2023年云南省保山市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年云南省保山市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．以下關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法錯誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。2．境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準可以購匯或以自有外匯匯出。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、外匯局答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記。3．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法，錯誤的是（）。A、每期私募債券的投資者合計不得超過200人B、為保證私募債安全性．私募債須強制擔保C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)答案：B解析：鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保。4．（）通常被作為活期存款的替代品。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、債券型理財產(chǎn)品C、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。5．在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80%，因此個人非貸款出資與房價款的比例不應低于20%(1－80%)。6．假設王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計算，5年后可獲得()萬元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：單利的計算公式為：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(萬元)。7．（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A、財富增值B、財富保障C、財富積累D、財富分配答案：C解析：客戶的理財目標內(nèi)容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。8．理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細的理財產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計劃答案：C解析：理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。9．根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。10．保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。11．個人理財業(yè)務最早在（）興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：美國是個人理財業(yè)務最早興起并首先成熟的國家。12．若想調(diào)用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：按鍵上方的次要功能鍵，可以按鍵+主鍵調(diào)用。13．商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。A、不需要和客戶的風險評估結(jié)果相匹配B、應服從銀行利益最大化要求C、應了解客戶的風險偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。第二十五條商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。風險承受能力評估依據(jù)應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。14．將導致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取得或者恢復民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項屬于委托代理終止。@##15．基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、10D、5答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第65條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。16．下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。A、盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式B、一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等C、從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益答案：A解析：一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等。盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”的方式。對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益。從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。17．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進行投資更有利。18．下列不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、嚴格監(jiān)管、信息透明C、分散理財、綜合管理D、利益共享、風險共擔答案：C解析：基金具有以下幾個特點：(1)集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪I(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗，對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展狀況有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機會，提高收益率。(2)組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。(3)利益共享、風險共擔：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配．風險共擔是指基金管理人—般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。(4)嚴格監(jiān)管、信息透明：為切實保護投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務數(shù)據(jù)披露。(5)獨立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。19．銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。A、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B、開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品C、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D、期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品答案：B解析：銀行理財產(chǎn)品按運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品。20．下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨立承擔民事責任C、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費D、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔民事責任。21．某人于第一年年初向銀行借款30000元，預計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經(jīng)查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內(nèi)插法計算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。22．任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財師的專業(yè)能力C、理財師的溝通能力D、完善的理財制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件。23．金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的()職能A、優(yōu)化資源配置功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能C、反映經(jīng)濟運行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市場反映經(jīng)濟運行的功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。24．下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。25．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、信用貸款B、融資租賃C、金融衍生產(chǎn)品D、以證券為抵押品的抵押貸款答案：D解析：回購協(xié)議是指以有價證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為附有條件的證券買賣。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。26．李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人現(xiàn)在應存入銀行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知復利終值，求本金。復利終值的計算公式為：FV=PV*(1+r)^n，根據(jù)公式變形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。27．一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A、通貨緊縮B、心理認知C、通貨膨脹D、經(jīng)濟增長答案：A解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢28．在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國信托法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國民法通則》答案：A解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。29．保險產(chǎn)品是具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時性答案：A解析：保險產(chǎn)品是一種具有法律效應的合同，一旦簽訂保險合同，就不能隨意更改。因此，保險產(chǎn)品具有長期性的特點，即保險合同的有效期通常較長，一般為數(shù)年或更長時間。持續(xù)性、永久性和暫時性都不是保險產(chǎn)品的特點，因此選項B、C、D都不正確。30．