房地產(chǎn)典當(dāng)?shù)闹R(shí)

典當(dāng)行業(yè)及市場(chǎng)研究1、典當(dāng)?shù)幕绢愋?/p>

（１）應(yīng)急型典當(dāng)當(dāng)戶融資的目的是為了應(yīng)付突發(fā)事件，如天災(zāi)人禍、生老病死等。這類當(dāng)戶以廣大普通社會(huì)公眾居多。

（２）投資型典當(dāng)當(dāng)戶融資的目的是為了從事生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)，如做生意用錢、上項(xiàng)目調(diào)頭寸等。這類當(dāng)戶通常是個(gè)體老板、一些中小企業(yè)。他們往往利用手中閑置的物資、設(shè)備等，從典當(dāng)行押取一定量的資金，然后投入到生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)中，將死物變成活錢，利用投融資的時(shí)間差，獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益。

（３）消費(fèi)型典當(dāng)當(dāng)戶融資的目的既不為應(yīng)急也不為賺錢，而純粹是為了滿足某種生活消費(fèi)，如出差典當(dāng)些路費(fèi)、旅游典當(dāng)些零花錢。

2、典當(dāng)?shù)闹饕饔?/p>

（１）從與銀行業(yè)的關(guān)系看，典當(dāng)是中國(guó)現(xiàn)行的輔助性融資渠道--拾遺補(bǔ)缺，調(diào)余濟(jì)需。

（２）從與個(gè)人的關(guān)系看，當(dāng)鋪是廣大城鄉(xiāng)居民方便快捷的融資渠道--扶危濟(jì)困，救急解難。

（３）從與企業(yè)的關(guān)系看，當(dāng)鋪是中小企業(yè)及私營(yíng)經(jīng)濟(jì)可以依賴的融資渠道--支持生產(chǎn)，活躍流通?？傊鐣?huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制確立后，越來越多的企業(yè)步入了自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的獨(dú)立核算的軌道，這就不可避免地使一些企業(yè)產(chǎn)品滯銷、序存積壓、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處于被動(dòng)局面。在這種情況下，由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不好，它們往往難以得到銀行信貸的支持。另外，私營(yíng)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中對(duì)資金的需求增加，但由于它們經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)薄弱，以及商譽(yù)、市場(chǎng)等問題所致，造成從銀行獲貸也比較困難。有鑒于此，中小企業(yè)、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)歡迎典當(dāng)這種融資方式，甚至成為一些企業(yè)慣用的運(yùn)作手段。

3、政策上逐步放寬

從服務(wù)對(duì)象上看，突破僅為非國(guó)有中、小企業(yè)和個(gè)人提供服務(wù)的限制。因?yàn)槲覈?guó)目前各種所有制企業(yè)之間的各種市場(chǎng)差距，正在逐步縮小、并趨向在更多行業(yè)上的一致。

從招股對(duì)象上看，不僅局限于所在地的中小企業(yè)和個(gè)人。因?yàn)橹辽俨慌懦镜卮笃髽I(yè)的參加；大企業(yè)的入股會(huì)給典當(dāng)行帶來全新的氣象，有如杭州國(guó)信典當(dāng)行的氣勢(shì)和架構(gòu)等。

從質(zhì)押對(duì)象上看，有極大的飛躍。例如進(jìn)入資本市場(chǎng)，以股票(包括法人股、流通股等)作為當(dāng)品等。目前一些典當(dāng)行已經(jīng)開始了這方面的業(yè)務(wù)。其中重慶渝財(cái)?shù)洚?dāng)行與飛虎證券網(wǎng)的合作在全國(guó)有著最大的影響。并且，更深入地探討不動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押方式和條件等，也將是潛在的突破點(diǎn)。

從絕當(dāng)物品的處理方式上看，目前只允許公開拍賣(除金銀首飾交售人民銀行、文物交售文物管理部門等國(guó)家專項(xiàng)規(guī)定外)，而事實(shí)上目前更多種的處理方式正在實(shí)際執(zhí)行，因此國(guó)家有必要對(duì)此作出相應(yīng)的政策調(diào)整等。

此外，以前我國(guó)規(guī)定典當(dāng)行不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，而在發(fā)達(dá)國(guó)家，設(shè)立本國(guó)甚至是跨國(guó)的連鎖已是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的必然趨勢(shì)等。因此在這方面，我國(guó)也同樣面臨著政策的突破。

4、業(yè)務(wù)品種介紹

（1）、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

典當(dāng)行認(rèn)可的當(dāng)品一般是能保值增值、易于保管的物品。因此古今中外的典當(dāng)行都把金銀珠寶首飾、古玩字畫等作質(zhì)押。自1988年典當(dāng)業(yè)在國(guó)內(nèi)出現(xiàn)后，各當(dāng)鋪除了對(duì)傳統(tǒng)的珠寶首飾、古玩字畫有很高的認(rèn)同率外，手表、家電、攝影器材等，也被各當(dāng)鋪看好。但如今，黃金首飾的比例不到?％，像普通手表、家電等，已經(jīng)被典當(dāng)行淘汰出局。原因就是這些一向被稱為"貴重物品"的東西，現(xiàn)在不再奇貨可居，而是不斷貶值，一旦出現(xiàn)"死當(dāng)"，典當(dāng)行就難以變賣獲利。即便是以前絕對(duì)沒有風(fēng)險(xiǎn)的黃金，現(xiàn)在典當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)也很大。同樣一千克黃金，半年前可以作價(jià)萬(wàn)元左右，現(xiàn)在只能作價(jià)．萬(wàn)元左右。而價(jià)格大幅度下跌，容易出現(xiàn)"死當(dāng)"。為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，典當(dāng)行把許多客戶擋在門外，贏利隨之銳減。

我行同樣面臨這樣的問題，因此業(yè)務(wù)范圍能否擴(kuò)大可以說是典當(dāng)行生存的首要問題。經(jīng)過多次市場(chǎng)調(diào)研并和其他典當(dāng)行交流經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)汽車將成為代替黃金等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)項(xiàng)目，成為今后工作的主要目標(biāo)和發(fā)展方向。見于汽車普及率逐步提高，易于保管而且相對(duì)保值，我行提出在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，要穩(wěn)定基礎(chǔ)業(yè)務(wù)并逐步轉(zhuǎn)向汽車市場(chǎng)。為領(lǐng)先一步我行已和汽車鑒定、修理、銷售及停車場(chǎng)取得了業(yè)務(wù)聯(lián)系，相信在今后的汽車典當(dāng)領(lǐng)域?qū)⒄加幸幌亍?/p>

