某地區(qū)商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理及管理知識辦理

某地區(qū)商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理及管理知識辦理第七章【學(xué)習(xí)目的與要求】通過本章學(xué)習(xí)，要求學(xué)生了解商業(yè)銀行貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的種類、程序；掌握外匯與匯率概念以及商業(yè)銀行外匯買賣業(yè)務(wù)方式與程序；了解商業(yè)銀行國際貸款的種類、特點(diǎn)?！緦W(xué)習(xí)重點(diǎn)與難點(diǎn)】

重點(diǎn)是掌握信用證、國際保理兩種結(jié)算業(yè)務(wù)的內(nèi)涵及其程序；國際銀團(tuán)貸款特點(diǎn)、組織結(jié)構(gòu)以及基本程序；外匯買賣業(yè)務(wù)方式與程序。難點(diǎn)是結(jié)合我國現(xiàn)狀開展結(jié)算業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)?！緦W(xué)習(xí)內(nèi)容】第一節(jié)國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)第二節(jié)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)第三節(jié)外匯買賣業(yè)務(wù)第四節(jié)國際貸款業(yè)務(wù)[導(dǎo)入案例]

間接套匯下列三個(gè)外匯市場的匯率情況為：倫敦外匯市場1英鎊=1.6980美元巴黎外匯市場1英鎊=９.676兒法郎紐約外匯市場1美元=5.7910法郎如果銀行計(jì)劃以100萬美元進(jìn)行三地間的套匯，可采取如下方法操作：第一步，在紐約市場賣出100萬美元，換回579.1萬法郎；第二步，在巴黎市場上以1英鎊等于9.6762法郎的價(jià)格出售579.1萬法郎，換回59.8480英磅,第三步,在倫敦市場上賣出59.8480英鎊，收回美元101.6220萬，不計(jì)費(fèi)用,通過三地套匯銀行可獲利101.6220-100=1.6220萬美元。第一節(jié)國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)

一、匯款結(jié)算業(yè)務(wù)匯款是由匯款人委托銀行將款項(xiàng)交給收款人的一種結(jié)算方式。匯款的當(dāng)事人有四個(gè):匯款人、收款人或受益人、匯出行、匯入行。（一）電匯電匯是應(yīng)匯款人的申請，由匯出行拍發(fā)加押電報(bào)或電傳給其在國外的分行或代理行，指示其解付一定金額給收款人的一種結(jié)算方式。

（二）信匯信匯是應(yīng)匯款人的申請，由匯出行將信匯委托書和支付委托書郵寄給匯入行，授權(quán)其解付一定金額給收款人的一種匯款方式。（三）票匯票匯是匯出行應(yīng)匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種付款方式。

二、托收結(jié)算業(yè)務(wù)（一）托收結(jié)算方式的概念托收結(jié)算方式是由賣方開立匯票，委托出口地銀行通過其在國外的分行或代理行，向買方收取貨款和勞務(wù)費(fèi)用的一種結(jié)算方式。托收方式的當(dāng)事人一般有四個(gè)：出票人、托收行或稱寄單行、代收行、付款人。（二）托收方式的種類1.光票托收2.跟單托收兩種

三、信用證結(jié)算業(yè)務(wù)（一）信用證的概念信用證是銀行根據(jù)進(jìn)口商的申請，向出口商開立的一項(xiàng)附帶有條件的銀行付款保證的書面文件。（二）信用證當(dāng)事人及權(quán)力和義務(wù)信用證方式有三個(gè)基本關(guān)系人：申請開證人、開證行、受益人。

（三）信用證業(yè)務(wù)程序信用證業(yè)務(wù)的基本處理過程如下：1.申請開證。2.開立信用證。3.通知信用證。4.議付及償付。5.贖單提貨。

四、國際保理（一）國際保理的概念國際保理是保理商為國際貿(mào)易賒銷方式提供的將出口貿(mào)易融資、銷售賬務(wù)處理、收取應(yīng)收帳款和買方信用擔(dān)保融為一體的金融業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)又稱為承購應(yīng)收帳款，或保付代理。（二）國際保理的種類1.出口保理。2.進(jìn)口保理。

