公募證券投資基金銷售適用性管理辦法

年4月19日公募證券投資基金銷售適用性管理辦法文檔僅供參考公募證券投資基金銷售適用性管理辦法編號：TF/ZD/YX-003/版本號：3.0內(nèi)部文件頒布日期：10月08日生效日期：08月29日天風(fēng)證券股份有限公司公募證券投資基金銷售適用性管理辦法制訂部門：產(chǎn)品服務(wù)部制度類別：辦法天風(fēng)證券股份有限公司公募證券投資基金銷售適用性管理辦法第一章總則第一條為了規(guī)范我公司公募基金代銷業(yè)務(wù)行為，確保公募基金和相關(guān)產(chǎn)品銷售的適用性，提示投資風(fēng)險，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，推動開放式基金的進(jìn)一步發(fā)展，根據(jù)《證券投資基金法》、《證券投資基金銷售管理辦法》、《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》,特制訂此管理辦法。第二條本辦法適用于公司取得基金代銷業(yè)務(wù)資格并依法辦理基金份額的發(fā)售、申購和贖回業(yè)務(wù)，銷售公募基金和相關(guān)產(chǎn)品應(yīng)遵守本辦法的規(guī)定，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。本辦法未做規(guī)定的，適用公司投資者適當(dāng)性管理制度的相關(guān)規(guī)定。第三條公司銷售公募基金，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的規(guī)定，遵守平等、自愿、公平、誠實信用和適當(dāng)性原則，避免利益沖突，不得損害客戶合法權(quán)益，在實施基金銷售適當(dāng)性的過程中應(yīng)當(dāng)遵循以下指導(dǎo)原則：（一）投資人利益優(yōu)先原則，公司將采取以下措施：對投資人進(jìn)行風(fēng)險意識教育；建立基金產(chǎn)品池，為基金投資人提供充分的選擇；對銷售人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求銷售人員將合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人；在發(fā)生利益沖突時，先保障基金投資人的合法利益。（二）全面性原則，即公司將基金銷售適用性作為內(nèi)部控制的組成部分，將基金銷售適用性貫穿于基金銷售的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對基金管理人（或產(chǎn)品發(fā)起人，下同）、基金產(chǎn)品（或基金相關(guān)產(chǎn)品，下同）和基金投資人都要了解并做出評價。（三）客觀性原則，即公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)合理的方法，設(shè)置必要的標(biāo)準(zhǔn)和流程，保證基金銷售適用性的實施。對基金管理人、基金產(chǎn)品和基金投資人的調(diào)查和評價，應(yīng)當(dāng)盡力做到客觀準(zhǔn)確，并作為基金銷售人員向基金投資人推介合適基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。（四）及時性原則?；甬a(chǎn)品的風(fēng)險評價和基金投資人的風(fēng)險承受能力評價應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際情況及時更新。每半年對基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價更新一次，基金投資人的風(fēng)險承受能力更新表不超過兩年。如超出規(guī)定期限客戶沒有更新風(fēng)險承受能力調(diào)查表，系統(tǒng)將提示“客戶風(fēng)險等級超過有效期”，并拒絕接受客戶任何委托。第二章對基金管理人審慎調(diào)查的方式和方法第四條基金管理人的評價方法產(chǎn)品服務(wù)部基金管理人的審慎調(diào)查。產(chǎn)品服務(wù)部應(yīng)經(jīng)過對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，從基金管理人的誠信狀況、經(jīng)營治理能力、投資治理能力和內(nèi)部控制情況這四個方面對基金管理人進(jìn)行評價，構(gòu)建基金管理人的評價指標(biāo)及其標(biāo)準(zhǔn)如下表：上表中，對基金管理人的誠信采用一票否決制，即基金管理人的誠信一旦出現(xiàn)違規(guī)和違法被相關(guān)部門處罰，則該項指標(biāo)得0分，基金管理人的評價被列入最高風(fēng)險等級。