2022年陜西省榆林市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年陜西省榆林市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財師的專業(yè)能力C、理財師的溝通能力D、完善的理財制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件。2．個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務。3．下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然后再由這些金融機構以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。4．按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。A、因重大過失造成對方財產損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產損失的。5．直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。A、直接性B、差異性較大C、分散性D、相對較強的自主性答案：C解析：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。6．金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎工具的種類D、交易標的物答案：C解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。7．對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A、資產負債狀況B、客戶基本信息C、個人興趣D、發(fā)展及預期目標答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。8．理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)（）的共贏。①機構利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。9．商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。A、三個月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。10．最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A、到期收益率B、債券價格波動率C、信用評級D、資產負債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風險,資產負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約風險的高低。11．理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是建立在()和客戶簽訂的相關合同基礎之上。A、商業(yè)銀行B、金融機構C、非銀行金融機構D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上。理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。12．Excel表格的劣勢有()。A、不夠精準B、不易操作C、需要電腦D、缺乏彈性答案：C解析：13．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。14．下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。A、綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種C、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險D、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化’答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。15．信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產品期限均不得低于()。A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月答案：D解析：《關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務，信托產品期限均不得低于一年。16．小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產品，期限為3年，其年收益率為5％。假設用復利計算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復利計算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(萬元)。17．金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機構D、證券交易經紀人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等；②服務中介，這類機構本身不是金融機構，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。18．一筆500萬元的借款，借款期限5年，年利率為8％，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。(答案取近似數(shù)值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年實際利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名義利率0．16％。19．下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。20．按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎工具的種類B、交易場所C、交易方式D、交易時間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎工具的種類可以劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權和互換。21．以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是()。A、家庭形態(tài)有子女上小學、中學B、理財活動是負擔減輕準備退休C、投資工具是自用房產投資、股票、基金D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險答案：B解析：負擔減輕準備退休，是高原期的理財活動特征。22．下列關于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。23．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關系建立方式B、委托人或受托人的性質C、信托財產D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。24．國內理財顧問服務流程的最后一步是（）。A、實施計劃B、基礎規(guī)劃C、建立投資組合D、績效評估答案：D解析：國內理財顧問服務流程為：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶財務目標分析與確認、財務規(guī)劃，投資組合、實施計劃、績效評估。25．通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理的是（）。A、組合投資類理財產品B、基金類理財產品C、信貸資產類理財產品D、結構性理財產品答案：A解析：本題考查組合投資類理財產品的概念。26．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財知識水平是定量信息B、現(xiàn)有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產負債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個人興趣愛好、發(fā)展及預期目標屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。27．證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的經濟業(yè)務轉型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規(guī)劃D、資產管理答案：C解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一．有效地推動了證券公司的經紀業(yè)務轉型。28．適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）。A、成長型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場型基金D、混合型基金答案：A解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。29．按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、直接市場和間接市場D、有形市場和無形市場答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。30．下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A、按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品B、按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品C、按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品D、按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品答案：D解析：《管理辦法》對商業(yè)銀行理財產品從不同維度進行分類管理，具體內容如下：第八條商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。第九條商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。第十條商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。31．下列關于另類投資的說法中，錯誤的是（）。A、對另類資產的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產多屬于新興行業(yè)或領域D、另類資產與宏觀經濟周期的相關性較強答案：D解析：另類資產與傳統(tǒng)資產以及宏觀經濟周期的相關性較低，大大提高了資產組合的抗跌性和抗周期性。