2023年山東省淄博市初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年山東省淄博市初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)B、籌集資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D、穩(wěn)定物價(jià)答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。2．下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃B、集合計(jì)劃C、定向計(jì)劃D、專項(xiàng)計(jì)劃答案：A解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計(jì)劃，無論集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。3．（）通常被作為活期存款的替代品。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、債券型理財(cái)產(chǎn)品C、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。4．2007年，上證綜合指數(shù)升5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度答案：B解析：上述投資者不能正確評估市場的風(fēng)險(xiǎn)，這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。5．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。A、期初B、期末C、期內(nèi)D、期中答案：B解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。@##6．對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。7．下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說法中，正確的是（）。A、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高B、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低C、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高D、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資的方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)小。8．調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制．對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險(xiǎn)功能D、財(cái)富投資答案：A解析：本題考查金融市場的調(diào)節(jié)功能，即對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。金融市場通過其特有的功能和機(jī)制，對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。根據(jù)題干中的提示，我們可以排除選項(xiàng)B、C、D，因?yàn)樗鼈儾⒉皇墙鹑谑袌龅恼{(diào)節(jié)功能。而資本積聚是金融市場的重要功能之一，它可以引導(dǎo)資本合理配置，從而對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生調(diào)節(jié)作用。因此，本題的正確答案是A。9．理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會利益③客戶利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。10．下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。11．在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括()。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財(cái)務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說的理財(cái)目標(biāo)）概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。12．理財(cái)師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時(shí)間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。13．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。A、三個(gè)月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。14．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。15．獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。16．2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答案：B解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。17．下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化’答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。18．信托公司在開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、10個(gè)月D、12個(gè)月答案：D解析：《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》三、信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。19．下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式B、一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等C、從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的收益答案：A解析：一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”的方式。對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的收益。從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。20．金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機(jī)構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。21．李某是一個(gè)不借錢，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。22．下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。23．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財(cái)產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。24．適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）。A、成長型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場型基金D、混合型基金答案：A解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。25．下列關(guān)于另類投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。26．商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。A、受托B、委托C、代理D、授權(quán)答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)．屬于受托性質(zhì)。27．下列選項(xiàng)中，不屬于按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C、另類理財(cái)產(chǎn)品D、開放式產(chǎn)品答案：D解析：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。28．下列關(guān)于合同履行的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求答案：B解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。29．中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。30．李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA．=A．×(P/A．,r,t)=200000×(P/A．,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。31．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)：理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求32．格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A、非格式條款B、固有條款C、標(biāo)準(zhǔn)條款D、格式條款答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。33．客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。A、利益B、信任C、忠誠D、雙贏答案：B解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。34．影響個(gè)人形象的因素中被稱為“第二語言”的是()。A、儀表B、表情C、服飾D、風(fēng)度答案：B解析：一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語言，此時(shí)無聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；6.待人接物——誠信為本、遵守時(shí)間。35．開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債答案：C解析：開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定。36．市場交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在()。A、同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則B、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D、一般來說家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。37．在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。A、金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、證券公司D、融資公司答案：A解析：在間接融資中，金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用。38．房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。A、物業(yè)經(jīng)營B、租賃、經(jīng)營C、租售D、管理、處分和收益答案：D解析：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價(jià)或管理收益。39．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。40．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。41．金融市場最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。42．理財(cái)證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A、教育(education)B、職業(yè)道德(ethics)C、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理財(cái)證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)和考試(examination)。43．對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實(shí)際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價(jià)值折損。44．有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，指的是理財(cái)規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財(cái)規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)。45．（）指個(gè)人或家庭對自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。A、財(cái)務(wù)安全B、財(cái)務(wù)自由C、財(cái)富增值D、財(cái)富保障答案：A解析：財(cái)務(wù)安全指個(gè)人或家庭對自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。46．票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。A、客戶的資信情況B、客戶的家庭情況C、交易背景情況D、擔(dān)保情況答案：B解析：商業(yè)銀行在面對承兌申請時(shí)，應(yīng)對客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查。47．小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財(cái)工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項(xiàng)（）明文禁止的事項(xiàng)?A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：C解析：正直守信原則不允許任何欺騙行為。48．（）是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)D、了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。