王緒瑾《保險學(xué)》（第6版）配套題庫【考研真題精選＋章節(jié)題庫】

第一部分考研真題精選一、名詞解釋1委付[對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2019研]答：委付是被保險人在保險事故造成保險標(biāo)的推定全損時，將保險標(biāo)的物的一切權(quán)利連同義務(wù)移轉(zhuǎn)于保險人從而請求保險人賠償全部保險金額的法律行為。委付成立必須具備的條件是：①委付必須以保險標(biāo)的推定全損為條件；②委付必須就保險標(biāo)的的全部提出要求；③委付必須經(jīng)保險人承諾方為有效；④被保險人必須在法定時間內(nèi)向保險人提出書面的委付申請；⑤被保險人必須將保險標(biāo)的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人，并且不得附加條件。2受益人[南開大學(xué)2019研]答：受益人又被保險金受領(lǐng)人，是由被保險人或投保人在保險合同中指定的享有保險金請求權(quán)的人，可分為不可撤銷的受益人和可撤銷的受益人。不可撤銷受益人是指保單所有人只有在受益人同意時才可以更換受益人；可撤銷受益人是指保單所有人可以中途變換受益人，或撤銷受益人的受益權(quán)。受益人的構(gòu)成要件包括：①受益人是享有賠償請求權(quán)的人；②受益人是由保單所有人所指定的人。3保險金額[山東大學(xué)2018研；青島大學(xué)2017、2014研；浙江財經(jīng)大學(xué)2015研；武漢大學(xué)2014研；中央財經(jīng)大學(xué)2013研]答：保險金額是由保險合同的當(dāng)事人確定，并在保單上載明的被保險標(biāo)的的金額，它又可以被看作是保險人的責(zé)任限額。保險金額涉及保險人與投保人（被保險人、受益人）之間的權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。對于保險人來說，它既是收取保費的計算標(biāo)準(zhǔn)，也是補償給付的最高限額；對于投保人（被保險人、受益人）來說，它既是繳納保費的依據(jù)，也是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。因此，保險金額對于正確計算保費、進行保險償付、穩(wěn)定合同關(guān)系，都具有非常重要的意義。4投保人[廣東財經(jīng)大學(xué)2017研；南開大學(xué)2011研]答：投保人是指對保險標(biāo)的具有保險利益，向保險人申請訂立保險合同，并負(fù)有繳付保險費義務(wù)的人。投保人通常需要具備以下三個條件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力。未取得法人資格的組織不能成為保險合同的當(dāng)事人，無行為能力或限制行為能力的自然人也不能簽訂保險合同而成為保險合同的當(dāng)事人。②對保險標(biāo)的必須具有保險利益。投保人如對保險標(biāo)的不具有保險利益，則不能申請訂立保險合同；已訂立的合同也為無效合同。③負(fù)有繳納保險費的義務(wù)。保險合同為有償合同，投保人取得經(jīng)濟保障的代價就是支付保險費。支付保費的義務(wù)為投保人所有，保險人一方無權(quán)免除投保人的這一義務(wù)。不論保險合同是為自己的利益還是為他人的利益而訂立，投保人均需承擔(dān)繳納保費的義務(wù)。5絕對免賠額[青島大學(xué)2016研]答：免賠額有絕對免賠額和相對免賠額之分。絕對免賠額是指在計算賠償金額時，不論損失大小，保險人均扣除約定的免賠額，即無論受害人的財產(chǎn)是否全部損失，免賠額內(nèi)的損失均由被保險人自己負(fù)責(zé)賠償。在保險事故發(fā)生后，如果損失額小于合同中所規(guī)定的起賠限額，被保險人承擔(dān)全部的損失。免賠額的確定，一般以具體數(shù)字表示，也可以規(guī)定賠償限額或賠償金額的一定比率。6風(fēng)險[青島大學(xué)2017研；山東大學(xué)2015研]答：風(fēng)險是指未來結(jié)果的不確定性。只要某一事件的發(fā)生結(jié)果與預(yù)期存在差異，就存在風(fēng)險。風(fēng)險的不確定性體現(xiàn)為某一事件的發(fā)生可能導(dǎo)致三種結(jié)果：損害、無損害或收益。在保險理論中，風(fēng)險通常是指損害發(fā)生的不確定性。風(fēng)險的特征包括客觀性、普遍性、可變性和社會性。風(fēng)險是由多種要素構(gòu)成的，這些要素的相互作用共同決定了風(fēng)險的存在、發(fā)展和變化。一般認(rèn)為，風(fēng)險的組成要素包括風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損害。人類在日常的生產(chǎn)與生活中，面臨著各種各樣的風(fēng)險。為了對風(fēng)險進行管理，需要對風(fēng)險進行分類。按照不同的分類方式，可將風(fēng)險分為不同的類別。7健康保險[南開大學(xué)2017研]答：健康保險是指以因健康原因?qū)е聯(lián)p失為保險金給付條件的人身保險。按照險種可將健康保險分為：①醫(yī)療保險，指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為保險金給付條件，按約定對被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的健康保險。②疾病保險，指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為保險金給付條件的健康保險。③失能收入損失保險，指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為保險金給付條件，按約定對被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的健康保險。④護理保險，指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為保險金給付條件，按約定對被保險人的護理支出提供保障的保險，也可稱為長期護理保險。8風(fēng)險因素[南開大學(xué)2014研；青島大學(xué)2014研；中央財經(jīng)大學(xué)2012研]答：風(fēng)險因素，又稱風(fēng)險條件，是指引發(fā)風(fēng)險事故或在風(fēng)險事故發(fā)生時致使損失增加的因素。因此，風(fēng)險因素是就產(chǎn)生或增加損失頻率與損失程度的情況來說的。風(fēng)險因素通常可分為三類：①實質(zhì)風(fēng)險因素；②道德風(fēng)險因素；③心理風(fēng)險因素。實質(zhì)風(fēng)險因素與人無關(guān)，故也稱為物質(zhì)風(fēng)險因素；道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素均與人密切相關(guān)，前者側(cè)重于人的惡意行為，后者側(cè)重于人的疏忽行為，因此這兩類風(fēng)險也可合并稱為人為風(fēng)險因素。