(三)國際保理的特點(diǎn)1.從對買方信用的保證程度方面來看,國際保理介于以銀行信用為基礎(chǔ)的信用證方式和以商業(yè)信用為基礎(chǔ)的匯款、托收方式之間。2.從對貿(mào)易商品的控制方面來看，國際保理項(xiàng)下有兩種情況分別與匯款、托收方式相同。3.從費(fèi)用支出的方面來看，國際保理一般只向出口商收費(fèi)。4.從國際貿(mào)易市場競爭方面來看，國際保理比信用證方式更能增強(qiáng)出口商的市場競爭能力。(三)國際保理的業(yè)務(wù)程序第二節(jié)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

一、出口信貸出口信貸是一國的進(jìn)出口銀行和商業(yè)銀行為扶植本國商品的對外輸出向本國出口商或他國進(jìn)口商提供的優(yōu)惠性貸款。（一）買方信貸1.買方信貸概念及特點(diǎn)。買方信貸是出口國銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行提供的貸款，用于向出口商支付貨款。

2.買方信貸的操作。買方信貸按貸款人分為直接貸給進(jìn)口商和貸給進(jìn)口商銀行兩種方式操作。（二）賣方信貸1.賣方信貸的概念——賣方信貸是出口國銀行向出口商提供貸款，主要是解決出口商在出口經(jīng)營中資金周轉(zhuǎn)所遇到的困難。2.賣方信貸的操作

二、混合貸款混合貸款是出口國官方出面專門從預(yù)算中拿出一筆資金作為政府貸款同出口信貸混合使用，以滿足進(jìn)口商支付貨款和出口商資金周轉(zhuǎn)需要?；旌腺J款具有如下主要特點(diǎn)：1.利率水平通常較出口信貸利率低。2.混合貸款的比例可達(dá)到貿(mào)易合同總價(jià)的100％即可用政府貸款部分來支付15％的現(xiàn)匯付款。3.混合貸款因含有政府贈(zèng)與成份。4.混合貸款的具體形式多樣。

三、福費(fèi)廷（一）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的定義福費(fèi)廷是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的、進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保、期限在半年以上至5年和６年的遠(yuǎn)期匯票,無追索權(quán)地出售給出口商所在地的金融機(jī)構(gòu),以提前取得現(xiàn)款。（二）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容及處理程序（三）福費(fèi)廷的特點(diǎn)（四）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的費(fèi)用第三節(jié)外匯買賣業(yè)務(wù)

一、外匯買賣市場與匯率（一）外匯買賣市場1.外匯2.外匯買賣3.外匯市場

（二）匯率1.匯率——是兩個(gè)不同貨幣的比價(jià)，即一國貨幣單位用另一國貨幣單位表示的價(jià)格。2.外匯匯率的標(biāo)價(jià)方式。（1）直接標(biāo)價(jià)法（2）間接標(biāo)價(jià)法

二、外匯買賣交易方式與程序（一）外匯買賣交易方式1．即期外匯交易2．遠(yuǎn)期外匯交易（1）銀行與進(jìn)出口商之間的遠(yuǎn)期外匯交易。（2）銀行與銀行間之間的運(yùn)期外匯交易。3．套匯交易（1）地點(diǎn)套匯。（2）時(shí)間套匯。

（二）外匯買賣交易程序銀行通過外匯市場買賣外匯的基本操作程序：（1）自報(bào)家門。（2）詢價(jià)。（3）報(bào)價(jià)。（4）成交。（5）證實(shí)。

三、外匯買賣風(fēng)險(xiǎn)與防范（一）外匯買賣風(fēng)險(xiǎn)的種類1．交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)2．外匯買賣風(fēng)險(xiǎn)3．換算風(fēng)險(xiǎn)（二）銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)防范的策略1．事前防范策略2．事后轉(zhuǎn)移第四節(jié)國際貸款業(yè)務(wù)

一、國際貸款業(yè)務(wù)概述國際貸款是指國際間的資金借貸，即由一國、數(shù)國或國際金融機(jī)構(gòu)向第三國政府、銀行或企業(yè)提供資金融通。國際貸款是國際間借貸資本轉(zhuǎn)移的一種重要形式。（一）國際貸款的種類（二）國際貸款的特點(diǎn)（三）國際貸款的對象和范圍（四）國際貸款的作用

