2023年吉林省四平市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)及答案解析

PAGEPAGE12023年吉林省四平市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A、退休后生活設(shè)計(jì)B、退休養(yǎng)老成本計(jì)算C、遺產(chǎn)規(guī)劃D、退休后的收入來(lái)源估計(jì)答案：C解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。2．對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債狀況B、客戶基本信息C、個(gè)人興趣D、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)答案：A解析：客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。3．在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：個(gè)人住房貸款中，住房貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80%，因此個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例不應(yīng)低于20%(1－80%)。4．對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)C、可購(gòu)買(mǎi)中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。5．趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計(jì)息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計(jì)息一次C、丙：年利率14．3%，每月計(jì)息一次D、丁：年利率14%，連續(xù)復(fù)利答案：B解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的—股公式是：6．下列關(guān)于委托代理的說(shuō)法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B、授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C、民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無(wú)需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。7．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，表述不正確的是（）。A、以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事B、品行正直C、恪守誠(chéng)實(shí)信用D、誠(chéng)實(shí)信用的原則有理由時(shí)可以抗辯答案：D解析：誠(chéng)實(shí)信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從業(yè)人員無(wú)論何時(shí)何地，都必須恪守誠(chéng)實(shí)信用原則，保持個(gè)人品行正直，以免自己的行為給所在機(jī)構(gòu)帶來(lái)不良影響。8．理財(cái)師在與客戶見(jiàn)面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計(jì)劃答案：C解析：理財(cái)師在與客戶見(jiàn)面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。9．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。A、三個(gè)月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。10．下列關(guān)于稅收規(guī)劃的主要步驟說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過(guò)交流和資料填寫(xiě)，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準(zhǔn)確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實(shí)施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過(guò)一定的信息反饋渠道來(lái)了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當(dāng)反饋的信息表明客戶沒(méi)有按理財(cái)從業(yè)人員的設(shè)計(jì)方案的意見(jiàn)執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果D、客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，只要出現(xiàn)對(duì)客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時(shí)介入，幫助客戶度過(guò)糾紛過(guò)程。如果出現(xiàn)對(duì)客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓(xùn)；二是在訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方時(shí)，應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失。可見(jiàn)，賠償損失是以訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方為前提。11．房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其特點(diǎn)不包括（）。A、位置固定性B、使用長(zhǎng)期性C、同質(zhì)性D、保值增值性答案：C解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。12．按照（），金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場(chǎng)地和空間C、交易標(biāo)的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。13．以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。14．小王利用手上5萬(wàn)元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率為5％。假設(shè)用復(fù)利計(jì)算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復(fù)利計(jì)算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(萬(wàn)元)。15．李女士未來(lái)2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。16．國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。A、再投資風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：國(guó)債是以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，一般被視作無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。17．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％。則下列說(shuō)法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別D、無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復(fù)利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。18．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。19．大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢(qián)，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬(wàn)元。(通過(guò)系數(shù)表計(jì)算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=7，r=6％)的交叉點(diǎn)為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬(wàn)元。20．從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；（）客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全。A、理財(cái)顧問(wèn)B、財(cái)富管理C、私人銀行D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：C解析：從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。21．我國(guó)的國(guó)債專指（）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。A、國(guó)務(wù)院B、財(cái)政部C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)資委答案：B解析：我國(guó)國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保。信譽(yù)度非常高。22．下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。23．金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)務(wù)功能B、融通集聚功能C、風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、流動(dòng)性功能答案：B解析：金融市場(chǎng)功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。24．保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的．商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進(jìn)行搭配銷售B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整：幣種轉(zhuǎn)換：最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。25．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、存款業(yè)務(wù)答案：C解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。26．為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開(kāi)設(shè)3種類型的賬戶，下列4個(gè)選項(xiàng)中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲(chǔ)蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開(kāi)一個(gè)扣款賬戶，方便隨時(shí)掌握房貸的本息繳付狀況；開(kāi)立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。27．下列關(guān)于基金子公司的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B、基金子公司可以依靠母公司，開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力C、基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D、基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)300人答案：D解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢(shì)。此外，基金子公司可以依靠母公司，開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力?；鹱庸緸槎鄠€(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人。根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。