鼎力推薦理財規(guī)劃書

11111理財規(guī)劃書尊敬的惠小姐：您好！我是工商銀行洛陽分行的金融理財師王紅超，我將為您提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)。對此，我深表榮幸！根據(jù)您提供的相關(guān)資料和理財目標，我為您制定了如下理財規(guī)劃方案，并提出了相關(guān)建議和措施。希望我設(shè)計的理財方案能扭轉(zhuǎn)您目前的困境，助您夢想成真，早日成功！本理財規(guī)劃書根據(jù)您所提供的各種信息，我綜合分析了您個人的生活和財務(wù)狀況，并對您提出的理財目標進行了理性的考量。在此基礎(chǔ)上，我將為您量身設(shè)計了多元化的投資組合，并進行了科學(xué)的配置和試算。我認為，只要您注意開源節(jié)流、合理規(guī)劃，您完全可以扭轉(zhuǎn)目前的困境，順利實現(xiàn)購房，結(jié)婚、子女教育、退休養(yǎng)老、保障、遺產(chǎn)等多項理財目標。為了保證計劃的順利實施，希望您能配合我的理財工作。如果您對我的理財規(guī)劃有不同的看法，我們可以共同努力，以期達到您的滿意。第一部分摘要一、基本情況：惠小姐：女，2005年大學(xué)畢業(yè)后到洛陽打拼，獨身，現(xiàn)任職于洛陽某廣告公司營銷經(jīng)理，收支情況：月薪2000元，若業(yè)績好還有不菲的年終獎。平時吃喝、打車、唱歌、健身、旅游等開銷不少。另每月房租、水電費需要固定支出。資產(chǎn)負債：因支出項目過多，還經(jīng)常需要刷卡透支。沒有積蓄。保險情況：無保險。二、理財目標：現(xiàn)階段的購房，結(jié)婚理財目標（及未來階段的生育、子女教育、私車一族、退休規(guī)劃、風(fēng)險保障、遺產(chǎn)）。三、財務(wù)狀況分析根據(jù)您的資產(chǎn)配置及年度收支情況，我個人認為您目前的財務(wù)狀況不太樂觀，風(fēng)險承受能力較低。原因：1、就目前的現(xiàn)況來看，您每年的收入為24000元，另外的業(yè)績收入為不確定收入，沒有資產(chǎn)。2、您目前的狀況屬于超前一族，不知道開源節(jié)流，合理規(guī)劃。所以經(jīng)常還要刷卡透支，以應(yīng)對生活的需求。3、在您的資產(chǎn)負債中并沒有風(fēng)險保障，無法應(yīng)對風(fēng)險的突然性，這將使您未來的生活失去保障。建議您配合我所做的理財規(guī)劃，使您早日實現(xiàn)自已的美好生活，建立起一個美滿幸福的家庭，實現(xiàn)一生理財，快樂一生。第二部分理財規(guī)劃分析6、旅游、健身7、遺產(chǎn)規(guī)劃計劃：1、若房價隨市場的變動而升值，除購房首付外，假定三年后您需貸款30萬元，用20年的時間來還貸。采取等額本息法，您每月需還貸2256元。2、購車的款項您的家庭每年底共有4萬元的年終獎，去投資投聯(lián)險（即有收益，也有保障），若按收益20%算，兩年共收益8000元?？梢杂眠@8000元再去投資長城的金寶利保險，每月300元，月交，交10年，到期后每月2倍返還。作為孩子的教育金。第三年您還可以用120000元（年終獎）的錢去購車，實現(xiàn)您的購車夢想。3、子女教育金規(guī)劃：假定您婚后第三年初完成增加家庭成員的計劃。您可以從第一年末用投聯(lián)險得到的收益去投資長城金寶利保險（以錢養(yǎng)錢），月交300元，10年，10年后您每月可領(lǐng)取600元，作為孩子的教育金計劃來完成。孩子將來上大學(xué)的費用由您從第四年起每年40000元的年終獎中部分提?。?0000元還可進行再投資以求升值）。孩子的教育金計劃不必再用其他的投資就可完成了，這樣您就可以有充足的資金來享受現(xiàn)在的生活。