后續(xù)教育人身險(xiǎn)相關(guān)管理規(guī)定與要求課件

人身險(xiǎn)相關(guān)管理規(guī)定及要求課程大綱1.健康保險(xiǎn)管理辦法2.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息批露管理暫行辦法3.分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法4.投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法2《健康保險(xiǎn)管理辦法》課程目錄出臺(tái)背景分析出臺(tái)意義分析主要條款分析辦法意義延伸4《健康保險(xiǎn)管理辦法》出臺(tái)背景《國(guó)十條》頒布實(shí)施后，保監(jiān)會(huì)支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要舉措。長(zhǎng)期以來(lái)，健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品與客戶之間產(chǎn)生問(wèn)題不斷，需要法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范。各家保險(xiǎn)公司出臺(tái)的健康類產(chǎn)品需要統(tǒng)一和規(guī)范。健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)需求越來(lái)越大，需要長(zhǎng)期促進(jìn)健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的法律法規(guī)。保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的有效接軌動(dòng)作，更加明確了保險(xiǎn)業(yè)的地位和業(yè)務(wù)員從業(yè)地位。5《健康保險(xiǎn)管理辦法》出臺(tái)意義第一部專門規(guī)范商業(yè)健康保險(xiǎn)的部門規(guī)章促進(jìn)健康保險(xiǎn)專業(yè)化發(fā)展推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)范市場(chǎng)行為保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益改善外部環(huán)境6《健康保險(xiǎn)管理辦法》

條款分析71.1概念界定疾病保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。81.1概念界定失能保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。護(hù)理保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。91.2險(xiǎn)種分類健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)期限分為長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間超過(guò)一年或者保險(xiǎn)期間雖不超過(guò)一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。短期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。保證續(xù)保條款是指，在前一保險(xiǎn)期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。101.2險(xiǎn)種分類醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)是指，根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金數(shù)額的醫(yī)療保險(xiǎn)。定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是指，按照約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額。111.3經(jīng)營(yíng)管理依法成立的人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定，可以經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。前款規(guī)定以外的保險(xiǎn)公司，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

121.4產(chǎn)品管理長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。前款規(guī)定以外的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險(xiǎn)責(zé)任除外。醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。131.4產(chǎn)品管理長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)置合同猶豫期，并在保險(xiǎn)條款中列明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期不得少于10天。短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)。費(fèi)率浮動(dòng)是指，保險(xiǎn)公司銷售產(chǎn)品時(shí)，在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上，在費(fèi)率浮動(dòng)范圍內(nèi)，合理確定具體保險(xiǎn)費(fèi)率。141.4產(chǎn)品管理短期團(tuán)體健康保險(xiǎn)產(chǎn)品可以對(duì)產(chǎn)品參數(shù)進(jìn)行調(diào)整。產(chǎn)品參數(shù)是指，保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中可以根據(jù)投保團(tuán)體的具體情況進(jìn)行合理調(diào)整的保險(xiǎn)金額、起付金額、給付比例、除外責(zé)任、責(zé)任等待期等事項(xiàng)。151.4產(chǎn)品管理含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確約定保證續(xù)保條款的生效時(shí)間。○含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不得約定在續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司有調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除范圍的權(quán)利。161.4產(chǎn)品管理保險(xiǎn)公司擬定醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，應(yīng)當(dāng)尊重被保險(xiǎn)人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在條款中設(shè)置不合理的或者違背一般醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的要求作為給付保險(xiǎn)金的條件。保險(xiǎn)公司在健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢(shì)。健康保險(xiǎn)合同生效后，被保險(xiǎn)人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險(xiǎn)公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)合同約定不符為理由拒絕給付保險(xiǎn)金。171.4產(chǎn)品管理保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，必須區(qū)分被保險(xiǎn)人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不同情況，在保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及賠付金額等方面予以區(qū)別對(duì)待。保險(xiǎn)公司可以在醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中約定，以被保險(xiǎn)人在指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行醫(yī)療為給付保險(xiǎn)金的條件。181.5銷售管理保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得有下列行為：在醫(yī)療機(jī)構(gòu)場(chǎng)所內(nèi)銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品；委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。191.5銷售管理保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并對(duì)下列事項(xiàng)作出書面告知，由投保人簽字確認(rèn)：

（一）保險(xiǎn)責(zé)任；

（二）責(zé)任免除；

（三）保險(xiǎn)責(zé)任等待期；

（四）保險(xiǎn)合同猶豫期以及投保人相關(guān)權(quán)利義務(wù)；

（五）是否提供保證續(xù)保以及續(xù)保有效時(shí)間；

（六）理賠程序以及理賠文件要求；

（七）組合式健康保險(xiǎn)產(chǎn)品中各產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間；

