銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)常識(shí)

銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)常識(shí)業(yè)務(wù)指導(dǎo)科李書(shū)云支付結(jié)算業(yè)務(wù)概述支付結(jié)算種類(lèi)及結(jié)算方式（一）按支付結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的方式不同，支付結(jié)算分為現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。1.發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的雙方，以現(xiàn)金方式完成貨幣給付及其資金清算的，稱(chēng)為現(xiàn)金結(jié)算。2.發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的雙方，以信用方式代替現(xiàn)金支付，通過(guò)在銀行賬戶間劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)，完成貨幣給付及其資金清算的，稱(chēng)為轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（二）按所使用的支付結(jié)算工具不同，支付結(jié)算業(yè)務(wù)分為“三票”、“一卡”、“三方式”?！叭薄笔侵竻R票、支票和本票，其中匯票包括銀行匯票和商業(yè)匯票，“一卡”是指銀行卡，“三方式”是指匯兌、托收承付和委托收款。支付結(jié)算業(yè)務(wù)概述結(jié)算原則：辦理支付結(jié)算是建立在銀行信用和商業(yè)信用基礎(chǔ)上的，因此也決定了銀行在支付結(jié)算中處于中介地位，銀行是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。1、恪守信用，履約付款。2、誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬、由誰(shuí)支配。3、銀行不墊款。結(jié)算業(yè)務(wù)的基本核算程序（一）接受和審查憑證（二）轉(zhuǎn)移收付款單位間帳戶資金（帳務(wù)處理必須先記借后記貸，且堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬，以免發(fā)生透支）（三）通知收付款單位支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)電子計(jì)算機(jī)在結(jié)算業(yè)務(wù)中普遍應(yīng)用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（三大子系統(tǒng)）行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)（10位行號(hào)）客戶帳帳號(hào)（20位）：地市代碼（4）+帳戶序號(hào)（12）+校驗(yàn)碼（1）+貨幣號(hào)（2）+業(yè)務(wù)標(biāo)志（1）內(nèi)部帳帳號(hào)（20位）：機(jī)構(gòu)碼后8位（8）+科目序號(hào)（3）+帳戶序號(hào)（6）+貨幣號(hào)（2）+業(yè)務(wù)標(biāo)志（1）貨幣號(hào)：01人民幣13港幣14美元業(yè)務(wù)標(biāo)志：0表外1對(duì)私活期2對(duì)公活期3對(duì)私定期4對(duì)公定期5撥款、貸款6損益7現(xiàn)金8其他內(nèi)部帳9一本通柜員辦理業(yè)務(wù)輸入內(nèi)部帳戶的賬號(hào)時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)代碼后8位可以省略，只需輸入帳號(hào)的后12位即可，以0開(kāi)頭的亦可省略。支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)全國(guó)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)（10位行號(hào)，跨省業(yè)務(wù)）(1)匯兌：(2)銀行匯票：社本部可解付(3)個(gè)人通存通兌：日取限額20萬(wàn)元提供了當(dāng)日柜臺(tái)沖銷(xiāo)、補(bǔ)正交易（16:00日切）支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)（12位行號(hào)，跨行業(yè)務(wù)）

(1)大額支付系統(tǒng):實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)，未規(guī)定金額起點(diǎn)(2)小額支付系統(tǒng)(組包發(fā)送):2萬(wàn)元以下的普通貸記業(yè)務(wù)、定期貸記業(yè)務(wù)（跨行代發(fā)）、普通借記業(yè)務(wù)（委托收款或托收承付）、定期借記業(yè)務(wù)（跨行代收）(3)支票截留業(yè)務(wù):實(shí)現(xiàn)了支票的全國(guó)通用。(4)跨行個(gè)人通存通兌:須與開(kāi)戶行簽訂協(xié)議，實(shí)時(shí)入賬,沒(méi)有提供當(dāng)日柜臺(tái)沖銷(xiāo)、補(bǔ)正交易(5)銀行本票:實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)本票通用銀行結(jié)算賬戶管理辦法

單位銀行結(jié)算賬戶：存款人以單位名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的人民幣銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理1、單位銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定核準(zhǔn)：存款人開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后核發(fā)開(kāi)戶許可證。但存款人因注冊(cè)驗(yàn)資、增資驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶除外。備案：存款人開(kāi)立一般存款賬戶，非預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶實(shí)行備案制度，開(kāi)戶銀行按規(guī)定于開(kāi)戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行備案。