對于經(jīng)營治理能力、投資治理能力和內(nèi)部控制能力三個方面的評價指標(biāo)分別根據(jù)公開資料和相應(yīng)的調(diào)查進(jìn)行評價打分，若某個指標(biāo)未達(dá)到要求則得0分，否則該指標(biāo)得最高分。根據(jù)對基金管理人的上述評價標(biāo)準(zhǔn)，將每個評價要素中的評價指標(biāo)得分加總，然后根據(jù)每個評價要素的權(quán)重進(jìn)行加權(quán)和計算，從而得出基金管理人的評價分?jǐn)?shù)，公式為：總分?jǐn)?shù)=0.35*（B1+B2+B3）+0.35*（C1+C2+C3）+0.3*（D1+D2）根據(jù)公式計算出基金管理人的評級分?jǐn)?shù)，然后根據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險等級就可確定該基金管理人的風(fēng)險等級。第五條基金管理人評價體系說明對基金管理人的風(fēng)險等級分為五類，即低風(fēng)險等級、次低風(fēng)險等級、中風(fēng)險等級、次高風(fēng)險等級、高風(fēng)險等級。在表中能夠看到基金的總分?jǐn)?shù)對應(yīng)的風(fēng)險等級。第六條對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查的方式和方法產(chǎn)品服務(wù)部從公開資料收集基金公司信息或到基金公司走訪，調(diào)查基金公司的內(nèi)控情況，經(jīng)營管理能力，投資管理能力，對基金經(jīng)理的變動情況進(jìn)行調(diào)查。到基金公司托管行對基金公司的誠信狀況進(jìn)行調(diào)查，或聘請具有資質(zhì)的第三方進(jìn)行評價。審慎調(diào)查的方法采用與同行業(yè)進(jìn)行比較分析。第七條產(chǎn)品服務(wù)部每年應(yīng)對有代銷關(guān)系的基金管理人進(jìn)行一次評價并留痕。第三章公募基金產(chǎn)品風(fēng)險評價方式和方法第八條公募基金產(chǎn)品的評價方法及風(fēng)險等級評價為了適應(yīng)市場的發(fā)展，使分類更加客觀地反映基金的資產(chǎn)分布狀況以及相應(yīng)的風(fēng)險收益特征，并符合中國市場相關(guān)法規(guī)的要求，公司采用晨星資訊（深圳）有限公司的評價報告，評價規(guī)則為常見的打分機(jī)制進(jìn)行評價，經(jīng)過綜合考慮基金持倉風(fēng)險（類別資產(chǎn)風(fēng)險）、基金業(yè)績風(fēng)險（評級調(diào)整風(fēng)險、波動風(fēng)險和下跌風(fēng)險）、基金規(guī)模風(fēng)險以及基金歷史違規(guī)行為提示等因素，為投資人多維度的客觀評價基金的綜合風(fēng)險。基金綜合風(fēng)險評價主要基于晨星基金分類，并經(jīng)過基金業(yè)績風(fēng)險和規(guī)模風(fēng)險的評價進(jìn)行合理地修正。具體評價標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)則如下：表一：晨星中國開放式基金分類標(biāo)準(zhǔn)晨星分類說明股票型基金主要投資于股票類資產(chǎn)的基金。一般地，其股票類投資占資產(chǎn)凈值的比例≥70%激進(jìn)配置型基金投資于股票、債券以及貨幣市場工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)；其股票類資產(chǎn)占資產(chǎn)凈值的比例≥70%。標(biāo)準(zhǔn)混合型基金投資于股票、債券以及貨幣市場工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)；其股票類投資占資產(chǎn)凈值的比例<70%，其固定收益類資產(chǎn)占資產(chǎn)凈值的比例<50%。保守混合型基金投資于股票、債券以及貨幣市場工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)；其固定收益類資產(chǎn)占資產(chǎn)凈值的比例≥50%。靈活配置型基金投資于股票、債券以及貨幣市場工具，且在各資產(chǎn)類別配置上比較靈活的基金?？