在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。31．下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標的分類的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品C、另類理財產(chǎn)品D、開放式產(chǎn)品答案：D解析：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。32．根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是（）。A、應收賬款B、倉單、提單C、匯票、支票、本票D、禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)答案：D解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。33．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。34．看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱買進期權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利?？礉q期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。35．我們將理財師的工作流程概括為六個方面，最先進行的一個環(huán)節(jié)是()。A、對客戶資產(chǎn)管理目標進行分析B、為客戶進行基礎(chǔ)規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關(guān)系D、為客戶進行資產(chǎn)狀況分析答案：C解析：我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；3.明確客戶的理財目標；4.制訂理財規(guī)劃方案；5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務。36．（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員C、投資顧問D、服務人員答案：B解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。37．市場交易活動的集中性體現(xiàn)在()。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的D、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。38．投保人或被保險人對()應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險答案：C解析：《中華人民共和國保險法》明確規(guī)定投保人或被保險人對保險標的應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益．保險標的又稱保險對象，是保險合同的客體，保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，保險標的直接決定保險的險種．財產(chǎn)保險標的的價值、受險程度直接影響保險人所承擔的義務，決定著保險費率的高低。人身保險標的不同（人的年齡、職業(yè)、身體狀況等），保險費、保險險種也不同．保險標的是保險合同的主要條款，是傈險合同的重要內(nèi)容，它影響保險合同的權(quán)利和義務的規(guī)定．39．（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。40．隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應以（）為中心。A、產(chǎn)品B、價格C、客戶D、市場答案：C解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。41．馬斯洛需求理論認為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實現(xiàn)的需求D、愛和歸屬感的需求答案：C解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。42．金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務功能B、融通集聚功能C、風險管理功能D、流動性功能答案：B解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。43．下列選項中，關(guān)于留置的說法中錯誤的是（）。A、債務人不履行到期債務，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應當與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額D、留置權(quán)人不負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，不應當承擔賠償責任答案：D解析：《物權(quán)法》第二百三十四條規(guī)定：留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。44．現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定．是針對家庭財務流動性的管理。A、準備金B(yǎng)、交易基金C、應急基金D、預防基金答案：C解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。45．6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：46．下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（）。A、按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和貴金屬及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠期協(xié)議市場和互換市場答案：A解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。47．針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于（）下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。48．在證券投資基金的當事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔任（）。A、基金監(jiān)管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我國證券投資基金的托管人是具有相應資格的商業(yè)銀行?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構(gòu)。49．描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是（）。A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細表答案：C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。50．投資連結(jié)保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少()小時的專項培訓，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。51．王某比較擔心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。52．下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A、貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B、相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D、相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大答案：A解析：A選項錯誤，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。53．金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人答案：D解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。54．貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風險,下列不屬于政策風險的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務及軟、硬件服務,可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風險答案：D解析：政策風險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔由此導致的損失。D項屬于技術(shù)風險。55．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）。A、應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應當過問C、應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D、應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導報告答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。56．下列選項中，不是間接融資市場特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對集中性；③信譽的差異性較?。虎芫哂锌赡嫘?；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。57．應當先履行債務的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權(quán)利是指（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：同時抗辯權(quán)，指應當同時履行的合同一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行方．在先履行方未履行時有權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一方有確切證據(jù)證明對方經(jīng)營狀況嚴重惡化、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金、以逃避債務、喪失商業(yè)信譽、有喪失或可能喪失履行債務能力的情形可以中止履行合同。58．小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。59．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A、風險提示B、風險匹配C、風險規(guī)避D、風險共攤答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。60．與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調(diào)（）。A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化答案：D解析：理財計劃是商業(yè)銀行針對特定的目標客戶群體進行的個人理財服務，而私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。61．下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。A、是理財師提供專業(yè)化服務的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調(diào)、要求做到的合格標準之一D、了解客戶對理財師工作影響不大答案：D解析：D項,了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。