【我國金融發(fā)展存在的問題及促進建議5200字（論文）】

我國金融發(fā)展存在的問題及促進建議目錄TOC\o"1-3"\h\u1007一、引言 311642“入世”以來：常態(tài)化階段 326039二、金融發(fā)展及其對外開放成果 323768（一）支持實體經(jīng)濟發(fā)展 37320（二）便利民眾日常生活 58156（三)確定與政府部門的關(guān)系 5308991.金融發(fā)展中的政府與市場邊界 519782.發(fā)展中國家的金融發(fā)展與“政府—市場”關(guān)系調(diào)整 52483三、我國金融發(fā)展存在的問題 617292（一）我國金融體系尚不健全 612259（二）我國金融的風險暴露較多、增長較快 620902（三）我國金融發(fā)展不均衡 623219四、促進我國金融發(fā)展的對策與建議 619580（一）加快構(gòu)建我國金融信用體系 62176（二）構(gòu)建完善的我國金融監(jiān)管體系 714280（三）提高風險防范能力 731143五、結(jié)論 86097參考文獻 9引言1978年至今，金融改革開放已有40余年，我國的金融環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，取得了人類發(fā)展史上的偉大成就。本文通過深入分析我國金融發(fā)展及其開放歷程，總結(jié)40年來改革開放的成果和經(jīng)驗，為進一步推動改革開放奠定堅實的基礎(chǔ)。隨著金融改革開放措施的不斷推進，我國金融已從改革開放初期的貧窮、落后轉(zhuǎn)變成小康、進步?，F(xiàn)如今，我國金融發(fā)展無論在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、功能還是競爭力方面，都發(fā)生了深刻的變革，但仍然存在金融與實體經(jīng)濟匹配失調(diào)以及金融開放程度不足等諸多問題。本文全面、客觀地分析在金融發(fā)展及其開放過程中的不足，并提出了適當?shù)膶Σ吆徒ㄗh，這些措施對我國財政的高質(zhì)量發(fā)展具有重要的理論和實際意義?！叭胧馈币詠恚撼B(tài)化階段如今，越來越多的非法金融機構(gòu)和行為受到私人利益的影響。它們不僅破壞了金融體系的穩(wěn)定，而且威脅到原有的金融秩序和國家經(jīng)濟金融安全。2015年，由中國政府發(fā)起的多邊投資金融機構(gòu)亞洲多邊基礎(chǔ)設(shè)施項目投資銀行在北京正式成立。這也是中國政府建立的第一個國際多邊金融服務(wù)投資機構(gòu)。同年的資本債券市場也開始取得重大突破。中央銀行向外國央行、國際金融機構(gòu)和外國主權(quán)資本保險基金開放了跨境資本債券市場。監(jiān)管部門還建立了“上海香港證券聯(lián)號”、“深圳香港證券聯(lián)號”和“債券聯(lián)營”等對接渠道，連接境內(nèi)外銀行資本債券市場。人民幣國際化的重要歷史節(jié)點是2016年1月。10月1日，國際人民幣正式宣布加入美元特別提款權(quán)。同年4月，國務(wù)院兩個領(lǐng)導(dǎo)小組開始對全國互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)違規(guī)行為進行專項綜合整治，這意味著其風險集中已引起高層管理層的關(guān)注，整改也是一種體現(xiàn)積極改革。金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立于2017年，旨在加強金融監(jiān)督和協(xié)調(diào)，彌補監(jiān)管不足，這也標志著宏觀監(jiān)管改革的開始。2018年，國務(wù)院金融機構(gòu)制度改革方案將中國銀監(jiān)會與中國保險監(jiān)督管理委員會合并，由原來的“一行三會”減為“一行兩會”。二、金融發(fā)展及其對外開放成果（一）支持實體經(jīng)濟發(fā)展本部分主要考察改革開放以來中國的經(jīng)濟增長情況，給出中國絕對GDP和增長率的描述圖，并將相應(yīng)的國家指標進行比較（圖3.1和圖3.2）。