生效日：存款人開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶除外；存款人在同一銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶后重新開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，重新開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶除外。（核準(zhǔn)類(lèi)賬戶的開(kāi)立日期以中國(guó)人民銀行的核準(zhǔn)日期為準(zhǔn)）2、單位銀行結(jié)算帳戶的開(kāi)立和使用1、基本存款賬戶：存款人辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的。是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付、工資獎(jiǎng)金的支取。一個(gè)單位只有一個(gè)基本存款賬戶。2、一般存款賬戶：存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？赊k理現(xiàn)金繳存，但不辦理現(xiàn)金支取。為使單位享受不同的銀行的特色服務(wù)，分散風(fēng)險(xiǎn)，一般存款賬戶沒(méi)有數(shù)量的限制。3、臨時(shí)存款賬戶：存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。有效期最長(zhǎng)不超過(guò)兩年，其現(xiàn)金支取必須符合國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定4、專(zhuān)用存款賬戶：存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。用于辦理各項(xiàng)專(zhuān)用資金的收付，支取現(xiàn)金應(yīng)按具體規(guī)定辦理。銀行結(jié)算賬戶管理辦法銀行結(jié)算賬戶管理辦法個(gè)人銀行結(jié)算賬戶一、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。可辦理以下服務(wù)：(1)支付水、電、氣、電話等基本日常費(fèi)用；(2)代發(fā)工資、養(yǎng)老金或社會(huì)救濟(jì)金；(3)住房、汽車(chē)等消費(fèi)信貸還款；(4)匯款；(5)第三方存管業(yè)務(wù)；(6)記賬式國(guó)債、開(kāi)放式基金等投資業(yè)務(wù)；(7)使用借記卡購(gòu)物刷卡消費(fèi)，通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行、ATM等自助設(shè)備存取款、查詢(xún)余額、轉(zhuǎn)賬等；(8)使用個(gè)人支票、信用卡等信用支付工具。銀行結(jié)算賬戶管理辦法二、個(gè)人結(jié)算賬戶開(kāi)立流程第一步、核對(duì)客戶的身份證明文件并登記基本信息。1、存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證明文件：（1）居住在中國(guó)境內(nèi)的16歲以上的中國(guó)公民，出示居民身份證或臨時(shí)身份證。（2）中國(guó)籍的華僑，出具中國(guó)護(hù)照。（3）居住在中國(guó)境內(nèi)的16歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶，出具監(jiān)護(hù)人有效身份證件及使用人的居民身份證或戶口簿。（4）香港特別行政區(qū)、澳門(mén)特別行政區(qū)居民，出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證。（5）臺(tái)灣居民，出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效旅行證件。（6）外國(guó)居民，出具護(hù)照或外國(guó)人永久居民證，或者國(guó)家法律及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。2、銀行應(yīng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，通過(guò)身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)并登記其身份基本信息；授權(quán)他人辦理的，銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在（聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系資料），應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。3、銀行須登記個(gè)人客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。4、通過(guò)開(kāi)立個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶的方式與銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，銀行應(yīng)與客戶簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方在客戶身份識(shí)別等反洗錢(qián)方面的權(quán)利與義務(wù)。5、在銀行審核個(gè)人身份證件時(shí)，如果無(wú)法判斷身份證件的真實(shí)性，銀行應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。聯(lián)網(wǎng)核查身份證時(shí)，客戶的姓名、證件號(hào)碼、照片、有效期及簽發(fā)機(jī)關(guān)等要素中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致，且能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行應(yīng)拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。第二步、留存客戶及其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第三步、審核存款憑證上客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等要素是否齊全、正確。