（2）房產(chǎn)業(yè)務(wù)

房產(chǎn)是時(shí)下居民所擁有的主要大綜資產(chǎn)。據(jù)調(diào)查，現(xiàn)有22．％的人首先會(huì)想到將房產(chǎn)拿去典當(dāng)，其次是金銀珠寶鷚．％，收藏品仄．1％等。由此可見，房產(chǎn)典當(dāng)有著較大的市場(chǎng)需求，發(fā)展?jié)摿艽?。但是，由于原有法?guī)沒有明確或者說過去沒有開放房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)，因此各典當(dāng)行在經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)一直抱著十分謹(jǐn)慎的態(tài)度，典當(dāng)?shù)臈l件較為苛刻，如有的典當(dāng)行要求典當(dāng)?shù)姆课荼仨毷强罩玫纳唐贩?，并要求典?dāng)人提供擁有其它居住地的證明等，這就極大地限制了此項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。此目前這種情況正在得到改變。今年8月日全國(guó)典當(dāng)業(yè)的主管機(jī)關(guān)---國(guó)家經(jīng)貿(mào)委公布實(shí)行了新的《典當(dāng)行管理辦法》，該辦法首次將房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)列入典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍。該辦法出臺(tái)后，許多典當(dāng)行紛紛摩拳擦掌，準(zhǔn)備將房產(chǎn)典當(dāng)作為主要的業(yè)務(wù)品種；同時(shí)對(duì)房產(chǎn)典當(dāng)?shù)恼脖貙⑽絹碓蕉嗟木用窭玫洚?dāng)這一便捷的融資工具，來盤活資產(chǎn)、增加收益，房產(chǎn)典當(dāng)已成為居家投資理財(cái)不可或缺的新幫手。

我行在天鴻集團(tuán)的領(lǐng)導(dǎo)下在房地產(chǎn)方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，因此房產(chǎn)業(yè)務(wù)將成為我行的支柱產(chǎn)業(yè)。天鴻集團(tuán)公司的專業(yè)人員在房產(chǎn)評(píng)估、鑒定、二手房買賣等方面具有全面的專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，相信在房產(chǎn)典當(dāng)?shù)念I(lǐng)域中將領(lǐng)先一步，為天鴻寶瑞通典當(dāng)行在市場(chǎng)中創(chuàng)出一面旗幟，為今后高速發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（3）證券業(yè)務(wù)

我國(guó)從事典當(dāng)行業(yè)的企業(yè)約有１３００余家，典當(dāng)行業(yè)利潤(rùn)主要來自于典當(dāng)服務(wù)費(fèi)收入。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，典當(dāng)行承當(dāng)?shù)牡盅何镆呀?jīng)由過去的金銀首飾、手表、照相機(jī)等向汽車、房產(chǎn)、債券延展。近一兩年來，由于股票具有良好的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力，當(dāng)股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)在證券公司與銀行間一出現(xiàn)，就被典當(dāng)業(yè)人士一致看好。上海天寶典當(dāng)行籌辦股票典當(dāng)業(yè)務(wù)，一時(shí)間，該典當(dāng)行門庭若市。股票典當(dāng)存在巨大的市場(chǎng)需求是不言而喻的。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士指出，股票典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)障礙不在于技術(shù)層面，而在于政策法律層面。

2001年?月月日國(guó)家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布實(shí)施新的《典當(dāng)行管理辦法》。新《辦法》規(guī)定，典當(dāng)行可以做動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委綜合司有關(guān)官員表示，所謂的財(cái)產(chǎn)權(quán)利即是指股票、債券等有價(jià)權(quán)利，但在實(shí)踐中要注意控制風(fēng)險(xiǎn)。因此，新《辦法》等于給典當(dāng)行開展股票典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)了通行證。

鑒于市場(chǎng)的需要和相應(yīng)法律法規(guī)的逐步完善，我行也將證券典當(dāng)業(yè)務(wù)提上議事日程。通過一段時(shí)間的社會(huì)調(diào)查與券商交流逐步完善了操作程序，在實(shí)踐工作中也得到了驗(yàn)證。在實(shí)踐工作中與一些券商保持了較好的業(yè)務(wù)往來，為拓展業(yè)務(wù)空間在與老券商保持聯(lián)系的同時(shí)，也在不斷開發(fā)新券商，爭(zhēng)取與規(guī)模較大的券商合作加快步伐在此領(lǐng)域創(chuàng)立自己的特色。同時(shí)逐步完善相應(yīng)的法律合同，使法律文本更加規(guī)范，盡最大努力規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

5、典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)

自古至今，靠開當(dāng)鋪發(fā)跡者比比皆是，清末的紅頂商人胡雪巖，當(dāng)今的商界精英羅貴福，或是靠開當(dāng)鋪起家，或經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行發(fā)現(xiàn)了商機(jī)，典當(dāng)業(yè)的金融性、逐利性，表面上的穩(wěn)定性，自古以來成為達(dá)官富賈競(jìng)相投資的熱點(diǎn)。古代有人曰："官不禁，則典永利"，現(xiàn)代留傳的口頭禪："要想富、開當(dāng)鋪"。說明典當(dāng)業(yè)在人們的眼里是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的行業(yè)，甚至在個(gè)別人眼中是暴利，其實(shí)不然。

中國(guó)大陸典當(dāng)業(yè)在復(fù)興之初的1996年，有典當(dāng)行4000余家，經(jīng)人民銀行整頓后有1304家，2000年8月移交給經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管的有1100家，曾幾何時(shí)那些活躍在中國(guó)典當(dāng)市場(chǎng)上呼風(fēng)喚雨的老板風(fēng)光無限，而今還剩幾人？什么原因使中國(guó)的典當(dāng)業(yè)由快速?gòu)?fù)興轉(zhuǎn)而萎縮？

其實(shí)典當(dāng)業(yè)是一個(gè)看得見利潤(rùn)，看不見風(fēng)險(xiǎn)而又風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)俱在的行業(yè)，目前全國(guó)多數(shù)典當(dāng)行處于虧損狀態(tài)。

