全國(guó)2014年4月自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》試題和答案

全國(guó)2014年4月自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》試題和答案

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題和答案一、單項(xiàng)選擇題1.歷史上第一家股份制銀行是（C）A.花旗銀行B.匯豐銀行C.英格蘭銀行D.大通銀行2.商業(yè)銀行最基本的職能是（D）A.金融服務(wù)B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.信用中介3.單一銀行制在以下哪個(gè)國(guó)家最為普遍?（A）A.美國(guó)B.中國(guó)C.英國(guó)D.日本4.銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（A）A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.行長(zhǎng)辦公室5.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表屬于（B）A.經(jīng)營(yíng)成果報(bào)表B.靜態(tài)報(bào)表C.內(nèi)部財(cái)務(wù)報(bào)表D.動(dòng)態(tài)報(bào)表6.下列對(duì)RAROC評(píng)價(jià)法表述正確的是（C）A.是國(guó)際上商業(yè)銀行最為普遍采用的績(jī)效評(píng)價(jià)方法B.其理論基礎(chǔ)是股東必須獲取一定收益以補(bǔ)償投資風(fēng)險(xiǎn)C.是收益與VAR值的比值D.運(yùn)用中考慮的成本費(fèi)用少7.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（B）A.2％B.4％C.8％D.10%8.在以下存款品種中，屬于交易賬戶的是（B）A.通知存款賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.養(yǎng)老金存款賬戶D.儲(chǔ)蓄存款賬戶9.商業(yè)銀行證券投資的梯形期限法是（D）A.將資金分別投放于短期和長(zhǎng)期證券B.根據(jù)商業(yè)循環(huán)周期買(mǎi)賣(mài)證券C.將大部分資金投入長(zhǎng)期證券和中期證券D.將資金平均投入各種期限的證券10.融資租賃的特征是（A）A.租賃合同期限基本與設(shè)備耐用年限相同B.出租人負(fù)責(zé)設(shè)備維修和保養(yǎng)C.由出租人選定設(shè)備并出資購(gòu)買(mǎi)D.租期屆滿，承租人必須將設(shè)備退回改寫(xiě)每段話：1.歷史上第一家股份制銀行是英格蘭銀行。2.商業(yè)銀行最基本的職能是信用中介。3.單一銀行制在美國(guó)最為普遍。4.銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)。5.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表屬于靜態(tài)報(bào)表。6.RAROC評(píng)價(jià)法是收益與VAR值的比值。7.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于4％。8.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶屬于交易賬戶。9.商業(yè)銀行證券投資的梯形期限法是將資金平均投入各種期限的證券。10.融資租賃的特征是租賃合同期限基本與設(shè)備耐用年限相同。這種方法的基本內(nèi)容是將貸款的成本（包括資金成本、管理成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等）與預(yù)期的利潤(rùn)相加，得出貸款的價(jià)格。這種定價(jià)方法的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單易行，但缺點(diǎn)是沒(méi)有考慮市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)情況。二、市場(chǎng)利率定價(jià)法是指銀行根據(jù)市場(chǎng)上同類(lèi)貸款的利率水平確定貸款的價(jià)格。這種方法的基本內(nèi)容是通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研和競(jìng)爭(zhēng)情況分析，確定貸款的市場(chǎng)利率，并在此基礎(chǔ)上確定貸款的價(jià)格。這種定價(jià)方法的優(yōu)點(diǎn)是能夠反映市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)情況，但缺點(diǎn)是需要進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研和競(jìng)爭(zhēng)情況分析，工作量較大。三、風(fēng)險(xiǎn)加成定價(jià)法是指銀行根據(jù)借款人的信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)貸款利率進(jìn)行加成，確定貸款的價(jià)格。這種方法的基本內(nèi)容是通過(guò)對(duì)借款人的信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)加成比例，并在此基礎(chǔ)上確定貸款的價(jià)格。這種定價(jià)方法的優(yōu)點(diǎn)是能夠反映借款人的信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)水平，但缺點(diǎn)是評(píng)估工作需要較高的專(zhuān)業(yè)水平。2、量化分析法。這種方法是通過(guò)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)狀況等進(jìn)行量化分析，得出客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。這種方法的優(yōu)點(diǎn)在于能夠客觀、準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，但需要大量的數(shù)據(jù)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)支持。三、貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制1、制定合理的貸款政策。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況和市場(chǎng)需求，制定出合理的貸款政策，明確貸款的范圍、期限、利率等條件，以保證貸款的安全性和盈利性。2、加強(qiáng)貸后管理。商業(yè)銀行應(yīng)該建立完善的貸后管理制度，對(duì)貸款的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貸款