49．某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠(yuǎn)期C、期貨D、期權(quán)答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。50．境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。51．現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A、不受限制B、短C、適中D、長答案：B解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。52．當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為()。A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。53．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行答案：B解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。54．理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析55．客戶分類的方法中，（）的優(yōu)點(diǎn)是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是—個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者。A、老鷹型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、孔雀型答案：A解析：按交際風(fēng)格對客戶進(jìn)行分類，把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類．(1)貓頭鷹型，優(yōu)點(diǎn)：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的壹任心，注重精確，講求完美：缺點(diǎn)：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群索居，有時(shí)甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。(2)鴿子型，優(yōu)點(diǎn)：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴：缺點(diǎn)：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)．(3)孔雀型，優(yōu)點(diǎn)：具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際：缺點(diǎn)：缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時(shí)還會做出—些不理智的舉動(dòng)．(4)老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是—個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。56．《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。57．《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案：D解析：D項(xiàng)的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人，可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。58．在實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是（）。A、收益額B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差答案：C解析：實(shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。59．政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。60．下列關(guān)于金融市場的分類錯(cuò)誤的是（）。A、按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和貴金屬及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場答案：A解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。61．金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場是（）。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場答案：A解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場，第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場。62．下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A、外匯期權(quán)B、利率期權(quán)C、股指期權(quán)D、股指期貨期權(quán)答案：D解析：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。63．下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。A、房屋保險(xiǎn)B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。64．下列（）不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的范圍。A、依法發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章B、依法審批商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍C、依法對金融市場實(shí)施宏觀調(diào)控D、依法指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)答案：C解析：本題考查的是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)范圍。根據(jù)銀監(jiān)會的職責(zé)，其主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，包括發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、審批商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍、指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)等。而金融市場的宏觀調(diào)控屬于央行的職責(zé)范圍，因此選項(xiàng)C不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)范圍。因此，本題答案為C。65．下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場的功能?（）A、國際金融活動(dòng)的樞紐功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價(jià)格體系功能D、實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能答案：D解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動(dòng)的樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。66．以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場細(xì)分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)，要想做好這一點(diǎn)，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)。因此，本題的正確答案是C。其他選項(xiàng)雖然也是經(jīng)營和服務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關(guān)鍵的一步。67．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實(shí)行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實(shí)繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元。68．（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。69．白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。70．下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債答案：D解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。71．一項(xiàng)養(yǎng)老計(jì)劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項(xiàng)計(jì)劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。72．下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。A、實(shí)物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長期投資；選項(xiàng)C，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。73．在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：PV=FV/（1+r）=100000／（1+10％）≈90909．09（元）。74．從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。75．金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。A、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會影響其經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為B、能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理C、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)答案：A解析：選項(xiàng)A不屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用。76．商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（）。A、商業(yè)銀行B、非金融公司C、保險(xiǎn)公司D、個(gè)人投資者答案：D解析：商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證，一般由規(guī)模大、信譽(yù)好的公司發(fā)行。商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少。77．黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、穩(wěn)健型C、逃避型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)較大．適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。78．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的（）。A、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)B、職業(yè)操守C、行業(yè)資格D、年齡答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。79．資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。A、可兌換準(zhǔn)則B、可兌換進(jìn)度C、可兌換原則D、可兌換進(jìn)程答案：D解析：經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理．資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。80．下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、國家答案：C解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體?？键c(diǎn)：民事法律關(guān)系主體81．下列關(guān)于債券價(jià)格，說法錯(cuò)誤的是（）。A、債券交易價(jià)格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價(jià)格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低C、債券交易價(jià)格與市場利率無關(guān)D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。82．下列選項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（）。A、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時(shí)生效C、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力D、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力答案：A解析：《物權(quán)法》第九條、第二十三條規(guī)定：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。83．小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計(jì)算出房租的終值，在對終值進(jìn)行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）84．在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A、保證收益B、資產(chǎn)配置C、投資建議D、理財(cái)規(guī)劃答案：B解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。85．商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、流動(dòng)性原則C、效益性原則D、風(fēng)險(xiǎn)性原則答案：A解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務(wù)——放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。