商業(yè)銀行復(fù)習(xí)題

單項(xiàng)選擇擇題1.商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的也許性損失的準(zhǔn)備金是（）。aA.一般準(zhǔn)備金B(yǎng).專題準(zhǔn)備金C.特殊準(zhǔn)備金D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金2.商業(yè)銀行可長(zhǎng)期運(yùn)用的存款，稱為（）。dA.定期存款B.流動(dòng)性存款C.原始存款D.發(fā)行長(zhǎng)期金融債券3.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行關(guān)鍵資本比率應(yīng)不小于或等于（）。bA.1.25%B.4%C.8%D.50%4.商業(yè)銀行的存款成本除了利息支出，還包括（）。dA.辦公費(fèi)B.員工工資C.差旅費(fèi)D.非利息支出5.有關(guān)同業(yè)拆借說(shuō)法不對(duì)的的是（）。bA.同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B.為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般規(guī)定擔(dān)保C.同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，減少了銀行的籌資成本D.同業(yè)拆借資金只能作短期的用途6.商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于（）。bA.彌補(bǔ)信貸缺口B.處理頭寸調(diào)度過(guò)程中臨時(shí)資金困難C.固定資產(chǎn)投資D.購(gòu)置辦公大樓7.按照貸款五級(jí)分類(lèi)法，當(dāng)借款人處在停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)時(shí)，該筆貸款應(yīng)屬于（）。cA.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款8.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成外部原因是（）和企業(yè)資金局限性。dA.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)不景氣C.抵押物質(zhì)量不高D.企業(yè)虧損1-8：ADBDBBCD1.我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理措施》規(guī)定，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)關(guān)鍵資本的（）。BA.20%B.50%C.70%D.100%2.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行的關(guān)鍵資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例關(guān)系（A）。A.≧8%B.≦8%C.≧4%D.≦4%3.商業(yè)銀行存款管理的目的不包括（C）。A.保持存款的穩(wěn)定性B.減少存款的成本率C.減少存款的流動(dòng)性D.提高存款的增長(zhǎng)率4.使商業(yè)銀行負(fù)債成本最低的存款為（A）。A.同業(yè)存款B.有獎(jiǎng)存款C.定期存款D.活期存款5.商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是（B）。A.發(fā)行債券B.吸取存款C.同業(yè)拆借D.再貸款6.下列借入負(fù)債中被采用“隔日放款”或今日貨幣形式的為（C）。A.回購(gòu)協(xié)議B.間接借款C.同業(yè)拆借D.再貼現(xiàn)7.如銀行貸款已經(jīng)肯定要發(fā)生一定的損失，但損失金額尚不確定，此類(lèi)貸款應(yīng)歸屬于（C）。A.關(guān)注類(lèi)B.次級(jí)類(lèi)C.可疑類(lèi)D.損失類(lèi)8.按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，由低到高的對(duì)的排列是（D）。A.正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失B.正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失C.正常、可疑、關(guān)注、次級(jí)、損失D.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失1-8：BACABCCD1、打包放款又稱()。A、信用證抵押貸款B、保付代理C、信用證質(zhì)押貸款D、信用證保證貸款對(duì)的答案：A2、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)不超過(guò)()。