2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》真題模擬匯編（共194題）

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》真題模擬匯編（共194題）1、下列投資者中屬于高凈值客戶的有（）。（多選題）A.小秦是私人銀行客戶B.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年不低于20萬(wàn)元C.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的夫妻雙方收入證明D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣E.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明試題答案：A,B,D,E2、與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)自身的特點(diǎn)不包括（）。（單選題）A.位置固定性B.使用長(zhǎng)期性C.無(wú)差異性D.保值增值性試題答案：C3、下列不屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素是（）。（單選題）A.經(jīng)濟(jì)因素B.社會(huì)因素C.自然因素D.安全因素試題答案：D4、在人的生命周期中，要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富的時(shí)期是（）。（單選題）A.建立期B.維持期C.高峰期D.穩(wěn)定期試題答案：D5、（）是指由客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)，教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來(lái)作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。（單選題）A.內(nèi)在屬性B.外在屬性C.消費(fèi)屬性D.風(fēng)險(xiǎn)屬性試題答案：A6、（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（單選題）A.了解原則B.誠(chéng)信原則C.連續(xù)性原則D.適當(dāng)性原則試題答案：A7、由于生命周期理論而獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的是（）（單選題）A.F?莫迪利安尼B.R布倫博格C.A?安多D.凱米拉試題答案：A8、人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。（多選題）A.利率的波動(dòng)B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率D.匯率的波動(dòng)E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率試題答案：A,B,C,E9、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)較為廣泛，包括（）。（多選題）A.貨幣市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.金融衍生品市場(chǎng)E.外匯市場(chǎng)試題答案：A,B,C,D,E10、下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。（多選題）A.教育規(guī)劃B.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃C.現(xiàn)金規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃E.投資規(guī)劃試題答案：A,B,C,D,E11、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）A.利率風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下降C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大試題答案：C12、為客戶財(cái)務(wù)分析時(shí)屬于客戶資產(chǎn)的有（）（多選題）A.流動(dòng)資產(chǎn)B.投資C.房產(chǎn)D.銀行貸款試題答案：A,B,C13、以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。（多選題）A.物價(jià)水平持續(xù)大幅上升B.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)C.醫(yī)療制度改革深入D.互聯(lián)網(wǎng)普及應(yīng)用E.人口老齡化試題答案：B,C,D14、下列情況中，導(dǎo)致法定代理或者指定代理終止的情況有（）。（多選題）A.代理人喪失民事行為能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消失C.被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力試題答案：A,B,C,D,E15、下列哪一項(xiàng)不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能?（）（單選題）A.資金快速增值B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.補(bǔ)償損失D.融通資金試題答案：A16、人們常說的“紙黃金”是指（）。（單選題）A.黃金基金B(yǎng).黃金存折C.金幣D.黃金期貨試題答案：B17、王某以個(gè)人名義興辦了一個(gè)木制品加工廠，在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立企業(yè)登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資對(duì)此以下觀點(diǎn)正確的有（）。（多選題）A.該加工廠為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)B.該加工廠實(shí)為合伙企業(yè)C.王某應(yīng)以個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任D.王某應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任E.王某應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任試題答案：A,D18、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%，則張先生貸款本金為（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.379079B.500000C.316900D.435500試題答案：A19、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%，則張先生貸款本金為（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.435500B.379079C.500000D.316900試題答案：B20、以下對(duì)影響股票價(jià)格的因素的分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。（單選題）A.股票價(jià)格與公司盈利能力成正比B.股息與股份的變化成反比C.公司的重大并購(gòu)重組常常影響股份波動(dòng)D.股票分割不影響股票的總市值試題答案：D21、如果1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%，則該優(yōu)先股的價(jià)格應(yīng)為（）。（單選題）A.33、33元B.133、33元C.66、66元D.無(wú)法確定試題答案：B22、下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，正確的是（）（多選題）A.另類理財(cái)產(chǎn)品是除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B.另類理財(cái)產(chǎn)品多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域C.另類理財(cái)產(chǎn)品除承擔(dān)傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)外，還承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、損毀風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)沖基金屬于另類理財(cái)產(chǎn)品試題答案：A,B,D23、下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（）。（多選題）A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部或全部B.離婚時(shí).夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)D.關(guān)于子女生活費(fèi)和教育費(fèi)的協(xié)議或判決，子女不能向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求E.