其中，GDP值為第一產(chǎn)業(yè)按當年價格計算的GDP絕對數(shù)，全國GDP為按當年價格計算的GDP絕對數(shù)；經(jīng)濟增長率等于第一產(chǎn)業(yè)增加值指數(shù)（可比價格，去年=100）-100，國民經(jīng)濟增長率等于GDP指數(shù)（可比價格，去年=100）-100。相關(guān)數(shù)據(jù)摘自中國經(jīng)濟網(wǎng)。圖4.1歷年GDP和全國GDP從圖4.1可以看出，自改革開放以來，我國的國內(nèi)生產(chǎn)總值有所增加，但這種增長非常小，特別是與全國國內(nèi)生產(chǎn)總值相比，差距是非常明顯的。全國GDP增長是從90年代開始逐漸增長，其曲線的上升幅度也變化很大。農(nóng)業(yè)GDP曲線相對于整個經(jīng)濟基本上是一條水平線，增長率很低。我們可以看到，農(nóng)業(yè)增長遠遠落后于第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。最后，如圖3.2所示，將我國的增長率和整個經(jīng)濟的增長率放在一起進行比較。圖4.2歷年GDP增長率和全國GDP增長率如下結(jié)論可以從圖4.2得出：（1）在改革開放之后，根據(jù)實行承包責任制，我國人民的積極性顯著提高。增長率較高。然而，自1990年代以來，增長率基本保持不變。特別是，自1997年以來，隨著對“三個農(nóng)民”問題的重視，經(jīng)濟增長率甚至略有下降。自2012年以來，由于該國重新高度重視農(nóng)業(yè)，增長率開始增長，盡管增長幅度較小。（2）農(nóng)業(yè)國內(nèi)總產(chǎn)值增長率與國內(nèi)總產(chǎn)值增長率的比較表明，除農(nóng)業(yè)增長率為0.7%的兩年之外1982年和1998年改革開放后，我國的增長率低于我國總的增長率，特別是自1998年以來，當時這兩個指數(shù)之間存在差距。這是非常重要的。因此，與整個經(jīng)濟相比，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展處于不利地位，我們必須改進。（二）便利民眾日常生活發(fā)展小額信貸和微型金融至關(guān)重要。因為它們對貧困群體有所幫助。我國的財政就是在此基礎(chǔ)上進一步發(fā)展和改善。我國的財政發(fā)展是將金融服務(wù)范圍擴大到更深更廣，以此來消除貧困的根本，將人民的生活水平進行提高?，F(xiàn)在的金融服務(wù)往往與能給金融機構(gòu)帶來高回報的客戶群體聯(lián)系在一起，這意味著金融機構(gòu)越來越愿意為那些收入高的人提供金融服務(wù)，往往忽略了中低收入群體。我們的國家是一個社會主義國家。關(guān)注人民和共同繁榮是社會主義的基本要求。我國的財政發(fā)展可以消除這一不公平因素，擴大金融服務(wù)范圍，為所有人提供公平的金融服務(wù)。（三)確定與政府部門的關(guān)系1.金融發(fā)展中的政府與市場邊界在政策法規(guī)方面，為解決中小企業(yè)融資難問題，國務(wù)院、財政部、中國人民銀行先后出臺了一些政策措施，如《國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的意見》、《中小企業(yè)融資性擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法》、《中小企業(yè)貸款擔保辦法》等，這些政策措施的出臺，足以說明政府對中小企業(yè)發(fā)展的高度重視；至于我國金融發(fā)展的問題，早在1999年就有《中國信用社小額信貸管理辦法》提出第一次大力發(fā)展我國的小額信貸，隨后出臺了《中國專業(yè)合作社法》、《中國商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》等政策和辦法，對我國金融發(fā)展起到了關(guān)鍵性的指導(dǎo)作用。2.發(fā)展中國家的金融發(fā)展與“政府—市場”關(guān)系調(diào)整近些年來，國家制定了一些政策，旨在促進“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民”的發(fā)展。