62．下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的是（）。A、合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財產(chǎn)份額．無須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得將其財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的．須經(jīng)其他合伙人一致同意D、在任何情況下．合伙人均不得以其財產(chǎn)份額出質(zhì)答案：C解析：本題考核合伙企業(yè)財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外．合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時．應當通知其他合伙人．因此選項AB的表述錯誤。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意．未經(jīng)其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任，因此選項D的表述錯誤。63．下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（）。A、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托C、按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托答案：A解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。64．當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式條款一方的解析C、做出不利于提供格式條款一方的解析D、以上均不正確答案：C解析：這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益，保證合同的公平性。65．下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估B、家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應減少評估次數(shù)C、風險厭惡型的投資者比風險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風險高收益的投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。66．個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B、顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)答案：B解析：個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。67．理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實事求是原則D、誠信原則答案：A解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。68．下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化答案：B解析：個人理財業(yè)務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務。69．下列關(guān)于無民事行為能力人的表述，正確的是（）。A、不滿8周歲未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人B、不能完全辨認自己行為的精神病人是無民事能力行為人C、無民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動D、18周歲以下的未成年人是無民事行為能力人答案：A解析：不滿8周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。@##70．為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔保貸款的形式。在關(guān)系人財務、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。71．某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：72．下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認D、八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。73．下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。74．保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由（）承擔。A、保險人B、被保險人C、保險兼業(yè)代理人D、投保人答案：A解析：保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。75．理財顧問服務不包括（）。A、財務分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。76．（）因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券答案：B解析：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。77．（）是金融市場構(gòu)成要素中的客體。A、金融機構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。78．在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風險一收益機制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。79．與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）。A、交易場所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時間相對較長D、交易的種類多答案：B解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時問相對較長．不是集中、固定的；交易的種類多。80．下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。81．()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理答案：B解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。82．在進行基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以（）計算轉(zhuǎn)出金額。A、T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值B、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值C、T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后D、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后答案：C解析：基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后計算轉(zhuǎn)出金額。83．下列關(guān)于無權(quán)代理行為的說法，正確的是（）。A、無權(quán)代理行為因為沒有代理權(quán)而當然無效B、無權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果C、為了保護善意第三方的利益，無權(quán)代理行為應有效，除非被代理人明確表示該行為無效D、無權(quán)代理的民事責任由無權(quán)代理人和被代理人共同承擔答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。”因此，無權(quán)代理并非當然無效，經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。84．郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時間的長短C、正確的眼光D、足夠的耐心答案：B解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．85．下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換D、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。86．生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當前消費B、及時行樂、“月光族”C、消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費答案：C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。87．小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。A、二級市場；小王和其他投資者B、一級市場；小王和其他投資者C、二級市場；小王和該公司D、一級市場；小王和該公司答案：A解析：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投資者。88．下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。89．我國的國債指____代表____發(fā)行的國家公債。（）A、財政部；國務院B、財政部；中央政府C、中國人民銀行；國務院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率—般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。90．某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（）。A、修道士B、儲蓄者C、逃避者D、積累者答案：C解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。二、多選題1．家庭財務現(xiàn)狀綜合分析包括（）。A、家庭流動性現(xiàn)狀分析B、信用和債務管理現(xiàn)狀分析C、收支儲蓄現(xiàn)狀分析D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E、家庭財務保障現(xiàn)狀分析答案：ABCDE解析：結(jié)合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；②信用和債務現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④家庭流動性現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務保障現(xiàn)狀分析。2．執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A、目標明確B、了解原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則E、實事求是答案：BCD解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。3．下列各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。A、普通年金B(yǎng)、永續(xù)年金C、期初年金D、先付年金E、后付年金答案：ACDE解析：普通年金、期初年金、先付年金和后付年金既有現(xiàn)值又有終值。4．下列關(guān)于金融市場的說法中，正確的有（）。