離婚時(shí).原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還試題答案：A,B,C,E24、目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。（單選題）A.車險(xiǎn)B.意外險(xiǎn)C.萬(wàn)能險(xiǎn)D.責(zé)任險(xiǎn)試題答案：C25、下列屬于理財(cái)目標(biāo)確定的原則的有（）（多選題）A.明確具體B.可以量化檢驗(yàn)C.合理科學(xué)D.先后順序試題答案：A,B,C,D26、理財(cái)計(jì)劃蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。（多選題）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.利率風(fēng)險(xiǎn)試題答案：A,C27、下列關(guān)于成長(zhǎng)性基金和收入型基金說法正確的是（）。（單選題）A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C.收入型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)D.成長(zhǎng)型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源試題答案：A28、基金子公司業(yè)務(wù)比較靈活，所受限制較少，目前主要業(yè)務(wù)包括（）。（多選題）A.組合投資業(yè)務(wù)B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)C.債權(quán)類投資產(chǎn)品D.資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)E.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試題答案：A,B,C,D,E29、（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。（單選題）A.家庭成員信息B.客戶性格特征C.財(cái)務(wù)信息D.風(fēng)險(xiǎn)屬性試題答案：C30、對(duì)投資者而言，購(gòu)買人民幣債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。（多選題）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.集中投資風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)試題答案：A,D,E31、下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。（單選題）A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露B.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)C.在受雇期間妥普保存客戶資料及其交易信息檔案D.只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位試題答案：C32、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。（單選題）A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶試題答案：D33、終值利率因子（FVIF）也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。（單選題）A.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、終值則越大B.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系C.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、終值則越小D.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系試題答案：A34、關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是（）。（單選題）A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)人管理適用審批制B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其委托的金額不計(jì)人經(jīng)批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度D.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購(gòu)匯手續(xù)試題答案：C35、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。（單選題）A.古代王器B.古代書畫C.藝術(shù)品D.郵票試題答案：D36、下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中性的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用試題答案：B37、在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。（單選題）A.永續(xù)年金B(yǎng).期末年金C.增長(zhǎng)型永續(xù)年金D.期初年金試題答案：C38、下列不屬于銀行從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)是（）。（單選題）A.了解確認(rèn)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員是否有權(quán)利查詢、凍結(jié)客戶資產(chǎn)B.在未取得客戶許可的條件下，不得泄露客戶信息C.按照法寶程度積極協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)D.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)試題答案：D39、一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。（單選題）A.國(guó)債B.私募債券C.中期票據(jù)D.企業(yè)債券試題答案：A40、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷（），但增加的速度越來(lái)越（）。（單選題）A.增加；慢B.增加；快C.增加；快D.降低；快試題答案：A41、某公債之發(fā)行條件如下：5年期票面利率4%，每半年付息一次，89年9月25日發(fā)行。張三于91年9月25日（已付完息）購(gòu)買500萬(wàn)元，以市場(chǎng)殖利率3﹪成交，則需支付多少元？（四舍五入至萬(wàn)元為止）（）（單選題）A.500萬(wàn)元B.512萬(wàn)元C.514萬(wàn)元D.516萬(wàn)元試題答案：C42、債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息，這體現(xiàn)債券的（）特征。（單選題）A.償還性B.流動(dòng)性C.安全性D.收益性試題答案：A43、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。（單選題）A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況試題答案：C44、簽訂合同時(shí)，發(fā)生以下狀況的可撤銷合同（）。（多選題）A.因重大誤解訂立的B.以合法形式掩蓋非法目的的C.損害社會(huì)公共利益的D.在訂立時(shí)顯失公平的E.造成一方人身傷害的試題答案：A,D45、以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的表述錯(cuò)誤的是()。（單選題）A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場(chǎng)是交易所D.無(wú)形市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易試題答案：B46、債券按利息支付方式不同分為（）。（多選題）A.一次還本付息債券B.年利債券C.復(fù)利債券D.貼現(xiàn)債券E.附息債券試題答案：A,D,E47、信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。（單選題）A.受托人和受益人B.委托人和受托人C.受托人和擔(dān)保人D.委托人和受益人試題答案：D48、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。這體現(xiàn)理財(cái)師的（）職業(yè)特征。（單選題）A.專業(yè)性B.綜合性C.長(zhǎng)期性D.規(guī)范性試題答案：B49、建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理的是（）。（單選題）A.家庭收支平衡規(guī)劃B.現(xiàn)金管理規(guī)劃C.家庭收入規(guī)劃D.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃試題答案：B50、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（）。