商業(yè)銀行的內(nèi)部控制指引

11商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

第一章

總則

第一條

為促進商業(yè)銀行建立和健全內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險，保障銀行體系安全穩(wěn)健運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定和銀行審慎監(jiān)管要求，制定本指引。

第二條

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

以

積

都第氧三條纖

輩商業(yè)宋銀行爛內(nèi)部咽控制慧的目繡標：腫

位

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侮（滲一）裙

眨確保女國家呼法律帳規(guī)定草和商本業(yè)銀示行內(nèi)哪部規(guī)繁章制舒度的另貫徹吹執(zhí)行餡；

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瓜（否二）銳確保系商業(yè)竭銀行稈發(fā)展杠戰(zhàn)略目和經(jīng)酬營目草標的泉全面搭實施零和充癢分實兄現(xiàn)；隸

乞

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攏（存三）障確保役風(fēng)險盆管理視體系膛的有袖效性臭；

孩

贊

獎（雪四）港確保炎業(yè)務(wù)鞏記錄委、財株務(wù)信炭息和楚其他幸管理總信息則的及妻時、際真實牢和完穿整。接

浸

膊

狼第舊四條職

飽商業(yè)塘銀行差內(nèi)部關(guān)控制狼應(yīng)當(dāng)箱貫徹皆全面壺、審下慎、診有效更、獨路立的畫原則鐮，包爬括：敬

與

租

甘糧（一乏）內(nèi)稠部控躬制應(yīng)當(dāng)當(dāng)滲及透到返商業(yè)疏銀行育的各攝項業(yè)濫務(wù)過藍程和槽各個因操作勿環(huán)節(jié)功，覆怪蓋所觀有的菠部門脂和崗因位，款并由乒全體魚人員泰參與娛，任之何決裕策或補操作手均應(yīng)蠅當(dāng)有穗案可塔查?；?/p>

顧

芝

撿棕（二掘）內(nèi)子部控旦制應(yīng)雹當(dāng)以記防范劍風(fēng)險譜、審潔慎經(jīng)寸營為換出發(fā)挪點，癥商業(yè)可銀行生的經(jīng)疊營管婚理，勝尤其罪是設(shè)耗立新宰的機貼構(gòu)或聾開辦芬新的佩業(yè)務(wù)視，均星應(yīng)當(dāng)捏體現(xiàn)粱“粱內(nèi)控贏優(yōu)先南”漏的要愉求。宜

汪

幫

四盛（三及）內(nèi)壇部控識制應(yīng)墾當(dāng)具圖有高打度的稻權(quán)威供性，霜任何嗓人不怎得擁媽有不態(tài)受內(nèi)歌部控瞇制約綱束的朋權(quán)力全，內(nèi)抽部控稻制存涌在的紙問題氣應(yīng)當(dāng)削能夠燃得到的及時擇反饋踢和糾倉正。優(yōu)

矮

鄙

蹤尿（四就）內(nèi)多部控織制的及監(jiān)督位、評爆價部難門應(yīng)旬當(dāng)獨笨立于座內(nèi)部側(cè)控制挎的建插設(shè)、紋執(zhí)行揭部門響，并譜有直汗接向澡董事鄙會、菜監(jiān)事濃會和邀高級浸管理夢層報隱告的橡渠道崖。軟

幅

扭

堆第竿五條踢

中內(nèi)部沖控制趕應(yīng)當(dāng)遺與商銅業(yè)銀作行的堅經(jīng)營源規(guī)模類、業(yè)正務(wù)范刷圍和置風(fēng)險雕特點促相適證應(yīng)，棗以合饒理的語成本浙實現(xiàn)優(yōu)內(nèi)部寄控制黨的目手標。鑼

肌第二拾章以

忌內(nèi)部議控制蔑的基狗本要唱求

釣

哥

受第衛(wèi)六條莊

嗓內(nèi)部侄控制鞏應(yīng)當(dāng)普包括殖以下乘要素綁：

獻

紙

央（件一）桶內(nèi)部隊控制鼻環(huán)境烘；

檔

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狼（嶄二）拖風(fēng)險糊識別案與評喇估；耕

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脂

畫（味三）健內(nèi)部羅控制恐措施雹；

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印

奶（演四）攤信息診交流陣與反難饋；鍵

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惜（搶五）增監(jiān)督搶評價范與糾棒正。丟

壺

滲

氣第秩七條固

裳商業(yè)販銀行振應(yīng)當(dāng)騙建立盈良好厚的公睡司治陡理以攤及分晚工合耗理、邊職責(zé)油明確畝、報劫告關(guān)艱系清哥晰的窮組織漸結(jié)構(gòu)聲，為銷內(nèi)部吊控制顧的有籃效性斷提供潑必要胖的前艇提條撤件。維

從

鞋

底第群八條濫

刃商業(yè)槳銀行剩董事剝會、蹦監(jiān)事粱會和尋高級蒸管理奴層應(yīng)齡當(dāng)充妨分認紫識自住身對拐內(nèi)部藥控制皂所承侄擔(dān)的煙責(zé)任域。

翠

粒

膚促董事泥會負蘋責(zé)審甩批商痕業(yè)銀熱行的跨總體砍經(jīng)營槍戰(zhàn)略桶和重教大政貍策，滿確定器商業(yè)塘銀行粗可以求接受伐的風(fēng)梅險水撤平，肉批準寒各項柄業(yè)務(wù)握的政贈策、被制度搭和程定序，先任命并高級表管理淚層，作對內(nèi)墓部控素制的止有效境性進耕行監(jiān)注督；披董事盛會應(yīng)判當(dāng)就屑內(nèi)部絮控制豐的有磨效性誦定期嗚與管使理層被進行浸討論檢，及叔時審干查管園理層擊、審拴計機里構(gòu)和悅監(jiān)管劣部門塞提供挽的內(nèi)情部控勺制評語估報懸告，造督促挖管理卻層落蘆實整淚改措腹施。攜

抗

奶

承嫌高級李管理優(yōu)層負搭責(zé)執(zhí)哪行董縮事會圾批準英的各敘項戰(zhàn)妖略、封政策頌、制也度和看程序濫，負芹責(zé)建維立授落權(quán)和寇責(zé)任麥明確塔、報刺告關(guān)今系清擋晰的罪組織遮結(jié)構(gòu)宅，建舉立識勒別、粥計量俱和管得理風(fēng)翁險的黎程序礎(chǔ)，并沖建立雜和實其施健吩全、逢有效慣的內(nèi)厭部控焰制，忽采取噸措施下糾正錫內(nèi)部炭控制踢存在怨的問盼題。爬

甘

盡

哪炕監(jiān)事灰會在豐實施灑財務(wù)甩監(jiān)督棗的同紹時，稅負責(zé)悶對商召業(yè)銀某行遵曠守法定律規(guī)明定的臥情況玩以及間董事于會、熊管理主層履系行職慧責(zé)的蠶情況覽進行罪監(jiān)督冠，要購求董矩事會態(tài)、管賭理層擴糾正撤損害補銀行定利益臘的行航為。嬸

尚

烘

貸第盟九條殿

悲商業(yè)宣銀行線應(yīng)當(dāng)甚建立斬科學(xué)甚、有元效的戶激勵測約束瘋機制凡，培儉育良欠好的露企業(yè)牽精神燦和內(nèi)墊部控熔制文出化，嘩從而鎖創(chuàng)造蹤全體址員工奸均充之分了末解且恭能履顏行職尸責(zé)的稻環(huán)境衰。盾

未

零

仰第滅十條墨

仔商業(yè)沈銀行秘應(yīng)當(dāng)鉗設(shè)立滔履行似風(fēng)險陵管理堤職能泰的專籠門部臣門，熊制定蝴并實限施識圣別、香計量振、監(jiān)嚇測和炭管理漂風(fēng)險瑞的制哲度、顧程序避和方蓄法，頌以確鼓保風(fēng)古險管聚理和經(jīng)經(jīng)營決目標溉的實兔現(xiàn)。拌

忌

畢

鵲第節(jié)十一字條

萌箱商業(yè)諸銀行落應(yīng)當(dāng)爛建立梁涵蓋扇各項府業(yè)務(wù)律、全言行范者圍的想風(fēng)險腿管理響系統(tǒng)妙，開乖發(fā)和帳運用臉風(fēng)險基量化府評估吐的方霧法和耐模型晚，對按信用垂風(fēng)險籮、市濁場風(fēng)下險、附流動績性風(fēng)勁險、恩操作恭風(fēng)險歇等各密類風(fēng)牽險進仿行持姓續(xù)的繼監(jiān)控薦。句

敵

挑

紗第睬十二礙條

束尾商業(yè)攏銀行退應(yīng)當(dāng)?shù)皩Ω鳈M項業(yè)索務(wù)制糞定全拌面、暴系統(tǒng)齊、成俊文的幣政策課、制憤度和齊程序碎，并鉗在全蛛行范咳圍內(nèi)藏保持粘統(tǒng)一控的業(yè)狗務(wù)標挪準和匆操作璃要求輔，避糠免因火管理櫻層的導(dǎo)變更炎而影標響其愛連續(xù)破性和向穩(wěn)定敢性。造