A、金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所B、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系C、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制D、金融市場包含的交易機制中，最重要的是結(jié)算機制E、其金融資產(chǎn)的交易機制不包括交易后的清算和結(jié)算機制答案：ABC解析：金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。5．宣傳推介材料包括（）。A、信函B、戶外廣告C、公開出版資料D、互聯(lián)網(wǎng)資料E、電視答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料：⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。6．一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）。A、直接性B、分散性C、較大的差異性D、部分不可逆性E、相對較強的自主性答案：ABCDE解析：一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強的自主性。7．商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品包括（）。A、無市場分析預測的理財產(chǎn)品B、無風險管控預案的理財產(chǎn)品C、無風險評級的理財產(chǎn)品D、不能獨立測算的理財產(chǎn)品E、風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品，不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品。8．下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A、LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B、深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出C、LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D、在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E、可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金答案：BCDE解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。故選項A錯誤。9．按照投資對象的不同，基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、貨幣市場基金D、成長型基金E、債券型基金答案：ABCE解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金，選項D是按照投資目標的不同分類的。10．根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。A、股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約B、債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約C、遠期利率協(xié)議D、遠期匯率協(xié)議E、股指期貨合約答案：ABCD解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約；②債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約；③遠期利率協(xié)議；④遠期匯率協(xié)議。11．夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A、工資、獎金B(yǎng)、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C、知識產(chǎn)權(quán)的收益D、繼承或贈與所得的財產(chǎn)E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《婚姻法》第十八條的規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。12．我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。A、超額累退稅率B、超額累進稅率C、比例稅率D、定額稅率E、超率累進稅率答案：BC解析：超額累進稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。13．根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合基金E、對沖基金答案：ABCD解析：對沖基金是根據(jù)基金的投資特點劃分的。對沖基金主要通過在金融衍生產(chǎn)品市場進行對沖交易投機獲利。14．下面屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。A、可以提前支取B、金額較大C、固定利率D、不記名E、可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓答案：BDE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點：不記名，金額較大，利率既有固定的也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高，不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。15．根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。16．了解客戶包含的內(nèi)容有（）。A、目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容B、目標客戶的短期金融需求目標C、目標客戶的長期金融需求目標D、目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀E、本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)答案：ABCDE解析：了解客戶包含的內(nèi)容有：目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容；目標客戶的短期金融需求目標；目標客戶的長期金融需求目標；目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀；本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)。17．在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中的詞語包括（）。A、“業(yè)績很好”B、“預期收益率”C、“位居前列”D、“最有價值”E、“唯一”答案：ACDE解析：在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不能使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列…‘最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等詞語。18．以下關(guān)于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（）。A、動產(chǎn)物權(quán)的設立與轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅、未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權(quán)設立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權(quán)設立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力答案：BCD解析：本題考查動產(chǎn)的交付管理。動產(chǎn)物權(quán)的設立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。19．客戶的理財目標內(nèi)容概括為（）。A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造答案：ABCD解析：客戶的理財目標內(nèi)容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。20．下列機構(gòu)可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A、商業(yè)銀行B、保險機構(gòu)C、證券公司D、基金公司E、證券交易所答案：ABCD解析：我國銀行間債券市場是指商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)，依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算有限責任公司，進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。21．下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。A、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔C、信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔D、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E、委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響答案：ABD解析：信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔。信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負責按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。22．以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的有（）。A、個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行C、個人理財業(yè)務相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為個人客戶提供理財服務E、非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務答案：ACD解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，也是個人理財業(yè)務的提供商之一；非銀行金機構(gòu)既可以通過自身渠道也可以通過商業(yè)銀行渠道向客戶提供個人理財服務。23．下列關(guān)于理財業(yè)務說法正確的有（）。A、不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務B、不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C、不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D、服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E、根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支答案：ABCDE解析：2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》①，明確了“理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務”?？梢詮囊韵氯c進一步理解個人理財。第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務。