9未到期責(zé)任準(zhǔn)備金[武漢大學(xué)2013研；中央財經(jīng)大學(xué)2009研]答：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是指在會計年度決算時，將保險責(zé)任尚未滿期的，應(yīng)屬于下一年度的部分保險費提存出來所形成的準(zhǔn)備金。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金應(yīng)在會計年度決算時一次計算提取，提取的計算方法有年平均估算法、季平均估算法和月平均估算法。我國《保險法》規(guī)定未到期責(zé)任準(zhǔn)備金除人壽保險業(yè)務(wù)外，應(yīng)當(dāng)從當(dāng)年自留保險費中提取。提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保費的50%，人壽保險業(yè)務(wù)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)按照有效的人壽保險單的全部凈值提取。10償付能力[廣東財經(jīng)大學(xué)2016研]答：償付能力是指保險公司償付其到期債務(wù)的能力，償付能力是保險公司的靈魂，沒有充足的償付能力就不能從根本上保證保險公司的健康發(fā)展，最終保證被保險人的利益。償付能力不足的成因主要有：①承保金額超過公司的承保能力；②市場價格競爭導(dǎo)致賠付率上升；③通貨膨脹對資本金和總準(zhǔn)備金的腐蝕；④投資虧損或壞賬。11保險合同[廣東財經(jīng)大學(xué)2015、2013研；河北大學(xué)2011研]答：保險合同，又稱保險契約，是經(jīng)濟合同的一種。保險合同是指保險人與投保人雙方經(jīng)過要約和承諾程序，在自愿基礎(chǔ)上訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。它確定當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，投保人或被保險人應(yīng)向保險人交納約定的保險費，保險人在保險標(biāo)的遭受保險事故或發(fā)生保險損失時，履行對被保險人給予經(jīng)濟補償或給付保險金的義務(wù)。與一般合同相比較，保險合同有著自己的特點，主要體現(xiàn)在它的雙務(wù)性、射幸性、附和與約定并存性、要式性等方面。12保險責(zé)任[廣東財經(jīng)大學(xué)2015研]答：保險責(zé)任是指保險單上載明的危險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的損失或到達約定期限時，保險人所承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任。規(guī)定保險責(zé)任的法律意義在于確定保險人承擔(dān)危險責(zé)任的范圍。保險責(zé)任屬于履約責(zé)任，不同于民事?lián)p害賠償責(zé)任。13風(fēng)險管理效果評價[中央財經(jīng)大學(xué)2014研]答：風(fēng)險管理效果評價是指對風(fēng)險管理技術(shù)適用性及其收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理效益的大小取決于是否能以最小風(fēng)險成本取得最大安全保障；同時，在實務(wù)中還要考慮與整體管理目標(biāo)是否一致，以及具體實施的可行性、可操作性和有效性。14長期護理保險[廣東財經(jīng)大學(xué)2014研]答：長期護理保險（簡稱LTCI），是一種能為被保險人因年老、意外傷殘、嚴(yán)重或慢性疾病等原因，導(dǎo)致身體上的某些功能全部或部分喪失，生活無法自理，需要入住機構(gòu)接受長期康復(fù)和支持護理，或在家中接受他人護理時支付的各種費用給予補償?shù)慕】当ｋU。這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護理、家庭護理及其他相關(guān)服務(wù)項目費用支出的新型健康保險產(chǎn)品。15原保險[廣東財經(jīng)大學(xué)2014研]答：原保險是相對于再保險而言的，是保險人與投保人之間直接簽訂合同而建立保險關(guān)系的一種保險。在原保險關(guān)系中，保險需求者將其風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，當(dāng)保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人直接對被保險人承擔(dān)責(zé)任。16保險費率[廣東財經(jīng)大學(xué)2013研]答：保險費率即保險商品的價格，是保險人按單位保險金額向投保人收取保險費的標(biāo)準(zhǔn)，也是被保險人為獲得每一單位保險金額的保險保障應(yīng)繳納的保險費。保險費率是由不同種類保險標(biāo)的的損失概率大小、損失程度高低以及保險人的費用率大小決定的。保險費率一般由純費率與附加費率兩部分組成。純費率是用來支付賠款或保險金的費率，附加費率則用于保險人的業(yè)務(wù)費用支出、手續(xù)費支出以及提供部分保險利潤等，是附加保費與保險金額的比率。把純費率和附加費率加總起來，就構(gòu)成了保險費率。17近因[廣東財經(jīng)大學(xué)2015研；南開大學(xué)2011研]相關(guān)真題：近因原則[南開大學(xué)2014研；河北大學(xué)2014研；廣東財經(jīng)大學(xué)2013、2012研]答：近因不是指在時間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因，而是指促成損失結(jié)果的最有效的、起決定作用的原因。近因原則是保險理賠中必須遵循的重要原則，它是指：近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任的，保險人應(yīng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任；近因不屬于保險責(zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。在實務(wù)中，找出近因有相當(dāng)?shù)碾y度，其判斷有以下幾種情形：①單一原因致?lián)p；②多種原因同時致?lián)p；③多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p；④多種原因間斷發(fā)生致?lián)p。