赊D(zhuǎn)債基金主要投資于可轉(zhuǎn)換公司債券（包括可分離交易可轉(zhuǎn)債）的基金，其債券投資占資產(chǎn)凈值的比例≥70%，投資于股票和權(quán)證等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不高于基金資產(chǎn)的20%。激進(jìn)債券型基金主要投資于債券的基金，其債券投資占資產(chǎn)凈值的比例≥70%，純股票投資占資產(chǎn)凈值的比例不超過20%；其股票類資產(chǎn)占資產(chǎn)凈值的比例≥10%。普通債券型基金主要投資于債券的基金，其債券投資占資產(chǎn)凈值的比例≥70%，純股票投資占資產(chǎn)凈值的比例不超過20%；其股票類資產(chǎn)占資產(chǎn)凈值的比例<10%，且不符合短債基金的分類標(biāo)準(zhǔn)。純債基金主要投資于債券的基金，其債券投資占資產(chǎn)凈值的比例≥70%，不投資于權(quán)益類資產(chǎn)或可轉(zhuǎn)換公司債券（可分離交易可轉(zhuǎn)債的純債部分除外），且不符合短債基金的分類標(biāo)準(zhǔn)。短債基金主要投資于債券的基金，僅投資于固定收益類金融工具，且組合久期不超過3年貨幣市場基金主要投資于貨幣市場工具的基金，貨幣市場工具包括短期債券、央行票據(jù)、回購、同業(yè)存款、大額存單、商業(yè)票據(jù)等。保本基金基金招募說明書中明確規(guī)定相關(guān)的擔(dān)保條款，即在滿足一定的持有期限后，為投資人提供本金或收益的保障。市場中性策略主要投資于股票類資產(chǎn)，并利用做空工具建立空頭頭寸匹配多頭頭寸來減少系統(tǒng)性風(fēng)險，一般地，相對滬深300指數(shù)的貝塔絕對值較小，一般小于0.3。商品主要投資于掛鉤大宗商品的衍生金融工具，主要包括能源、農(nóng)業(yè)、工業(yè)用金屬和貴金屬。其它不屬于以上任何分類；或由于使用特殊策略而不適合與以上分類的基金進(jìn)行收益與風(fēng)險評價。注：固定收益類資產(chǎn)=現(xiàn)金+債券；可轉(zhuǎn)債=50%股票+50%債券晨星中國基金風(fēng)險評價規(guī)則詳見表二：表二：基金風(fēng)險評價規(guī)則分析指標(biāo)權(quán)重評分規(guī)則主要因子基金持倉風(fēng)險70%股票型分級基金B(yǎng)份額、股票型基金、激進(jìn)配置型基金5分標(biāo)準(zhǔn)混合型基金、靈活配置型基金、可轉(zhuǎn)債指數(shù)分級B份額4分保守混合型基金、可轉(zhuǎn)債基金、債券型分級基金B(yǎng)份額3分激進(jìn)債券型基金、普通債券基金、純債基金、保本基金2分短債基金、貨幣市場基金、分級基金A份額1分QDII按照晨星全球基金分類體系給予相應(yīng)得分晨星評級調(diào)整風(fēng)險10%依據(jù)晨星基金評級調(diào)整風(fēng)險指標(biāo)從低到高依次給予0~5分業(yè)績波動風(fēng)險10%依據(jù)基金業(yè)績波動幅度從低到高依次給予0~5分業(yè)績下跌風(fēng)險10%依據(jù)基金下行波動指標(biāo)從低到高依次給予0~5分附加因子基金規(guī)模風(fēng)險10%采用額外懲罰性加分原則，如基金規(guī)模小于1億元給予5分違規(guī)記錄檔案提示對于歷史三年內(nèi)有違規(guī)記錄的基金，給予單獨(dú)列示提醒綜合風(fēng)險評價綜合風(fēng)險給予基金五檔風(fēng)險評價：高、偏高、中等、偏低和低五檔。綜合風(fēng)險劃分規(guī)則按照基金綜合風(fēng)險得分從低到高進(jìn)行升序排列；低風(fēng)險得分處在區(qū)間【0,1.5)內(nèi)；偏低風(fēng)險得分處在區(qū)間【1.5,2.2)內(nèi)；中等風(fēng)險得分處在區(qū)間【2.2,3.0)內(nèi)；偏高風(fēng)險得分處在區(qū)間【3.0,4.1)內(nèi)；高風(fēng)險得分處在區(qū)間【4.1,∝)內(nèi)。第九條基金產(chǎn)品風(fēng)險評價結(jié)果的系統(tǒng)維護(hù)公司開發(fā)基金產(chǎn)品風(fēng)險級別查詢系統(tǒng)，作為記錄、查詢基金產(chǎn)品風(fēng)險評價結(jié)果的信息平臺，風(fēng)險評價結(jié)果由我司購買的晨星資訊（深圳）有限公司提供。第十條基金產(chǎn)品風(fēng)險評價結(jié)果留痕公司采用晨星資訊（深圳）有限公司提供的風(fēng)險評價結(jié)果，由產(chǎn)品服務(wù)部負(fù)責(zé)每半年下載更新一次并保存。