銀行空頭支票管理辦法模版

**銀行空頭支票管理辦法第一章總則第一條為嚴肅結算紀律,維護正常的支付結算秩序,依據有關《支付結算辦法》《票據管理實施辦法》《空頭支票罰款繳庫關于問題的通知》《中國人民銀行關于對簽發(fā)空頭支票行為實施行政處罰關于問題的通知》等規(guī)章制度，擬定本辦法。第二條本辦法適用于在我行開立人民幣結算賬戶、使用支票作為支付結算方式的客戶（包括對公客戶和對私客戶)。第三條空頭支票，是指支票持有人請求付款時，出票人在付款人處實有的存款不足以支付票據金額的支票。出票人簽發(fā)與其預留的簽章不符的支票納入空頭支票范圍，依照本辦法管理。第四條各分行運營管理部門應在本辦法指引下,依據有關本地中國人民銀行(以下簡稱“人民銀行”)的要求和各分行實際情形制訂實施細則，并報總行運營管理部備案。實施細則中應包含（但不限于）以下內容：空頭支票的報告內容，報告格式，報告時間和報告方式;空頭支票退票費是否收取,申請減免流程,收取方式和收取時間；空頭支票管理責任人員(崗位）的安排界定；分支機構責任人員的違規(guī)處罰實施細則等。第二章工作要求第五條各分支機構應高度重視空頭支票的管理工作,并采取有力措施制止和打擊本行客戶簽發(fā)空頭支票行為,凈化支票使用環(huán)境。第六條各分支機構為客戶辦理賬戶開戶時,應將賬戶管理協(xié)議中關于空頭支票的條款向客戶做出重點提示,并在客戶日常辦理結算業(yè)務的過程中，通過各種方式做好關于空頭支票的宣傳教育工作。第七條各分支機構對空頭支票或印鑒不符的支票不得以“其他”原因進行退票。第八條各分支機構應通過合理安排業(yè)務處理次序等措施，盡量避免因柜員操作不合理造成客戶賬戶日間暫且余額不足引致空頭支票的情形。第九條對簽發(fā)空頭支票行為的客戶,各分支機構應做好有關情形的通報工作,告知出票人需承擔的后果，并做好有關制度的說明工作。對于屢次簽發(fā)空頭支票的客戶，各分支機構有權停止為其辦理支票或所有支付結算業(yè)務。收取空頭支票退票費的分支機構，應準確選擇收費代碼,并向客戶做好說明工作,避免客戶將其與人民銀行空頭支票的罰款相混淆。第十條各分支機構為人民銀行辦理代收空頭支票罰款而取得的代收手續(xù)費收入、協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費收入，均納入相應的手續(xù)費收入科目核算。第十一條依據有關客戶的實際情形,各分支機構可協(xié)助提供客戶報送人民銀行關于空頭支票的申訴資料文件資料。各支行網點協(xié)助提供的資料文件資料需報分行運營管理部門審批同意。第十二條各分支機構應積極協(xié)助配合人民銀行在空頭支票行政處罰各個階段的調查、取證工作，并能完整、及時提供必要的補充信息及材料。第三章信息上報與傳達第十三條各分支機構發(fā)現我行客戶有簽發(fā)空頭支票行為的,應依照本地人民銀行規(guī)定時間及時將有關情形報送本地人民銀行支付結算管理部門。第十四條各分支機構應將本地人民銀行定時通報的空頭支票“黑名單”及時進行傳達通報,并及時報送本地人行要求上報的關于空頭支票的有關報表等材料。第四章內外部處罰第十五條各分支機構積極協(xié)助配合將人民銀行作出的擬處罰決定和《告知書》在規(guī)定時間內送達出票人,并將送達情形按要求時間報告人民銀行。人民銀行在規(guī)定時間內未收到出票人陳述或申辯的書面材料的，或在對當事人提出的陳述或申辯建議或意見復核后不予采納的，將通過上報行或郵寄方式向空頭支票出票人下達《中國人民銀行行政處罰決定書》（以下簡稱“《決定書》”），屬上報行傳達的，應將送達情形按規(guī)定時間報告人民銀行。第十六條按《票據管理實施辦法》第三十一條規(guī)定，“簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預留的簽章不符的支票,不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額５%但不低于１0０0元的罰款”。中國人民銀行及其分支機構依據上述規(guī)定對空頭支票的出票人予以處罰。第十七條人民銀行對出票人簽發(fā)空頭支票的罰款，由其在規(guī)定時限內到指定的罰款代收機構主動支付;逾期不支付罰款的,人民銀行及其分支機構將采取下列措施:(一）到期不支付罰款的，每天按罰款數額的3%加處罰款；(二）要求出票人開戶銀行停止為其簽發(fā)支票;（三）申請人民法院強制執(zhí)行。第十八條各分支機構必須如實向人民銀行上報空頭支票情形,對于不報、漏報或遲報出票人簽發(fā)空頭支票情形的,必須及時更正糾正；逾期不改正、情節(jié)嚴重的,對出票人開戶銀行的管理人員及直接責任人將依照《**銀行職工或員工違規(guī)違紀行為亮牌問責處罰