二、銀團(tuán)貸款（一）銀團(tuán)貸款的概念銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是由一家或幾家銀行牽頭并聯(lián)合許多商業(yè)銀行組成國際銀行集團(tuán)按照比例向某一借款人發(fā)放的大宗貸款。（二）銀團(tuán)貸款的組織結(jié)構(gòu)（三）銀團(tuán)貸款的基本程序確定牽頭銀行→借款人向牽頭銀行出具委托→組織銀團(tuán)→準(zhǔn)備和商談貸款協(xié)議等貸款文件→貸款協(xié)議簽訂和生效。（四）銀團(tuán)貸款利率與費(fèi)用三、國際金融組織貸款（一）世界銀行貸款的概念（二）世界銀行貸款的種類（三）世界銀行貸款項(xiàng)目的設(shè)立程序（四）世界銀行貸款在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)

四、項(xiàng)目融資（一）項(xiàng)目融資的特點(diǎn)項(xiàng)目融資是項(xiàng)目承辦人為該項(xiàng)目籌資和成立的一家公司，項(xiàng)目公司承擔(dān)貸款。以項(xiàng)目公司的現(xiàn)金流量和收益作為還款來源，項(xiàng)目公司的資產(chǎn)作為貸款安全的保障的融資方式。（二）項(xiàng)目融資的種類1.無追索權(quán)的項(xiàng)目融資2.有限追索權(quán)的項(xiàng)目融資【本章小結(jié)】1、匯款是由匯款人委托銀行將款項(xiàng)交給收款人的一種結(jié)算方式。目前常用有電匯、信匯、票匯三種。2、托收結(jié)算方式是由賣方開立匯票，委托出口地銀行通過其在國外的分行或代理行，向買方收取貨款和勞務(wù)費(fèi)用的一種結(jié)算方式。3、信用證是銀行根據(jù)進(jìn)口商的申請，向出口商開立的一項(xiàng)附帶有條件的銀行付款保證的書面文件。4、國際保理是保理商為國際貿(mào)易賒銷方式提供的將出口貿(mào)易融資、銷售賬務(wù)處理、收取應(yīng)收帳款和買方信用擔(dān)保融為一體的金融業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)又稱為承購應(yīng)收帳款，或保付代理。國際保理是國際貿(mào)易活動(dòng)中新興的金融工具。具有增強(qiáng)出口貿(mào)易競爭能力、加速資金周轉(zhuǎn)，降低賒銷收款風(fēng)險(xiǎn)、減少帳務(wù)處理成本等作用,是傳統(tǒng)結(jié)算方式的一種補(bǔ)充。5、出口信貸是一國的進(jìn)出口銀行和商業(yè)銀行為扶植本國商品的對外輸出向本國出口商或他國進(jìn)口商提供的優(yōu)惠性貸款。它是出口國政府為支持和擴(kuò)大本國商品的出口,增強(qiáng)國際競爭能力，以對本國的出口給予利息補(bǔ)貼并提供信貸擔(dān)保的方法,出口信貸分為買方信貸和賣方信貸兩種。6、福費(fèi)廷是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的、進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保、期限在半年以上至5年和６年的遠(yuǎn)期匯票,無追索權(quán)地出售給出口商所在地的金融機(jī)構(gòu),以提前取得現(xiàn)款。7、外匯買賣是指持有外匯的債權(quán)人按一定的價(jià)格將其外匯出售換取本幣或需要清償外幣債務(wù)的債務(wù)人按一定價(jià)格用本幣買進(jìn)外幣的過程。外匯買賣是把一個(gè)國家的貨幣兌換成另外一個(gè)國家的貨幣，用以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種商業(yè)性經(jīng)營活動(dòng)。8、國際貸款是指國際間的資金借貸，即由一國、數(shù)國或國際金融機(jī)構(gòu)向第三國政府、銀行或企業(yè)提供資金融通。國際貸款是國際間借貸資本轉(zhuǎn)移的一種重要形式。按貸款資金的來源不同，國際貸款又分為政府貸款、混合貸款、國際金融組織貸款等。9、銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是由一家或幾家銀行牽頭并聯(lián)合許多商業(yè)銀行組成國際銀行集團(tuán)按照比例向某一借款人發(fā)放的大宗貸款。銀團(tuán)貸款對貸款銀行最大好處在于能夠分散風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)借款人無力償債時(shí),各個(gè)貸款銀行只對其貸款額承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。10、項(xiàng)目融資是項(xiàng)目承辦人為該項(xiàng)目籌資和成立的一家公司，項(xiàng)目公司承擔(dān)貸款。以項(xiàng)目公司的現(xiàn)金流量和收益作為還款來源，項(xiàng)目公司的資產(chǎn)作為貸款安全的保障的融資方式。該融資方式一般應(yīng)用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的發(fā)電、道路、鐵路、機(jī)場、橋梁等大規(guī)模的基本建設(shè)項(xiàng)目?！娟P(guān)鍵名詞】匯款托收結(jié)算方式信用證國際保理出口信貸福費(fèi)廷外匯外匯買賣政府貸款混合貸款國際金融組織貸款銀團(tuán)貸款項(xiàng)目融資【復(fù)習(xí)與思考】