（單選題）A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B.商業(yè)銀行急需通過對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力C.為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問題D.金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力試題答案：D51、私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）。（多選題）A.服務(wù)品質(zhì)高B.高準(zhǔn)入門檻C.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)D.個(gè)性化服務(wù)E.綜合化服務(wù)試題答案：B,D,E52、下列不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）。（單選題）A.責(zé)任保險(xiǎn)B.保證保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)試題答案：D53、某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。（單選題）A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能試題答案：B54、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的有（）。（多選題）A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性B.理財(cái)產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售C.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財(cái)產(chǎn)品D.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡(jiǎn)單的列示即可E.設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分試題答案：B,C,D55、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。（單選題）A.一級(jí)和二級(jí)B.二級(jí)和三級(jí)C.三級(jí)和四級(jí)D.四級(jí)和五級(jí)試題答案：C56、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。（單選題）A.不安抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)試題答案：A57、顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬(wàn)元，在年利率為5%的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67試題答案：D58、一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為（）。（多選題）A.潛在客戶B.財(cái)富管理客戶C.私人銀行客戶D.重點(diǎn)客戶E.普通理財(cái)客戶試題答案：B,C,E59、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。（單選題）A.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)D.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)試題答案：A60、按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，承擔(dān)賠償責(zé)任者是（）（單選題）A.保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)代理人C.保險(xiǎn)公估人D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人試題答案：D61、下列不屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則的是（）（單選題）A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.規(guī)范性原則試題答案：D62、下列屬于無(wú)效合同的情形有（）。（多選題）A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會(huì)公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定試題答案：A,B,C,D,E63、信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列屬于它特點(diǎn)的描述有（）。（多選題）A.信托具有資金存貸的職能B.信托具有融通資金的職能C.受托人承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性E.信托管理具有連續(xù)性試題答案：B,D,E64、下列關(guān)于外匯交易市場(chǎng)的說法正確的是（）。（單選題）A.期匯交易市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最簡(jiǎn)單的形式B.無(wú)形市場(chǎng)又稱為大陸式市場(chǎng)C.廣義的市場(chǎng)是指零售外匯市場(chǎng)D.目前我國(guó)的外匯市場(chǎng)屬于國(guó)際性外匯市場(chǎng)試題答案：C65、下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有（）。（多選題）A.時(shí)間B.通貨膨脹率C.資金額度D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.單利與復(fù)利試題答案：A,B,E66、將金融市場(chǎng)分為初級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)的依據(jù)是（）。（單選題）A.交易的金融資產(chǎn)的期限B.市場(chǎng)的規(guī)模C.市場(chǎng)的重要性D.金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特征試題答案：D67、下列選項(xiàng)中，會(huì)影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有（）。（多選題）A.年齡范圍B.家庭負(fù)擔(dān)狀況C.可投資資產(chǎn)占比D.資金的投資期限E.投資經(jīng)歷試題答案：A,B,C,D,E68、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。（多選題）A.商業(yè)銀行與客戶B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶D.中央銀行與客戶E.商業(yè)銀行與中央銀行試題答案：A,B,E69、根據(jù)客戶類型，理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為（）。（多選題）A.理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）B.高級(jí)客戶理財(cái)業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）D.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）E.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)試題答案：A,C,D70、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.遠(yuǎn)期合約正是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的D.遠(yuǎn)期合約是柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格試題答案：C71、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法，不正確的是（）。（單選題）A.在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格僅與回購(gòu)期限相關(guān)B.相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大C.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D.相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征試題答案：A72、綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。（單選題）A.風(fēng)險(xiǎn)性B.全面性C.客觀性D.適當(dāng)性試題答案：D73、外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式是（）。（單選題）A.即期外匯市場(chǎng)B.開放型外匯市場(chǎng)C.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)D.