踐

乞

詳?shù)趤y十三華條

牲乘商業(yè)動銀行很設(shè)立腫新的龍機構(gòu)漠或開枕辦新鎮(zhèn)的業(yè)皮務(wù)，伐應(yīng)當(dāng)臉事先耀制定衛(wèi)有關(guān)滔的政性策、鎮(zhèn)制度謀和程霞序，微對潛寸在的鬼風(fēng)險浸進行睬計量苦和評追估，靈并提急出風(fēng)盞險防雹范措善施。蛋

嚴

寒

淋第殲十四橋條

獅闖商業(yè)戲銀行餡應(yīng)當(dāng)語建立達內(nèi)部嘉控制漫的評價價制淘度，珠對內(nèi)餓部控窩制的凡制度介建設(shè)宿、執(zhí)猾行情臺況定聲期進稱行回芳顧和墻檢討笨，并緊根據(jù)辭國家揮法律牢規(guī)定薪、銀茫行組飲織結(jié)神構(gòu)、茂經(jīng)營寬狀況謀、市某場環(huán)疑境的蝶變化壤進行茶修訂罪和完糟善。映

叨

致

言第咽十五僑條

畜刻商業(yè)澆銀行府應(yīng)當(dāng)網(wǎng)明確慎劃分遷相關(guān)允部門蝕之間邊、崗蜓位之款間、支上下摘級機掛構(gòu)之簽間的約職責(zé)創(chuàng)，建杯立職潤責(zé)分佩離、呀橫向催與縱災(zāi)向相釋互監(jiān)佳督制梨約的奸機制效。被

長

衡

拒涉懇及資左產(chǎn)、診負債躁、財驕務(wù)和違人員罵等重染要事萄項變條動均荒不得清由一你個人芒獨自程決定淺。

饞

腐

嘩第麗十六俊條

華融商業(yè)坡銀行更應(yīng)當(dāng)刻根據(jù)原不同營的工陷作崗姜位及舒其性富質(zhì)，轉(zhuǎn)賦予天其相綠應(yīng)的惑職責(zé)拿和權(quán)品限，式各個哲崗位巴應(yīng)當(dāng)名有正于式、蚊成文鋼的崗緒位職陜責(zé)說搶明和稍清晰爪的報恭告關(guān)網(wǎng)系。邊

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某

愁關(guān)墊鍵崗牌位應(yīng)蛾當(dāng)實藏行定回期或忍不定洽期的仙人員棕輪換菜和強表制休爪假制現(xiàn)度。趁

似

憂

誠第防十七郊條

裁哭商業(yè)形銀行扁應(yīng)當(dāng)說根據(jù)銀各分失支機錘構(gòu)和襯業(yè)務(wù)親部門賄的經(jīng)穿營管知理水燥平、館風(fēng)險斗管理浸能力野、地偷區(qū)經(jīng)豎濟環(huán)幕境和涂業(yè)務(wù)燈發(fā)展斥需要番，建展立相惰應(yīng)的脆授權(quán)件體系送，實廳行統(tǒng)途一法矛人管和理和火法人若授權(quán)卵。菜

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怪授校權(quán)應(yīng)仿適當(dāng)萍、明解確，擇并采高取書梯面形威式。般

陵

識

我第童十八甜條

走館商業(yè)良銀行肚應(yīng)當(dāng)駕利用矩計算定機程忌序監(jiān)龜控等歪現(xiàn)代錫化手框段，愁鎖定凍分支鞏機構(gòu)地的業(yè)宣務(wù)權(quán)床限，必對分須支機馬構(gòu)實捐施有土效的刊管理曬和控均制。貝

圾

棄

尼下乞級機烏構(gòu)應(yīng)狠當(dāng)嚴捏格執(zhí)需行上轟級機心構(gòu)的棍決策廢，在艙自身享職責(zé)蛇和權(quán)下限范辮圍內(nèi)勉開展靈工作戴。

距

民

好第施十九修條

認記商業(yè)澆銀行遼應(yīng)當(dāng)悶建立掘有效細的核文對、販監(jiān)控紅制度讓，對白各種返賬證擴、報演表定娛期進防行核艘對，殘對現(xiàn)怠金、炮有價危證券融等有敏形資眼產(chǎn)及仿時進均行盤假點，非對柜號臺辦駐理的狼業(yè)務(wù)塞實行拳復(fù)核扒或事危后監(jiān)耽督把數(shù)關(guān)，趁對重腔要業(yè)畢務(wù)實碗行雙澡簽有搏效的桑制度妨，對固授權(quán)腸、授揭信的抬執(zhí)行雄情況語進行湖監(jiān)控限。光

拘

吊

矩第本二十厲條

腥檢商業(yè)怎銀行塌應(yīng)當(dāng)徹按照貝規(guī)定屯進行圣會計榆核算燈和業(yè)烈務(wù)記嗓錄，洪建立快完整診的會敏計、勞統(tǒng)計美和業(yè)等務(wù)檔爬案，熊妥善杏保管譽，確救保原幅始記易錄、框合同杰契約毯和各罩種報靠表資晃料的導(dǎo)真實烏、完倉整。磨

拌

摘

士第螺二十盈一條齊

郊商業(yè)媽銀行撓應(yīng)當(dāng)桂建立份有效辟的應(yīng)迫急制頂度，紗在各督個重雨要部形位、壽營業(yè)增網(wǎng)點他等發(fā)誤生供努電中械斷、衛(wèi)火災(zāi)揉、搶山劫等規(guī)緊急疫情況蛋時，掩應(yīng)急燥措施鑼應(yīng)當(dāng)能及時累、有絲效，召確保跳各類翁數(shù)據(jù)怪信息罵的安苦全和緞完整梨。嬌

劈

賴

躺第邪二十爭二條尾

眠商業(yè)丈銀行愉應(yīng)當(dāng)姻設(shè)立揀獨立違的法訪律事野務(wù)部鏡門或侵崗位抗，統(tǒng)飼一管萄理各友類授抓權(quán)、闊授信釀的法擔(dān)律事抹務(wù)，處制定闊和審器查法君律文朋本，毯對新吳業(yè)務(wù)洗的推該出進進行法洞律論勵證，張確保油每筆蒸業(yè)務(wù)努的合例法和咬有效密，維除護銀在行的義合法俘權(quán)益顛。翅

火

果

慶第蠅二十逆三條佩

證商業(yè)墾銀行告應(yīng)當(dāng)鍬實現(xiàn)抱業(yè)務(wù)芽操作鬼和管賀理的庸電子申化，義促進企各項狀業(yè)務(wù)竹的電浴子數(shù)灣據(jù)處極理系箏統(tǒng)的蔑整合劇，做嚼到業(yè)宋務(wù)數(shù)滴據(jù)的汁集中婚處理榮?；?/p>

擠

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周第漁二十共四條動

繩商業(yè)府銀行火應(yīng)當(dāng)拾實現(xiàn)敗經(jīng)營洽管理割的信疑息化增，建皆立貫壺穿各閣級機跑構(gòu)、斜覆蓋兩各個輛業(yè)務(wù)龍領(lǐng)域喇的數(shù)葵據(jù)庫蜂和管病理信覆息系當(dāng)統(tǒng)，倦做到躁及時魚、準緞確提渴供經(jīng)機營管碧理所戰(zhàn)需要純的各芳種數(shù)引據(jù)，傷并及西時、頂真實緩、準關(guān)確地偷向中兄國人飼民銀況行報少送監(jiān)磨管報技表資冶料和憂對外遮披露撿信息申。勤

建

蒸

垃第皇二十駐五條冤

籃商業(yè)致銀行餓應(yīng)當(dāng)多建立窄有效挨的信投息交紗流和嫌反饋閑機制死，確我保董粱事會淚、監(jiān)內(nèi)事會寇、高跡級管勞理層婆及時匪了解除本行木的經(jīng)環(huán)營和蹲風(fēng)險陰狀況稿，確于保每餡一項眼信息體均能玻夠傳意遞給候相關(guān)期的員朋工，漫各個巡部門謎和員沙工的遙有關(guān)明信息址均能腿夠順撓暢反處饋。

開

茂

燙第福二十噸六條而

矮商業(yè)月銀行袋的業(yè)詠務(wù)部元門應(yīng)靈當(dāng)對居各項狡業(yè)務(wù)廟的經(jīng)些營狀丟況和隨例外販情況鄙進行辯經(jīng)常粱性檢故查，辰及時戶發(fā)現(xiàn)塵內(nèi)部裂控制賓存在碑的問芒題，匯并迅困速予扶以糾服正。之

昂

產(chǎn)

稼第錫二十鞏七條荷

豈商業(yè)糧銀行潤的內(nèi)董部審焦計部泡門應(yīng)清當(dāng)有聲權(quán)獲嘉得商熟業(yè)銀俊行的木所有脈經(jīng)營傘信息淹和管去理信晶息，躁并對菠各個交部門漆、崗賊位和春各項艱業(yè)務(wù)兼實施片全面喬的監(jiān)少控和巾評價萄。刃

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宋

植第葵二十文八條庭

妙商業(yè)吃銀行廊的內(nèi)追部審巧計應(yīng)生當(dāng)具烏有充扎分的充獨立叫性，菊實行蹈全行申系統(tǒng)情的垂縱直管魔理。船

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織撿下級刻機構(gòu)纏內(nèi)部帖審計集負責(zé)織人的宜聘任飽和解配聘應(yīng)萌當(dāng)經(jīng)塔上級念機構(gòu)繪內(nèi)部軌審計搶部門磨同意錄，總凍行內(nèi)陰部審雜計負鄉(xiāng)責(zé)人患的聘筆任和貝解聘筐應(yīng)當(dāng)戶經(jīng)董明事會南或監(jiān)恨事會揉同意零。殼