與金融機構(gòu)合作，尤其是在信貸行業(yè)。到2015年底，金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額為26.40萬億元，比去年同期增長了11.7%，占不同余額貸款的27.80%。從2011-2015年總體走勢看，我國農(nóng)業(yè)貸款余額逐年穩(wěn)步增長，主要是近年來我國經(jīng)濟弱勢地區(qū)的信貸支持得到了進一步加強，尤其是支持農(nóng)業(yè)信貸和其他政策措施，金融機構(gòu)積極領(lǐng)導(dǎo)提高“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民”的信貸。不過，雖然農(nóng)貸款余額絕對值不斷增加，但貸款金額的增加只能表明，我國三農(nóng)金融服務(wù)深度有所增加，但增速持續(xù)放緩，貸款余額比重也較低，這反映出農(nóng)業(yè)資金外流。由于我國進入新的正常經(jīng)濟發(fā)展階段，支持工業(yè)機構(gòu)的適應(yīng)、轉(zhuǎn)型和改革已成為全面深化改革的關(guān)鍵作用。國家鼓勵金融機構(gòu)增加對小微企業(yè)的貸款，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。截至2016年底，不同金融機構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放的貸款為20.84萬億元人民幣，比一年前增加了16%，相當于公司貸款總余額的32.1%，比上年底增加了0.9%。不論是對于小微企業(yè)貸款余額的規(guī)模和比例來說，都在逐年增加?？傮w而言，金融機構(gòu)積極落實服務(wù)小微企業(yè)的相關(guān)政策措施，取得了良好成效。但受經(jīng)濟下行壓力的影響，作為主要需求主體的小微企業(yè)，擴張意愿下降，融資需求減弱。作為主要供應(yīng)商，一些金融機構(gòu)由于小微企業(yè)成本高、利潤差、信用風險高，對信貸工作存在恐懼。這些都是導(dǎo)致中小企業(yè)貸款增速逐步放緩的因素。三、我國金融發(fā)展存在的問題（一）我國金融體系尚不健全如果中國的金融是以商業(yè)化、市場化的方式進行的，就必須遵循商業(yè)化的監(jiān)管標準，并納入相應(yīng)的監(jiān)管體系，采取統(tǒng)一的監(jiān)管標準；如果中國的金融是以制度性金融模式實施的，其次要完成監(jiān)管政策的差異化，實行差異化監(jiān)管制度，如在資本金、風險準備、信貸和其他方面進行適當?shù)牟▌臃?。我國目前還沒有對金融監(jiān)管的概念和政策作出適當?shù)恼{(diào)整。但嚴格的金融監(jiān)管條件不會促進中國金融的可持續(xù)增長。（二）我國金融的風險暴露較多、增長較快在信息分布不均衡的情況下，金融服務(wù)對象特別是貧困人口的整體素質(zhì)不高，違約率呈上升趨勢。同時，由于新聞傳播不暢，加之考慮到地域性問題，“從眾心理”現(xiàn)象在農(nóng)戶中非常普遍。只要出現(xiàn)危機，傳染速度和傳播范圍就會上升，跑路的概率就會增加，甚至?xí)霈F(xiàn)有人故意拖欠貸款等一系列惡性事件。此外，農(nóng)戶信息管理系統(tǒng)不完善，在發(fā)放貸款過程中存在欺詐、數(shù)據(jù)錯配等事件發(fā)生的機會。此外，我國大部分的信貸過程監(jiān)管體系還不是很完善，存在著各種漏洞，這使得信息風險成為我國金融發(fā)展面臨的一大難題。（三）我國金融發(fā)展不均衡現(xiàn)實中，我國金融發(fā)展需要資金等金融資源向弱勢群體、弱勢公司、弱勢產(chǎn)業(yè)、弱勢區(qū)位靠攏和轉(zhuǎn)移。金融資源的總供求存在結(jié)構(gòu)性的“過?！被颉安蛔恪保貏e是當總供給超過總需求時，產(chǎn)生“過度金融”，導(dǎo)致金融結(jié)構(gòu)供求失衡，阻礙社會創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的發(fā)展，制約經(jīng)濟發(fā)展，甚至對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生負面影響。