《金融法（二）》復(fù)習(xí)重點

時間就是金錢，效率就是生命！PAGE唯有惜時才能成功，唯有努力方可成就！《金融法(二)》復(fù)習(xí)重點第一部分金融法綜述1、金融法~是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，調(diào)節(jié)貨幣流通和信用活動中所發(fā)生的各社會關(guān)系的法律規(guī)范總稱。2、金融關(guān)系3、金融法體系4、金融法地位憲法——經(jīng)濟法——金融法(屬第3層次)5、金融規(guī)章法律——行政法規(guī)——金融地方性法規(guī)——金融規(guī)章1).法律：最高權(quán)力機關(guān)制訂的法律文件，即全國人大，eg《中央銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》……2).行政法規(guī)：國家最高行政機關(guān)，即國務(wù)院；eg《……條例》3).金融地方性法規(guī)：省級權(quán)力機關(guān)4).金融規(guī)章：A.JR部門規(guī)章：最高行政機關(guān)-金融主管機關(guān)，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會Eg《……規(guī)定》、《……辦法》B.JR地方政府規(guī)章：省級或市級政府制訂，與部門規(guī)章同等效力，低于法律和法規(guī)。6、金融法3個基本原則1)、穩(wěn)定幣值，發(fā)展經(jīng)濟2)、保護債權(quán)人、投資者利益3)、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理第二部分時間、數(shù)字、國家1、No.1(中央)銀行法(金融法)——1844年-英國-《英格蘭銀行條例》(皮爾條例)；銀行法——是金融法的基本法2、No.1證券法——1933年-美國-《證券法》,1934年-《1934年證券交易法》3、No.1票據(jù)法——1673年-法國-《陸上商事條例》；4、信托法——起源于英國，立法也產(chǎn)生于1893年英國，日本也比較完善；5、保險法——1901年-日本-《保險業(yè)法》；6、貨幣法——是各國最早的金融法內(nèi)容；7、No.1國際金融立法——1944.7-《布雷頓森林體系》(44個國家在美國召開)；1944年聯(lián)合國《國際貨幣基金協(xié)定》：美元、黃金同等地位；1988.7.15瑞士-《巴塞爾協(xié)議》(統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準協(xié)議)8、1995年——中國金融立法年，頒布5部金融基本法律；——《中國人民銀行法》，1995年通過；——《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，1995年頒布；1995.7.1施行；——《中華人民共和國票據(jù)法》，1995年頒布；1996.1.1施行；——《中華人民共和國保險法》，1995年頒布；1995.10.1施行；——《中華人民共和國證券法》，1998年頒布；1999.7.1施行；中國沒有《信托法》、《期貨法》，貨幣法分散在《銀行法》與其他金融法中。9、中國No.1金融法——1908年-《大清銀行則例》(24條)中國No.1最早的票據(jù)——隋末唐初——貼子10、呆賬準備金率：1%11、金融機構(gòu)違反國家法律、法規(guī)，或連續(xù)停止六個月或累計停止一年以上，或連續(xù)三年虧損額占資本金10%或虧損占15%以上情形，人行責(zé)令其關(guān)閉。12、商業(yè)銀行流動性原則：流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額比例不得低于25%。13、商業(yè)銀行注冊資本最低限額商業(yè)銀行：10億城市合作商業(yè)銀行：1億農(nóng)村合作商業(yè)銀行：5000萬14、商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額10%以上的股東，任何單位與個人購買商業(yè)銀行總額10%以上股權(quán)，要事先經(jīng)人行批準。15、農(nóng)村信用社設(shè)立最低限額：100萬元，500人要求。16、財務(wù)公司設(shè)立最低限額：1億元。17、典當(dāng)行設(shè)立最低限額：500萬元，8名以上股東。典當(dāng)行的典當(dāng)期限：最長3個月。18、個人與單位儲蓄存款的凍結(jié)：最長期限為6個月。19、個人儲蓄：1元起存；單位存款：1萬元起存。20、實施《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》1997年8月1日21、金融電子化起源于“美國”。第三部分銀行法基本概念1、銀行法：~~是調(diào)整銀行組織、業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理中發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。2、銀行：~~是專門經(jīng)營存款、貸款和匯兌等貨幣信用業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介和支付中介的金融機構(gòu)。3、中央銀行：~~國家設(shè)立的、以金融手段從事宏觀調(diào)控、并對金融市場實施監(jiān)督管理的國家機關(guān)。4、貨幣政策：~~是央行采用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供求以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標的方針和策略的總稱，是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分。5、貨幣政策工具：~~是中央銀行為實現(xiàn)其政策目標而采取的措施和手段。分為4類：一般性政策工具、選擇性政策工具、直接信貸管理及其他政策工具。6、商業(yè)銀行：~~是以營利為目的、以收受支票存款、提供資金信貸為主要業(yè)務(wù)的銀行。7、政策性銀行：~~是由政府設(shè)立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營利為目標的金融機構(gòu)。8、存款準備金政策：~~是指央行依法規(guī)定和調(diào)整商業(yè)銀行交存中央銀行的存款準備金率，控制商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力，間接地控制貨幣供應(yīng)量。9、再貼現(xiàn)政策：~~是指央行通過制定和調(diào)整再貼現(xiàn)率來決定金融機構(gòu)的融資成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣市場的供求，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種金融政策。10、非銀行金融機構(gòu)：~~是指銀行以外的從事貨幣信用業(yè)務(wù)和金融服務(wù)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。11、城市信用合作社：~~是城市合作金融組織，是由個體工商戶和城市集體企業(yè)入股組建，入股者民主管理，主要為入股人提供金融服務(wù)，具有法人地位的金融機構(gòu)。自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧。12、農(nóng)村信用合作社：~~是由農(nóng)民和集體經(jīng)濟組織自愿入股組成，由入股人民主管理，主要為入股人服務(wù)的具有法人資格的金融機構(gòu)。自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧。13、財務(wù)公司：~~是由企業(yè)集團內(nèi)部各成員單位入股，向社會募集中長期資金，為企業(yè)技術(shù)進步服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。也是企業(yè)法人，業(yè)務(wù)上受人行領(lǐng)導(dǎo)、管理、監(jiān)督，行政上隸屬各企業(yè)集團。14、典當(dāng)行：~~是以實物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國有中小企業(yè)和個人提供臨時性質(zhì)押貸款的特殊金融企業(yè)。屬法人企業(yè)，不得設(shè)立分支機構(gòu)。15、合同：~~也稱契約，是指當(dāng)事人為實現(xiàn)一定目的，明確各自權(quán)利義務(wù)關(guān)系并經(jīng)協(xié)商達成一致的協(xié)議。16、存款：~~是商業(yè)銀行等依法具有存款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的金融機構(gòu)接受客戶存入資金，存款人可以隨時或按約定時間支取本金和利息的一種信用業(yè)務(wù)，即銀行對存款人的一種以貨幣表示的債務(wù)。存款合同是一種實踐合同。17、儲蓄：~~是指個人將其所有或合法持有的人民幣或外幣，自愿存入中國境內(nèi)儲蓄機構(gòu)形成的存款。儲蓄是居民個人與銀行之間發(fā)生的一種信用關(guān)系。18、貸款：~~是指金融機構(gòu)依法把貨幣資金按一定的利率貸放給客戶、并約定期限償還的一種信用活動。19、保證貸款：指按擔(dān)保法規(guī)定的保證方式，以第三人承諾，在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；20、抵押貸款：指按擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款；21、質(zhì)押貸款：指按擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押：~~是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利證書交給債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)或以利折價或以拍賣、變賣所得價款受償?shù)囊环N擔(dān)保方式。22、票據(jù)貼現(xiàn)貸款：貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。23、擔(dān)保：又稱債的擔(dān)保、債權(quán)擔(dān)?；騻鶆?wù)擔(dān)保，是指以債務(wù)人或第三人的一定財產(chǎn)為基礎(chǔ)的、能夠用以督促債務(wù)人履行債務(wù)、保障債權(quán)實現(xiàn)的手段和方法。24、結(jié)算：~~是指由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、資金調(diào)撥及其他行為而發(fā)生的貨幣收付行為。25、匯兌：~~是匯款人委托銀行將款項支付給收款人的結(jié)算方式。它適用于單位和個人的各種款項的結(jié)算；26、委托收款：~~是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。適用于單位和個人憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理的款項結(jié)算。27、托收承付：~~是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后，委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結(jié)算方式。只適用于商品交易的企業(yè)之間。28、信用證：~~是銀行應(yīng)買方的請求，開給賣方的一種保證付款的書面憑證。一、銀行法概述1、銀行功能：1)充當(dāng)社會信用中介；2)充當(dāng)支付中介；3)將社會儲蓄轉(zhuǎn)化為投資；4)為社會提供信用工具；5)充當(dāng)國家調(diào)控經(jīng)濟的手段。2、銀行分類1)、中央銀行；2)、普通銀行(包括商業(yè)銀行與政策性銀行)；3)、非銀行金融機構(gòu)3、中國現(xiàn)行銀行體系1)央行——人行；2)商業(yè)銀行：國有獨資+股份制商業(yè)銀行(全國性、地方性、專業(yè)性、準商業(yè))；3)政策性銀行：國開行、農(nóng)發(fā)行、中國進出口銀行(均是1994成立)。