⒈何謂匯款結(jié)算方式？匯款結(jié)算方式種類有哪些？⒉何謂托收結(jié)算方式？托收結(jié)算方式種類有哪些？？⒊什么是信用證結(jié)算業(yè)務(wù)？信用證結(jié)算業(yè)務(wù)的當(dāng)事人有哪些？4．什么是國際保理業(yè)務(wù)？國際保理業(yè)務(wù)有何特點(diǎn)？5．什么是匯率？什么是間接標(biāo)價(jià)法？什么是外匯買賣？6．什么是買方信貸？什么是賣方信貸？7．什么叫混合貸款？什么叫福費(fèi)廷？8．什么叫銀團(tuán)貸款？9．什么叫項(xiàng)目融資？通過辛勤的工作獲得財(cái)富才是人生的大快事。一個(gè)人一生可能愛上很多人，等你獲得真正屬于你的幸福后，你就會(huì)明白以前的傷痛其實(shí)是一種財(cái)富，它讓你學(xué)會(huì)更好地去把握和珍惜你愛的人。9月-2308:5508:55:53人只有為自己同時(shí)代人的完善，為他們的幸福而工作，他才能達(dá)到自身的完善。每項(xiàng)事業(yè)成功都離不開選擇，而只有不同尋常的選擇才會(huì)獲取不同尋常的成功。08:55:5308:559月-23論命運(yùn)如何，人生來就不是野蠻人，也不是乞討者。人的四周充滿真正而高貴的財(cái)富—身體與心靈的財(cái)富。人生沒有彩排，每一個(gè)細(xì)節(jié)都是現(xiàn)場直播。對產(chǎn)品質(zhì)量來說，不是100分就是0分。成功的經(jīng)理人員在確定組織和個(gè)人的目標(biāo)時(shí)，一般是現(xiàn)實(shí)主義的。他們不是害怕提出高目標(biāo)，而是不讓目標(biāo)超出他們的能力。管理就是決策。08:5508:55:539月-23經(jīng)營管理，成本分析，要追根究底，分析到最后一點(diǎn)。再實(shí)踐。2023/9/138:55:53世上并沒有用來鼓勵(lì)工作努力的賞賜，所有的賞賜都只是被用來獎(jiǎng)勵(lì)工作成果的。除了心存感激還不夠，還必須雙手合十，以拜佛般的虔誠之心來領(lǐng)導(dǎo)員工。2023/9/138:5508:55:53預(yù)防是解決危機(jī)的最好方法。我們不一定知道正確的道路在哪里，但卻不要在錯(cuò)誤的道路上走得太遠(yuǎn)。不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里。用他，就要信任他;不信任他，就不要用他。溝通再溝通。13九月2023多掙錢的方法只有兩個(gè)：不是多賣，就是降低管理費(fèi)。我所做的，就是創(chuàng)辦一家由我管理業(yè)務(wù)并把我們的錢放在一起的合伙人企業(yè)。我將保證你們有5%的回報(bào)，并在此后我將抽取所有利潤的50%。請示問題不要帶著問題請示，要帶著方案請示。匯報(bào)工作不要評論性地匯報(bào)，而要陳述性的匯報(bào)。2023年9月13日在漫長的人生旅途中，有時(shí)要苦苦撐持暗無天日的境遇；有時(shí)卻風(fēng)光絕項(xiàng)，無人能比。溝通是管理的濃縮。9月-2308:55:5308:55員工培訓(xùn)是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最小，收益最大的戰(zhàn)略性投資。人類被賦予了一種工作，那就是精神的成長。企業(yè)發(fā)展需要的是機(jī)會(huì)，而機(jī)會(huì)對于有眼光的領(lǐng)導(dǎo)人來說，一次也就夠了。