可見，中國金融業(yè)發(fā)展中亟待解決的問題是如何扭轉(zhuǎn)財政資金分配不平衡的局面，引導(dǎo)財政資金有序向中國金融領(lǐng)域傾斜。四、促進我國金融發(fā)展的對策與建議（一）加快構(gòu)建我國金融信用體系獲得中小企業(yè)信貸和低收入人口的一個重要因素是與銀行和其他金融機構(gòu)的信息不對稱。小企業(yè)的相關(guān)財務(wù)信息和窮人的信用記錄都是不完整的，金融機構(gòu)會在發(fā)放貸款時注意到這一點。所以鑒于這種矛盾，加速信貸系統(tǒng)的建立非常重要。當一個實體有貸款需求時，如果無法被資金供給者識別其信用，則會導(dǎo)致基金供應(yīng)中斷。通過抵押、質(zhì)押和擔保這三種方式，使借款人的信用變得有形和可衡量，從而增加了借款人的信用。這種方法在一定程度上解決了信息不對稱的問題。信用體系建設(shè)不僅可以解決貸款難的問題，而且可以有效分散銀行等金融機構(gòu)的風險。（二）構(gòu)建完善的我國金融監(jiān)管體系鑒于我國金融業(yè)的特殊性，可以采取差別化監(jiān)管的方法。由于我國城鄉(xiāng)二元化的存在以及不同地區(qū)發(fā)展狀況的不同，可以考慮根據(jù)不同地區(qū)、各部門的具體情況制定差別化監(jiān)管指標，提高監(jiān)管效率。在一定范圍內(nèi)，要適當規(guī)范金融監(jiān)管模式，構(gòu)建適應(yīng)我國發(fā)展需要的財務(wù)管理結(jié)構(gòu)。一是根據(jù)我國金融部門職能的不同，可以分為多個不同層次，實行專業(yè)化管理，使我國金融業(yè)完成更為細致、更科學(xué)的控制；二是明確中小貸款企業(yè)的權(quán)限范圍，讓小貸企業(yè)金融業(yè)性質(zhì)得以恢復(fù)，完善現(xiàn)行監(jiān)管機制，與其他中國金融機構(gòu)站在同一位置第三，構(gòu)建長效激勵約束體系，促進我國金融業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展。（三）提高風險防范能力要抵御我國金融風險，必須大力發(fā)展我國金融保險，完善保險制度，提高保險覆蓋面。這就需要加強銀行業(yè)與保險業(yè)的有機結(jié)合。為適應(yīng)銀行業(yè)的不斷發(fā)展，我國應(yīng)著手建立金融保險機構(gòu)。這些保險機構(gòu)需要提供多種險種和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以便在一定程度上為我國金融和保險機構(gòu)的發(fā)展作出貢獻，并提供一定的政治和財政支持。例如，教育、醫(yī)療等。大力發(fā)展等值保險產(chǎn)品，比如開發(fā)減少助學(xué)貸款的保險產(chǎn)品、建立醫(yī)療救助試點等。

五、結(jié)論未來,金融對外直接開放將必然會得到繼續(xù)有序健康推進,外資直接參與境內(nèi)金融市場和中國內(nèi)資直接參與境外金融市場的交易規(guī)模和普及程度也將會隨之進而不斷擴大。利率政策市場化機制改革正在邁出了重要一步后,外匯監(jiān)督管理體制改革也將穩(wěn)步深入推進,"一帶一路"外商投資優(yōu)惠政策和金融服務(wù)體系將不斷完善得到健全,自貿(mào)區(qū)、自貿(mào)港園區(qū)建設(shè)也將不斷完善,跨境電商貿(mào)易資本便利化和支持外商投資的資本便利性水平都會不斷有所較大提升,外商在華投資合法權(quán)益也將不斷得到進一步嚴格保護。另一方面,金融機構(gòu)企業(yè)開放準入力度也將不斷加大,在深入貫徹實施企業(yè)準入前期的國民待遇和附加負面影響清單綜合管理制度,加快貫徹落實關(guān)于降低企業(yè)準入資格門檻和降低持股準入比例、放松金融業(yè)務(wù)準入限制等已正式宣布的相關(guān)政策的基礎(chǔ)同時,相關(guān)配套政策制度的具體修訂和后續(xù)完善將來也會及時予以跟進。

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