二、中央銀行法律1、央行職能：傳統(tǒng)：1)、發(fā)行的銀行；2)、銀行的銀行；3)政府的銀行現(xiàn)代：1)、服務(wù)職能；2)、監(jiān)管職能；3)、調(diào)控職能2、人行2大任務(wù)與職能制定和實施貨幣政策+金融監(jiān)管3、貨幣政策與金融調(diào)控1)貨幣政策目標：保持貨幣幣值的穩(wěn)定，以此促進經(jīng)濟增長。2)、各國常用的3個貨幣政策工具：法定存款準備金、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)3)、我國的貨幣政策工具：A存款準備金；B央行基準利率；C再貼現(xiàn)；D再貸款；E公開市場業(yè)務(wù)(國債、外匯)；F其他。4、人行主要業(yè)務(wù)：①發(fā)行人民幣；②存款準備金；③確定基準利率；④再貼現(xiàn)；⑤向商業(yè)銀行提供貸款；⑥公開市場操作；⑦確定貸款規(guī)模；⑧經(jīng)理國庫；⑨清算；⑩發(fā)行兌付政府債券。5、人行禁止業(yè)務(wù)：①不得對政府透支、不得認購國債和其他政府債券；②不得對金融機構(gòu)賬戶透支；③不得向地方政府、各級政府和非銀行金融機構(gòu)提供貸款；④不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。6、金融監(jiān)管目的：保證國家貨幣政策正確制訂與執(zhí)行，建立和完善央行宏觀調(diào)控體系，維護金融業(yè)穩(wěn)健運行；原則：依法監(jiān)管、適度競爭、綜合監(jiān)管監(jiān)管對象是金融業(yè)：金融機構(gòu)+金融業(yè)務(wù)+金融市場三、商業(yè)銀行法律(★本章重點★)1、商業(yè)銀行特征：1).資金來源主要是吸收各種存款；2).業(yè)務(wù)范圍廣；3).利潤最大化為目標我國不允許承擔(dān)無限責(zé)任或無限連帶責(zé)任的個人獨資或合伙性質(zhì)的商業(yè)銀行。2、我國商業(yè)銀行(5類)中國商業(yè)銀行制度，創(chuàng)立于20世紀80年代中后期，成長發(fā)展于90年代中期，90年代后期走向成熟與完善。1).國有獨資銀行；2).股份制商業(yè)銀行；3).城市商業(yè)銀行(早期的城市合作銀行)；4).外交銀行、中外合資銀行和外國銀行分行；5).準商業(yè)銀行(農(nóng)村信用合作社)。3、商業(yè)銀行原則1).經(jīng)營原則：效益性(營利性)、安全性(首要原則)、流動性；2).往來原則：平等、自愿、公平、誠信；3).業(yè)務(wù)規(guī)則原則：保護存款人合法權(quán)益原則，自主放貸和依法收貸原則；4、設(shè)立銀行條件：①有章程；②最低注冊資本；③有高級管理人員；④健全的組織機構(gòu)和管理制度；⑤營業(yè)場所、安全防范措施和業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理1).內(nèi)部監(jiān)管：主要是加強內(nèi)部控制制度；2).外部監(jiān)督：央行監(jiān)督；審計機關(guān)監(jiān)督；財政、稅務(wù)、工商監(jiān)督；前2者最重要。6、商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系種類存款關(guān)系、貸款關(guān)系、代理關(guān)系7、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)①負債業(yè)務(wù)；②資產(chǎn)業(yè)務(wù)；③中間業(yè)務(wù)8、商業(yè)銀行合同法律制度1).訂立：①要約與承諾；②合同內(nèi)容；③合同成立2).效力：有效合同；無效合同；四、政策性銀行法律1、性質(zhì)：保本微利；2、職能：1).通過負債業(yè)務(wù)吸收資金，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)放貸，實現(xiàn)資金融通；2).特殊職能：倡導(dǎo)性、選擇性、彌補性、服務(wù)性。3、特征：①由政府創(chuàng)立；②不以營利為目的；③特定的融資途徑④特定的服務(wù)領(lǐng)域；⑤不普遍設(shè)立分支機構(gòu)。五、非銀行金融機構(gòu)法律1、基本職能1).開拓直接融資業(yè)務(wù)，提供多種金融服務(wù)；2).補充銀行服務(wù)之不足，促進社會經(jīng)濟發(fā)展。六、存款法律1、存款法律性質(zhì)：債權(quán)債務(wù)關(guān)系2、存款分類：1)存款人主體——單位存款+個人存款2)存款期限不同——活期存款+定期存款3)貨幣種類不同——人民幣存款+外匯存款4)支取方式不同——支票存款、存折存款、通知存款、透支存款；3、存款合同是一種實踐合同。4、存款基本規(guī)則1)、經(jīng)營特許制：商行、信用合作社、郵政儲蓄、信托投資機構(gòu)均可以。2)、交存款準備金；3)、留足備付金4)、確定并公告存款利率5)、財政性存款專營6)、以合法正當(dāng)方式吸收存款7)、依法保護存款人利益5、儲蓄原則：“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”。6、單位存款基本規(guī)則：1).財政性存款由中國人民銀行專營；2).強制交存3).限制支出4).監(jiān)督使用七、貸款法律1、貸款種類1).按期限劃分：①短期貸款(1年以內(nèi))；②中期貸款(1-5年)；③長期貸款(5年以上)2).按有無擔(dān)保劃分：①信用貸款；②擔(dān)保貸款(保證、抵押、質(zhì)押)；③票據(jù)貼現(xiàn)3).按貸款人是否承擔(dān)風(fēng)險劃分：①自營貸款；②委托貸款；③特定貸款2、貸款管理責(zé)任制1).行長(經(jīng)理、主任)負責(zé)制；2).貸款審查委員會(小組)3).審貸分離制度4).貸款分級審批制度5).崗位責(zé)任制6).駐廠信貸員制度7).離職審計制3、貸款擔(dān)保制度(見輔導(dǎo)書P17-19)貸款只適用“保證、抵押、質(zhì)押”三種擔(dān)保形式。1).保證①保證人的資格：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民；②保證方式：一般保證(承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任)；連帶責(zé)任保證(對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任)；2).抵押(擔(dān)保之王)抵押與保證區(qū)別：①保證是信用擔(dān)保，抵押是財產(chǎn)擔(dān)保；②保證只能由第3人提供，抵押即可以債務(wù)人自己財產(chǎn)，亦可在第3人財產(chǎn)上設(shè)置；③保證人承擔(dān)責(zé)任時，以自己事先不確定的財產(chǎn)擔(dān)保全部債權(quán)的實現(xiàn)；抵押人承擔(dān)責(zé)任時，以事先確定的抵押物對擔(dān)保債權(quán)承擔(dān)責(zé)任。3).質(zhì)押“質(zhì)物、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人”。分類：動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押(與抵押相比)的特性：①二者標的物不同：抵押是不動產(chǎn)與部分動產(chǎn)；質(zhì)押是動產(chǎn)與權(quán)利；②二者標的物占有方式不同：抵押由抵押人占有，質(zhì)押由質(zhì)權(quán)人占有；③同一抵押物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，質(zhì)物上只允許設(shè)一個質(zhì)押權(quán)；④抵押期間，抵押物可轉(zhuǎn)讓；質(zhì)押期間，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓質(zhì)物；⑤不動產(chǎn)抵押，需向管理部門登記；動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押，無需辦理出質(zhì)登記。八、支付結(jié)算1、結(jié)算分類：1).結(jié)算采用的形式不同：現(xiàn)金結(jié)算、非現(xiàn)金結(jié)算；2).結(jié)算使用的工具不同：票據(jù)結(jié)算、非票據(jù)結(jié)算；3).結(jié)算活動運行的階段不同：銀行結(jié)算(客戶與銀行間)、銀行清算(銀行與銀行間)；4).結(jié)算發(fā)生的區(qū)域不同：國內(nèi)結(jié)算、國際結(jié)算；2、結(jié)算支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)：商業(yè)銀行3、銀行賬戶分類：①基本存款賬戶：日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。Eg，工資、資金、現(xiàn)金支?。虎谝话愦婵钯~戶：轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金繳存；不能與基本戶同一地點，不能支現(xiàn)；③臨時存款賬戶：存款人臨時經(jīng)營活動需要開立的賬戶；④專用存款賬戶：存款人因特定用途需要開立的賬戶。4、我國現(xiàn)行的結(jié)算方式(8種)匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付、信用證、信用卡5、信用證(輔導(dǎo)書P19-20)特點：①~是一種銀行信用，它是銀行的一種擔(dān)保文件；②~是獨立于買賣合同的文件；③~結(jié)算方式是一種典型的單據(jù)買賣。分類：①可撤銷信用證、不可撤銷信用證；②可轉(zhuǎn)讓信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證；③即期信用證、遠期信用證；④跟單信用證、光票信用證；⑤備用信用證當(dāng)事人：①開證申請人(買方)；②開證行(買方開戶行)；③通知行(開證行在賣方所在地分行)④受益人(賣方)；⑤議付行；⑥付款行六種當(dāng)事人之間的法律關(guān)系(上述加粗的四個當(dāng)事人之間的所有關(guān)系為6)：①開證申請人與受益人。②開證申請人與開證行。③開證行與通知行。④通知行與受益人。⑤開證申請人與通知行。⑥開證行與受益人。九、銀行電子化1、在一項電子資金劃撥中，中介銀行可能有一家、多家，也有可能沒有一家。2、電話銀行中，“密碼”是銀行識別客戶唯一的依據(jù)。3、電子資金劃撥概念。4、電子資金劃撥的法律特征：無因性、不可撤銷性。第四部分貨幣法1、貨幣的概念。2、貨幣的職能：交換媒介、價值標準、價值貯藏、延期支付標準3、貨幣的五種形式：實用貨幣、金屬貨幣、代用貨幣、信用貨幣、電子貨幣4、現(xiàn)代國家所流通的貨幣均為：信用貨幣5、現(xiàn)代經(jīng)濟社會各國大都是：紙幣、鑄幣、與存款貨幣，前兩者稱為“通貨”后者為“支票簿貨幣”6、貨幣制度的類型：銀本位制、金銀復(fù)本制、金本位制、不兌換的紙本位。7、貨幣法的概念。8、貨幣法是金融法的重要組成部分。9、人民幣的發(fā)行始于1948年12月1日，人民幣是我國的法定貨幣，具有無限的清償能力。10、攜帶人民幣出境不得超過6000元，不報告海關(guān)以走私罪論處。11、人民幣發(fā)行的概念。12、人民幣發(fā)行發(fā)屬于國家，貨幣權(quán)屬于國務(wù)院，中國人民銀行是唯一發(fā)行貨幣的法定機關(guān)，人民幣發(fā)行是流通中貨幣的源頭。13、人民幣發(fā)行的原則：經(jīng)濟發(fā)行、計劃發(fā)行、集中統(tǒng)一發(fā)行14、人民幣的發(fā)行程序。15、人民幣以現(xiàn)金流通與非現(xiàn)金流通兩種方式進行。16、為嚴控大額提現(xiàn)，防止金融犯罪，我國建立大額現(xiàn)金交易報告制度。17、中國人民銀行是現(xiàn)金主管部門。18、開戶單位可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：（1000元）P23219、開戶單位可以保留3—5天的零星開支現(xiàn)金，最多不得超過15天。