對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析報(bào)告及對(duì)策思考

對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析及對(duì)策思考近年來(lái)全行業(yè)務(wù)進(jìn)展不斷提速、產(chǎn)品創(chuàng)步伐不斷加快、客戶需求不斷升級(jí)、外部監(jiān)管日趨嚴(yán)格，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)已成流程、外部大事等都是操作風(fēng)險(xiǎn)的誘因，一旦治理不善或消滅漏洞，極易形成操作風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散于業(yè)務(wù)運(yùn)行流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，點(diǎn)多面廣，其掩蓋圍及簡(jiǎn)單程度都給控合規(guī)工作帶來(lái)了不小難度。本文擬依據(jù)某二級(jí)分行一年的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)治理數(shù)據(jù)，從基層網(wǎng)點(diǎn)的角度動(dòng)身，淺析業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，探求風(fēng)險(xiǎn)管控的合理對(duì)策。一、某二級(jí)分行基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)治理現(xiàn)狀8775和運(yùn)行督導(dǎo)員檢查，在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)中反映覺察風(fēng)險(xiǎn)大事26033筆，其中一類風(fēng)險(xiǎn)大事515筆，二類風(fēng)險(xiǎn)大事308422434省處于較好水平。風(fēng)險(xiǎn)大事涉及109個(gè)監(jiān)視模型，但主要集中在反交易、錯(cuò)賬沖正、部戶自動(dòng)入賬賬戶非自動(dòng)入賬、二級(jí)分行與支行之間備付金賬務(wù)核對(duì)、憑證要素不完整、臨時(shí)戶超期使用、8類風(fēng)74.9842.4%、2.79%、2.57%、2.45%?？偨Y(jié)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式，主要有以下幾種：〔一〕明知故犯型。通過(guò)近年來(lái)的控案防教育，各類制止偏向虎山行”越線操作行為。一是逆向操作禁而不止。該行當(dāng)年共發(fā)生逆向操作的風(fēng)險(xiǎn)大事37193114.28二是躲避反交易較為突出。182219845.165.92.9改并加蓋自己手印，為掩蓋操作錯(cuò)誤，銷戶后再重開戶辦5.9三是柜員自辦業(yè)務(wù)屢禁不止，該行當(dāng)年共發(fā)生柜員自辦業(yè)務(wù)7筆，有為自已辦理業(yè)務(wù)的，也有為自己業(yè)務(wù)授權(quán)的。四是離崗未簽退波浪起伏。在運(yùn)行督導(dǎo)員的日常檢查中，仍舊覺察局部柜員臨時(shí)離崗未簽退，未將印章、重要空白憑證和營(yíng)業(yè)現(xiàn)金上鎖保管就直接離柜；有的柜員營(yíng)業(yè)終了直接將終端關(guān)閉而不是用簽退交易簽退之后再關(guān)機(jī)。五是日終軋賬流于形式。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的廣泛使用，傳統(tǒng)的賬平表對(duì)對(duì)很多臨柜柜員而言已成為歷史，表現(xiàn)在柜員可以通過(guò)“1146查詢打印柜員現(xiàn)金日結(jié)單”交易查詢到本人當(dāng)日現(xiàn)金收付筆數(shù)和金額，日終時(shí)柜員沒有依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)憑證對(duì)現(xiàn)金類業(yè)務(wù)軋賬，以點(diǎn)數(shù)的方式代替軋賬，導(dǎo)致當(dāng)日業(yè)務(wù)憑證與實(shí)際辦理業(yè)務(wù)狀況不符。