銷售端合規(guī)專項(xiàng)課件

銷售端合規(guī)專項(xiàng)南區(qū)信銷事業(yè)部企劃培訓(xùn)部銷售端合規(guī)專項(xiàng)南區(qū)信銷事業(yè)部企劃培訓(xùn)部1課程目標(biāo)通過對(duì)本課程的學(xué)習(xí)，使團(tuán)隊(duì)經(jīng)理了解我公司合規(guī)規(guī)范制度，合理規(guī)范業(yè)務(wù)工作，創(chuàng)造合規(guī)價(jià)值。課程目標(biāo)通過對(duì)本課程的學(xué)習(xí)，使團(tuán)隊(duì)經(jīng)理了解我公2課程內(nèi)容一、合規(guī)的重要性二、銷售端合規(guī)規(guī)范及處罰三、銷售端的合規(guī)問題

四、客戶投訴及員工內(nèi)部申訴課程內(nèi)容一、合規(guī)的重要性3個(gè)人為什么要合規(guī)？公司的所有違規(guī)行歸根到底都與員工個(gè)人違反或未遵守法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)則制度而導(dǎo)致的嚴(yán)重后果有關(guān)，員工的個(gè)人行為在可能給公司帶來巨大的經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)損失外，也會(huì)為自己的前途帶來不可預(yù)估的不良影響。內(nèi)部處罰包括口頭警告、記過、經(jīng)濟(jì)處罰、解雇民事責(zé)任巨額的經(jīng)濟(jì)賠償刑事責(zé)任刑事處罰及由此造成的影響一生的后果

合規(guī)的重要性個(gè)人為什么要合規(guī)？公司的所有違規(guī)行歸根到底都與員工個(gè)人違反或4企業(yè)為什么要合規(guī)？金融行業(yè)因違反或未遵守法律法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則可能導(dǎo)致行業(yè)本身遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，金融行業(yè)主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人也可能因此被直接追究行政、民事甚至刑事責(zé)任。信譽(yù)損害Reputationaldamage巨額的訴訟費(fèi)用Costlylitigation監(jiān)管部門的罰款和譴責(zé)Finesorreprimandsfromtheregulator取消或限制金融業(yè)許可證Lossorrestrictionsimposedonlicense巨額的經(jīng)濟(jì)損失hugeeconomiclosses刑事和民事責(zé)任Criminalprosecutionandcivilpenalties合規(guī)的重要性合規(guī)理念應(yīng)當(dāng)貫穿于公司每個(gè)業(yè)務(wù)流程和每個(gè)工作環(huán)節(jié)中。合規(guī)和企業(yè)每一個(gè)員工息息相關(guān)，只有合規(guī)的理念和意識(shí)植根與員工的思維之中，成為自覺和必然的行為準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)，才能確保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理不偏離目標(biāo)。企業(yè)為什么要合規(guī)？金融行業(yè)因違反或未遵守法律法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則5合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值!通過合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)可以大大降低違規(guī)事件發(fā)生的可能性，減少處理爭(zhēng)議和訴訟的成本，避免聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)的損失；通過內(nèi)化合規(guī)要求進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)操作和決策流程，提升企業(yè)形象，從而創(chuàng)造價(jià)值。創(chuàng)新品牌影響力員工成就企業(yè)存在價(jià)值合規(guī)合規(guī)合規(guī)還是合規(guī)中國微金融領(lǐng)航旗艦

合規(guī)的重要性合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值!通過合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)可以大大降低違規(guī)事件6合規(guī)促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展!合規(guī)是公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的前提，只有做好合規(guī)，能夠吸引客戶到我公司理財(cái)，我們才能更好做好信貸業(yè)務(wù)；只有信貸合規(guī)做好了，我們才能有更好收益，促進(jìn)企業(yè)更好發(fā)展，從而吸引更多客戶來我司理財(cái)。