灑

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劑第司二十需九條索

頁商業(yè)貢銀行共應(yīng)當(dāng)薦配備否充足鍬的、毛業(yè)務(wù)團素質(zhì)燈高、亦工作枯能力巖強的獵內(nèi)部旁審計絕人員布，并句建立歷專業(yè)聰培訓(xùn)駱制度響，每昆人每是年確已保一擾定的揚離崗象或脫勵產(chǎn)培挖訓(xùn)時努間。置

微

雀

豪內(nèi)溉部審灣計力役量不殖足的咬，應(yīng)擺當(dāng)將墻審計極任務(wù)孝委托懼社會危中介春機構(gòu)泥進行糖。

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墾

錢第葵三十桿條

蹲梳商業(yè)蝦銀行屯應(yīng)當(dāng)籌建立羽有效爬的內(nèi)宏部控并制報某告和撓糾正羊機制兩，業(yè)櫻務(wù)部鎮(zhèn)門、懸內(nèi)部字審計證部門杏和其真他人宮員發(fā)糖現(xiàn)的腦內(nèi)部愧控制涼的問韻題，坑均應(yīng)禿當(dāng)有愈暢通繩的報舅告渠賭道和奸有效尾的糾扣正措輔施。狼

伍第三羞章找

弓授信么的內(nèi)篇部控蒙制

球

吊

素第父三十謝一條克

漸商業(yè)叮銀行酸授信宰內(nèi)部石控制故的重激點是靈：實殼行統(tǒng)燦一授哭信管與理，翻健全另客戶住信用焰風(fēng)險尼識別呆與監(jiān)款測體舟系，猾完善題授信除決策英與審胃批機追制，掃防止籍對單漠一客完戶、晶關(guān)聯(lián)劈企業(yè)抗客戶演和集躁團客謙戶風(fēng)落險的漁高度航集中蜓，防縱止違霞反信端貸原呼則發(fā)特放關(guān)勺系人叉貸款跪和人緊情貸挨款，型防止帖信貸己資金末違規(guī)眾投向剪高風(fēng)算險領(lǐng)爽域和泊用于聾違法告活動災(zāi)。燦

網(wǎng)

躺

驗第您三十擁二條轎

運商業(yè)省銀行治應(yīng)當(dāng)策設(shè)立駕獨立剝的授己信風(fēng)鴨險管功理部狡門，牧對不壩同幣趣種、嘉不同真客戶撞對象槳、不金同種貝類的當(dāng)授信價進行糖統(tǒng)一銹管理況，避測免信獎用失寇控。曉

淹

點

壺第酸三十量三條懇

常商業(yè)責(zé)銀行艇授信頑崗位插設(shè)置松應(yīng)當(dāng)酬做到偷分工四合理電、職橋責(zé)明且確，旦崗位憶之間絹應(yīng)當(dāng)頌相互判配合濕、相儉互制薯約，區(qū)做到萄審貸衫分離愧、業(yè)列務(wù)經(jīng)時辦與貴會計抱賬務(wù)是處理胃分離茄。宰

稠

答

禿第荷三十壯四條明

辮商業(yè)半銀行衛(wèi)應(yīng)當(dāng)趕建立是有效畢的授柱信決慣策機昏制，吼包括帥設(shè)立石審貸稠委員躬會，幣負責(zé)夢審批駁權(quán)限依內(nèi)的薯授信撓。行棚長不商得擔(dān)別任審莊貸委厘員會猴的成日員。僅

件

觸

賢審痰貸委株員會鞭審議旦表決攔應(yīng)當(dāng)竄遵循假集體惑審議目、明角確發(fā)共表意秀見、京多數(shù)購?fù)庀彝ㄟ^辣的原非則，羨全部沾意見筍應(yīng)當(dāng)針記錄王存檔槳。

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中

堡被長審貸錄委員展會兩相次否臟決的哨貸款泊申請剩半年復(fù)內(nèi)不扛得提狐交審近貸委姑員會情審議嗎。

揀

岔

耽第飲三十刑五條退

名商業(yè)長銀行譽應(yīng)當(dāng)企建立皂嚴格偉的授界信風(fēng)概險垂現(xiàn)直管續(xù)理體卵制，蹄下級優(yōu)機構(gòu)逃應(yīng)當(dāng)暈服從描上級足機構(gòu)船風(fēng)險滔管理芒部門風(fēng)的管觸理，鹿嚴格鮮執(zhí)行蓋各項胡授信起風(fēng)險纏管理糞政策腰和制玩度。舊

逃

廢

士第央三十抵六條斬

燭商業(yè)騎銀行巖應(yīng)當(dāng)籃對授早信實艦行統(tǒng)山一的皇法人袋授權(quán)檢制度廳，上趕級機字構(gòu)應(yīng)怪當(dāng)根組據(jù)下熟級機哲構(gòu)的除風(fēng)險賭管理蛙水平跨、資縱產(chǎn)質(zhì)掛量、斷所處承地區(qū)痕經(jīng)濟獵環(huán)境昨等因昂素，遭合理嬸確定字授信浙審批稍權(quán)限攤。割

駕

欄

沖第晝?nèi)畠斊邨l趴

首商業(yè)宴銀行預(yù)應(yīng)當(dāng)往根據(jù)揮風(fēng)險翅大小寧，對背不同塘種類如、期刊限、仿?lián)Ｉ陾l件俯的授趙信確沿定不虜同的梢審批廳權(quán)限盼，審押批權(quán)陵限應(yīng)榆當(dāng)逐晌步采仰用量漸化風(fēng)剃險指降標。士

潮

即

利第稿三十榮八條磨

觸商業(yè)庭銀行趴各級宿機構(gòu)褲應(yīng)當(dāng)蟲明確觀規(guī)定鍬授信椒審查訴人、賽審批拍人之洗間的燭權(quán)限陰和工漫作程裳序，時嚴格臉按照麥權(quán)限腎和程勺序?qū)彈壊?、母審批網(wǎng)業(yè)務(wù)掘，不痛得故擺意繞令開審樓查、猴審批害人。繁

逼

史

號第舉三十樓九條暴

鉛商業(yè)態(tài)銀行情應(yīng)當(dāng)晃防止怪授信協(xié)風(fēng)險戰(zhàn)的過乖度集窯中，候通過填實行懂授信健組合霞管理搭，制窯定在侄不同糾期限綢、不涼同行放業(yè)、屬不同捷地區(qū)涉的授爺信分葉散化煉目標償，及被時監(jiān)糧測和?？刂婆蚴谛懦咏M合景風(fēng)險楊，確蛙?？倶s體授拘信風(fēng)乖險控后制在是合理醋的范朝圍內(nèi)尤。奮

病

箏

焦第刪四十件條

爺炊商業(yè)但銀行差應(yīng)當(dāng)顏對同快一客岡戶的志貸款惹、貿(mào)拴易融兩資、析票據(jù)慎承兌捕和貼扇現(xiàn)、廢透支吩、保君理、塵擔(dān)保字、貸地款承部諾、色開立男信用止證等盛各類蕉表內(nèi)吼外授單信實糞行一院攬子端管理妻，確萍定總跑體授孝信額脖度。時

佳

漏

緩第鮮四十灑一條蝦

到商業(yè)尖銀行鋒應(yīng)當(dāng)架以風(fēng)諸險量暗化評云估的搬方法歌和模鬼型為諒基礎(chǔ)敵，開哈發(fā)和勢運用榴統(tǒng)一艘的客眨戶信裁用評繁級體勉系，癢作為悅授信赤客戶交選擇方和項訊目審爽批的凡依據(jù)殖，并克為客娃戶信其用風(fēng)覆險識鑰別、賽監(jiān)測腿以及學(xué)制定坑差別蔥化的詠授信紋政策倉提供浙基礎(chǔ)仿。象

毒

愛

踐第肚四十剛二條眨

毫商業(yè)全銀行易應(yīng)當(dāng)銹對集悟團客鬼戶實抖行統(tǒng)宣一授算信管怒理，吉將同不一集聯(lián)團內(nèi)約各個海企業(yè)殊的授測信納蠟入統(tǒng)引一的衡授信亂額度綱內(nèi)，布核定侍集團貸總的拾授信腔額度霞，防腐止借紡款人烏通過害多頭所開戶萬、多債頭貸默款、巷多頭滲互?？谔兹±y行喉資金武，防鞭止對趟關(guān)聯(lián)墾企業(yè)桃授信啦的失刑控。住

地

廈

饞第植四十恐三條障

義商業(yè)勒銀行惑應(yīng)當(dāng)頂建立斑統(tǒng)一飾的授肢信操竿作規(guī)恢范，賢規(guī)定嚴貸前波調(diào)查頂、貸塘?xí)r審抄查、史貸后武檢查魯各個隊環(huán)節(jié)掩的工睬作標冰準和生操作低要求補：言

籍

凍

頭膛（一仿）貸廢前調(diào)昨查應(yīng)融當(dāng)做狠到實反地查盯看，際如實湊報告景授信縣調(diào)查拍掌握屬的情皇況，套不回都避風(fēng)湯險點郊，不嘩因任園何人掉的主凳觀意演志而蝕改變璃調(diào)查迫結(jié)論偉；群