第十一條基金產(chǎn)品風(fēng)險評價結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為向基金投資人推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。第十二條本公司所使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險評價方法及其說明需經(jīng)過公司網(wǎng)站、營業(yè)部場所等多種方式和途徑向基金投資人公開。第十三條基金產(chǎn)品風(fēng)險評價的周期最長不超過半年，過往的評價結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為歷史記錄保存。第四章公募基金產(chǎn)品上線流程第十四條新增公募基金公司上線前，由產(chǎn)品服務(wù)部發(fā)起代銷金融產(chǎn)品風(fēng)險審批流程并提交《基金公司資格審查表》、基金風(fēng)險評價報告、基金公司審慎性調(diào)查報告、基金風(fēng)險等級數(shù)據(jù)、《經(jīng)管線金融產(chǎn)品代銷準(zhǔn)入審查申請表》（基金類）等材料(公司當(dāng)前關(guān)于基金公司的審慎性調(diào)查報告、基金風(fēng)險等級數(shù)據(jù)、基金風(fēng)險評價報告由晨星資訊（深圳）有限公司提供)，由公司銷售金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)委員會進(jìn)行討論審議，審議經(jīng)過后根據(jù)基金代銷業(yè)務(wù)流程予以上線。如遇特殊情況，產(chǎn)品服務(wù)部可向銷售金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)委員會提供紙質(zhì)申請，由委員會委員審議并簽字，審議經(jīng)過后根據(jù)基金代銷業(yè)務(wù)流程予以上線。第十五條在公司上線已準(zhǔn)入公募基金公司旗下的基金產(chǎn)品，原則上由產(chǎn)品服務(wù)部審核基金產(chǎn)品風(fēng)險并組織上線，如上線作為重點(diǎn)代銷的產(chǎn)品，產(chǎn)品服務(wù)部應(yīng)發(fā)起代銷金融產(chǎn)品風(fēng)險審批流程并提交基金風(fēng)險評價報告、基金產(chǎn)品要素表、《基金重點(diǎn)代銷申請表》等材料，由公司銷售金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)委員會進(jìn)行討論審議，審議經(jīng)過后根據(jù)基金代銷業(yè)務(wù)流程予以上線。第十六條產(chǎn)品服務(wù)部應(yīng)妥善歸檔和保存公募基金公司準(zhǔn)入及基金產(chǎn)品上線的OA審批流程、審議結(jié)果及相關(guān)留痕文件，相關(guān)資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存。第五章基金投資人風(fēng)險承受能力的調(diào)查及評價方式和方法第十七條產(chǎn)品服務(wù)部統(tǒng)一制定基金投資人的風(fēng)險承受能力調(diào)查問卷，在公司網(wǎng)站上公示。第十八條投資者購買個人公募基金產(chǎn)品之前，公司對其進(jìn)行投資風(fēng)險承受能力測試，根據(jù)測試結(jié)果，讓客戶知曉適合購買的理財產(chǎn)品類別?？蛻舻娘L(fēng)險承受能力評級的有效期為24個月。第十九條對基金投資人的風(fēng)險承受能力評價的方式和方法方式：公司經(jīng)過前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)（柜臺、網(wǎng)站）提示基金投資人的風(fēng)險承受能力并告知基金投資人。方法：經(jīng)過調(diào)查，對基金投資人的風(fēng)險承受能力進(jìn)行分類。第二十條對基金投資人的風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價前，執(zhí)行基金投資人身份認(rèn)證程序，核查基金投資人的投資資格，切實履行反洗錢等法律義務(wù)。