合規(guī)的重要性合規(guī)促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展!合規(guī)是公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的前提，只有做好7合規(guī)管理范圍日常管理涉及考勤、著裝、禮儀、系統(tǒng)權(quán)限、郵件的規(guī)范使用等。主要方式內(nèi)部發(fā)文規(guī)定、日常檢查和處罰、KPI考核行為管控涉及信息安全管理、失范行為、外部法規(guī)執(zhí)行、企業(yè)形象維護(hù)等主要方式為發(fā)文規(guī)范、內(nèi)部學(xué)習(xí)、定期考核機(jī)制。業(yè)務(wù)合規(guī)涉及產(chǎn)品、流程、操作、話術(shù)等執(zhí)行情況。主要方式合規(guī)手冊(cè)、合規(guī)咨詢、合規(guī)檢查、風(fēng)險(xiǎn)提示、參與新產(chǎn)品流程的開發(fā)等。員工需承擔(dān)因其個(gè)人違反相關(guān)規(guī)定而產(chǎn)生的后果!管理層為捷越合規(guī)的最終責(zé)任人，也應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任！合規(guī)管理范圍合規(guī)管理范圍日常管理涉及考勤、著裝、禮儀、系統(tǒng)權(quán)限、郵件的規(guī)8課程內(nèi)容一、合規(guī)的重要性二、銷售端合規(guī)規(guī)范及處罰三、銷售端的合規(guī)問題

四、客戶投訴及員工內(nèi)部申訴課程內(nèi)容一、合規(guī)的重要性9銷售端合規(guī)規(guī)范及處罰銷售端合規(guī)途徑區(qū)域M3+逾期稽核系統(tǒng)評(píng)分、逾期率和通過率、投訴查處、暗訪、現(xiàn)場(chǎng)突擊稽核總部投訴查處、暗訪、現(xiàn)場(chǎng)突擊稽核銷售端合規(guī)規(guī)范及處罰銷售端合規(guī)途徑區(qū)域M3+逾期稽核系統(tǒng)評(píng)分10M3及M3+逾期客戶全面稽核：區(qū)域合規(guī)部對(duì)所有M3及M3+客戶進(jìn)行全面稽核，從接單、交單、錄入審核、簽約、放款、催收等各個(gè)環(huán)節(jié)檢查核實(shí)。查出任何合規(guī)問題，按照《員工違規(guī)違紀(jì)懲處規(guī)定》處罰。M3+逾期客戶稽核M3及M3+逾期客戶全面稽核：區(qū)域合規(guī)部對(duì)所有M11銷售端評(píng)分系統(tǒng)：公司總部在研發(fā)前線人員評(píng)分系統(tǒng)，

通過評(píng)分系統(tǒng)，通過率高、欺詐率低、逾期指標(biāo)優(yōu)的客戶經(jīng)理、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理、甚至營(yíng)業(yè)部會(huì)在系統(tǒng)中建立良好信用記錄，后期通過率、件均等指標(biāo)會(huì)優(yōu)化，審批排序也會(huì)優(yōu)先；反之相關(guān)指標(biāo)差的人員可能被降低通過率和件均，嚴(yán)重的被列入“黑名單”，停止進(jìn)件等系統(tǒng)評(píng)分銷售端評(píng)分系統(tǒng)：公司總部在研發(fā)前線人員評(píng)分系統(tǒng)，通過評(píng)分系12逾期率分析逾期戶數(shù)/金額占比分析營(yíng)業(yè)部團(tuán)隊(duì)團(tuán)隊(duì)經(jīng)理M1賬戶數(shù)M2賬戶數(shù)M3賬戶數(shù)M3+賬戶數(shù)放款總數(shù)總賬戶占比東莞一團(tuán)

