我國中小商業(yè)銀行供應鏈金融及風控業(yè)務研究分析 開題報告

一、簡表課題名稱中文我國中小商業(yè)銀行供應鏈金融及風控業(yè)務研究—以深圳發(fā)展銀行為例英文China'ssmallandmedium-sizedcommercialbanksupplychainfinanceandriskcontrolresearch-TakingShenzhenDevelopmentBankforexample二、課題立論依據(jù)(包括研究意義、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀分析、參考文獻綜述)（一）研究意義供應鏈金融的健康快速發(fā)展，為第三方物流供應商和制造商等帶來“多贏”。但是國內(nèi)很多中小商業(yè)銀行對于供應鏈金融風險的認知還是不夠，僅僅看到供應鏈金融帶來的種種利益，而忽視了供應鏈金融存在的風險。如何對我國銀行在供應鏈金融實際業(yè)務中存在的問題進行分析，對供應鏈金融風險進行實際的控制，已經(jīng)是一個迫在眉睫的解決課題。我們剖析供應鏈內(nèi)部買賣結構,主要采用自償性貿(mào)易融資形式,與此同時又將物流監(jiān)管公司、核心企業(yè)、資金流導引工具等與之結合起來,對其進行更多限制,面對供應鏈的各個細節(jié)能做出全方位的保守授信支持、結算、理財?shù)纫幌盗薪鹑诜?這些都是對供應鏈金融的解釋。在中小商業(yè)銀行信貸業(yè)中有很多專業(yè)領域,而供應鏈金融就是一個很好的例子,他的工作流程是:銀行把供應鏈作為前提基礎,為其重要客戶進行各種投資理財結、算等業(yè)務服務,并且把這些重要客戶的供應商或是分銷商也列入服務的行列,為他們提供貸款等銀行業(yè)務。從中小商業(yè)銀行的角度分析,能夠徹底地把供應鏈生產(chǎn)所包含的動產(chǎn)或權利視為安全保障,并且有擴展供應鏈上弱小企業(yè)信用能力,這些都是供應鏈金融在遇到風險是的創(chuàng)新技術體現(xiàn)；而通常把中小企業(yè)作為市場的風向標,將其融資的不足作為工作的重中之重,是市場營銷的全新意義。從近兩年來看,在國際性銀行中供應鏈金融和定制化授信額度,是流動資金貸款業(yè)務兩個不可或缺的增長點。截止2009年5月,據(jù)統(tǒng)計全世界50家頂尖銀行中有92%都將供應鏈金融作為首選推薦給企業(yè),2010年初的又顯示,這些銀行對其客戶推薦供應鏈金融下降為50%。絕大多數(shù)的國際性銀行都表示,供應鏈金融能夠在緊張的信貸關系中彌補金融缺口,效率大大的提高了。隨著2008年供應鏈融資產(chǎn)品“1+N”的上市,很多商業(yè)銀行涉足供應鏈金融,并且做了一定的研究分析。這些銀行將貿(mào)易融資一傳統(tǒng)的方式展開,首先將單一的動產(chǎn)抵押或保理作為主要目標,然后讓開枝散葉擴展商品的種類,這樣看來供應鏈就將得到更全面、更科學的融資服務。從另一方面來說,供應鏈金融問題在國內(nèi)外正處于蓬勃發(fā)展階段,特別是國內(nèi)關于中小商業(yè)銀行的供應鏈金融業(yè)務,還沒有深入到構建金融服務鏈的問題上來,僅僅局限在融資方式里?，F(xiàn)在金融經(jīng)濟正處于低谷,要想解決中小企業(yè)融資問題,研究商業(yè)銀行供應鏈金融的方向是我們的首選,目前在我國供應鏈金融的發(fā)展還有很大的上升空間,是中小商業(yè)銀行業(yè)務重要增長點,理論上那些應用供應鏈金融的中小商業(yè)銀行,對未來的探索道路更加明確。（二）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.國內(nèi)研究現(xiàn)狀當前我國理論界對供應鏈金融的相關研究，分為兩大類，第一類先從物流業(yè)的角度開始，對供應鏈金融研究[1]，從“倉單質(zhì)押”、“保兌倉”、“物質(zhì)銀行”三個主要業(yè)務總結出發(fā)，主要是研究，物流供應商在處理物流業(yè)務過程中，對客戶提供的融資服務模式和結算，當金融業(yè)和物流業(yè)結合起來，物流企業(yè)怎樣提供供應鏈的金融服務保證贏得更高的利潤。