第二十一條基金投資人的風(fēng)險承受能力調(diào)查表中對基金投資人評價包括以下四個類型：（一）保守型（二）穩(wěn)健型（三）積極型（四）激進(jìn)型第二十二條公司向投資者銷售基金產(chǎn)品或者提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解投資者的下列信息：（一）自然人的姓名、住址、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式，法人或者其它組織的名稱、注冊地址、辦公地址、性質(zhì)、資質(zhì)及經(jīng)營范圍等基本信息；（二）收入來源和數(shù)額、資產(chǎn)、債務(wù)等財務(wù)狀況；（三）投資相關(guān)的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷及投資經(jīng)驗；（四）投資期限、品種、期望收益等投資目標(biāo)；（五）風(fēng)險偏好及可承受的損失；（六）誠信記錄；（七）實際控制投資者的自然人和交易的實際受益人；（八）法律法規(guī)、自律規(guī)則規(guī)定的投資者準(zhǔn)入要求相關(guān)信息；（九）其它必要信息。對基金投資人進(jìn)行風(fēng)險承受能力調(diào)查，主要了解基金投資人的以下情況：（一）投資目的（二）投資期限（三）投資經(jīng)驗（四）財務(wù)狀況（五）短期風(fēng)險承受水平（六）長期風(fēng)險承受水平第六章基金產(chǎn)品和基金投資人匹配的方式和方法第二十三條基金產(chǎn)品風(fēng)險和基金投資人風(fēng)險承受能力的匹配方式和方法：方式：利用系統(tǒng)和調(diào)查表格，經(jīng)過調(diào)查客戶的真實資料，對客戶的調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分四類：保守型、穩(wěn)健型、積極型、激進(jìn)型。同時也對基金的風(fēng)險等級進(jìn)行五級評級：低風(fēng)險等級、偏低風(fēng)險等級、中等風(fēng)險等級、偏高風(fēng)險等級、高風(fēng)險等級。匹配的原則：（一）基金投資人保守型匹配基金產(chǎn)品的低風(fēng)險等級和偏低風(fēng)險等級；（二）基金投資人穩(wěn)健型匹配基金產(chǎn)品的低風(fēng)險等級、偏低風(fēng)險等級和中等風(fēng)險等級；（三）基金投資人積極型匹配基金產(chǎn)品的低風(fēng)險等級、偏低風(fēng)險等級、中等風(fēng)險等級和偏高風(fēng)險等級；（四）基金投資人激進(jìn)型匹配基金產(chǎn)品的所有風(fēng)險等級。第二十四條基金產(chǎn)品風(fēng)險超越基金投資人風(fēng)險承受能力的情況視為風(fēng)險不匹配。第二十五條柜臺人員在受理投資人認(rèn)、申購申請時，應(yīng)首先進(jìn)入柜臺系統(tǒng)查詢客戶風(fēng)險承受能力級別，并進(jìn)入基金產(chǎn)品風(fēng)險級別查詢系統(tǒng)查詢投資人準(zhǔn)備認(rèn)、申購的基金產(chǎn)品風(fēng)險級別，確定兩者是匹配。第二十六條公司各分支機(jī)構(gòu)及其工作人員不得主動向投資者推介風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的基金產(chǎn)品。風(fēng)險承受能力最低類別的投資者主動要求購買與其風(fēng)險承受能力不匹配的基金產(chǎn)品的，公司不予接受；經(jīng)確認(rèn)，風(fēng)險承受能力不屬于最低類別的投資者主動要求購買風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的基金產(chǎn)品或者接受相關(guān)服務(wù)的，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就基金產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險高于其承受能力進(jìn)行特別的書面風(fēng)險警示，投資者仍堅持購買的，方可向其銷售相關(guān)基金產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)，且須做好必要的錄音錄像或系統(tǒng)留痕工作。第七章基金銷售適用性的實施保障第二十七條公司制訂并完善業(yè)務(wù)制度、內(nèi)控制度等，保障基金銷售各環(huán)節(jié)的實施。