20、坐支的概念。21、現(xiàn)金管理禁止規(guī)則。P23422、工資基金監(jiān)督機構(gòu)是各開戶銀行。23、外匯是國際匯兌的簡稱。24、外匯的基本形態(tài)是：外幣存款、外幣支付憑證、外幣有價證券、外幣現(xiàn)鈔。25、外匯的作用：轉(zhuǎn)移國際間的購買力、促進國際貿(mào)易發(fā)展、調(diào)濟國際間的資金余缺。26、外匯管理概念。27、我國目前對外匯管理：對經(jīng)常項目實行可兌換，對資本項目實行一定的管制。28、國家外匯管理局是外匯管理機關(guān)。29、出口收匯核銷與進口付匯核銷是國際上防止套匯、逃匯的通行做法。30、我國對外匯市場實行的是浮動匯率制，同時實行價格優(yōu)先，時間優(yōu)先。31、外匯交易市場應(yīng)當(dāng)：公開、公平、公正、誠實信用。32、違反外匯管理的行為主要有：逃匯、套匯、擾亂金融秩序。33、違反外匯管理法的法律責(zé)任。P24434、黃金是國際貿(mào)易與國際結(jié)算的最后支付手段。35、黃金的作用。36、金銀主管機關(guān)是中國人民銀行。37、金銀收購與配售規(guī)則。P247第五部分票據(jù)法1、票據(jù)法規(guī)定：匯票、本票、支票三種。2、票據(jù)的法律特征：設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券、金錢證券、流通證券、無因證券、文義證券、要式證券、占有證券、提示證券、返還證券。3、票據(jù)的功能：匯兌、支付、流通、結(jié)算、信用、融資。4、法國是最早進行票據(jù)立法的國家，德國票據(jù)法僅規(guī)定匯票、本票。德國不允許簽發(fā)無記名票據(jù)，不允許分期付款。5、我國最早具有票據(jù)性質(zhì)的是隋唐的“帖子”。6、1928年，南京國民政府頒布我國第一部成文票據(jù)法。7、票據(jù)法律關(guān)系的概念。8、票據(jù)法律關(guān)系的構(gòu)成要素：主體、客體、內(nèi)容。（注意其中的內(nèi)容）9、票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系：票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系、票據(jù)預(yù)約關(guān)系。10、票據(jù)行為的概念與特征。11、票據(jù)行為的種類：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付。12、票據(jù)行為的要件P26813、票據(jù)行為的代理概念與要件。14、票據(jù)權(quán)利：付款請求權(quán)與追索權(quán)。15、票據(jù)權(quán)利的原始取得：出票取得、善意取得與繼受取得。16、票據(jù)權(quán)利行使與保全的方式：遵期提示、作成拒絕證書、時效中斷。17、票據(jù)權(quán)利抗辯的種類與限制及例外。18、票據(jù)權(quán)利的消滅。P27919、票據(jù)權(quán)利的救濟方式：掛失止付、公示催告、起訴20、票據(jù)瑕疵的概念。21、票據(jù)偽造、變造的概念。22、空白票據(jù)的構(gòu)成要件與效力。23、匯票的概念。24、匯票上必須記載的事項。P28925、匯票背書應(yīng)當(dāng)記載的事項。26、背書連續(xù)的效力。27、背書的效力。28、匯票承兌的特征；29、匯票承兌的格式。30、匯票承兌提示期限與承兌期限。31、票據(jù)保證的特點。32、行使追索權(quán)的條件。33、追索權(quán)行使的程序。34、本票的概念。35、匯票與本票的區(qū)別。36、拒絕證書的分類。37、支票的概念。38、支票付款提示期限。39、支票、匯票、本票的區(qū)別。P307第六部分證券法1、證券的概念。2、證券的分類（注意1、2、7）3、證券的特征：經(jīng)濟特征與法律特征。經(jīng)濟特征：期限性、流動性、收益性、風(fēng)險性、可分割性。法律特征：財產(chǎn)權(quán)利、證券發(fā)行人與證券持有人之間的權(quán)利憑證、自由流通的書面憑證。4、證券市場定義、分類、職能。5、證券法的概念、調(diào)整對象、具體內(nèi)容、法律地位與作用。6、1999年7月1日，《證券法》正式實施。7、我國證券法的立法目的與調(diào)整范圍。8、證券法的基本原則。9、證券發(fā)行制度：注冊制、核準制。10、我國證券發(fā)行的審核制度。11、企業(yè)改組的股票發(fā)行程序。12、新股發(fā)行的條件。13、招股說明書的具體內(nèi)容。14、債券發(fā)行的條件。15、國債發(fā)行的方式。16、證券發(fā)行的承銷制度。17、股票上市的條件與程序。18、債券上市的條件與程序。19、上市交易的證券終止與暫停的條件。20、上市公司信息公開制度的具體內(nèi)容。21、證券交易的程序與實體規(guī)則。22、不法的證券交易行為：內(nèi)幕交易、操縱市場、證券欺詐。23、內(nèi)幕交易的具體內(nèi)容。24、操縱證券市場的具體內(nèi)容。25、證券欺詐的概念。26、證券欺詐的行為。27、上市公司收購的概念。28、上市公司收購的方式：要約收購、協(xié)議收購。29、大量股票買賣的報告制度。30、要約收購的概念。31、要約收購的條件與程序。32、要約收購的限制。33、協(xié)議收購的概念與程序。34、與公司收購的相關(guān)制度。35、證券機構(gòu)分類：證券交易所、證券經(jīng)營機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)36、證券交易所按組織形式分可分為：會員制、公司制。我國的屬于會員制。37、證券交易所的職能：服務(wù)職能與監(jiān)管職能。38、證券交易所的職責(zé)。P38839、證券交易所的組織機構(gòu)：會員大會、理事會、總經(jīng)理、監(jiān)察委員會。會員大會是權(quán)力機構(gòu)、證券交易所的風(fēng)險基金由理事會管理。40、證券交易所的收入來源：會員交易費、會員席位費、會員費、其他。41、證券交易所從業(yè)人員的資格限制：因違紀被開除的證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券公司的從業(yè)人員和國家機關(guān)的工作人員不得從業(yè)。國家公務(wù)員不得兼任證券交易所的總經(jīng)理。42、證券交易所的總經(jīng)理、其他從業(yè)人員在執(zhí)行職務(wù)時凡與其本人、親屬有利害關(guān)系的應(yīng)當(dāng)回避。43、證券經(jīng)營機構(gòu)在我國與日本稱為：證券公司。在美國稱為：投資銀行。其具體職能：從事證券自營業(yè)務(wù)、代理投資者買賣證券、代理證券發(fā)行者發(fā)行銷售證券。44、我國證券公司分為：綜合類證券公司與經(jīng)紀類證券公司。45、我國證券公司的風(fēng)險管理主要是P39146、綜合類證券公司成立的條件與業(yè)務(wù)范圍。P39147、經(jīng)紀類證券公司成立的條件與業(yè)務(wù)范圍。P39147、證券登記結(jié)算機構(gòu)的功能：登記功能、結(jié)算功能、托管功能。48、證券交易服務(wù)機構(gòu)：證券投資咨詢機構(gòu)、證券資信評估機構(gòu)、證券信息傳播機構(gòu)、會計事務(wù)所、律師事務(wù)所。49、對證券進行監(jiān)督管理體制：政府集中管理型—美國；自律管理型—英國；中間型管理體制—德國。我國是實行中央監(jiān)管與自律監(jiān)管相結(jié)合的模式。50、證監(jiān)會的職責(zé)。P39651、證監(jiān)會的行政權(quán)力。P39752、我國證券業(yè)自律組織：證券交易所與證券登記結(jié)算公司、中國證券協(xié)會與地方證券協(xié)會。53、我國證券業(yè)自律監(jiān)管的方式：每年一次例行檢查；日常業(yè)務(wù)活動監(jiān)管。54、證券協(xié)會是自律性組織是獨立的社團法人。55、證券協(xié)會的職責(zé)。P398第七部分信托法1、信托的概念。2、信托的特征。3、信托與代理、信托與行紀的區(qū)別。P402—4034、英國是信托法的起源地，首先是以衡平法院的判例形式出現(xiàn)。5、我國引進信托制度是在20世紀初。1979年的中國國際信托投資公司設(shè)立，標志信托業(yè)在中國的新開端。1986年中國人民銀行發(fā)布的《金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定》是迄今中國大陸最為重要的信托立法。6、信托設(shè)立的概念與設(shè)立的條件。P4077、信托設(shè)立的方式；合同、遺囑、慈善、指定等。8、信托的無效：主體不合法；財產(chǎn)、受益人不明確；目的違法；其他情形。9、信托終止的原因與法律后果。P40910、信托財產(chǎn)就是指通過信托行為而由委托人轉(zhuǎn)移給受托人的財產(chǎn)。它是信托關(guān)系的基礎(chǔ)也是信托權(quán)利與義務(wù)所指的對象。是一種特殊法律性質(zhì)的財產(chǎn)，具有物的代位性。11、信托關(guān)系中的委托人權(quán)利與義務(wù)。P41212、信托關(guān)系中的受托人權(quán)利與義務(wù)。P41313、信托關(guān)系中的受益人權(quán)利與義務(wù)。P41414、公益信托的概念、設(shè)立、變更、終止及監(jiān)督管理。P418—41915、信托業(yè)的概念與特征。16、信托業(yè)組織形式：一種是信托公司；一種是銀行附屬的信托部。我國采用公司制。17、信托公司設(shè)立的條件。P42318、信托公司設(shè)立包括：籌建與開業(yè)兩個階段。都包申請、審批、登記與公告四個環(huán)節(jié)。信托監(jiān)管部門在收到申請書之日期起3個月作出是否批準決定，籌建期為6個月。信托監(jiān)管部門收到開業(yè)申請書之日起1個月內(nèi)決定是否同意，發(fā)起人領(lǐng)取經(jīng)營信托業(yè)務(wù)許可證后6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)向工商行政管理工作部門辦理登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。19、信托公司終止的原因與清算。P42520、信托業(yè)務(wù)主要有：資金信托、有價證券信托、動產(chǎn)與不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)性權(quán)益信托。21、我國現(xiàn)階段信托公司的業(yè)務(wù)。P42622、信托經(jīng)營規(guī)則。P427第八部分保險法保險是分散危險，消化損失的一種商業(yè)活動，也是商事法律行為。保險法上：保險是指頭報人耕具合同約定向保險人制服保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故硬氣發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡傷殘，疾病或者達到合同約定的年齡期限承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)行為。保險的要素：1、危險的存在2、多數(shù)人參加保險3、損失填補一、財產(chǎn)保險：又稱產(chǎn)物保險，指以物或其他財產(chǎn)利益為保險標的的保險（分狹義保險：靜態(tài)中的財產(chǎn)：房子；廣義中的財產(chǎn)：飛機）和人身保險：以人的生命或身體為保險標的的保險二、強制保險又名定制保險和自愿保險三、原保險：第一次保險，保險人對被保險人承擔(dān)直接責(zé)任的原始保險和再保險：或稱為分保：保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以承保的形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人四、單保險：一個保險標的，一個保險利益，一個保險事故同一個保險人定理保險合同的保險。共同保險；兩個人以上的保險人對同一筆保險業(yè)務(wù)各自承保一定的分額；重復(fù)保險：頭保人以同一個保險標的。同一保險利益，同一保險事故分向兩個一的保險人定理保險合同的保險