18代位求償[廣東財經(jīng)大學(xué)2017、2016、2013研；青島大學(xué)2016研；對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2011研]相關(guān)真題：（1）代位求償權(quán)[對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2017研]（2）代位追償[中央財經(jīng)大學(xué)2014研]（3）代位追償原則[廣東財經(jīng)大學(xué)2012；首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2011研]答：代位求償是指因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須具備下列三個條件：①損害事故發(fā)生的原因、受損的標(biāo)的，都屬于保險責(zé)任范圍；②保險事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成的，肇事方依法應(yīng)對被保險人承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任，且被保險人要求第三方賠償；③保險人按合同的規(guī)定對被保險人履行賠償義務(wù)之后，才有權(quán)取得代位追償權(quán)。代位求償只適用于財產(chǎn)保險。19定值保險[河北大學(xué)2017、2013研]相關(guān)真題：定值保險合同[山東大學(xué)2014研；中央財經(jīng)大學(xué)2012研；廣東財經(jīng)大學(xué)2012研；南開大學(xué)2011研]答：定值保險是指保險合同訂立時，雙方當(dāng)事人事先確定保險標(biāo)的的保險價值，并在合同中載明，以確定保險金最高限額的保險，其合同稱為定值保險合同。在定值保險合同的場合，如果發(fā)生了保險事故，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定的保險價值作為給付保險賠償金的基礎(chǔ)。定值保險合同多適用于以藝術(shù)品、礦石標(biāo)本、貴重皮毛、古董等不易確定價值的財產(chǎn)為標(biāo)的的財產(chǎn)保險。貨物運輸保險、海上保險等也多采用這種合同方式。20不定值保險合同[中央財經(jīng)大學(xué)2011研]答：不定值保險合同是指只載明保險標(biāo)的的保險金額而未載明其保險價值，在發(fā)生保險事故時，根據(jù)保險價值與保險金額的關(guān)系進行賠償?shù)谋ｋU合同。在此類合同中，一旦發(fā)生保險事故，當(dāng)事人雙方需將保險標(biāo)的出險時的實際價值與約定的保險金額相對比，在區(qū)分超額保險、足額保險和不足額保險的基礎(chǔ)上對被保險人進行賠償。財產(chǎn)保險多采用不定值保險合同，不定值保險合同通常以保險標(biāo)的的實際價值作為判定損失額的依據(jù)，其特點是：①以保險事故發(fā)生時的當(dāng)時、當(dāng)?shù)氐氖袌鰞r格為判斷保險標(biāo)的保險價值的根據(jù)。②當(dāng)保險價值與保險金額一致時，產(chǎn)生足額保險；當(dāng)保險價值與保險金額不一致時，則產(chǎn)生超額保險或不足額保險。21被保險人[青島大學(xué)2013研]答：被保險人是保險合同的關(guān)系人，是指其財產(chǎn)、利益或生命、身體和健康等受保險合同保障的人。被保險人的確定方式有：①在保險合同中明確列出被保險人的名字。被保險人可以是一個，也可以是多個，但均須列明。當(dāng)被保險人之一死亡以后，其余被保險人仍可繼續(xù)享受保險保障的權(quán)利，保險合同繼續(xù)生效，直到期限屆滿。②以變更保險合同條款的方式確認(rèn)被保險人。③采取訂立多方面適用的保險條款確認(rèn)被保險人。22告知[青島大學(xué)2013研；南開大學(xué)2011研]答：告知，是指投保人陳述重要情況應(yīng)當(dāng)全面、真實、客觀。具體而言，投保人在訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)將其知道的事關(guān)保險危險的所有情況告知保險人，不能故意隱瞞，更不能編造虛假情況欺騙保險人。同時，投保人不僅應(yīng)當(dāng)告知保險人其現(xiàn)實已知的情況，對應(yīng)當(dāng)知悉的情況，投保人也應(yīng)盡量設(shè)法獲悉并告知保險人。如果此時投保人未能告知該有關(guān)信息，則投保人在履行如實告知義務(wù)中存在過失。23道德風(fēng)險因素[對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2016研]相關(guān)真題：道德風(fēng)險[首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2012；武漢大學(xué)2012研]答：道德風(fēng)險因素是指與人的品德有關(guān)的無形的因素，即指由于個人不誠實、不正直或不軌企圖，促使風(fēng)險事故發(fā)生，以致引起社會財富損毀和人身傷亡的原因和條件。例如，詐騙、縱火等惡意行為或不良企圖，均屬道德風(fēng)險因素。道德風(fēng)險是指交易雙方在簽訂交易合約后，信息占優(yōu)勢的一方為了最大化自己的收益而損壞另一方，同時也不承擔(dān)后果的一種行為，即市場的一方不能查知另一方行動的一種情形，又被稱作隱藏行動問題。道德風(fēng)險的存在不僅使得處于信息劣勢的一方受到損失，而且會破壞原有的市場均衡，導(dǎo)致資源配置的低效率。保險市場上的道德風(fēng)險是指投保人在投保后，降低對所投保標(biāo)的的預(yù)防措施，從而使損失發(fā)生的概率上升，給保險公司帶來損失的同時降低了保險市場的效率。24保險深度[對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2015研；廣東財經(jīng)大學(xué)2014研]答：保險深度是指某地保費收入占該地國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。保險深度的計算公式為：保險深度＝一國保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值。保險深度按險種不同，分為壽險保險深度和非壽險保險深度，前者是壽險保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重，后者是非壽險保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。該指標(biāo)的計算不僅取決于一國總體發(fā)展水準(zhǔn)，而且還取決于保險業(yè)的發(fā)展水平。25保單現(xiàn)金價值[對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2015研]答：保單現(xiàn)金價值，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。在長期壽險契約中，保險人為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。