我國農(nóng)村金融監(jiān)管制度的博弈2

我國農(nóng)村金融監(jiān)管制度的博弈分析摘要:深化農(nóng)村金融體系改革，應(yīng)以市場化原則重構(gòu)農(nóng)村金融組織體系，建立合理的金融監(jiān)管體系，完善金融風險管理和補償機制。本文從農(nóng)村信用合作社的監(jiān)管入手，用博弈論的分析方法尋求納什均衡分析這一問題，最后提出監(jiān)管制度創(chuàng)新的建議。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融；監(jiān)管；納什均衡

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，金融支持對農(nóng)業(yè)發(fā)展具有重要作用。現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融體系變革滯后，制約著農(nóng)村經(jīng)濟的進一步發(fā)展。因此深化農(nóng)村金融體系改革，以市場化的原則構(gòu)建農(nóng)村金融監(jiān)管體系完善農(nóng)村金融風險管理和補償機制，構(gòu)筑一個高效?合理的農(nóng)村金融體系顯得尤為必要和緊迫。

一?我國農(nóng)村金融監(jiān)管體制存在的缺陷

目前，我國已經(jīng)初步建立起一個分工負責?相對獨立的金融監(jiān)管組織體系，防范和化解金融風險的能力不斷加強。但從審慎性風險監(jiān)管和農(nóng)村金融市場發(fā)展的實際情況看，現(xiàn)行的農(nóng)村金融監(jiān)管體制還存在許多缺陷，尚不能有效監(jiān)控農(nóng)村金融風險。集中表現(xiàn)在以下幾方面。[1]

1.風險控制主體缺位，使監(jiān)管難以全面有效。一個有效的金融風險控制體系應(yīng)由三個系統(tǒng)構(gòu)成:市場約束條件下的外部銀行?證券?保險風險監(jiān)控系統(tǒng)，被監(jiān)督金融機構(gòu)自身內(nèi)控系統(tǒng)與社會監(jiān)督體系。但目前這三個體系均存在問題。首先，外部監(jiān)管系統(tǒng)銀監(jiān)會?證監(jiān)會?保監(jiān)會由于機構(gòu)?人員?素質(zhì)有限難以有效監(jiān)管。同時由于歷史遺留下的原因，農(nóng)村金融機構(gòu)并不在三會有效監(jiān)管范圍之內(nèi)，由于缺少了必要的約束機構(gòu)，農(nóng)村金融機構(gòu)防范和化解金融風險能力不強。其次，被監(jiān)管農(nóng)村金融機構(gòu)，如具有國有商業(yè)銀行和準集體性質(zhì)的農(nóng)村信用合作社，由于產(chǎn)權(quán)制度和法人治理結(jié)構(gòu)的缺陷使得內(nèi)控機制難以有效建立，內(nèi)部資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，資產(chǎn)負債率高，流動性資產(chǎn)比重低，給農(nóng)村信用合作社運作帶來了很大的風險。第三，社會監(jiān)督體系發(fā)展滯后，外部審計服務(wù)機構(gòu)行為不規(guī)范?不誠信，輿論監(jiān)督?信息披露制度尚不健全，也是農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管不足的因素之一。

2.農(nóng)村金融監(jiān)管目標錯位，使外部監(jiān)管職能難以充分發(fā)揮。銀監(jiān)會?證監(jiān)會?保監(jiān)會集金融監(jiān)管?維護金融安全和社會穩(wěn)定多重職能于一身，在缺乏存款保險制度和維護社會穩(wěn)定的大前提下，監(jiān)管部門在對農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管的時候，只得以犧牲監(jiān)管效率?降低監(jiān)管要求或與監(jiān)管對象某種程度的妥協(xié)來維護社會?金融穩(wěn)定；同時由于復(fù)雜的內(nèi)外部條件和環(huán)境的制約，地方保護主義和部門利益的影響，監(jiān)管權(quán)力與責任不對稱，給監(jiān)管帶來了難度；再加上農(nóng)村金融機構(gòu)具有很大的扶農(nóng)性?政策性的特征，與商業(yè)銀行的特性有很大的差異，使得三會對商業(yè)銀行的監(jiān)管措施在對農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管時就顯得不足，金融監(jiān)管職能難以充分發(fā)揮。[2]

3.監(jiān)管機構(gòu)之間?監(jiān)管機構(gòu)與中央銀行之間信息不對稱，難以形成高效監(jiān)管合力。目前，銀行?證券?保險三大監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機制尚不健全，中央銀行與監(jiān)管機構(gòu)信息難以共享，監(jiān)管的政策措施相互重疊或相互抵觸的現(xiàn)象時有發(fā)生。中央銀行與金融監(jiān)管部門在金融機構(gòu)出現(xiàn)流動性風險或退出市場等救助方面，由于信息不對稱，可能造成由于中央銀行救助過度，導致金融機構(gòu)和金融機構(gòu)負責人的“能力風險”和“道德風險”，或為金融機構(gòu)提供了監(jiān)管套利的可能性。[3]

農(nóng)村金融中很大一塊是農(nóng)村信用社的監(jiān)管，為了更具體更深入地分析農(nóng)村金融，筆者細化到對農(nóng)村信用社的監(jiān)管這個分枝上，并引入經(jīng)濟學上的博弈論來分析這一問題。

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