（八）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他告知事項(xiàng)。201.5銷售管理保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得夸大保險(xiǎn)保障范圍，不得隱瞞責(zé)任免除，不得誤導(dǎo)投保人和被保險(xiǎn)人。

投保人和被保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)、醫(yī)療和疾病等專業(yè)術(shù)語(yǔ)提出詢問(wèn)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)用清晰易懂的語(yǔ)言進(jìn)行解釋。211.5銷售管理保險(xiǎn)公司銷售費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)向投保人詢問(wèn)被保險(xiǎn)人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和其他費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的情況。

保險(xiǎn)公司不得誘導(dǎo)被保險(xiǎn)人重復(fù)購(gòu)買保障功能相同或者類似的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。221.5銷售管理保險(xiǎn)公司銷售本辦法第二十三條規(guī)定的醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)向投保人告知約定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的名單或者資質(zhì)要求，并提供查詢服務(wù)。

保險(xiǎn)公司調(diào)整約定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知投保人或者被保險(xiǎn)人231.5銷售管理保險(xiǎn)公司以附加險(xiǎn)形式銷售無(wú)保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的，附加健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限不得小于主險(xiǎn)保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)公司銷售費(fèi)用補(bǔ)償型個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)對(duì)投保人進(jìn)行回訪。保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保人被誤導(dǎo)的，應(yīng)當(dāng)做好解釋工作，并明確告知投保人在猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。241.5銷售管理保險(xiǎn)公司承保團(tuán)體健康保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)以通知書等形式書面告知每個(gè)被保險(xiǎn)人其參保情況及相關(guān)權(quán)益。投保人解除團(tuán)體健康保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求投保人提供已通知被保險(xiǎn)人退保的有效證明，退保金應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式退至投保人單位賬戶。251.健康保險(xiǎn)管理辦法——總結(jié)健康保險(xiǎn)的幾大種類各類健康保險(xiǎn)的分類健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本概念銷售中需要注意的事項(xiàng)自行對(duì)健康保險(xiǎn)管理辦法進(jìn)行通讀和學(xué)習(xí)26辦法意義延伸監(jiān)管的目的是為了更好的發(fā)展市場(chǎng)需求就是我們的生產(chǎn)力提高我們的專業(yè)化銷售水平加強(qiáng)誠(chéng)信展業(yè)合法展業(yè)27《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品2001年12月6日2.1概念界定本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱新型產(chǎn)品），是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)，以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。292.1概念界定本辦法所稱信息披露，是指保險(xiǎn)公司通過(guò)產(chǎn)品說(shuō)明書、保險(xiǎn)利益測(cè)算書、公告、客戶報(bào)告，以及建議書、招貼畫、宣傳單等形式提供新型產(chǎn)品有關(guān)信息的行為。保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息披露，應(yīng)當(dāng)采用非專業(yè)語(yǔ)言，通俗易懂，并對(duì)其客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無(wú)重大遺漏，不得對(duì)客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和故意隱瞞。302.1概念界定保險(xiǎn)公司開(kāi)辦新型產(chǎn)品，產(chǎn)品說(shuō)明書內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款相一致。保險(xiǎn)公司在簽發(fā)保單之前，應(yīng)讓投保人認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保單上顯著位置用黑體字打?。?本人已認(rèn)真閱讀并理解產(chǎn)品說(shuō)明書"，并由投保人簽名確認(rèn)。312.2投資連結(jié)投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)提示產(chǎn)品基本特征投資賬戶情況說(shuō)明猶豫期及退保322.2.1投資連結(jié)投資賬戶情況說(shuō)明投資賬戶的投資政策和主要投資工具；投資賬戶的運(yùn)作方式及其受到的限制；該保險(xiǎn)所連接的投資賬戶過(guò)去１０年每年的業(yè)績(jī)；如果運(yùn)作時(shí)間不足１０年，則為其存續(xù)時(shí)間每年的業(yè)績(jī)；對(duì)投資賬戶所收取的各項(xiàng)費(fèi)用及水平；投資賬戶資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估方法；未來(lái)可能的投資連結(jié)部分的利益給付情況，應(yīng)根據(jù)過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)，采用高、中、低三個(gè)不同的利率進(jìn)行演示，并說(shuō)明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期；投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)。332.2.2投資連結(jié)猶豫期及退保投保人猶豫期解約及全額退還保費(fèi)的權(quán)利；投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用，及相應(yīng)的投保人可退還份額。