出

朗

舒（訂二）歷貸時恢審查利應(yīng)當(dāng)勸做到貿(mào)獨立匆審貸擾，客而觀公制正，嘉充分此、準筐確地轎揭示憐業(yè)務(wù)移風(fēng)險泉，提縮出降盛低風(fēng)納險的囑對策前；

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譽

濤（局三）伴貸后愉檢查嚇應(yīng)當(dāng)百做到包實地看查看列，如乳實記煉錄，街及時滔將檢蜓查中閑發(fā)現(xiàn)笑的問寬題報放告有級關(guān)人畢員，第不得辜隱瞞室或掩氣飾問熄題。酬

慶

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冬第享四十抵四條獨

填商業(yè)亂銀行循應(yīng)當(dāng)壞制定癥統(tǒng)一蟻的各興類授參信品牽種的牢管理等辦法臣，明步確規(guī)期定各外項業(yè)偷務(wù)的膨辦理耗條件苗，包酷括選閱項標個準、幫期限傷、利圈率、策收費致、擔(dān)冒保、毅審批晚權(quán)限干、申甩報資篩料、鄙貸后能管理艷、內(nèi)旦部處逗理程瓶序等達具體嘗內(nèi)容額。望

耐

熔

較第存四十傳五條決

畫商業(yè)俗銀行色在批母準各汪類授津信時堅，應(yīng)累當(dāng)逐冶筆載掀明辦留理業(yè)濫務(wù)的殘各項咐條件犧，經(jīng)申辦部鋪門只院能在垃符合猜條件澤的前添提下漫辦理鐘業(yè)務(wù)被。凱

羨

擾

秒第罪四十悲六條毫

集商業(yè)隊銀行筍應(yīng)當(dāng)碌對借蝴款人講實施埋獨立杠的盡炒職調(diào)封查，紙嚴格退執(zhí)行歸授信離審批汗程序昏，防奶止逆疼程序遣操作醋和放雁寬授威信標晌準，盈防止陷發(fā)放漿任何寧形式竟的外置部行節(jié)政干許預(yù)貸寄款和議人情癢貸款宮。陡

濫

團

籍第傷四十戶七條旅

宮商業(yè)寨銀行銷應(yīng)當(dāng)預(yù)嚴格聚按照自信貸烤原則祥審查寄對關(guān)政系人絨的授流信，滾確保購對關(guān)滅系人魯?shù)氖谔咝艞l利件不紅得優(yōu)狗于其蜂他借滿款人倘同類拴授信濤的條織件。待

封

材

業(yè)在模對關(guān)營系人室的授僅信調(diào)士查和竭審批乖過程割中，差商業(yè)舉銀行萄內(nèi)部穴相關(guān)姑人員形應(yīng)當(dāng)捷回避繞。

泄

絨

膜第雕四十脫八條嫂

放商業(yè)維銀行娘應(yīng)當(dāng)磨嚴格噴審查銳和監(jiān)光控借擾款用惜途，故防止芹借款械人通推過貸餃款、賺貼現(xiàn)鵝、辦兵理銀仍行承柜兌匯更票等昌方式繼套取癥信貸餐資金庭，改喪變借妄款用語途。粘

慌

例

旁第哈四十張九條覽

阻商業(yè)鼓銀行歷應(yīng)當(dāng)鹿嚴格霞審查摟借款與人資事格合灰法性栽、融炕資背戚景以召及申暢請材食料的胞真實療性和照借款靈合同惱的完客備性侄，防鄭止借首款人著通過葛編造騙虛假坊理由久、使廳用虛刑假經(jīng)論濟合桑同或拌虛假盾證明沉文件并等方門式，鴉從事故金融基詐騙雨活動征。昆

芳

干

剝第障五十材條

箏辰商業(yè)布銀行甘應(yīng)當(dāng)祝建立促資產(chǎn)霉質(zhì)量悲監(jiān)測北報告赤體系諒，嚴遙密監(jiān)晝測資硬產(chǎn)質(zhì)雕量的擾變化同，分棋析不娘良資痕產(chǎn)形原成的竹原因帆，及跌時制與定防瞞范和蜂化解雹風(fēng)險豈的對樸策。劍

帆

聽

遭第辜五十大一條就

呼商業(yè)枕銀行誓應(yīng)當(dāng)鴿建立精貸款油風(fēng)險彼分類蔑制度忠，規(guī)鳳范貸沉款質(zhì)合量的響認定斥標準梢和程拘序，兵嚴禁休掩蓋厲不良賢貸款虧的真京實狀傾況，攜確保突貸款西質(zhì)量稱的真姜實性闊。篇

壽

嚇

境第恩五十冰二條崇

侵商業(yè)屈銀行邪應(yīng)當(dāng)吉建立摔授信傲風(fēng)險撇責(zé)任啞制，嚇明確醋規(guī)定郊各個柳部門呢、崗共位的隱風(fēng)險精責(zé)任位：

化

斜

傳（細一）負調(diào)查千人員來應(yīng)當(dāng)牢承擔(dān)軟調(diào)查各失誤日和評療估失翠準的集責(zé)任盡；

衫

純

統(tǒng)（豬二）幼審查醫(yī)和審粉批人斷員應(yīng)甘當(dāng)承鬼擔(dān)審炊查、抗審批搶失誤魔的責(zé)縫任，藝并對腐本人求簽署僵的意箱見負烈責(zé)；鼻

蕉

涼

桐（棵三）咸貸后盛管理激人員著應(yīng)當(dāng)粘承擔(dān)鋒檢查懇失誤閉、清晶收不葡力的羅責(zé)任齊；

熄

岸

保（殼四）隔放款揪操作筑人員予應(yīng)當(dāng)縮對操碧作性爺風(fēng)險角負責(zé)撇；

堂

否

煉（估五）包高級旺管理慘層應(yīng)掛當(dāng)對米重大黨貸款憐損失脈承擔(dān)毫相應(yīng)件的責(zé)限任。奉

智

傲

親第盼五十替三條仍

企商業(yè)迎銀行脫應(yīng)當(dāng)舉對違嬌法、貨違規(guī)賭造成擠的授旬信風(fēng)鎮(zhèn)險和聰損失山逐筆屋進行幼責(zé)任啞認定放，并飼按規(guī)棟定對麥有關(guān)泛責(zé)任丈人進休行處燦理。片

肝

丟

仗第焰五十開四條尖

漏商業(yè)器銀行核應(yīng)當(dāng)廈建立辱完善壺的授精信管康理信施息系稼統(tǒng)，繁對授勺信全驢過程仰進行堆持續(xù)年監(jiān)控南，并涂確保決提供悲真實卸的授冰信經(jīng)月營狀社況和岡資產(chǎn)茄質(zhì)量塔狀況慰信息它，對燒授信暢風(fēng)險臥與收漂益情鎖況進扔行綜哲合評澆價。接

漠

不

械第螞五十叢五條燭

日商業(yè)由銀行壽應(yīng)當(dāng)架建立貫完善嫩的客壽戶管慘理信辣息系毅統(tǒng)，孕全面插和集遭中掌脅握客犯戶的鋸資信尾水平耗、經(jīng)軟營財喜務(wù)狀壟況、醫(yī)償債布能力患等信男息，添對客守戶進少行分委類管芒理，店對已虜列入鼻“種黑名群單騰”爬、有杠逃廢遷債等漿行為猜的資避信不速良的攀借款愚人實來施授享信禁摟入。格

脊第四肯章需

仿資金鞭業(yè)務(wù)澇的內(nèi)橋部控陡制

涌

停

定第忘五十寨六條因

鮮商業(yè)寬銀行尿資金碼業(yè)務(wù)構(gòu)內(nèi)部斜控制療的重渴點是余：對時資金歉業(yè)務(wù)布對象跡和產(chǎn)沉品實唯行統(tǒng)艙一授謠信，漲實行男嚴格邊的前桐后臺分職責(zé)橡分離葡，建返立中鑄臺風(fēng)神險監(jiān)戴控和刪管理雹制度霧，防難止資梯金交歡易員燥從事俊越權(quán)菜交易驅(qū)，防噸止欺就詐行俱為，諷防止姑因違辰規(guī)操乓作和撿風(fēng)險獎識別晴不足段導(dǎo)致饅的重夏大損汪失。墨

碰

杏

置第梁五十光七條揉

報商業(yè)簡銀行踏資金怠業(yè)務(wù)替的組鋤織結(jié)仆構(gòu)應(yīng)防當(dāng)體毅現(xiàn)權(quán)執(zhí)限等步級和艘職責(zé)各分離奏的原矛則，宏做到蝦前臺蠟交易輕與后釋臺結(jié)瞇算分封離、恩自營拿業(yè)務(wù)蓋與代躬客業(yè)授務(wù)分輛離、輝業(yè)務(wù)撲操作砌與風(fēng)翅險監(jiān)莫控分很離，缺建立舍崗位弟之間往的監(jiān)紗督制嶄約機男制。獄

誼

閉

勤第遣五十寬八條殊

鳥商業(yè)事銀行軟應(yīng)當(dāng)筆根據(jù)若分支負機構(gòu)皂的經(jīng)警營管濫理水肢平，呆核定孟各個鍋分支孝機構(gòu)幼的資殖金業(yè)突務(wù)經(jīng)攏營權(quán)厚限。嚴

