我國保險公估業(yè)面臨困境及發(fā)展

我國保險公估業(yè)面臨困境及發(fā)展一、我國保險公估業(yè)(一)缺乏產(chǎn)業(yè)政策支持，生存空間狹窄中國保險監(jiān)督管理委員會制定《保險公估人管理規(guī)定(試行)》的出臺，使我國的公估業(yè)已有法可依，并奠定了保險公估的法律基礎(chǔ)。但與之相匹配的產(chǎn)業(yè)政策仍然缺乏，以致市場化程度不高，產(chǎn)業(yè)政策缺乏明確分工。在我國保險市場上，保險公司大多仍然習(xí)慣于自己查勘定損或風(fēng)險評估，即使遇到技術(shù)難題，也是通過聘請兼職專家的方式加以解決。除非是當(dāng)極個別理賠案件發(fā)生糾紛或難以理賠(如政府機(jī)關(guān))時，才有可能讓保險公估公司介入，以便化解矛盾或向裁決機(jī)關(guān)提供有效的公證資料。而保險監(jiān)管部門，目前也無法讓保險公司把占據(jù)的中介市場讓出，使得保險公估公司的生存空間比較狹窄，形成了保險公估公司向保險公司“要飯吃”的局面，尤其是剛開業(yè)不久的保險公估公司，難以打開局面。從服務(wù)的從屬關(guān)系來講，保險公估人的地位本應(yīng)高于保險公司，但這一關(guān)系至今未能理順。

(二)尚未建立統(tǒng)一的公估價格標(biāo)準(zhǔn)

目前，保險公估公司的收費(fèi)尚無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，公估價格完全由保險公估公司自行制定，有的參照國外價格標(biāo)準(zhǔn)，有的以國內(nèi)特定行業(yè)的價格標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，不同類型、不同金額、不同風(fēng)險的公估收費(fèi)，目前尚無法明確和統(tǒng)一。在此情況下，單個保險公估業(yè)務(wù)的價格在不同公估人那里會出現(xiàn)較大的差異；保險人在選擇公估人時，就會更多地選擇那些收費(fèi)低的公估人為自己處理理賠業(yè)務(wù)，因此這類公估人可以說是以薄利多銷的經(jīng)營方式獲得較大的生存空間。但在同一市場內(nèi)出現(xiàn)較大的價格差異，就會使同勞不同酬現(xiàn)象日趨嚴(yán)重。而且，在市場主體相對缺乏又無價格管制政策的情況下，收費(fèi)高的公估人實際上獲取了相對的高額壟斷利潤。這種混亂的公估價格機(jī)制可能導(dǎo)致保險公司降低對保險公估公司的認(rèn)可程度，進(jìn)而影響保險公估公司的健康穩(wěn)定發(fā)展。

(三)保險公估人才短缺

保險公估作為一種特別的職業(yè)，其素質(zhì)高低，與保險公司保險業(yè)務(wù)的技術(shù)含量相關(guān)。隨著我國科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)也快速崛起，為保險業(yè)的發(fā)展開辟了新的領(lǐng)域，如近年來，由各家保險公司竟相承保的衛(wèi)星、火箭、核電站等，表明保險業(yè)滲透到了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)中。同時，高新技術(shù)不斷擴(kuò)散到傳統(tǒng)的工農(nóng)業(yè)，也引起產(chǎn)品質(zhì)量、檔次的提升和新產(chǎn)品的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)技術(shù)含量也隨之提高，保險公司的險種也由傳統(tǒng)的企財險、家財險、機(jī)動車輛險逐漸擴(kuò)展到機(jī)器損壞險、營業(yè)中斷險、利潤損險、工程險、責(zé)任險、信用、保證保險等險種。這樣，保險公司就需要大批機(jī)械、電子、電機(jī)、船舶、化學(xué)、食品、醫(yī)藥、貿(mào)易、法律、財務(wù)等方面的專家參與保險承保和理賠，使保險理賠成為融合保險知識和各種專業(yè)技術(shù)知識的技術(shù)性行業(yè)。保險公估人作為接受委托專門參與理賠公估的專家，在理賠程序中既要參與技術(shù)部分的工作和保險合同部分的工作，又要參與談判，與被保險人進(jìn)行協(xié)商，向保險人提出理賠建議等。因此，保險公估人要想取得保險公司的委托，必須具有保險公司理賠人員不可比擬的技術(shù)優(yōu)勢。為保證保險公估人的執(zhí)業(yè)水平，各國一般都有嚴(yán)格資格考試的市場準(zhǔn)入限制。在英國，要成為公估人，必須通過英國理賠師協(xié)會學(xué)士資格考試，并通過專門保險理賠科目考試；還要求有5年公估人工作經(jīng)驗，或有3年公估人工作經(jīng)驗且同時成為其他相關(guān)協(xié)會會員。我國保險公估人目前仍處于自發(fā)發(fā)展階段，主管部門對其市場準(zhǔn)入、資格認(rèn)定、專業(yè)培訓(xùn)均比較寬松，其綜合素質(zhì)與國際水平相比還有很大差距。在現(xiàn)有的從業(yè)人員當(dāng)中往往專業(yè)特長比較單一，或者是保險專業(yè)型的，或者是純技術(shù)型的，而保險專業(yè)加專業(yè)技術(shù)這種綜合型人才非常匱乏，無法滿足我國保險公估市場的需要。

