出口押匯進(jìn)口押匯打包貸款

出口押匯出口押匯是指企業(yè)〔信用證受益人〕在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行〔議付行〕依據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)展審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開(kāi)證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保存追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。出口押匯的對(duì)象及條件I、對(duì)象：企業(yè)如具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)并具備獨(dú)立法人資格，且以信用證作為出口結(jié)算的方式，即可憑信用證項(xiàng)下的出口單據(jù)向銀行申請(qǐng)敘做出口押匯。II、條件：企業(yè)如需向銀行申請(qǐng)敘作出口押匯，必需滿足以下條件：1、企業(yè)應(yīng)在申請(qǐng)行開(kāi)立人民幣或外幣往來(lái)帳戶，辦理進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)，并在押匯融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下核算一切收支；2、企業(yè)資信良好，履約力量強(qiáng)，收匯記錄良好，具有肯定的外貿(mào)閱歷；3、出口的商品應(yīng)為企業(yè)主要出口創(chuàng)匯產(chǎn)品，適應(yīng)市場(chǎng)需求，國(guó)內(nèi)外進(jìn)銷網(wǎng)絡(luò)健全暢通，并能取得必要的配額及批文；4、企業(yè)應(yīng)具有健全的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，能按時(shí)向銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，承受銀行對(duì)您的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的實(shí)時(shí)審核。出口押匯款項(xiàng)應(yīng)用于合理的資金周轉(zhuǎn)需要；5、開(kāi)證行及償付行所在地政局及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)穩(wěn)定，無(wú)外匯短缺，無(wú)特別嚴(yán)格外匯管制，無(wú)金融危機(jī)狀況，且開(kāi)證行自身資信牢靠，經(jīng)營(yíng)作風(fēng)穩(wěn)健，沒(méi)有有意挑剔單據(jù)不符點(diǎn)而無(wú)理拒付的不良記錄；6、信用證條款清楚完整且符合國(guó)際慣例，經(jīng)銀行認(rèn)可無(wú)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。轉(zhuǎn)讓信用證銀行原則上不予辦理出口押匯；7、敘作出口押匯的單據(jù)必需嚴(yán)格符合信用證條款，做到單單全都、單證全都。對(duì)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的出口押匯，須在收到開(kāi)證行承兌前方可敘作。出口押匯的幣種、利率、期限出口押匯的幣種為單據(jù)原幣種，押匯利率依據(jù)國(guó)際金融押匯金額比例由銀行依據(jù)實(shí)際狀況核定，最高額為單據(jù)100％，銀行預(yù)扣銀行費(fèi)用、押匯利息后，將凈額劃入企業(yè)帳戶。照實(shí)際收匯日超出押匯的期限，銀行將向企業(yè)補(bǔ)收押匯利息。即期出口押匯期限依據(jù)出口收匯的地區(qū)及路線來(lái)確定，遠(yuǎn)期信用證押匯期限為收到開(kāi)證行承兌日起至付款到期日后的第三個(gè)工作日止。如超過(guò)押匯期限，經(jīng)銀行向開(kāi)證行催收交涉后仍未收回議付款項(xiàng)，銀行有權(quán)向企業(yè)行使追索權(quán)，追索押匯金額、利息及銀行費(fèi)用。出口押匯的分類出口押匯主要分為出口托收押匯和出口信用證押匯。出口托收押匯指承受托收結(jié)算方式的出口商在提交單據(jù)、托付銀行代向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的同時(shí)，銀行憑托收單據(jù)供給應(yīng)出口商的短期資金融通。出口信用證押匯指出口商〔信用證受益人〕發(fā)運(yùn)貨物后按信用證要求制備單據(jù)，提交銀行申請(qǐng)議付，銀行審單后提供給出口商的短期資金融通。出口押匯的申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的國(guó)際結(jié)算部門(mén)或總行國(guó)際業(yè)務(wù)部貿(mào)易科提交以下資料，包括：1、經(jīng)工商局年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；2、借款人有權(quán)簽字人授權(quán)書(shū)及簽字樣本；3、公司近期財(cái)務(wù)報(bào)表；4、銀行需要的其他文件資料。