342.2.3投資連結(jié)投保前應(yīng)說(shuō)明事項(xiàng)在簽定保險(xiǎn)合同前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)說(shuō)明對(duì)投資賬戶收取的各項(xiàng)費(fèi)用，并得到投保人的簽字確認(rèn)。保險(xiǎn)公司的說(shuō)明至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）投資賬戶因投資行為產(chǎn)生的稅收義務(wù)；（二）投資賬戶在購(gòu)買或出售資產(chǎn)時(shí)將會(huì)發(fā)生的經(jīng)紀(jì)費(fèi)用和其他類似的交易費(fèi)用；（三）用精算方法確定的風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用；（四）投資賬戶收取的行政費(fèi)用和投資管理費(fèi)用；（五）對(duì)于死亡和費(fèi)用保證所收取的費(fèi)用。35開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每月一次在中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告投資賬戶單位價(jià)值。開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每半年一次在中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的報(bào)紙上作信息公告。2.2.4投資連結(jié)保險(xiǎn)的信息披露

362.2.4投資連結(jié)保險(xiǎn)的信息披露信息公告的內(nèi)容包括：：（一）投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說(shuō)明（二）投資賬戶過(guò)去５年的投資收益率，投資賬戶設(shè)立不足５年的，為設(shè)立期間各年的投資收益率；（三）投資賬戶在報(bào)告日的投資組合；（四）報(bào)告期投資賬戶收取的管理費(fèi)用；（五）投資賬戶投資政策的任何變動(dòng)。372.3萬(wàn)能保險(xiǎn)萬(wàn)能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：保證利率和演示利率下的保費(fèi)、死亡保險(xiǎn)金和保單價(jià)值。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)，采用高、中、低三個(gè)不同的利率進(jìn)行演示，并說(shuō)明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期。猶豫期及退保

１、投保人猶豫期解約及全額退還保費(fèi)的權(quán)利；２、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用，及相應(yīng)的投保人可以退還份額。382.3.1闡述萬(wàn)能險(xiǎn)應(yīng)遵守的規(guī)則在聲明保單費(fèi)用或利益的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)：１、明確表明保證保單費(fèi)用或利益；２、對(duì)于現(xiàn)在適用于保單的利率、費(fèi)用等因素的非保證性和保險(xiǎn)人變更這些因素的權(quán)利作出說(shuō)明；３、如果非保證的利率存在上限，指出這一上限；描述保單價(jià)值時(shí)應(yīng)當(dāng)同時(shí)說(shuō)明相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值；392.3.1闡述萬(wàn)能險(xiǎn)應(yīng)遵守的規(guī)則在宣布結(jié)算利率時(shí)，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明決定該利率的頻率和時(shí)間；如果某項(xiàng)聲明指出該保單是指數(shù)關(guān)聯(lián)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明相關(guān)聯(lián)的指數(shù)。另外，還應(yīng)說(shuō)明決定結(jié)算利率的頻率和時(shí)間，以及為達(dá)到該結(jié)算利率對(duì)指數(shù)作出的調(diào)整；描述非保證的利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)聲明這些利益是非保證的。40在任何情況下，如果保單期滿前的現(xiàn)金價(jià)值不足以支付當(dāng)前的保險(xiǎn)成本及費(fèi)用，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提前通知投保人，特別應(yīng)當(dāng)說(shuō)明在這種情況下保障將提前結(jié)束，并提出維系保單繼續(xù)有效的條件。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每年向保單持有人寄送一份保單狀態(tài)報(bào)告。2.3.2萬(wàn)能保險(xiǎn)的信息披露412.3.2萬(wàn)能保險(xiǎn)的信息披露保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：（一）報(bào)告期；（二）前一報(bào)告期末及本報(bào)告期末的保單價(jià)值；（三）分項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用和記入的各項(xiàng)收益（包括利息、死亡保費(fèi)、費(fèi)用及附加險(xiǎn)保費(fèi)）；（四）本報(bào)告期末每一被保險(xiǎn)人的死亡保額；（五）本報(bào)告期末的現(xiàn)金價(jià)值；（六）本報(bào)告期末的保單貸款余額；（七）對(duì)于保單現(xiàn)金價(jià)值不足以保證保險(xiǎn)在下一報(bào)告期繼續(xù)有效，報(bào)告應(yīng)對(duì)此作出提醒。422.4分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)說(shuō)明產(chǎn)品性質(zhì)、特征、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)，采用高、中、低三個(gè)不同的利率進(jìn)行演示，并說(shuō)明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，分紅是非保證的。432.4分紅保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不得通過(guò)公共媒體公布或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。采用現(xiàn)金分紅方式的，保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比例性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的分紅情況。442.4分紅保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司在銷售時(shí)不得以任何方式將分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果與其他保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)進(jìn)行比較。保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績(jī)報(bào)告。452.4分紅保險(xiǎn)開(kāi)辦新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司應(yīng)將產(chǎn)品說(shuō)明書、保險(xiǎn)利益測(cè)算書、公告制度及客戶報(bào)告制度報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到上述報(bào)備材料后１５個(gè)工作日內(nèi)沒(méi)有提出異議的，保險(xiǎn)公司方可實(shí)施。462.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息批露管理暫行辦法——總結(jié)信息披露的基本概念和要求各種類型人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的各種披露規(guī)定應(yīng)該注意的行為規(guī)范學(xué)習(xí)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法，了解辦法中的其他知識(shí)47《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》3.1概念界定本辦法所稱分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。本辦法所稱保單持有人，是指按照合同約定，享有保險(xiǎn)合同利益及紅利請(qǐng)求權(quán)的人。493.2.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——產(chǎn)品管理保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)、擬訂的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)后方可銷售,修改時(shí)亦同。保險(xiǎn)公司必須開(kāi)發(fā)專門的電腦系統(tǒng),并確保能夠支持分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。503.2.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——產(chǎn)品管理保險(xiǎn)公司申報(bào)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