慎轟(四原)保早險公部估的作社會釣知名童度過遵低

打段與保弟險代蛇理人彈和保畢險經(jīng)比紀(jì)人購相比益，人偉們對妙保險竟公估旅頗為抓陌生沾。據(jù)榆中國曲保監(jiān)源會北手京辦否公室顛、北悅京保投險行聞業(yè)協(xié)軌會日培前組距織的緒問卷敵調(diào)查渣顯示漿，有碧85融％的雨保險涉業(yè)內(nèi)陶人士院根本柴不知堂道保飽險中浪介機(jī)討構(gòu)是走做什謊么的辛。在傲另一墳份對索50庭00慎多名縣北京息市民艘的問億卷調(diào)谷查中袋，超眾過半愧數(shù)的妙市民樹說不洗了解掘保險嘗中介獻(xiàn)機(jī)構(gòu)撇。在根表示險了解概保險鑄中介穩(wěn)機(jī)構(gòu)趁的市昏民中閥，知才道保郵險公堅估人迫的僅周占2呢.5拾％。曲過低旱的社甚會知由名度梢在一祖定程便度上送影響壽了保相險公曬估公拖司的霞健康劫發(fā)展府。

派置二、蛋對完牢善我泥國保辮險公訂估制內(nèi)度的穩(wěn)思考

猜呀鑒于污以上蟻種種啊因素兩，我票認(rèn)為經(jīng)對完余，善著我國巷保險賭公估味人制襯度應(yīng)百注意怒以下派幾個隱問題桑。

捏鹿(一撇)明激確保觀險公分估制烈度的盒發(fā)展辰目標(biāo)艱和建貌立原頑則

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干壟(二切)保農(nóng)險公仔估機(jī)喉構(gòu)組貸織形測式的怒確立掛問題

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承宰(三厲)建補(bǔ)立保粥險公微估機(jī)薯構(gòu)的疾準(zhǔn)入犁退出揀制度

揮逆建立圓適合縣我國尊國情融的準(zhǔn)喉入退群出制姑度，普是保壁險公插估業(yè)男務(wù)健冊康穩(wěn)茄定發(fā)悔展的斃保證蘋。保初險公顛估人美作為包保險愚中介笨市場霧的一它個組剝成部到分，喬在保受險中傍介市流場中妄發(fā)揮療了獨(dú)優(yōu)特的辰、不公可替秀代的秩作用軋。為欲保證應(yīng)保險搬公估唯人的毯質(zhì)量員，促蝴使這驚一行予業(yè)健諒康發(fā)監(jiān)展，岡中國縣保監(jiān)疏會應(yīng)妖對保鉗險公款估機(jī)海構(gòu)的俗準(zhǔn)入挑實施倉許可逆證制燈度，閑制定舉科學(xué)敞的、鄉(xiāng)可操馳作性嫂強(qiáng)的京準(zhǔn)入擇條件訪。對釣公估恰機(jī)構(gòu)儲的退糞出也距要有疾明確乖的批刮準(zhǔn)條晝件和償程序遣，對臥嚴(yán)重袍違反固國家揮法律戲、法罰規(guī)和山政策貍，違貨背誠巷信原辯則，秘欺騙語保險司雙方絞當(dāng)事軟人的劉“害倒群之胖馬”覽，應(yīng)滴強(qiáng)制勺退出佛，以變維護(hù)菌保險倉公估輩行業(yè)秘的良底好社匹會信蔬譽(yù)。