從銀行的角度出發(fā)對供應鏈金融有很多的說法。第一，從供應鏈融資[2]這一方面，把供應鏈金融當成是資金流成功配置到供應鏈的各個小環(huán)節(jié)，能解決供應鏈環(huán)節(jié)上的中小企業(yè)融資，不能解決甚至很難解決問題的服務產(chǎn)品的創(chuàng)新模式；第二，對融資的指向[3]方面這個功能來看，學者提供供應鏈融資指成功結合對供應鏈成員至今的資金流、物流、信息流，把資金效率能夠提高的一種最新型的融資模式；最后，從銀行業(yè)務擴展方式[4]這個方面，學者對供應鏈金融是指銀行著重考慮核心企業(yè)的信用和供應鏈的管理，與核心企業(yè)有業(yè)務來往的各個企業(yè)提供融資模式；到最后，對供應鏈金融融資模式和融資理念在中國以及各大國家開展的熱火朝天。羅綺（2009）一文實際上就是供應鏈中的中小型企業(yè)運用的最基本的融資模式中——存貨融資模式的作用和管理；李靖(2007)這個文章實際是深入探討了中小企業(yè)的融資模式，論述出供應鏈金融[5]的理念；姬長進(2009)主要論述了供應鏈金融的其它一種融資模式——保兌倉服務模式的概述、服務的對象、服務的流程、及業(yè)務的運轉(zhuǎn)模式等方面；王光石、馬寧(2009)詳細分析了供應鏈金融業(yè)務，對供應鏈金融業(yè)務風險如何控制提出意見，指出需要建立七個子系統(tǒng)在商業(yè)銀行發(fā)展的供應鏈金融服務模式；張玉明(2009)其實是分析了存貨融資模式中的融通倉的解釋和作用，主要對我國中小型企業(yè)提出了運用融通倉業(yè)務的建議；陸華（2008）等人深入分析了短期供應鏈管理，這種供應鏈管理的生產(chǎn)與企業(yè)融資計劃合為一體，作者在其基礎上進一步提出，通過采用正確的供應鏈管理模式，會對資金融同和企業(yè)運作產(chǎn)生積極的影響，從而使提升企業(yè)的整體收益；楊紹輝(2010)在商業(yè)銀行業(yè)務模式這個方面，對供應鏈金融服務的業(yè)務特點和含義加以陳述，特別指出供應鏈金融服務在中小型企業(yè)融資中發(fā)揮了重大的作用；李應榮(2010)指出供應鏈金融在中效應企業(yè)融資南以及銀企之間的信息不問題[6]，分析了供應鏈對其的潛在優(yōu)勢；馬長有(2009)進一步分析了供應鏈金融服務的開展對物流企業(yè)和銀行、中小企業(yè)的有舉足輕重的作用那就是多方共贏。雖然以上文獻提出了供應鏈金融的相關理念，但是并沒有對供應鏈金融和其理論進行深入的分析。隨著金融業(yè)務的快速發(fā)展，供應鏈金融的推廣使其在供應鏈體系中占得比例越來越大[7]，其影響也日益增加。這就更需要科學客觀的供應鏈今日的相關理論來進行支撐，所以供應鏈金融成為了國內(nèi)外學者研究的重要課題。2.國外研究現(xiàn)狀在激烈的市場競爭的驅(qū)動之下，一些國外的有創(chuàng)新意識的企業(yè)已經(jīng)認識到了金融供應鏈所具有的重要性，與此同時，還把它作為一個新興的產(chǎn)業(yè)進行更進一步的研究。舉例來說，世界知名的第三方物流企業(yè)UPS通過研究發(fā)現(xiàn)，由于激烈的市場競爭，使得現(xiàn)在傳統(tǒng)的物流服務，如，卡車運輸，貨物代理及其他的一些一般的物流服務等的利潤降低到了非常低的水平，差不多只有2%的樣子，因而UPS的管理層意識到這種傳統(tǒng)的物流服務已經(jīng)無利可圖，如果想進一步發(fā)展壯大的話，應該進入目前為止鮮有人涉足，但是很有發(fā)展前景的金融供應鏈管理領域。因為如果大膽的在傳統(tǒng)的業(yè)務里適當?shù)募尤胍恍┻@類金融服務的話，不僅僅能獲取額外的客戶源，并且利用持續(xù)創(chuàng)造的金融供應鏈還能夠為企業(yè)帶來新的利潤增長點[8]。Guerris(2009年)通過考察供應鏈中物流配送技術和資金轉(zhuǎn)移技術的發(fā)展，認為目前的資金流管理己經(jīng)不能與快速發(fā)展的物流技術相匹配，提出基于互聯(lián)網(wǎng)的電子貨幣轉(zhuǎn)移方式將廣泛應用于供應鏈。