保險的功能：

1、損失填補是固有的功能2防災(zāi)減損的3投資功能

保險的作用：

1、管理風(fēng)險，見效損失；2補充國家后備基金；3積累資金的作用；4利于增加外匯收入；5安定社會的作用。保險合同：投保人和保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議特征：1是最大善意合同；2是射幸合同；3是格式合同：是有保險人單方面預(yù)先指定而成立的標準話合同；4是要式合同；5是雙務(wù)有償合同。

保險當(dāng)事人：訂立保險合同并享有和承擔(dān)保險合同所確定的權(quán)利義務(wù)的人，包括保險人：承保人，與投保人定理保險合同，并承擔(dān)賠償或給副保險金責(zé)任的保險公司。投保人：要保人，與保險人定理合同負有制服保險費義務(wù)的人保險關(guān)系人：在保險事故或合同中約定條件滿足時低哦保險人享有保險金給付請求權(quán)的人，包括被保險人和收益人

保險利益：是指投保人對保險標的的具有法律上承認的利益，又稱保險損失

構(gòu)成的三要件：1適法性2經(jīng)濟性3確定性

保險合同的形式：1投保單2保險單

保險合同的說明和告知義務(wù)（1投保人故意隱滿事實，不履行如實告知義務(wù)，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同2，投保人故意不履行如實告知義務(wù)懂得，保險人對對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任并不退還保險費3因過失為告知，不賠償，但可退回保險費

保險合同的變更：1協(xié)議變更2通知變更

保險義務(wù)的履行

1交納保險費2危險事故通知3維護保險表的的安全4危險:增加：定理保險合同時所未預(yù)料或未估計到的危險可能性的增加，他發(fā)生在保險合同有效期內(nèi)5采取必要措施防止或減少損失

財產(chǎn)保險合同：是指一財產(chǎn)及有關(guān)利益為保險標的的保險合同特征：標的表現(xiàn)為特定的財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益2是一種填補損失的合同3實行保險責(zé)任限定（重復(fù)保險：投保人對同一保險標的，同一保險事故同一保險利益分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險）4實行保險代位原則

責(zé)任保險合同；被保險人依法對第三者應(yīng)付的賠償責(zé)任為保險標的的保險，又稱第三者責(zé)任保險。1自愿責(zé)任保險2強制責(zé)任保險

特征：1保險人承擔(dān)被保險人的賠償責(zé)任2責(zé)任保險的標的為一定范圍內(nèi)的侵權(quán)損害賠償責(zé)任，非損害賠償責(zé)任不能作為責(zé)任保險的表的3責(zé)任保險不能及于被保險人的人身或起財產(chǎn)4保險年賠償限額給副5責(zé)任保險的被保險人因給第三人造成損害的保險事故而被涕泣訴訟或獨裁的除合同約定以外，由被保險人支付的費用以及其他的必要的合理的費用由保險人承擔(dān)

人身保險合同：是指以人的壽命和身體為保險標的的保險合同

特征：1保險標的人格化2保險金定額支付3人身保險的保險事故設(shè)計到人的生死健康4保險費不得強制請求5人參保險不適合代位球場

人壽保險：死亡保險，生存保險，生死兩全，簡易人身保險5年金保險

保險業(yè)的組織形式：1個人保險組織，相互保險組織3公司保險組織保險公司的設(shè)立條件：1有符合保險法和公司規(guī)定的章程2有讀和保險法規(guī)定的注冊資本最低限額2億3有具備任職準業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員4有健全的自制機構(gòu)和管理制度5有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施

保險公司的資金運用，應(yīng)遵循如下規(guī)律：1保險公司的紫荊運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的報紙增值2保險公司的資金云用限與在銀行存款，買賣政府債券，金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式3保險公司的資金不的用于設(shè)立政權(quán)經(jīng)營機構(gòu)和向企業(yè)投資4保險公司運營的資金和具體項目的紫荊占其資金總額的具體比例由金融監(jiān)管部門規(guī)定

保險公司及工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中禁止的行為：1人員不的欺騙投人，被包人或者收益人2對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況3阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不旅行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)4承諾向投保人，被保險人給予合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益5不得利用植物之便故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠

保險代理人：是耕具保險人的委托想保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)帶為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