第二十八條分支機(jī)構(gòu)在總部的指導(dǎo)下，按照公司基金代銷業(yè)務(wù)基金銷售適用性管理制度，保障實施基金銷售適用性可靠執(zhí)行。（一）基金開戶環(huán)節(jié)：1、客戶經(jīng)過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買公募基金，必須辦理開戶手續(xù)?？蛻舯仨氁哉鎸嵣矸蒉k理開戶手續(xù)。自然人客戶開戶時必須持有身份證，機(jī)構(gòu)客戶開戶時應(yīng)當(dāng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和法定代表人或主要負(fù)責(zé)人簽署的授權(quán)文件，以及代理人的身份證。2、代銷網(wǎng)點(diǎn)開戶經(jīng)辦人員審核《基本帳戶業(yè)務(wù)申請表》和《天風(fēng)證券投資者風(fēng)險承受力調(diào)查問卷》是否填寫正確、完整，查詢資金帳戶是否已正確開立，將調(diào)查結(jié)果轉(zhuǎn)換成風(fēng)險承受能力輸入代銷管理系統(tǒng)，根據(jù)基金招募說明書中的基金發(fā)行對象范圍對投資者的資格進(jìn)行審核，對于審核不合格的投資者的開戶申請予以拒絕。3、要點(diǎn):四項具備1)基本資料2)《投資者權(quán)益須知》3)《基金風(fēng)險揭示書》4)《天風(fēng)證券投資者風(fēng)險承受力調(diào)查問卷》(二)基金銷售的銷戶環(huán)節(jié)：表示與公司的委托關(guān)系解除，自然人銷戶時須出具本人身份證或代理人身份證及經(jīng)公證的授權(quán)委托書，機(jī)構(gòu)客戶銷戶時須出具法定代理人身份證及經(jīng)公證的授權(quán)委托書，并填寫《基金賬戶業(yè)務(wù)申請表》，分支機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員核對無誤后，留存相關(guān)資料的原件或復(fù)印件，整理歸檔，并辦理銷戶手續(xù)。（三）基金銷售的交易環(huán)節(jié)：采用柜臺委托、網(wǎng)上委托兩種委托方式。柜臺委托時客戶須填寫《基金交易業(yè)務(wù)申請表》，分支機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員核查客戶填寫的基金品種、基金數(shù)量等資料的正確性?？蛻粽J(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換成功后，保持申請資料原始記錄和系統(tǒng)記錄一致，保證客戶信息準(zhǔn)確、完整，每日交易情況應(yīng)當(dāng)及時核對并存檔保管。公司應(yīng)對普通投資者購買高風(fēng)險基金產(chǎn)品采取特別保護(hù)措施，即，經(jīng)過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向普通投資者銷售高風(fēng)險產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)時，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)履行特別的注意義務(wù)，告知普通投資者其風(fēng)險等級匹配情況、該基金產(chǎn)品特別的風(fēng)險點(diǎn)，并將相應(yīng)的告知、警示全過程錄音或者錄像；經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式進(jìn)行的，應(yīng)當(dāng)有完善配套的電子留痕確認(rèn)。第二十九條發(fā)生如下情況的，代銷分支機(jī)構(gòu)應(yīng)提示基金投資人重新接受風(fēng)險承受能力的調(diào)查：（一）距離開戶日期或首次購買基金產(chǎn)品2年或2年以上；（二）投資人投資產(chǎn)品風(fēng)險發(fā)生較大變化；（三）投資人資產(chǎn)狀態(tài)發(fā)生重大變化；（四）其它代銷營業(yè)部認(rèn)為必要的情況。第三十條基金投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查（一）基金投資人調(diào)查經(jīng)過問卷方式進(jìn)行，基金投資人前來開立賬戶時需同時接受問卷調(diào)查，調(diào)查表有效期限為2年。