惠州

數(shù)據(jù)分析逾期率分析逾期戶數(shù)/金額占比分析營(yíng)業(yè)部團(tuán)隊(duì)團(tuán)隊(duì)經(jīng)理M1賬戶數(shù)13通過率分析對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類和異常類指標(biāo)高的門店進(jìn)行稽核通過率分析對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類和異常類指標(biāo)高的門店進(jìn)行稽核14投訴追責(zé)、暗訪、現(xiàn)場(chǎng)稽核投訴追責(zé)：客戶通過任何渠道投訴，公司都會(huì)嚴(yán)格查處，追究直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人。暗訪和現(xiàn)場(chǎng)稽核：總部和區(qū)域?qū)⒉欢〞r(shí)對(duì)分公司進(jìn)行暗訪或現(xiàn)場(chǎng)突擊稽核。投訴追責(zé)、暗訪、現(xiàn)場(chǎng)稽核投訴追責(zé)：客戶通過任何渠道投訴，公司15紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型序號(hào)違規(guī)違紀(jì)行為1出具虛假合同、發(fā)票及其他原始憑證等2泄露客戶信息3收取客戶額外費(fèi)用4參與非法集資或私自開展業(yè)務(wù)，為個(gè)人謀取私利5擅自與中介簽訂或達(dá)成公司產(chǎn)品推廣協(xié)議，或未經(jīng)公司許可授權(quán)非本公司員工招攬業(yè)務(wù)6兼職銷售或?yàn)槠渌瑯I(yè)機(jī)構(gòu)推介同類產(chǎn)品7虛構(gòu)貸款/理財(cái)申請(qǐng)，不按流程受理客戶貸款/理財(cái)申請(qǐng)8引導(dǎo)或協(xié)助客戶偽造貸款申請(qǐng)資料，惡意騙貸9泄漏公司商業(yè)秘密，違規(guī)使用客戶信息資料，或侵犯公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)10泄漏或倒賣公司內(nèi)部員工信息，參與同業(yè)挖角或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)11違背風(fēng)險(xiǎn)檢查制度，虛報(bào)、瞞報(bào)、篡改風(fēng)險(xiǎn)檢查數(shù)據(jù)12泄露個(gè)人或公司各類系統(tǒng)權(quán)限的帳號(hào)密碼13違規(guī)涂改、偽造、銷毀或隱匿財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)資料，或故意提供虛假的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、報(bào)告、報(bào)表14未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或銷售網(wǎng)點(diǎn)15私刻、偽造或違規(guī)使用公司各類印章紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型序號(hào)違規(guī)違紀(jì)行為1出具虛假合同、發(fā)1616違反公司品宣規(guī)定，擅自使用未經(jīng)授權(quán)的宣傳模版17未按規(guī)定流程進(jìn)行人事任免、招聘使用編制外人員、擅自簽署勞動(dòng)合同、用工協(xié)議18按照公司要求提交的個(gè)人信息（人力資源管理涉及的各類表單中涉及的所有信息）中存在虛假信息19未履行公司相關(guān)審批流程，發(fā)生財(cái)務(wù)支出20設(shè)立“小金庫”、賬外賬21侵吞公司財(cái)務(wù)、據(jù)為己有22經(jīng)營(yíng)、管理、決策失誤或?yàn)^職，給公司造成重大損失23不配合或變相抵制、妨礙內(nèi)部調(diào)查，隱瞞問題，弄虛作假，袒護(hù)、包庇違規(guī)違紀(jì)人員24惡意檢舉，出具偽證或捏造事實(shí)誣告、陷害、誹謗他人或詆毀公司25報(bào)復(fù)、陷害內(nèi)控、稽核、監(jiān)察人員或檢舉人員26行賄、受賄、索賄27職場(chǎng)“性騷擾”行為28在辦公場(chǎng)所聚眾鬧事，實(shí)施暴力行為；惡意干擾或煽動(dòng)他人干擾公司正常管理或經(jīng)營(yíng)29其他違反國家法律法規(guī)以及社會(huì)公德或職業(yè)道德的行為30其他公司管理層認(rèn)定的性質(zhì)極其惡劣，對(duì)公司造成重大影響的違規(guī)違紀(jì)行為紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型16違反公司品宣規(guī)定，擅自使用未經(jīng)授權(quán)的宣傳模版17未按規(guī)定17

