2013銀行業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)報告

PAGEPAGE1《銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)》綜合實訓(xùn)報告 學(xué)生姓名：學(xué)號：班級：

一.說明商業(yè)銀行現(xiàn)金憑證和非現(xiàn)金憑證管理業(yè)務(wù)的流程。答：商業(yè)銀行現(xiàn)金憑證管理業(yè)務(wù)的流程：第一步：使用柜員號：10285尾箱號：10285，選擇1301現(xiàn)金|憑證領(lǐng)用，憑證種類是現(xiàn)金，輸入金額，提交。第二步：選擇1303現(xiàn)金|憑證下發(fā)，憑證種類是現(xiàn)金，輸入金額，輸入下發(fā)部門，提交。第三步：各部門柜員使用自己的柜員號、尾箱號登錄，選擇1301現(xiàn)金|憑證領(lǐng)用，憑證種類是現(xiàn)金，輸入金額，提交。非現(xiàn)金憑證管理業(yè)務(wù)的流程：第一步：使用柜員號：10285尾箱號：00000選擇1301現(xiàn)金|憑證領(lǐng)用，憑證種類是數(shù)量，輸入起止號碼結(jié)束號碼。第二步：選擇1303現(xiàn)金|憑證下發(fā)，輸入數(shù)量、起止號碼，輸入下發(fā)部門，提交。第三步：各部門組長使用自己的柜員號，尾箱號：00000選擇1301現(xiàn)金|憑證領(lǐng)用，選擇憑證種類輸入數(shù)量起止號碼。提交。第四步：選擇1305現(xiàn)金|憑證調(diào)出，選擇憑證種類輸入數(shù)量起止號碼，輸入對方錢箱號（尾箱號）。第五步：各柜員使用自己的柜員號、尾箱號登入，選擇1306現(xiàn)金|憑證調(diào)入，選擇憑證種類輸入數(shù)量起止號碼，輸入對方錢箱號，提交。二.實驗操作過程記錄。1.開立客戶號、個人賬戶，并列出活期存款、取款、銷戶等業(yè)務(wù)操作截圖。二、實訓(xùn)內(nèi)容1.開客戶，編碼：2100開賬戶，編碼1101存款，編碼1102取款，編碼1103轉(zhuǎn)賬，編碼11046.銷戶，編碼11062.開立個人結(jié)算賬戶，模擬短期個人消費貸款進(jìn)行借據(jù)錄入和貸款發(fā)放等業(yè)務(wù)操作，并附操作截圖。1.開賬戶2.貸款借據(jù)錄入3.貸款發(fā)放三.實訓(xùn)結(jié)果與分析。1.談?wù)勀銓ι虡I(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的認(rèn)識？答：對商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的認(rèn)識可以從五方面著手：（1）了解什么是客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理是現(xiàn)代銀行金融體制改革下，面向市場、服務(wù)客戶的一項營銷和服務(wù)渠道創(chuàng)新。是最重要的分銷渠道，處于整個銀行體系客戶營銷產(chǎn)品銷售的最前端。是實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)所涉及的各類業(yè)務(wù)流程中重要的發(fā)起人。（2）知道客戶經(jīng)理的工作職責(zé)（3）客戶經(jīng)理要具備的特性和特點，這些特點有，綜合性、服務(wù)性、開拓性、知識性。（4）客戶經(jīng)理的類型劃分，包括，關(guān)系型、業(yè)務(wù)型、專家型、復(fù)合型。（5）幾個誤區(qū)分析，包括，客戶經(jīng)理不是萬能的重在拿回需求；客戶經(jīng)理有業(yè)務(wù)建議權(quán)，但無產(chǎn)品、服務(wù)的決定權(quán)；客戶經(jīng)理不是產(chǎn)品經(jīng)理；客戶經(jīng)理不是傳聲筒。2.簡述流動資金貸款產(chǎn)品的分類及應(yīng)用。答：流動資金貸款產(chǎn)品的分類有：（1）一般流動資金貸款，包括工業(yè)流動資金貸款、農(nóng)業(yè)流動資金貸款、建筑業(yè)流動資金貸款、商業(yè)流動資金貸款、房地產(chǎn)業(yè)流動資金貸款、服務(wù)業(yè)流動資金貸款、公共企業(yè)流動資金貸款、其他流動資金貸款。（2）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品：指專門用于滿足借款人具體國內(nèi)貿(mào)易項下的資金需求，并依靠該貿(mào)易本身所產(chǎn)生的相關(guān)現(xiàn)金流償還貸款，主要包括國內(nèi)信用證融資、國內(nèi)保理、應(yīng)收賬款、質(zhì)押融資、訂單融資、保單融資等產(chǎn)品。