封閉型外匯市場(chǎng)試題答案：A74、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）A.金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場(chǎng)所B.以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象C.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系試題答案：A75、一般來(lái)說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素有（）。（多選題）A.購(gòu)房需求增加B.經(jīng)濟(jì)衰退C.土地供給減少D.居民收入下降E.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善試題答案：A,C,E76、下列選項(xiàng)中，不屬于按照財(cái)富觀進(jìn)行客戶分類的是（）。（單選題）A.修道士B.逃避者C.積累者D.苦行僧試題答案：D77、合伙協(xié)議對(duì)合伙人財(cái)產(chǎn)份額的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)問題沒有約定下列各項(xiàng)中．有關(guān)普通合伙企業(yè)在存續(xù)期間合伙人將其在合伙企業(yè)中財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法正確的有（）。（多選題）A.向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時(shí)，無(wú)需通知，也無(wú)需征得其他合伙人的同意B.向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時(shí)，無(wú)需征得其他合伙人的同意，但應(yīng)通知其他合伙人C.向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)通知其他合伙人但無(wú)需征得其他合伙人的同意D.向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時(shí).應(yīng)征得其他合伙人的一致同意E.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額同等條件下其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)試題答案：B,D,E78、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。（單選題）A.商業(yè)銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.證券投資公司D.郵政儲(chǔ)蓄銀行試題答案：B79、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為（）。（多選題）A.平衡型B.成長(zhǎng)型C.保守型D.進(jìn)取型E.穩(wěn)健型試題答案：A,B,C,D,E80、債券的收益來(lái)源包括（）。（多選題）A.資本利得B.紅利所得C.利息收入D.租金利益E.再投資收入試題答案：A,C,E81、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。（多選題）A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)B.追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E.不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶試題答案：B,C,D,E82、使用調(diào)查問卷，優(yōu)勢(shì)主要有（）。（多選題）A.簡(jiǎn)便易行B.有針對(duì)性采集信息C.容易量化D.客戶接受度高E.營(yíng)銷成本低試題答案：A,B,C,D83、假設(shè)中國(guó)某家銀行內(nèi)外匯掛牌匯率為4人民幣元/美元，這種標(biāo)價(jià)法是（）。（單選題）A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.美元標(biāo)價(jià)法D.以上都不是試題答案：D84、按照（），金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。（單選題）A.金融工具發(fā)行特征B.金融交易的場(chǎng)地和空間C.交易標(biāo)的物的不同D.金融工具流通特征試題答案：B85、下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。（單選題）A.投資組合只限于股票、一籃子股票、指數(shù)以及一籃子指數(shù)B.股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱主動(dòng)式投資產(chǎn)品C.按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品D.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品試題答案：D86、按照投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，可以將投資者分為不同的類型。其中，與風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低相對(duì)應(yīng)的投資者類型是（）。（單選題）A.保守型B.謹(jǐn)慎型C.穩(wěn)健型D.積極型試題答案：B87、一般而言，下列關(guān)于債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）A.債券的價(jià)格與收益率呈反向關(guān)系B.債券的期限越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越高C.零息債券的到期收益率為零D.債券的期限越長(zhǎng)，收益率越高試題答案：C88、期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立有（）。（多選題）A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍B.期末年金終值等于期初年金終值的1/（1+r）倍C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值試題答案：B,C,D89、境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。（單選題）A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.金融衍生品交易C.外債管理D.銀行管理試題答案：C90、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，其中，中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品是指（）。（單選題）A.影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出B.各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品C.本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品D.本金安全，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品試題答案：A91、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可以劃分為（）。（多選題）A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.長(zhǎng)期債券E.短期債券試題答案：A,B,C92、在我國(guó)，可視為零息債券的是（）。（單選題）A.附息債券B.一次還本付息債券C.貼現(xiàn)債券D.分期還本付息債券試題答案：B93、從基金贖回角度來(lái)看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（）。（單選題）A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金試題答案：A94、理財(cái)方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士一起參與，包括（）。（多選題）A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B.律師C.會(huì)計(jì)師D.證券公司投資顧問E.房產(chǎn)中介試題答案：A,B,C,D,E95、一般來(lái)說，下列屬于商業(yè)票據(jù)特征的有（）。（多選題）A.融資成本低B.融資靈活性高C.依賴于發(fā)行企業(yè)的信用度D.利率敏感性高E.期限長(zhǎng)試題答案：A,B,C,D96、在家庭生命周期的形成期階段，說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）A.收入以薪水為主B.追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資C.積累資產(chǎn)逐年增加D.收入穩(wěn)定而支出增加試題答案：C97、下列不屬于按照投資目標(biāo)分類的基金是（）。