保險經(jīng)紀人：機遇投報人的利益，為投保人與電報縣人訂立保險合同中介服務(wù)并一發(fā)周區(qū)傭金的單位第九部分涉外金融法涉外金融法的概念。涉外金融法的調(diào)整對象。金融分為：國內(nèi)金融、涉外金融、國際金融。國際金融又包括：涉外金融和外國借貸款人間的融通資金。涉外金融法的內(nèi)容體系。我國涉外金融法的制訂始于清末。涉外金融機構(gòu)分：外資金融機構(gòu)、外國金融機構(gòu)代表機構(gòu)、境外金融機構(gòu)。外資金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止。P482對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管。設(shè)立駐華代表機構(gòu)的條件。對外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的監(jiān)管。涉外結(jié)算與支付的概念。常見的涉外結(jié)算與支付方式有：商業(yè)匯付、銀行托收、信用證支付。商業(yè)匯付的概念與種類。商業(yè)匯付的當(dāng)事人。銀行托收的概念與種類。信用證的概念、種類與當(dāng)事人。涉外金融的概念與形式。目前向我國提供貸款的主要是：國際貨幣基金組織、世界銀行、亞洲開發(fā)銀行。國際貨幣基金組織、世界銀行、亞洲開發(fā)銀行的貸款主要用途、期限。P496國際金融組織貸款的特點、國家對其的管理。對外國政府貸款的管理。對國際商業(yè)貸款的管理。發(fā)行國際債券的管理。目前我國發(fā)行國際股票主要有兩種：B股、在境外發(fā)行、上市的股票。公司境外上市的條件。P501我國現(xiàn)行對外債管理的體制是：統(tǒng)一管理、分工負責(zé)。我國現(xiàn)行對外債管理的原則是：國家主權(quán)原則、經(jīng)濟效益原則、量力而行原則。我國現(xiàn)行對外債審批管理的具體規(guī)定。P504涉外金融法律沖突的概念。涉外金融法律沖突產(chǎn)生的原因。法律選擇的一般規(guī)則。中國的涉外金融法律選擇的規(guī)則。涉外金融中的法院選擇。第十部分金融刑法1、金融犯罪的概念與特征。P5152、金融犯罪分：破壞金融管理秩序罪與金融詐騙罪。3、金融犯罪的構(gòu)成要件。4、破壞金融管理秩序罪。5、金融詐騙罪。中英合作金融法易出錯的知識點1、最早于1901年頒布實施《保險業(yè)法》日本2、設(shè)立城市合作商業(yè)注冊資本最低限額為人民幣1億元3、銀行匯兌沒有最低限額4、我國居民短期離境人攜帶的黃飾品限額為15.625克5、依據(jù)信托目的的不同，信托可以分為私益信托和公益信托6、我國保險法的立法體例，采用的方式是制定保險法典公布施行7、我國涉外金融法的制訂肇始于清末8、關(guān)于存款合同敘述正確的是存款合同多為有償合同，也有無償合同9、下列關(guān)于貨幣制度的敘述錯誤的是貨幣制度是隨著封建經(jīng)濟制度的建立而逐步完成的10、我國證券法所指的證券，其交易都應(yīng)當(dāng)在法律規(guī)定的場所進行，《證券法》稱這種場所為證券交易場所11、信托基本的業(yè)務(wù)行為準則是最大誠信12、在信托中，信托財產(chǎn)的權(quán)利主體是受托人13、保險合同的最大誠信原則最早來源于人身保險14、以目前的立法狀況來看，我國金融刑法的淵源不包括金融刑法典15、證券發(fā)行關(guān)系屬于直接金融關(guān)系16、下列不屬于《貸款通則》規(guī)定的7項管理責(zé)任的制度是建立審貸結(jié)合制度17、信用證的有效期為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，最長不得超過6個月18、人民幣的發(fā)行權(quán)屬于國家統(tǒng)一負責(zé)制印制發(fā)行是19、我國第一部成文票據(jù)法頒布施行于1929年20、以下交易行為中，屬于場外交易的是甲與銀行營業(yè)部的債券買賣21、信托制度的起源和最早的信托立法產(chǎn)生于英國22、上海浦東發(fā)展銀行是股份制商業(yè)銀行23、根據(jù)《儲蓄管理條例》，定期儲蓄存款中，整存整取的起存金額為50元24、同業(yè)拆借的期限一般為1個月，最長不得超過4個月25、發(fā)現(xiàn)出土無主金銀及時上報或上交，對國家有貢獻的，可在金銀變價款中提取的比例是20%26、為促進各國票據(jù)法的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，43次聯(lián)大通過了國際匯票和本票公約27、票據(jù)喪失的公示催告期不得少于60日28、在我國，國債(國庫券)不適用我國《證券法》29、信托關(guān)系的基礎(chǔ)和信托當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)所共同批向的對象是信托財產(chǎn)30、財產(chǎn)保險合同基本上都屬于補償性合同31、定值保險合同只適用于財產(chǎn)保險32、現(xiàn)在，世界各國保險組織形式的主要形態(tài)是股份有限公司33、我資、合資銀行的最低注冊資本為3億元人民幣等值的自由兌換資本34、銀行托收與信用證支付均為逆匯35、對金融犯罪行為人定罪量刑的基本依據(jù)是犯罪構(gòu)成36、設(shè)立城市信用合作社，實收貨幣資本金至少應(yīng)為50萬37、下列主體可以不受《商業(yè)銀行法》約束的是中國光大銀行38、對信用證，銀行只負責(zé)審查單證相符39、信用卡同一持卡人單筆透支發(fā)生額，個卡不得超過2萬元40，由所有參加保險的人自己設(shè)立的非盈利性的保險法人是相互保險公司41、下列關(guān)于美國Evra公司訴瑞士銀行一案說法正確的是--該案以限制銀行責(zé)任而告終42、存在于匯票出票人與付款人之間、支票出票人與銀行之間的基礎(chǔ)關(guān)系是票據(jù)資金關(guān)系43、票據(jù)的背書適用行為地法44、下列關(guān)于保險利益的說法正確的是投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效45、保險合同的法律特征，包括以下選項中的雙務(wù)性、有償性、附合性46、外資、合資財務(wù)公司所吸收的外匯存款，每年金額不得少于10萬美元，期限不得少于3個月47、商業(yè)銀行的接管期限由中國人民銀行確定，但最長不得超過2年48、商業(yè)銀行破產(chǎn)，破產(chǎn)清算最先支付的是清算費用49、信用卡作為一種信用工具，其功能包括1、轉(zhuǎn)賬結(jié)算的支付功能2、儲蓄存款功能3、消費貸款功能50、銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留2年51、以下對保險代理人的法律地位的認識當(dāng)中，正確的是1、保險代理人是保險從業(yè)者之一2、保險代理人是保險市場輔助人3、保險代理人的法律地位等同于保險公司的法律地位52、我國人民幣發(fā)行原則是1經(jīng)濟發(fā)行原則2、計劃發(fā)行原則3、集中統(tǒng)一發(fā)行原則53.、有《外匯管理條例》規(guī)定的逃匯行為的，由外匯管理機關(guān)責(zé)令限期調(diào)回外匯，強制收兌，并處逃匯金額30%以上5倍以下罰款54、一切票據(jù)債務(wù)人均可主張的對物抗辯的情形為票據(jù)金額與請求金額不符55、通過證券交易所的交易，投資者持有一個上市公司已發(fā)行股份的一定比例時，繼續(xù)進行收購的，應(yīng)當(dāng)遵守《證券法》有關(guān)強制要約收購的規(guī)定比例是30%56、當(dāng)保險憑證的內(nèi)容與保險單的內(nèi)容不一致時以保險憑證規(guī)定的內(nèi)容為準57、下列關(guān)于通知行與受益人之間的關(guān)系正確的是通知行的責(zé)任僅是受托把開證行開出的信用證通知受益人58、下列對承諾的認識中，正確的是1、承諾是由保險人作出的答應(yīng)購買保險的意思表示2、承諾既可以由保險人自己作出，也可以由保險人的代理人作出3、承諾必須采用書面形式59、我國管理金銀的主管機關(guān)是中國人民銀行60、下列各項中為票據(jù)記載可更改事項的是出票人61、股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的歸口管理機構(gòu)是中國人民銀行總行62、根據(jù)我國法律規(guī)定，違約責(zé)任的構(gòu)成要件包括1、違約行為2、當(dāng)事人一方有損失3、違約行為與損失之間有因果關(guān)系63、我國實行人民幣經(jīng)常項目下可兌換始于1996年64、現(xiàn)階段我國國際收支的資本項目的主要來源包括1、外商來華直接投資2、對境外直接投資3、借用外債65、關(guān)于票據(jù)債務(wù)人行為能力的法律適用，我國采用了折衷主義66、追索權(quán)的特征包括1、追索原因的法定性2、追索權(quán)行使的前提性3、追索對象的可選擇性67、根據(jù)我國保險法的有關(guān)規(guī)定，保險合同成立要符合的條件是保險人同意承保，并在投保書或者其他保險協(xié)議上簽字。68、貿(mào)易型中資企業(yè)在提供對擔(dān)保時，其凈資產(chǎn)額與總資產(chǎn)的比例原則上不低于15%69、注冊資本：國開行500億元；農(nóng)發(fā)行200億元，進出口銀行33.8億元。70、商業(yè)銀行按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上、下限確定的利率是浮動利率。71、保證合同中未約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任期間的，保證責(zé)任期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起2年。72、信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡。73、有權(quán)批準在我國境內(nèi)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的是外管局。74、票據(jù)記載不可更改事項是出票日期75、我國票據(jù)法規(guī)定，見票即付的匯款付款提示期限為自出票日起15天。76、我國《證券法》規(guī)定的股票發(fā)行制度是核準制。77、保險合同基本條款包括：A、保險當(dāng)事人名稱、住所；B、保險期限和責(zé)任開始時間；C、合同訂立的年月日金融法練習(xí)題一一、單項選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)1.中國人民銀行的貨幣政策目標是()A.促使人民幣幣值增長B.保持經(jīng)濟穩(wěn)定C.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進財政收入穩(wěn)定增長2.計算我國國庫的存款貨幣是()A.人民幣 B.美元C.歐元 D.英鎊3.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣()A.5000萬元 B.1億元C.5億元 D.10億元4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額超過一定比例的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)過銀監(jiān)會批準，這個比例是()A.1％ B.5％C.8％ D.10％5.信托公司可以開展的固有業(yè)務(wù)不包括()A.貸款 B.租賃C.