個人理財在線測試參考-百度

個人理財在線測試參考--百度10/10《個人理財》第一次測試參考答案一、判斷×1.客戶提出理財?shù)囊笾饕Ｍ攧?wù)狀況的增值?！?.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。√3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。×4.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買?！?.對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎(chǔ)。×6.在個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升?！?.對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息?！?.客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財目標(biāo)?！?.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法?！?0.目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主?！?1.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債?！?2.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資?！?3.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率?！?4.定期存款屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)。二、單選題1.以下屬于開放式問題的是（B）。A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？B央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？C您能否告訴我您的年齡？D您打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會不會太遲了？2.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性話，在性格特征模型中，該客戶是（

B

）。A完美主義者B創(chuàng)造主義者C歡欣主義者D挑戰(zhàn)主義者3某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。A750個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第1頁。B1500個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第1頁。C2500D30004.商談中的大忌不包括（B）。A打斷別人的話B向?qū)Ψ奖砻髡\意C抓住對方過失攻擊對方D說法太多5個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（

B

）。A經(jīng)濟(jì)學(xué)B現(xiàn)代理財學(xué)C金融市場學(xué)D投資學(xué)6.銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（

D

）。A貨幣儲蓄B銀行轉(zhuǎn)帳

C銀行咨詢D服務(wù)7.如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（

B

）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。A低于B超過C等于D沒有關(guān)系8.（

A

）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。A威廉姆斯B夏普C馬科維茨D莫迪利亞尼9.（B）屬于客戶財務(wù)信息。A投資偏好B收支狀況C風(fēng)險承受能力D年齡10.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（

C

）信息類型。A事實性B判斷性C推論性D財務(wù)信息11.(

A

)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。A生命周期理論B資產(chǎn)組合理論C資本資產(chǎn)定價理論D期權(quán)定價理論12個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險（D

）來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。A狀況B大小C預(yù)測

D偏好13.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）A年輕時多消費，年老時少消費B年輕時少消費，年老時多消費C消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式14.個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（

B

）計算的。A購置價B當(dāng)前市場價格C平均購置價D視情況而定三、多選題1.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款2.目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（BC）。A基金B(yǎng)人民幣理財產(chǎn)品C外匯理財產(chǎn)品

D卡類理財產(chǎn)品3.以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（

ABD

）。A折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。D理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。4.下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（AB）。A休假短期目標(biāo)B建立退休基金長期目標(biāo)

C參加人壽保險短期目標(biāo)D啟動個人生意短期目標(biāo)

個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第2頁。5.一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第2頁。A減持固定收益類產(chǎn)品.B買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置D減少防御性低收益資產(chǎn)6.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。A固定收益率B最低收益率C預(yù)期最高收益率D浮動收益率

7.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（BCD）。A客戶的個性特征，家庭情況B客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求C收集與理財產(chǎn)品相關(guān)的資料D掌握與客戶興趣相關(guān)的知識

8.對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABCD）。A社會環(huán)境B經(jīng)濟(jì)環(huán)境C金融環(huán)境D技術(shù)環(huán)境9.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD

)屬于流動負(fù)債。A汽車貸款B教育貸款C信用卡貸款D消費貸款10.屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有（ACD）。A控制開支預(yù)算

B子女的教育儲蓄C投資股票市場D稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化11.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。A對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)D對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視12.下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。A當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性《個人理財》第二次測試參考答案一、判斷題×1、保險公司經(jīng)營個人保險理財產(chǎn)品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益?！?.保險合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。√3.萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險?！?.證券投資基金是一種間接的證券投資方式?！?.封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣?！?.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性

.×7.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能?！?.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

×9.股票投資的收益等于股利所得?！?0.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金?！?1.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金

。二、單選題1.從個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是（

D

）。A政策風(fēng)險B利率風(fēng)險C市場風(fēng)險D違約風(fēng)險2.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（A）。A實際風(fēng)險承受能力B風(fēng)險偏好C風(fēng)險分散D風(fēng)險認(rèn)知3.（

B

）是個人證券理財?shù)母咀饔谩規(guī)避風(fēng)險

B獲取收益C流動性D便利性4.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風(fēng)險由（B

）承擔(dān)。A保險人

B被保險人個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第3頁。C保險公司個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第3頁。D投保人5.年金保險是一種（

B

）保險產(chǎn)品。A創(chuàng)新型人壽保險B傳統(tǒng)型人壽保險C創(chuàng)新型非壽險D創(chuàng)新投資型保險6.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（

D

）。A10%以上B10%C5%—10%D5%7.保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認(rèn)，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種（A）合同。A附和性B條件性C補償性D射幸性8.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險從低到高排列的順序是（