A、4個(gè)月B、1個(gè)月C、6個(gè)月D、1年對(duì)的答案：A3、商業(yè)銀行向中央銀行直接借款稱作()。A、再貸款B、再貼現(xiàn)C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、同業(yè)拆借對(duì)的答案：A4、僅憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款是()。A、信用貸款B、短期貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款對(duì)的答案：A5、在貸款五級(jí)分類(lèi)中,貸款損失概率在75%-100%之間的是()。A、政策貸款B、關(guān)注貸款C、次級(jí)貸款D、損失貸款對(duì)的答案：D6、商業(yè)銀行保留在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣是()。A、現(xiàn)金B(yǎng)、庫(kù)存現(xiàn)金C、現(xiàn)金資產(chǎn)D、存款對(duì)的答案：B7、金融體系的最終貸款人是()。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、保險(xiǎn)企業(yè)D、證券企業(yè)對(duì)的答案：A8、人們常把表外項(xiàng)目稱為()。A、或有負(fù)債B、或有資產(chǎn)和或有負(fù)債C、資產(chǎn)和負(fù)債D、或有資產(chǎn)對(duì)的答案：B二、判斷題1、商業(yè)銀行是追求利潤(rùn)最大化的金融機(jī)構(gòu)對(duì)的答案：對(duì)的2、存款屬于積極負(fù)債。對(duì)的答案：錯(cuò)誤3、中間業(yè)務(wù)沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)的答案：錯(cuò)誤4、國(guó)際業(yè)務(wù)是指波及外國(guó)貨幣和外國(guó)客戶的業(yè)務(wù)。對(duì)的答案：對(duì)的5、庫(kù)存現(xiàn)金越多越好。對(duì)的答案：錯(cuò)誤6、同業(yè)拆借具有利率高、期限長(zhǎng)、層次多的特性。對(duì)的答案：錯(cuò)誤7、長(zhǎng)期貸款是指期限在1年以上的貸款。對(duì)的答案：對(duì)的8、商業(yè)銀行資本金越多，風(fēng)險(xiǎn)防備能力越強(qiáng)。對(duì)的答案：對(duì)的簡(jiǎn)答題簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類(lèi)。(1)按存款提取方式劃分,分為活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款(2)按存款持有人劃分,分為企業(yè)存款、財(cái)政性存款、同業(yè)存款、個(gè)人存款(3)按存款來(lái)源劃分,分為原始存款、派生存款(4)按存款幣種劃分,分為本幣存款、外幣存款簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。支付中介信用中介進(jìn)行信用發(fā)明提供其他金融服務(wù)簡(jiǎn)述現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括如下幾類(lèi)：(一)庫(kù)存現(xiàn)金(二)在中央銀行存款(三)寄存同業(yè)存款(四)在途資金4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行證券投資的重要對(duì)象。(1)梯形期限法：強(qiáng)調(diào)把資金均勻地投資于不一樣期限的同質(zhì)證券，并且每種證券的數(shù)量相等，當(dāng)期限最短的證券到期收回投資資金后，銀行再將資金用于購(gòu)置最長(zhǎng)期限的證券。如此循環(huán)往復(fù)，使商業(yè)銀行每時(shí)每刻均有到期日不一樣的多種證券，且每種期限的證券數(shù)量相等。由于這種證券的期限構(gòu)造用圖形表達(dá)，恰似距離相等的階梯，故而得名。(2)杠鈴構(gòu)造措施：把資金分布在短期和長(zhǎng)期證券兩個(gè)組別上，以期獲得流動(dòng)性和盈利性的高效組合。(3)利率周期期限決策措施：預(yù)測(cè)利率將上升時(shí)，銀行更多地持有短期證券，減少長(zhǎng)期證券;預(yù)測(cè)利率將逐漸下降時(shí)，將證券大部分轉(zhuǎn)換成為長(zhǎng)期證券。(4)有效證券組合投資法：銀行將投資資金在不一樣種類(lèi)，不一樣期限的證券中進(jìn)行分派，盡量對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行協(xié)調(diào)，使風(fēng)險(xiǎn)最小，收益最高。四、資料題1.日本金融再生委員會(huì)1999年5月正式宣布，總部設(shè)在大板的地方銀行——幸福銀行破產(chǎn)，由政府接管。