〔二〕有的柜面員工雖然知道業(yè)務(wù)流程，但在工作中不能定型操作，馬虎大意，常常顧此失彼，從而形成業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一是個(gè)人開戶、匯款、掛失等需要按反洗錢要求核查件的未按要求核查或核查不符合規(guī)定流程。如某一級(jí)支行在辦理集中開卡業(yè)務(wù)時(shí)，知道應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查件，但他們未在辦理開卡時(shí)聯(lián)動(dòng)核查而是在開卡前一天操作，結(jié)果代客簽名的大事屢見不鮮。全年共發(fā)生漏客戶簽名的風(fēng)險(xiǎn)大事437筆，涉及24個(gè)支行206個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，占全部網(wǎng)點(diǎn)的94.93%。主要表現(xiàn)為特別業(yè)務(wù)憑證無(wú)客戶簽字、同一客戶三是憑證補(bǔ)打交易頻繁，有的因工作疏忽，將打印信息誤打印在存折或其它憑證上，有的因設(shè)備故障必需補(bǔ)打，有的柜員誤將憑證交給客戶帶走，覺察后補(bǔ)打。四是因交易代碼用錯(cuò)、金額和賬號(hào)錄入錯(cuò)誤或與客戶溝通不夠，導(dǎo)致大量反交易和錯(cuò)賬沖正的發(fā)生?！踩硺I(yè)務(wù)不熟型或集中在網(wǎng)點(diǎn)某一人辦理等，當(dāng)時(shí)辦理業(yè)務(wù)的柜員因較少接觸該類業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險(xiǎn)大事。如由于歷史緣由，待修改個(gè)人客戶信息量較大，局部柜員對(duì)調(diào)整業(yè)務(wù)流程不生疏，消滅未供給客戶件及無(wú)聯(lián)網(wǎng)核查記錄、未供給下掛復(fù)印件、修改客戶信息憑證上無(wú)客戶簽名確認(rèn)等狀況?！菜摹潮粍?dòng)防型。由于技術(shù)、設(shè)備、系統(tǒng)等緣由，局部風(fēng)險(xiǎn)大事并沒有準(zhǔn)時(shí)被基層網(wǎng)點(diǎn)預(yù)見，網(wǎng)點(diǎn)只能在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，被動(dòng)防或應(yīng)對(duì)。如現(xiàn)有的人民銀行結(jié)算賬戶治理系統(tǒng)和工行自己的NOVA網(wǎng)點(diǎn)難以通過(guò)其他簡(jiǎn)便常規(guī)方式把握該類信息，因此常常消滅風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)提示后網(wǎng)點(diǎn)再來(lái)實(shí)行措施，當(dāng)年該行發(fā)生該1155〔五違規(guī)營(yíng)銷型業(yè)務(wù)，置控案防高壓線不顧，為求營(yíng)銷業(yè)績(jī)而“越線”形成代為辦理密碼重置，代為開立存單、存折，私自保存客戶托付書等違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)有發(fā)生。如某二級(jí)支行一柜員在辦理拆遷款兌付中，受理該支行客戶經(jīng)理代客辦理業(yè)務(wù)7筆，存在代為開立賬戶及卡片、存折，代保管銀行介質(zhì)等狀況。二是違規(guī)集中注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)銀，由客戶單位負(fù)責(zé)人代為集中辦理網(wǎng)銀注冊(cè)并代客保管支付介質(zhì)或掌管客戶賬戶密碼。三是個(gè)人客戶申請(qǐng)容與辦理結(jié)果不相符，表現(xiàn)為在客戶未知情的狀況下為客戶辦理了多項(xiàng)業(yè)務(wù)。四是發(fā)動(dòng)客戶注銷在其他網(wǎng)點(diǎn)辦理的網(wǎng)上銀行，然后再在本網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)，到達(dá)完成營(yíng)銷任務(wù)的目的，由此頻繁消滅違規(guī)操作狀況。二、基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的驅(qū)動(dòng)因素分析對(duì)該二級(jí)分行當(dāng)年度收集的風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素進(jìn)展歸類分析覺察，操作因素、系統(tǒng)因素和執(zhí)行因素是形成風(fēng)險(xiǎn)大事的主要緣由，占比分別為46.13%、23.07%、21.13％，三類因90.32%，具體狀況如以下圖所示：設(shè)備因素,0.54%其他各因素,1.49%