A

）。A銀行存款、國債、公司債券、股票B股票、公司債券、國債、銀行存款C國債、銀行存款、股票、公司債券D國債、銀行存款、公司債券、股票9.依據(jù)基金法律形式，

我國目前設(shè)立的基金為

（

A

）

基金。A契約性B公司型C封閉式

D開放式10.個人保險理財?shù)淖畲筇攸c，是將保險的（

C

）功能和資金增值的功能有機結(jié)合起來。A社會管理B資金融通C基本保障D風(fēng)險管理三、多選題1.下列(

ABC

)能作為債券發(fā)行主體。A中央政府B企業(yè)組織C金融機構(gòu)D社會團(tuán)體2.以下屬于債券和股票共有的特點說法錯誤的是（

AD

）。A收益率不會影響B(tài)都屬于有價證券C都是籌資手段D都有規(guī)定的償還期限3.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持的原則包括（

AB

)。A轉(zhuǎn)移風(fēng)險B量力而行C本金安全D高額收益4.下列屬于保險理財產(chǎn)品風(fēng)險的是(

AC

)。A經(jīng)營管理風(fēng)險B違約風(fēng)險C政策風(fēng)險D利率風(fēng)險5.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是：（ABD）A保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶B保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作C投資保費的投資收益歸客戶所有D保單持有人無法獲得分紅6.下列屬于人身保險的是（ABC）。A人壽保險

B意外傷害保險C健康保險D責(zé)任保險7.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（ACD）。A財產(chǎn)保險B終身壽險C基金D股票8.下列（

ACD

）不屬于國債投資的特征。A收益率高B安全性高C免稅待遇D流動性強9.債券投資的風(fēng)險因素有：（ABCD）。A利率風(fēng)險B通貨膨脹風(fēng)險C違約風(fēng)險D提前償付風(fēng)險10.（BDE）屬于開放式基金特點。A基金規(guī)模不可變化B基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù)C通常在交易所交易D基金單位可以贖回個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第4頁。E不限定存續(xù)期個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第4頁。11.以下關(guān)于債券的分類正確的是（ABD）。A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)《個人理財》第三次測試參考答案一、判斷題√1.我國匯率的標(biāo)價不使用間接標(biāo)價法?！?.期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格?！?.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)?！?.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人?！?.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。×6.在外匯理財產(chǎn)品中，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

×7.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)√8.個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。二、單選題1.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是：（C）A可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入

C收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入D一般有政府財政保障

2.兩得寶是投資者（

A

）期權(quán)。A賣出B買入C選擇D組合3.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是：（C）A信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)4.我國個人實盤外匯買賣是（

C

）的買賣。A人民幣與外幣之間B人民幣C外幣與外幣之間D外幣5.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（

D

）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。A20%B30%C40%D50%6.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征是（

B

）有權(quán)提前終止存款。A存款人B銀行C代理人D第三方7.在外匯理財產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資工具B浮動收益類產(chǎn)品C實盤外匯買賣D期權(quán)類產(chǎn)品9.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是(

B

)。A具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以與保證預(yù)期收益的承諾。D信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少三、多選題1.外匯市場產(chǎn)生的原因包括（

ACD）。A投機B央行干預(yù)C貿(mào)易和投資D對沖2.關(guān)于信托的表述中正確的是（

CD）。A受托人可以是同一信托的惟一受益人B委托人不可成為受益人C凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人D受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E委托人負(fù)有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)3.（

ABC）屬于信托基本要素。A信托行為

B信托關(guān)系人

C信托目的D信托收益率

E信托期限4.從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（

BCD

）。A官方干預(yù)B國際收支C通貨膨脹率D利率5.（AC）可以擔(dān)任信托受托人。A專業(yè)信托投資公司

B限制行為能力自然人C具有完全民事行為能力自然人D僅具有權(quán)利能力的自然人E任何人6.對于外匯期權(quán)的購買者表述不正確的是（

AB

)A風(fēng)險是無限的，收益也是無限的個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第5頁。B風(fēng)險是有限的，收益也是有限的個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第5頁。C風(fēng)險是有限的，收益是無限的D以上都不是7以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（

ABC

）。A外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利B期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利C期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費D期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回8.外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）A個人外匯存款類B實盤操作類C浮動收益類D結(jié)構(gòu)投資類《個人理財》第四次測試參考答案一、判斷題×1.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組合的預(yù)期收益，不會影響組合的風(fēng)險?！?.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！?.面積大小是影響房價最重要的因素。×4.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！?.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.×6.在我國，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負(fù)擔(dān)?！?.投機獲取資本利得是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因之一。×8.一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分?！?.社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃?！?0.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！?1.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！?2.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期?！?3.子女教育儲蓄屬于理財目標(biāo)中的短期目標(biāo)。二、單選題1.按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為（

