保險(xiǎn)學(xué)課件-保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一種特殊的勞務(wù)活動(dòng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有負(fù)債性成本和利潤(rùn)的計(jì)算具有特殊性投資在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中占有重要地位保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有分散性和廣泛性第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)特征與原則二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則風(fēng)險(xiǎn)大量原則風(fēng)險(xiǎn)選擇原則風(fēng)險(xiǎn)分散原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)保險(xiǎn)展業(yè)SalesPractices保險(xiǎn)承保Underwriting保險(xiǎn)理賠Claim保險(xiǎn)防災(zāi)PreventLoss保險(xiǎn)投資InsuranceInvestments三、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié)一、保險(xiǎn)展業(yè)的必要性保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)服務(wù)特殊性的要求；保險(xiǎn)展業(yè)是由經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)所決定的；保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的要求；保險(xiǎn)展業(yè)是與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要。第二節(jié)保險(xiǎn)展業(yè)與承保二、保險(xiǎn)展業(yè)的方式（一）直接展業(yè)直接展業(yè)，亦稱(chēng)直銷(xiāo)制，是指保險(xiǎn)公司利用支付薪金的專(zhuān)職業(yè)務(wù)人員直接推銷(xiāo)保單，招攬業(yè)務(wù)。（二）間接展業(yè)保險(xiǎn)代理人展業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)的方式保險(xiǎn)展業(yè)的方式直接展業(yè)間接展業(yè)保險(xiǎn)代理人展業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售電話(huà)銷(xiāo)售郵寄銷(xiāo)售保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理保險(xiǎn)兼業(yè)代理個(gè)人保險(xiǎn)代理其他形式三、保險(xiǎn)承保1.保險(xiǎn)承保的含義保險(xiǎn)承保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人的保險(xiǎn)標(biāo)的給以保險(xiǎn)保障的合同行為。保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過(guò)程。承保控制是指在承保時(shí)，依據(jù)保險(xiǎn)人的條件、能力，控制保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任，并防范逆選擇風(fēng)險(xiǎn)、人為風(fēng)險(xiǎn)（道德風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)）等。2.保險(xiǎn)承保的基本要求擴(kuò)大承保面，保證業(yè)務(wù)數(shù)量，以符合大數(shù)法則的客觀要求；保證承保質(zhì)量，接受的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要符合保險(xiǎn)公司的承保條件和承保能力，以保證經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定的盈利。合理厘定費(fèi)率，保證履行保險(xiǎn)公司的權(quán)利與義務(wù)。一、保險(xiǎn)防災(zāi)防損1.保險(xiǎn)防災(zāi)防損指保險(xiǎn)雙方共同努力，通過(guò)建立有效的防災(zāi)制度，采取一定的技術(shù)手段和措施，防止各種自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生和防止損失的繼續(xù)擴(kuò)大。2.防災(zāi)防損的必要性（1）可以極大地減少社會(huì)財(cái)富的損失；（2）可以極大地減少人的死亡和傷害；（3）有利于保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定，提高經(jīng)濟(jì)效益。第三節(jié)保險(xiǎn)防災(zāi)防損與理賠3.保險(xiǎn)防災(zāi)的主要內(nèi)容（1）加強(qiáng)同各防災(zāi)部門(mén)的聯(lián)系與合作；（2）進(jìn)行防災(zāi)宣傳和檢查；（3）及時(shí)處理不安全因素的事故隱患；（4）提取防災(zāi)費(fèi)用，建立防災(zāi)基金；（5）積累災(zāi)情資料，提供防災(zāi)技術(shù)服務(wù)；（6）參與搶險(xiǎn)救災(zāi)，降低損失程度。4.保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方法保險(xiǎn)防災(zāi)的方法法律方法經(jīng)濟(jì)方法技術(shù)方法通過(guò)國(guó)家頒布有關(guān)法律來(lái)實(shí)施根據(jù)投保人采取的防災(zāi)措施情況而決定保險(xiǎn)費(fèi)率的高低保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)或者科學(xué)技術(shù)的運(yùn)用二、保險(xiǎn)理賠1.保險(xiǎn)理賠：指保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為。2.保險(xiǎn)理賠的機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司直接處理賠案。保險(xiǎn)公司設(shè)立專(zhuān)職部門(mén)，配備專(zhuān)職人員，做好定損、核賠工作。保險(xiǎn)理賠代理（中介）人處理賠案。3.保險(xiǎn)理賠的原則（1）重合同、守信用保險(xiǎn)人在理賠工作中應(yīng)遵循的首要原則。在處理賠案時(shí)，要嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同中的條款來(lái)理賠，既不能“惜賠”，也不能“濫賠”。（2）實(shí)事求是根據(jù)保險(xiǎn)條款精神，實(shí)事求是地按照具體情況，恰當(dāng)運(yùn)用條款處理具體問(wèn)題，做到合情合理。不能機(jī)械地死扣條款，貿(mào)然地籠統(tǒng)拒賠。（3）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理4.保險(xiǎn)理賠的程序受理通知現(xiàn)場(chǎng)查勘單證審核賠付結(jié)案核定損失和計(jì)算賠款第四節(jié)保險(xiǎn)投資一、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的必要性保險(xiǎn)運(yùn)行具有內(nèi)在的金融性質(zhì)。保險(xiǎn)是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)手段，要集中大量的投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，以應(yīng)付未來(lái)不確定的償付。保險(xiǎn)是資金集中、管理和分配的一種特殊方式。保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在著資金閑置。保險(xiǎn)資金投資是利用閑置資金的必然途徑。保險(xiǎn)業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)使保險(xiǎn)公司必須依靠投資收益來(lái)維持生存。保險(xiǎn)費(fèi)率不斷下降，保險(xiǎn)賠付率卻可能不斷上升，保險(xiǎn)公司的承保利潤(rùn)空間越來(lái)越小，而保險(xiǎn)投資是解決這一問(wèn)題的有效途徑。二、保險(xiǎn)資金的來(lái)源資本金保險(xiǎn)公司的自有資本金，包括注冊(cè)資本（或?qū)嵤召Y本）和公積金。我國(guó)設(shè)立保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本的最低限額為2億元人民幣。保險(xiǎn)公司的資本金除按法律規(guī)定繳存保證金(我國(guó)目前為實(shí)繳貨幣資本的20％)外，均可用于投資，以獲得較高的收益率。各種責(zé)任準(zhǔn)備金包括：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保障基金。其他投資資金包括：結(jié)算中形成的短期負(fù)債、應(yīng)付稅款、未分配利潤(rùn)、公益金、企業(yè)債券等。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的特殊性決定了資金運(yùn)用首先要保證安全性和流動(dòng)性，在此基礎(chǔ)上追求收益以增加利潤(rùn)。三、保險(xiǎn)投資的原則安全性收益性流動(dòng)性四、保險(xiǎn)投資方式存款，證券投資，貸款，不動(dòng)產(chǎn)五、我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的有關(guān)法律規(guī)定我國(guó)《保險(xiǎn)法》（2003年版）第一百零五條規(guī)定：保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不