一、一般產(chǎn)品報(bào)備要求提交的材料;二、分紅保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理辦法；三、分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法；四、紅利分配方法；五、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t；六、中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。513.3.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——銷售管理第九條分紅保險(xiǎn)的銷售人員應(yīng)當(dāng)具備以下條件：一、參加過(guò)分紅保險(xiǎn)專門培訓(xùn)且合格；二、有一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn),且業(yè)績(jī)良好；三、沒(méi)有嚴(yán)重違規(guī)行為和欺詐行為。

523.3.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——銷售管理（補(bǔ)充規(guī)定）二OOO年十二月六日保監(jiān)發(fā)[2000]252號(hào)《關(guān)于分紅保險(xiǎn)銷售人員從業(yè)年限條件的通知》為推動(dòng)分紅保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，經(jīng)研究，決定取消《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》第九條中關(guān)于分紅保險(xiǎn)的銷售人員應(yīng)具備“有一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)，且業(yè)績(jī)良好”的規(guī)定。各公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)分紅保險(xiǎn)銷售人員的培訓(xùn)和管理，使銷售人員的素質(zhì)達(dá)到銷售分紅產(chǎn)品的條件。533.4.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——分紅管理紅利分配的方式包括增加保額或現(xiàn)金分配等，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中載明其采用的紅利分配方式。分紅保險(xiǎn)、非分紅保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其附加的非分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品必須分設(shè)帳戶，獨(dú)立核算。543.4.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——分紅管理分紅保險(xiǎn)采用固定費(fèi)用率的，其相應(yīng)的附加保費(fèi)收入和傭金、管理費(fèi)用支出等不列入分紅保險(xiǎn)帳戶；采用固定死亡率方法的，其相應(yīng)的死亡保費(fèi)收入和風(fēng)險(xiǎn)保額給付等不列入分紅保險(xiǎn)帳戶。保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%。553.4.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——分紅管理分紅保險(xiǎn)保單應(yīng)當(dāng)附帶產(chǎn)品說(shuō)明書，用非專業(yè)性語(yǔ)言說(shuō)明該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、費(fèi)用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每年三月一日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送分紅保險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)倛?bào)告等內(nèi)容。該報(bào)告須由精算責(zé)任人簽字,并經(jīng)符合資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。分紅保險(xiǎn)采用固定費(fèi)用率的，保險(xiǎn)公司無(wú)需報(bào)送費(fèi)用分?jǐn)倛?bào)告。563.4.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——分紅管理保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年四月一日前，將分紅業(yè)務(wù)年度報(bào)告上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括：一、分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年度盈余；二、保單持有人盈余分配方案；三、紅利準(zhǔn)備金提取方案；四、紅利分配對(duì)公司償付能力影響的評(píng)估；五、分配后公司實(shí)際償付能力額度低于其法定償付能力額度的，還須提交今后12個(gè)月的營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。

