2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自測模擬預(yù)測題庫(名校卷)1392

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自測模擬預(yù)測題庫(名校卷)單選題（共30題）1、代位繼承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】C2、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。A.預(yù)期投資回報率B.養(yǎng)老保險制度缺口C.退休金D.養(yǎng)老金替代率【答案】D3、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C4、在資本定價模型下，投資者甲的風(fēng)險承受能力比投資者乙的風(fēng)險承受能力強，則（）。A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的風(fēng)險狀態(tài)下，乙對風(fēng)險的增加要求更多的風(fēng)險補償【答案】D5、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。A.預(yù)期投資回報率B.養(yǎng)老保險制度缺口C.退休金D.養(yǎng)老金替代率【答案】D6、享受養(yǎng)老保險待遇的必要條件不包括（）。A.退出勞動領(lǐng)域B.年齡C.工齡D.城鎮(zhèn)常住人口【答案】D

7、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明D.理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致【答案】A8、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】A9、下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當(dāng)強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【答案】B10、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是（）。

A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).保單現(xiàn)金價值只來源于所繳保費的積累值C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B11、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松【答案】C12、關(guān)于轉(zhuǎn)繼承，下列說法正確的是（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，轉(zhuǎn)繼承人享有的是實際分割遺產(chǎn)的B.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人只能是被轉(zhuǎn)繼承人的晚輩直系血親C.轉(zhuǎn)繼承具有替補繼承的性質(zhì)權(quán)利D.轉(zhuǎn)繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產(chǎn)分割前【答案】D13、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。找到理財經(jīng)理

A.年金保險B.疾病保險C.長期護理保險D.收入保障保險【答案】A14、金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是（）。A.保險機構(gòu)出售保險單B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實施的主動調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動【答案】A15、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】C16、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報

B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)(公司)、事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體、軍隊、駐華機構(gòu)、個體戶等單位或個人C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報【答案】D17、債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的()。A.債權(quán)憑證B.產(chǎn)權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】A18、最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B19、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越強C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低【答案】D20、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C21、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.應(yīng)遵循投保多少補償多少的原則B.應(yīng)遵循損失多少補償多少的原則C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則D.應(yīng)保證保險人不能獲利的原則【答案】B

22、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取【答案】B23、李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分C.李某的妻子獲得100萬元D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金【答案】C24、甲與某企業(yè)簽訂勞動合同，關(guān)于合同效力問題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見錯誤的是（）。A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。B.丙說：用人單位免除自己的主要責(zé)任.排除勞動者權(quán)利的合同無效C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定才無效，違反了法律、行政法規(guī)非強制性規(guī)定的合同仍然有效D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效【答案】B

25、因勞務(wù)分包人原因造成作業(yè)期限延誤的，勞務(wù)分包人應(yīng)承擔(dān)由此給（）造成的損失。A.承包人B.工程業(yè)主C.專業(yè)分包人D.其他第三方【答案】A26、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A27、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的（）。A.理財目標(biāo)B.財務(wù)規(guī)劃C.人生規(guī)劃D.學(xué)習(xí)計劃【答案】B28、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費

用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】C29、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元D.5萬元.10萬元.15萬元【答案】C30、《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[2005]38號)對養(yǎng)老保險的計提方法進行了改革，規(guī)定“新人”退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以（）為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍贐.當(dāng)?shù)厣夏甓仍贑.本人D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY崗職工月平均工資的20%指數(shù)化月平均繳費工資的平均值崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值

【答案】D多選題（共20題）1、激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因主要包括（）。A.個人投資資產(chǎn)的縮水B.重要資產(chǎn)的購買C.重要資產(chǎn)的出售D.接受饋贈或遺產(chǎn)E.離職或臨近退休【答案】ABCD2、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險。A.技術(shù)風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.道德風(fēng)險E.法律風(fēng)險【答案】BC3、辦理勞務(wù)費結(jié)算時，需要具備的條件有（）。A.工資表中人員必須與考勤表相一致B.必須有務(wù)工人員本人簽字C.務(wù)工人員的手印