當(dāng)被保險人于保險有效期內(nèi)因故要求解約或退保時，保險人按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分余額即解約金，亦即退保時保單所具有的現(xiàn)金價值。26心理風(fēng)險因素[南開大學(xué)2014研；對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2013研]答：心理風(fēng)險因素，又稱風(fēng)紀(jì)風(fēng)險因素，是指與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素，例如人的疏忽、過失、投保后片面依賴保險等，均屬心理風(fēng)險因素。它是由于人們主觀上的疏忽或過失，以致增加風(fēng)險事故發(fā)生的機會或擴大損失程度的原因和條件。心理風(fēng)險因素和道德風(fēng)險因素均為與人的行為有關(guān)的風(fēng)險因素，故二者合并可稱為無形風(fēng)險因素或人為風(fēng)險因素。27保險猶豫期[河北大學(xué)2017研]答：保險猶豫期，又稱免費觀望期，是保單條款中規(guī)定的允許保單所有人在收到保單后進一步考慮是否應(yīng)當(dāng)或者需要購買該保險的一個期限（通常為10天）。在保險猶豫期內(nèi)，保單所有人可以撤銷合同，保險公司將如數(shù)退回投保人繳納的首期保費。保險責(zé)任在此期間通常有效，但在投保人取消保單時失效。28共同保險[河北大學(xué)2017、2012研；中央財經(jīng)大學(xué)2012研]答：共同保險是兩個或兩個以上保險人聯(lián)合起來共同承保同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故，且保險金額之和沒有超過標(biāo)的財產(chǎn)的實際可保價值的保險，所有保險人與投保人共同訂立一張保險契約。區(qū)別于再保險，共同保險具備以下特點：①共同保險反映的是投保人與各保險人之間的關(guān)系，這種保險關(guān)系是一種直接的法律關(guān)系；②共同保險的各保險公司對其承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的分?jǐn)偸堑谝淮畏謹(jǐn)?；③共同保險是危險的橫向分擔(dān)。29逆向選擇[河北大學(xué)2016研]答：逆向選擇，是指那些有較大風(fēng)險的投保人試圖以平均的保險費率購買保險的現(xiàn)象。逆向選擇意味著投保人沒有按照應(yīng)支付的公平費率去轉(zhuǎn)移自己的風(fēng)險損失，當(dāng)某個更容易遭受損失的投保人購買了保險而無需支付超過平均費率的保險費，保險人就成了逆向選擇的犧牲品。因此，保險人承保的任務(wù)就是控制逆向選擇的發(fā)生，對不符合承保條件者不予承?；蛘哂袟l件地承保。事實上，保險人并不愿意對所有不符合保險風(fēng)險條件的投保人和投保標(biāo)的一概拒保，而是愿意有條件地接受較大風(fēng)險的承保。30投機風(fēng)險[河北大學(xué)2016研]答：投機風(fēng)險，是指既有損失機會，又有獲利可能的風(fēng)險，其所致結(jié)果有三種可能：損失、無損失和獲利。與純粹風(fēng)險相比，投機風(fēng)險有獲利的可能，甚至獲利頗豐，因此，會有投資者為求獲利而甘冒風(fēng)險。保險人對投機風(fēng)險一般不予以承保。31保險合同的中止[河北大學(xué)2015研]答：保險合同的中止是指在保險合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時歸于停止的現(xiàn)象。在合同中止期間發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠付責(zé)任。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，被中止的保險合同可以在合同中止后的兩年內(nèi)申請復(fù)效，同時，補繳保費及其利息。復(fù)效后的合同與原保險合同具有同樣的效力，可繼續(xù)履行。被中止的保險合同也可能因投保人不再申請復(fù)效，或保險人不能接受已發(fā)生變化的保險標(biāo)的（如被保險人在合同中止期間患有保險人不能承保的疾?。蚱渌蚨唤獬?，不再有效。因此，被中止的保險合同是可撤銷的保險合同，該合同可以繼續(xù)履行，也可能被解除。32寬限期[河北大學(xué)2015研]答：寬限期，是指在人身保險單中分期支付保險費的情形下，投保人在支付了首期保險費后，對到期沒有交納續(xù)期保險費的投保人給予的一定時間，在寬限期內(nèi)投保人可以補交續(xù)期保險費。寬限期條款又稱交付保險費的寬限條款，在寬限期內(nèi)，即使投保人未按規(guī)定的期限交納保險費，合同仍然有效。在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故時，保險人可以在應(yīng)付的保險金中扣除欠交的保險費。人身保險單規(guī)定的寬限期條款，一方面是為了方便投保人，另一方面是為了不使保險合同輕易失效。33保險憑證[河北大學(xué)2014研]答：保險憑證又稱小保單，是指保險人出立給被保險人以證明保險合同已有效成立的文件，是載明保險合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的書面憑證，是被保險人向保險人索賠的主要依據(jù)。它具有與保險單相同的效力，但在條款的列舉上較為簡單，若保險憑證未列明的內(nèi)容均以正式保單為準(zhǔn)。保險憑證作為保險單的附屬文件，常常被人忽略，只在少數(shù)業(yè)務(wù)中使用此類形式，通常用于方便攜帶保險證明的場合。雖然保險憑證只是一張簡化的保險單，但它在某些零售型保險業(yè)務(wù)中具有為被保險人提供增值服務(wù)的功能。34相互保險公司[河北大學(xué)2014研]答：相互保險公司是由所有參加保險的人自己設(shè)立的保險法人組織，是保險業(yè)特有的公司組織形式。相互保險公司具有以下特點：①相互保險公司的投保人具有雙重身份，既是公司所有人，又是公司的顧客；既是投保人或被保險人，同時又是保險人。②相互保險公司是一種非營利性公司。相互保險公司以各成員繳納的保險費形成公司的責(zé)任準(zhǔn)備金，來承擔(dān)全部保險責(zé)任，成員也以繳納的保險費為依據(jù)，參與公司盈余分配和承擔(dān)公司發(fā)生虧空時的彌補額，因而沒有所謂的盈利問題的存在。③相互保險公司的組織機構(gòu)類似于股份公司，擁有最高權(quán)力機關(guān)會員大會，并由會員大會選舉董事會，由董事會任命公司的高級管理人員。35損失補償原則[河北大學(xué)2013研]答：損失補償原則是指當(dāng)保險事故發(fā)生時，通過保險人的補償使被保險人的經(jīng)濟利益恢復(fù)到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。損失補償原則在特殊情形下還有兩個派生原則，即重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t和代位追償原則。