573.5.規(guī)范經(jīng)營(yíng)維護(hù)被保險(xiǎn)人利益第十九條保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績(jī)報(bào)告,使用非專業(yè)性語(yǔ)言說(shuō)明：一、投資收益狀況；二、費(fèi)用支出及費(fèi)用分?jǐn)偡椒?，采用固定費(fèi)用率方式的除外；三、本年度盈余和可分配盈余;四、保單持有人應(yīng)獲紅利金額;五、紅利計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法等等。583.5.規(guī)范經(jīng)營(yíng)維護(hù)被保險(xiǎn)人利益禁止對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、欺騙和故意隱瞞。保險(xiǎn)公司違反本辦法，侵犯保單持有人利益的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可視情節(jié)輕重給予下述一項(xiàng)或幾項(xiàng)處罰:一、責(zé)令改正；二、責(zé)令其停止銷售該分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品；三、取消其經(jīng)營(yíng)此類業(yè)務(wù)的資格;四、責(zé)令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。

59投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法4.1概念界定本辦法所稱投資連結(jié)保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱連結(jié)保險(xiǎn)），是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。614.1概念界定投資賬戶是指保險(xiǎn)公司依照本辦法設(shè)立的，資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。投資賬戶應(yīng)劃分為等額單位，單位價(jià)值由單位數(shù)量及投資賬戶中資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的市場(chǎng)價(jià)值決定。投保人可以選擇其投資帳戶，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)。除本辦法另有規(guī)定外，保險(xiǎn)公司的投資帳戶與其管理的其他資產(chǎn)或其投資帳戶之間不得存在債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，也不承擔(dān)連帶責(zé)任。624.1概念界定投資賬戶的設(shè)立、合并、分立、關(guān)閉、清算等事宜，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)批準(zhǔn)。634.2.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——產(chǎn)品管理投資賬戶的設(shè)立、合并、分立、關(guān)閉、清算等事宜，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)。644.2.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——產(chǎn)品管理保險(xiǎn)公司申報(bào)的連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)滿足以下最低要求：一、該產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任；二、該產(chǎn)品至少連結(jié)到一個(gè)投資賬戶上；三、保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)；四、投資賬戶的資產(chǎn)單獨(dú)管理；五、保單價(jià)值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價(jià)值確定；六、投資賬戶中對(duì)應(yīng)某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所有投資凈收益（損失），都應(yīng)當(dāng)劃歸該保單。七、每年至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單的保險(xiǎn)保障；八、每月至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單價(jià)值。654.2.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——產(chǎn)品管理保險(xiǎn)公司上報(bào)投資連結(jié)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)提交以下材料：一、一般產(chǎn)品報(bào)備要求提交的材料；二、產(chǎn)品可行性論證，包括該產(chǎn)品滿足本辦法確定的最低要求論證，和管理系統(tǒng)支持論證；三、投資連接產(chǎn)品財(cái)務(wù)管理辦法；四、投資連接產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理辦法；五、中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。664.3.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——銷售管理第九條連結(jié)保險(xiǎn)的銷售人員應(yīng)具備以下條件：一、參加過(guò)連結(jié)保險(xiǎn)專門培訓(xùn)且合格；二、一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)且業(yè)績(jī)良好；三、沒(méi)有嚴(yán)重違規(guī)行為和欺詐行為。674.3.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——銷售管理（補(bǔ)充規(guī)定）2001年7月20日保監(jiān)發(fā)[2001]137號(hào)《關(guān)于調(diào)整投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員資格限制的通知》為了促進(jìn)投資連結(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，經(jīng)研究，我會(huì)決定取消《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法》中對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員必須有一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)的資格限制。各保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員的培訓(xùn)和管理工作，各保監(jiān)辦要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員培訓(xùn)和管理的監(jiān)督。684.4.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——投資帳戶管理只連結(jié)一個(gè)投資賬戶的連結(jié)保險(xiǎn)，其投資賬戶按成本價(jià)計(jì)算，其中國(guó)有商業(yè)銀行存款、國(guó)債之和不得少于20%。投資賬戶與任何關(guān)聯(lián)賬戶之間，不得發(fā)生買賣、交易和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為。為建立該賬戶，或?yàn)橹С衷撏顿Y賬戶的運(yùn)作而發(fā)生的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，不在此限。投資賬戶的管理人員不得自營(yíng)或者代人經(jīng)營(yíng)與該投資賬戶同類的業(yè)務(wù)，不得從事任何損害該投資賬戶利益的活動(dòng)。不得與該投資賬戶進(jìn)行交易。694.4.統(tǒng)一監(jiān)管尺度——投資帳戶管理保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每半年在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上作信息公