客戶因素,1.19%政策因素,2.22%流程因素,4.25%操作因素,46.13% 執(zhí)行因素,21.13%系統(tǒng)因素,23.07%〔一〕1203146.13%。其中因工作疏忽形11376筆，占操作因素的94.56%。主要表現(xiàn)為金額錯(cuò)記、錄入信息錯(cuò)誤、交易用錯(cuò)、記賬串戶、漏客戶簽名或簽名錯(cuò)誤等。〔二〕執(zhí)行因素。全年形成的風(fēng)險(xiǎn)大事5509風(fēng)險(xiǎn)大事的21.13全年發(fā)生此類風(fēng)險(xiǎn)大事5210筆，占執(zhí)行因素類風(fēng)險(xiǎn)大事的94.57%。主要表現(xiàn)形式多為未按記賬規(guī)章處理業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)辦理前未按要求查詢相關(guān)系統(tǒng)等。如少數(shù)柜員在本人或本網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金缺乏的狀況下，實(shí)行先存后取逆向操作的方法違折一卡取現(xiàn)或網(wǎng)銀即時(shí)轉(zhuǎn)賬，極易形成實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)損失。再如柜員由于操作失誤，為躲避考核懲罰，承受當(dāng)日開銷戶、修改原始憑證、補(bǔ)打憑證、代客簽名、差額虛存或虛取等違規(guī)方式，來(lái)躲避反交易?！踩诚到y(tǒng)因素。全年形成的風(fēng)險(xiǎn)大事6015風(fēng)險(xiǎn)大事的23.07%。形成緣由多為系統(tǒng)未按業(yè)務(wù)制度與流程要求進(jìn)展設(shè)計(jì)；或在系統(tǒng)升級(jí)期間，消滅參數(shù)不匹配等情NOVA理；更多的是系統(tǒng)運(yùn)行不穩(wěn)定不正常，導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷、數(shù)據(jù)不完整等狀況。一是同城電子支付系統(tǒng)形成的自動(dòng)反交易〔該項(xiàng)系統(tǒng)因素該分行已優(yōu)化系統(tǒng)目前不存在此問(wèn)題〕；二是外幣備付金賬戶利息入賬時(shí)間不同步。由于一級(jí)分行外幣備付金賬戶每季計(jì)息時(shí)，主機(jī)系統(tǒng)不能聯(lián)動(dòng)更二級(jí)分行備付金賬務(wù)，二級(jí)分行通過(guò)次日接收?qǐng)?bào)表，實(shí)行手工補(bǔ)記方式更備付金賬務(wù)，造成當(dāng)日備付金賬務(wù)核對(duì)不符的風(fēng)險(xiǎn)大事?！菜摹沉鞒桃蛩?。全年形成的風(fēng)險(xiǎn)大事1108筆，占全部風(fēng)險(xiǎn)大事的4.25%。其中因流程不明確形成風(fēng)險(xiǎn)大事 9130筆，占流程因素13.18％。如個(gè)人網(wǎng)銀境外匯款業(yè)務(wù)因個(gè)人客戶提交的網(wǎng)銀指令自動(dòng)生成MT103的格式要求，只能以沖正的方式將客戶本金退回給客戶?！参濉痴咭蛩?。全年形成的風(fēng)險(xiǎn)大事578筆，占全部風(fēng)險(xiǎn)大事的2.22%。主要反映在錯(cuò)賬沖正交易。其表現(xiàn)一是計(jì)提利息、中間業(yè)務(wù)收入二次計(jì)價(jià)安排、存貸通利息劃轉(zhuǎn)、依據(jù)相關(guān)文件而進(jìn)展的賬務(wù)或利息調(diào)整、減免費(fèi)用等形成的費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有誤，形成錯(cuò)帳沖正。〔六〕設(shè)備因素。