II、企業(yè)應(yīng)填制《出口押匯申請(qǐng)書(shū)》及《出口押匯質(zhì)押書(shū)》各一式二份，加具公司公章及有權(quán)簽字人簽字，連同出口單據(jù)和正本信用證一并交銀行辦理進(jìn)展審核；單據(jù)后，如符合條件，經(jīng)審核無(wú)誤后敘做出口押匯。出口押匯的作用客戶出口交單后，憑與信用證要求相符、收匯有保障的單據(jù)向銀行申請(qǐng)短期融資，客戶能在國(guó)外收匯到達(dá)之前提前從銀行得到墊款，加速資金周轉(zhuǎn)。出口押匯特點(diǎn)1、押匯/180360天。2/貼現(xiàn)系預(yù)扣利息后，將剩余款項(xiàng)賜予客戶，利息按融資金額×融資年利率×押匯天數(shù)/360計(jì)算。3/貼現(xiàn)系銀行保存追索權(quán)的墊款，不管保種緣由，如無(wú)法從國(guó)外收匯，客戶應(yīng)準(zhǔn)時(shí)另籌資金歸還墊款。辦理出口押匯業(yè)務(wù)的要求1、出口押匯的申請(qǐng)人應(yīng)為跟單信用證的受益人且資信良好，銀行為客戶供給出口押匯融資時(shí)，與客戶簽定出口押匯總押書(shū)，并要求客戶逐筆提出申請(qǐng)，銀行憑其提交的單證相符的單據(jù)辦理出口押匯。出口押匯按規(guī)定利率計(jì)收外幣利息。行如作為保兌行、付款行、或承兌行時(shí)不能行使追索權(quán)。3、銀行只辦理跟單信用證項(xiàng)下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)，申請(qǐng)人辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)向銀行提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)，并成認(rèn)銀行對(duì)貼現(xiàn)墊款保存追索權(quán)。4360天，貼現(xiàn)天數(shù)以銀行貼現(xiàn)日起算至到期日的實(shí)際天數(shù)，貼現(xiàn)利率將按規(guī)定執(zhí)行并計(jì)收外幣貼現(xiàn)息，貼現(xiàn)息將從票款中扣除。辦理出口押匯的條件1、所交單據(jù)與信用證要求相符。2、信用證項(xiàng)下單據(jù)收款有保障。3、已辦妥相關(guān)手續(xù)。4、對(duì)有以下?tīng)顩r之一的，銀行將拒絕承受押匯申請(qǐng)：5、來(lái)證限制其他銀行議付。6180天。7、運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)憑證。8、未能提交全套物權(quán)憑證。9、帶有軟條款的信用證。10、轉(zhuǎn)讓行不擔(dān)當(dāng)獨(dú)立付款責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證。11、單證或單單間有實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)。12、索匯路線迂回曲折，影響安全準(zhǔn)時(shí)收匯。13的國(guó)家或地區(qū)。14、收匯地區(qū)外匯短缺，管制較嚴(yán)，或發(fā)生金融危機(jī)，收匯無(wú)把握的。15、其他銀行認(rèn)為不宜供給押匯的狀況。貼現(xiàn)條件1、銀行只辦理跟單信用證項(xiàng)下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)。的國(guó)家和地區(qū)的銀行以及資信不好的銀行所承兌的匯票不辦理貼現(xiàn)。予貼現(xiàn)。貼現(xiàn)的辦理手續(xù)雙方根本權(quán)利義務(wù)關(guān)系。作為銀行融資審核的依據(jù)。3、每筆具體融資，客戶應(yīng)另向銀行供給《出口融資申請(qǐng)書(shū)》。4、融資申請(qǐng)批準(zhǔn)后，銀行將按客戶指示將款項(xiàng)入賬。5、出口收匯后，該筆收匯將用于歸還銀行墊款。6、出口收匯不差，客戶仍應(yīng)另籌資金還款。進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯(ImportBillAdvance)進(jìn)出口雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同之后，進(jìn)口方懇求進(jìn)口地某個(gè)〔一般為自己的往來(lái)銀行向出口方開(kāi)立保證付款文件，大多數(shù)為信用證。然后，開(kāi)證行將此文件寄送給出口商，出口商見(jiàn)證后，將貨物發(fā)送給進(jìn)口商。商業(yè)銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用保證文件的這一過(guò)程，稱為進(jìn)口押匯。由于進(jìn)口商通過(guò)信用保證文件的開(kāi)立，可以延長(zhǎng)付款期也要等到單據(jù)到達(dá)自己手中才履行付款義務(wù)。這樣，進(jìn)口商削減了資金占用的時(shí)間。同時(shí)，出口商情愿承受這種延長(zhǎng)付款期限，是以開(kāi)證行保證到期付款為條件的。因此，進(jìn)口押匯是開(kāi)證行為進(jìn)口商供給的一種資金融通。