業(yè)務(wù)端紅牌違規(guī)未經(jīng)公司允許，代理推銷同業(yè)機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。未經(jīng)公司允許，以公司名義收取客戶各種費(fèi)用。與客戶或其他機(jī)構(gòu)串通騙取貸款形成壞帳。擅自涂改、偽造客戶資料或簽名。業(yè)務(wù)人員之間相互收受賄賂。妨礙客戶如實(shí)告知、唆使客戶不如實(shí)告知或明知客戶情況不如實(shí)告知而故意向公司隱瞞。泄露公司信息商業(yè)秘密等信息。與客戶勾結(jié)偽造、變?cè)炜蛻糍Y料，或唆使客戶偽造、變?cè)熨Y料，幫助客戶惡意獲得貸款的。泄露客戶信息或遺失、毀損、滅失客戶申請(qǐng)資料的紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型業(yè)務(wù)端紅牌違規(guī)紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型18與他人勾結(jié)或直接參與偽造客戶資料的。竊取、收買他人客戶信息資料的或未經(jīng)授權(quán)許可擅自向其他銀行、金融機(jī)構(gòu)、公司或個(gè)人提供客戶資料或信息，或擅自與任何第三方交換客戶資料。為貸款申請(qǐng)人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)、信用報(bào)告、聯(lián)系人等證明材料，騙取貸款的。違規(guī)授予及變更客戶的審批貸款額度的。未按規(guī)定對(duì)貸款申請(qǐng)人、共同借款人進(jìn)行親見本人，親核原件，親見簽名，并在申請(qǐng)表上做不實(shí)勾選的。將申請(qǐng)表交給他人或雇傭他人代為營(yíng)銷的。幫他人或者同行業(yè)公司代理產(chǎn)品的。其他損害公司利益造成重大影響的情況。紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型與他人勾結(jié)或直接參與偽造客戶資料的。紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類19直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處罰類型：降職降級(jí)、解除勞動(dòng)合同。其中，試用期間出現(xiàn)紅牌違規(guī)違紀(jì)行為，一律解除勞動(dòng)合同；累計(jì)出現(xiàn)兩次紅牌違規(guī)違紀(jì)行為，一律解除勞動(dòng)合同。處罰類型：通報(bào)批評(píng)、記過、降職降級(jí)、解除勞動(dòng)合同。紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處罰類型：降職降級(jí)、解除勞動(dòng)合同20黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型序號(hào)違規(guī)違紀(jì)行為31違規(guī)展業(yè)及銷售誤導(dǎo)，影響公司聲譽(yù)32以不正當(dāng)手段爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)，或?qū)I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛他人名下，或接受他人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓33違規(guī)放貸、審批或撇賬操作34擅自調(diào)整財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等影響經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)及信息真實(shí)性的行為35擅自刪減或變更相關(guān)合同條款36未按規(guī)定及時(shí)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證照年審，相關(guān)變更信息未按規(guī)定及時(shí)報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批37違規(guī)擴(kuò)大公司各類印章使用范圍38未經(jīng)批準(zhǔn)違規(guī)租賃辦公職場(chǎng)，職場(chǎng)違規(guī)使用個(gè)人營(yíng)銷工具進(jìn)行展業(yè)39違規(guī)購置、處置固定資產(chǎn)或違規(guī)處置損余、追償物資40因個(gè)人過失或操作不當(dāng)引發(fā)客戶投訴，給公司造成較大負(fù)面影響41未及時(shí)上報(bào)或未上報(bào)監(jiān)管動(dòng)態(tài)、違規(guī)案件、客戶投訴等重大事項(xiàng)42未經(jīng)批準(zhǔn)制訂和執(zhí)行與上級(jí)公司相沖突的政策、制度43違規(guī)開發(fā)、制作及使用行銷輔助品，或違規(guī)使用公司CI標(biāo)識(shí)44故意破壞公司公告或未經(jīng)許可擅自撕毀或涂改公司授權(quán)部門發(fā)布的公告、廣告等黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型序號(hào)違規(guī)違紀(jì)行為31違規(guī)展業(yè)及銷售21黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型45違規(guī)報(bào)銷費(fèi)用或擅自改變專項(xiàng)費(fèi)用用途46有價(jià)單證管理不善，或造成會(huì)計(jì)憑證、業(yè)務(wù)檔案、人員檔案等重要原始文檔資料丟失或損毀47未嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定48拒絕、蓄意拖延提供與內(nèi)控檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，或提供不完整、不真實(shí)，直接影響和阻礙檢查工作進(jìn)程49攻擊公司網(wǎng)絡(luò)或盜用他人系統(tǒng)資源向公司網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)傳發(fā)或散布有損他人名譽(yù)或色情內(nèi)容的信息，以及任何影響或破壞公司數(shù)據(jù)或網(wǎng)絡(luò)安全的行為50未嚴(yán)格進(jìn)行工程驗(yàn)收、資產(chǎn)管理和交接，造成經(jīng)濟(jì)損失或不良影響51選擇第三方合作商時(shí)，未采取公開招標(biāo)、談判議價(jià)等方式，自行直接指定合作商52簽訂有重大缺陷或無效合同，給公司造成經(jīng)濟(jì)損失53假借病假、事假等為由，從事其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)54泄露公司保密信息或散發(fā)不實(shí)信息，對(duì)員工隊(duì)伍穩(wěn)定性產(chǎn)生不良影響55其他公司管理層認(rèn)定的性質(zhì)較為惡劣，對(duì)公司造成較大影響的違規(guī)違紀(jì)行為黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型45違規(guī)報(bào)銷費(fèi)用或擅自改變專項(xiàng)費(fèi)用22