D

）A28.50%B38.50%C48.50%D58.50%2.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，（B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。A大量發(fā)行央行票據(jù)B降低房貸基準(zhǔn)利率C提高存款準(zhǔn)備金率D提高貸款首付比例3.自（

B

）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。A1990年B1991年C1992年D1993年4.教育財政獨立是（

D

）教育財政的特點。A中國B英國C日本D美國5.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以與參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（

B

），教育經(jīng)費要占年度財政支出（

）。A4%，10%B4%，15%C5%，12%D5%，20%6.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有（

C

）影響的宏觀因素。A一般性B特定性C決定性D普遍性7.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為：AA1321.66萬元

B536.36萬員C248.94萬元D1072.72萬元8.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（

A

）。A等額本金還款法B等比還款法C比例還款法D等額利息還款法個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第6頁。9.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種（

C

）保險形式。個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第6頁。A基本B輔助C補充D主要10.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是（

B

）。A現(xiàn)金規(guī)劃

B退休養(yǎng)老規(guī)劃C投資規(guī)劃D風(fēng)險管理和保險規(guī)劃11.一般來說，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。A少年成長期B青年成長期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期12.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以（

D

）方式計息。A零存整取B存本取息C整存領(lǐng)取D整存整取13.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為（

C

）風(fēng)險。A系統(tǒng)風(fēng)險B非系統(tǒng)風(fēng)險C不可分散風(fēng)險D財務(wù)風(fēng)險三、多選題1.下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是（

ABCD

）。A教育費用無法事先確切預(yù)測B教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整C教育投資策劃要注意與子女溝通D在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品2.下列關(guān)于養(yǎng)老保險的說法正確的有（

AC

）。A養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的B養(yǎng)老保險費用完全由單位和個人共同承擔(dān)C養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源D養(yǎng)老保險是社會保險最重要的險種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險3.個人購買住房可能涉與的稅收有（

ABCDE）。A營業(yè)稅

B印花稅C契稅D個人所得稅E土地增值稅4.在確定子女教育目標(biāo)時應(yīng)該考慮的因素有（

ABCD

）。A學(xué)校的特點B學(xué)費的高低C子女的興趣愛好D子女的學(xué)習(xí)能力5.企業(yè)年金計劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（

ABCD

）A吸引人才B為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用C樹立企業(yè)的良好形象D為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠6.子女教育投資與購房投資的不同在于（

BC

）。A金額大B沒有時間彈性C費用無法準(zhǔn)確預(yù)測D受通貨膨脹因素的影響7.下列金融服務(wù)中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力A房屋保險B個人住房按揭貸款C公積金貸款D個人住房裝修貸款8.關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（

ACD

）A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D按照等額本金還款法，月供金額每期相等9.現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括（

ABCD

）A預(yù)期壽命的延長B提前退休C市場利率波動D家庭成員的健康狀況10.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括(

ABD

）。A具有分散投資的效應(yīng)B能抵御通脹C個性差異小，易操作D可運用財務(wù)杠桿個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第7頁。11.下列關(guān)于我國企業(yè)補充養(yǎng)老保險說法不正確的是（AC

）。

個人理財在線測試參考--百度全文共9頁，當(dāng)前為第7頁。A由國家統(tǒng)一立法，強制實施B所需資金可從企業(yè)自有資金中的獎勵、福利基金內(nèi)提取C企業(yè)補充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠D與企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益有關(guān)

12下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是（BCD）A計劃開始不宜太遲B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀《個人理財》第五次測試參考答案一、判斷題√1.個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇?！?.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。×3.對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅?！?.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大?！?.理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平?！?.銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險由銀行和客戶共同承擔(dān).×7.收藏品通常是升值性資產(chǎn)×8.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點。√9.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。×10.根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是XX的。×11對財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。二、單選題1.藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（

B

）多年的歷史。A200B250C300D3502.(

C

)是理財規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇?。A對自身執(zhí)業(yè)經(jīng)歷作修飾美化B跟隨客戶的思路進(jìn)行會談C不就投資規(guī)劃做出收益保證D采用誘導(dǎo)提問的方式進(jìn)行問詢3.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（

B

）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A法定代理關(guān)系B委托代理關(guān)系C存款業(yè)務(wù)關(guān)系D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系4.標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料與個人理財目標(biāo)II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為____D_____。AI，III，VI，V，IV，IIBIII，I，IV，V，VI，IICIII，V，II，I，VI，IVDIII，I，IV，II，V，VI5.某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_____A____。A2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D2000年度和2001年度均為我國居民納稅人6.根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個人所得稅的是（

C

）。A國債利息B保險賠款C中國鐵路建設(shè)債券D教育儲蓄存款利息7.我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（

B

）。A5%~50%B5%~45%C5%~40%D5%~35%8.（