Hausman(2008年)提出主導一方整合供應鏈中的物資、信息和金融資源[8]，以提供集成的金融服務，最終達到降低供應鏈運作成本、提升鏈條價值和減少風險的目的，這一理念成為金融供應鏈建立的出發(fā)點。Dan(2008)年等從銀行為客戶創(chuàng)造價值的角度出發(fā)，以美國銀行為例子，提出了在掌握供應鏈特點的前提下，對資金流和物流進行集成，通過電子支付手段來實現(xiàn)金融供應鏈管理。最專業(yè)的供應鏈金融的概念就是Hoffmann(2009年)提出的，他認為供應鏈金融救市供應鏈中通過相關的計劃和執(zhí)行等對金融資源的流動進行創(chuàng)造價值的過程，供應鏈金融主要分為三大要素：供應鏈管理特征、金融功能和機構參與者[9]。Armstrong(2010)年提出在金融供應鏈的發(fā)展過程中，金融機構作為不可或缺的成員發(fā)揮著舉足輕重的作用，即以解決企業(yè)在項目及訂單取得、原材料采購、生產(chǎn)經(jīng)營和貨物銷售等供應鏈管理的各環(huán)節(jié)上的問題為主要服務目的，為企業(yè)集中提供信用服務、支付結算、存貨周轉(zhuǎn)和贓款回籠等多方面的業(yè)務支持。參考文獻中文參考文獻[1]李靖.中小企業(yè)融資新途徑——金融服務[J].財經(jīng)界(下半月),2007(01):97-98[2]陸華.深發(fā)展:供應鏈金融[J].商界(評論),2008,(10):60-63[3]李應榮.中小企業(yè)信貸資源占有能力提升的戰(zhàn)略重點[J].中國工業(yè)經(jīng)濟,2010,(04):82-87[4]張玉明.供應鏈金融實務研究[J].中國物流與采購,2009,(02):32-36[5]姬長進.中小企業(yè)融資的新渠道應收賬款融資[J].經(jīng)濟師,2009,(02):13-16[6]楊清.融通倉:中小企業(yè)融資的新思路[J].商訊商業(yè)經(jīng)濟文薈,2010,(03):3-21[7]楊紹輝.融通倉及其運作模式分－中小企業(yè)融資方式再創(chuàng)新[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊,2010,(12):21-24[8]王光石、馬寧.產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小企業(yè)融資環(huán)境實證分析[J].生產(chǎn)力研究,2009,(01):17-21[9]馬長有.基于供應鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析[J].上海金融,2009,(02):14-16[10]羅綺.論商業(yè)銀行供應鏈金融的風險防范[J].金融管理與研究.2009,(11):52-55[11]羅奇，朱道立，陳伯銘.第三方物流服務創(chuàng)新：融通倉及其運作模式初探[J].中國流通經(jīng)濟，2002，(2)：38-40.[12]李碧珍.融通倉：中小企業(yè)融資新思路[J].商訊商業(yè)經(jīng)濟文薈，2005，（3）：25-29.[13]郭濤.中小企業(yè)融資的新渠道[J].經(jīng)濟師，2005，（2）：13-15.[14]楊紹輝.從商業(yè)銀行的業(yè)務模式看供應鏈融資服務[J].物流技術，2005，(10)：20-22.[15]閆琨.供應鏈金融：商業(yè)銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品的經(jīng)營模式[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2007，(5)：56-59[16]王靈彬.基于信息共享機制的供應鏈融資風險管理研究[J].特區(qū)經(jīn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