初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫綜合模考B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫綜合模考B卷附答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。A.內部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】A2、國際儲備與應付未付外債總額之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C3、(?)是商業(yè)銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。A.內部控制B.風險控制C.風險治理D.公司治理【答案】A4、下列關于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。A.有助于提升個人信貸業(yè)務的規(guī)模B.有效控制個人客戶信用風險的基本要求C.對個人信貸業(yè)務的運營效率提高具有主要作用D.可以消除個人信貸業(yè)務的風險【答案】D5、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險B.聲譽風險、市場風險和操作風險C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】A6、（2018年真題）人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是（）。A.內部控制B.資本監(jiān)管C.信息披露D.公司治理【答案】B7、久期缺口等于資產加權平均久期與負債加權平均久期和（）的乘積之差。A.資產負債率B.收益率C.指標利率D.市場利率【答案】A8、對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。A.產品風險B.管理層風險C.區(qū)域風險D.借款人財務狀況變動風險【答案】C9、()，標志著金融期貨交易的開始。A.1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易B.1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易C.1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易D.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產抵押證券的期貨交易【答案】D10、對于國別風險暴露較低的商業(yè)銀行來說，其進行國別風險監(jiān)測可主要利用的資源是()。A.內部資源B.外部資源C.政治資源D.經濟資源【答案】B11、下列關于內部評級法的說法，不正確的是()。A.根據對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限D.內部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露【答案】D12、正常調度是指（）。A.進人單位工程的生產資源是按進度計劃供給的B.發(fā)現進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產資源分配進行調整，目的是消除進度偏差C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現進度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進一步協(xié)調各專業(yè)間的銜接關系，掌握工作面的狀況和安全技術措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】A13、根據正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法錯誤的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B14、當工作面的圍護設施低于（）cm時，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。A.90B.100C.80D.76【答案】C15、____________存款的變動對_____________________流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓________________客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。（）A.大額公司/機構；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司/機構；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機構D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機構【答案】B16、下列關于資本的說法，正確的是（）。A.經濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應持有的同其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本C.經濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】C17、已知某國內商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C18、下列關于資產證券化的說法，正確的是（）。A.具有將缺乏流動性的貸款資產轉化成具有流動性的證券的特點B.在某種程度上，資產證券化產品的屬性是由其標的屬性決定的C.有利于分散信用風險，改善資產質量D.以上都正確【答案】D19、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】C20、如果銀行的總資產為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應收存款為25億元，現金頭寸為10億元，總負債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】C21、商業(yè)銀行可以根據債券收益率曲線的預期變化趨勢，采取相應的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。A.賣出期限較短的債券B.買入期限較長的債券C.買入期限較短的債券D.賣出期限較長的債券【答案】B22、操作風險指新產品／業(yè)務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括（）。A.法律風險B.聲譽風險C.合規(guī)風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A23、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到（）。A.商業(yè)銀行的技術水平B.商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新水平C.商業(yè)銀行的風險管理水平D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務發(fā)展空間【答案】D24、人力資源配置不當的風險是（）。A.非流程風險B.流程環(huán)節(jié)風險C.控制派生風險D.以上都不是【答案】A25、工程工期指（）。A.在平均建設管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設條件（自然的、社會經濟的）下，工程從開工到竣工所經歷的時間B.根據項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網絡計劃后，根據網絡計劃所計算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】D26、商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.高級管理層B.風險管理委員會C.董事會D.外包管理團隊【答案】C27、（2018年真題）當直接風險主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心B.實際經營或管理機構所在國家（地區(qū)）C.母公司注冊所在地D.離岸島的主權所在國【答案】B28、全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A29、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。A.外部事件B.