進(jìn)口押匯是開(kāi)證行賜予進(jìn)口商(開(kāi)證申請(qǐng)人)的一項(xiàng)短期融資便利，即企業(yè)〔開(kāi)證申請(qǐng)人〕在銀行賜予減免保證金的狀況下，托付銀行開(kāi)出信用證，在單證相符須對(duì)外擔(dān)當(dāng)付款責(zé)任時(shí)，由于企業(yè)臨時(shí)資金短缺，無(wú)法向銀行繳足全額付款資金，經(jīng)向銀行申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)后，由銀行在對(duì)您的企業(yè)保留追索權(quán)和貨權(quán)質(zhì)押的前提下代為墊付款項(xiàng)給國(guó)外銀行或出口商，并在規(guī)定期限內(nèi)由企業(yè)歸還銀行押匯貸款及利息的融資業(yè)務(wù)。進(jìn)口押匯種類信用證單據(jù)的押匯進(jìn)口商依據(jù)信用證的要求，將信用證上面所列的各種單據(jù)和信用證交給銀行進(jìn)展短期借款，實(shí)際上就是用信用證的單據(jù)抵押給銀行。遠(yuǎn)期信用證承兌的押匯進(jìn)口商的遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，得到開(kāi)證銀行承兌通知，進(jìn)口商利用遠(yuǎn)期信用證的承兌通知，向銀行申請(qǐng)短期借款。遠(yuǎn)期銀行承兌匯票的貼現(xiàn)用遠(yuǎn)期銀行承兌匯票作為抵押品的短期借款。進(jìn)口商拿到了一張遠(yuǎn)期銀行匯票，這張匯票已經(jīng)被銀行承兌了，但還沒(méi)有到期，進(jìn)口商可以拿著張匯票抵押給銀行進(jìn)展借款。進(jìn)口押匯的對(duì)象及條件一、對(duì)象：企業(yè)〔開(kāi)證申請(qǐng)人〕如使用銀行授信額度開(kāi)立信用證，由于單證相符必需擔(dān)當(dāng)對(duì)外付款責(zé)任時(shí)，因資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)困難等緣由，確實(shí)無(wú)法在規(guī)定付款日前籌措到付款資金的，可在收到銀行到期付款通知書(shū)后向銀行申請(qǐng)敘作進(jìn)口押匯。二、條件：1、企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備獨(dú)立法人資格，且經(jīng)營(yíng)作風(fēng)良好，無(wú)違規(guī)、違法和違約等不良記錄；2、企業(yè)必需在銀行開(kāi)有外匯或人民幣根本帳戶或往來(lái)帳戶，保持常常結(jié)算往來(lái)，信譽(yù)良好；3、企業(yè)應(yīng)有齊全的財(cái)務(wù)治理制度和生產(chǎn)銷售網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)口商品有正常合理的銷售渠道和牢靠的資金回?cái)n來(lái)源，能夠按期歸還銀行的墊款資金；4、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，具備短期償債力量，如需要，企業(yè)應(yīng)向銀行供給經(jīng)認(rèn)可的貸款擔(dān)?；虻盅骸＿M(jìn)口押匯的幣種、利率、期限進(jìn)口押匯幣種為付款幣種，押匯利率參照銀行同期流淌資金貸款利率，實(shí)行利隨本清的計(jì)息方式進(jìn)口押匯的期限自每筆對(duì)外付款日起至押匯歸還日止，原則上不超過(guò)三個(gè)月。進(jìn)口押匯的申請(qǐng)企業(yè)如需向銀行申請(qǐng)敘作進(jìn)口押匯，須在信用證付款到期日前填寫(xiě)《進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)》，加蓋公章及有權(quán)簽字人簽字后提交銀行。1、企業(yè)如需向銀行申請(qǐng)敘作進(jìn)口押匯，須在信用證付款到期日前填寫(xiě)《進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)》，加蓋公章及有權(quán)簽字人簽字后提交銀行。2、企業(yè)應(yīng)向銀行供給財(cái)務(wù)報(bào)表，以便銀行審核貴公司近期的財(cái)務(wù)狀況及償債力量，如需要供給擔(dān)?；虻盅?，應(yīng)向銀行供給有關(guān)擔(dān)保方或抵押物的資料，銀行將按貸款程序進(jìn)行審核。3和《信托收據(jù)》，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。進(jìn)口押匯的好處削減資金占?jí)骸谵k理進(jìn)口開(kāi)證、進(jìn)口代收后連續(xù)敘做進(jìn)口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進(jìn)展商品進(jìn)口和國(guó)內(nèi)銷售，不占?jí)喝魏钨Y金即可完成貿(mào)易、賺取利潤(rùn)；把握市場(chǎng)先機(jī)——當(dāng)您無(wú)法馬上付款贖單時(shí)，進(jìn)口押匯從而搶占市場(chǎng)先機(jī)；優(yōu)化資金治理——如您在到期付款時(shí)遇到更好的投資時(shí)機(jī)，且該投資的預(yù)期收益率高于貿(mào)易融資的利息本錢(qián)，使用進(jìn)口押匯，既可保證商品的正常購(gòu)置、轉(zhuǎn)售，又可同時(shí)賺取投資收益，實(shí)現(xiàn)資金使用效率的最大化。