但相比于公募基金等理財(cái)產(chǎn)品，則參與人數(shù)較少。因此，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。28．國(guó)外理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到80年代C、20世紀(jì)70年代到80年代初期D、20世紀(jì)90年代答案：B解析：20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期。29．按照資金融資方式不同，金融市場(chǎng)可分為（）。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、直接市場(chǎng)和間接市場(chǎng)D、有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場(chǎng)分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。30．下列選項(xiàng)中，不屬于按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C、另類理財(cái)產(chǎn)品D、開(kāi)放式產(chǎn)品答案：D解析：開(kāi)放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。31．中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。32．銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法是（）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。33．投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于（）的專項(xiàng)培訓(xùn)，無(wú)不良記錄。A、1年；40小時(shí)B、半年；40小時(shí)C、1年；30小時(shí)D、2年；60小時(shí)答案：A解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有l(wèi)年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，無(wú)不良記錄。34．下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C、收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源D、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入答案：A解析：收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。35．下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易項(xiàng)目的是（）。A、某企業(yè)從銀行購(gòu)買(mǎi)了三年期國(guó)債B、某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券C、某公司普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)入l00股這個(gè)公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)人15000元證券投資基金答案：B解析：資本市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的資金融通市場(chǎng)，主要包括：股票、中長(zhǎng)期債券、基金。其中短期國(guó)庫(kù)券屬于貨幣市場(chǎng)。36．離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，若該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)模ǎ?。A、由雙方協(xié)議清償B、由夫妻雙方各清償一半C、由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D、雙方不再負(fù)清償責(zé)任答案：A解析：《中華人民共和國(guó)婚姻法》第四十一條規(guī)定，離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。37．下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶特征的是（）：A、對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)C、投資工具以儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主D、擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。D項(xiàng)是按財(cái)富觀分類的積累者的特點(diǎn)。38．理財(cái)證書(shū)認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A、教育(education)B、職業(yè)道德(ethics)C、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理財(cái)證書(shū)認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)和考試(examination)。39．銀監(jiān)會(huì)2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述C、商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”答案：B解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“惟一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述。40．通過(guò)交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性答案：B解析：通過(guò)交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。41．證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．42．下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2B、負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第十條至第十五條商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。43．我們將理財(cái)師的工作流程概括為六個(gè)方面，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是()。A、對(duì)客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關(guān)系D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析答案：C解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。44．下列關(guān)于無(wú)民事行為能力人的表述，正確的是（）。A、不滿8周歲未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人B、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事能力行為人C、無(wú)民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)D、18周歲以下的未成年人是無(wú)民事行為能力人答案：A解析：不滿8周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，民事活動(dòng)由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。@##45．影響個(gè)人形象的因素中被稱為“第二語(yǔ)言”的是()。A、儀表B、表情C、服飾D、風(fēng)度答案：B解析：一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語(yǔ)言，此時(shí)無(wú)聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫(xiě)照；5.談吐語(yǔ)言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)；6.待人接物——誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間。46．產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段的特點(diǎn)。A、改革和深化發(fā)展B、發(fā)展C、規(guī)范D、萌芽答案：D解析：第一階段為2005年11月以前。這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的萌芽階段，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。47．下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素B、單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息C、時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。48．商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國(guó)務(wù)院B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會(huì)團(tuán)體，沒(méi)有權(quán)力規(guī)定利率上下限。49．有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A、股東以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B、股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C、股東以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D、股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任答案：B解析：有限責(zé)任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。D項(xiàng)是股份有限公司的特征；C項(xiàng)沒(méi)有根據(jù)。50．從理財(cái)規(guī)劃的角度分類，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息?（）A、客戶基本信息B、個(gè)人興趣愛(ài)好C、客戶財(cái)務(wù)信息D、客戶的個(gè)人生涯規(guī)劃答案：C解析：理財(cái)規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。51．當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無(wú)效合同C、格式化條款D、可撤銷條款答案：C解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。52．投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。53．商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的（）。A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B、完全由客戶承擔(dān)C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D、對(duì)代理人不發(fā)生效力答案：D解析：代理的法律責(zé)任：行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)代理人不發(fā)生效力。54．定性信息不包括（）。A、家庭主要成員的情況B、家庭各類負(fù)債額度C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。55．商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，下列（）情形可以進(jìn)行。A、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開(kāi)銷售B、通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C、挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。56．