32．小李投資100萬元人股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。33．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（）承擔責任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的．由被代理人和代理人負連帶責任。34．（）是購買基金子公司產品首先要考量的因素。A、了解產品發(fā)行人的情況B、了解產品類型和風險收益特征C、了解產品的風險管理措施D、了解信息披露方式和項目進展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產管理能力，所以對產品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產品首先要考量的因素。35．甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內代辦保險業(yè)務。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險經紀人C、保險公司的產品推廣人D、保險公司的保險代理人答案：D解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。36．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。37．理財師的工作流程六個步驟依次是（）。(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務；(5)明確客戶的理財目標；(6)接觸客戶，建立信任關系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)(])(4)答案：C解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。38．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。39．按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A、開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、成長型基金、收入型基金和平衡型基金C、主動型基金和被動型基金D、公司型基金和契約型基金答案：B解析：根據(jù)投資目標的不同。基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。40．下列不屬于債券市場的功能是（）。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所答案：B解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調控功能。41．下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務特點不包括（）。A、風險低B、管理簡單C、業(yè)務廣D、經營收益穩(wěn)定答案：B解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經驗看，個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據(jù)著重要地位．考點：國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因42．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產額度B、家庭主要成員結構C、客戶理財目標D、客戶職業(yè)規(guī)劃答案：A解析：家庭各類資產額度屬于定量信息，其他三個都屬于定性信息。43．根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（）。A、保險代辦證B、保險業(yè)務經營許可證C、保險從業(yè)資格證D、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。44．子女教育規(guī)劃的內容不包括（）。A、對教育費用需求的定性分析B、通過儲蓄和投資積累教育專項基金C、金融產品的選擇D、購買保險答案：A解析：子女教育規(guī)劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析,通過儲蓄和投資積累教育專項資金,金融產品的選擇和資產配置等內容。45．下列不屬于違約責任承擔的形式是（）。A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：D解析：違約責任的承擔形式主要有違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任和采取補救措施。46．小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好()到達客戶辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預約與守時，已經成為現(xiàn)代職場標準的商務禮儀。理財師主動約見客戶，應當事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應當通知客戶。47．小張獲得AFP資格認證后，在網上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財工作室的業(yè)務范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財師職業(yè)道德準則中下列哪項（）明文禁止的事項?A、遵紀守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：C解析：正直守信原則不允許任何欺騙行為。48．商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)答案：A解析：對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應銷售。49．某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠期C、期貨D、期權答案：B解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。50．我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。51．小王投資某種名義利率為10%的理財產品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取連續(xù)復利計息方式，則該理財產品到期時，小王能夠收回的金額為()萬元。（e=2.71）A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：連續(xù)復利情況下，52．下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內B、相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大C、相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特征D、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”答案：C解析：相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征。53．當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無效合同C、格式化條款D、可撤銷條款答案：C解析：格式條款的定義，注意關鍵詞：“預先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。54．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。55．下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A、外匯期權屬于現(xiàn)貨期權B、按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權C、金融期權實際上是一種契約D、看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲答案：D解析：當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。56．王某比較擔心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。57．下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A、按期次性可分為兩種：期次類產品和滾動發(fā)行產品B、按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產品和非保本產品D、按期限類型可分為6個月以內、1年以內、l年至2年期以及2年以上期產品答案：D解析：銀行理財產品按照期限類型可分為短期理財產品和中長期理財產品。58．定性信息不包括（）。A、家庭主要成員的情況B、家庭各類負債額度C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展狀況；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標。59．女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機械表C、時裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短?。?6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。60．下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B解析：市場風險限額中應至少包括風險價值限額。61．商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦()日前報告監(jiān)管部門。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》六、商業(yè)銀行應加強理財投資合作機構名單制管理，明確合作機構準入標準和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務及退出機制。商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦10日前報告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機構名單應于2013年4月底前報告監(jiān)管部門。62．《民法通則》關于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。