（3）法人賬戶透支產(chǎn)品：指由借款人在約定的賬戶和額度內(nèi)發(fā)起透支，用于滿足其臨時性融資和結(jié)算便利的短期貸款。產(chǎn)品應(yīng)用有：（1）對于國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品中的保理、應(yīng)收賬款、質(zhì)押融資、倉單融資、保單融資、動產(chǎn)質(zhì)押融資、國內(nèi)信用證等產(chǎn)品因其能夠?qū)崿F(xiàn)有效控制資金流和物流為企業(yè)“增信”，因此優(yōu)先推薦為中小客戶使用。（2）對于國內(nèi)貿(mào)易融資類產(chǎn)品中的訂單融資、保稅倉、保理等產(chǎn)品則可圍繞大型核心企業(yè)開展業(yè)務(wù)。（3）國內(nèi)貿(mào)易融資類產(chǎn)品應(yīng)用應(yīng)根據(jù)企業(yè)的需求和特點進(jìn)行組合和延伸，為企業(yè)打造量身定制的需求（供應(yīng)鏈或交易需求）全面解決方案。3.簡述項目貸款的操作流程，項目評估報告包含哪些基本內(nèi)容？答：項目貸款的操作流程是：項目貸款申請項目貸款初審項目貸款評估項目貸款審批項目貸款發(fā)放（若一切正常，則可按計劃收回貸款；若某些條件變化，則對申請貸款期限進(jìn)行調(diào)整）。項目評估報告包含的基本內(nèi)容有:借款人資信評估；項目建設(shè)和生產(chǎn)條件評估；項目產(chǎn)品市場供求評估；投資估算與資金來源評估；財務(wù)效益、償債能力評估；貸款風(fēng)險與銀行效益評估；總評價及結(jié)論。4.個人信貸申請書，和個人貸款合同的基本要素分別是什么？答：個人信貸申請書基本要素包括：（1）申請人情況：姓名、性別、年齡、住址、工作單位、職務(wù)、文化程度、收入水平。(2)家庭及其配偶情況：家庭人口、所在地、配偶單位、職稱、文化程度、收入。(3)借款情況：貸款品種、金額、期限、用途。(4)擔(dān)保情況：抵押、質(zhì)押、保證詳細(xì)情況。個人貸款合同的基本要素是：（1）借款條款約定：貸款種類、貸款用途、貸款期限、貸款金額、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、其他約定。（2）保證約定：保證人及其承諾義務(wù)條款。（3）質(zhì)押條款：出質(zhì)人義務(wù)、質(zhì)押標(biāo)的物約定。（4）抵押條款：抵押人義務(wù)、抵押標(biāo)的物約定。（5）其他約定條款：合同變更、解除、終止、及其他補充約定。5.信貸風(fēng)險預(yù)警業(yè)務(wù)和信貸風(fēng)險控制業(yè)務(wù)的基本流程是什么？答：信貸風(fēng)險預(yù)警業(yè)務(wù)基本流程是：第一步：對貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行定量分析、對借款人財務(wù)狀況分析、對借款人經(jīng)營狀況分析、對借款人內(nèi)部核算管理情況分析、對貸后檢查發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行定性分析、對借款人擔(dān)保情況分析、對借款人信譽狀況分析、對經(jīng)營者素質(zhì)狀況分析、對借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)變動分析。第二步：預(yù)警信號辨別。信貸風(fēng)險控制業(yè)務(wù)的基本流程是：第一步：銀行借款部門向借款人發(fā)出催收信息（按結(jié)息要求發(fā)出付息通知；或按還貸要求發(fā)出歸還貸款通知書）。第二步：對到期貸款催收。第三步：每月向借款人和保證人發(fā)出催收通知書。第四步：中斷訴訟時效。第五步：清收、轉(zhuǎn)化、訴訟。第六步：確定損失要求申報核銷。6.不良資產(chǎn)如何認(rèn)定？清收不良資產(chǎn)的基本途徑都有哪些？答：不良資產(chǎn)，按四級分類劃分可分為：逾期貸款、呆滯貸款、待漲貸款。按五級分類劃分可分為：次級貸款、可疑貸款、損失貸款。清收不良資產(chǎn)的基本途徑有：可以清收現(xiàn)金，也可以清收實物。清收現(xiàn)金可以訴訟清收和協(xié)議清收。清收實物可以實物抵貸和股權(quán)抵貸。談?wù)剬嵱?xùn)課程的心得。經(jīng)過這次實訓(xùn)，我明白了柜員工作是一種細(xì)心的工作，我們一定要認(rèn)真的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，熟練的掌握所需技能，才能在日后的工作中更好的為客戶服務(wù)，減少他們的等待時間。通過這次實訓(xùn)，我們很好