保險人在運用補償原則時，在補償金額上應(yīng)掌握以下幾個限度：①經(jīng)濟補償以實際損失為限；②經(jīng)濟補償以保險金額為限；③經(jīng)濟補償以保險利益為限。36償付能力充足率[河北大學(xué)2013研]相關(guān)真題：（保險公司）資本充足率[首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2014研]答：償付能力充足率，即資本充足率，是指保險公司的實際資本與最低資本的比率。保險公司的實際資本，是指認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債的差額；保險公司的最低資本，是指根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，保險公司為吸收資產(chǎn)風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險等有關(guān)風(fēng)險對償付能力的不利影響而應(yīng)當(dāng)具有的資本數(shù)額。償付能力是保險公司償還債務(wù)的能力。保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《保險公司償付能力管理規(guī)定》中規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)具備與其風(fēng)險和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%。37成數(shù)再保險[河北大學(xué)2012研]答：成數(shù)再保險是指原保險人將每一危險單位的保險金額按照約定的比率分給再保險人的再保險方式。按照成數(shù)再保險方式，不論分出公司承保的每一危險單位的保額大小，只要是在合同規(guī)定的限額之內(nèi)，都按雙方約定的比率進行分配和分?jǐn)?。成?shù)再保險的特點在于：①合同雙方利害一致，即對盈余或虧損，保險人和再保險人的利益是一致的；②手續(xù)簡化，節(jié)省成本；③缺乏彈性，由于不論業(yè)務(wù)大小和質(zhì)量好壞，雙方均按約定的比例分擔(dān)，因而不能滿足分出公司獲得準(zhǔn)確再保險保障的需求；④不能均衡風(fēng)險責(zé)任。38保險償付能力[河北大學(xué)2012研；武漢大學(xué)2012研]相關(guān)真題：償付能力[東北財經(jīng)大學(xué)2003研]答：保險償付能力是指保險公司償還債務(wù)的能力，保險公司的資金用來支付所有到期債務(wù)和承擔(dān)未來責(zé)任的能力，尤其是指在發(fā)生超出正常年景的賠償或給付時的經(jīng)濟能力，具體表現(xiàn)為保險公司是否有足夠的資產(chǎn)來匹配其負(fù)債，特別是履行其給付保險金或賠款的義務(wù)。保險償付能力可以分為最低償付能力和實際償付能力。影響保險公司償付能力的因素有：資本金、各項準(zhǔn)備金與保障基金、投資收益與資金運用狀況。保險償付能力是衡量保險企業(yè)經(jīng)營狀況的重要指標(biāo)，資本充足性和償付能力監(jiān)管是保險監(jiān)管的最重要的內(nèi)容之一。39理論責(zé)任準(zhǔn)備金[河北大學(xué)2011研]答：理論責(zé)任準(zhǔn)備金是指根據(jù)收支平衡原則計算得到的責(zé)任準(zhǔn)備金，即在任何時點上保險人已收和未來應(yīng)收的均衡純保費應(yīng)等于保險人已付和應(yīng)付的保險金額。有兩種計算理論責(zé)任準(zhǔn)備金的方法，分別為：①追溯法，即用過去已收純保費的精算積存值與過去已付保險金的精算積存值差額來計算責(zé)任準(zhǔn)備金，其計算公式為：責(zé)任準(zhǔn)備金＝過去已收純保費的精算積存值－過去已付保險金的精算積存值。②預(yù)期法，即用未來應(yīng)付保險金的精算現(xiàn)值與未來應(yīng)收純保費的精算現(xiàn)值差額來計算責(zé)任準(zhǔn)備金，也稱未來法或未繳保費推算法，其計算公式為：責(zé)任準(zhǔn)備金＝未來應(yīng)付保險金的精算現(xiàn)值－未來應(yīng)收純保費的精算現(xiàn)值。40生命年金的精算現(xiàn)值[南開大學(xué)2019研]答：生命年金的精算現(xiàn)值是指在特定日，將以后應(yīng)支付的生命年金的一系列金額，根據(jù)生命表及一定的折現(xiàn)率，折算至特定日的價值。生命年金是指以被保險人生存為條件，在約定的固定年限內(nèi)或終身，按照約定的時間間隔（通常不超過一年）定期支付一定金額的年金形式，被保險人的保費支付以及某些場合保險人進行保險理賠常使用生命年金的方式。41可保風(fēng)險[南開大學(xué)2018研；中央財經(jīng)大學(xué)2017研]答：可保風(fēng)險，從廣義上講，是指可以利用風(fēng)險管理技術(shù)來分散、減輕或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險；從狹義上看，則是指可以用保險方式來處理的風(fēng)險，是保險人愿意并能夠承保的風(fēng)險，是符合保險人承保條件的特定風(fēng)險。一般所言的風(fēng)險是指狹義的可保風(fēng)險?？杀ｏL(fēng)險必須是純粹風(fēng)險，即危險。但也并非任何危險均可向保險公司轉(zhuǎn)嫁，也就是說保險公司所承保的危險是有條件的。這種風(fēng)險應(yīng)該是不可抗力的風(fēng)險，其所致的損害應(yīng)該是實質(zhì)損害。42年金[南開大學(xué)2018研]答：年金是指一定時期內(nèi)按一系列規(guī)定金額收付的款項，通常用A來表示。年金的常見形式包括保險費、養(yǎng)老金、直線法下計提的折舊、租金、等額分期收款、等額分期付款等，間隔期不一定是一年。年金按照收付時點和方式的不同可以分為普通年金、預(yù)付年金、遞延年金和永續(xù)年金等四種。43保險基金[南開大學(xué)2014研；中央財經(jīng)大學(xué)2011研]答：保險基金是指由專門的保險機構(gòu)根據(jù)不同險種的保險費率，通過向參加保險的單位或個人收取保險費的方式，建立的一種專門用于補償被保險人因受到約定的保險事件發(fā)生所致經(jīng)濟損失或滿足被保險人給付要求的貨幣形態(tài)的后備金。保險基金的特征有：專用性、契約性、互助性、科學(xué)性和金融性。保險基金是社會后備基金的一種特殊形態(tài)，從經(jīng)濟范疇的本質(zhì)屬性上考察，保險基金是體現(xiàn)著保險人與被保險人之間的以等價有償為原則的商品交換關(guān)系?？梢?，保險基金是以等價有償原則而建立的一種后備基金。44保險承保[中央財經(jīng)大學(xué)2013研]相關(guān)真題：承保[南開大學(xué)2014研]答：保險承保是保險合同的簽訂過程，即保險企業(yè)對投保人所提交的投保單進行審核并同意接受的行為。廣義上，它包括保險業(yè)務(wù)的要約、承諾、核查、定費等簽訂保險合同的全過程。