銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第35天）【含答案】

2023從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第35天）【含答案】一、單選題(20題)1.在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，利潤中心不包括（）A.管理部門B.獨立核算的分支機構(gòu)C.產(chǎn)品線D.子公司2.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三個B.四個C.五個D.六個3.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A.個人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.教育儲蓄存款D.單位協(xié)定存款4.下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。A.該罪的主體只是自然人B.該罪最高法定刑為7年有期徒刑C.該罪屬于金融詐騙罪的一種D.該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的5.目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是（）。A.單利計算B.積數(shù)計算C.逐筆計算D.通用計算6.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款7.下列關(guān)于利息的表述中，錯誤的是()。A.利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分B.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的C.利息是在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務(wù)人的報酬D.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇8.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與（）進(jìn)行的談話。A.監(jiān)事B.股東C.職工D.董事、高級管理人員9.關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A.公司債投資者大多為機構(gòu)B.公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)C.債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低D.公司債風(fēng)險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債10.下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（）。A.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的B.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資C.央行票據(jù)具有流動性高的特點D.央行票據(jù)一般為中短期債券11.下列不屬于第二版巴塞爾協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.MAP監(jiān)管考核12.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是()。A.掛失止付B.提起訴訟C.登報聲明作廢D.公示催告13.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.自律B.維權(quán)C.監(jiān)管D.服務(wù)14.“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，分享（）。A.工作成果和客戶信息B.客戶信息和工作信息C.專業(yè)知識和工作經(jīng)驗D.工作成果和工作經(jīng)驗15.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.法律風(fēng)險16.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.保持物價水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)B.保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長C.保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長17.法人成立中的實體合法不包括（）。A.成立的目的合法B.程序合法C.組織機構(gòu)合法D.設(shè)立方式合法18.某商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行審批．下列做法正確的是（）。A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門B.審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成C.貸款批準(zhǔn)必須集體做出D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成19.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%20.急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.郵寄二、多選題(5題)21.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。A.市場約束B.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次C.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)管D.監(jiān)督檢查E.最低資本要求22.下列哪些行為屬于票據(jù)詐騙罪的行為?（）A.冒用他人的匯票、本票、支票詐騙財物B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票、騙取財物C.明知是偽造的委托收款憑證而使用，詐騙他人財物D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載、騙取財物E.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用23.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括（）。A.國家風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.市場風(fēng)險24.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票25.以下行業(yè)中屬于典型的周期性行業(yè)的是（）。A.食品B.房地產(chǎn)C.生物技術(shù)D.耐用品制造E.公用事業(yè)三、判斷題(5題)26.新的社會經(jīng)濟環(huán)境下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵在不斷擴充，呈現(xiàn)“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。（）A.正確B.錯誤27.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）A.正確B.錯誤28.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為中國人民銀行。（）A.對B.錯29.一般非利息收入對資本的消耗低，風(fēng)險也易于控制。（）A.正確B.錯誤30.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）A.對B.錯參考答案1.A解析：在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，將銀行機構(gòu)分成成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。2.C解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。3.C4.B解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本罪屬于破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。5.C解析：目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息；使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。6.C解析：在我國，除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。7.C解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。8.D解析：審慎性監(jiān)督管理談話常簡稱為監(jiān)管談話，是監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其董事、高級管理人員進(jìn)行的談話，其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通，及時了解其經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。9.D解析：一般束說，風(fēng)險越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國債。10.B解析：中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。11.D解析：第二版巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場約束。12.C解析：票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。13.C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。14.C解析：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。所以，本題的正確答案為C。15.C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。16.D解析：中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。17.B解析：實體合法是指符合法律規(guī)定的實體要件，包括成立的目的、組織機構(gòu)、設(shè)立方式、經(jīng)營范圍等均須符合法律規(guī)定。18.B解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)第三十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度?！?9.B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%。20.A解析：匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。電匯特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款：票匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款：信匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。21.ADE解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。22.ABDE解析：選項C屬于金融憑證詐騙罪。23.BDE解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱為最低資本要求，其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。24.ABE解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。選項C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。25.BD解析：周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟處于上升時期，這些行業(yè)隨其擴張，當(dāng)經(jīng)濟衰退時，這些行業(yè)也會相應(yīng)低迷。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟繁榮時期會增加對這些行業(yè)產(chǎn)品的購買，而經(jīng)濟衰退時就會將其產(chǎn)品的購買延遲到經(jīng)濟改善之后。例如，耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。26.A解析：新的社會經(jīng)濟環(huán)境下，