（單選題）A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡性基金C.收入型基金D.激進(jìn)型基金試題答案：D98、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中給客戶提供的服務(wù)不包括（）。（單選題）A.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介B.投資建議C.財(cái)務(wù)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)分析試題答案：A99、規(guī)劃師在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。（單選題）A.投資工具的流動(dòng)比較好B.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)C.投資工具的收益較高D.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低試題答案：B100、金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn)，下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是（）。（單選題）A.國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)B.相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施C.交易所交易規(guī)則的修改D.交易所有關(guān)通信服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)試題答案：D101、期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立有（）。（多選題）A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍B.期末年金終值等于期初年金終值的1/（1+r）倍C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值試題答案：B,C,D102、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列選項(xiàng)中，（）不是銀行高資產(chǎn)凈值客戶。（單選題）A.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品120萬(wàn)元人民幣B.小張?zhí)峁┝俗罱?年的個(gè)人收入證明，每年不低于20萬(wàn)元C.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示100萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明D.小趙提供了最近3年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明試題答案：D103、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.53B.65C.51D.60試題答案：C104、（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。（單選題）A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.職業(yè)道德試題答案：A105、理財(cái)師要踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。（單選題）A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任試題答案：A106、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換是（）。（單選題）A.資產(chǎn)互換B.利率互換C.指數(shù)互換D.貨幣互換試題答案：D107、下列不屬于證券投資基金收益的是（）。（單選題）A.證券買賣差價(jià)B.政府補(bǔ)貼C.紅利收入D.存款利息收入試題答案：B108、在家庭生命周期各階段中，一般來(lái)說投資組合中儲(chǔ)蓄比重最高的是（）。（單選題）A.夫妻30—55歲時(shí)B.夫妻50—60歲時(shí)C.夫妻60歲以后D.夫妻25—35歲時(shí)試題答案：C109、一般來(lái)說，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征由高到低的排序依次是（）。（單選題）A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金試題答案：D110、下列不屬于將信托按照財(cái)產(chǎn)不同方式進(jìn)行劃分的有（）（單選題）A.任意信托B.資金信托C.動(dòng)產(chǎn)信托D.不動(dòng)產(chǎn)信托試題答案：A111、委托代理終止的情形有（）。（多選題）A.代理人喪失償債能力B.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成C.代理人死亡D.代理人喪失民事行為能力E.被代理人取消委托或者代理人辭去委托試題答案：B,C,D,E112、關(guān)于客戶信息收集的具體的步驟，下列說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息B.理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息試題答案：C113、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬(wàn)元獎(jiǎng)金。設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.75B.72C.74D.69試題答案：A114、《基金法》的調(diào)整對(duì)象是（）。（單選題）A.保險(xiǎn)基金B(yǎng).證券投資基金C.政府建設(shè)基金D.社會(huì)公益基金試題答案：B115、2005年11月至2008年中期是我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展階段，其主要特點(diǎn)有（）。（多選題）A.產(chǎn)品類型日益豐富B.法律法規(guī)密集出臺(tái)C.產(chǎn)品數(shù)量快速增長(zhǎng)D.產(chǎn)品余額屢創(chuàng)新高E.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越低試題答案：A,C,D116、在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的索賠時(shí)效為（）。（單選題）A.自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年C.自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年D.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年試題答案：A117、張先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹，投資報(bào)酬率為8％，大學(xué)四年期間的學(xué)費(fèi)不上漲。如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費(fèi)用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為（）元。（單選題）A.64013B.60000C.63060D.56393試題答案：D118、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。（單選題）A.10B.20C.15D.5試題答案：C119、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨便更改。（單選題）A.暫時(shí)性B.長(zhǎng)期性C.永久性D.持續(xù)性試題答案：B120、保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（）。（單選題）A.最低金額B.平均金額C.不確定D.最高金額試題答案：D121、張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復(fù)利計(jì)算，答案取近似數(shù)值）（單選題）A.55265B.43259C.43295D.55256試題答案：C122、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。（單選題）A.外匯期權(quán)B.利率期權(quán)C.股指期權(quán)D.股指期貨期權(quán)試題答案：D123、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)為（）（單選題）A.以產(chǎn)品為中心B.以科技為中心C.以創(chuàng)新為中心D.以客戶為中心試題答案：D124、下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。（多選題）A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式E.年金額是指每次發(fā)生收支的金額試題答案：A,B,C,D,E125、假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10%，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。