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城市和農(nóng)村商業(yè)銀行指導(dǎo)者:丁歸仁林恩茂蔡寧城市商業(yè)銀行卡農(nóng)村商業(yè)銀行卡城市商業(yè)銀行——定義、特點(diǎn)
城市商業(yè)銀行的定義:城市商業(yè)銀行是在中國特殊歷史條件下形成的,是中央金融主管部門整肅城市信用社、化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物。截止2009年底全國城市商業(yè)銀行已有138家,出現(xiàn)了“上海銀行”這樣發(fā)展迅速,已經(jīng)躋身于全球銀行500強(qiáng)行列的優(yōu)秀銀行。城市商業(yè)銀行,在我國正逐步發(fā)展為一個(gè)具有相當(dāng)數(shù)量和規(guī)模銀行階層。城市商業(yè)銀行的特點(diǎn):總體規(guī)模較小發(fā)展程度多取決于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展市場(chǎng)定位不清城市商業(yè)銀行——定義、特點(diǎn)圖注:一級(jí)城市商業(yè)銀行分布圖城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名城市商業(yè)銀行——現(xiàn)狀城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀:財(cái)務(wù)狀況:
2009年城市商業(yè)銀行各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)向好。各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均達(dá)到較好水平,整體保持了良好穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
城市商業(yè)銀行——現(xiàn)狀資產(chǎn)狀況:
1、資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模高速增長。
2、信貸不良率下降。
3、城商行不良貸款余額和不良貸款率繼續(xù)實(shí)現(xiàn)雙降。
4、本來定位于中小企業(yè)貸款的城商行在貸款投向上表現(xiàn)了很強(qiáng)的親政府背景項(xiàng)目和房地產(chǎn)項(xiàng)目的傾向。城市商業(yè)銀行——現(xiàn)狀圖:2004-2010年中國城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模城市商業(yè)銀行——現(xiàn)狀資本狀況:
1、資本充足率處于較高水平。2、2010年城商行的資本補(bǔ)充能力將經(jīng)受考驗(yàn)。城市商業(yè)銀行——現(xiàn)狀流動(dòng)性狀況:1、存貸比低于全國水平2、隨著風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)的增強(qiáng),近幾年來各商業(yè)銀行,尤其是城市商業(yè)銀行為達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求,不約而同采取了約束風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)擴(kuò)張的資產(chǎn)管理戰(zhàn)略。3、貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)上升。城市商業(yè)銀行——現(xiàn)狀盈利狀況:
1、盈利水平保持穩(wěn)定。2、面對(duì)我國經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化和凈利差收窄的情況,部分城商行采用“以量補(bǔ)價(jià)”策略,城商行資產(chǎn)主要用于貸款,貸款占總資產(chǎn)的比重達(dá)50%以上
3、城商行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,中間業(yè)務(wù)對(duì)盈利貢獻(xiàn)度較小。4、部分城商行另辟債券投資盈利模式,獲得較高利差收益。城商行戰(zhàn)略發(fā)展新動(dòng)向城商行戰(zhàn)略發(fā)展新動(dòng)向
:
1、增資擴(kuò)股補(bǔ)充資本2、跨區(qū)域發(fā)展3、借道村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營城市商業(yè)銀行排名2009年度全國城市商業(yè)銀行綜合排名:
資產(chǎn)規(guī)模在800億元以上大型城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名前十名,第一名包商銀行,第二名杭州銀行,第三名南京銀行,第四名重慶銀行,第五名北京銀行,第六名成都銀行,第七名東莞銀行,第八名大連銀行,第九名哈爾濱銀行,第十名徽商銀行。城市商業(yè)銀行——包商銀行包商的特色業(yè)務(wù)一。銀行針對(duì)個(gè)人、企業(yè)、農(nóng)戶分別推出了“小額消費(fèi)信用貸款”、“企業(yè)信用貸款”、“富農(nóng)寶”等三款信用融資產(chǎn)品,在目前金融危機(jī)下,眾多大型國有銀行對(duì)中小企業(yè)惜貸、慎貸的大環(huán)境中,該行的服務(wù)和產(chǎn)品更顯得難能可貴二。銀行經(jīng)營的首要任務(wù)是保障資金使用安全,因此在貸款時(shí)一般都要求客戶提供擔(dān)保。但是對(duì)于銀行來說,提供擔(dān)保并不是目的,如果銀行一味要求客戶提供抵押、質(zhì)押物,那勢(shì)必將扼殺許多有潛力但資金周轉(zhuǎn)困難且不具備一般貸款條件的企業(yè)。包商銀行把客戶的第一還款來源作為首要考量因素,這就避免了大量無抵押、質(zhì)押物小企業(yè)客戶的流失。三。包商銀行業(yè)非常注重對(duì)農(nóng)村客戶的開發(fā),他們深知,依附于土地農(nóng)戶,其信用甚至好于許多企業(yè)經(jīng)營戶,這些農(nóng)戶一般不會(huì)遷徙,同時(shí)注重同村人對(duì)其信用的評(píng)價(jià)。雖然這部分農(nóng)戶的單個(gè)融資需求金額不大,但以一個(gè)區(qū)域來計(jì)算,整體數(shù)額仍較為可觀,關(guān)鍵是以信用評(píng)價(jià)來看,他們是優(yōu)質(zhì)客戶。
城市商業(yè)銀行——包商銀行2008年,包商銀行被中國銀監(jiān)會(huì)評(píng)為“2007年度全國小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”,獲內(nèi)蒙古自治區(qū)“金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”,獲中國《銀行家》最佳小企業(yè)貸款創(chuàng)新獎(jiǎng),被中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“2008全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”。2008年末,包商銀行總資產(chǎn)611.6億元;各項(xiàng)存款476.8億元,各項(xiàng)貸款231.1億元,不良率僅0.53%;撥備覆蓋率達(dá)到193.44%;實(shí)現(xiàn)利潤8.6億元農(nóng)村商業(yè)銀行——定義、簡介
定義:農(nóng)村商業(yè)銀行(Ruralcommercialbank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。簡介:在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū),“三農(nóng)”的概念已經(jīng)發(fā)生很大的變化,農(nóng)業(yè)比重很低,有些只占5%以下,作為信用社服務(wù)對(duì)象的農(nóng)民,雖然身份沒有變化,但大都已不再從事以傳統(tǒng)種養(yǎng)耕作為主的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和勞動(dòng),對(duì)支農(nóng)服務(wù)的要求較少,信用社實(shí)
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