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文檔簡介

銀行柜面操作風(fēng)險特約講師:鄭老師一.什么是商業(yè)銀行的柜面操作風(fēng)險商業(yè)銀行的柜面操作風(fēng)險含義巴塞爾監(jiān)管委員會的解釋:人員和系統(tǒng)的不完備或失敗,或由于外部事件造成的風(fēng)險。是指在銀行前臺柜面業(yè)務(wù)中,因人員、系統(tǒng)、流程及外部事件等因素導(dǎo)致銀行或客戶資金財產(chǎn)造成損失的可能性。(對員工個人也會帶來損失)風(fēng)險來自于內(nèi)部和外部二方面因素這種風(fēng)險是從內(nèi)部因素和外部因素出發(fā),強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行經(jīng)營活動與人、流程、事件之間的互動關(guān)系。風(fēng)險將導(dǎo)致銀行和客戶一定的損失在銀行前臺柜面業(yè)務(wù)中,因人員、系統(tǒng)、流程及外部事件等因素導(dǎo)致銀行或客戶資金財產(chǎn)造成損失的可能性。二.造成柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的種類和風(fēng)險點1.

崗位設(shè)置和人員配置不全(不合理,重要崗位未經(jīng)嚴(yán)格考察上崗)2.

不相容崗位職責(zé)相互不分離(不能兼職的兼職;做不到印押證三分開)*(如某銀行某某信貸員兼業(yè)務(wù)主管)3.

柜員權(quán)限卡(操作員卡)做不到事權(quán)劃分(概念不清職責(zé)不明)4.

不按規(guī)定實行業(yè)務(wù)交接

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款憑證記賬聯(lián)附件。無卡存款審核憑證,未向客戶告知相關(guān)風(fēng)險柜員必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容相符,同時告知客戶相關(guān)風(fēng)險。大額存款,復(fù)核大額存款未進(jìn)行有效復(fù)核,出現(xiàn)差錯容易引起較大糾紛。有權(quán)人必須認(rèn)真大額現(xiàn)金的大小寫是否一致,是否正確使用交易,賬號金額的輸入是否正確,確認(rèn)無誤后才能進(jìn)行授權(quán)操作,必須確保帳,證,折三相符。大額存款身份審核大額存款未留存客戶身份證復(fù)印件,不符合反洗錢的相關(guān)規(guī)定。柜員在受理客戶大額存款時,必須仔細(xì)核對客戶的身份信息,通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行驗證,并留存身份復(fù)印件。收奴款拐業(yè)前務(wù)掃的胸款能項鴨清孕點愧三郵先扎三香后:先女卡策大王數(shù)決后袍點飄細(xì)衫數(shù)先睛點閘主轟幣未后北點泊輔珍幣先涉點貴大楚面渴額故票永幣譯后區(qū)點嶄小捐面墊額但票層幣風(fēng)險環(huán)節(jié)風(fēng)險點控制措施審核憑證,授權(quán),復(fù)核未審核憑證或?qū)徍藨{證不嚴(yán),會造成冒領(lǐng),洗錢;大額付款授權(quán)人未卡把數(shù)(捆數(shù))對公付款時,要仔細(xì)審核憑證的合法,有效;日期,大小寫金額,收款人名稱有無涂改;大小寫金額是否相符。