這是自日本金融破產(chǎn)法案生效以來(lái)第二家宣布破產(chǎn)倒閉并由金融再生委員會(huì)委任破產(chǎn)管理的地方銀行。金融當(dāng)局說(shuō)，在稽核幸福銀行的賬戶后發(fā)現(xiàn)，截止1998年9月，該銀行資本虧損到達(dá)569億日元，包括所持證券的虧損，到1999年3月底，自有資金率只有0.5%。幸福銀行有50年歷史，在日本國(guó)內(nèi)有110家分支機(jī)構(gòu)，多名員工。該銀行過(guò)去三年一直虧損，日本金融監(jiān)管部門(mén)曾規(guī)定其立即增長(zhǎng)資本，該銀行總裁也提出動(dòng)用私人財(cái)產(chǎn)挽救銀行，但該銀行究竟還是逃脫不了倒閉的厄運(yùn)。問(wèn)題：1、什么是商業(yè)銀行的資本？商業(yè)銀行資本銀行資本(bankcapital)，指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蚰苡谰弥?、使用的資金，是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金。從所有權(quán)看由兩部分構(gòu)成：一部分是銀行資本家投資辦銀行的自有資本；另一部分是吸取存款的借入資本。借入資本是銀行資本的重要部分。從經(jīng)營(yíng)借貸資本并以自身資本用作借貸資本看，銀行資本屬于借貸資本的范圍；從經(jīng)營(yíng)一種資本主義企業(yè)并獲得平均利潤(rùn)來(lái)看，銀行資本又具有職能資本的特點(diǎn)。2、商業(yè)銀行資本的作用有哪些。(1)保護(hù)存款人利益。當(dāng)銀行遭受損失時(shí),首先由銀行的收益去抵補(bǔ),當(dāng)收益局限性抵補(bǔ),再用商業(yè)銀行的資本金,只要銀行的損失不超過(guò)平常收益和資本之和,存款人的利益就不受損害。(2)滿足商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)。滿足最低注冊(cè)資本的規(guī)定。(3)滿足商業(yè)銀行管理。2.案例：美國(guó)次貸危機(jī)當(dāng)美國(guó)經(jīng)濟(jì)在互聯(lián)網(wǎng)泡沫破裂和“9?11”事件的雙重打擊下展現(xiàn)衰退危險(xiǎn)時(shí)，美國(guó)政府為挽救經(jīng)濟(jì)采用低利率和減稅等一系列措施。這些措施使大量資金涌入沉寂的房地產(chǎn)市場(chǎng)。伴隨資金的不停涌入，房地產(chǎn)價(jià)格一路攀升。不少投資人通過(guò)貸款購(gòu)置第二套甚至第三套房產(chǎn)，同步大批沒(méi)有償還能力的貸款者和有不良還款記錄者也向銀行申請(qǐng)次級(jí)按揭貸款以購(gòu)置房產(chǎn)。房?jī)r(jià)的高漲使銀行對(duì)發(fā)放貸款進(jìn)行了一系列的“創(chuàng)新”?！皠?chuàng)新”包括：購(gòu)房不必提供首付，可從銀行獲得所有資金；貸款的前幾年只償還利息，不用償還本金；對(duì)借款人不做信用審核；利率浮動(dòng)。當(dāng)銀行手中持有大量未來(lái)也許違約的按揭貸款時(shí)，銀行則將這些不良按揭貸款打包發(fā)售，再由華爾街投行將其證券化，包括設(shè)計(jì)成誘人的金融衍生品發(fā)售給全球投資者。然而從年終開(kāi)始，由于美國(guó)房產(chǎn)價(jià)格下跌，諸多借款人無(wú)力償還債務(wù)，致使次貸危機(jī)爆發(fā)。試分析美國(guó)次貸危機(jī)的成因。1)美元國(guó)際化減少了美國(guó)借債和進(jìn)口消費(fèi)成本形成了強(qiáng)勢(shì)貨幣下的金融危機(jī)。美國(guó)在二戰(zhàn)結(jié)束后來(lái)依托其強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力確立了美元的國(guó)際貨幣地位并維持了將近30年的布雷頓森林體系的運(yùn)行在布雷頓森林體系解體后來(lái)美國(guó)依托其制度慣性和新經(jīng)濟(jì)的發(fā)腱仍然保持經(jīng)濟(jì)和貨幣在世界上的強(qiáng)勢(shì)地位使美元成為國(guó)際和國(guó)內(nèi)雙重貨幣并運(yùn)用這種地位不僅對(duì)其他國(guó)家征收了大量的鑄幣稅并且運(yùn)用美元的升值和貶值低價(jià)進(jìn)口其他國(guó)家的消費(fèi)品或者人為減少美國(guó)的負(fù)債。這種不公平的國(guó)際金融體系使得美元與其他國(guó)家貨幣之間必然會(huì)產(chǎn)生矛盾和沖突一旦美國(guó)或者世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展碰到障礙這種矛盾就會(huì)激發(fā)這也是次貸危機(jī)爆發(fā)的深層次原因。(2)經(jīng)濟(jì)自由主義的盛行增大了政府對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的管理與規(guī)范成本。