當(dāng)場(chǎng)撥打客戶聯(lián)系電話確認(rèn)。第四步、注意存款憑證金額與款項(xiàng)應(yīng)一致，并當(dāng)客戶面在點(diǎn)鈔機(jī)上點(diǎn)清票面及鑒別真?zhèn)?。支付結(jié)算工具票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱(chēng)不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人在更改處簽章證明。票據(jù)和結(jié)算憑證金額以中文大寫(xiě)和阿拉伯?dāng)?shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的票據(jù)無(wú)效，銀行不予受理。單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專(zhuān)用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人簽名或者蓋章。支票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為其預(yù)留銀行的簽章。預(yù)留銀行簽章不得使用原子印章。支付結(jié)算工具票據(jù)的背書(shū)1.票據(jù)可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)蠲鳌艾F(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓。2.票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí)，由背書(shū)人在票據(jù)背面簽章、記載被背書(shū)人名稱(chēng)和背書(shū)日期。持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，除按上款規(guī)定記載背書(shū)外，還應(yīng)在背書(shū)人欄記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣。3.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)。背書(shū)連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人，依次前后銜接，最后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是票據(jù)的最后持票人。（也就是說(shuō)當(dāng)A把票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給B，A就是背書(shū)人，B就是被背書(shū)人。B又把票據(jù)轉(zhuǎn)給C，那B從剛才的被背書(shū)人變?yōu)榱吮硶?shū)人，C是這次票據(jù)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人）。票據(jù)的背書(shū)人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)背面的背書(shū)欄依次背書(shū)。背書(shū)欄不敷背書(shū)的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。支付結(jié)算工具填寫(xiě)票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定1.大寫(xiě)金額應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě)。大寫(xiě)金額到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”或“正”字，在“角”之后可以不寫(xiě)“整”或“正”字，大寫(xiě)金額有“分”的，“分”后面不寫(xiě)“整”或“正”字。大寫(xiě)金額應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)，不得留有空白。2.小寫(xiě)金額中間有“0”時(shí)，大寫(xiě)金額要寫(xiě)“零”字如：1409.50；小寫(xiě)金額中間連續(xù)有幾個(gè)“0”時(shí)，大寫(xiě)金額中間可以只寫(xiě)一個(gè)“零”字如，6007.14；小寫(xiě)金額萬(wàn)位或元位是“0”，或者數(shù)字中間連續(xù)有幾個(gè)“0”，萬(wàn)位、元位也是“0”，但千位、角位不是“0”時(shí)，大寫(xiě)金額中可以只寫(xiě)一個(gè)“零”字，也可以不寫(xiě)“零”字如，107000.53；小寫(xiě)數(shù)字角位是“0”，而分位不是“0”時(shí)，大寫(xiě)金額“元”后面應(yīng)寫(xiě)“零”字。小寫(xiě)金額前面，均應(yīng)填寫(xiě)人民幣符號(hào)，小寫(xiě)金額不得連寫(xiě)、分辨不清。3.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”，日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。票據(jù)出票日期使用小寫(xiě)填寫(xiě)的，銀行不予受理。支付結(jié)算工具支票一、概述1、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票適用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。2、支票的基本當(dāng)事人包括：出票人、收款人、付款人（銀行）3、支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。4、簽發(fā)支票應(yīng)使用碳素墨水或墨汁填寫(xiě)，5、出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票或支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按票面金額處以百分之五但不低于1千元的罰款，同時(shí)按規(guī)定填制報(bào)告書(shū)上報(bào)人民銀行。對(duì)屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。6、支票的提示付款期限自出票日起10日。超過(guò)提示付款期限提示付款的，持票人開(kāi)戶銀行不予受理，付款人不予付款。支付結(jié)算工具二、現(xiàn)金支票審核要點(diǎn)1.