某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。57．客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。58．商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦()日前報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》六、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦10日前報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。本通知印發(fā)前已開(kāi)展合作的機(jī)構(gòu)名單應(yīng)于2013年4月底前報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。59．個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩(wěn)定期D、高原期答案：B解析：維持期是個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。60．與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。A、被保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。61．理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A、挖掘并收集客戶信息B、整理客戶資料C、向客戶推銷金融產(chǎn)品D、了解客戶和客戶的需求答案：D解析：理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷,主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。62．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（）時(shí)發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A解析：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。63．標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；②綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；③分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；④綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。64．關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量B、附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D、公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：在利率風(fēng)險(xiǎn)中，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。65．下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、生產(chǎn)或開(kāi)采能力越強(qiáng)．價(jià)格越低B、儲(chǔ)量少的收藏品價(jià)格高C、生長(zhǎng)周期越長(zhǎng)。價(jià)格越低D、受到追捧的收藏品價(jià)格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長(zhǎng)周期長(zhǎng)，幾乎等同于不可再生資源，價(jià)格也很高。66．下列對(duì)定期評(píng)估的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估B、家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者比風(fēng)險(xiǎn)偏好者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估D、評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象答案：C解析：有些客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。67．面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視答案：A解析：對(duì)于這種人，刻意誘使對(duì)方多說(shuō)可能會(huì)引起對(duì)方的反感。68．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5B、2C、1D、3答案：C解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。選C69．（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、開(kāi)戶B、調(diào)查問(wèn)卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開(kāi)戶是理財(cái)師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。故本題答案選A。70．下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性B、國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差D、其收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)答案：D解析：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。71．從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g答案：D解析：D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動(dòng)的角度。72．根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)．必須取得（）。A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證D、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。73．在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，不屬于專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵行的主要原則是()。A、了解原則B、及時(shí)原則C、誠(chéng)信原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：在理財(cái)方案的執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則等。74．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括（）。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D、傾聽(tīng)客戶的訴求答案：D解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。75．（）指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率答案：D解析：價(jià)格波動(dòng)率是用來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)性的。76．金融市場(chǎng)的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門(mén)答案：A解析：金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。77．（）是金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中的客體。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。78．《民法通則》規(guī)定，（）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案：D解析：D項(xiàng)的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人，可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。79．下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、家庭消費(fèi)支出B、債務(wù)管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。80．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。81．下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B、探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富。維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。82．一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。A、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D、股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金答案：D解析：一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。83．張先生是興亞銀行的金融理財(cái)師,在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān),平時(shí)工作井井有條,但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn),固執(zhí)已見(jiàn),經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險(xiǎn),常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()A、孔雀型B、老鷹型C、貓頭鷹型D、鴿子型答案：B解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn):有遠(yuǎn)大的目標(biāo),是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者,性格外向,意志堅(jiān)強(qiáng),說(shuō)話辦事井井有條,果斷務(wù)實(shí),從不繞彎子;缺點(diǎn):固執(zhí)己見(jiàn),獨(dú)斷專行,缺乏耐心,感覺(jué)遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。84．促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（）。A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B、商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力C、為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題D、金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力答案：D解析：D項(xiàng)屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力．考點(diǎn)：國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因85．下列選項(xiàng)中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時(shí)生效C、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力D、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力答案：A解析：《物權(quán)法》第九條、第二十三條規(guī)定：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。86．（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。A、適合的財(cái)富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財(cái)目標(biāo)D、優(yōu)質(zhì)的財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。