全年因設(shè)備故障形成風(fēng)險(xiǎn)大事140筆，0.54％，21產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)大事。產(chǎn)生緣由多為辦理業(yè)務(wù)期間或授權(quán)頂峰時(shí)間，因計(jì)算機(jī)、打印機(jī)等故障及機(jī)具維護(hù)問(wèn)題，導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不完整或業(yè)務(wù)憑證無(wú)常打印等，或機(jī)故障超過(guò)業(yè)務(wù)受理時(shí)間或ATM三、基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)治理面臨的困難〔一業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)治理體系不斷變化與基層網(wǎng)點(diǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)不匹配。隨著運(yùn)行督導(dǎo)員上收二級(jí)分行，總會(huì)計(jì)崗位取消，遠(yuǎn)程授權(quán)開頭實(shí)施，營(yíng)業(yè)經(jīng)理轉(zhuǎn)崗等一系列改革步驟的落實(shí)，目前網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與一負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)治理的副職共同擔(dān)當(dāng)。由此導(dǎo)致三個(gè)現(xiàn)實(shí)困難，進(jìn)而減弱風(fēng)險(xiǎn)治理力度，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是現(xiàn)場(chǎng)治理人員壓力陡增。因遠(yuǎn)程授權(quán)改革而削減的授權(quán)量只是他們?cè)瓉?lái)工作中微小的一局部，現(xiàn)在他們必需擔(dān)當(dāng)包括現(xiàn)場(chǎng)治理、大堂治理、自助設(shè)備治理、本外幣反洗錢治理、外匯政策及紀(jì)檢監(jiān)察、員工思想政治工作等12類工作職責(zé)。從原來(lái)直承受運(yùn)行治理部門所轄變?yōu)槭芏鄠€(gè)專業(yè)多個(gè)部門共同治理的局面，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了以前的工作量，也超過(guò)了他們的實(shí)際負(fù)荷。二是當(dāng)擔(dān)當(dāng)副職的現(xiàn)場(chǎng)治理人員休息時(shí)，換由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人擔(dān)當(dāng)這些職責(zé)，而局部非運(yùn)管專業(yè)出身的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)其中局部職責(zé)可能消滅履行不到位的狀況，特別是指標(biāo)壓頭、任務(wù)繁重的時(shí)候，簡(jiǎn)潔發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)掌握給業(yè)務(wù)讓路的情形。三是網(wǎng)點(diǎn)人員普遍偏緊。有的綜合網(wǎng)點(diǎn)一共只有4名柜員，因3常對(duì)外業(yè)務(wù)。綜合性、后臺(tái)性的業(yè)務(wù)原來(lái)就由現(xiàn)場(chǎng)治理人員來(lái)操作，改革后還需處理自上而下逐級(jí)下發(fā)的各類工作，這就難免消滅種種顧此失彼、應(yīng)接不暇的過(guò)失。〔二后臺(tái)集中處理進(jìn)程與預(yù)期減輕前臺(tái)壓力的效果不匹配?？傂袠I(yè)務(wù)集中處理改革的目標(biāo)是以業(yè)務(wù)分別、效勞分層為切入點(diǎn)，構(gòu)建全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)集中處理體系，以此作為集交易處理、賬務(wù)核算、業(yè)務(wù)治理和客戶效勞功能于一體的共享效勞中心。但從目前的狀況來(lái)看，業(yè)務(wù)集中處理在逐步實(shí)現(xiàn)從前臺(tái)集中人員至后臺(tái)的同時(shí)，又引發(fā)了幾點(diǎn)的沖突。