不是客戶自己投資房產(chǎn)、金融產(chǎn)品及藝術(shù)品等，而是擁有豐富個人理財知識、理財技能、職業(yè)道德，了解相關(guān)法規(guī)的專業(yè)人士提供專業(yè)服務，該服務內(nèi)容包括分析評估客戶家庭和財務狀況，明確客戶的理財目標，進而幫助客戶制訂合理可行的理財方案或綜合解決方案，服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務。與以往局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品不同，個人理財服務是針對客戶的綜合需求提供有針對性的金融服務及非金融服務，是一種全方位、分層次、個性化的服務；根據(jù)不同目標客戶，提供個性化綜合金融服務和非金融服務。比如，對高凈值客戶可以提供零售銀行、券商財富管理、私募基金、信托業(yè)務等金融服務以及客戶健康管理等非金融服務。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。個人理財，不是僅僅針對客戶某個生命階段進行的財務安排，而是根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支。理財師可以通過來自客戶資產(chǎn)負債表的現(xiàn)值（PV）、來自客戶收入支出表的年金（PMT）、與客戶風險屬性相匹配的資產(chǎn)配置（RATE）、理財年限等，為客戶的購房規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等人生不同階段、不同視角的財務問題（即理財目標終值FV），能否實現(xiàn)和如何實現(xiàn)，進行專業(yè)判斷和提供專業(yè)咨詢。24．目前，我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進行分工監(jiān)管，其中，“三會”是指（）。A、證券業(yè)協(xié)會B、中國銀監(jiān)會C、中國保監(jiān)會D、期貨業(yè)協(xié)會E、中國證監(jiān)會答案：BCE解析：“三會”分別是指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。25．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在（）。A、公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B、公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的C、公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額D、公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外E、公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息答案：BCE解析：公募基金和私募基金的區(qū)別如下：①公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投資者眾多；私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數(shù)不多。③公募基金的運作必須嚴格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管，一般只投資于中低風險的產(chǎn)品；私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風險產(chǎn)品。26．下列選項中，屬于金融衍生品市場的有（）。A、期權(quán)市場B、抵押貸款市場C、遠期協(xié)議市場D、互換市場E、期貨市場答案：ACDE解析：金融衍生品市場是以金融衍生工具為交易對象的市場，可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠期協(xié)議市場和互換市場。27．關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A、開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請B、封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C、貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D、成長型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E、主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金答案：AE解析：B．項，封閉式基金規(guī)模固定，—般不能再增加發(fā)行；C．項，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征；D．項，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品。收入型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品28．理財師在當面給客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議C、必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認D、應多注意客戶的反應和反饋．盡可能地鼓勵客戶多問問題E、同時對客戶的問題進行耐心地解釋．自始至終讓客戶參與其中答案：ABCDE解析：暫無解析29．按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。A、發(fā)行市場B、交易市場C、貨幣市場D、資本市場E、外匯市場答案：CDE解析：按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、黃金及其他投資品市場。30．我國金融機構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。A、遵紀守法B、正直守信C、客觀公正D、專業(yè)勝任E、保守秘密答案：ABCDE解析：我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。31．國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括（）。A、自住B、合理避稅C、對外出租獲得租金D、投機獲得資本利得E、保值增值答案：ABCDE解析：五個選項均是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因。32．客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析主要包括（）。A、現(xiàn)金流量分析B、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析E、儲蓄結(jié)構(gòu)分析答案：BCDE解析：對客戶家庭信息進行整理后，接下來理財師的工作就進入到客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：(1)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析；(2)收入結(jié)構(gòu)分析；(3)支出結(jié)構(gòu)分析；(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。33．產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。A、資金門檻B(tài)、客戶資產(chǎn)規(guī)模C、客戶風險承受能力D、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E、客戶贖回權(quán)答案：ABCD解析：產(chǎn)品目標客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?？蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。34．按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換答案：ABDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。35．基金子公司的業(yè)務靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務有()。A、類信托業(yè)務B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務C、資產(chǎn)證券化業(yè)務D、主動投資類業(yè)務E、通道業(yè)務答案：ABCDE解析：基金子公司的業(yè)務靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務有以下幾類：1.類信托業(yè)務：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。在運作項目的過程中，部分基金子公司利用這個優(yōu)勢通過發(fā)行資產(chǎn)管理計劃的形式來為融資人提供資金。這一業(yè)務在對地方政府的基礎(chǔ)建設方面表現(xiàn)得比較明顯，往往通過以債權(quán)、收益權(quán)、私募股權(quán)等方式投資于交通運輸、能源、產(chǎn)業(yè)園基礎(chǔ)設施等地方政府平臺投資領(lǐng)域。2.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務：上市公司股權(quán)質(zhì)押業(yè)務多是由銀行和信托公司來開展，隨著基金子公司的陸續(xù)成立以及業(yè)務的不斷拓展，越來越多的基金子公司開始介入該業(yè)務領(lǐng)域，同時，銀行系的基金子公司在該業(yè)務上體現(xiàn)出一定優(yōu)勢。3.主動投資類業(yè)務：基金公司子公司可以依賴原公募投研團隊形成的投資優(yōu)勢，設立相應的投資管理產(chǎn)品。投資標的在傳統(tǒng)的債券、股票等基礎(chǔ)上，涌現(xiàn)出各種產(chǎn)品設計的創(chuàng)新，譬如設計投向利率、匯率、商品期貨、金融衍生品的產(chǎn)品，甚至推出跨境套利產(chǎn)品。4.資產(chǎn)證券化業(yè)務：在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標信托債權(quán)資產(chǎn)進行包裝后，在交易所或者場外市場進行交易。特別是可以通過和銀行合作來開展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。5.通道業(yè)務：基金子公司利用自身的（監(jiān)管）優(yōu)勢與產(chǎn)品開發(fā)需求方（主要是銀行或信托）合作開發(fā)產(chǎn)品。36．金融市場的功能有（）。A、資金融通集聚功能B、財富投資和避險功能C、優(yōu)化資源配置功能D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能E、反映經(jīng)濟運行功能答案：ABCDE解析：暫無解析37．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法正確的有()A、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時不得對客戶進行誤導銷售D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則E、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：ABCDE解析：銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中就針對理財師在充分了解客戶、客戶需求和風險偏好的基礎(chǔ)上展開工作、推薦合適的理財產(chǎn)品，同時在必須勤勉盡職方面做了嚴格規(guī)定，譬如《辦法》中強調(diào)：1.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則；2.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售；3.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品；4.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。38．與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。A、綜合理財服