支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實(shí)，提示付款期是否超過(guò)；2.支票填明的收款人名稱(chēng)是否為該收款人，收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱(chēng)一致；3.對(duì)于在本行開(kāi)戶的支票，必須嚴(yán)格執(zhí)行折角驗(yàn)?。ɑ蛲ㄟ^(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)核對(duì)），查驗(yàn)出票人簽章是否與預(yù)留銀行簽章相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確；4.支票的大小寫(xiě)金額是否一致；5.支票的必須記載事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱(chēng)是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；6.支取的現(xiàn)金是否符合現(xiàn)金管理規(guī)定，大額現(xiàn)金支付是否經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)；7.收款人為個(gè)人的，還應(yīng)審查其身份證件，是否在支票背面“收款人簽章”處注明身份證名稱(chēng)、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。支付結(jié)算工具三、轉(zhuǎn)賬支票審核要點(diǎn)1.支票是否使用統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，是否真實(shí)；2.支票提示付款期限是否超過(guò)；3.支票必須記載事項(xiàng)是否齊全，支票的出票金額、出票日期、收款人名稱(chēng)是否有更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明，客戶提交的支票上的收款人（背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的為最后的被背書(shū)人名稱(chēng)）、金額和進(jìn)賬單中的收款人戶名、大小寫(xiě)金額是否一致；4.背書(shū)轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定范圍轉(zhuǎn)讓?zhuān)硶?shū)是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定在粘單處簽章；5.出票人在支票上的簽章與預(yù)留簽章是否相符，使用支付密碼的其密碼是否正確。支付結(jié)算工具銀行本票銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。一般用于本地結(jié)算。銀行本票見(jiàn)票即付。提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。支付結(jié)算工具銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。一般用于異地結(jié)算。銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月。支付結(jié)算工具商業(yè)匯票1、商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票是在承兌銀行開(kāi)立賬戶的存款人簽發(fā)，由其開(kāi)戶銀行承兌付款。2、商業(yè)匯票的收、付款人必須是在銀行開(kāi)立存款賬戶的法人或其他組織，必須有真實(shí)的交易背景，在同城或異地均可使用。商業(yè)匯票只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。3、商業(yè)匯票的付款期限自出票日開(kāi)始計(jì)算，最長(zhǎng)為6個(gè)月（電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日開(kāi)始計(jì)算，最長(zhǎng)為1年），商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。4、持票人提示付款時(shí)，一般通過(guò)開(kāi)戶銀行委托收款。5、未經(jīng)查詢(xún)（查復(fù)）的銀行承兌匯票，一律不得辦理貼現(xiàn)。支付結(jié)算方式匯兌匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。收賬通知是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)。匯款人為未在銀行開(kāi)立賬戶的個(gè)人，必須出示匯款人有效證件，并要求在電匯憑證上簽字、預(yù)留身份證件號(hào)碼及聯(lián)絡(luò)方式。匯款憑證上填明的匯款日期應(yīng)為業(yè)務(wù)辦理當(dāng)天。支付結(jié)算方式委托收款委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。主要是已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票。委托收款結(jié)算在同城、異地都可以辦理。支付結(jié)算方式托收承付托收承付是指根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須是新華書(shū)店等國(guó)有企業(yè)、供銷(xiāo)合作社等。電子銀行業(yè)務(wù)銀行卡銀行卡包括借記卡和信用卡兩種，2015年1月1日起新發(fā)卡都是芯片卡（IC卡）。具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用及電子錢(qián)包等全部或部分功能的信用支付工具。由于傳統(tǒng)的磁條卡磁道信息易被復(fù)制而存在安全隱患。相比之下，芯片卡具備密鑰加密技術(shù)，加密信息隨機(jī)生成。中國(guó)銀聯(lián)資深風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家王宇說(shuō)，目前在全球范圍內(nèi)還未發(fā)生過(guò)芯片銀行卡被復(fù)制導(dǎo)致偽卡欺詐的實(shí)際案例。2014年10月31日前各發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)將關(guān)閉境內(nèi)POS渠道使用芯片磁條復(fù)合卡中磁條刷卡的功能，改為只能使用芯片進(jìn)行交易。目前，我行磁條卡換芯片卡的同時(shí)會(huì)換