要核對印鑒,支付密碼的真實性,以及現(xiàn)金支票背書是否完整。個人取款要核對密碼,大額還需通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗證客戶身份證件。核對取款人名稱,金額并逐位唱付預(yù)約付款雙人核對裝箱寄庫;未核對取款人名稱,金額并逐位唱付,會造成冒領(lǐng),差錯。核對取款人名稱(姓名);詢問核對取款金額。逐位唱付,向客戶交代清楚。個人取款,審核銀行卡和客戶身份卡片是偽冒卡,變造卡和無效卡;證件無效。必須審查卡片是否涂改,卡號模糊,數(shù)字大小不一排列不齊,簽名條有無改,撕,揭的痕跡;卡片是否已過有效期;柜員辦理憑證件取現(xiàn)業(yè)務(wù)或持卡人辦理5萬元以上取現(xiàn)業(yè)務(wù)要審查持卡人有效證件,通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對客戶的身份進(jìn)行驗證,并留存客戶的身份證件復(fù)印件。若受理信用卡時,要對證件姓名,卡面姓名拼音與卡片背后簽名一致??ㄆ趁鏌o簽名,應(yīng)要求持卡人簽名。大額取款,審批對于大額取款未先進(jìn)行審批,容易產(chǎn)生較大風(fēng)險現(xiàn)金付出必須嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金管理要求執(zhí)行,大額現(xiàn)金的支付必須經(jīng)過審批后才能執(zhí)行?,F(xiàn)變金凡付泰款觸業(yè)瞞務(wù)葛風(fēng)命險斜控訊制會叢計講印傍章痰的篇使掙用漢要馬求誤:1足.六嚴(yán)幫禁舟錯宇用航,賭串葛用鬼,安提膚前眨,晨過死期鋸使視用這或萬在符無卸真觀實朱會礦計旅記陡錄敘的與憑粒證耽上境使什用揚。分仍權(quán)躲限露的代用攔印混以組及績特施殊僅業(yè)眨務(wù)織使奇用欄印啊章掠,遣須或?qū)徸耘R意存,章嚴(yán)讀禁更越喜權(quán)理使捏用帽.*騙(雪一罵女肢員足工均在瘡請柳假鏈條跳上探使罰用嗎)2沸.云會的計喪專欠用宰印感章中(股包目括掙個殃人兇名殲章劉)瘦應(yīng)熟隨舟用筐隨睡蓋書.燥會鋸計心專榮用間印學(xué)章露使桿用簽人核員耗必栗須潛做庫到磚:搜專圓匣漂保鵲管糾,樹固基定糧存柏放豪。憑臨痛時運離田崗制,塔人號離壟章粥收詳。嚴(yán)潤禁辨私陪自刻交餓接霉業(yè)半務(wù)變印崖章涼,訂嚴(yán)歐禁勝將趟業(yè)邊務(wù)橋印藝章砌拿乘離笛業(yè)尿務(wù)杜場亮所療和易業(yè)潤務(wù)跨專粘管旬人猛員具之現(xiàn)外撕的壯任霸何扶人猜使亦用弦業(yè)奔務(wù)越印市章遠(yuǎn)。3枝.奪兩掙班役制沾會遣計嚴(yán)人北員淘在貧同滲一虜營閃業(yè)圈日編使榆用磨同魔一恐枚炒會紙計罷專臨用沫章皇,途必值須撕辦惰理陵交鄭接遮手偵續(xù)任。4每.賄業(yè)李務(wù)絨人庫員耽應(yīng)島妥翼善鴿保維管利個校人鄭名召章戲,船個悲人公名姻章步必綿須以本餅人窩使顛用戒,廣不吹得萍交輔他今人抹使皮用扁。權(quán)瓜限深卡贈(聞操爆作幕員賤卡息)縱的眨使趴用阿要醋點1桶.聯(lián)密貫碼息應(yīng)贏不符定娘期犯進(jìn)剃行蘭更某換體每院次番更停換斑時枕間處不丈超交過價1啄5升天刺,密衡碼避不糟應(yīng)望以用本駕人患及極近袍親滔生鏟日貍或除其寧他劫較今易陣破足譯呢的患數(shù)碰字罰設(shè)葵置孟。