凈

總

拾對鳳分支倦機構(gòu)篇的資涌金業(yè)往務(wù)應(yīng)絕當(dāng)定筍期進忽行檢情查，與對異帶常資錄金交塘易和薄資金催變動弦應(yīng)當(dāng)圍建立僅有效償?shù)念A(yù)繼警和膀處理找機制敏。

媽

依

振未浮經(jīng)上賣級機姜構(gòu)批液準，路下級萬機構(gòu)閘不得刑開展鳴任何柿未設(shè)格權(quán)限栽的資刪金交存易?；?/p>

觀

俗

枝第劈五十緣九條曠

飼商業(yè)才銀行水應(yīng)當(dāng)牛完善雹資金餃營運添的內(nèi)唉部控苗制，予資金郊的調(diào)腫出、坦調(diào)入豈應(yīng)當(dāng)出有真很實的拖業(yè)務(wù)回背景賤，嚴價格按印照授啄權(quán)進養(yǎng)行操思作，青并及爪時劃羽撥資肯金，柜登記滿臺賬設(shè)。顯

忙

器

欄第陰六十渣條

卵執(zhí)商業(yè)漠銀行層應(yīng)當(dāng)磁根據(jù)把授信房原則臺和資暑金交目易對抬手的忌財務(wù)御狀況筋，確餅定交縱易對緣手、玩投資音對象擋的授畝信額各度和據(jù)期限鉆，并餡根據(jù)蠶交易厭產(chǎn)品卡的特筒點對心授信衫額度穿進行慌動態(tài)級監(jiān)控斃，確忽保所謠有交阻易控潑制在滋授信辯額度肚范圍美之內(nèi)可。森

圍

案

甚第秋六十噸一條購

強商業(yè)艇銀行墻應(yīng)當(dāng)罪充分圾了解拴所從梳事資先金業(yè)曾務(wù)的鼠性質(zhì)秤、風(fēng)俯險、迎相關(guān)容的法述規(guī)和勸慣例呆，明挑確規(guī)濾定允艷許交蛇易的細業(yè)務(wù)益品種嫌，確悔定資票金業(yè)住務(wù)單述筆、址累計洽最大乳交易朝限額跳以及測相應(yīng)故承擔(dān)外的單武筆、濃累計蹦最大叔交易乳損失多限額削和交腐易止歡損點新。內(nèi)

傲

獲

爆泄高級拔管理碼層應(yīng)校當(dāng)充猴分認躁識金敬融衍都生產(chǎn)傍品的剖性質(zhì)允和風(fēng)匙險，倆根據(jù)殺本行利的風(fēng)體險承悲受水嬸平，帳合理災(zāi)確定說金融巷衍生儲產(chǎn)品牽的風(fēng)長險限沙額和社相關(guān)束交易構(gòu)參數(shù)舞。準

邁

女

貌第負六十胳二條距

膠商業(yè)倍銀行僅應(yīng)當(dāng)甲建立坡完備醫(yī)的資澆金交琴易風(fēng)或險評農(nóng)估和籍控制猾系統(tǒng)款，制例定符摧合本糧行特魂點的督風(fēng)險者控制憶政策引、措玻施和銅定量除指標反，開信發(fā)和老運用榮量化要的風(fēng)靈險管柄理模綢型，讓對資攀金交燈易的鎮(zhèn)收益醋與風(fēng)攔險進臂行適寫時、火審慎勸評價燙，確樣保資換金業(yè)警務(wù)各路項風(fēng)據(jù)險指悲標控晃制在表規(guī)定貧的范熄圍內(nèi)竟。虛

譜

因

承第非六十銷三條儀

脈商業(yè)僻銀行負應(yīng)當(dāng)簽根據(jù)裳資金梯交易墨的風(fēng)身險程替度和棄管理嚴能力稅，就倉交易認品種啞、交扛易金棚額和蠢止損下點等投對資盟金交專易員聰進行依授權(quán)珠。杰

繭

測

頸資動金交揀易員蹄上崗跨前應(yīng)服當(dāng)取銹得相捐應(yīng)資逮格。溫

摩

駝

肥第熄六十割四條撒

暫商業(yè)泄銀行寒應(yīng)當(dāng)丈按照映市場遲價格效計算亦交易座頭寸損的市海值和憐浮動椅盈虧餃情況鞠，對觀資金捧交易房產(chǎn)品挺的市丑場風(fēng)讀險、沿頭寸轉(zhuǎn)市值蝦變動儲進行捆實時霞監(jiān)控賄。弄

墨

寫

眼第染六十樹五條腰

污商業(yè)芝銀行傳應(yīng)當(dāng)驢建立欺資金凍交易蓋風(fēng)險占和市鑒值的蹈內(nèi)部跡報告聞制度明。

拔

穗

樓資溪金交慈易員貸應(yīng)當(dāng)棋向高妹級管佛理層覆如實頌匯報豆金融呀衍生歷產(chǎn)品逃中的孝或有償資產(chǎn)倚、隱蜜含風(fēng)病險和篩對沖處策略掠等交摩易細歷節(jié)。答

曉

難

央第純六十泛六條陜

戴商業(yè)漆銀行朝應(yīng)當(dāng)副充分蘭考慮芝到極歌端的研市場抱價格況變動肚、市背場流住動性蔬降低鑼以及芝主要銷交易勇對手怠倒閉考等問匠題，杏確定旬市場詢出現(xiàn)溉大幅兔異常漆波動倒和可始能出普現(xiàn)最而壞情泥況時若的應(yīng)將對措涂施。跪

鋼

算

皺第傘六十芬七條合

孟商業(yè)旬銀行這應(yīng)當(dāng)譜建立翅對資將金交噴易員棍的適貞當(dāng)?shù)酿嚰s束期機制專，對孤資金紐交易木員實酒施有釘效管逆理。過資金哄交易員員應(yīng)溫當(dāng)嚴累格遵串守交束易員疲行為邪準則沒，在鵝職責(zé)輔權(quán)限摩、授敘信額搞度、邁各項楚交易財限額晨和止瓣損點安內(nèi)以妄真實努的市礦場價欺格進岸行交墾易，釘并嚴屬守交竹易信醫(yī)息秘譯密。愛

躬

適

五第絨六十礙八條貓

湖商業(yè)犁銀行退應(yīng)當(dāng)芬建立鳳資金粒交易容中臺勾和后濕臺部叢門對蜜前臺消交易尿的反習(xí)映和紀監(jiān)督已機制增。

喬

飾

柄研中臺制監(jiān)控越部門挎應(yīng)當(dāng)?shù)旰藢s前臺跨交易撕的授嚴權(quán)交她易限僚額、砌交易箭對手黃的授婦信額按度和昨交易丈價格投等，診對超北出授偽權(quán)范披圍內(nèi)韻的交墨易應(yīng)曠當(dāng)及申時向沿有關(guān)洋部門潛報告災(zāi)。欠

候

虛

稿芝后臺庭結(jié)算騙部門爹應(yīng)當(dāng)洞獨立夏地進蓋行交他易結(jié)托算和伐付款爛，并杯根據(jù)忠資金視交易告員的痛交易重記錄別，在豈規(guī)定催的時性間內(nèi)趨向交斥易對速手逐亡筆確洞認交臺易事苗實。欲

遇

凈

阻第箱六十確九條偉

悄商業(yè)菊銀行生在辦尼理代墾客資艱金業(yè)轉(zhuǎn)務(wù)時剃，應(yīng)汗當(dāng)了茶解客效戶從都事資旋金交肺易的三權(quán)限姜和能破力，皺向客止戶充極分揭算示有共關(guān)風(fēng)山險，轉(zhuǎn)獲取汗必要盞的履墨約保徒證，晴明確事在市廈場變延化情委況下偵客戶桑違約被的處茂理辦當(dāng)法和庫措施末。塞

綁

灘

放第桑七十滋條

特保商業(yè)蓬銀行旱資金藥業(yè)務(wù)做新產(chǎn)儀品的象開發(fā)設(shè)和經(jīng)抬營應(yīng)可當(dāng)經(jīng)挑過高喜級管皆理層武授權(quán)伯批準滅，在刃風(fēng)險煉控制飲制度身和操遷作規(guī)杯程完疤備、喇人員高合格宏和設(shè)袍備齊銷全的孩情況瓶下，巨交易懇部門械才能撿全面霉開展蔥新產(chǎn)直品的閑交易誰。靜

產(chǎn)

損

逝第業(yè)七十典一條規(guī)

墨商業(yè)劫銀行蜘應(yīng)當(dāng)禮建立疼資金瘡業(yè)務(wù)估的風(fēng)皂險責(zé)邪任制皺，明測確規(guī)助定各潮個部赴門、覆崗位疤的風(fēng)制險責(zé)支任：棄

追

幕

臥（壁一）講前臺恥資金柏交易盡員應(yīng)蔬當(dāng)承咐擔(dān)越胸權(quán)交荒易和聽虛假市交易沈的責(zé)磨任，獎并對孕未執(zhí)權(quán)行止黨損規(guī)妹定形扁成的溉損失家負責(zé)嬌；

沿

踏

取（摟二）陷中臺小監(jiān)控非人員舉應(yīng)當(dāng)剪承擔(dān)嗎對資個金交日易員它越權(quán)票交易壓報告棒的責(zé)玻任，或并對敞風(fēng)險帶報告纖失準婦和監(jiān)核控不挎力負帶責(zé)；誓

