2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款綜合檢測試卷A卷含答案

2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款綜合檢測試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、以下不屬于個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施的是()A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策D.詳細調(diào)查客戶的還款能力【答案】D2、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.再抵押B.折價C.拍賣D.變賣【答案】A3、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立()放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。A.審貸與放貸；獨立的B.調(diào)查與審查；專門的C.前臺與后臺；獨立的D.審貸與放貸；專門的【答案】A4、商業(yè)助學(xué)貸款的原則不包括（）。A.有效擔(dān)保B.?？顚Ｓ肅.全部自籌D.按期償還【答案】C5、某個體工商戶因購買專用設(shè)備向某金融機構(gòu)申請設(shè)備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320萬元，則該筆貸款最高額度不超過()萬元。A.240B.224C.210D.200【答案】D6、以下關(guān)于個人貸款流程的說法中錯誤的是（）。A.在個人貸款審查與審批中，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查與風(fēng)險評估B.在個人貸款簽約和發(fā)放時，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于3名信貸人員完成C.貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同的約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理和控制D.在個人貸款貸后管理過程中，貸款人內(nèi)部審計等部門應(yīng)對貸款檢查部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價【答案】B7、“合同簽訂的風(fēng)險”屬于（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險。A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險B.貸款審查和審批中的風(fēng)險C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險【答案】C8、個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》B.《商品房售后合作協(xié)議書》C.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》D.《公積金房銷售合作協(xié)議書》【答案】C9、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】B10、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是()。A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放【答案】D11、下列關(guān)于催收公積金個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對貸款進行催收B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收C.借款人超過90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款D.逾期180天以上的貸款，將對抵押物進行處置【答案】B12、期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款的利率是（）。A.執(zhí)行合同利率B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整C.由貸款人提出申請調(diào)整D.分段計息【答案】A13、貸款發(fā)放條件落實后，（）應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交（）作為開立貸款賬戶的依據(jù)。A.貸款發(fā)放崗位人員；審計部門B.貸款審核人員；審計部門C.貸款審核人員；會計部門D.貸款發(fā)放崗位人員；會計部門【答案】D14、個人住房貸款盡職調(diào)查，對借款人及其家庭的收入還貸比有明確的準(zhǔn)入要求，下列正確的是()。A.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下B.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在50%(含)以下C.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在55%(含)以下D.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下【答案】C15、下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得【答案】C16、下列關(guān)于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是（）。A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對不良信貸進行催收B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收C.借款人超過90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求其提前償還全部借款D.貸款逾期180天以上的，貸款將對抵押物進行處置【答案】B17、個人住房裝修貸款的貸款期限一般為_______，最長不超過_______。()A.1～2年；3年B.1～3年；5年：C.2～3年；5年D.1～2年；5年【答案】B18、（2019年真題）下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。A.每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【答案】C19、貨幣流通中的M0是指（）。A.居民活期存款B.居民定期存款C.流通中的現(xiàn)金D.金融資產(chǎn)投資【答案】C20、下列關(guān)于格式條款合同的說法，不正確的是()。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋C.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款【答案】C21、提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是（）的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A.品牌營銷B.電話營銷C.定向營銷D.策略營銷?【答案】A22、（2016年真題）下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。A.個人納稅證明B.在銀行近3個月內(nèi)的存款C.工資薪金證明D.個人在經(jīng)營實體的分紅證明【答案】B23、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。A.10B.15C.25D.30【答案】D24、個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5【答案】A25、對于銀行來說，個人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險又相對較小的最常用的還款方式是()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額累進還款法D.組合還款法【答案】B26、借款人購買（）時，可以向銀行申請個人耐用品消費貸款。A.鋼琴B.自住商品房C.10萬元以下自用車D.經(jīng)濟適用房【答案】A27、()在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。A.個人征信系統(tǒng)B.貸后檔案管理C.風(fēng)險管理D.貸后檢查【答案】A28、下列不屬于國家助學(xué)貸款原則的是（）。A.按期償還B.風(fēng)險補償C.有效擔(dān)保D.專款專用【答案】C29、我國個人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A.個人住房貸款B.個人教育貸款C.個人汽車貸款D.個人經(jīng)營類貸款【答案】A30、貸款銀行在發(fā)放個人汽車貸款時，所認可借款人還款能力證明的材料，包括收入證明材料和（）A.有關(guān)資產(chǎn)證明B.職稱證明C.工作證明D.機動車駕駛證【答案】A31、一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A.經(jīng)紀(jì)公司B.有擔(dān)保能力的第三人C.開發(fā)商D.借款人【答案】C32、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。A.3B.5C.6D.9【答案】C33、（2016年真題）公積金個人住房貸款最長期限為（）年。A.10B.30C.20D.35【答案】B34、下列情形當(dāng)中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間【答案】D35、（2019年真題）下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則B.個人汽車貸款可以用于購買以盈利為目的的汽車C.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展D.國家助學(xué)貸款的風(fēng)險補償金由財政承擔(dān)【答案】D36、個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。A.法人B.自然人C.企事業(yè)單位D.國家【答案】B37、可能會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.