一些典當(dāng)老板中流傳的一句話："你若讓他進(jìn)天堂，你就讓他做典當(dāng)，你若讓他下地獄，你也讓他做典當(dāng)?quot;足以說明典當(dāng)行業(yè)有多么大的誘惑性、挑戰(zhàn)性和非常大的風(fēng)險(xiǎn)性。僅就典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)來說，至少有七類：

（1）政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

政策決定了典當(dāng)行的準(zhǔn)入和退出，對(duì)典當(dāng)行的生存與發(fā)展產(chǎn)生著決定性的作用。如過去人民銀行制定的《典當(dāng)行管理暫行辦法》。這個(gè)辦法在規(guī)范典當(dāng)市場(chǎng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面起到了重大作用，同時(shí)由于當(dāng)初制訂法規(guī)的初衷只是加強(qiáng)金融監(jiān)管，而沒有充分考慮到鼓勵(lì)和促進(jìn)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展，因而帶有很大的局限性，在資本金構(gòu)成與使用管理、經(jīng)營(yíng)范圍、絕當(dāng)處理等方面剝奪了典當(dāng)行做為企業(yè)所應(yīng)享有的權(quán)利，限制和制約了典當(dāng)業(yè)的發(fā)展。許多典當(dāng)行不做業(yè)務(wù)不行，做業(yè)務(wù)也不行，沒錢不行，有錢也不行，正路不通，結(jié)果可想而知，出現(xiàn)了資金閑置、信當(dāng)、滿當(dāng)虧損、絕當(dāng)難以變現(xiàn)、違規(guī)吸儲(chǔ)等問題。一部法規(guī)如果只限制這個(gè)行業(yè)做什么，而不扶持幫助這個(gè)行業(yè)發(fā)展和生存，那么這個(gè)法規(guī)肯定是讓這個(gè)行業(yè)"死"的法規(guī)。許多典當(dāng)行的銷聲匿跡，引發(fā)局部風(fēng)險(xiǎn)，走入破產(chǎn)清盤的狀況，除了自身先天不足，特定階段金融業(yè)準(zhǔn)入不嚴(yán)外，與法規(guī)的制約有著決定性的聯(lián)系。法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)中的最大風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)在國(guó)家經(jīng)貿(mào)委從有利于典當(dāng)業(yè)的發(fā)展出發(fā)，對(duì)老辦法進(jìn)行了重大修改，發(fā)布了新的《典當(dāng)行管理辦法》，使典當(dāng)業(yè)的法規(guī)環(huán)境相對(duì)寬松。大的法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已不復(fù)存在，但與該辦法相銜接的相關(guān)法規(guī)尚不配套，在一定范圍內(nèi)還存在著此類風(fēng)險(xiǎn)。

（2）、機(jī)制和人才風(fēng)險(xiǎn)。

典當(dāng)行是一個(gè)小而全的企業(yè)，涉及行業(yè)廣泛，經(jīng)營(yíng)品種多，又是獨(dú)立法人，應(yīng)有嚴(yán)格有效的內(nèi)控制度，但多數(shù)典當(dāng)行的董事會(huì)形同虛設(shè)，監(jiān)事根本就沒有履行過職責(zé)，內(nèi)控制度多數(shù)不健全，有的根本就沒有，對(duì)法人代表和主要業(yè)務(wù)管理人員缺乏有效的約束。其法人代表的權(quán)太大，同樣的貸款額度在商業(yè)銀行需要層層審批，而在典當(dāng)行往往法人代表就可決定，沒有任何制約，基本上可以說發(fā)展在一人，衰敗也在一人。據(jù)了解，一般典當(dāng)行百分之七十的利潤(rùn)是由高級(jí)管理人員創(chuàng)造的，而百分之五十的虧損也是由高級(jí)管理人員造成的。就目前全國(guó)典當(dāng)行業(yè)高級(jí)管理人員的狀況而言，可謂喜憂參半。一方面目前的高級(jí)管理人員中有部分文化知識(shí)豐富，學(xué)歷高，社會(huì)責(zé)任感強(qiáng)，并有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人，他們大多年富力強(qiáng)，求知上進(jìn)，決策民主果斷，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，基本建立了科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制和制約機(jī)制，所在典當(dāng)行一般在當(dāng)?shù)赜休^高信譽(yù)及聲譽(yù)，這大概占從業(yè)高級(jí)管理人員的五分之一。另一方面，一些典當(dāng)行的高級(jí)管理人員經(jīng)歷復(fù)雜，沒有經(jīng)過正規(guī)而又嚴(yán)格的工作鍛煉，綜合素質(zhì)差，投機(jī)性強(qiáng)，學(xué)識(shí)淺，無實(shí)力，無經(jīng)驗(yàn)，在特殊的歷史背景下拉起了典當(dāng)大旗，這些人一般法制觀念差，膽子特別大，只要能掙錢，什么都敢干。這類人在典當(dāng)業(yè)高級(jí)管理人員中大概占五分之一。

其次普遍缺乏合格的管理人員和專業(yè)技術(shù)人員。

典當(dāng)經(jīng)營(yíng)是由人來操作的。其經(jīng)營(yíng)人員的素質(zhì)高低是經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵。新的《典當(dāng)行管理辦法》增加了典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍，典當(dāng)行可做的業(yè)務(wù)實(shí)在太多，基本上社會(huì)上可以流通的物品都可以典當(dāng)。但一般典當(dāng)行現(xiàn)在能做的無外乎金銀首飾、房產(chǎn)、車輛。即便是金銀、房產(chǎn)、車輛業(yè)務(wù)，能出具有法定效力估價(jià)報(bào)告的也寥寥無幾，能從事其它方面經(jīng)營(yíng)的就更少。為什么？沒?quot;人"。同典當(dāng)行的老板聊起來，他們一臉的無奈。無不在感嘆"有本事的不可靠，可靠的沒本事"?？陀^上典當(dāng)業(yè)復(fù)出晚，社會(huì)上還未有這類人才。其次，典當(dāng)業(yè)對(duì)人才的要求高，多方面知識(shí)具備又可靠的人實(shí)在太少。三是典當(dāng)業(yè)自古形成的要求嚴(yán)，薪水穩(wěn)但不高的特點(diǎn)，也是那些急于"脫貧"的人才愛戀典當(dāng)又不安于典當(dāng)。因用人對(duì)典當(dāng)行帶來?yè)p盈的事例很多。電視劇《九九歸一》中兩個(gè)掌柜，賈富貴忠誠(chéng)、可靠、勤謹(jǐn)、敬業(yè)、好學(xué)，使天和當(dāng)興，包世和吃里扒外、銷贓、賣主，使天和當(dāng)亡。詮釋了選人、用人對(duì)典當(dāng)行起著多么大的作用。行業(yè)的交叉，業(yè)務(wù)的龐雜，使當(dāng)今典當(dāng)行對(duì)人才的渴求、使用、培養(yǎng)比任何一個(gè)行業(yè)都顯得迫切與重要。

