2022年《公共基礎(chǔ)》輔導(dǎo)：銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任(一)

2022年《公共基礎(chǔ)》輔導(dǎo)：銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任（一）1、金融犯罪，是在貨幣資金融通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融治理法規(guī)，破壞國(guó)家金融治理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利患病嚴(yán)峻損失的行為。

2、金融犯罪的種類(lèi)：

（1）依據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，分為：①詐騙型金融犯罪②偽造型金融犯罪③利用便利型金融犯罪④躲避型金融犯罪。

（2）依據(jù)金融犯罪侵害的客體不同，分為：①危害貨幣治理制度的犯罪②危害金融機(jī)構(gòu)治理制度的犯罪③危害金融業(yè)務(wù)治理制度的犯罪。

【多項(xiàng)選擇推斷】

（3）依據(jù)金融犯罪的實(shí)施主體的不同，分為：①針對(duì)銀行的犯罪（外部犯罪）②銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）

3、金融犯罪的構(gòu)成

（1）犯罪客體：金融犯罪侵害的客體是金融治理秩序。包括銀行、貨幣、外匯、信貸、證券、票據(jù)、保險(xiǎn)治理秩序等。金融犯罪的對(duì)象，可以是“人”（包括自然人、單位、“公眾”等），也可以是各種金融工具（包括貨幣、各種金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等）。

（2）犯罪客觀方面：表現(xiàn)為違反金融治理法規(guī)（客觀特征），非法從事貨幣資金融通活動(dòng)（表現(xiàn)形式），危害國(guó)家金融治理秩序，情節(jié)嚴(yán)峻的行為。

（3）犯罪主體：可以是自然人，也可以是單位?？煞譃橐话阒黧w和特別主體；特別主體指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)本身及其工作人員。

（4）犯罪主觀方面：只能是有意，或者同時(shí)具有非法占有目的。

二、破壞金融治理秩序罪

1、危害貨幣治理罪

（1）偽造貨幣罪是指違反貨幣治理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。

（2）出售、購(gòu)置、運(yùn)輸假幣罪是指出售、購(gòu)置偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為。

（3）金融工作人員購(gòu)置假幣、以假幣換取貨幣罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)置偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

（4）持有、使用假幣罪是指違反貨幣治理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。

【推斷】

行為人購(gòu)置假幣后使用的，以購(gòu)置假幣罪從重懲罰。

（5）變?cè)熵泿抛锸侵笇?duì)貨幣采納挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者轉(zhuǎn)變面額，數(shù)額較大的行為。（對(duì)真幣進(jìn)展加工，變真為局部真）

2、破壞金融機(jī)構(gòu)組織治理罪

（1）擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)的行為。

未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，既可能是沒(méi)有依法提出設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)便自行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，也可能是雖然依法提出申請(qǐng)但在沒(méi)有獲得正式批準(zhǔn)時(shí)便自行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)。

擅自設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)包括金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)與籌備組織。

（2）偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪：偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，依照前款的規(guī)定懲罰。

3、破壞銀行治理罪

（1）非法汲取公眾存款罪是指非法汲取公眾存款或者變相汲取公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

【多項(xiàng)選擇推斷】

非法汲取公眾存款罪主觀方面是有意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

（2）高利貸轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

（3）違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特別主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

（4）汲取客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，汲取客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體為特別主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

【多項(xiàng)選擇推斷】

汲取客戶資金不入賬是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿。

（5）偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)焱懈妒湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

（6）非法出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)峻的行為。本罪主體為特別主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

（7）違法票據(jù)承兌、付款、保證罪對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作在票據(jù)業(yè)務(wù)中對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)予以