代替審貸D.虛假貸款【答案】A38、個人抵押授信貸款的特點不包括（）。A.先授信，后用信B.可循環(huán)使用C.貸款用途綜合D.多次授信【答案】D39、對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是()。A.銀行受理商業(yè)用房貸款，要求商用房竣工驗收B.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險C.有租金保證的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押【答案】A40、下列關(guān)于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)B.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同C.必須辦理合同公證D.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字【答案】C41、申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，擔(dān)保措施通常不包括（）方式。A.信用B.保證C.抵押D.質(zhì)押【答案】A42、（2017年真題）商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于（）。A.分散B.集中C.快D.慢【答案】B43、下列關(guān)于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款B.貸款期限一般為1～3年，最長10年C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率D.貸款額度一般不超過借款人所需資金的70％【答案】C44、高校在（）下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請國家助學(xué)貸款。A.中國銀保監(jiān)會B.貸款經(jīng)辦行的總行C.中國人民銀行D.全國學(xué)生貸款管理中心【答案】D45、采用等額累進還款法的借款人，當(dāng)預(yù)期收入增加時，為減少利息負擔(dān)，可（）。A.減少累進額或擴大間隔期B.增大累進額或縮短間隔期C.增大累進額或擴大間隔期D.減少累進額或縮短間隔期【答案】B46、（2019年真題）在個人汽車貸款中，借款人在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。A.10B.60C.30D.15【答案】C47、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價方法選用的說法中，錯誤的是()。A.有條件選用市場法進行估價的，應(yīng)以市場法為主要估價方法B.收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為主要估價方法C.在無市場依據(jù)或市場依據(jù)不充分而不宜采用市場法、收益法、假設(shè)開發(fā)法進行估價的情況下可采用成本法作為主要的估價方法D.根據(jù)已明確的估價目的，若估價對象適宜采用多種估價方法進行估價，應(yīng)同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍【答案】B48、如果個人貸款的客戶自身財務(wù)規(guī)劃能力很強，為滿足自身個性化需求，該類客戶可以和貸款銀行協(xié)商約定采用（）的還款方式。A.組合還款法B.等額本金還款法C.按月還息、按計劃表還本D.等比累進還款法【答案】A49、我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（）。A.個人經(jīng)營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人其他消費類貸款【答案】C50、（2019年真題）關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置D.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查【答案】C多選題（共30題）1、根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.國家機關(guān)B.公立學(xué)校C.公立醫(yī)院D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)E.企業(yè)法人的職能部門【答案】ABC2、借款期限調(diào)整必須具備的條件有()。A.無欠息B.貸款未到期C.無拖欠本金D.本期本金已歸還E.借款人向銀行提交期限調(diào)整申請書【答案】ABCD3、以下關(guān)于個人貸款概念的說法中正確的有（）。A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款【答案】ABCD4、借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約事件時,貸款銀行可采取的保全措施有（）。A.要求限期糾正違約行為B.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物,或更換擔(dān)保人C.停止發(fā)放尚未使用的貸款D.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為E.加收利息【答案】ABCD5、學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，并對其（）負責(zé)。A.一致性B.完整性C.真實性D.有效性E.合法性【答案】BC6、個人基本信息包含的內(nèi)容有（）。A.個人身份信息B.個人家族信息C.居住信息D.個人職業(yè)信息E.信用交易信息【答案】ACD7、經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括（）。A.保證金繳存比例B.單筆貸款最高限額C.購房者名單D.貸款總額度E.雙方的權(quán)利和義務(wù)【答案】ABD8、為了降低“假個貸”風(fēng)險，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴把貸款準(zhǔn)入關(guān)，要注意檢查的內(nèi)容包括（）。A.借款人身份的真實性B.借款人的房產(chǎn)情況C.借款人的信用狀況D.各類證件的真實性E.申報價格的合理性【答案】ACD9、在異議處理工作中常常遇到的異議申請類型主要有（）。A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符D.對擔(dān)保信息有異議E.個人信息遭到惡意篡改【答案】ABCD10、網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，隨著Xt客戶不同定位，網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道分類包括（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.網(wǎng)上銀行營銷渠道【答案】ABCD11、對保證人及抵(質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人收入水平是否發(fā)生變化B.借款人有無卷入重大經(jīng)濟糾紛C.保證人的財務(wù)狀況D.抵押物的價值變化情況E.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性【答案】CD12、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責(zé)范圍的是（）。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)C.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金價格D.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作E.從事有關(guān)的國際金融活動【答案】BCD13、個人住房貸款的要素有（）。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).還款方式E.擔(dān)保方式【答案】ABCD14、商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括()。A.以實地調(diào)查為主B.以間接調(diào)查為輔C.借款人經(jīng)濟情況D.材料一致性E.采用現(xiàn)場核實和電話查問【答案】AB15、在辦理有擔(dān)保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)形成（）提出意見或建議。A.是否同意貸款B.貸款額度C.擔(dān)保方式D.還款方式E.劃款方式【答案】ABCD16、銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進行處理C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證【答案】ABCD17、屬于自動噴水滅火系統(tǒng)的調(diào)試項目的是（）。A.水源調(diào)試B.消防水泵調(diào)試C.穩(wěn)壓泵調(diào)試D.報警閥調(diào)試E.消防頭調(diào)試【答案】ABCD18、個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物可以有（）。A.匯票、支票、本票B.債券、存款單C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)D.應(yīng)收賬款E.應(yīng)付賬款【答案】ABCD19、對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有()。A.電話催收B.信函催收C.上門催收D.律師函催收E.司法催收【答案】ABCD20、在商用房貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容有（）。A.借款人是否按期足額歸還貸款B.借款人工作單位是否發(fā)生變化C.借款人的聯(lián)系電話有無變動D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力的突發(fā)事件E.商用房的租金收入狀況【答案】ABCD21、個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查方式主要有（）。A.與借款申請人面談B.審查借款申請材料C.電話調(diào)查D.實地調(diào)查E.登記臺賬【答