投資 D.居間6.我國的金融租賃公司的形式()A.為有限責(zé)任公司或者股份有限公司 B.只能為有限責(zé)任公司C.只能為股份有限公司 D.可以采取合伙形式7.下列關(guān)于賬戶實名制的說法正確的是()A.個人開立賬戶應(yīng)當(dāng)出示個人身份證，銀行進行核對B.個人開立賬戶可以由他人代理，代理人無需出示個人身份證C.我國單位不實行賬戶實名制D.我國金融機構(gòu)尚未建立客戶身份識別制度8.確立抵銷權(quán)制度，為銀行行使法定抵銷權(quán)提供法律依據(jù)的是()A.《民法通則》 B.《商業(yè)銀行法》C.《貸款通則》 D.《合同法》9.下列關(guān)于單位存款的表述正確的是()A.單位存款包括財政性存款和一般存款，兩者都須支付利息B.凡單位存款均不支付利息C.財政性存款通常不支付利息D.財政性存款須支付利息，而一般存款則無須支付利息10.下列關(guān)于提前支取的說法正確的是()A.提前支取部分按照活期利率計算B.整筆存款都按照活期利率計算C.不允許提前支取D.允許提前支取，但儲戶需補償銀行的利息損失11.貸款的法律性質(zhì)是()A.是銀行的負債業(yè)務(wù)B.是銀行的負債業(yè)務(wù)，反映銀行和借款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系C.是買賣合同D.是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，反映銀行和借款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系12.長期貸款是指貸款期限在()A.1年以上(含1年)的貸款 B.2年以上(含2年)的貸款C.3年以上(含3年)的貸款 D.5年以上(含5年)的貸款13.擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保形式不包括()A.抵押 B.違約金C.保證 D.質(zhì)押14.下列主體中法律允許充當(dāng)保證人的是()A.國家機關(guān) B.學(xué)校C.社會團體 D.有限責(zé)任公司15.人民幣的發(fā)行時間為()A.1948年12月1日 B.1949年10月1日C.1955年2月20日 D.1978年12月20日16.對我國來說，外匯的作用主要是()A.支付手段和儲備手段 B.支付手段和信用手段C.支付手段和價值尺度 D.儲備手段和價值尺度17.我國統(tǒng)一的銀行間外匯市場是()A.上海中國外匯交易中心 B.北京中國外匯交易中心C.深圳中國外匯交易中心 D.中國人民銀行外匯交易中心18.公布人民幣匯率的機構(gòu)是()A.中國人民銀行 B.財政部C.國家外匯管理局 D.中國人民銀行授權(quán)的中國外匯交易中心19.證券市場的監(jiān)管機構(gòu)是()A.中國證監(jiān)會 B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會 D.國務(wù)院證券管理委員會20.根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，股份有限公司申請股票上市，公司股本總額應(yīng)不少于人民幣()A.500萬元 B.1000萬元C.2000萬元 D.3000萬元21.公司債券發(fā)行的核準機構(gòu)是()A.國家發(fā)改委 B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行 D.財政部22.我國公司債券上市交易的主要場所是()A.銀行間市場 B.期貨交易所C.證券交易所 D.外匯交易中心23.基金持有人的核心權(quán)利為()A.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額B.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會C.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)D.基于信托關(guān)系的受益權(quán)24.召開基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)有代表()A.30％以上基金份額的持有人參加B.50％以上基金份額的持有人參加C.60％以上基金份額的持有人參加D.80％以上基金份額的持有人參加25.下列關(guān)于期貨交易所說法錯誤的是()A.一般實行會員制 B.不以營利為目的C.可買賣期貨合約 D.不得進行其他投資或利潤分配二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26.金融法27.金融犯罪28.銀行29.貸款擔(dān)保30.坐支三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）31．簡述金融法的調(diào)整對象？32．簡述央行的職能與職責(zé)是什么？33．簡述商業(yè)銀行的終止形式與清算程序是什么？34．簡述公司發(fā)行債券的條件？四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）35．試論銀行與客戶的權(quán)利與義務(wù)。36．試論我國政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)37.2007年6月，A銀行向B銀行拆入資金8000萬元人民幣，恰逢此時國內(nèi)股票市場和房地產(chǎn)市場行情看漲，A銀行為了獲得更好的利潤，就決定將拆入資金中的3000萬元投資于股票市場，又將另外5000萬元借貸給了某房地產(chǎn)公司用以房地產(chǎn)開發(fā)。直到2008年12月底，A銀行才向B銀行歸還該筆拆入資金。問：(1)我國《商業(yè)銀行法》對拆借資金的用途有哪些特別規(guī)定?(2)A銀行能否將拆入資金投資于股市和房地產(chǎn)開發(fā)?為什么?(3)A銀行向B銀行歸還該筆拆入資金的期限是否合法?為什么?38.宏達貿(mào)易股份公司和高新科技有限公司均是持有A上市公司5％以上股份的股東，在2006年6月初至2006年12月間，宏達貿(mào)易股份公司和高新科技有限公司大量買賣A上市公司的股票，在時間和數(shù)量方面予以配合，并由于宏達貿(mào)易股份公司董事長、總經(jīng)理兼任A上市公司董事長、總經(jīng)理，可提前獲得A上市公司財務(wù)報告內(nèi)容及分紅方案，在A上市公司分紅公告之前，宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司所控制的8個賬戶已持有A上市公司流通股3000萬股；在A上市公司分紅后，宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司互相買賣A上市公司股票，繼續(xù)拉抬A上市公司的股價，并伺機逐步拋售A上市公司的股票。至被調(diào)查時，宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司已非法獲利9682萬元，并尚余A上市公司股票480萬股。問：(1)宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?為什么?(2)宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場價格?為什么?(3)根據(jù)《證券法》，應(yīng)對宏達貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司如何處理?金融法練習(xí)題二一、單項選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)1.依法制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是()A.中國人民銀行 B.國務(wù)院C.銀監(jiān)會 D.全國人大2.企業(yè)集團財務(wù)公司的業(yè)務(wù)，不包括()A.吸收成員單位存款 B.對成員單位貸款C.承擔(dān)成員單位保險業(yè)務(wù) D.辦理成員單位之間的結(jié)算3.根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，在信托關(guān)系存續(xù)期間，信托財產(chǎn)()A.所有權(quán)屬于委托人 B.所有權(quán)屬于受托人C.所有權(quán)屬于受益人 D.獨立于委托人、受托人和受益人的其他財產(chǎn)4.金融資產(chǎn)管理公司可以()A.發(fā)放貸款 B.發(fā)行股票C.承銷股票 D.發(fā)行金融債券5.我國商業(yè)銀行的市場準入奉行的原則是()A.特許主義 B.核準主義C.準則主義 D.自由主義6.銀行與客戶之間的法律關(guān)系是()A.物權(quán)關(guān)系 B.債權(quán)關(guān)系C.知識產(chǎn)權(quán)關(guān)系 D.人身權(quán)關(guān)系7.下列部門中，無權(quán)查詢單位存款賬戶的部門是()A.物價局 B.外匯管理局C.工商行政管理局 D.技術(shù)監(jiān)督局8.我國規(guī)定銀行間同業(yè)拆借資金只能用于()A.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金需要 B.證券投資C.長期貸款 D.固定資產(chǎn)貸款9.商業(yè)銀行的貸款活動必須遵循的原則不包括()A.合法性原則 B.安全性、流動性、效益性原則C.政策性原則 D.平等性原則10.銀行基于借款人的信譽而發(fā)放的貸款是()A.信用貸款 B.保證貸款C.抵押貸款 D.質(zhì)押貸款11.借款人的借款用途可以是()A.從事股本權(quán)益性投資 B.從事固定資產(chǎn)投資C.從事有價證券投資 D.從事期貨投資12.下列選項中可以擔(dān)任保證人的是()A.國家機關(guān)法人 B.事業(yè)單位法人C.企業(yè)法人 D.社會團體法人13.可以用于抵押的財產(chǎn)是()A.建設(shè)用地使用權(quán)B.國家土地所有權(quán)C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體土地所有權(quán)D.學(xué)校、幼兒園等事業(yè)單位的土地使用權(quán)14.人民幣的發(fā)行權(quán)屬于()A.全國人大 B.國務(wù)院C.中國銀行 D.中國人民銀行15.屬于經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移的是()A.外商直接投資 B.貿(mào)易收支C.證券投資 D.國際融資租賃16.在國際貿(mào)易中，出口商或進口商及其銀行向?qū)Ψ奖ＷC履行合同義務(wù)的擔(dān)保叫做()A.借款擔(dān)保 B.投標擔(dān)保C.履約擔(dān)保 D.抵押擔(dān)保17.我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度是()A.“一籃子貨幣”計算的單一浮動匯率制B.以市場供求為基礎(chǔ)，參考“一籃子貨幣”進行調(diào)節(jié)，有管理的浮動匯率制C.官方匯率和外匯調(diào)劑價格并存的雙軌制D.以市場供求為基礎(chǔ)的，有管理的浮動匯率制18.下列各項中屬于信用卡的是()A.轉(zhuǎn)賬卡 B.貸記卡C專用卡 D.儲值卡19.我國證券市場的自律性管理機構(gòu)不包括()A.中國證券業(yè)協(xié)會 B.證券交易所C.中介機構(gòu) D.