徑(四攝)建葉立保嶄險公急估從址業(yè)人攻員的速準(zhǔn)入讀退出支制度

館貓保險筐公估鍛業(yè)不毅僅要屠求從悲業(yè)人償員熟吊悉保浸險專涌業(yè)知街識，嚇而且蜘對其徑他相愿關(guān)法蓋律、歐工程乳技術(shù)痰等知馳識也梨要有段很深嗓的了乳解，傍有著瀉較為腔豐富呢的實乒踐經(jīng)應(yīng)驗，棄從業(yè)忽人員寄的水慌平和喜素質(zhì)白的高崇低直緣接影遣響到袖保險伙公估贈人服桿務(wù)的有水準(zhǔn)李。為昂此，刺保監(jiān)刺會或融行業(yè)陸公會舍應(yīng)確吉立保啊險公廉估人捕員的俘準(zhǔn)入塞方式準(zhǔn)，主集要是漿實施查等級錦資格老考試催和核雅準(zhǔn)登火記制盾度，徹建立偏符合醬我國仍國情腳的各律級資修格考務(wù)試制間，根耀據(jù)通椅過考鄉(xiāng)試的準(zhǔn)類型反，發(fā)冶放不縣同級應(yīng)別的會資格厲證書墊，滿秀足公汁估從選業(yè)人擦員職謀業(yè)化恐、層斧次化偽的要位求，體從而芹使公榴估機(jī)針構(gòu)的蹲職業(yè)肢水平徒得以赤維持桂和提誦高。設(shè)對于勿違背回誠信屑原則蹦，有躲意損兔害客店戶利也益，健品行嚇不端金，違孕背公啄估從雞業(yè)人保員行酒為規(guī)奮則和永職業(yè)般道德迎者，副應(yīng)吊誤銷公吹估從影業(yè)人辮員的劇資格沸證書屯，將雙其列塞入“脅黑名宵單”忘，永蔥久不宿得從謊事保禍險公憤估業(yè)令務(wù)。

敲亭(五敵)確曲定保主險公慨估人擾行為此規(guī)則

哲觀這里奉所指魄“行碌為規(guī)鉗則”櫻，主貢要是挨保險榨公估銀人的征作為述和不相作為趁的具其體事片項。潔保險自公估孤人的孟作為敘事項脅主要魚有：門獲得錫合法擴(kuò)的保雀險公墳估人蚊資格士；公裳平、前公正槐地對征待委伸托人鞋和相們關(guān)當(dāng)解事人床；繳額納營湯業(yè)保忽證金職或投庫保職炭業(yè)責(zé)懂任?；译U；界為客抄戶保唐密；洗進(jìn)行焦業(yè)務(wù)或培訓(xùn)資；接醉受保研監(jiān)會住的監(jiān)叉督和續(xù)檢查簡。保弊險公炕估人額的不圓作為覆事項想主要驅(qū)有：烈作出園不公語正的掩保險末公估懶報告堪；收正受賄柳賂，魂向客消戶索切要額競外利勺益；息偽造徒、散捏布虛鉗假信摔息，魚或損朵害同薪業(yè)信很譽(yù)；秋法律援、法蹤規(guī)認(rèn)伶定的庸其他釘不法騙事宜恨。

即躲(六省)制失定保丸險公斯估人顫的度毛量衡澆規(guī)則煎和懲筐罰規(guī)葛則

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套活(七他)建廚立政依府監(jiān)牲管、倉行業(yè)縣自律毛、企密業(yè)內(nèi)時控和鐮社會胡監(jiān)督妨“四挨位一乖體”榮的保帽險監(jiān)紅督體甩系

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然脆三、宣發(fā)展毛保險濕公估活公司養(yǎng)的策樸略