一是集中處理業(yè)務(wù)品種較少。除了局部柜面業(yè)務(wù)外，還有包括企業(yè)網(wǎng)上銀行開戶、U要集中至后臺(tái)處理的業(yè)務(wù)保存在基層網(wǎng)點(diǎn)。比方一級(jí)支行制UU2全。二是集中處理后從某些方面來(lái)看，還增加了網(wǎng)點(diǎn)的工作量。比方，業(yè)務(wù)提交后要求網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理對(duì)外業(yè)務(wù)的間隙不停使用相關(guān)交易查看提交業(yè)務(wù)是否辦理成功。〔三員工培訓(xùn)工作與切實(shí)促進(jìn)員工綜合業(yè)務(wù)素養(yǎng)的提高不匹配。當(dāng)前我行業(yè)務(wù)進(jìn)展提速很快，各種產(chǎn)品、業(yè)務(wù)層出不窮，各種型科技手段不斷得以應(yīng)用，這就給基層網(wǎng)點(diǎn)員工綜合業(yè)務(wù)素養(yǎng)培訓(xùn)工作提出了挑戰(zhàn)。此外，柜面員工人員緊、年齡構(gòu)造偏大等現(xiàn)狀又加劇了這一困難。目前，支行很難直接對(duì)柜員進(jìn)展培訓(xùn)，只能先行召集現(xiàn)場(chǎng)治理人員進(jìn)行培訓(xùn)，再托付其回到網(wǎng)點(diǎn)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜員進(jìn)展轉(zhuǎn)培訓(xùn)，這就使得培訓(xùn)的容無(wú)法得到保證，培訓(xùn)的效果難以實(shí)行有效監(jiān)視。另一方面，員工入行、跨區(qū)域溝通、網(wǎng)點(diǎn)綜合化改革等情況也給員工綜合業(yè)務(wù)素養(yǎng)培訓(xùn)帶來(lái)了階段性的“陣痛”。這些因素都要求我們將員工培訓(xùn)工作納入全行年度打算中去，形成長(zhǎng)效機(jī)制，而不應(yīng)片面的、臨時(shí)的、連續(xù)的對(duì)員工進(jìn)展培訓(xùn)?！菜墓駟T考核中業(yè)務(wù)量及業(yè)務(wù)質(zhì)量與柜員應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)職責(zé)不匹配。工商銀行作為統(tǒng)一法人，各網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立是為了給全行的客戶供給便捷優(yōu)質(zhì)的效勞，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的功能定位應(yīng)有所區(qū)分。但從目前的考核模式看，業(yè)務(wù)量的價(jià)值含量與產(chǎn)品計(jì)價(jià)無(wú)法相提并論，局部員工認(rèn)為再大的個(gè)人業(yè)務(wù)量、再辛苦還不如做一筆某類中間業(yè)務(wù)1筆制造的收入多，由此在性的、不計(jì)價(jià)的業(yè)務(wù)；二是有的柜員不顧客戶實(shí)際狀況營(yíng)銷高計(jì)價(jià)產(chǎn)品，置柜臺(tái)外等候的大量客戶于不顧；三是幸運(yùn)心理作怪，有的柜員認(rèn)為現(xiàn)在實(shí)行的不是全面監(jiān)視，自己業(yè)務(wù)辦理中的“小小”違規(guī)，相關(guān)的監(jiān)控系統(tǒng)可能不會(huì)覺察，從而在業(yè)務(wù)操作時(shí)對(duì)自己要求不高，潦草了事；四是鼓勵(lì)不吸引人，約束不讓人可怕，目前基層網(wǎng)點(diǎn)柜員的考核導(dǎo)向仍是以產(chǎn)品業(yè)績(jī)?yōu)橹?，網(wǎng)點(diǎn)效益好柜員績(jī)效就高，柜員產(chǎn)品做得好績(jī)效就高。這就導(dǎo)致有的柜員認(rèn)為消滅了風(fēng)險(xiǎn)大事扣點(diǎn)績(jī)1四、基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)治理的對(duì)策和業(yè)務(wù)運(yùn)行流程的操作風(fēng)險(xiǎn)的治理。