互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下縣域農(nóng)民個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀與對(duì)策,個(gè)人公司理財(cái)論文

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下縣域農(nóng)民個(gè)人理財(cái)現(xiàn)在狀況與對(duì)策,個(gè)人公司理財(cái)論文內(nèi)容摘要：農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平的顯著提升,農(nóng)民對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)以及網(wǎng)上理財(cái)?shù)男枨笠苍絹?lái)越強(qiáng)烈。針對(duì)國(guó)內(nèi)銀行存款利率不斷下調(diào),農(nóng)民財(cái)富面臨縮水的情況,有必要在互聯(lián)網(wǎng)逐步普及的情況下依托互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)來(lái)提高農(nóng)村地區(qū)的理財(cái)水平,使農(nóng)民的財(cái)富得到保值增值。本文擬針對(duì)當(dāng)下農(nóng)村理財(cái)情況存在的問(wèn)題進(jìn)行分析并提供相應(yīng)的對(duì)策以期實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步增長(zhǎng)。本文關(guān)鍵詞語(yǔ)：聯(lián)網(wǎng)背景;縣域農(nóng)民;理財(cái);風(fēng)險(xiǎn)控制;理財(cái)服務(wù);基金：廣西科技大學(xué)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目贊助(202110594068);1引言隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，大部分農(nóng)村已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了村村通光纜，戶戶能聯(lián)網(wǎng)，加強(qiáng)了農(nóng)民對(duì)外界的了解，這也直接刺激了農(nóng)民的理財(cái)需求。但是由于農(nóng)村地區(qū)的限制性，聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)村地區(qū)的個(gè)人理財(cái)仍然存在著很多問(wèn)題。聯(lián)網(wǎng)背景下縣域農(nóng)民的個(gè)人理財(cái)仍然任重道遠(yuǎn)。2聯(lián)網(wǎng)背景下縣域農(nóng)民理財(cái)現(xiàn)在狀況分析2.1儲(chǔ)蓄還是農(nóng)村居民的主要投資方式在農(nóng)村大多數(shù)受訪者選擇將資金存入銀行，其余的小一部分人會(huì)用資金進(jìn)行其他方面的理財(cái)，而其他方面的理財(cái)方式中以人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)理財(cái)又占到了大多數(shù)。在農(nóng)村地區(qū)，人們以為最保險(xiǎn)的方式便是銀行儲(chǔ)蓄。但是近年來(lái)銀行利率不斷下調(diào)，銀行儲(chǔ)蓄利息過(guò)低，利息收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價(jià)的上浮，這進(jìn)一步加劇了農(nóng)民的貧困。2.2存在民間借貸現(xiàn)象在今天，民間借貸的雙方早已經(jīng)超出了親朋的范圍，所以借貸方也會(huì)考慮到風(fēng)險(xiǎn)等多方面的要素，時(shí)機(jī)成本與信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到了人們的普遍認(rèn)可，因而民間借貸的利息也是不斷提升。而民間借貸一直處于民間的私下交易，沒(méi)有正規(guī)的流程，因而民間借貸存在著較大的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)面效應(yīng)嚴(yán)重。2.3農(nóng)民已經(jīng)有了理財(cái)意識(shí)，但缺乏理財(cái)知識(shí)隨著農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)活力的迸發(fā)，大部分農(nóng)村家庭的收入已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)以前，很多農(nóng)民的理財(cái)欲望也不斷提升。但是由于農(nóng)民的理財(cái)知識(shí)匱乏，在投資時(shí)往往難以選擇合理的理財(cái)構(gòu)造，難以抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資失敗造成損失也是數(shù)見不鮮。3聯(lián)網(wǎng)背景下縣域農(nóng)民理財(cái)存在的問(wèn)題3.1農(nóng)村居民缺乏理財(cái)知識(shí)當(dāng)前農(nóng)村中的居民普遍對(duì)于金融投資缺乏認(rèn)識(shí)，投資技巧幾乎為零，對(duì)于收益的計(jì)算方式、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面毫無(wú)概念。很多的農(nóng)村地區(qū)居民固然知道支付寶，知道很多網(wǎng)絡(luò)銀行，也知道網(wǎng)上能夠進(jìn)行出款與理財(cái)，但是對(duì)于怎樣使用卻如一張白紙。3.2農(nóng)村市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品種類較少農(nóng)村地區(qū)由于居民的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差、理財(cái)意識(shí)薄弱，一直處在被金融機(jī)構(gòu)忽視的角落。并且很多金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)都相對(duì)較高，最低點(diǎn)基本也會(huì)在五萬(wàn)以上，因而合適農(nóng)村居民的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量微乎其微，這也直接的導(dǎo)致了農(nóng)村居民不愿意去了解理財(cái)。