（單選題）A.1638B.2637C.1908D.1051試題答案：A126、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的理解中，正確的有()。（多選題）A.是金融費(fèi)產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的場(chǎng)所B.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.包含了全融費(fèi)產(chǎn)的交易機(jī)制D.包舍的交易機(jī)制中，最重要的是結(jié)算機(jī)制E.其金融資產(chǎn)的交易機(jī)制不包括交易后的清算和結(jié)算機(jī)制試題答案：A,B,C127、客戶將100000元存入銀行，5年期利率是4.5%，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為（）。（取最接近數(shù)值）（單選題）A.128884元B.122500元C.120000元D.124618元試題答案：B128、關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。（單選題）A.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一部分C.教育投資規(guī)劃包括了子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃是指對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析試題答案：D129、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形。（）（多選題）A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金C.夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形試題答案：A,B,C,D130、2008年1月至5月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。（單選題）A.5000B.4000C.2000D.不能兌換試題答案：D131、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。（單選題）A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算試題答案：D132、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值（）。（單選題）A.1萬(wàn)美元B.5萬(wàn)美元C.1萬(wàn)人民幣D.5萬(wàn)人民幣試題答案：B133、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。（單選題）A.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D.及時(shí)行樂、“月光族”試題答案：A134、（）是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。（單選題）A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)代理人C.被保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人試題答案：D135、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。（單選題）A.中國(guó)人民銀行B.銀行監(jiān)管委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.證券監(jiān)管委員會(huì)試題答案：B136、理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。（單選題）A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.支出結(jié)構(gòu)分析C.投資組合機(jī)構(gòu)分析D.收入結(jié)構(gòu)分析試題答案：C137、下列關(guān)于黃金投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡試題答案：A138、以下行為中，（）違反了電子設(shè)備使用的準(zhǔn)則。（單選題）A.將公司配備的電腦用于個(gè)人用途B.利用本機(jī)構(gòu)電腦瀏覽不健康的網(wǎng)頁(yè)C.在電子設(shè)備上安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)D.不在電子設(shè)備上安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件試題答案：C139、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是（）。（單選題）A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混臺(tái)型基金試題答案：B140、小徐三年后需要2萬(wàn)元來(lái)支付研究生的學(xué)費(fèi)，投資收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出（）元錢來(lái)進(jìn)行投資。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.17147B.15877C.17160D.12996試題答案：B141、李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女在未來(lái)10年內(nèi)每年年末得到3萬(wàn)元，若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率為7%，則李老師需投入（）元。（取近似值）（單選題）A.220800B.210700C.195450D.224970試題答案：B142、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有（）。（多選題）A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住試題答案：B,C,D,E143、下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單向理財(cái)規(guī)劃方案B.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇上主要是由理財(cái)師決定的D.單項(xiàng)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面“試題答案：C144、對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，r表示融資成本，IRR是指內(nèi)部報(bào)酬率。以下結(jié)論表述正確的有（）。（多選題）A.如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖B.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利C.如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖D.如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖E.如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖試題答案：A,D145、（）以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻的影響。（單選題）A.商品市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)C.法律環(huán)境D.技術(shù)環(huán)境試題答案：B146、根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。（）（單選題）A.錯(cuò)B.對(duì)試題答案：B147、兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6.00%，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6.05010。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。（單選題）A.B款更高B.兩者無(wú)法比較C.A款更高D.A款和B款相同試題答案：C148、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。（單選題）A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值C.預(yù)期未來(lái)利率上升D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期試題答案：B149、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證券。（單選題）A.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開試題答案：A150、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。