業(yè)務(wù)端黃牌違規(guī)銷售過程中使用未經(jīng)公司核準(zhǔn)的宣傳資料，包括但不僅限于BBS、郵件、短信、博客、微博等宣傳資料。

未經(jīng)公司允許，擅自開發(fā)下級(jí)渠道（自請(qǐng)兼職等）。未經(jīng)公司允許，將重要信息透露給客戶，例如具體的拒絕原因信息。違規(guī)積壓進(jìn)件，進(jìn)件累計(jì)積壓超過3天或30件的。發(fā)現(xiàn)重大事項(xiàng)、異常情況未及時(shí)報(bào)告及處理的。黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型23直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處罰類型：通報(bào)批評(píng)、記過、降職降級(jí)。其中，試用期間出現(xiàn)黃牌違規(guī)違紀(jì)行為，一律解除勞動(dòng)合同；累計(jì)出現(xiàn)兩次黃牌警示，公司可參照紅牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理。處罰類型：書面警告、通報(bào)批評(píng)、記過、降職降級(jí)。累計(jì)出現(xiàn)兩次黃牌警示，公司可參照紅牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理。黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處罰類型：通報(bào)批評(píng)、記過、降職降24序號(hào)藍(lán)牌違規(guī)行為56招聘錄用人員審核把關(guān)不嚴(yán)57勞動(dòng)合同/協(xié)議簽訂、社會(huì)保險(xiǎn)辦理不規(guī)范或不及時(shí)58拒絕執(zhí)行上級(jí)的合理工作安排或工作時(shí)間消極怠工，經(jīng)批評(píng)教育，仍不改正59超權(quán)限開支項(xiàng)目，或拆分應(yīng)上報(bào)審批的支出項(xiàng)目60財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)核對(duì)、清理不及時(shí)或賬實(shí)不符61印章交接手續(xù)不完整或印章保管人與責(zé)任書不符62資金支付或費(fèi)用報(bào)銷審核把關(guān)不嚴(yán)63未按規(guī)定繳納或代繳稅款64濫用電子郵件傳遞與工作無關(guān)的內(nèi)容65采購物資不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或明顯高于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)同類產(chǎn)品價(jià)格66服務(wù)態(tài)度不佳引發(fā)客戶投訴，影響公司形象67月度累計(jì)出現(xiàn)四次遲到或早退68出現(xiàn)曠工行為69其他公司管理層認(rèn)定的性質(zhì)較輕，但對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理有一定影響的違規(guī)違紀(jì)行為藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型序號(hào)藍(lán)牌違規(guī)行為56招聘錄用人員審核把關(guān)不嚴(yán)57勞動(dòng)合同/協(xié)25

業(yè)務(wù)端藍(lán)牌違規(guī)未經(jīng)公司允許，向客戶承諾審核結(jié)果或?qū)徟痤~。未經(jīng)公司允許，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷過程中不符合市場(chǎng)公關(guān)部規(guī)定。對(duì)客戶服務(wù)態(tài)度不良，或違反公司業(yè)務(wù)管理規(guī)定，對(duì)客戶