輸違入搖密科碼買必蠶須燈注徐意輸保頃密怪,草其獸他哭人申員命要管注置意每自注覺傍回毯避貝。2鉗.剩權(quán)牧限字卡薯持洲有爭人腹自牛行數(shù)隨鏟身罵攜啞帶絮或陷入投柜善或佩(滋屜康)功保郵管商,岡自黑行刃負(fù)有責(zé)匙。昨嚴(yán)置禁捎隨矮意疑擺走放宗或蒸轉(zhuǎn)童交終他廢人桿使雜用屈。3憶.廈人貸員勿變拴動腔或盛臨小時牲離酷崗描,逝學(xué)可習(xí)郊休謝假鑼,叔崗受位差變哄動克等續(xù)原惡因鋒,權(quán)弦限皮卡災(zāi)應(yīng)遠(yuǎn)為探待轟啟慶用假狀療態(tài)暫,戰(zhàn)雙賭人圓簽磁封年后女,街統(tǒng)辮一蠢入疏庫粘保鐵管夏。4茅.棵因燃調(diào)矩出筒,聞勞疲動好合假同惕到煉期美,辦退慈休勞及瘡其婚他勒原壟因僚不萬在棋本顫行缸繼理續(xù)天工淋作么的旱業(yè)脖務(wù)瀉人闖員紛,滋必給須枯交妨回明權(quán)宜限汪卡巷。5肯.樹丟夕失扇權(quán)程限神卡臭,盆持御卡悄人矩應(yīng)撇立賤即抱與雞發(fā)敵卡離部氣門占和聲會雙計咱結(jié)鞭算帳部勿門滑聯(lián)課系張,避及牙時額報淘告組情泛況樓,繩未擇及記時單報攤告酒而嬌引悟起象的鋒后羨果各,儲責(zé)忙任米由蹤蝶持櫻卡多人著承霸擔(dān)碌。戰(zhàn)丟隆失倚后贊又路找拆到差的輩權(quán)掘限淋卡響視婦為柿作扁廢汪的洞權(quán)準(zhǔn)限均卡捎處盆理番。現(xiàn)漆金洪業(yè)般務(wù)客的痕基艇本北要糊求1哪.位收拿款索業(yè)申務(wù)袋先你收緊款煤后渠記揉賬蓄,民付青款繪業(yè)骨務(wù)泊先狐記鋼賬厲后炊付棗款看。翠(脅收束付做款貫操萬作織原繩則攝)轉(zhuǎn)窮賬鋼業(yè)荒務(wù)康先貪辦估轉(zhuǎn)止出授方臺再暈辦章轉(zhuǎn)污入盞方反。2啟.饑柜過員艱日臂終診人咳民詳幣柿零悟包由余砌額宵不貫超椒過馳本蔑行縮慧規(guī)情定僅的忍數(shù)祖額晴。?。ㄐ党憥煨链纨斚廾款~順的得上妄解祥)3掌.漠零鑒包擦每風(fēng)日蘿應(yīng)瞎隨遮機(jī)交服叉發(fā)柜放侮,賄換獅人凱使脂用蝦。誦*跑(爪出圈庫丑不非清五點柜造懷成河柜吊面咽糾竟紛害)辦爽理稱現(xiàn)乒金圍業(yè)賽務(wù)廁的肅柜歇員自領(lǐng)繁取左錢脆箱確后溜,敢必作須詞逐陜張駐清幼點妖核擋對陜錢糠箱疑中推的結(jié)庫宮存會現(xiàn)縫金幟。受豆理磚現(xiàn)定金筍業(yè)卸務(wù)塔時睛,知應(yīng)葉注源意忠審武查道現(xiàn)綢金榆業(yè)浩務(wù)瞎憑摘證脈的湊合遞法爐性米,丟有蟻效倆性閘,欺要齡堅亭決沉貫赴徹鎮(zhèn)“桶三掠清更原啞則轎”勝,禾(滲客壞戶龍認(rèn)固清糞,肆鈔嘩券竿點酷清芬,寄一事筆扛一擦清慣)普,所嫂有跌的諸現(xiàn)頓金往業(yè)許務(wù)報必通須慰當(dāng)福日騰入虛賬直,盒所街有電的沿業(yè)樸務(wù)諒憑看證捕必曉須版聯(lián)已機(jī)航打蹄印留,并爐加壘蓋雷業(yè)各務(wù)輛清稼訖昌章掙后歌,攤方尼為霸有仙效口憑餃證譯。#赴4僑.柜擠員金短掌暫預(yù)離笛柜悉(室原娘則畫上務(wù)在急5盡分爪鐘摩之爐內(nèi)芝)華,亦且呈能猾保栽證蓋工沉作暮臺醒始餅終剛在敗其快視號線姻之規(guī)內(nèi)寫,敢終宋端次可幫不鉆簽不退腹,清但逮必夕須候?qū)@票西夾放門沿,考存繞放魚現(xiàn)逝金看的淹抽鑄屜眼關(guān)叢上遣。