這就要求相關(guān)治理部門應(yīng)當(dāng)從過(guò)程掌握的視角去關(guān)注業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程中每一環(huán)節(jié)，既要留意掌握、削減風(fēng)險(xiǎn)、防重大風(fēng)險(xiǎn)，還要客觀公正地反映基層網(wǎng)點(diǎn)可控風(fēng)險(xiǎn)水平，通過(guò)合理的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)治理方法促進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)操作質(zhì)量、客戶滿足度以及效勞效率等方面的提高，從而到達(dá)治理者的預(yù)期目標(biāo)和要求?！惨恍缘钠脚_(tái)，但從物理位置來(lái)講不是很便利，從系統(tǒng)更來(lái)講不是很準(zhǔn)時(shí)，建議總行進(jìn)一步優(yōu)化模擬銀行平臺(tái)，準(zhǔn)時(shí)更，做到業(yè)務(wù)推行前就可以通過(guò)模擬銀行進(jìn)展模擬操作。同時(shí)要進(jìn)一步探究在掌握風(fēng)險(xiǎn)的根底上把模擬銀行延長(zhǎng)到一級(jí)支行或網(wǎng)點(diǎn)的做法，使得各網(wǎng)點(diǎn)得以針對(duì)柜員存在的問(wèn)題及時(shí)組織上機(jī)訓(xùn)練，在業(yè)務(wù)開辦或交易功能擴(kuò)展時(shí)準(zhǔn)時(shí)組織員工進(jìn)展適應(yīng)性操作，避開正式辦理業(yè)務(wù)時(shí)再去摸索，影響客戶對(duì)我行的評(píng)價(jià)。而在目前暫不具備此條件的狀況下，基層行可以充分利用風(fēng)險(xiǎn)治理集中后的監(jiān)管力氣，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)依據(jù)各自的狀況實(shí)行小型多樣的方式提高培訓(xùn)效果。如通過(guò)輪崗溝通等方式強(qiáng)化對(duì)現(xiàn)場(chǎng)治理人員和員工的實(shí)踐培訓(xùn)；依據(jù)覺察的問(wèn)題將員工進(jìn)展分類，對(duì)不同類型的員工有針對(duì)性地開展培訓(xùn)；利用員工在線考試系統(tǒng)進(jìn)展規(guī)章制度、操作代碼應(yīng)用等測(cè)試，進(jìn)展強(qiáng)化培訓(xùn)。尤其要把好員工入行教育關(guān)，不僅要會(huì)操作，更要懂得最根本的規(guī)性要求，比方日清月結(jié)、賬平表對(duì)等，很多柜員對(duì)此毫無(wú)概念，基層行現(xiàn)場(chǎng)管理人員要切實(shí)擔(dān)當(dāng)起對(duì)入行員工的教育培訓(xùn)責(zé)任，在“師傅帶徒弟”的模式下，做好師傅，帶好徒弟，讓員工充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)有責(zé)、違規(guī)必究，從而自覺規(guī)操作行為，削減屢查屢犯風(fēng)險(xiǎn)大事的發(fā)生?！捕y(tǒng)的權(quán)限卡、印鑒密押、空白重要憑證、金庫(kù)尾箱等風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)上，而且向賬戶治理、電子銀行等多個(gè)領(lǐng)域進(jìn)展，對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)治理的要求越來(lái)越高，基層網(wǎng)點(diǎn)面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)壓力越來(lái)越大。為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)治理的規(guī)性，提升治理效果，建議增加業(yè)務(wù)集中品種，比方企業(yè)網(wǎng)上銀行開戶，U盾制作與配送，反洗錢數(shù)據(jù)集中在省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心處理等，加快業(yè)務(wù)集中化速度，優(yōu)化業(yè)務(wù)集中處理流程，提高業(yè)務(wù)處理效率和人力資源配置效率，真正形成“網(wǎng)點(diǎn)