86．以下不屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。A、物價(jià)上漲B、居民理財(cái)需求上升C、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D、投資理財(cái)工具日趨豐富答案：A解析：國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因：（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累（二）理財(cái)需求上升（三）理財(cái)技能欠缺（四）投資理財(cái)工具日趨豐富（五）金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要87．證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。88．據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，但缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：B解析：鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)包括：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點(diǎn)包括：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。89．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財(cái)產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時(shí)，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔(dān)保時(shí)，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。90．下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。二、多選題1．下列關(guān)于訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的告知義務(wù)，說法正確的有（）。A、投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同B、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同C、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)D、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)E、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)答案：ACE解析：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，B項(xiàng)錯(cuò)誤。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。2．按照年齡層次把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時(shí)期理財(cái)要點(diǎn)有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財(cái)富，未雨綢繆答案：ABCE解析：穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富、未雨綢繆，因此在個(gè)人生命周期的穩(wěn)定期，我們需要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，可以考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。3．短期政府債券的特征包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動(dòng)性強(qiáng)C、面額大D、收入免稅E、交易成本高答案：ABD解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。4．下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說法正確的有（）。A、一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式B、由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場C、是一種直接的證券投資方式D、投資小、費(fèi)用低E、流動(dòng)性強(qiáng)答案：ABDE解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系，不參與公司決策和管理，只享有公司利潤的分配權(quán)。5．金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠(yuǎn)期E、結(jié)構(gòu)性金融衍生品答案：ABCDE解析：ABCD是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品。6．下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性及收益情況的說法，正確的有（）。A、信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺．流動(dòng)性比較差B、在有合同約定的情況下．委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)C、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益．歸委托人和信托機(jī)構(gòu)共有D、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損．由委托人和信托機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)E、在部分信托協(xié)議中．由資產(chǎn)委托人決定信托資產(chǎn)的投資方向答案：ABE解析：由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動(dòng)性比較差。故A選項(xiàng)說法正確。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月。委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。故B選項(xiàng)說法正確。信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。故C、D選項(xiàng)說法不正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的。受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。故E選項(xiàng)說法正確。7．《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。A、有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)B、依法成立C、有自己的住所D、有自己的組織機(jī)構(gòu)E、有自己的名稱答案：ABCDE解析：《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所；有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。8．理財(cái)師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（）。A、明確自身定位，樹立專業(yè)形象B、關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C、關(guān)注自身禮儀D、注意自己的工作狀態(tài)E、強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念答案：ACD解析：理財(cái)師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。9．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國迅速發(fā)展的原因有（）。A、居民財(cái)富積累B、居民理財(cái)需求上升C、居民理財(cái)技能提高D、投資理財(cái)工具日趨豐富E、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要答案：ABDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國興起和迅速發(fā)展有很多方面的原因，主要有：居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。10．國外有人把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。A、堅(jiān)持以客戶為中心B、溝通交流能力C、協(xié)調(diào)能力D、專業(yè)能力E、高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國外有人把對合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心（Client)、溝通交流能力（Communication)、協(xié)調(diào)能力（Coordina-tion)、專業(yè)水平（Competence)和高尚的職業(yè)操守（CommitmenttoEthics)。11．保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品有()。A、分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品B、萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品C、投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品D、變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品E、非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品答案：ABCDE解析：銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在特殊情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。12．關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法正確的有（）。A、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B、受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或?qū)⒉煌腥说男磐胸?cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C、受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)E、受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬答案：ACDE解析：受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價(jià)格進(jìn)行交易的除外。13．在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（）。A、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字B、詆毀其他基金管理人C、違規(guī)承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E、預(yù)測基金的證券投資業(yè)績答案：ABCE解析：在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述。(6)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。(7)中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形：14．根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。15．推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的（）理財(cái)目標(biāo)。A、消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D、通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值答案：ABCD解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。而且保險(xiǎn)的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。16．銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時(shí)遵守的規(guī)定包括（）。A、嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B、充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試C、理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式D、未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E、書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息答案：ABCDE解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條規(guī)定，銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時(shí)遵守以下規(guī)定：①嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試；③理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式；④未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)；⑦每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露。17．下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。A、方便國債投資者、提高了國債發(fā)行效率B、具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C、以電子方式記錄債權(quán)D、具有便捷性E、需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶答案：ABCDE解析：電子式儲蓄國債是財(cái)政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提商但是需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。