初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)題庫(kù)B卷帶答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)題庫(kù)B卷帶答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。A.10～20天B.20～56天C.10～30天D.1～10天【答案】B2、對(duì)各種金融工具都會(huì)產(chǎn)生影響且不能夠通過(guò)分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)別信用風(fēng)險(xiǎn)D.特殊信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A3、在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)性和靈活準(zhǔn)確性較強(qiáng)的是（）。A.利率B.再貼現(xiàn)率C.存款準(zhǔn)備金率D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】D4、張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請(qǐng)，人民法院根據(jù)張某的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，這個(gè)過(guò)程稱為()。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.權(quán)利消失【答案】B5、銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無(wú)法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要。從而給銀行帶來(lái)?yè)p失，這類風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D6、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A7、在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A.破產(chǎn)?B.被解散?C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷?D.被撤銷【答案】D8、由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供合法來(lái)源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.委托貸款業(yè)務(wù)D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)【答案】C9、專門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.證券公司C.信托公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】D10、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買(mǎi)進(jìn)的行為被稱為()。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.票據(jù)承兌C.票據(jù)結(jié)算D.票據(jù)交換【答案】A11、我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。A.支票存款賬戶B.外匯存款賬戶C.專用存款賬戶D.現(xiàn)金存款賬戶【答案】C12、為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是（）。A.犯罪預(yù)備B.犯罪未遂C.犯罪實(shí)施D.犯罪中止【答案】A13、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年【答案】D14、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的規(guī)定，下列不屬于無(wú)效民事行為的是()。A.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的行為B.意思表示真實(shí)的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的行為D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的行為【答案】B15、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.6B.12C.24D.36【答案】A16、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A17、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是()。A.住房貸款B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款【答案】B18、借款人的義務(wù)不包括（）。A.接受借款以外的附加條件B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息C.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料D.按照借款合同約定用途使用貸款【答案】A19、在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。A.常住居民B.外國(guó)居民C.本國(guó)居民D.市民【答案】A20、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.承兌【答案】C21、整存整取的起存金額為（）元。A.5B.50C.100D.500【答案】B22、以下行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)客戶投訴規(guī)定的是（）。A.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩B.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶C.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)地位壓制客戶投訴【答案】C23、以并購(gòu)方式實(shí)現(xiàn)股權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序，可分為六個(gè)步驟，其中不包括（）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易雙方協(xié)商并達(dá)成初步意向B.聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)目標(biāo)公司進(jìn)行盡職調(diào)查C.轉(zhuǎn)讓方與受讓方進(jìn)行談判，并簽署股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議D.向證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)申請(qǐng)公司變更登記【答案】D24、開(kāi)證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()。A.循環(huán)信用證B.背對(duì)背信用證C.對(duì)開(kāi)信用證D.預(yù)支信用證【答案】D25、在我國(guó)，實(shí)施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)是（）的職責(zé)。A.外匯管理局B.中國(guó)銀行C.中國(guó)人民銀行D.進(jìn)出口銀行【答案】C26、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法B.建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年年初再來(lái)結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品【答案】A27、金融衍生工具是指（）。A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價(jià)格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品【答案】D28、()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。A.流動(dòng)資金貸款B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項(xiàng)目貸款【答案】A29、下列關(guān)于借記卡的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.不能透支B.不可以預(yù)借現(xiàn)金C.有存款利息D.申辦須進(jìn)行資信審查【答案】D30、按照股權(quán)投資基金所處生命周期的不同階段，可以將基金信息披露分為（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】A31、監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過(guò)程稱為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.銀行管理C.銀行監(jiān)督D.銀行監(jiān)管【答案】C32、()是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開(kāi)立信貸證明【答案】A33、政治風(fēng)險(xiǎn)不包括()A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政局風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)【答案】B34、下列不屬于全國(guó)性商業(yè)銀行的是（）。A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行B.國(guó)有控股大型商業(yè)銀行C.城市商業(yè)銀行D.股份制商業(yè)銀行【答案】C35、中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A.2個(gè)工作日B.7個(gè)工作日C.10個(gè)工作日D.15個(gè)工作日【答案】A36、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫(xiě)正確的是()。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】A37、我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。A.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用B.改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門(mén)分割監(jiān)管的格局C.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離D.監(jiān)管部門(mén)之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出【答案】A38、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A.組織架構(gòu)B.履職要求C.職責(zé)邊界D.決策執(zhí)行【答案】D39、以下說(shuō)法中不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬【答案】B40、下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示【答案】B41、下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A.外匯交易是指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)C.金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【答案】A42、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】C43、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行B.由監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)約束銀行C.銀行必須披露所有客戶信息D.運(yùn)作主要靠道德力量【答案】A44、信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。??A.委托人B.受托人C.關(guān)系人D.受益人【答案】C45、下列關(guān)于公司設(shè)立的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記B.只要具備公司設(shè)立條件，公司就能成立C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期D.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期【答案】B46、下列（）不是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.專業(yè)勝任、勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)【答案】B47、公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A.零售業(yè)務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.投行業(yè)務(wù)【答案】C48、既不構(gòu)成商業(yè)銀行資金來(lái)源，也不構(gòu)成商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)是()。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)【答案】C49、（）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)【答案】A50、物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.債權(quán)【答案】D多選題（共20題）1、下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高【答案】ABCD2、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在（）。A.核算收益與成本B.公平績(jī)效考核C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD3、下列屬于無(wú)效民事行為的是（）。A.無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為C.受脅迫而為的民事行為D.乘人之危所為的民事行為E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為【答案】ABCD4、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門(mén)的溝通【答案】AB5、中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是指（）。?A.存款準(zhǔn)備金政策B.利率政策C.窗口指導(dǎo)D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)E.再貼現(xiàn)政策【答案】AD6、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（）。A.項(xiàng)目建議書(shū)?B.可行性研究報(bào)告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況?D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況【答案】CD7、商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)（）實(shí)現(xiàn)。A.內(nèi)部治理B.內(nèi)部隔離C.內(nèi)部監(jiān)督D.內(nèi)部控制E.內(nèi)部審計(jì)【答案】AD8、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象E.自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度【答案】ABCD9、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。A.自覺(jué)遵守法律法規(guī)B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專業(yè)技術(shù)秘密E.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)【答案】ABCD10、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.員工【答案】ABCD11、我國(guó)從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。A.盈余公積B.未分配利潤(rùn)C(jī).實(shí)收資本D.資本公積E.少數(shù)股權(quán)【答案】ABCD12、可撤銷合同的類型有（）。A.損害社會(huì)公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD13、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受()的風(fēng)險(xiǎn)。A.法律制裁B.監(jiān)管處罰C.社會(huì)譴責(zé)D.重大財(cái)務(wù)損失E.聲譽(yù)損失【答案】ABD14、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段的有()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)D.應(yīng)急計(jì)劃E.交