63．下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A、可以在交易所掛牌買賣B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回C、基本上是指數(shù)型基金D、本質上是開放式基金答案：B解析：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產品。從本質上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項B錯誤。64．在金融實務中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的()。A、理財目標具體明確B、理財目標合理、可行C、實事求是D、理財目標要有時限答案：C解析：理財目標確定的原則中的實事求是要求我們要尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在。65．下列不是現(xiàn)貨期權的是（）。A、外匯期權B、利率期權C、股指期權D、股指期貨期權答案：D解析：現(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。66．外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質劃分的是（）。A、外匯結算賬戶B、外匯貿易賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、資本項目賬戶答案：B解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管理。賬戶按交易性質分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。67．下列不屬于退休養(yǎng)老收人來源的是（）。A、子女贍養(yǎng)費用B、企業(yè)年金C、社會養(yǎng)老保險D、個人儲蓄投資答案：A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。68．下列不符合期貨交易制度的是（）。A、散戶報告制度B、每日結算制度C、持倉限額制度D、強行平倉制度答案：A解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。②每日結算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強行平倉制度。69．張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應存入銀行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金額（PV）=5000／5％=100000（元）。70．理財顧問服務不包括（）。A、財務分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。71．下列流動性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產D、定期存款、外匯答案：C解析：C項，房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。72．金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。A、證券評級機構B、證券交易所C、會計師事務所D、律師事務所答案：B解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。（2）服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。73．下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是（）。A、每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元B、申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費用約3000元C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國債作為質押答案：D解析：銀行向客戶提供個人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項每月的收入不足以滿足正常生活費用和還款要求；B項每月收入扣除生活費用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過3000元；C項作為抵押的汽車的價值應當高于貸款金額，以補償還款期前的利息；D項國債信用高，遠超過貸款金額。74．（）是金融市場構成要素中的客體。A、金融機構B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。75．理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。76．根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5B、2C、1D、3答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第十四條規(guī)定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。選C77．與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）。A、交易場所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時間相對較長D、交易的種類多答案：B解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時問相對較長．不是集中、固定的；交易的種類多。78．理財師需要告知客戶的理財服務信息不包括（）。A、解決財務問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關信息的必要性C、如實告知客戶自己的能力范圍D、客戶應該信任專業(yè)理財師可以勝任任何角色答案：D解析：理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。79．下列選項中，不屬于按照財富觀進行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類中的財富觀，根據(jù)題干中的選項，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財富有關，而苦行僧則與財富無關，因此答案為D。80．關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。A、保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務B、保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業(yè)務C、保險兼業(yè)代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔D、保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費答案：C解析：保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務的同時，為保險人代辦保險業(yè)務的單位。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。C項的說法錯誤。81．()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理答案：B解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。82．下列關于債券價格，說法錯誤的是（）。A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預期有關B、債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低C、債券交易價格與市場利率無關D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。83．下列選項中，說法錯誤的是（）。A、動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力；未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時生效C、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產的，物權自該約定生效時發(fā)生效力答案：A解析：《物權法》第九條、第二十三條規(guī)定：不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力；未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動產物權的設立和轉讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。84．股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A、收益權憑證B、所有權憑證C、處置權憑證D、占有權憑證答案：B解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。85．（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財目標D、優(yōu)質的財產傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。86．證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內市場)和場外市場。87．金融遠期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A、合約一般為非標準化合約B、每個交易日結束后計算浮動盈虧C、沒有履約保證D、主要在柜臺交易答案：B解析：金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在以下方面：①非標準化合約，每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；③沒有履約保證，當價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風險較高。88．下列關于個人理財?shù)南嚓P說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢人員B、個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C、個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務D、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。