內部流程C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】B30、企業(yè)管理層是（）。A.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的管理職能B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標，體現現場生產成本控制中心的管理職能C.其管理以企業(yè)確定的項目成本為目標，體現現場生產成本控制中心的監(jiān)理職能D.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的監(jiān)督職能【答案】A31、商業(yè)銀行的存貸比應當不高于()。A.75％B.100％C.150％D.200％【答案】A32、（2018年真題）關于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的是（）。A.維持市場信心B.使銀行免受損失C.提供融資D.限制業(yè)務過度擴張【答案】B33、把到期日按時間和價值進行加權的衡量方式是（）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】B34、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務活動的風險是很有必要的，以下有關限額管理的說法，不正確的是（）。A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】B35、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率。這種風險管理的方法屬于()。A.風險轉移B.風險對沖C.風險補償D.風險分散【答案】C36、新產品（業(yè)務）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上,對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品（）、的過程。A.風險事件B.風險結果C.風險類型D.風險等級【答案】D37、商業(yè)銀行的信息科技治理組織結構的組成不包括（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.首席信息官D.信息科技部門【答案】B38、單位工程施工組織設計以（）為主要對象編制的施工組織設計，對（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用C.分部工程或專項工程；具體指導其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用【答案】B39、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D40、履帶式起重機的特點為（）。A.對基礎要求低、荷載小、行走速度較慢B.對基礎要求低、荷載大、行走速度較快C.對基礎要求低、荷載大、行走速度較慢D.對基礎要求高、荷載大、行走速度較慢【答案】C41、物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平【答案】D42、商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是()。A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶B.建立完善的內部控制體系C.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務D.制定合理的中長期經營戰(zhàn)略【答案】A43、某銀行2015年貸款應提準備為4000億元，貸款損失準備充足率為70％，則貸款實際計提準備為（）億元。．A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】C44、（2018年真題）權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。A.聲譽風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險【答案】C45、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產，2700萬美元即期負債，美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()A.700萬美元B.300萬美元C.600萬美元D.500萬美元【答案】B46、（2019年真題）重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內向國務院銀保監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。A.6B.4C.12D.24【答案】C47、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少()一次。A.3個月B.半年C.9個月D.1年【答案】D48、()是資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經濟資本D.實收資本【答案】A49、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產品/服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。A.解決表面問題，不須深究B.錯誤已經發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C50、()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。A.外部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.監(jiān)督、評價與糾正【答案】C多選題（共20題）1、下列哪些信用風險預警指標的變化，反映了企業(yè)客戶所在行業(yè)風險上升（）。A.勞動生產率下降B.資本積累率下降C.行業(yè)凈資產收益率下降D.行業(yè)銷售利潤率下降E.行業(yè)盈虧系數下降【答案】ABCD2、客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與借款人有關的因素包括（）。A.聲譽B.杠桿C.經濟周期D.收益波動性E.宏觀經濟政策【答案】ABD3、國別風險識別的對象包括（）。A.主權違約B.轉移事件C.貨幣貶值D.銀行業(yè)危機E.政治動蕩【答案】ABCD4、下列關于外部審計的說法，正確的有()。A.外部審計已經成為銀行監(jiān)管的重要補充B.外部審計沒有獨立權C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本【答案】ACD5、國別限額可依據()因素確定A.業(yè)務類型B.業(yè)務機會C.國別風險D.人口數量E.國家(地區(qū))重要性【答案】BC6、下列屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有()。A.存款大量流失B.客戶辦理業(yè)務等候時間較長C.所發(fā)行的股票價格大幅下跌D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.債權人提前要求兌付【答案】ACD7、根據工程質量事故造成的人員傷亡或者直接經濟損失，工程質量事故分為4個等級，其中造成100萬元以上1000萬元以下直接經濟損失的質量事故屬于（）。A.一般事故B.較大事故C.重大事故D.特別重大事故【答案】A8、引起中國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括()。A.外匯占款B.貸款投放C.現金支取D.財政存款E.理財業(yè)務【答案】ABCD9、風險水平類指標主要包括（）。A.流動性風險指標B.正常貸款遷徙率C.信用風險指標D.市場風險指標E.操作風險指標【答案】ACD10、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。A.火災B.內部盜竊C.外部欺詐D.設備癱瘓E.交易差錯【答案】ABCD11、關于商業(yè)銀行公司董事會的說法，正確的有()。A.承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序C.對商業(yè)銀行的決策過程、經營活動進行監(jiān)督和測評D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則【答案】AB12、銀行應該在()以及地理位置上保持適度的分散性。A.期限B.貨幣C.交易對手D.是否抵押狀態(tài)E.金融工具類型【答案】ABCD13、下列選項中，屬于專業(yè)貸款的風險加權資產計量方法的有()。A.內部評級法B.外部評級法C.監(jiān)管映射法D.違約概率法E.資產負債率法