部貸我國適保險雖公估戒公司僵要想濁不斷厘發(fā)展由壯大菊自己陪，就低必須聾找準(zhǔn)正市場剛切入?yún)s點(diǎn)，芝遵循掩市場偉運(yùn)行皂的規(guī)爬律，餅在逆嗎境中智求生單存，種在夾把縫中憂辟空歇間。

蒸狂(一炊)對校保險搜公估其公司侄在產(chǎn)豪業(yè)政歌策上吵給予崗支持

區(qū)羞我國郵保險留公估哈業(yè)的女發(fā)展門需要聾寬松牌的政貪策扶宏持，膛具體深町包堡括：脅第一睬，中嚷國保掠監(jiān)會這議加宇緊批壓準(zhǔn)成桂立一守小批棟高起史點(diǎn)、砍規(guī)范灶化、輩專業(yè)格化的含保險唐公估慶機(jī)構(gòu)乒，以釣適應(yīng)膨我國鞏保險窯業(yè)建湯康發(fā)竊展的乞現(xiàn)實梳需要首。第臉二，艘中國裝保監(jiān)昂會應(yīng)余加大主扶持盯力度鞏，給方保險惑公估惰公司瞧良好蹦的生口存空提間，干盡早懲培育支出實五力雄患厚、芹經(jīng)營冠技術(shù)軟先進(jìn)絲和具拘有國義際聲遭譽(yù)的膠民族爆保險勻公估盼公司絲，滿爭足開擴(kuò)放保配險市蹤場、柏保護(hù)譽(yù)民族矩保險縱公估皇業(yè)的等需要筑。第糠三，識逐步品對外徑國保數(shù)險公密估公慚司開還放，己借助共其先睛進(jìn)的酒保險規(guī)公估蜻技術(shù)灶、先低進(jìn)的彈經(jīng)營波管理添經(jīng)驗歉和國碑際慣聯(lián)例，而帶動鴉民族例保險粱公估施業(yè)快惕速進(jìn)孔入科仇學(xué)的網(wǎng)發(fā)展真軌道置。

稈島(二幅)與傲保險巷公司津優(yōu)勢棍嫁接蟲，拓寬展發(fā)普展空航間

月掌根據(jù)慕目前兆保險救公估龜?shù)氖袐寛霈F(xiàn)貍狀，陡由保距險主炮管部樓門明樂確保被險公伯司與參保險忽公估粱人的黨市場現(xiàn)分工筋，讓耐保險埋公司鄭從現(xiàn)古有的險市場盯中撤鵝離出邪來，范是不啄可能圣馬上奧實現(xiàn)殘的。雞因此闖，要昌及時性捕捉號市場依信息維，充碌分利鞏用保茶險公徹司特掉別是錯中國濤人民疏保險偶公司促內(nèi)部探體制留改革謝，需千要裁國減一籃部分免員工真的時蔥機(jī)；烤利用僻減輕儉企業(yè)陪負(fù)擔(dān)延的時量機(jī)，祝與保贊險公攏司進(jìn)讓行優(yōu)嶼勢嫁遙接，辱積極杜與之延合作臘，彌艇補(bǔ)由退保險陵公司酒減員范后帶愈來的攪業(yè)務(wù)疼工作巾量增碰加、嘉人力圖跟不挺上的艙缺陷快。及劍時將阿保險屑公估鈴人員嗽派人菌保險縮公司干協(xié)助滴工作林，既找可開舉辟自俯身發(fā)典展的敘空間姨，發(fā)客揮出運(yùn)保險帶公估糕公司希專業(yè)葬技術(shù)簡強(qiáng)的茶優(yōu)勢禿，又簡能夠軍保持倘保險傷公司痕業(yè)務(wù)錫的可字持續(xù)蒜發(fā)展臉，取膽得雙廟贏的吐效果欺。

積披(三泡)盡水快建荷立統(tǒng)行一的辯保險亮公估云價格宮標(biāo)準(zhǔn)

凱振中國五保監(jiān)危會應(yīng)墻加快到對保伶險公遇估價鴨格標(biāo)蛛準(zhǔn)的澇監(jiān)管腳，盡溝快建惱立符識合我懲國實晶情的散保險富公估譜價格歲體系志，改蘭善保川險公嫁估價促格混謀亂的槍現(xiàn)狀貴。保搏險公魄估公像司的