4、退休規(guī)劃：您上班起，單位已給您交了“五險一金”，已解除了您的后顧之憂，您可以再投二份基金定投作為您和您老公的退休計劃，這樣在您退休后，您的生活會更加美好。假定您和您的老公25歲開始投基金定投，每人每月投400元，55歲退休，按回報率10%計算，-800PMT、30GN、10GI、FV=1808390元。您和您的老公有“五險一金”加上180萬元的生活補貼，那么您的退休生活會更加完美的。5、保障：中國人壽保險公司的“人身綜合險”。每年繳費5000元，若被保險人在保險期限發(fā)生意外，可提供不超過7.8萬元的醫(yī)療費以及160萬元的終身壽險。這部分保險您可以從婚后第四年開始做起，這樣既不占用資金，您也可以有保障。因為在保障這一細節(jié)上，在購車計劃中，已從您婚后第一年末已經(jīng)做起了。6、資金的安排：您婚后家庭每月收入5000元，房貸2256元，基金定投800元，您的家庭每月還有1944元的資金供您的家庭日常開支。您婚后的前半年生活會比較緊張的，但隨著時間的推移，您的資金會比較寬松的。但我還是建議您拿出相當于三個月的生活支出費用8000元用做家庭緊急預(yù)備金，以活期儲蓄存款或貨幣型基金進行準備。這8000元您婚后第一年不必考慮，因為您的資金安排比較緊張，若第一年真的需要，可以轉(zhuǎn)借一下。但從第二年開始，您可以用投聯(lián)險來解決這個問題。7、從第四年起您和您的先生每年40000元年終獎的資金安排：隨著經(jīng)濟形勢的變化，人們對理財需求的增加，您的資金也比較趨于寬松，您可以投資一些基金和股票。隨著它們的升值，您可用的資金會更加充足。您可以用升值的錢來完成一些旅游、健身之類的項目。這樣您的生活會更加盡善盡美。8、對遺產(chǎn)的規(guī)劃：您有不動產(chǎn)房產(chǎn)和近340萬元的動產(chǎn)（甚至更多），我國現(xiàn)行的法律還沒有實行遺產(chǎn)稅，您可以將用不完的資產(chǎn)作為遺產(chǎn)贈給他人。若我國實行遺產(chǎn)稅，您可以在國家法律認可的范圍內(nèi)，提前將資金轉(zhuǎn)給他人或您和您的老公每人持一份，贈給他人。這樣可以合理避稅。第四部分理財中所使用的產(chǎn)品短期項目中的房屋首付和長期項目中的退休規(guī)劃希望您用基金定投來完成。例如廣發(fā)聚豐基金等。短期項目中的房屋首付用分散投資的方法25000元將選用優(yōu)質(zhì)成長性股票來完成。長期項目中的子女教育金規(guī)劃和保險規(guī)劃可用投聯(lián)險（太康）和金寶利（長城）計劃來完成。第五部分方案實施為了您的理財目標順利進行，我們建議您采用以下行動來推進該方案的實施：開源節(jié)流，減少支出項目，積累更多資金用以投資。開辦基金定投項目，以實現(xiàn)理財計劃的完成。結(jié)婚前這三年，建議您與她人合租房，減少房租的支出。在結(jié)婚后，由于您將由足夠的資產(chǎn)來完成未來的理財規(guī)劃，所以不必用全部的資金來投資高風(fēng)險產(chǎn)品。這一點，請您理解和配合。因為市場經(jīng)濟環(huán)境的可變性，我會適時對投資計劃中的某些計劃做出相應(yīng)的調(diào)整，希望我們達成一致，得到您的配合。注：以上的短期規(guī)劃和長期規(guī)劃均已把通貨膨脹率、稅率、貨幣價值成長率、學(xué)費成長率、目標的折現(xiàn)率考慮在內(nèi)。理財規(guī)劃的主要參考資料1、溫家寶總理在3月18日的中外答記者問是指出：今年的通貨膨脹將控制在4。8%左右。所以未來的通貨膨脹將從2月份8。7%降到4。8%，這種調(diào)控的有效實施，將會使投資收益更加穩(wěn)定和提高。在會后，溫總理又被記者所圍，記者直問：“總理，股市暴漲暴跌，政府有何對策？”溫家寶總理堅定而微笑著對記者說：“政府密切關(guān)注！”。從五年前的只字未提，到今日的第一次直接對股市表態(tài)，可見，政府對資本市場的關(guān)注度。2、政協(xié)一