證券公司20.向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過一定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)由承銷團承銷，這個數(shù)額是()A.人民幣1000萬元 B.人民幣3000萬元C.人民幣5000萬元 D.人民幣6000萬元21.證券市場的交易活動包括()A.證券買賣 B.證券繼承C.證券抵押 D.證券借貸22.投資者通過證券交易所的證券交易持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到一定比例時，如果繼續(xù)進行收購的，應(yīng)當(dāng)向該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全部或部分股份的要約，這個比例是()A.30％ B.49％C.51％ D.60％23.公司債券和公司股票的相同點在于()A.權(quán)利性質(zhì)相同 B.償還期限相同C.風(fēng)險相同 D.都是籌資手段24.按照基金運作方式的不同，基金可以分為()A.私募基金和公募基金 B.公司型基金和契約型基金C.封閉式基金和開放式基金 D.股票基金和債券基金25.期貨交易的指令記錄、結(jié)算記錄、錯單記錄、客戶投訴記錄等資料，期貨公司應(yīng)當(dāng)至少保存()A.5年 B.10年C.15年 D.20年二、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26．信托27．存款28．外匯29．同業(yè)拆借30．支票三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）31．簡述支付結(jié)算的概念與分類？32．簡述信用證的概念與特點？33．簡述擔(dān)保的形式和分類。34．簡述人民幣的發(fā)行原則？四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）35．論述中國人民銀行的貨幣政策目標。36．試論商業(yè)銀行投資的限制。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)37.2007年，某市新成立了一家城市商業(yè)銀行A，成立之初即進行了兩筆業(yè)務(wù)，一筆是在證券交易所購買B上市公司股票500萬元人民幣，另一筆是向該市新客隆超市投資100萬元人民幣，持股30％。問：(1)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以分為哪幾類?A銀行的兩筆業(yè)務(wù)屬于哪類業(yè)務(wù)?(3分)(2)A銀行的兩筆業(yè)務(wù)違反了《商業(yè)銀行法》的哪些規(guī)定?(3分)(3)對A銀行的違法行為應(yīng)如何處罰?(4分)38.1992年，建設(shè)銀行方正縣支行開展“智力投資定期儲蓄”：存1000元，15年后變成2萬元，30年后變成6萬元。在《致孩子爸爸媽媽的一封公開信》中，建設(shè)銀行方正縣支行把參加“智力投資定期儲蓄”的好處歸結(jié)為：“一是發(fā)揚艱苦奮斗的社會風(fēng)尚，支援國家建設(shè)；二是更好地安排子女的學(xué)習(xí)和生活”，最后還“特此”向關(guān)心孩子成長、支援國家建設(shè)的爸爸媽媽們表示“衷心謝意”。2007年9月，忙著為女兒置辦嫁妝的王淑芝取出15年前的本金為1000元的存單到銀行取款時，原來熱情的銀行變臉了，答應(yīng)支付她的2萬元錢變成了3810.10元，說是根據(jù)中國人民銀行同期存款利率計算的結(jié)果。王淑芝咽不下這口氣，起訴了建設(shè)銀行方正縣支行，請求法院責(zé)令被告足額兌現(xiàn)15年前的存單。問：(1)“智力投資定期儲蓄”的存款利率是否屬于建設(shè)銀行方正縣支行自主決定的范疇?為什么?(3分)(2)本案中“智力投資定期儲蓄”的存款利率應(yīng)當(dāng)由誰來決定?(3分)(3)建設(shè)銀行方正縣支行應(yīng)否足額兌現(xiàn)王淑芝15年前的存單?為什么?(4分)金融法練習(xí)題三一、單項選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)1.在我國，決定商業(yè)銀行票據(jù)再貼現(xiàn)利率的機構(gòu)是()A.商業(yè)銀行 B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會 D.證券交易所2.我國對銀行業(yè)負有監(jiān)管職責(zé)的機構(gòu)是()A.中國銀行 B.中國證監(jiān)會C.中國銀監(jiān)會 D.財政部3.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低為人民幣()A.5000萬元 B.1億元C.5億元 D.10億元4.有權(quán)向人民法院申請商業(yè)銀行破產(chǎn)的主體是()A.商業(yè)銀行的債權(quán)人 B.銀監(jiān)會C.商業(yè)銀行的債權(quán)人和銀監(jiān)會 D.國務(wù)院5.信托公司對外擔(dān)保的余額不得超過其凈資產(chǎn)的()A.20％ B.30％C.50％ D.75％6.法理上可以認為銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種()A.監(jiān)管法律關(guān)系 B.契約關(guān)系C.擔(dān)保關(guān)系 D.投資關(guān)系7.按照現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長為()A.3個月 B.6個月C.8個月 D.12個月8.存款人死亡時，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)取得存款，應(yīng)辦理繼承權(quán)證明書，為其辦理繼承權(quán)證明書的機構(gòu)是()A.公安局 B.當(dāng)?shù)乜h政府C.公證處 D.村委會9.按照貸款是否有擔(dān)保，貸款可分為()A.信用貸款、擔(dān)保貸款與票據(jù)貼現(xiàn)B.信用貸款與擔(dān)保貸款C.信用貸款與票據(jù)貼現(xiàn)D.信用貸款與抵押貸款10.有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的機構(gòu)是()A.中國人民銀行 B.國務(wù)院C.銀監(jiān)會 D.商業(yè)銀行11.以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)()A.不得設(shè)定抵押 B.一并抵押C.由當(dāng)事人約定 D.由政府根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r決定12.《擔(dān)保法》規(guī)定，定金不得超過主合同標的額的()A.10％ B.20％C.30％ D.40％13.負責(zé)殘損人民幣收回和銷毀的機構(gòu)是()A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.受理殘損人民幣兌換申請的商業(yè)銀行D.工商行政管理局14.在我國，外匯的主要作用是在國際貿(mào)易中作為()A.價值尺度、儲備手段 B.支付手段、儲備手段C.信用手段、儲備手段 D.儲備手段、貨幣手段15.在我國，外匯管理的職能部門是()A.中國人民銀行 B.中國銀行C.國家外匯管理局及其分局 D.商務(wù)部16.借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率為()A.在借款合同載明的貸款利率水平上加收30％～50％B.每日萬分之五C.在借款合同載明的貸款利率水平上加收50％~100％D.每日萬分之二17.信用卡遺失后被人冒用，其責(zé)任()A.掛失前的損失由持卡人承擔(dān)，掛失后的損失由發(fā)卡銀行承擔(dān)B.掛失前及掛失后24小時的損失由持卡人承擔(dān)C.掛失前及掛失后48小時的損失由持卡人承擔(dān)D.由發(fā)卡銀行承擔(dān)18.按照股東承擔(dān)風(fēng)險程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為()A.普通股和優(yōu)先股B.國家股和法人股C.人民幣普通股和境內(nèi)上市外資股D.法人股和社會公眾股19.在我國，設(shè)立股份有限公司，發(fā)起人的人數(shù)為()A.2人以上，30人以下 B.2人以上，50人以下C.2人以上，100人以下 D.2人以上，200人以下20.股份有限公司申請股票上市，公司股本總額不少于人民幣()A.3000萬元 B.5000萬元C.1億元 D.1.5億元21.證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在()A.商業(yè)銀行 B.證券公司C.證券登記結(jié)算公司 D.證券交易所22.公司申請公司債券上市交易，公司債券的期限為()A.3個月以上 B.6個月以上C.1年以上 D.2年以上23.根據(jù)基金運作方式的不同，證券投資基金可分為()A.公司型投資基金和契約型投資基金 B.封閉式基金和開放式基金C.股票基金和債券基金 D.公募基金和私募基金24.一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超過基金資產(chǎn)凈值的()A.5％ B.10％C.20％ D.30％25.目前，我國可進行交易的商品期貨不包括()A.外匯 B.小麥C.銅 D.天然橡膠二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26、儲蓄27、銀行賬戶28、匯兌29、內(nèi)幕信息30、上市公司收購三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)31.簡述我國設(shè)立綜合類證券公司必備條件。32.簡述票據(jù)的行為與特征。33.簡述外匯管理的規(guī)則是什么？34.簡述票據(jù)抗辯的限制。四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)35.試論我國銀行結(jié)算原則的適用。36.試論公司債券上市交易的條件、上市程序及上市交易規(guī)則。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)37.2008年3月，張某在本市的甲銀行申領(lǐng)了一張信用卡。同年6月1日，王某竊得該信用卡及密碼后在乙商場消費。6月2日，張某發(fā)覺信用卡丟失后向銀行申請掛失。甲銀行當(dāng)即向乙商場發(fā)出了止付通知。但是，在6月底銀行結(jié)賬時發(fā)現(xiàn)，從6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商場連續(xù)消費，每天金額高達2000元，20天內(nèi)共計透支達4萬元人民幣。問：(1)張某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?銀行是否有責(zé)任?為什么?(3分)(2)乙商場應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?為什么?(4分)(3)王某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?為什么?(3分)38.