（3）、誤收贓物風(fēng)險(xiǎn)。

典當(dāng)業(yè)涉及三流九教、面向大眾、以物質(zhì)錢的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，使其難免會(huì)有誤收贓物現(xiàn)象，盡管法律保護(hù)善意取得的第三人，盡管手續(xù)合規(guī)，操作正確，但對(duì)誤收贓物的認(rèn)定是復(fù)雜而又具體的。一個(gè)弱小的企業(yè)面對(duì)具有強(qiáng)制力量的執(zhí)法機(jī)關(guān)，要想依法辦事，保護(hù)自己是很難的。同時(shí)，凡是誤收贓物的，除行業(yè)特點(diǎn)外，個(gè)別時(shí)候接柜人員的把關(guān)不嚴(yán)，貪圖小利也是一個(gè)不可否認(rèn)的事實(shí)。因誤收贓物而給典當(dāng)行帶來的損失，不僅有物質(zhì)利益上的，也有聲譽(yù)上的，更有員工心理上的傷害，它不是小事，每一家典當(dāng)行都不能掉以輕心。

（4）鑒定估價(jià)和市場(chǎng)預(yù)測(cè)失誤風(fēng)險(xiǎn)。

社會(huì)在發(fā)展，技術(shù)在進(jìn)步，市場(chǎng)在變化，對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)的把握與預(yù)測(cè)，當(dāng)期的長(zhǎng)短、當(dāng)價(jià)的高低都會(huì)對(duì)回贖、絕當(dāng)變賣產(chǎn)生重要的影響。機(jī)電產(chǎn)品、通訊器材快速的更新?lián)Q代，股票市場(chǎng)的激烈動(dòng)蕩，古玩市場(chǎng)贗品的充斥泛濫，就連典當(dāng)行自古至今的主當(dāng)產(chǎn)品金銀鉆翠行情也每天都在發(fā)生變化，這給收當(dāng)中的鑒定估價(jià)提出了更高的要求，收當(dāng)時(shí)既要辯真?zhèn)?，又要知市值，還要測(cè)未來，價(jià)高絕當(dāng)虧本，價(jià)低當(dāng)戶不當(dāng)，"度"的把握真難。如果說打假的話，典當(dāng)行天天都在打假，那些在業(yè)務(wù)中付出高額學(xué)費(fèi)的人對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)尤為深刻。

（5）絕當(dāng)變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，一般經(jīng)營(yíng)三至五年的典當(dāng)行絕當(dāng)額度約占其運(yùn)作資本的百分之二十到三十，個(gè)別的高達(dá)百分之五十到八十。絕當(dāng)不是壞事，是經(jīng)營(yíng)中必然出現(xiàn)的現(xiàn)象，問題是絕當(dāng)能否變現(xiàn)，變現(xiàn)能否盈利。目前，多數(shù)典當(dāng)行的變現(xiàn)通道不暢，小額物品絕當(dāng)折價(jià)變賣無場(chǎng)地、無經(jīng)驗(yàn)。大額絕當(dāng)物品，諸如汽車、房產(chǎn)，同樣問題較多，汽車絕當(dāng)交拍賣行拍賣后，有的地方公安車管所不給辦理過戶手續(xù)，房產(chǎn)大多須經(jīng)過訴訟程序。說到訴訟，一般典當(dāng)行的經(jīng)濟(jì)案件，從立案、審判到執(zhí)行、回款，不說交費(fèi)、請(qǐng)客和說不上明堂的花費(fèi)，只時(shí)間，一年是快的，兩年是正常的，三年的比比皆是，如果二審或再審時(shí)間就更長(zhǎng)。到了執(zhí)行程序，雖有查封的資產(chǎn)，但執(zhí)行起來也非易事。評(píng)估、拍賣，還要拿走15%左右的款項(xiàng)。這對(duì)靠息差和時(shí)間差贏利的典當(dāng)行意味著什么？不言自喻。

典當(dāng)立法的空白，部門規(guī)章的滯后，社會(huì)存在的司法腐敗，使典當(dāng)行業(yè)的任何優(yōu)勢(shì)都黯然失色，典當(dāng)行老板們的弱小與無奈、勞累與痛苦，局外人很難了解。

（6）安全防范風(fēng)險(xiǎn)。

"三防一保"，對(duì)以錢物為生產(chǎn)工具的典當(dāng)業(yè)來說，同金融機(jī)構(gòu)一樣是重中之重。做不好這一點(diǎn)，就無從開展正常經(jīng)營(yíng)?！毒啪艢w一》中，天和當(dāng)遇到的第一件災(zāi)難就是被搶。在最近幾年中，詐騙典當(dāng)行的比比皆是，綁架典當(dāng)行老板勒索錢財(cái)?shù)氖乱苍l(fā)生。在治安狀況日益復(fù)雜的今天，典當(dāng)行的安全防范不力，設(shè)施落后，意識(shí)模糊，給正常經(jīng)營(yíng)埋下了隱患，這是最大的風(fēng)險(xiǎn)。忽視安全防范是對(duì)典當(dāng)史的無知，是在開自己性命的玩笑。

（7）利潤(rùn)的未知性。

典當(dāng)市場(chǎng)是一個(gè)未知的市場(chǎng)，它受太多方面的影響，目前為止，任何一家典當(dāng)行老板都不敢說明年掙多少，它的應(yīng)急性、臨時(shí)性、多變性、復(fù)雜性是典當(dāng)業(yè)務(wù)難以有計(jì)劃性。正常來說，典當(dāng)行絕當(dāng)物品約占其營(yíng)運(yùn)資本的30%，在當(dāng)物品約占其營(yíng)運(yùn)資本的40%，備用資金約占30%。一年的平均利潤(rùn)大概在10%左右，但典當(dāng)行很難正常經(jīng)營(yíng)。京、滬、寧、杭典當(dāng)行較少，客戶量大，以金銀珠寶業(yè)務(wù)為主的典當(dāng)行利潤(rùn)要高一些。其它典當(dāng)行較多、經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)的典當(dāng)行利潤(rùn)要低一些，多數(shù)典當(dāng)行是虧損的。主要是適當(dāng)品種（即絕當(dāng)后可快速變現(xiàn)的物品）太少，絕當(dāng)處理的盈虧未知性太大。因而它的利潤(rùn)是未知的。