3.3農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力差是農(nóng)民理財(cái)存在的最嚴(yán)重的問(wèn)題之一。但在我們此次的調(diào)查中，卻有了不同于以往的發(fā)現(xiàn)，有30%左右的農(nóng)村居民表示愿意接受具有一定虧損風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式以換取較高的投資收益，并且超過(guò)50%的受訪者表示能夠接受投資期限不超過(guò)三年的投資，由此可見隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的提高，農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比擬以往也有了較大的提升，而且農(nóng)民也愿意為得到更高層次的收益承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。但是，由于農(nóng)民位于農(nóng)村，住所離投資公司路程較遠(yuǎn)，且銀行投資產(chǎn)品單一，沒(méi)有符合自個(gè)情況的理財(cái)產(chǎn)品，這些在一定程度上制約了農(nóng)民的投資。4提升農(nóng)村居民財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的建議4.1加強(qiáng)農(nóng)村居民財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)教育加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)理財(cái)知識(shí)的宣傳與講解也顯得非常有必要，并且隨著農(nóng)村居民對(duì)網(wǎng)絡(luò)了解的增加，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及也需要做好相關(guān)工作，在詳細(xì)的宣傳中，能夠利用電視、抖音和快手短視頻、以及理財(cái)講座等，以人民群眾喜聞樂(lè)見的方式進(jìn)行宣傳，進(jìn)而讓更多的居民了解基本的理財(cái)知識(shí)，引導(dǎo)他們做好理財(cái)規(guī)劃。并且在向農(nóng)民進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品推廣的經(jīng)過(guò)中，也應(yīng)該針對(duì)農(nóng)村地區(qū)居民的收入來(lái)源和收入特點(diǎn)推出一些更符合農(nóng)民收入構(gòu)造和投資需求的理財(cái)產(chǎn)品。4.2加強(qiáng)引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸針對(duì)當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)存在的民間借貸問(wèn)題，如高利貸，催收困難，壞賬率高等，想要在短時(shí)間內(nèi)徹底扭轉(zhuǎn)是不現(xiàn)實(shí)的，所以在這種情況下需要對(duì)農(nóng)民的借貸問(wèn)題進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)范。國(guó)家應(yīng)該制定相關(guān)的法律，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村居民進(jìn)行民間借貸的引導(dǎo)與規(guī)范，并且可以以引入宜信、鉅派等行業(yè)內(nèi)較大的理財(cái)公司，向農(nóng)村地區(qū)推行一部分的借貸業(yè)務(wù)融資。4.3進(jìn)一步普及信譽(yù)消費(fèi)，完善征信制度銀行可利用本身的特殊地位，以及已有的其在農(nóng)村地區(qū)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)搭建信譽(yù)消費(fèi)及借貸平臺(tái)，并建立健全農(nóng)村信征體系。在這里基礎(chǔ)之上，銀行能夠依托大數(shù)據(jù)進(jìn)行信譽(yù)分析，憑借對(duì)借貸方以往的行為信息進(jìn)行甄別和挑選，能夠有效打破信息不對(duì)稱，減少中間環(huán)節(jié)，降低交易成本以及壞賬風(fēng)險(xiǎn)，銀行能夠依靠信征體系，并結(jié)合原有的信譽(yù)擔(dān)保業(yè)務(wù)，開展小微企業(yè)和個(gè)人的借貸業(yè)務(wù)，將游離在社會(huì)中的閑散資金吸納集中于銀行，進(jìn)行科學(xué)統(tǒng)一的調(diào)度和投資。4.4重視農(nóng)村居民的個(gè)人理財(cái)需求十分針對(duì)農(nóng)民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的需求，開發(fā)一些與農(nóng)村居民需求相契合的理財(cái)產(chǎn)品。在這里基礎(chǔ)上，也應(yīng)該兼顧一些農(nóng)民愿意承當(dāng)更大的風(fēng)險(xiǎn)以換取更多收益的情況，在一定程度上對(duì)農(nóng)民的理財(cái)需求進(jìn)行細(xì)分?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)在農(nóng)村地區(qū)的開展已經(jīng)具有較為便利的軟件條件。絕大部分的村民能夠在家中使用WiFi上網(wǎng)，部分的村民能夠使用數(shù)據(jù)流量上網(wǎng)，基于農(nóng)村人口疏散的特點(diǎn)，能夠依靠現(xiàn)有的基層的金融機(jī)構(gòu)，如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等，開展線上金融理財(cái)產(chǎn)品的推廣。5結(jié)束語(yǔ)根據(jù)之前的研究，在聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)村居民應(yīng)該將其所持有的理財(cái)對(duì)象納入到基本的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制范圍內(nèi)，并且在農(nóng)村中擁有一定理財(cái)知識(shí)，以及較多財(cái)富的農(nóng)民必需要嚴(yán)守法律法規(guī)的約束，進(jìn)行合理的資產(chǎn)投資，進(jìn)而做好風(fēng)險(xiǎn)管控。而對(duì)理財(cái)知識(shí)有所欠缺的村民則能夠考慮將自個(gè)的資產(chǎn)委托給專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)或信任