服務(wù)質(zhì)量不良。惡意捏造事實(shí)投訴公司其他同事。被客戶投訴后不積極配合公司調(diào)查處理。未按規(guī)定進(jìn)行交單登記和客戶資料交接的。故意冷落、刁難客戶，引起客戶強(qiáng)烈不滿，造成有責(zé)投訴的。以不正當(dāng)手段爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)，或?qū)I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛他人名下，或接受他人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓。藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型業(yè)務(wù)端藍(lán)牌違規(guī)藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型26直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處罰類型：書面警告、通報(bào)批評(píng)、記過。其中，試用期間出現(xiàn)藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為，可解除勞動(dòng)合同；累計(jì)出現(xiàn)兩次藍(lán)牌警示，公司可參照黃牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理；累計(jì)出現(xiàn)三次藍(lán)牌警示，公司可參照紅牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理。處罰類型：書面警告、通報(bào)批評(píng)、記過。累計(jì)出現(xiàn)兩次藍(lán)牌警示，公司可參照黃牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理；累計(jì)出現(xiàn)三次藍(lán)牌警示，公司可參照紅牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理。藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處罰類型：書面警告、通報(bào)批評(píng)、記27課程內(nèi)容一、合規(guī)的重要性二、銷售端合規(guī)規(guī)范及處罰三、銷售端的合規(guī)問題

四、客戶投訴及員工內(nèi)部申訴課程內(nèi)容一、合規(guī)的重要性28銷售端合規(guī)問題銷售端存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題包裝客戶，協(xié)助客戶資料造假；教唆客戶應(yīng)對(duì)審核；故意隱瞞客戶真實(shí)情況；違反公司規(guī)定，收取客戶手續(xù)費(fèi)；未妥善保管好客戶資料、存在泄露客戶信息；合規(guī)意識(shí)薄弱。銷售端合規(guī)問題銷售端存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題29客戶資料信息收集方面造假中介提供資料，資料信息未經(jīng)初步審核協(xié)助客戶偽造虛假資料：工作證明、流水、虛假單位等等客戶經(jīng)理對(duì)客戶信用教育缺失客戶經(jīng)理忽視發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，或發(fā)現(xiàn)不上報(bào)客戶經(jīng)理告知客戶我司不上傳征信，可以不還款申請(qǐng)表填寫信息不全或有誤導(dǎo)致后期催收查找困難信息不完整家庭、單位和聯(lián)系人信息有誤或虛假引導(dǎo)客戶經(jīng)理開發(fā)一手客戶；一旦發(fā)現(xiàn)有責(zé)違規(guī)，必須進(jìn)行追責(zé)處理積極鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)，設(shè)立激勵(lì)方案；嚴(yán)格要求征信教育加大客戶經(jīng)理和團(tuán)隊(duì)經(jīng)理審件認(rèn)真度和提高審件能力通過率低于X%，要求接受《合規(guī)面談》、合規(guī)教育和申請(qǐng)資料X%審核常見合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范措施銷售端合規(guī)問題客戶資料信息收集方面造假中介提供資料，資料信息未經(jīng)初步審核協(xié)30合規(guī)案例案例分析

虛假單位篇案例2背景曾*紅，**省漳*市新橋鎮(zhèn)人士，廈門維速汽車維修有限公司任出納一職，本科，已婚，薪悅貸客戶，貸款目的是買車；7月份龍巖區(qū)域尚不屬于廈門營(yíng)業(yè)部進(jìn)件區(qū)域，客戶經(jīng)理蔣金煉協(xié)助客戶包裝掛靠單位，收取批款金額的15%作為辦理費(fèi)用案例分析1、客戶申請(qǐng)表中單位如下圖顯示，在網(wǎng)上百度地圖可查工作單位地址、電話，均和客戶申請(qǐng)表上填寫的資料一致（申請(qǐng)表上的單位信息）合規(guī)案例案例分析虛假單位篇（申請(qǐng)表上的單位信息）31案例分析2、后期出現(xiàn)逾期，門店進(jìn)行實(shí)地催收時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶非本單位員工，貸款是業(yè)務(wù)員收取點(diǎn)數(shù)和中介公司勾結(jié)進(jìn)行單位包裝而成功騙貸處理結(jié)果

后期核查中，發(fā)現(xiàn)該組客戶經(jīng)理多人和中介公司勾結(jié)提供虛假資料和收取回傭騙貸，團(tuán)隊(duì)經(jīng)理知悉卻被上報(bào)，因此組員和團(tuán)隊(duì)經(jīng)理均做開除處理合規(guī)案例案例分析2、后期出現(xiàn)逾期，門店進(jìn)行實(shí)地催收時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶非本單位32案例分析電話號(hào)碼沒有，沒有辦法核實(shí)客戶資料真實(shí)？合規(guī)案例案例分析電話號(hào)碼沒有，沒有辦法核實(shí)客戶資料真實(shí)？合規(guī)案例