89．個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規(guī)的是()。A、商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容B、商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示C、商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示D、客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名答案：A解析：B項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。CD兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”。90．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。A、商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的D、挪用單獨管理的客戶資產的答案：D解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任:（一）商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的；（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；（三）不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。二、多選題1．基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網資料及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。2．下列屬于影響貨幣時間價值的因素有（）。A、資金額度B、通貨膨脹率C、市場風險D、時間E、單利與復利答案：BDE解析：貨幣時間價值的影響因素包括時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利等。3．根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可以劃分為（）。A、政府債券B、金融債券C、公司債券D、長期債券E、短期債券答案：ABC解析：短期、長期債券是按照期限不同來分類的。4．《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為（）法人。A、營利B、機關C、事業(yè)單位D、非營利E、特別答案：ADE解析：《民法總則》以法人活動的性質為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。5．銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。A、金幣B、黃金股票C、紙黃金D、實物黃金E、黃金基金答案：ACDE解析：銀行代理黃金業(yè)務種類包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。6．下列屬于銀行代理類理財產品的有（）。A、基金B(yǎng)、保險C、債券型理財產品D、貨幣型理財產品E、信托計劃答案：ABE解析：銀行代理理財產品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產管理計劃等。7．私募基金設立和投資須注意的事項包括（）。A、基金依法設立B、以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的．投資人數(shù)不得超過50人C、在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳D、可以承諾保底收益E、合法、合規(guī)使用募集資金答案：ABE解析：在募集資金時，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴格遵守其他幾點的前提下，可通過小范圍(參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個別投資者面談。C項錯誤。不得承諾保底收益或最低收益。D項錯誤。8．《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》對理財產品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經核實的數(shù)據(jù)C、理財產品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”D、理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產品進行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產品宣傳。9．下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品的說法正確的有()A、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財產品時不得對客戶進行誤導銷售D、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則E、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：ABCDE解析：銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》中就針對理財師在充分了解客戶、客戶需求和風險偏好的基礎上展開工作、推薦合適的理財產品，同時在必須勤勉盡職方面做了嚴格規(guī)定，譬如《辦法》中強調：1.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則；2.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售；3.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品；4.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。10．從交易對象的角度看，貨幣市場主要由()等子市場組成。A、證券投資基金市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、國庫券市場E、回購協(xié)議市場答案：BCDE解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場、回購市場、政府短期債券市場和貨幣市場基金市場等。證券投資基金市場屬于資本市場的子市場，A項不符合題意。11．關于理財師的職業(yè)特征，說法正確的有（）。A、理財師提供理財規(guī)劃服務尋求的是短期的收益B、理財規(guī)劃服務是一項專業(yè)性很強的服務．要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識C、在理財規(guī)劃服務中．理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作D、理財規(guī)劃服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求E、理財師在理財規(guī)劃服務中提供建議．最終決策權在客戶。收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔答案：BCD解析：理財規(guī)劃服務尋求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的利益：理財師提供建議，最終決策權在客戶，所有權益或風險均由客戶擁有或承擔。故A、E選項錯誤。12．金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。A、金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能B、金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易C、金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行D、金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割E、金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍答案：BC解析：金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結算制度，盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。13．劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（）。A、劉先生執(zhí)行期權后收益為40元B、劉先生執(zhí)行期權后收益為20元C、假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元D、劉先生購買的是買入看漲期權E、劉先生的損失是無限的答案：BCD解析：當價格漲到120元時，劉先生選擇行權得到40元的收益，減去20元的期權費，可知其利潤為20元。故選項A錯誤。買入看漲期權的損失是有限的，最大損失為期權費20元。故選項E錯誤。14．我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。A、超額累退稅率B、超額累進稅率C、比例稅率D、定額稅率E、超率累進稅率答案：BC解析：超額累進稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。15．李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項目內部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資（）A、IRR=15．17％B、該項目可以投資C、該項目不可以投資D、NPV=4．18萬元E、IRR=16．77％答案：AB解析：內部收益率和凈現(xiàn)值的計算過程如下圖所示：在計算凈現(xiàn)值的時候．第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價值之和。另外，此處由于本題目發(fā)生的初期投資在期初，所以要先算1-5期的現(xiàn)值之和，然后再減去初始投資，即24．62-20=4．62。與教材不同。凈現(xiàn)值大于0，該項目可以投資。16．對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（）。A、提前償付風險B、匯率風險C、流動性風險D、操作風險E、利率風險答案：BCE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。17．國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”包括（）。