D.施工隊伍所在企業(yè)蓋章E.施工隊伍負(fù)責(zé)人簽字【答案】ABD4、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有（）。A.增加人生閱歷B.國外的教育水平高于國內(nèi)C.國外的工作機會多且工資高D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機會E.學(xué)習(xí)西方先進的科學(xué)知識和方法【答案】AD5、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD6、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關(guān)于其說法正確的有（）。A.出資形式均為貨幣B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【答案】ACD7、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()。A.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的E.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的【答案】CD8、解決勞務(wù)人員工資糾紛的主要方法是（）。A.建立公司制B.提高公司內(nèi)部人員的道德修養(yǎng)C.建立企業(yè)信用檔案制D.提高農(nóng)民工的法律維權(quán)意識E.建立欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金制【答案】ACD農(nóng)民工工資的約束和保障機制度度9、下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險E.其目標(biāo)客戶為風(fēng)險承受能力較低的投資者【答案】ABC10、下列各項中，屬于勞動力需求計劃編制要求的是（）。A.保持勞動力均衡使用B.準(zhǔn)確計算工程量和施工期限C.根據(jù)工程量和定額確定勞動力總量和比例D.組織施工流水線生產(chǎn)E.設(shè)立勞務(wù)員管理崗位【答案】ABC11、無形風(fēng)險因素包括()。A.經(jīng)濟風(fēng)險因素B.道德風(fēng)險因素C.政治風(fēng)險因素D.心理風(fēng)險因素E.社會風(fēng)險因素【答案】BD

12、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A.交易場所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織D.交易的種類多E.交易時間相對較長，不是集中、固定的【答案】ABD13、家庭債務(wù)管理狀況分析能幫助理財師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計年度的債務(wù)管理情況。下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，說法正確的有（）。A.消費負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC14、下列各項中應(yīng)按勞務(wù)報酬征收個人所得稅的是（）。A.個人從事安裝設(shè)備所得B.個人兼職會計所得C.個人發(fā)表小說所得D.個人業(yè)余授課所得E.個人提供咨詢服務(wù)所得【答案】ABD

15、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB16、銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供（）。A.國外合作信托機構(gòu)的基本情況B.第三方合作協(xié)議C.預(yù)期收益率的測算方式D.預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)E.預(yù)期收益率的測算依據(jù)【答案】CD17、保險合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險合同特有的法律特征包括（）。A.保險合同是無償合同B.保險合同是保障合同C.保險合同是單務(wù)合同D.保險合同是附合合同E.保險合同是射幸合同

【答案】BD18、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有（）。A.增加人生閱歷B.國外的教育水平高于國內(nèi)C.國外的工作機會多且工資高D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機會E.學(xué)習(xí)西方先進的科學(xué)知識和方法【答案】AD19、下列對債券價格隨時間的變化關(guān)系，說法正確的有（）。A.溢價發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時，債券價格不斷下降B.折價發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時，債券價格不斷上升C.平價發(fā)行的債券，由于債券的票面利率等于市場貼現(xiàn)率，債券價格始終保持不變D.溢價發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時，債券價格不斷上升E.折價發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時。債券價格不斷下降【答案】ABC20、代位繼承又稱間接繼承．轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承，再繼承或者連續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有（）。A.女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)

C.被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)D.未能實際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉(zhuǎn)繼承人E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB大題（共10題）一、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，4年后本科學(xué)(答案取近似數(shù)值)42歲，科學(xué)費和生活費全部費用為費生活費將需要（）萬元?！敬鸢浮?年后本科學(xué)費生活費=20×(1+3％)4=22．51(萬元)。二、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為()元。始著手【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。三、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，在一家無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存兒子的生活將規(guī)定在

每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有()。【答案】D項，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學(xué)時，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。五、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。六、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。在本案中，()為告知義務(wù)人。

【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負(fù)有如實告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。七、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資