宜選擇進(jìn)口押匯的時(shí)機(jī)1、流淌資金缺乏，無(wú)法按時(shí)付款贖單，且進(jìn)口商品處于上升行情；2、有其他投資時(shí)機(jī)，且該投資的預(yù)期收益率高于押匯利率；辦理進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)流程辦理進(jìn)口押匯留意事項(xiàng)需向開(kāi)證行或指定代收行提出書(shū)面的進(jìn)口押匯申請(qǐng)；在押匯銀行核定了授信額度或申請(qǐng)了單筆授信；還款日期等；隨時(shí)關(guān)注人民幣和付匯貨幣的市場(chǎng)利率，選擇融資本錢(qián)最低的押匯幣種；進(jìn)口押匯是一種專項(xiàng)融資，僅可用于履行特定貿(mào)易項(xiàng)下的對(duì)外付款責(zé)任；押匯期限一般與進(jìn)口貨物轉(zhuǎn)賣(mài)的期限相匹配，并以銷售回籠款項(xiàng)作為押匯的主要還款來(lái)源。打包放款(重定向自打包貸款)打包放款(Packingfinanc〔PackingLoa〕打包放款〔PACKINGFINANCE〕：又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開(kāi)來(lái)的信用證，出口商在選購(gòu)這筆信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時(shí)，資金消滅短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請(qǐng)本、外幣流淌資金貸款，用于出口貨物進(jìn)展加工、包裝及運(yùn)輸過(guò)程消滅的資金缺口。打包放款的條件在本地區(qū)登記注冊(cè)、具有獨(dú)立法人資格、實(shí)行獨(dú)立核算、有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)、在銀行開(kāi)有人民幣帳戶或外匯帳戶的企業(yè)。出口商應(yīng)是獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、財(cái)務(wù)狀況良好、領(lǐng)取貸款證A級(jí)以上。申請(qǐng)打包放款的出口商，應(yīng)是信用證的受益人，并已從有關(guān)部門(mén)取得信用證項(xiàng)下貨物出口所必需的全部批準(zhǔn)文件。信用證應(yīng)是不行撤銷的跟單信用證，并且信用證的結(jié)算不能改為電匯或托收等其他的結(jié)算方式，開(kāi)證行應(yīng)當(dāng)是具有實(shí)力的大銀行。信用證條款應(yīng)當(dāng)與所簽訂的合同根本相符。最好能找到另外企業(yè)供給擔(dān)保，或供給抵押物。出口的貨物應(yīng)當(dāng)屬于出口商所經(jīng)營(yíng)的范圍。信用證開(kāi)出的國(guó)家的政局穩(wěn)定。假設(shè)信用證指定了議付行，該筆打包放款應(yīng)當(dāng)在議付行辦理?？沙蜂N信用證、備用信用證、付款信用證等。90天。申請(qǐng)打包放款需要向銀行供給的資料信用證正本；流淌資金借款申請(qǐng)書(shū)；外銷合同；境內(nèi)選購(gòu)合同；營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本；貸款證；近三年度的年度報(bào)表；最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表；法人代表證明書(shū)。打包放款金額和期限最高金額為信用證金額的80%。期限不超過(guò)信用證有效期后的15，最長(zhǎng)不超過(guò)半年。展期：當(dāng)信用證消滅修改最終裝船期、信用證有效期時(shí)，出口商不能依據(jù)原有的時(shí)間將單據(jù)交到銀行那里，出口商應(yīng)在貸款到期前十個(gè)工作日向銀行申請(qǐng)展期。展期所需要供給的資料：貸款展期申請(qǐng)書(shū)、信用證修改的正本。打包貸款業(yè)務(wù)流程圖打包貸款和出口押匯的區(qū)分進(jìn)口押匯：進(jìn)口押匯：進(jìn)出口雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同之后，進(jìn)口方懇求進(jìn)口地某個(gè)銀行(一般為自己的往來(lái)銀行)向出口方開(kāi)立保證付款文件，大多數(shù)為信用證。然后，開(kāi)證行將此文件寄送給出口商，出口商見(jiàn)證后，將貨物發(fā)送給進(jìn)口商。商業(yè)銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用保證文件的這一過(guò)程，稱為進(jìn)口押匯。由于進(jìn)口商通過(guò)信用保證文件的開(kāi)立，可以延長(zhǎng)付款期限，不必在出口商發(fā)貨之前支付貨款，即使在出口商發(fā)貨后，也要等到單據(jù)到達(dá)自己手中才履行付款義務(wù)。這樣，進(jìn)口商減少了資金占用的時(shí)間。同時(shí)，出口商情愿承受這種延長(zhǎng)付款期限，是以開(kāi)證行保證到期付款為條件的。因此，