A、教育(Education)B、考試(Examination)C、環(huán)境(Environment)D、工作經驗(Experience)E、職業(yè)道德(Ethics)答案：ABDE解析：國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。18．個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（）。A、金融機構轉型的主觀需要B、居民理財需求上升C、居民理財技能欠缺D、投資理財工具日趨豐富E、居民財富積累答案：BCDE解析：個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構轉型的客觀需要。19．人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A、購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移B、對資產進行分散投資來降低投資風險C、通過法律手段對信用風險進行保全D、通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險E、通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險答案：ABCDE解析：—個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要：對資產進行分散投資來降低投資風險：通過法律手段對信用風險進行保全；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險和操作風險等。20．商業(yè)銀行銷售理財產品，應當做到()。A、成本可算B、風險可控C、進行合規(guī)性審查D、信息充分披露E、對投資者教育答案：ABD解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第八條商業(yè)銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。21．不動產物權的（），依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產登記簿時發(fā)生效力。A、設立B、變更C、轉讓D、消滅E、贖回答案：ABCD解析：《物權法》第十四條有關規(guī)定：不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產登記簿時發(fā)生效力。22．損失補償原則的限制條件是（）。A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保險利益為限D、以投保時的保險價值為限E、以預估損失為限答案：ABC解析：實際運用過程中，賠償以實際損失為限，以保額為限，以保險利益為限。23．下列選項中，屬于債券特征的有()。A、償還性B、保值性C、安全性D、收益性E、流動性答案：ACDE解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。24．家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務問題和理財需求有（）。A、子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B、該階段建議依舊保持資產流動性C、該階段建議以資產安全為重點D、收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E、進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產答案：CDE解析：成長期：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產安全為重點，保持資產穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。25．下列關于中小企業(yè)私募債特征說法正確的有（）。A、中小企業(yè)私募債需要行政許可B、資金用途沒有任何限制C、發(fā)行主體為中小微企業(yè)D、募集資金可以償還貸款E、發(fā)行資質要求低答案：BCDE解析：中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響。26．定量信息包括（）。A、家庭儲蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負債額度E、家庭各類資產額度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五個主要方面的信息：①家庭各類資產額度；②家庭各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。27．《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。A、股份有限公司B、國有獨資企業(yè)C、國有控股企業(yè)D、有限責任公司E、合伙企業(yè)答案：ABCD解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。28．一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。A、流動性高B、交易頻繁C、期限短D、交易量巨大E、風險低，收益高答案：ABCD解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。29．下列不屬于客戶財務信息的有（）。A、客戶的理財知識水平B、財務安排C、客戶的風險承受能力D、客戶的金錢觀E、收支狀況答案：ACD解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接30．對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產品的相關規(guī)定．以下（）描述是錯誤的。A、銷售人員可以是不具有理財從業(yè)資格的人員．銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語．妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意C、銷售過程的風險確認可以低于網點標準D、銷售過程應當錄音并妥善保存E、從業(yè)人員應明確告知客戶銷售的是理財產品．不得誤導客戶答案：AC解析：銷售人員應當是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語。妥善保管客戶信息。履行相應的保密義務。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產品，不得誤導客戶；銷售過程的風險確認不得低于網點標準．銷售過程應當錄音并妥善保存。31．國內外消費者購買住宅的原因包括（）。A、自住B、合理避稅C、對外出租獲得租金D、投機獲得資本利得E、保值增值答案：ABCDE解析：五個選項均是國內外消費者購買住宅的原因。32．短期政府債券二級市場的參與者包括（）。A、中央銀行B、其他國家的政府C、商業(yè)銀行D、保險公司E、個人投資者答案：ABCDE解析：本題考核金融市場的主體。33．商業(yè)銀行在銷售理財產品的過程中，應當遵守以下（）規(guī)定。A、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財產品．應當遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財產品．應當遵循風險匹配原則D、商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級高于或等于其風險承受能力評級的理財產品E、商業(yè)銀行銷售理財產品．應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：ABCE解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。34．在財務函數(shù)中選擇需要用的函數(shù)包括()。A、FVB、NPVC、PVD、PMTE、IRR答案：ACD解析：在財務函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)：①FV終值函數(shù)②PV現(xiàn)值函數(shù)③PMT年金函數(shù)④NPER期數(shù)函數(shù)⑤RATE利率函數(shù)35．下列關于債券投資的價格風險的說法正確的有（）。A、也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響B(tài)、債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌C、債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格上漲D、對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產收益E、債券的到期時間越長，利率風險越小答案：ABD解析：價格風險也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響。債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產收益。債券的到期時間越長，利率風險越大。36．商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則。A、誠實守信、勤勉盡責、如實告知B、風險匹配C、成本可算、風險可控D、公平、公開、公正E、信息充分披露答案：ABCDE解析：略37．按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有（）。A、獨立基金銷售機構B、證券投資咨詢機構C、商業(yè)銀行D、信托公司E、證券公司答案：ABCE解析：《證券投資基金銷售管理辦法》（2013年版）規(guī)定對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構。38．根據(jù)所從事個人理財業(yè)務管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為（）。A、資深理財顧問從業(yè)人員B、個人理財顧問從業(yè)人員C、綜合理財服務從業(yè)人員D、高級理財顧問從業(yè)人員E、中級理財顧問從業(yè)人員答案：BC解析：個人理財業(yè)務從業(yè)人員根據(jù)所從事個人理財業(yè)務管理運作方式的不同，可分為個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員。39．下列關于年金的說法正確的有（）。A、普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B、根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間．年金可以分為期初普通年金和期末普通年金C、當n：1時年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表D、期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終