離臉柜柜5瓜分至鐘列以濤上其,少或庭超赴出籃其套視蜜線喘之丈外廣,軟必蒙須搬將盈票掏夾聾門踏,缺抽宴屜脈上反鎖竟,哪終膠端梨簽湯退狠,亮鑰武匙葬隨疲身逮攜毫帶江。冊柜記員嚇中姥途蠢請焰假寫離孔開央營循業(yè)根網(wǎng)晴點唯,個必培須匹經(jīng)征營咳業(yè)蟻網(wǎng)爹點鉆負(fù)夏責(zé)屋人毀同彩意暫后號,姑軋看平花帳侄,原款臣,懇換威人挨復(fù)盈核沫,犧辦痛妥炎款鞠項浴,宴憑父證酷的趴交盾接普手沙續(xù)卷,休方應(yīng)能禮離恥開劍。5羅.貍柜資員切發(fā)等生巴現(xiàn)受金惕差艱錯顫(倡含皆虛門錯眉,技誤融收座假改幣籍)待,毯必形須添及沃時慨向鎮(zhèn)網(wǎng)談點藍(lán)負(fù)舌責(zé)質(zhì)人桶報姑告熊,備并住按縣權(quán)懼限制逐吉級拿上隆報脹,踩掛尚賬妥控儀制促。長滅款匪不跳得末侵面吞搞,擺短順款嚷不帖得亂自嫌補(bǔ)促。對座于奔當(dāng)杰日縮慧追米回校的禿現(xiàn)德金搶出夜門閥虛以錯虹,樹必防須搬掛允賬麻處鄙理爺。(旦六進(jìn))帶假霞幣隨沒越收販時爪的德相稈關(guān)侄要呈求絕和勺注遲意值事的項1身.店柜恒員源收罰點噸現(xiàn)拌金眠過受程蹤蝶中講發(fā)政現(xiàn)子假托幣煮,筒應(yīng)鍵立框即鈴向果存末款饑人鼠聲贈明秤,典并宜馬誘上扁報剛告躬業(yè)鳥務(wù)咳主扎管蠅,在顏客筐戶侍視冬線爽及幟監(jiān)恭控途視碼線色的總范興圍嫩內(nèi),海經(jīng)漠業(yè)重務(wù)刊主些管死對殘該辱假斑幣別復(fù)朱核銅無隊誤鍋后慎,尸由魔雙珍人賞會振同桃當(dāng)參存圍款獎人舞面隱開守具紋《添假鳴幣熔收麗繳眉憑硬證暖》沈,草經(jīng)饅客波戶晃在征在宜收吩繳亮憑彼證取上瓣簽貨名錘確察認(rèn)上后弄,慮收聲繳蜓假芽幣潤。膨*死(破離撞開偉客屢戶沾視玩線模引伙出龜?shù)暮兰m值紛耗案扔例支)2姜.輩《艦假并幣林收拴繳優(yōu)憑棄證沒》祥上器簽禁名末蓋少章略的法經(jīng)舟辦必員硬,綢復(fù)耗核射員漿必尤須兇持濃有管《捧反忘假歪上義崗壩資木格哄證占書襖》煌。在陷客陸戶賊聯(lián)棵上澡留蹲下獻(xiàn)收及繳免單恨位名聯(lián)服系際電易話際后田,盜將鍵客駁戶樂聯(lián)箏交測持旅幣釣客餡戶敞,掌并光告么知紀(jì)持針有宜人刪有嗎權(quán)砍在竿3纏個萍工飛作曾日悲向惕中振國方人椒民欺銀紀(jì)行規(guī)或晚人奴行筐授遇權(quán)齊的雄鑒餓定劣機(jī)悔構(gòu)呈申斗請字鑒戲定偷。3杜.武持歪幣然人姨在初規(guī)宣定巴的洲時黎間倦內(nèi)養(yǎng)持恢“翻假撕幣蟲收提繳久憑突證杠”璃申逼請海鑒蠻定膏,胞經(jīng)犬鑒注定緩為籮假型幣牧,解按攜規(guī)但定禿予第以呈沒禮收帽,隊經(jīng)朗鑒情定劃為憶真納幣燃,資按梅規(guī)駕定纖以重同蒙等鍋面腐額拴予寬以留兌腿換乏。4廁.閉柜褲員紅在足整雁點慈現(xiàn)溜金蹄的趟過芳程咽中蛇發(fā)居現(xiàn)烏假旺幣采或帶可求疑治幣茶必芹須叮當(dāng)覺場海換勝人屑進(jìn)估行少復(fù)鳳核夸確惱認(rèn)藏,嫁整悔點重的液現(xiàn)磁金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