6、風(fēng)險(xiǎn)防范⒁?br>典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與時(shí)俱在，但不是不可以防范，筆者以為，對(duì)典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)著重做好以下幾個(gè)方面的工作：

（1）監(jiān)管部門切實(shí)履行職責(zé)，完善法規(guī)規(guī)章。

《典當(dāng)行管理辦法》已經(jīng)發(fā)布，但與之相配套的《典當(dāng)行管理辦法實(shí)施細(xì)則》還未制訂。做為監(jiān)管部門的經(jīng)貿(mào)委，其監(jiān)管的主要目的實(shí)質(zhì)上就是防范典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，支持幫助典當(dāng)業(yè)快速發(fā)展。由于各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管存在著人員有限、業(yè)務(wù)生疏、手段不力等問題，因此加強(qiáng)對(duì)各級(jí)監(jiān)管部門典當(dāng)監(jiān)管業(yè)務(wù)的培訓(xùn)是當(dāng)務(wù)之急，因?yàn)樗麄儧Q定著一個(gè)地區(qū)典當(dāng)業(yè)的準(zhǔn)入與退出，數(shù)量的多與少，質(zhì)量的差與好，是典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防范的主體。

（2）加強(qiáng)典當(dāng)行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，建立科學(xué)的制約機(jī)制。

許多典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生與其內(nèi)控機(jī)制的不健全有很大關(guān)系?？陀^上典當(dāng)業(yè)復(fù)出時(shí)間短，小而雜，不像各商業(yè)銀行那樣經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)，有一套完整的內(nèi)控制度。各地典當(dāng)行普遍存在著內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，執(zhí)行制度不嚴(yán)格，職責(zé)權(quán)限不清楚等問題。內(nèi)控制度建設(shè)是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，它主要有三個(gè)方面構(gòu)成：一是責(zé)任控制；二是程序控制；三是內(nèi)部牽制。監(jiān)管部門和典當(dāng)行高級(jí)管理人員必須高度認(rèn)識(shí)到建立縝密有效的內(nèi)控機(jī)制是典當(dāng)行防范風(fēng)險(xiǎn)和有效運(yùn)作的必由之路。

（3）做好"人"的文章，加強(qiáng)橫向聯(lián)合。

企業(yè)的最大資產(chǎn)是人，誰(shuí)擁有了智慧人才、誰(shuí)充分發(fā)揮了人才的最大潛能，誰(shuí)就能在競(jìng)爭(zhēng)中掌握主動(dòng)。應(yīng)該承認(rèn)凡是開典當(dāng)行者沒一個(gè)是庸才，無論成功還是失敗都是佼佼者。但細(xì)分之，精明者頗多，高明者甚少。商戰(zhàn)激烈，典當(dāng)業(yè)尤甚，對(duì)決策者來說，要想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，首先決策者要有豐富的科學(xué)文化知識(shí)、專業(yè)知識(shí)、社會(huì)知識(shí)、良好的品德和果斷的作風(fēng)，較好的心理素質(zhì)和敬業(yè)獻(xiàn)身精神，這是一個(gè)企業(yè)的靈魂。其次，要選好人，用好人，培養(yǎng)人，留住人。歷史決定了典當(dāng)行沒有現(xiàn)成的專業(yè)人員，只能在經(jīng)營(yíng)中逐步培養(yǎng)，合格的典當(dāng)經(jīng)營(yíng)人才是典當(dāng)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)和快速發(fā)展的根本。

典當(dāng)業(yè)的復(fù)雜性決定了同社會(huì)各行業(yè)聯(lián)系的密切性，良好的信譽(yù)同良好的外部關(guān)系是密不可分的，凡是發(fā)展好的典當(dāng)行都有一個(gè)寬松的外部環(huán)境。做為典當(dāng)行的決策人員必須要處理好同監(jiān)管、公安、工商、稅務(wù)、房產(chǎn)、政法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等方面的關(guān)系。沒有合作意識(shí)不行，關(guān)系處理不好也不行，因?yàn)橹袊?guó)還處在一個(gè)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過渡的階段，這是中國(guó)國(guó)情決定的，這是一個(gè)看似平常，實(shí)則重大的問題。

同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)是正常的，但競(jìng)爭(zhēng)一般應(yīng)表現(xiàn)在服務(wù)和折當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)上，而不能在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上，一個(gè)地區(qū)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)統(tǒng)一。否則，惡性競(jìng)爭(zhēng)會(huì)使同業(yè)互殘，結(jié)果可想而知。加強(qiáng)同業(yè)合作、互通信息、共同抵御外部風(fēng)險(xiǎn)是每一個(gè)典當(dāng)行老板在生存與發(fā)展中都應(yīng)學(xué)會(huì)的。

（4）提高資產(chǎn)質(zhì)量，業(yè)務(wù)多點(diǎn)分散。

典當(dāng)經(jīng)營(yíng)從資產(chǎn)質(zhì)量的高低來說，一般質(zhì)押高于抵押，小額高于大額。做為典當(dāng)行的高級(jí)管理人員，在經(jīng)營(yíng)中應(yīng)該學(xué)會(huì)規(guī)避典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，不能貪大求高，應(yīng)以居民個(gè)人為主，多辦質(zhì)押，少辦抵押，多辦小額，少辦大額，拓展業(yè)務(wù)范圍，業(yè)務(wù)多點(diǎn)分散，以少集多。收當(dāng)時(shí)要先想到絕當(dāng)時(shí)怎么辦，建立絕當(dāng)物品處理商店或?qū)９瘢纬山^當(dāng)快速處理網(wǎng)絡(luò)，這樣即便有些業(yè)務(wù)出現(xiàn)失誤或虧損，但多數(shù)業(yè)務(wù)還是盈利，風(fēng)險(xiǎn)也就在經(jīng)營(yíng)中得到化解。同時(shí)，應(yīng)注重企業(yè)信譽(yù)和聲譽(yù)，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，做好"三防一保"，配備并運(yùn)用現(xiàn)代化的勘估設(shè)備，建立快速而又齊全的信息網(wǎng)絡(luò)，在鑒定估價(jià)中做到公正、公允、快速、絕當(dāng)后能二次流通并可盈利，使典當(dāng)行的資產(chǎn)質(zhì)量得到較大提高。