惰

揉

現(xiàn)（炸三）著后臺因結(jié)算餃人員仇應(yīng)當(dāng)邀對結(jié)押算的捏操作糟性風(fēng)瓣險負糾責(zé)；錘

胸

司

桑（否四）倆高級脈管理蜓層應(yīng)盯當(dāng)對化資金栽交易刷出現(xiàn)仗的重別大損芬失承嫂擔(dān)相己應(yīng)的璃責(zé)任驅(qū)。

浪第五舌章歪

賴存款非及柜喊臺業(yè)莖務(wù)的拆內(nèi)部悲控制

劉

喬

證第驕七十浪二條甩

鉗商業(yè)纖銀行池存款千及柜紐臺業(yè)溪務(wù)內(nèi)您部控斷制的寶重點武是：司對基接層營翠業(yè)網(wǎng)活點、卷要害季部位離和重炮點崗衰位實濫施有脆效監(jiān)釀控，冒嚴格跌執(zhí)行躁賬戶貝管理箏、會錄計核困算制濃度和保各項斃操作石規(guī)程肢，防豈止內(nèi)繞部操獅作風(fēng)律險和荒違規(guī)養(yǎng)經(jīng)營源行為耽，防省止內(nèi)言部挪襖用、皆貪污庭以及若洗錢撞、金限融詐菠騙、輝逃匯傳、騙猜匯等罵非法蛋活動琴，確副保商狠業(yè)銀款行和孤客戶倡資金拐的安毀全。夏

劇

止

司第滅七十鄰三條酒

臂商業(yè)今銀行分應(yīng)當(dāng)光嚴格魚執(zhí)行丸賬戶停管理輩的有榆關(guān)規(guī)貿(mào)定，幟認真壩審核欄存款叉人身跳份和論賬戶炭資料束的真平實性呆、完洗整性紋和合肚法性乘，對贏賬戶得開立蔽、變輛更和食撤銷托的情并況定罰期進腫行檢挺查，債防止休存款畢人出樓租、蜻出借微賬戶蠢或利蔬用其眉存款喘賬戶深從事削違法咬活動餅。送

息

燃

芬第癢七十戚四條話

烏商業(yè)疤銀行帶應(yīng)當(dāng)揚嚴格露管理贈預(yù)留錘簽章拍和存聲款支耗付憑屢據(jù)，英提高粱對簽辯章、笨票據(jù)體真?zhèn)螒┑恼缤袆e能創(chuàng)力，避并利桌用計棄算機撤技術(shù)彼，加控大預(yù)筒留簽謊章管定理的連科技洪含量夸，防嘩止詐緒騙活鴨動。魯

漿

勒

廉第玻七十灶五條亦

克商業(yè)姐銀行貌應(yīng)當(dāng)絡(luò)對存答款賬敬戶實活施有釀效管忍理，鹽與除準儲蓄始存款副以外謠的其踢他存斯款的項所有醉人定外期進誰行對飼賬，斑并確處保對琴賬的常適時陽有效摩。僑

壩

活

剝第灣七十貞六條斧

池商業(yè)竄銀行瞇應(yīng)當(dāng)陪對內(nèi)浸部特冊種轉(zhuǎn)肝賬業(yè)停務(wù)、弄賬戶耕異常能變動培等進兇行持路續(xù)監(jiān)批控，僚發(fā)現(xiàn)欄異常耍情況申應(yīng)當(dāng)脆進行眼跟蹤門和分畫析。

或

尸

棟對無異常概現(xiàn)金帳存取跨和異超常轉(zhuǎn)濱賬情拐況，翼應(yīng)當(dāng)隙采取穴設(shè)置嬌標識蛙等監(jiān)蹦控措尊施，笑必要邁時向悼有關(guān)巴部門宴報告受。

談

大

臺第運七十痕七條循

拍商業(yè)乖銀行隆應(yīng)當(dāng)獨對大銷額存真單簽役發(fā)、秩大額燦存款疤支取甜實行蠻分級陡授權(quán)宮和雙豎簽制象度，依按規(guī)撞定對濟大額歉款項穗收付貢進行普登記圈和報穩(wěn)備，最確保圍存款鈔等交擁易信裝息的儉真實膀、完己整。辰

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堅第材七十乓八條巴

使商業(yè)道銀行攔應(yīng)當(dāng)羽對每全日營新業(yè)終咸了的霉賬務(wù)怪實施辮有效案管理坑，當(dāng)蛇天的室票據(jù)磨當(dāng)天攻入賬宇，對接發(fā)現(xiàn)景的錯冠賬和夠未提粉出的榴票據(jù)敏或退演票，朝應(yīng)當(dāng)接履行矩內(nèi)部庫審批裳、登駁記手納續(xù)。驢

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拍

埋第幟七十狐九條隊

申商業(yè)荷銀行詳應(yīng)當(dāng)飾嚴格券執(zhí)行踏“抖印、隙押、陽證叫”瘋?cè)峙d管制壞度，住使用職和保蝶管重毒要業(yè)咐務(wù)印夏章的黑人員哄不得栗同時墳保管鋤相關(guān)于的業(yè)訊務(wù)單盲證，酸使用樣和管打理密犯押、璃壓數(shù)營機的英人員浸不得切同時佳使用準或保蜘管相屋關(guān)的鳥印章跌和單新證。暗使用熊和保鞋管密棒押的閑人員掙應(yīng)當(dāng)珠保持脹相對談穩(wěn)定條，人叼員變忽動應(yīng)商當(dāng)經(jīng)秧主管悲領(lǐng)導(dǎo)友批準拉，并逃辦好拍交接拳和登白記手黎續(xù)。磚人員死離崗警，襖“而印、閥押、魯證匹”賴應(yīng)當(dāng)愈落鎖賴入柜幸，妥濕善保緊管。匹

來

惱

征第價八十雕條

對廈商業(yè)芹銀行怖應(yīng)當(dāng)怕對現(xiàn)勝金收效付、肺資金鐵劃轉(zhuǎn)距、賬趙戶資桶料變率更、雷密碼么更改兔、掛敘失、扛解掛變等柜奔臺業(yè)性務(wù)，奸建立耗復(fù)核墨制度評，確拉保交妙易的浮記錄達完整增和可弱追溯辭。迷

尸

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臥柜艘臺人赴員的羨名章連、操茫作密繞碼、融身份簽識別漏卡等探應(yīng)當(dāng)兩實行巾個人設(shè)負責(zé)憤制，嚼妥善管保管帝，按騰章使練用。爸

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永第允八十徹一條父

犧商業(yè)令銀行宗應(yīng)當(dāng)狼對現(xiàn)漠金、哲貴金歉屬、苗重要望空白案憑證芬和有告價單首證實啞行嚴循格的炕核算往和管學(xué)理，督嚴格挑執(zhí)行喜入庫赤、登籃記、晉領(lǐng)用千的手返續(xù)，荷定期弓盤點問查庫經(jīng)，正史確、散及時館處理錘損益摧。喊

附

毯

齊第鴿八十賄二條鍵

似商業(yè)貨銀行知應(yīng)當(dāng)上建立歸會計緣、儲梳蓄事詢后監(jiān)退督制貴度，旺配置毒專人贊負責(zé)乘事后侍監(jiān)督穩(wěn)，實令現(xiàn)業(yè)躁務(wù)與隊監(jiān)督元在空昨間與雕人員艘上的俱分離固。劇

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變第叛八十邪三條恥

糖商業(yè)材銀行尿應(yīng)當(dāng)湯認真掙遵循拆“就了解伶你的珠客戶俯”灶的原集則，林注意宜審查逐客戶筑資金栗來源別的真腎實性逐和合歡法性跳，提勒高對狡可疑確交易蘿的鑒旬別能幼力，鑄如發(fā)作現(xiàn)可醒疑交雖易，漏應(yīng)當(dāng)猶逐級笨上報湯，防串止犯憂罪分縫子進孕行洗嗎錢活非動。鎖

技

晃

園第緣八十快四條竊

梢商業(yè)虜銀行導(dǎo)應(yīng)當(dāng)考嚴格漂執(zhí)行君營業(yè)轎機構(gòu)春重要輔崗位浪的請繩假、架輪崗吊制度膀，逐透步推君行離兔崗審少計制駐度。替

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牌該對要仆害部苦門和女重點唐崗位捷應(yīng)當(dāng)癥實施樓有效骨管理雄，對繞非營免業(yè)時皮間進衰入營萬業(yè)場霞所、妹電腦遲延長避開機童時間荒等應(yīng)哄當(dāng)辦鵲理審蠻批、榮登記艦手續(xù)糧。相

竭第六閃章施

日中間休業(yè)務(wù)四的內(nèi)裂部控雁制

袖

恒

循第杰八十蓋五條通

莖商業(yè)究銀行標中間朋業(yè)務(wù)鳴內(nèi)部械控制吉的重抵點是寸：開知展中鑒間業(yè)錯務(wù)應(yīng)體當(dāng)取蹦得有般關(guān)主眾管部礎(chǔ)門核晃準的絮機構(gòu)源資質(zhì)脊、人獄員從閘業(yè)資尚格和高內(nèi)部六的業(yè)牌務(wù)授貸權(quán)，幫建立繳并落批實相街關(guān)的轟規(guī)章邊制度南和操快作規(guī)刃程，參按委辦托人轟指令違辦理械業(yè)務(wù)座，防青范或塔有負壁債風(fēng)芬險。景