87．下列選項(xiàng)中，符合客戶自身情況變動(dòng)的內(nèi)容是()。①投資移民②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn)④客戶投資實(shí)物資產(chǎn)的計(jì)劃A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來(lái)源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。88．在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。89．下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動(dòng)性C、收益性D、長(zhǎng)期性答案：D解析：一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。90．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）：A、個(gè)性化服務(wù)B、綜合化服務(wù)C、規(guī)劃性服務(wù)D、專業(yè)化服務(wù)答案：A解析：與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。二、多選題1．根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。A、股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E、股指期貨合約答案：ABCD解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期利率協(xié)議；④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。2．下列關(guān)于開(kāi)放式證券投資基金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B、在開(kāi)放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)C、基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D、申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定E、開(kāi)放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易答案：AE解析：開(kāi)放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。開(kāi)放式基金的交易場(chǎng)所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易，因此E選項(xiàng)錯(cuò)誤。3．信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括（）。A、信托財(cái)產(chǎn)具有統(tǒng)一性B、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C、信托具有融通資金的功能D、受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)E、信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度答案：BCE解析：信托的特點(diǎn)包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。(8)信托具有融通資金的職能。4．下列關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A、服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B、是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C、主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D、是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)答案：ADE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。5．下列哪些屬于金融期權(quán)的要素?（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買(mǎi)方C、執(zhí)行價(jià)格D、到期日E、期權(quán)費(fèi)答案：ABCDE解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買(mǎi)方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。6．銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動(dòng)性差E、期限長(zhǎng)答案：ABC解析：銀行承兌匯票是貨幣市場(chǎng)上的交易工具，期限短，流動(dòng)性好，DE項(xiàng)錯(cuò)誤。7．了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()A、開(kāi)戶資料B、調(diào)查問(wèn)卷C、面談溝通D、電話溝通E、網(wǎng)絡(luò)溝通答案：ABCD解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法包括開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通、電話溝通。8．股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場(chǎng)上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項(xiàng)錯(cuò)誤。9．下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。A、客戶的理財(cái)知識(shí)水平B、財(cái)務(wù)安排C、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、客戶的金錢(qián)觀E、收支狀況答案：ACD解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接10．合伙人會(huì)議一般僅就涉及()等進(jìn)行決策，并聽(tīng)取普通合伙人關(guān)于執(zhí)行合伙事務(wù)的匯報(bào)，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務(wù)，但合伙人會(huì)議不對(duì)合伙企業(yè)投資決策及所投資項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)施加控制。A、新合伙人入伙B、合伙人退伙C、合伙企業(yè)合并D、有限合伙協(xié)議的修改E、合伙企業(yè)清算答案：ABDE解析：合伙人會(huì)議一般僅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙協(xié)議的修改、合伙企業(yè)清算等進(jìn)行決策，并聽(tīng)取普通合伙人關(guān)于執(zhí)行合伙事務(wù)的匯報(bào)，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務(wù)，但合伙人會(huì)議不對(duì)合伙企業(yè)投資決策及所投資項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)施加控制11．著名的國(guó)際金融中心包括（）。A、倫敦B、紐約C、法蘭克福D、東京E、蘇黎世答案：ABCDE解析：世界上較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心，其中，倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。12．關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是企業(yè)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體層次復(fù)雜，牽涉到的市場(chǎng)眾多答案：BCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人客戶。個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。因此A項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。13．理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風(fēng)險(xiǎn)事件D、重大收益波動(dòng)E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。14．金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括()。A、市場(chǎng)交易價(jià)格一致性B、市場(chǎng)商品的特殊性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性D、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性E、交易主體角色的可變性答案：ABDE解析：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性、交易主體角色的可變性。15．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（）。A、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要B、居民理財(cái)需求上升C、居民理財(cái)技能欠缺D、投資理財(cái)工具日趨豐富E、居民財(cái)富積累答案：BCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。16．《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B、依法成立C、有自己的場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)答案：ABCDE解析：法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。17．理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是（）。A、確定保險(xiǎn)標(biāo)的B、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品C、確定保險(xiǎn)金額D、明確保險(xiǎn)期限E、檢驗(yàn)保險(xiǎn)方案答案：ABCD解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是：(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的；(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品；(3)確定保險(xiǎn)金額；(4)明確保險(xiǎn)期限。18．下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述,正確的有()。A、貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn),可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B、建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反,會(huì)造成較大的虧損C、根據(jù)虧損的程度,投資者必須無(wú)條件隨時(shí)追加保證金D、未追加保證金則其持倉(cāng)將會(huì)被強(qiáng)行平倉(cāng)E、投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉(cāng)造成的全部損失答案：ABDE解析：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn),可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反,會(huì)造成較大的虧損,根據(jù)虧損的程度,投資者必須有條件滿足隨時(shí)追加保證金的要求,否則其持倉(cāng)將會(huì)被強(qiáng)行平倉(cāng),投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。19．企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)主要包括（）。