利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)同在，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。不要以為一開典當(dāng)行就掙錢，要想著虧多少錢交多少學(xué)費(fèi)才能進(jìn)入良性循環(huán)。這并不是說典當(dāng)不能做，而是要對(duì)典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)有足夠認(rèn)識(shí)和防范。其實(shí)，只要做好了風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作，典當(dāng)還是一個(gè)不錯(cuò)的行業(yè)，它鍛煉人、造就人，確有無限商機(jī)。

社會(huì)需要決定了典當(dāng)是目前企業(yè)和個(gè)人快速融資的合法、公正、公平的唯一渠道，是抑制地下高利貸、穩(wěn)定社會(huì)、不可或缺的工具。但政府決策部門絕對(duì)不會(huì)讓典當(dāng)行過度發(fā)展，過多過濫將導(dǎo)致無序競(jìng)爭(zhēng)。一個(gè)國(guó)家典當(dāng)如成為融資的主流，說明這個(gè)國(guó)家的金融業(yè)已到了崩潰的邊緣。嚴(yán)管典當(dāng)、典當(dāng)在夾縫中生存仍將持續(xù)相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間。想把典當(dāng)做大做好，是一個(gè)可想可做，而實(shí)際上達(dá)不到的事情。典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)者只能是踩著鋼絲做典當(dāng)。地產(chǎn)典當(dāng)和房地產(chǎn)抵押的區(qū)別1、房地產(chǎn)典當(dāng)只能為借款合同而擔(dān)保，而房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍則不限于此，它還可以為借款合同以外的其他合同擔(dān)保。

比如甲乙兩方簽訂了一分買賣合同，由甲方向乙方出售價(jià)值100萬(wàn)元的貨物，而甲方對(duì)乙方能否按時(shí)支付貨款表示懷疑，這時(shí)甲方就可以要求乙方提供房地產(chǎn)作為抵押，如果乙方不能按時(shí)支付貨款，那么甲方就有權(quán)典當(dāng)評(píng)估該房地產(chǎn)作為優(yōu)先受償。

2、房地產(chǎn)典當(dāng)中的出典人只能是借款人本人，借款人以外的第三人不能替借款人擔(dān)保而成為出典人；房地產(chǎn)抵押的抵押人既可以是債務(wù)人本人，也可以是債務(wù)人以外的第三人。

3、房地產(chǎn)典當(dāng)和抵押的根本區(qū)別在于：典當(dāng)轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)的占有權(quán)，而抵押不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的房地產(chǎn)的占有權(quán)。辦理房產(chǎn)典當(dāng)?shù)囊话闶掷m(xù)

一般房產(chǎn)典當(dāng)?shù)倪^程包括驗(yàn)證、看房、估價(jià)、簽署協(xié)議、辦理公證、抵押登記、發(fā)放貸款、償還本息、注銷登記等環(huán)節(jié)。典當(dāng)人必須將該房產(chǎn)的所有資料，如房產(chǎn)所有權(quán)證、土地使用證、契稅證、購(gòu)房發(fā)票、房產(chǎn)所有人（共有人）的身份證、戶口本完整地交給典當(dāng)行審核并保管，由典當(dāng)行實(shí)地看房并由雙方協(xié)商確定典當(dāng)價(jià)格后，簽署房產(chǎn)典當(dāng)貸款合同和房產(chǎn)抵押合同，辦理公證，在完成抵押登記手續(xù)并拿到他項(xiàng)權(quán)證后，典當(dāng)行即可向典當(dāng)人發(fā)放房產(chǎn)典當(dāng)貸款。如果一切順利的話，上述所有手續(xù)可在若干個(gè)工作日內(nèi)完成，如杭州市國(guó)信典行要求如上手續(xù)須在7個(gè)工作日內(nèi)完成，也就是說典當(dāng)人可在7日內(nèi)就可獲得房產(chǎn)典當(dāng)貸款，十分便捷。

在辦理房產(chǎn)典當(dāng)時(shí)，典當(dāng)人應(yīng)注意已經(jīng)抵押的、被查封的、將要拆遷的房產(chǎn)是不能典當(dāng)?shù)?；典?dāng)貸款到期后，典當(dāng)人應(yīng)及時(shí)辦理續(xù)貸或還貸手續(xù)，以免產(chǎn)生不必要的損失；在歸還貸款后，典當(dāng)人應(yīng)要求典當(dāng)行及時(shí)注銷抵押登記，拿回所有的房產(chǎn)資料，以保護(hù)自己的權(quán)益。房地產(chǎn)典當(dāng)價(jià)格評(píng)估1、房地產(chǎn)典當(dāng)評(píng)估價(jià)格的特點(diǎn)

（1）典當(dāng)評(píng)估價(jià)格一般低于公平市價(jià)

公平市價(jià)是指一宗房地產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)在估價(jià)之日預(yù)期可合理地出售的最好價(jià)格。其假設(shè)條件為：

A、一個(gè)自愿的出售者；

B、一段在考慮了房地產(chǎn)性質(zhì)和市場(chǎng)狀況下面進(jìn)行議價(jià)銷售的合適的時(shí)期；

C、在那段時(shí)期內(nèi)房地產(chǎn)價(jià)格保持穩(wěn)定狀態(tài)；

D、房地產(chǎn)價(jià)格完全受公開市場(chǎng)影響；

E、不考慮購(gòu)買者因特殊興趣而給予的任何附加報(bào)價(jià)。

房地產(chǎn)典當(dāng)評(píng)估價(jià)格的形成都不能完全具備以上條件。首先，被典當(dāng)評(píng)估房地產(chǎn)的權(quán)利人是急切需要資金或融資而典當(dāng)房地產(chǎn)，所以不是自愿的賣主。其次典當(dāng)評(píng)估價(jià)格沒有經(jīng)過一段合適的議價(jià)時(shí)期完成，而是在典當(dāng)評(píng)估日確立典當(dāng)價(jià)格，典當(dāng)行也是在不完全充分了解該房地產(chǎn)的情況下進(jìn)行估價(jià)，典當(dāng)評(píng)估實(shí)際上就是在短時(shí)間完成，為了促使典當(dāng)評(píng)估成功，就必須具備價(jià)格優(yōu)勢(shì)，才能保證典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)降到最低，故評(píng)估出來的典當(dāng)評(píng)估價(jià)格一般較公平市價(jià)偏低。評(píng)估類型基本材料存量房地產(chǎn)房屋所有權(quán)證