某貿(mào)易公司向某商業(yè)銀行申請貸款200萬元用于貿(mào)易，該公司法人代表王某以其朋友張斌為保證人，而銀行要求王某追加擔(dān)保，王某遂找到其好友李某(某公司項目部經(jīng)理)，追加其項目部為保證人，后又將業(yè)務(wù)關(guān)系戶某進出口有限公司也追加為保證人，銀行遂同意貸款，期限為一年，并訂立了合同，之后，由于市場行情變化，貿(mào)易公司向銀行申請將貸款額減少到100萬元，期限縮短至8個月，并征得了張斌與李某的同意，但未告知某進出口有限公司，后來貿(mào)易公司到期未能履行還款義務(wù)，銀行遂以三個保證人為被告向法院起訴。經(jīng)查明，保證協(xié)議中沒有約定保證份額，此外，項目部沒有經(jīng)其公司法人授權(quán)。問：(1)張斌認為銀行應(yīng)先向貿(mào)易公司索款，后才向保證人索款，有無法律依據(jù)?為什么?(3分)(2)項目部所參與的保證協(xié)議是否有效?其是否要承擔(dān)責(zé)任?為什么?(4分)(3)某進出口有限公司是否要承擔(dān)責(zé)任?為什么?(3分)金融法練習(xí)題四一、單項選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)1．中國人民銀行的貨幣政策目標是（）A．維護人民幣與外幣匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟的增長B．控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨緊縮C．控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨膨脹D．保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長2．中國人民銀行（）A．受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo) B．受全國人大常委會領(lǐng)導(dǎo)C．既是中央銀行，也是商業(yè)銀行 D．是事業(yè)單位3．以下關(guān)于商業(yè)銀行的表述，正確的是（）A．商業(yè)銀行以效益性作為唯一的經(jīng)營原則B．商業(yè)銀行都是獨立承擔(dān)民事責(zé)任的法人C．商業(yè)銀行設(shè)立的唯一依據(jù)是《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D．商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)應(yīng)該向地方政府請示4．商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）A．7％ B．8％C．9％ D．10％5．農(nóng)村信用社的入股方式是（）A．債權(quán)入股 B．實物資產(chǎn)入股C．貨幣資金入股 D．有價證券入股6．信托法律關(guān)系的參加者通常有信托人、受托人以及（）A．代理人 B．被代理人C．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) D．受益人7．商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付的是（）A．個人儲蓄存款的本息 B．稅款C．享有優(yōu)先權(quán)的債權(quán)人的債務(wù) D．國家機關(guān)的存款8．我國目前對股票發(fā)行申請采取的是（）A．注冊制 B．核準制C．審批制 D．額度管理9．按照貸款風(fēng)險承擔(dān)的主體分類，貸款可以分為自營貸款和（）A．擔(dān)保貸款 B．信用貸款C．短期貸款 D．委托貸款10．下列屬于借款人權(quán)利的是（）A．可用貸款投資有價證券B．可用貸款進行股本投資C．在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三者轉(zhuǎn)讓債務(wù)D．可用貸款買賣期貨11．一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）A．3個月 B．6個月C．9個月 D．12個月12．以下有關(guān)定金的表述，錯誤的是（）A．定金合同從實際交付定金之日起生效B．定金不得超過主合同標的額的30％C．給付定金的一方違約的，無權(quán)要求返還定金D．收受定金的一方違約的，應(yīng)雙倍返還定金13．一次存入本金隨時可支取的存款，其利率最高不得超過整存整取一年期存款利率的（）A．5折 B．6折C．7折 D．8折14．我國現(xiàn)有儲蓄的種類不包括（）A．活期儲蓄 B．整存整取定期儲蓄C．長期保值儲蓄 D．零存整取定期儲蓄15．對我國來說，外匯的作用主要是（）A．國際貿(mào)易中的價值尺度和支付手段B．國際貿(mào)易中的支付手段和信用手段C．國際貿(mào)易中的支付手段和儲備手段D．國際貿(mào)易中的信用手段和儲備手段16．儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過（）A．1000元人民幣 B．2000元人民幣C．5000元人民幣 D．10000元人民幣17．我國目前的人民幣匯率制度是（）A．單一浮動匯率制B．雙重匯率制C．以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制D．以市場供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制18．我國制定、調(diào)整和公布人民幣匯率的機構(gòu)是（）A．國務(wù)院 B．中國人民銀行C．銀監(jiān)會 D．中國銀行19．上市公司出現(xiàn)下列哪種情形的，證券交易所決定終止其股票上市交易?（）A．公司有重大違法行為B．最近三年連續(xù)虧損C．對財務(wù)會計報告作虛假陳述D．公司不按規(guī)定公開其財務(wù)狀況，且拒絕糾正20．證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括（）A．發(fā)行人的董事 B．發(fā)行人的監(jiān)事C．發(fā)行人的經(jīng)理 D．持有公司3％股份的股東21．根據(jù)新修訂的《證券法》的規(guī)定，申請上市的公司債券必須符合的條件是（）A．債券的期限在一年以上B．債券的實際發(fā)行額在人民幣1億元以上C．債券的期限在六個月以上D．債券信用等級不低于A級22．金融期貨的主要品種不包括（）A．利率期貨 B．大豆期貨C．貨幣期貨 D．股票指數(shù)期貨23．下列信息中不屬于內(nèi)幕信息的是（）A．公司分配股利或者增資的計劃B．公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化C．公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更D．公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之十五24．基金財產(chǎn)可以用于下列哪種投資?（）A．承銷證券 B．上市交易的股票C．向他人貸款 D．向他人提供擔(dān)保25．我國證券交易市場交易價格競價成交的原則是（）A．價格優(yōu)先 B．時間優(yōu)先，價格優(yōu)先C．價格優(yōu)先，時間優(yōu)先 D．時間優(yōu)先二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26、抵押27、人民幣流通28、票據(jù)付款29、信用證30、保險三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)31．簡述信托與代理、行紀的異同？32．簡述股票上市的條件與程序？33．簡述銀行投資業(yè)務(wù)的基本規(guī)則？34．簡述票據(jù)的法律特征？四、論述題(本大題共2小題，每小題l0分，共20分)35．試論銀行與客戶關(guān)系。36．試論央行金融監(jiān)管的內(nèi)容。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題l0分，共20分)37．甲公司缺少流動資金，向某銀行申請貸款2000萬元。2006年3月21日，銀行與甲公司簽訂借款合同，貸款金額2000萬元，期限一年。同日，銀行與甲公司簽訂了抵押合同，將甲公司一棟辦公樓作為抵押物，并辦理了抵押物登記。也在同日，乙商場與銀行簽訂連帶責(zé)任保證擔(dān)保合同，約定乙商場為甲公司應(yīng)承擔(dān)的全部債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。上述合同簽訂后，銀行依約發(fā)放了貸款。但貸款到期后，甲公司資金周轉(zhuǎn)困難，無力還款，銀行經(jīng)過考察，認為作為抵押的辦公樓有行無市，變現(xiàn)十分困難，而保證人乙商場實力雄厚，有還款能力，因此要求乙商場承擔(dān)保證責(zé)任，乙商場則提出銀行應(yīng)先處置抵押物，不足部分才由商場承擔(dān)。銀行遂將甲公司和乙商場同時訴至法院，要求其承擔(dān)連帶還款責(zé)任。問：(1)本案當(dāng)事人之間存在哪些基本的法律關(guān)系?(2)抵押合同什么時候生效?(3)乙商場是否應(yīng)該承擔(dān)連帶還款責(zé)任?為什么?38．劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當(dāng)?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，甲公司股價跌落50%。問：(1)劉某的行為是什么違法行為?(2)我國法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人?(3)依據(jù)《證券法》，應(yīng)對劉某如何處理?金融法練習(xí)題五

一、填空題(每空1分，共10分)

1.存款準備金制度是中央銀行的一種________工具。

2.中國人民銀行通過一級交易商在二級市場上買賣國債或外匯，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量或匯率，這種業(yè)務(wù)稱為________。

3.《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的期限最長不得超過________個月。

4.商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用________法的規(guī)定。

5.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放________貸款。

6.外資銀行、合資銀行的最低注冊資本為________億元人民幣的等值自由兌換外幣。

7.我國目前實行貸款業(yè)務(wù)特許制度，即只有經(jīng)過________批準的金融機構(gòu)才能從事貸款業(yè)務(wù)。

8.股票發(fā)行人申請其發(fā)行的股票上市，其股本總額不得少于人民幣________萬元。

9.公司股票在上海證交所申請上市，必須由1至2個上海證交所認可的機構(gòu)推薦并出具________。

10.通過證交所的交易，投資者持有一個上市公司已發(fā)行的股份的30%時，繼續(xù)收購的應(yīng)當(dāng)依法向所有股東發(fā)出________。

二、單項選擇題(在每小題的四個備選答案中選出一個正確答案，并將其號碼填在題后的括號內(nèi)。每小題2分，共20分)

11.設(shè)立商業(yè)銀行的最低注冊