(二)在期滿前3個月，各銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)聯(lián)系客戶進(jìn)行重新調(diào)查，重新調(diào)查的方法能夠采取現(xiàn)場問卷、電話調(diào)查為主，對聯(lián)系不上的客戶，采取分析基金持倉及歷史交易情況調(diào)查。(三)對調(diào)高客戶風(fēng)險等級的，必須進(jìn)行現(xiàn)場問卷調(diào)查。（四）對客戶拒絕接受調(diào)查的，沒開戶的按最低風(fēng)險承受能力為其開戶，已開戶的，采取分析該客戶基金持倉及歷史交易情況調(diào)查，這種調(diào)查不得調(diào)高客戶的風(fēng)險承受等級。第三十一條基金投資人風(fēng)險承受能力評價的系統(tǒng)標(biāo)志業(yè)務(wù)人員對基金投資人進(jìn)行風(fēng)險評價后，將評價結(jié)果交柜臺業(yè)務(wù)人員，柜臺人員在系統(tǒng)平臺中進(jìn)行相應(yīng)標(biāo)記，即在系統(tǒng)平臺“風(fēng)險要素”內(nèi)添加基金投資人風(fēng)險承受能力。第八章基金宣傳推介材料第三十二條基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾能夠普遍獲得的書面、電子或其它介質(zhì)的信息，包括：(一)公開出版資料；(二)宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；(三)海報、戶外廣告；(四)電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其它音像、通訊資料；(五)中國證監(jiān)會規(guī)定的其它材料?；鹦麄魍平椴牧嫌苫鸸芾砣酥谱?，由總部統(tǒng)一組織、審核和發(fā)布，分支機(jī)構(gòu)不得自行采編相關(guān)信息；公司總部負(fù)責(zé)在公司網(wǎng)站中發(fā)布基金相關(guān)內(nèi)容；分支機(jī)構(gòu)在投資者園地中設(shè)立基金專欄，宣傳所代銷基金的風(fēng)險評級及基金知識等內(nèi)容。第三十三條基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：(一)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(二)預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績；(三)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；(四)詆毀其它基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其它基金管理人募集或管理的基金；(五)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語；(六)登載單位或者個人的推薦性文字；(七)登載抽獎，回扣，送實物，送保險，送現(xiàn)金，送基金份額或其它產(chǎn)品等內(nèi)容；(八)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其它情形。第三十四條基金宣傳推介材料能夠登載該基金、基金管理人管理的其它基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外?；鹦麄魍平椴牧系禽d過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績；基金合同生效以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。

第三十五條基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其它基金的過往業(yè)績，應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：(一)按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)則計算基金的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)；(二)引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處，不得引用未經(jīng)核實、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)；(三)真實、準(zhǔn)確、合理地表述基金業(yè)績和基金管理人的管理水平；基金業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)基金托管人復(fù)核。第三十六條基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其它基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其它基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