國(guó)有土地使用證

圍墻、道路、車庫(kù)等工程圖或面積，綜合管網(wǎng)圖及水、電、氣容量#

裝修工程決算#

房地產(chǎn)租賃合同#土地使用權(quán)國(guó)有土地使用證、土地使用權(quán)出讓合同

土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、規(guī)劃方案及審批意見#

土地征用協(xié)議、抗議遷安置協(xié)議、補(bǔ)償協(xié)議#

土地開發(fā)費(fèi)用及三通一平費(fèi)#在建工程建設(shè)工程規(guī)劃許可證

國(guó)有土地使用證或土地出讓合同及出讓金付款憑證

建設(shè)用地許可證

工程施工圖、建筑面積、工程預(yù)決算#

工程正式用水容量及供水協(xié)議#

工程正式供電容量、供電協(xié)議及配電方案#

工程正式用氣容量、煤氣增容費(fèi)、煤氣調(diào)壓站建設(shè)費(fèi)#

工程竣工時(shí)間#

商品房銷售窗口一覽表#

設(shè)備配套一覽表及設(shè)備訂貨合同#說明：標(biāo)#的表示收件是非必須。業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)深圳：房屋典當(dāng)勝過上銀行貸款

以前，急需用錢時(shí)，市民首先想到銀行和親友。但在今天的深圳，越來越多市民開始把眼光轉(zhuǎn)向了典當(dāng)行。

目前，深圳市4家典當(dāng)行的房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)日益火熱，深圳市民對(duì)典當(dāng)房屋的觀念逐步開放，有些典當(dāng)行的房屋典當(dāng)已從以前不顯眼的比例上升到業(yè)務(wù)總量的近三成，并將其作為未來重點(diǎn)發(fā)展的主營(yíng)業(yè)務(wù)。這在很大程度得益于有關(guān)政策對(duì)房屋典當(dāng)?shù)?開禁"：今年8月，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委頒布的新《典當(dāng)行管理辦法》規(guī)定，典當(dāng)行可以經(jīng)營(yíng)房屋等不動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)。這不僅是廣東115家典當(dāng)行的一條好消息，而且對(duì)市民來說，解決緊急融資又多了一條捷徑。

1、典當(dāng)房屋最高可獲九成貸款

剛開始房屋典當(dāng)業(yè)務(wù)不久的深圳市華茂典當(dāng)行一位負(fù)責(zé)人告訴記者，目前房屋在客戶的典當(dāng)物品中占比重越來越大，在他們每月的營(yíng)業(yè)額中，房屋典當(dāng)占了近30％。

據(jù)介紹，很多急需資金周轉(zhuǎn)的市民典當(dāng)房屋獲得資金，當(dāng)期從幾天至6個(gè)月不等，但一般不到半年就將房屋贖回（如需長(zhǎng)期抵押的可每逢6個(gè)月轉(zhuǎn)一次期）。市民典當(dāng)房屋所獲得的質(zhì)押貸款金額為房屋市價(jià)的50％~90％，即一幢市價(jià)100萬(wàn)的房屋典當(dāng)，業(yè)主最多可以獲得50萬(wàn)~90萬(wàn)元。在深圳，典當(dāng)房屋的質(zhì)押貸款一般為數(shù)萬(wàn)元至數(shù)十萬(wàn)元，絕少超過100萬(wàn)元，而90％以上的房屋都能按期贖回。

2、有市無價(jià)的房屋不好典當(dāng)

當(dāng)然，典當(dāng)行業(yè)考慮到風(fēng)險(xiǎn)問題，對(duì)房屋進(jìn)行驗(yàn)證合法產(chǎn)權(quán)、估價(jià)的過程會(huì)相當(dāng)嚴(yán)格和謹(jǐn)慎。典當(dāng)行的估價(jià)人員對(duì)房屋估價(jià)，會(huì)綜合衡量該房屋原價(jià)、所處的地段、同類房屋的市場(chǎng)行情等因素。"對(duì)地段不好，有市無價(jià)的房屋，肯定是不會(huì)考慮的，否則房子斷當(dāng)后賣不出去，我們的資金周轉(zhuǎn)就會(huì)受到影響；或者斷當(dāng)后出售房屋時(shí)市價(jià)縮水，我們就虧本了"，這位負(fù)責(zé)人說。另外，典當(dāng)行也會(huì)查證該房屋是否擁有合法憑證，并未經(jīng)抵押。

典當(dāng)行一般與二手房中介機(jī)構(gòu)密切合作，有完善的二手房屋銷售網(wǎng)絡(luò)，以保證客戶不贖回的房屋可以盡快變現(xiàn)，利于資金周轉(zhuǎn)。

3、房屋典當(dāng)對(duì)市民的好處

（1）房屋典當(dāng)中間環(huán)節(jié)少，放款速度快

和銀行貸款相比，房屋典當(dāng)中間環(huán)節(jié)少，放款速度快。典當(dāng)者只需將該房上市時(shí)所需的有關(guān)資料證明提供給典當(dāng)行，由典當(dāng)行專業(yè)人員對(duì)該房進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定典當(dāng)?shù)念~度。在簽訂典當(dāng)協(xié)議后，典當(dāng)行便可發(fā)放現(xiàn)金。房屋典當(dāng)所需費(fèi)用較少。由典當(dāng)行的專業(yè)人士進(jìn)行評(píng)估，所需的只是數(shù)百元的上市審核費(fèi)用。

房屋典當(dāng)是一種快速的短期的融資行業(yè)，銀行抵押貸款一般期限較長(zhǎng)，短則一兩年，長(zhǎng)則二三十年。而房屋典當(dāng)?shù)钠谙掭^短，一般回贖期是三個(gè)月至半年，對(duì)于需在短期內(nèi)周轉(zhuǎn)資金的企業(yè)和個(gè)人，房屋典當(dāng)是比較合適的方式。