A、轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營(yíng)理念B、理財(cái)師向銷售方向發(fā)展C、信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合D、理財(cái)師工作方法由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷E、借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展答案：ACDE解析：企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)包括：一方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。另一方面，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，即信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合，可以更好地全面了解客戶，為客戶提供個(gè)性化定制的理財(cái)服務(wù)。20．下面關(guān)于銀行代理國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響B(tài)、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)C、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券D、利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系E、提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)答案：ABDE解析：C項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此一般也被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示。21．關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)B、必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)C、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作用D、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響E、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法答案：ABCD解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。22．金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，通常的方法有（）。A、保險(xiǎn)單B、套期保值C、組合投資D、信托產(chǎn)品E、股票型基金答案：ABC解析：金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，如：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過(guò)套期保值、組合投資的方式。23．我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）。A、國(guó)務(wù)院B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)E、國(guó)家外匯管理局答案：BCD解析：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。24．債券的特征有（）。A、收益性B、安全性C、流動(dòng)性D、償還性E、參與性答案：ABCD解析：股票才有參與性。25．下列選項(xiàng)中，會(huì)影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有（）。A、客戶年齡B、財(cái)務(wù)狀況C、投資經(jīng)驗(yàn)D、投資目的E、收益預(yù)期答案：ABCDE解析：第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。26．債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的資產(chǎn)中可以抵押的是（）。A.建筑物和其他土地附著物B.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.交通運(yùn)輸工具A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABCD解析：土地所有權(quán)不得抵押。27．下列關(guān)于內(nèi)含報(bào)酬率的說(shuō)法，正確的有()。A、是能夠使未來(lái)現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來(lái)現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率B、是該項(xiàng)目本身的收益率C、是使項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率D、是使項(xiàng)目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率E、忽略了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值答案：ABC解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。內(nèi)含報(bào)酬率是使現(xiàn)值指數(shù)等于1的折現(xiàn)率，考慮了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值。28．理財(cái)師在和客戶溝通的時(shí)候，注意不要使用()。A、保證B、一定C、肯定D、估計(jì)E、大概答案：ABC解析：理財(cái)師必須了解，表達(dá)能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽(tīng)客戶的需求和困惑。一味地談公司品牌，談金融理財(cái)理念，談自己，會(huì)使客戶不能感同身受，甚至懷疑理財(cái)師是否夸大其詞。最后可能也是最重要的一點(diǎn)，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語(yǔ)言，特別是在講到理財(cái)?shù)氖找鏁r(shí)更要注意，以防止對(duì)客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對(duì)投資回報(bào)等產(chǎn)生不切實(shí)際的過(guò)高預(yù)期。29．下列選項(xiàng)中，屬于銀行代理信托類產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。A、信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B、信托代理具有唯一性C、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相結(jié)合E、信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t答案：ACE解析：銀行代理信托產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。30．下面屬于合格理財(cái)師的5Cs的有（）。A、以客戶為中心B、溝通交流能力C、協(xié)調(diào)能力D、專業(yè)水平E、高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國(guó)外有人對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5C.s代表，以上選項(xiàng)內(nèi)容都正確。31．下列屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的有（）。A、期限長(zhǎng)B、流動(dòng)性較差C、風(fēng)險(xiǎn)大D、收益較大E、變現(xiàn)性強(qiáng)答案：ABCD解析：資本市場(chǎng)特征：(1)期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差?；I集的資金多用于解決中長(zhǎng)期融資需求，故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較弱。(2)風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。融資期限長(zhǎng)。市場(chǎng)價(jià)格易波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)大。32．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行()。A、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、因故延遲了債務(wù)的歸還E、有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形答案：ABCE解析：不安抗辯權(quán):應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行:①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。33．董老板打算投資100萬(wàn)元，希望在若干年后可以變成200萬(wàn)元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A、4．5％投資回報(bào)率，16年期限B、4％投資回報(bào)率，17年期限C、3％投資回報(bào)率，24年期限D(zhuǎn)、6％投資回報(bào)率，12年期限E、8％投資回報(bào)率，9年期限答案：ACDE解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資（錢(qián)）翻番或減半所需時(shí)間。選項(xiàng)A，以4．5％的投資回報(bào)率，需要72／4．5=16（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)B，以4％的投資回報(bào)率，需要72／4=18（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)C．以3％的投資回報(bào)率，需要72／3=24（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)D，以6％的投資回報(bào)率，需要72／6=12（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)E。以8％的投資回報(bào)率，需要72／8=9（年），資產(chǎn)可以翻番。34．下列關(guān)于人身保險(xiǎn)敘述正確的有（）。A、人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)的投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)C、當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故．由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任D、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能E、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金．另一部分是投資收益答案：ABCDE解析：A.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是以人的身體和壽命為基礎(chǔ)的，因此該選項(xiàng)正確。B.投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，這是人身保險(xiǎn)的基本原則之一，因此該選項(xiàng)正確。C.當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，這也是人身保險(xiǎn)的基本原則之一，因此該選項(xiàng)正確。D.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品通常具有保障功能和投資功能，但并不是所有的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都具備投資功能，因此該選項(xiàng)不完全正確。E.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的給付保險(xiǎn)金通常由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，另一部分是投資收益，這是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的一種特點(diǎn)，因此該選項(xiàng)正確。綜上所述，選項(xiàng)ABCDE均為正確的敘述。35．下列屬于客戶