經(jīng)濟(jì)自由化本來(lái)對(duì)社會(huì)資源的配置與提高勞動(dòng)生產(chǎn)率都是具有非常重要意義的有助于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但1980年后來(lái)美國(guó)政府基本上不對(duì)經(jīng)濟(jì)尤其是后來(lái)直接導(dǎo)致危機(jī)爆發(fā)的金融衍生產(chǎn)品的運(yùn)作加以規(guī)范使得此類(lèi)產(chǎn)品逐漸積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)這種風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)后來(lái)美國(guó)政府為化五、計(jì)算題1、某商業(yè)銀行關(guān)鍵資本為67.5萬(wàn)元，附屬資本為30萬(wàn)元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為875萬(wàn)元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本規(guī)定為10萬(wàn)元，操作風(fēng)險(xiǎn)的資本規(guī)定為20萬(wàn)元，計(jì)算（1）資本充足率。（2）關(guān)鍵資本充足率。資本充足率=（67.5+30）/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=7.8%關(guān)鍵資本充足率=67.5/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=5.4%2.假定一家銀行籌集了500萬(wàn)的資金，包括200萬(wàn)的活期存款，300萬(wàn)定期存款與儲(chǔ)蓄存款?；钇诖婵畹睦⒑头抢⒊杀緸榇婵畹?%，定期存款和儲(chǔ)蓄存款總成本為10%。假如儲(chǔ)備規(guī)定減少銀行可使用資金的數(shù)額為活期存款的15%，儲(chǔ)蓄存款的5%。求該銀行負(fù)債的加權(quán)平均成本率是多少？加權(quán)平均成本率=所有負(fù)債利息總額/所有負(fù)債平均余額×100%?=[（200×8%+300×10%）/（200×85%+300×95%）]×100%?=10.11%六、論述題1.試述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的與管理原則。、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理目的是銀行價(jià)值最大化，即股東權(quán)益最大化。股東對(duì)銀行收益具有剩余規(guī)定權(quán)，這就規(guī)定股東對(duì)銀行的權(quán)利、義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、收益都不小于銀行的債權(quán)人、經(jīng)營(yíng)者和其他員工。因此，在確定銀行管理的目的時(shí)，應(yīng)從股東的利益出發(fā)，選擇股東財(cái)富最大化。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是：(1)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則：商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則。(2)商業(yè)銀行與客戶之間的平等原則。(3)商業(yè)銀行的公平競(jìng)爭(zhēng)原則。(4)商業(yè)銀行遵遵法制原則和不得損害社會(huì)公共利益的原則。2.試述《新巴塞爾協(xié)議》的三大支柱。三大支柱：第一大支柱——最低資本規(guī)定。最低資本規(guī)定由三個(gè)基本要素構(gòu)成：受規(guī)章限制的資本的定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)以及資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的最小比率。其中有關(guān)資本的定義和8%的最低資本比率沒(méi)有發(fā)生變化。但對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算問(wèn)題，新協(xié)議在本來(lái)只考慮信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，深入考慮了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。第二大支柱：監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查。監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，是為了保證各銀行建立起合理有效的內(nèi)部評(píng)估程序，用于判斷其面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并以