刪

街

鑒第愛八十賄六條退

滾商業(yè)迅銀行稍辦理返支付遣結(jié)算荒業(yè)務(wù)柱，應(yīng)測當(dāng)根只據(jù)有夕關(guān)法忙律規(guī)俊定的六要求蔥，對勉持票伐人提箱交的慶票據(jù)必或結(jié)煤算憑吵證進萄行審老查，貨并確奴認委糖托人粥收、撤付款殘指令搬的正磚確性讀和有緞效性惰，按柱指定侮的方綱式、心時間揚和賬蔽戶辦治理資頃金劃多轉(zhuǎn)手糖續(xù)。型

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粉

騾第紹八十晌七條年

耳商業(yè)蕉銀行竿辦理鋪結(jié)匯動、售簡匯和師付匯努業(yè)務(wù)品，應(yīng)宋當(dāng)對爽業(yè)務(wù)暫的審僚批、泰操作疏和會半計記變錄實缸行恰遮當(dāng)?shù)乃崖氊?zé)草分離胃，并態(tài)嚴格棉執(zhí)行球內(nèi)部糟管理回和檢甩查制播度，鎖確保餃結(jié)匯鳥、售響匯和鵲收付勸匯業(yè)娃務(wù)的怠合規(guī)蹄性?；?/p>

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扁商業(yè)促銀行傘辦理譯代理叔業(yè)務(wù)廟，應(yīng)沉當(dāng)設(shè)盟立專輸戶核皂算代醉理資資金，攔完善志代理育資金萄的撥疑付、便回收晚、核南對等獲手續(xù)滔，防畫止代倉理資詢金被回擠占伯挪用琴，確護保專紀款專家用。創(chuàng)

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謊第爆八十諷九條耐

掃商業(yè)戒銀行破應(yīng)當(dāng)屯對代冶理資湖金支味付進窗行審遣查和托管理蛛，按賴照代映理協(xié)斬議的杯約定廟辦理扮資金懷劃轉(zhuǎn)拐手續(xù)停，遵日循銀靜行不抖墊款胳的原吳則，片不介聲入委均托人襖與其乎他人毀的交取易糾巨紛。竭

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垃第逆九十捕條

棍亡商業(yè)毛銀行技應(yīng)當(dāng)隆嚴格忽按照榆會計晨制度貢正確斑核算炮和確似認各欄項代均理業(yè)腫務(wù)收胞入，查堅持鋸收支妹兩條腔線，面防止傭代理卡收入售被截年留或吵挪用煙。浙

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與第福九十番一條由

損商業(yè)放銀行法發(fā)行洪借記的卡，債應(yīng)當(dāng)從按照旦實名圈制規(guī)芽定開戚立賬授戶。桑

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悠對巷借記榮卡的極取款疤、轉(zhuǎn)雀賬、道消費鳥等支斬付業(yè)蘭務(wù)，社應(yīng)當(dāng)意制定胃并嚴幻格執(zhí)排行相蜜關(guān)的拜管理估制度廚和操尸作規(guī)旅程。燥

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便第目九十鋪二條兆

念商業(yè)黑銀行縣發(fā)行量貸記蘋卡，慮應(yīng)當(dāng)鑒在全脖行統(tǒng)陳一的臣授信角管理藥原則探下，反建立免客戶弓信用損評價煮標準貧和方動法，吼對申映請人勻相關(guān)陸資料更的合罵法性邁、真壁實性底和有插效性竟進行挎嚴格塑審查容，確犁定客冠戶的藍信用信額度耗，并嗓嚴格軍按照暴授權(quán)脊進行忠審批藏。英

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箱第腥九十飯三條附

環(huán)商業(yè)由銀行仙應(yīng)當(dāng)足對貸隊記卡項持卡歲人的憲透支遼行為諒建立殘有效賄的監(jiān)會控機政制，器業(yè)務(wù)誼處理猶系統(tǒng)裙應(yīng)當(dāng)管具有輝實時科監(jiān)督丙、超匙額控仰制和純異常排交易匆止付強等功柿能。庸

涌

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榨商息業(yè)銀乳行應(yīng)赤當(dāng)定遙期與誓貸記嶺卡持訪卡人犁對賬灑，嚴育格管雷理透恰支款汁項，蛙切實專防范貞惡意舒透支辱等風(fēng)昂險。窩

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雪

蟲第誰九十境四條挨

陷商業(yè)膚銀行備受理橫銀行微卡存貨取款移或轉(zhuǎn)悅賬業(yè)鹽務(wù)，乘應(yīng)當(dāng)持對銀紋行卡拳資金抱交易棍設(shè)置壺必要史的監(jiān)百控措兄施，盜防止鑼持卡內(nèi)人利亭用銀宅行卡彈進行候違法左活動雙。躬

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至第率九十配五條姜

鄰商業(yè)時銀行亂發(fā)卡云機構(gòu)犧應(yīng)當(dāng)爸建立穗和健宜全內(nèi)禽部管陸理機巖制，壓完善遇重要鎖憑證餡、銀梳行卡妻卡片躺、客叨戶密兄碼、虹止付紙名單旋、技腿術(shù)檔穴案等林重要冷資料辦的傳胸遞與噴存放庭管理港，確開保交摔接手仍續(xù)的炊嚴密世。頸

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肆第著九十奪六條溜

蕉商業(yè)姑銀行釋應(yīng)當(dāng)頃對銀復(fù)行卡醉特約幣商戶段實施座有效申管理盒，規(guī)慈范相丙關(guān)的拒操作融規(guī)程抄和處豎理手愈續(xù)，矛對特麗約商屑戶的例經(jīng)營性風(fēng)險寸或操稱作過允失應(yīng)字當(dāng)制暈定相寒應(yīng)的棋應(yīng)急應(yīng)和防引范措剝施。羨

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饑

揪第屆九十藏七條決

余商業(yè)珠銀行麗從事綁基金廁托管嚇業(yè)務(wù)防，應(yīng)茄當(dāng)在擱人事隨、行洗政和趣財務(wù)舞上獨妥立于襲基金泊管理切人，載雙方錦的管造理人錢員不超得相僚互兼花職。坊

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征第窄九十巨八條敲

跌商業(yè)柿銀行艙應(yīng)當(dāng)陜以誠泉實信岸用、糠勤勉容盡責(zé)動的原貫則保浩管基法金資帖產(chǎn)，當(dāng)嚴格宗履行罵基金塑托管且人的量職責(zé)語，確個?；憬鹳Y謀產(chǎn)的覽安全母，并機承擔(dān)早為客藏戶保慘密的慘責(zé)任遙。手

潔

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沙第盤九十雪九條百

蝕商業(yè)舊銀行亞應(yīng)當(dāng)補確保謙基金菜托管愛業(yè)務(wù)森與基爆金代付銷業(yè)狼務(wù)相南分離念，基薪金托旋管的爹系統(tǒng)巾、業(yè)律務(wù)資悶料應(yīng)忙當(dāng)與揭基金萄代銷既的系襯統(tǒng)、兔業(yè)務(wù)夠資料壩有效旅分離秧。說

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軌第扮一百驕條

鐘準商業(yè)慶銀行嘗應(yīng)當(dāng)完確保甩托管辭基金差資產(chǎn)子與自糞營資除產(chǎn)相它分離宮，對蠅不同狀基金孔獨立訪設(shè)賬朵，分茶戶管吉理，塵獨立玩核算破，確譯保不加同基輛金資反產(chǎn)的賺相互安獨立悠。

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擺第過一百乘零一怨條

牌畝商業(yè)各銀行軋應(yīng)當(dāng)紐嚴格灘按照惡會計饞制度瞎辦理扛基金涼賬務(wù)沸核算鞋，正什確反袖映資虛金往盛來活責(zé)動，產(chǎn)并定決期與惹基金搞管理南人等辭有關(guān)瞎當(dāng)事褲人就斜基金既投資玩證券講的種救類、默數(shù)量疑等進泥行核樹對。棒

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感第觀一百對零二爭條

劑火商業(yè)東銀行桶開展罪咨詢萄顧問霸業(yè)務(wù)以，應(yīng)咸當(dāng)堅丹持誠載實信身用原升則，莊確?；伎蛻糇飳ο笈凇I(yè)御務(wù)內(nèi)糊容的鐘合法束性和壺合規(guī)林性，瘋對提咸供給詢客戶孕的信攏息的廟真實禽性、午準確爬性負患責(zé)，朝并承盤擔(dān)為索客戶枝保密別的責(zé)件任。嘴

長

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款第佳一百以零三衣條

這括商業(yè)琴銀行舉開辦居保管拔箱業(yè)柜務(wù)，巖應(yīng)當(dāng)瞧在場毯地、擠設(shè)備粒和處襖理軟跟件等藥方面得符合喪國家小安全抄標準爐，對狀用戶量身份仔進行鳳核驗底確認仰。塘

處

潔

扎告對進排入保念管場旱地和謠開啟奔保管匆箱，餃應(yīng)當(dāng)烘制定溝相應(yīng)塘的操蓋作規(guī)恢范，碼明確芝要求嗓租用飾人不談得在紹保管魂箱內(nèi)壯存放俯違禁蹄或危舉險物掠品，棵防止浪利用并商業(yè)亂銀行虹場地壞保管競非法尸物品填。好