（單選題）A.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理B.將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員C.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理D.將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理試題答案：B151、張先生準(zhǔn)備投資40萬(wàn)元到某理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，預(yù)期年化利率為5%，期限3年。3年后獲得的收益為（）萬(wàn)元。（按年復(fù)利計(jì)息）（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.6.37B.5.66C.5.54D.6.30試題答案：D152、根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第59條，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。（單選題）A.保守秘密B.誠(chéng)實(shí)守信C.專業(yè)勝任D.投資人利益優(yōu)先試題答案：D153、假定一項(xiàng)投資的年利率為20%，每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。（單選題）A.0.1B.0.2C.0.21D.0.4試題答案：C154、銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，下列（）情況，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。（多選題）A.投保人已投保保險(xiǎn)金額超過300萬(wàn)人民幣（含）B.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60C.躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍D.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%E.年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%試題答案：B,C,D,E155、基金申購(gòu)一般發(fā)生在（）的時(shí)期。（單選題）A.管理人提出募集申請(qǐng)B.投資基金募集期間C.投資基金成立以后D.投資基金份額達(dá)到上限試題答案：C156、下列屬于無(wú)效合同的有（）。（多選題）A.損害社會(huì)公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國(guó)家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.因重大誤解或顯失公平而訂立的合同E.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益試題答案：A,B,C,E157、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。（單選題）A.信貸關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信托關(guān)系D.委托代理關(guān)系試題答案：D158、我國(guó)銀行理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則包括（）。（多選題）A.遵紀(jì)守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉盡職E.專業(yè)勝任試題答案：A,B,C,D,E159、一般把客戶信息分為（）。（多選題）A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.相關(guān)信息D.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)試題答案：A,B,D160、陳小姐將100萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項(xiàng)目投資期滿獲得的本利和為（）萬(wàn)元。（單選題）A.125.5B.100C.150D.133.1試題答案：D161、將導(dǎo)致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。（單選題）A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力試題答案：D162、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。（單選題）A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶試題答案：D163、下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是（）。（單選題）A.結(jié)算機(jī)制B.證券的價(jià)格機(jī)制C.匯率機(jī)制D.利率機(jī)制試題答案：A164、租屋年租金20萬(wàn)，購(gòu)屋要花400萬(wàn)，另外每年維修與稅捐5萬(wàn)。以居住5年，折現(xiàn)率5%計(jì)算，五年后房?jī)r(jià)要以多少錢以上出售，購(gòu)屋才比租屋劃算？（）（單選題）A.400萬(wàn)B.427萬(wàn)C.457萬(wàn)D.475萬(wàn)試題答案：B165、下列哪一項(xiàng)不是理財(cái)規(guī)劃師日常生活中時(shí)間管理小技巧（）。（單選題）A.進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)B.創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境C.養(yǎng)成高效及時(shí)的郵件處理習(xí)慣D.有效利用成塊時(shí)間試題答案：D166、股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。（單選題）A.“晴雨表”B.“蓄水池”C.“體溫計(jì)”D.“靈敏計(jì)”試題答案：A167、假設(shè)利率為5%，張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計(jì)算，三年后張先生將得到（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.11600B.10500C.11500D.11576試題答案：D168、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資是（）的理財(cái)特征。（單選題）A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期試題答案：D169、境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。（單選題）A.外匯管理B.資本管理C.外債管理D.貿(mào)易管理試題答案：C170、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以（）。（單選題）A.降低保險(xiǎn)費(fèi)率B.提高保險(xiǎn)費(fèi)率C.退還保險(xiǎn)費(fèi)D.不退還保險(xiǎn)費(fèi)試題答案：C171、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是（）。（單選題）A.代理人喪失民事行為能力B.代理人串通第三人損害代理人的利益C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害試題答案：A172、下列表述中，屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)年金特點(diǎn)的有（）。（多選題）A.年金的現(xiàn)值與遞延期無(wú)關(guān)B.沒有終值C.年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后D.有現(xiàn)值E.年金的終值與遞延期無(wú)關(guān)試題答案：C,D,E173、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中不包含（）。（單選題）A.合同代理B.指定代理C.委托代理D.法定代理試題答案：A174、貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有（）。（多選題）A.現(xiàn)值B.終值C.時(shí)間D.單利與復(fù)利E.通貨膨脹率試題答案：A,B,C,E175、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。（多選題）A.投資顧問B.會(huì)計(jì)師C.律師D.稅務(wù)師E.理財(cái)師試題答案：A,B,C,E176、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，正確的有（）。（多選題）A.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值B.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的使用價(jià)值C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)