承保是保險經(jīng)營的一個重要環(huán)節(jié)，一是既要擴大業(yè)務(wù)面，又要根據(jù)自身承保能力分散風(fēng)險；二是既要合理收費，又要保證保險義務(wù)切實執(zhí)行。承保質(zhì)量如何，關(guān)系到保險企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性和經(jīng)濟效益的好壞，同時也是反映保險企業(yè)經(jīng)營管理水平高低的一個重要標(biāo)志。45保險市場[武漢大學(xué)2015、2014研；南開大學(xué)2014研；中央財經(jīng)大學(xué)2011研]答：保險市場，是指保險商品交換關(guān)系的總和，或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風(fēng)險提供的各種保險保障及其他保險服務(wù)，即各類保險商品。保險市場的兩大要素是：①保險市場的主體，即保險市場交易活動的參與者，包括保險商品的供給方、需求方以及充當(dāng)供需雙方媒介的中介方，保險市場就是由這些參與者締結(jié)的各種交換關(guān)系的總和；②保險市場的客體，即保險市場上供求雙方具體交易的對象，這個交易對象就是保險商品。46射幸合同[南開大學(xué)2014研]答：射幸合同是指當(dāng)事人一方或雙方的給付義務(wù)取決于合同成立后約定的偶然事件發(fā)生與否的合同。由于保險人所承保的保險標(biāo)的風(fēng)險事故是不確定的，而投保人在投保時只需支付少量的保險費，一旦保險標(biāo)的發(fā)生保險事故就能獲得數(shù)十倍甚至數(shù)百倍于保費支出的賠償或給付。若投保人采取不誠實不守信用的手段投保和騙取保險金，則將使得保險人無法承擔(dān)而導(dǎo)致保險公司無法正常經(jīng)營，最終將嚴(yán)重?fù)p害廣大投保人或被保險人的利益。47人身保險[首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2018研；南開大學(xué)2011研]答：人身保險是指以人的壽命（或稱為生命）或身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至規(guī)定時點時給付保險金的保險業(yè)務(wù)。人的壽命是一個抽象的概念，當(dāng)其作為保險保障的對象時，以生存和死亡兩種狀態(tài)存在；人的身體，當(dāng)其作為保險保障的對象時，以人的健康和生理機能、勞動能力（即人賴以謀生的手段）等狀態(tài)存在。48未決賠款準(zhǔn)備金[山東大學(xué)2016研]答：未決賠款準(zhǔn)備金（簡稱賠款準(zhǔn)備金）是衡量保險人某一時期內(nèi)應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任及理賠費用的估計金額。其計提的原因在于：在保險公司會計年度內(nèi)發(fā)生的賠案中，總有一部分未能在當(dāng)年決算結(jié)案。根據(jù)審慎經(jīng)營的原則，保險公司對于這些已發(fā)生的賠案應(yīng)依法提取賠款準(zhǔn)備金，計入當(dāng)期的營業(yè)支出中，以免利潤的虛增。49不喪失價值條款[山東大學(xué)2015研]答：不喪失價值條款，又稱為不喪失價值任選條款，是人壽保險合同條款之一。壽險保單除短期的定期保險之外，投保人于交足特定年數(shù)（通常為兩年）的保費后，保單具有的現(xiàn)金價值不因在合同滿期前解約或終止而喪失。保險人在合理的范圍內(nèi)，允許投保人自由處理其保險單現(xiàn)金價值。在此條款下，投保人可有如下三種選擇：領(lǐng)取解約退還金，即由保險人退還其現(xiàn)金價值；變更為減額繳清保險；變更為展延定期保險。50足額保險合同[山東大學(xué)2014研]答：足額保險合同是指保險金額等于保險價值的保險合同。在足額保險合同的場合，通常有兩種情況：①當(dāng)保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的全部損失時，保險人應(yīng)依據(jù)保險價值進行全部賠償。如果保險標(biāo)的物存有殘值，則保險人對此享有物上代位權(quán)，也可以作價折給被保險人，在給付保險金中扣除該部分價值。②當(dāng)保險事故發(fā)生造成部分損失時，保險人應(yīng)按實際損失確定給付的保險金數(shù)額。如果保險人以提供實物或修復(fù)服務(wù)等形式作為保險賠償?shù)姆绞剑ｋU人于賠償后享有對保險標(biāo)的物的物上代位權(quán)，或者當(dāng)修復(fù)增加了保險標(biāo)的物的實際價值或其功能明顯改善時，保險人在賠款中可扣除掉給被保險人的增加利益。51大數(shù)法則[首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2018研]答：大數(shù)法則是用來說明大量的隨機現(xiàn)象由于偶然性相互抵消所呈現(xiàn)的必然數(shù)量規(guī)律的一系列定理的統(tǒng)稱，主要有以下幾種經(jīng)典的描述：①切比雪夫大數(shù)法則，這一法則的結(jié)論說明，只要承保足夠多的承保標(biāo)的，被保險人所交納的純保險費與其所能獲得賠款的期望值相等。這個結(jié)論可以用來說明保險人應(yīng)如何收取純保費。②貝努利大數(shù)法則，這一法則的結(jié)論說明，當(dāng)n足夠大時，頻率與實際概率很接近。這對于非壽險精算中利用統(tǒng)計資料來估計損失概率是極其重要的，可利用歷史資料中損失頻率作為損失概率。③普阿松大數(shù)法則，普阿松大數(shù)法則的含義是：當(dāng)實驗次數(shù)無限增加時，某一事件發(fā)生的平均概率與觀察結(jié)果所得的比率將無限接近。52強制保險[首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2017研]答：強制保險又稱法定保險，是國家對一定的對象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險。強制保險的保險關(guān)系不是產(chǎn)生于投保人與保險人之間的合同行為，而是產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。強制保險的范圍可以是全國性的，也可以是地方性的。強制保險的實施方式有兩種選擇，或是保險對象與保險人均由法律限定；或是保險對象由法律限定，但投保人可以自由選擇保險人。然而，不論何種形式的強制保險，大都具有下列特征：①全面性。法定保險的實施以國家法律形式為依據(jù)，只要屬于法律規(guī)定的保險對象，不論其是否愿意，都必須參加保險。②統(tǒng)一性。法定保險的保險金額和保險費率，不是由投保人和保險人自行決定，而是由國家法律統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定。53風(fēng)險單位[首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2017研]答：風(fēng)險單位，又稱危險單位，又稱風(fēng)險波及度，是指保險標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍。風(fēng)險單位的劃分關(guān)鍵是要和每次事故最大可能損失范圍的估計聯(lián)系起來考慮，而并不一定和保單份數(shù)相等同。風(fēng)險單位的劃分并不是一成不變的。風(fēng)險單位劃分的恰當(dāng)與否，直接關(guān)系到再保險當(dāng)事人雙方的經(jīng)濟利益，甚至影響到被保險人的利益，因而是再保險實務(wù)中一個技術(shù)性很強的問題。一般來說，風(fēng)險單位的劃分應(yīng)根據(jù)不同的險別和保險標(biāo)的來決定，如船舶險以一艘船為一個風(fēng)險單位；火災(zāi)險通常以一棟獨立的建筑物為一個風(fēng)險單位，但如果數(shù)棟建筑物在一起毗連，則應(yīng)根據(jù)其使用性質(zhì)、間距、周圍環(huán)境等因素決定劃分為一個或是數(shù)個風(fēng)險單位。54保險利益原則[首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2016研]相關(guān)真題：（1）保險利益[中央財經(jīng)大學(xué)2017、2014研；廣東財經(jīng)大學(xué)2015、2014、2012研；青島大學(xué)2017研；浙江財經(jīng)大學(xué)2014研；對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2013研]（2）可保利益[河北大學(xué)2012研]答：保險利益原則，是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益的原則。保險利益，又稱可保利益，是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益。保險利益既是訂立保險合同的前提條件，也是保險合同生效及在存續(xù)期間保持效力的前提條件。投保人（或被保險人）對標(biāo)的所具有的這種利益必須是合法的、可實現(xiàn)的、非主觀臆斷的。在財產(chǎn)方面表現(xiàn)為投保的財產(chǎn)標(biāo)的在遭遇危險事件時會對被保險人造成經(jīng)濟損失，保險利益必須在損失發(fā)生時存在，有些保險合同允許在合同訂立的時候投保人對財產(chǎn)沒有可保利益；在人身方面表現(xiàn)為投保的人身標(biāo)的在遭遇意外事故或疾病等事件時會對投保人及其親屬的生活造成經(jīng)濟困難，保險利益只需在保險單出立時存在即可?？杀＠媸菢?gòu)成保險關(guān)系的重要條件，也是保險合同成立的重要因素。55免賠額[首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2013研]答：免賠額指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險人自行承擔(dān)損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。免賠額有絕對免賠額和相對免賠額之分，絕對免賠是指在計算賠償金額時，不論損失大小，保險人均扣除約定的免賠額；相對免賠是指損失在免賠額以內(nèi)，保險人不予賠償，損失超過免賠額時，保險人承擔(dān)全部損失。因為免賠額能消除許多小額索賠，損失理賠費用就大為減少，從而可以降低保險公司的經(jīng)營成本，同時降低被保險人要繳納的保費。56棄權(quán)與禁止反言[首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)2011研]相關(guān)真題：禁止反言[中央財經(jīng)大學(xué)2013研]答：棄權(quán)是指保險合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險合同中可以主張的權(quán)利的行為，通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)。構(gòu)成保險人的棄權(quán)必須具備兩個要件：①保險人須有棄權(quán)的意思表示，無論是明示的還是默示的；②保險人必須知道有違背約定義務(wù)的情況及因此享有抗辯權(quán)或解約權(quán)。禁止反言是指合同一方既已放棄其在合同中的某項權(quán)利，日后不得再向另一方主張這種權(quán)利，也稱為禁止抗辯。棄權(quán)與禁止反言在人壽保險中有特殊的時間規(guī)定，保險人只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)（通常為2年）以被保險人告知不實或隱瞞為由解除合同。棄權(quán)與禁止反言的限定可以約束保險人的行為，要求保險人為其行為及其代理人的行為負(fù)責(zé)，同時也維護了被保險人的權(quán)益，有利于保險人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的平衡。57被保險人[武漢大學(xué)2015研]答：被保險人是指其財產(chǎn)、利益或生命、身體和健康等受保險合同保障的人。在財產(chǎn)保險中，被保險人是保險財產(chǎn)的權(quán)利主體。在保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人的財產(chǎn)進行賠償；在人身保險中，被保險人是從保險合同中取得對其生命、身體和健康保障的人，同時也是保險事故發(fā)生的本體；在責(zé)任保險中，被保險人是對他人的財產(chǎn)損毀或人身傷亡負(fù)有法律責(zé)任，因而要求保險人代其進行賠償，由此對自己的利益進行保障的人。58靜態(tài)風(fēng)險[中央財經(jīng)大學(xué)2015研；武漢大學(xué)2014研]答：靜態(tài)風(fēng)險是指自然力的不規(guī)則變動或者人們行為的錯誤或失當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險。靜態(tài)風(fēng)險一般與社會的經(jīng)濟、政治變動無關(guān)，在任何社會經(jīng)濟條件下都是不可避免的。區(qū)別于動態(tài)風(fēng)險，靜態(tài)風(fēng)險具有以下特點：①靜態(tài)風(fēng)險對于個體和社會來說，都是純粹損失；②靜態(tài)風(fēng)險通常只影響少數(shù)個體；③靜態(tài)風(fēng)險在一定條件下具有一定的規(guī)律性，也就是服從概率分布；④靜態(tài)風(fēng)險一般為純粹風(fēng)險。59團體保險[武漢大學(xué)2013研]答：團體保險是由保險公司用一份保險合同為團體內(nèi)的許多成員提供保險保障的一種保險業(yè)務(wù)。保險監(jiān)管機構(gòu)對團體的界定一般是從團體的組成、團體人數(shù)、參保比例、團體參保人員資格認(rèn)定以及投保金額的規(guī)定等方面進行的。