金融危機后的全球治理與商業(yè)銀行的應對

金融危機后的全球治理與商業(yè)銀行的應對

在紐約，政府和華爾街之間的討論和沖突從未停止。是更多的監(jiān)督與管制,還是更多的自由與放手,面對這個困擾200年的問題,經(jīng)歷了2008年金融風暴的華爾街這回失了底氣。更因為,奧巴馬這回給紐約派了一個“狠角色”———史樹德。第三階段:取消房屋的抵押在美國,房屋貸款是買主以房屋作抵押而借款。屋主有贖回權,貸款付清時,房屋就贖回了。但如果屋主不付房款達三個月以上,受押人(如銀行)會啟動一個取消屋主贖回權(foreclosure)的過程。典型的房屋贖回權取消過程包括三個階段。在第一階段,銀行會通知屋主還清欠款。在第二階段,銀行會沒收房屋并公開拍賣。如果公開拍賣沒賣掉,就進入第三階段,房屋成為銀行擁有的不動產(chǎn)。2009年佛羅里達某縣的法官每天都需要聆訊將近1000宗抵押房產(chǎn)贖回權喪失的案子。而在海量的案子中,銀行“起了極壞的作用”。幾個月之前,有消息稱,美國銀行、花旗銀行、摩根大通、富國銀行、AllyFinancial(原通用汽車金融服務公司)這5家銀行取消了千萬個房屋所有人的贖回權,他們不但沒有對貸款人還款能力做出預測,也沒有修改貸款人的抵押條目,反而招募了更多的高級員工幫助其簽署取消贖回權的文件。這些銀行向紐約州和聯(lián)邦法庭提交了大量的欺騙性止贖文件。銀行的行徑催化了這波房屋止贖潮,這勢必對更多家庭、社區(qū)和依然脆弱的經(jīng)濟構成新的打擊。一直以來,華爾街的銀行們制造了無數(shù)抵押并把這些抵押綁定放進證券市場;他們聲稱保證投資者的權益,但出現(xiàn)問題時,他們就壓縮投資者的利潤,有時甚至拿投資者做賭注。史樹德與美國的銀行調查2011年2月,履新紐約州總檢察官不到一個月,埃里克·史樹德(EricSchneiderman)就開始和他的同僚們研究各州總檢察官聯(lián)合奧巴馬政府跟國家五大行之間的談判問題了。作為唯一對華爾街有管轄權的法律執(zhí)行官,史樹德得到任命并與銀行進行磋商。然而,他的助手說,目前跟銀行的對話幾乎沒有進展,沒有文件,也沒有人檢查,對這些銀行的處罰估計難以實現(xiàn)。史樹德沒有氣餒。他從事公共利益事業(yè)并作為紐約州參議院中的民主黨領袖已有12年之久。12年前,他就已經(jīng)是個成功的華爾街檢察官了,負責銀行和交易所的復雜的欺詐訴訟。事實上,他有著純正的華爾街血統(tǒng)。史樹德的父親,歐文·史樹德在上世紀80年代曾是德崇證券的一位顧問,當時他幫助麥克·米根處理壞賬。現(xiàn)年57歲的史樹德對整個華爾街都有管轄權。1921年通過的《馬丁法案》讓該州的總檢察官有權調查并起訴任何金融詐騙行為,調查期間,總檢察官可以調查任何文件和個人,隨時有權對銀行提出民事和刑事訴訟。在和銀行的簡單對話之后,史樹德去了華盛頓參加國家總檢察官聯(lián)合會的首次會議。會議上,史樹德提議對銀行實施調查,銀行的做法直接導致了2008年的次貸危機,“沒有調查就會讓銀行逍遙法外?！彼?如果不能對銀行實行調查,銀行也不會受到應有的懲罰,政府真將黔驢技窮。當史樹德回到紐約時,他向21名檢察官做了說明,并要求他們開始查看銀行的歷史記錄。史樹德知道,他提出的解決方案將會防止銀行在按揭丑聞中得到豁免,也會讓銀行對經(jīng)濟危機之前的行為負責。他號召建立一個共同專門小組實施調查,其中包括各州總檢察官,聯(lián)邦的地方檢察官和聯(lián)邦機構,例如司法部、中情局、國稅局以及證監(jiān)會等。調查美國為破解濫用止贖和解案,通過對美國人史樹德認為,之前司法部的方案不成熟,想要更進一步,就得借助公眾的影響力。6個月后,史樹德贏得了支持。奧巴馬在他的一次演講中宣布將建立住宅按揭證券工作組專門對銀行進行調查,任命史樹德為小組聯(lián)合組長中的一員,并明確指出不會對銀行將抵押貸款證券化做法予以豁免。2月4日,史樹德對三家銀行發(fā)起訴訟。之后,新成立的工作組制定方案,要銀行拿出260億美元,而不是之前的200億美元來安撫受到侵害的房屋所有人。2月10日,美聯(lián)儲又逼迫上述五大銀行拿出7.67億美元與受害者達成止贖和解協(xié)議。一系列動作標志著聯(lián)邦與各州政府為期一年的銀行濫用止贖程序的相關調查贏得了階段性勝利,超過100萬屋主得到幫助。但是,工作組的調查工作還在有序推進。雖然我們不知道他們還會揭露出華爾街怎樣的丑惡嘴臉,但有一點可以肯定,他們將會完成四個目標:通過對華爾街不端行為的持續(xù)調查,能像上世紀30年代美國經(jīng)濟大蕭條時佩科拉調查一樣,對這些把國家經(jīng)濟拉入地獄的金融機構實行權威審計,并為后續(xù)的金融體制改革做好準備;他們可能會做出比260億美元更為嚴厲的處罰,并把這部分錢交給房屋所有人和投資者,從而讓住房市場和經(jīng)濟得到全面復蘇;他們可能起訴部分銀行高管;如果銀行缺乏自我約束機制,他們可能會讓一些銀行重組———如果毀掉一個銀行能夠換回一個更加健全、更加公平的金融體系,那么這種重組的可能性就存在。對于占領華爾街運動,史樹德說,“所有的美國人現(xiàn)在都說,‘我們需要解釋,