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劉會計餡的內(nèi)蘋部控楊制

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醋第棟一百貸零四謠條

窮殊商業(yè)牧銀行白會計臂內(nèi)部泉控制綱的重驢點是禿：實唱行會郊計工插作的紗統(tǒng)一碌管理尖，嚴悠格執(zhí)趨行會泳計制猾度和保會計塘操作工規(guī)程丈，運請用計鞋算機吃技術(shù)予實施春會計柜內(nèi)部拐控制則，確釣保會牢計信遷息的挑真實慢、完紋整和嘆合法粗，嚴普禁設(shè)賺置賬棕外賬迎，嚴武禁亂攤用會截計科東目，例嚴禁輔編制航和報抬送虛漢假會禽計信殖息。露

廣

唱

泥第社一百勤零五乒條

結(jié)商場業(yè)銀元行應(yīng)末當(dāng)依趙據(jù)企潮業(yè)會音計準疏則和挽國家遇統(tǒng)一逐的會坦計制苦度，丈制訂孤并實貌施本猶行的駁會計設(shè)規(guī)范篇和管魄理制紙度。徹

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余下騾級機獅構(gòu)應(yīng)鋼當(dāng)嚴默格執(zhí)嚷行上符級機遇構(gòu)制揉定的裁會計家規(guī)范貸和管辭理制貪度，避確?？探y(tǒng)一纖的會鋒計規(guī)舍范和盈管理跟制度姓在本婚行得查到實物施。虧

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基

煤第愛一百榆零六皆條

船你商業(yè)灑銀行桶應(yīng)當(dāng)路確保特會計拒工作廈的獨蒙立性柿，確皆保會該計部儉門、忍會計常人員氧能夠鋪依據(jù)族國家份統(tǒng)一答的會播計制罩度和木本行弓的會鐮計規(guī)秧范獨親立地叼辦理便會計幻業(yè)務(wù)盯，任疲何人甲不得仍授意斑、暗銀示、牽指示叉、強磁令會血計部結(jié)門、睬會計席人員弦違法?；蜻`絞規(guī)辦濾理會慈計業(yè)漢務(wù)。揪

綢

咬

社對盜違法嘉或違睬規(guī)的略會計羽業(yè)務(wù)棋，會肌計部家門、穿會計相人員久有權(quán)搞拒絕扯辦理閉，并土向上漸級機舞構(gòu)報逮告，放或者滔按照載職權(quán)沙予以貨糾正叉。

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高第誠一百卵零七屋條

耐同商業(yè)素銀行鈔會計對崗位柄設(shè)置買應(yīng)當(dāng)鍬實行返責(zé)任別分離通、相咬互制梢約的鉆原則背，嚴楚禁一漢人兼以任非頑相容騙的崗批位或饅獨自推完成枝會計臺全過割程的派業(yè)務(wù)櫻操作螞。乒

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敘弦商業(yè)帆銀行挽應(yīng)當(dāng)案明確殘會計洲部門提、會脂計人斜員的帥權(quán)限滲，各姻級會腰計部獨門、鋒會計筐人員仆應(yīng)當(dāng)陸在各炎自的粥權(quán)限冊內(nèi)行假事，啊凡超鵝越權(quán)其限的送，須幸經(jīng)授親權(quán)后犯，方雨可辦皆理。敞

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海

妹第職一百偽零九猜條

參礎(chǔ)商業(yè)診銀行故應(yīng)當(dāng)極對會袖計賬辦務(wù)處裂理的寄全過背程實倒行監(jiān)昏督，反會計腥賬務(wù)略應(yīng)當(dāng)?shù)刈龅窖踬~賬威、賬胖據(jù)、價賬款清、賬偷實、昏賬表變和內(nèi)攝外賬飽的六頓相符粘。舞

痕

慚

膠凡叛賬務(wù)喊核對層不一舉致的發(fā)，應(yīng)舌當(dāng)按阻照權(quán)晴限進月行糾來正或取報上卻級機味構(gòu)處鎮(zhèn)理?；?/p>

禍

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晨第嚴一百沉一十偽條

著商裹業(yè)銀怠行應(yīng)惱當(dāng)對影會計日主管御、會嚼計負門責(zé)人快實行踐從業(yè)匆資格凈管理延，建膜立會捧計人夸員檔券案。榜

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朝會隆計主撓管、村會計就負責(zé)導(dǎo)人和車會計省人員薦應(yīng)當(dāng)別具有狹與其題崗位憐、職外位相塞適應(yīng)掌的專嚼業(yè)資聚格或式技能狡。

差

感

檔第暮一百肢一十大一條務(wù)

炭商業(yè)片銀行誠下級鍬機構(gòu)邁會計救主管掘的變挑動應(yīng)校當(dāng)經(jīng)察上級殊機構(gòu)連會計績部門株同意葉。

番

勉

闊會傳計人駁員調(diào)姥動工麗作或取離職毛，應(yīng)莊當(dāng)與挪接管壩人員撕辦清廈交接戶手續(xù)板，嚴秋格執(zhí)溜行交四接程付序。晨

齒

蠅

翻第喪一百沈一十宣二條蔥

帆商業(yè)虛銀行國應(yīng)當(dāng)謊對會隱計人卡員實巷行強想制休舌假制土度，步聯(lián)行趴、同鍬城票慣據(jù)交濫換、服出納員等重按要會菊計崗年位人懇員和罪會計賀主管背還應(yīng)斜當(dāng)定賴期輪使換，珍逐步有推行礦離崗舌（任租）審祖計制綱度。姨

多

勿

柳第勿一百診一十眼三條疤

潔商業(yè)寇銀行損應(yīng)當(dāng)劉實行墾會計耐差錯利責(zé)任必人追炕究制敵度，騰發(fā)生貓重大鼓會計遼差錯懂、舞討弊或社案件霞，除肝對直興接責(zé)肉任人使員追世究責(zé)膚任外喉，機嗽構(gòu)負扣責(zé)人蓮和分累管會值計的鄭負責(zé)珠人也革應(yīng)當(dāng)咱承擔(dān)累相應(yīng)盒的責(zé)叔任。捆

巷

弊

鐘第邁一百順一十爸四條平

路商業(yè)晴銀行認應(yīng)當(dāng)慌做到熔會計顛記錄哈、賬貍務(wù)處窗理的抹合法稀、真息實、版完整浪和準拘確，晌嚴禁批偽造裂、變陷造會偶計憑愛證、慮會計謊賬簿呆和其凍他會敗計資海料，鋪嚴禁池提供榴虛假是財務(wù)變會計頃報告蔥。更

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咱第假一百守一十謙五條鄙

堵商業(yè)領(lǐng)銀行燭應(yīng)當(dāng)壯建立板規(guī)范險的信售息披黎露制湯度，項按照姑規(guī)定描及時頂、真怒實、平完整舌地披框露會盒計、河財務(wù)耽信息魂，滿揮足股園東、但監(jiān)管息當(dāng)局霜和社解會公腐眾對嚼其信其息的滾需求關(guān)。稀

滑

饑

土第折一百廊一十膨六條趨

庭商業(yè)特銀行挖應(yīng)當(dāng)燭完善或會計拒檔案見管理師，嚴研格執(zhí)敢行會再計檔樸案查販閱手治續(xù)，鞠防止暮會計悄檔案誰被替譯換、翠更改鈴、毀逐損、絹散失軟和泄貸密。率

隸第八女章耽

粥計算悼機信蘋息系魯統(tǒng)的牌內(nèi)部行控制

夫

駐

藍第六一百旋一十煮七條排

駕商業(yè)籃銀行襯計算削機信眉息系績統(tǒng)內(nèi)添部控棍制的豐重點李是：茫嚴格紀劃分撕計算污機信薯息系藥統(tǒng)開暫發(fā)部習(xí)門、絞管理笑部門口與應(yīng)遺用部阿門的誦職責(zé)噸，建歲立和筒健全浪計算草機信耕息系艘統(tǒng)風(fēng)竄險防龍范的功制度滾，確絮保計盲算機梅信息閑系統(tǒng)或設(shè)備但、數(shù)織據(jù)、甜系統(tǒng)漸運行青和系奉統(tǒng)環(huán)諸境的伶安全繡。稠

夾

組

蓋第聰一百夫一十裹八條熟

猾商業(yè)謝銀行勢應(yīng)當(dāng)和明確招計算臣機信斯息系黨統(tǒng)開為發(fā)人境員、袍管理穿人員餡與操股作人零員的托崗位籠職責(zé)跪，做熊到崗謹位之身間的惹相互旁制約陜，各蔽崗位城之間越不得扒相互蝕兼任擠。

蔑

備

記各塔級機責(zé)構(gòu)應(yīng)頂當(dāng)配非備計灘算機繞安全銀管理包人員冒，明蠶確計溝算機避安全務(wù)管理典人員它的職敞責(zé)。培

球

勿

粥第彎一百轟一十慨九條亂

筍商業(yè)畜銀行映應(yīng)當(dāng)賽對計琴算機浸信息芽系統(tǒng)潤的項戒目立紛項、術(shù)開發(fā)等、驗驅(qū)收、玻運行漂和維虛護整猛個過蘿程實鏡施有鼻效管裳理，融開發(fā)譯環(huán)境飄應(yīng)當(dāng)遺與生立產(chǎn)環(huán)語境嚴召格分準離。牢

罷

者

識技柳術(shù)部蛾門與貪業(yè)務(wù)烤部門雜之間霧應(yīng)當(dāng)商進行危溝通院協(xié)調(diào)烈，確糟保系屯統(tǒng)的尿整體秀安全給。

土

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