18．家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指（）計(jì)劃。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、重大疾病D、健康保險(xiǎn)E、傷殘保險(xiǎn)答案：ABC解析：一般情況下，我們講的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。19．按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A、折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額B、平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C、平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息D、溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值E、折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還答案：ABCDE解析：按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（2）發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。（3）債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價(jià)發(fā)行。20．按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。A、醫(yī)療保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、工程保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)E、社會保險(xiǎn)答案：BD解析：按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。21．下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B、家庭收入大幅降低C、提升資產(chǎn)安全性D、資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品E、購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)答案：ABCDE解析：衰老期：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。22．以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的有（）。A、個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)E、非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案：ACD解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商之一；非銀行金機(jī)構(gòu)既可以通過自身渠道也可以通過商業(yè)銀行渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。23．共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）A、《公司法》B、《物權(quán)法》C、《民法通則》D、《擔(dān)保法》司法解釋E、《治安管理處罰條例》答案：BCD解析：選項(xiàng)A是公司法，選項(xiàng)E是刑事法律范圍。24．下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，說法正確的有（）。A、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行工作人員一律不得代客操作C、理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面D、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任E、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)暫時(shí)的關(guān)系，追求短期收益答案：ACD解析：理財(cái)顧問服務(wù)有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性等特點(diǎn)。ACD3項(xiàng)分別是顧問性、綜合性、制度性的特點(diǎn)。在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件，因此B項(xiàng)不準(zhǔn)確商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益，因此E項(xiàng)錯(cuò)誤。25．合伙協(xié)議對合伙人財(cái)產(chǎn)份額的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)問題沒有約定．下列各項(xiàng)中．有關(guān)普通合伙企業(yè)在存續(xù)期間合伙人將其在合伙企業(yè)中財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法．正確的有（）。A、向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時(shí)，無需通知，也無需征得其他合伙人的同意B、向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時(shí)，無需征得其他合伙人的同意，但應(yīng)通知其他合伙人C、向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)通知其他合伙人．但無需征得其他合伙人的同意D、向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時(shí)．應(yīng)征得其他合伙人的一致同意E、合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額．同等條件下．其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)答案：BDE解析：合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。合伙企業(yè)存續(xù)期間，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。26．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、限制民事行為能力人的法定代理人E、無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案：ADE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人。27．根據(jù)個(gè)人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時(shí)期的理財(cái)要點(diǎn)有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆答案：ACE解析：B項(xiàng)屬于高原期的主要理財(cái)任務(wù)，D項(xiàng)屬于退休期的主要理財(cái)任務(wù)。28．關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。A、開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請B、封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行C、貨幣市場基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對象D、成長型基金投資對象—般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E、主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金答案：AE解析：B．項(xiàng)，封閉式基金規(guī)模固定，—般不能再增加發(fā)行；C．項(xiàng)，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征；D．項(xiàng)，成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。收入型基金投資對象—般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品29．某個(gè)人獨(dú)資企業(yè)決定解散，并進(jìn)行清算。該企業(yè)財(cái)產(chǎn)狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償?shù)呢?cái)產(chǎn)10萬元；欠繳稅款3萬元；欠職工工資1萬元；欠社會保險(xiǎn)費(fèi)用0．5萬元；欠甲公司到期債務(wù)5萬元；欠乙未到期債務(wù)2萬元。根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)在清償所欠稅款前，應(yīng)先行清償?shù)目铐?xiàng)有（）。A、所欠職工工資1萬元B、所欠社會保險(xiǎn)費(fèi)用0．5萬元C、所欠甲公司到期債務(wù)5萬元D、所欠乙未到期貨款2萬元E、稅款最先清償答案：AB解析：本題考查點(diǎn)是個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險(xiǎn)費(fèi)用；(2)所欠稅款；(3)其他債務(wù)。30．西方人理財(cái)意識較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。A、它與海外發(fā)達(dá)國家對理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B、西方人比較聰明C、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣D、掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E、它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果答案：ACDE解析：西方人士的理財(cái)意識比較強(qiáng)，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關(guān)系。主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：首先，它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果。其次，它與海外發(fā)達(dá)國家對理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的。最后，在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。31．下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說法中，錯(cuò)誤的有（）。A、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等D、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E、理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用答案：DE解析：理財(cái)師職業(yè)具有長期性的特征，理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。理財(cái)師職業(yè)有動(dòng)態(tài)性的特征，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)沒有一成不變的，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議，故E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。32．商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)遵守以下（）規(guī)定。A、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則D、商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級高于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品E、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：ABCE解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。33．商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的。由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外．還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。A、違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢E、利用理財(cái)業(yè)務(wù)逃稅答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《辦法》第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款：涉嫌犯罪的。依法移送司法機(jī)關(guān)：(1)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的：(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的：(3)挪用客戶資產(chǎn)的；(4)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。34．客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。A、現(xiàn)金流量分析B、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析E、儲蓄結(jié)構(gòu)分析答案：BCDE解析：對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；(2)收入結(jié)構(gòu)分析；(3)支出結(jié)構(gòu)分析；(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。35．商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、家訪D、面談溝通E、電話溝通答案：ABDE解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