（2）房屋典當(dāng)貸款用途不受限制。

典當(dāng)法律行為的抵押貸款用途，除法律規(guī)定的不作為外，都不受限制。而銀行的抵押貸款只能用于申請(qǐng)貸款的用途范圍內(nèi)，銀行予以監(jiān)督，用途不當(dāng)或挪作它用，銀行有權(quán)收回進(jìn)行信貸制裁。這樣就大大地限制了申請(qǐng)人資金所用方向的自主范圍。

深圳：房屋典當(dāng)比抵押貸款更方便快捷

據(jù)了解，目前深圳市重輝、華茂、中安等4家典當(dāng)行均已開始了房屋典當(dāng)業(yè)務(wù)，而且業(yè)務(wù)量日益增長(zhǎng)。典當(dāng)行人士認(rèn)為，與銀行房產(chǎn)抵押貸款相比，房屋典當(dāng)?shù)暮锰幨秋@而易見的：到銀行辦理房屋抵押貸款所需程序較復(fù)雜，比如申請(qǐng)、審批、對(duì)貸款人作細(xì)致的信用評(píng)估等，時(shí)間長(zhǎng)，一般最快也要三周后才能獲得貸款。而典當(dāng)?shù)牟僮飨鄬?duì)簡(jiǎn)單，典當(dāng)行一般"認(rèn)物不認(rèn)人"，只需作房屋估價(jià)，無需業(yè)主信用評(píng)估，因此一般只需2~3天就可辦妥。典當(dāng)行人士認(rèn)為，對(duì)于急需資金，而金額不大，貸款期短的市民，典當(dāng)有很大的優(yōu)勢(shì)。

行內(nèi)人士告訴記者，對(duì)于典當(dāng)行來說，典當(dāng)房屋收益高，貸款額3．7％的綜合費(fèi)率加利息，對(duì)于房屋一類價(jià)值較大的資產(chǎn)而言，這是一筆可觀的收益。加上對(duì)廣東未來房產(chǎn)市場(chǎng)的樂觀估計(jì)，不少典當(dāng)行都看中了這塊市場(chǎng)。

廣州：典當(dāng)房屋要注意三大項(xiàng)

廣州典當(dāng)行人士提醒市民，典當(dāng)房屋對(duì)業(yè)主本身也有風(fēng)險(xiǎn)，這關(guān)系到安居問題，市民應(yīng)該非常慎重。

對(duì)贖回能力有十足把握

據(jù)介紹，與銀行房屋抵押貸款不同的是，房屋典當(dāng)設(shè)立時(shí)，一般要將典當(dāng)房屋轉(zhuǎn)移給典當(dāng)行占有、使用和收益。典當(dāng)關(guān)系設(shè)立后，原業(yè)主依約定或法律規(guī)定逾期不贖的，可作絕賣處理，由典當(dāng)行取得房屋所有權(quán)。也就是說，房屋典當(dāng)時(shí)，雙方可約定典期屆滿逾期不贖即視為絕賣，如合同中未作此約定，依最高人民法院有關(guān)司法解釋，有典期的逾期10年、無典期的經(jīng)過30年未贖的，則視為絕賣。絕賣后，房屋原業(yè)主就喪失了該房屋的產(chǎn)權(quán)。

征得家屬及同住人同意

據(jù)深圳市華茂典當(dāng)行有關(guān)人士介紹，市民典當(dāng)?shù)姆课荼仨毷菦]有權(quán)屬爭(zhēng)議的產(chǎn)權(quán)房，而且是無人居住的。因此，提出典當(dāng)時(shí)業(yè)主需要出具房地產(chǎn)證和身份證。而且，除房產(chǎn)所有人外，還需征得年滿18歲以上家屬或同住人的同意。

隨后，是估價(jià)及雙方到市國(guó)土房管局登記產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。從業(yè)主提出典當(dāng)至取得貸款，整個(gè)過程一般需兩三天時(shí)間，最長(zhǎng)不超過一周。綜合費(fèi)用率及利息率為3．7％

根據(jù)新的《典當(dāng)行管理辦法》規(guī)定，根據(jù)貸款金額，典當(dāng)房屋每月綜合費(fèi)用率為3％，加0．7％的利息率，費(fèi)用共計(jì)為貸款金額的3．7％，業(yè)主還需負(fù)擔(dān)評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等必要的手續(xù)費(fèi)用。

例如，業(yè)主需要10萬(wàn)元貸款，則每月至少需向典當(dāng)行支付3700元的費(fèi)用。費(fèi)用分成綜合費(fèi)率和利息率兩部分，前者為3％，是業(yè)主在獲得質(zhì)量貸款之前交納，后者0．7％則到期贖回時(shí)支付。

市民典當(dāng)房屋可獲得房屋市價(jià)50％~90％的貸款，但典當(dāng)行建議，為節(jié)省費(fèi)用，業(yè)主可根據(jù)需要盡量減少貸款比例，因?yàn)榈洚?dāng)行收取的費(fèi)用是與貸款金額成正比的。

北京：屋典當(dāng)成為市民關(guān)注的熱點(diǎn)

國(guó)家經(jīng)貿(mào)委制定的《典當(dāng)行管理辦法》正式實(shí)施?，F(xiàn)在，典當(dāng)行不僅可以做動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押，還可以做房地產(chǎn)抵押，這使得京城的房屋典當(dāng)成為眾人關(guān)注的熱點(diǎn)。

據(jù)了解，新《辦法》適應(yīng)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和典當(dāng)行業(yè)發(fā)展的需要，充分體現(xiàn)了強(qiáng)化監(jiān)管的原則，同時(shí)根據(jù)政府部門機(jī)構(gòu)改革、轉(zhuǎn)變職能的要求，減少了審批環(huán)節(jié)和審批項(xiàng)目。《辦法》擴(kuò)大了典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍。典當(dāng)行原來只能經(jīng)營(yíng)動(dòng)產(chǎn)。按照《辦法》規(guī)定，典當(dāng)行不僅可以做動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押，還可以做房地產(chǎn)抵押?！掇k法》允許典當(dāng)行從金融機(jī)構(gòu)借款，但規(guī)定余額不得超過其注冊(cè)資本?！掇k法》根據(jù)典當(dāng)行業(yè)務(wù)范圍不同，將典當(dāng)行注冊(cè)資本的最低標(biāo)準(zhǔn)由原來的500萬(wàn)元調(diào)整為300萬(wàn)元和500萬(wàn)元兩檔?！掇k法》允許典當(dāng)行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但規(guī)定"不得跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立