第三十七條基金宣傳推介材料對不同基金的業(yè)績進(jìn)行比較，應(yīng)當(dāng)使用可比的數(shù)據(jù)來源、統(tǒng)計方法和比較期間，而且有關(guān)數(shù)據(jù)來源、統(tǒng)計方法應(yīng)當(dāng)公平、準(zhǔn)確，具有關(guān)聯(lián)性。

基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計圖表的，應(yīng)當(dāng)清晰、準(zhǔn)確；提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期。

第三十八條基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，并使投資人在閱讀過程中不易忽略，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會核準(zhǔn)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)特別聲明中國證監(jiān)會的核準(zhǔn)并不代表中國證監(jiān)會對該基金的風(fēng)險和收益做出實質(zhì)性判斷、推薦或者保證。

第三十九條本公司分支機(jī)構(gòu)使用的基金宣傳推介材料和《投資人權(quán)益須知》一律由公司總部統(tǒng)一組織、審核和發(fā)布。分支機(jī)構(gòu)不得自行制作、發(fā)放宣傳推介材料及《投資人權(quán)益須知》。第九章基金銷售適用性事后保障第四十條建立基金銷售后臺管理系統(tǒng)，當(dāng)前已實現(xiàn)如下功能：（一）建立基金銷售分支機(jī)構(gòu)及基金銷售人員檔案管理；（二）建立基金投資人風(fēng)險評級資料庫，存檔基金投資人風(fēng)險資料；（三）可查詢基金產(chǎn)品信息第四十一條對基金銷售人員進(jìn)行管理和培訓(xùn)（一）制訂了《天風(fēng)證券股份有限公司基金銷售人員管理辦法》，公司所有基金銷售人員均須具備基金從業(yè)資格，實行員工化管理。（二）經(jīng)過柜臺系統(tǒng)定期統(tǒng)計基金銷售人員所負(fù)責(zé)的客戶風(fēng)險等級匹配情況，對風(fēng)險經(jīng)常不匹配的客戶公司將對基金銷售人員舉行定期培訓(xùn)。培訓(xùn)分為長期培訓(xùn)和短期培訓(xùn)。長期培訓(xùn)即對每次發(fā)行的基金均進(jìn)行銷售培訓(xùn)，將基金的風(fēng)險等級及異動情況及時傳達(dá)給銷售人員。短期培訓(xùn)是對已代銷的基金品種進(jìn)行培訓(xùn)學(xué)習(xí)。經(jīng)過培訓(xùn)讓銷售人員熟悉掌握基金的相關(guān)知識，更好地完成投資者教育工作，并及時溝通銷售人員銷售情況，將基金投資人信息反饋到總部。第四十二條專門建立客戶投訴體系呼叫中心安排設(shè)專人接受基金銷售業(yè)務(wù)的投訴或舉報并告知產(chǎn)品服務(wù)部及時對投訴或舉報的問題進(jìn)行處理，重大問題按照公司管理制度及時請示匯報；問題處理結(jié)束后及時反饋到相關(guān)部門，并給予答復(fù)。第四十三條對于違規(guī)違紀(jì)采用如下方式進(jìn)行處罰按照《天風(fēng)證券股份有限公司基金銷售人員管理辦法》，對于基金銷售人員違反基金適用性銷售原則，為謀利益誤導(dǎo)投資者購買不適合的基金，將視情節(jié)嚴(yán)重給予相應(yīng)處罰。第十章附則第四十四條本制度由公司產(chǎn)品服務(wù)部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十五條本制度自發(fā)布之日起執(zhí)行。附件：《零售業(yè)務(wù)線金融產(chǎn)品代銷準(zhǔn)入審查申請表》（基金類）《基金公司資格審查表》《基金重點(diǎn)代銷申請表》《零售業(yè)務(wù)線金融產(chǎn)品代銷準(zhǔn)入審查