在團體保險中，符合條件的團體為投保人，團體內(nèi)的成員為被保險人，保險公司簽發(fā)一張總保單給投保人，為其成員因疾病、傷殘、死亡以及離職退休等提供補助醫(yī)療費用、給付撫恤金和養(yǎng)老保障計劃。在我國，團體保險是指投保人為5人以上特定團體成員（可包括成員配偶、子女和父母）投保，由保險人用一份保險合同提供保險保障的一種人身保險。60默示保證[武漢大學(xué)2013研]答：默示保證是指并未在保單中明確載明，但訂約雙方在訂約時都清楚的保證。默示保證無須保險合同中文字的表述，一般是國際慣例所通行的準(zhǔn)則、習(xí)慣上或社會公認(rèn)的在保險實踐中遵守的規(guī)則。其內(nèi)容通常是以往法庭判決的結(jié)果，也是某行業(yè)習(xí)慣的合法化，與明示保證一樣對被保險人具有約束力。默示保證在海上保險中應(yīng)用較多。61農(nóng)業(yè)保險[中央財經(jīng)大學(xué)2019研]答：農(nóng)業(yè)保險是主要承保種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的保險，亦被稱為兩業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險具有如下特征：①面廣量大；②受自然風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險的雙重制約；③風(fēng)險結(jié)構(gòu)具有特殊性；④高風(fēng)險與高賠付率并存；⑤需要政府的支持。農(nóng)業(yè)保險的復(fù)雜性，決定了保險人在經(jīng)營中需要注意下列事項：①審慎選擇風(fēng)險責(zé)任；②讓被保險方分擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；③適宜采取統(tǒng)保方式承保；④明確地理位置；⑤爭取政府支持。62分紅保險[中央財經(jīng)大學(xué)2018研]答：分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果每期以紅利的形式，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。保單持有人在得到保險保障的同時，還可分享保險人的盈利。這里的保單持有人是指按照合同約定，享有保險合同利益及紅利請求權(quán)的人。分紅保險與其附加的非分紅保險產(chǎn)品必須分設(shè)賬戶，獨立核算。分紅保險的投資風(fēng)險由保險人和被保險人共同承擔(dān)，從本質(zhì)上說是一種客戶享有保單盈余分配權(quán)的產(chǎn)品，即將壽險公司的盈余按一定比例分配給保單持有人。63保險價值[中央財經(jīng)大學(xué)2018研]答：保險價值是指保險合同當(dāng)事人議定的保險標(biāo)的的實際價值，它是確定保險金額的依據(jù)。人身保險中一般沒有保險價值。我國《保險法》規(guī)定的確定保險價值的方法有兩種：①保險價值由投保人和保險人在訂立合同時事先約定，并明確記載在合同中。事先約定保險價值的保險為定值保險。②保險價值可以在保險事故發(fā)生時，按照當(dāng)時保險標(biāo)的的實際價值確定。在保險事故已經(jīng)發(fā)生，需要確定保險賠償金額時，才去確定保險價值的保險，是不定值保險。不定值保險合同中只記載保險金額，不記載保險價值。64互聯(lián)網(wǎng)保險[中央財經(jīng)大學(xué)2017研]答：互聯(lián)網(wǎng)保險，是指保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立合同、提供服務(wù)的保險。其中，保險機構(gòu)是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)；保險專業(yè)中介機構(gòu)是指經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估機構(gòu)；自營網(wǎng)絡(luò)平臺是指保險機構(gòu)依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺；第三方網(wǎng)絡(luò)平臺是指除自營網(wǎng)絡(luò)平臺外，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，為保險消費者和保險機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺。65除外責(zé)任[中央財經(jīng)大學(xué)2016研]答：除外責(zé)任又稱責(zé)任免除，是指保險標(biāo)的的損失不屬于由保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故所導(dǎo)致的保險人不予賠償?shù)呢?zé)任。對保險人而言，除正面規(guī)定其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任以外，又明確規(guī)定其不應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，目的是使保險人承擔(dān)責(zé)任的范圍更為明確，避免保險人遭受重大損失，限制對非偶然事故的賠償，以及避免逆向選擇，防止發(fā)生法律糾紛。除外責(zé)任通常要就地點、風(fēng)險、財產(chǎn)和損失等方面作出明確的限制。66重大疾病保險[中央財經(jīng)大學(xué)2016研]答：重大疾病保險，是指專門針對易發(fā)生的多種重大疾病而設(shè)計的醫(yī)療保險。重大疾病保險保障的疾病一般有心肌梗死、冠狀動脈旁路（搭橋）手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、慢性腎衰竭和重大器官移植手術(shù)等。這些疾病的發(fā)生將給被保險人的生活及生存帶來重大影響，并且會產(chǎn)生大量的醫(yī)療費用支出。因此，其保險金額通常較大，一般采取定額給付方式，即當(dāng)被保險人在保險期內(nèi)確診合同中所述重大疾病后，保險人一次性給付全部保險金額。67保險合同的解釋[中央財經(jīng)大學(xué)2015研]答：保險合同的解釋是指當(dāng)保險當(dāng)事人由于對合同內(nèi)容的用語理解不同發(fā)生爭議時，依照法律規(guī)定的方式或者約定俗成的方式，對保險合同的內(nèi)容或文字的含義進行的確定或說明。保險合同解釋的原則有：①文義解釋原則，即按合同條款通常的文字含義并結(jié)合上下文來解釋，文義解釋必須要求被解釋的合同字句本身具有單一且明確的含義，它是解釋保險合同條款的最主要的方法。②意圖解釋原則，指在無法運用文義解釋方式時，通過其他背景材料進行邏輯分析來判斷合同當(dāng)事人訂約時的真實意圖，由此解釋保險合同條款的內(nèi)容。③有利于被保險人和受益人原則，是指當(dāng)保險合同的當(dāng)事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)往往會做出有利于