核心系統(tǒng)培訓(xùn)手冊(cè)-柜面崗位篇V1.2(儲(chǔ)蓄部分)

精品word文檔值得下載值得擁有精品word文檔值得下載值得擁有 核心系統(tǒng)培訓(xùn)手冊(cè)柜面崗位篇（儲(chǔ)蓄部分）V1.2 2004年5月10日

前言由于時(shí)間和編制人員精力等諸方面的原因，培訓(xùn)教材在編制過程中難免有不盡人意的地方，《大連市商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)》項(xiàng)目組的全體開發(fā)人員真誠希望一線的操作人員和后臺(tái)的管理人員能夠結(jié)合自身的實(shí)際工作情況提出寶貴的意見，項(xiàng)目組一定會(huì)及時(shí)采納并認(rèn)真分析和總結(jié)修訂教材中的不足之處。感謝本手冊(cè)由以下幾位同志撰寫：華昌支行宋麗芳、計(jì)劃財(cái)務(wù)部徐麗楠撰寫了對(duì)公部分；華昌支行高茜、中山支行丁溧撰寫了儲(chǔ)蓄部分。沙河口支行王曉軍為教材的編寫提出了很多寶貴意見。在此市行項(xiàng)目組對(duì)他們的出色工作和辛勤付出表示感謝。也對(duì)各支行及市行的眾多測(cè)試人員的在新系統(tǒng)各個(gè)階段的創(chuàng)造性工作和付出表示感謝。

公共業(yè)務(wù)清算體系本行資金清算由總行清算中心統(tǒng)一處理，全行統(tǒng)一資金進(jìn)出口，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)完成總支行間的資金清算，自動(dòng)入賬，自動(dòng)對(duì)賬。資金清算體系設(shè)計(jì)的基本原則：根據(jù)業(yè)務(wù)不同，支持相應(yīng)的實(shí)時(shí)或定時(shí)或日終的資金清算方式采用自上而下逐級(jí)清算方式支持三類聯(lián)行業(yè)務(wù)清算：系統(tǒng)內(nèi)往來、同城交換、全國聯(lián)行各支行在總行開立備付金戶、準(zhǔn)備金戶、上存上借資金分戶總行開立416清算分戶，416下開立他本代分戶，日終清算后科目余額為零各支行在總行開立的備付金戶允許透支，T+1補(bǔ)足頭寸，否則系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)收罰息提供實(shí)時(shí)頭寸查詢功能機(jī)構(gòu)設(shè)置考慮將來區(qū)域發(fā)展的要求，新系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號(hào)在原有支行號(hào)+網(wǎng)點(diǎn)號(hào)的基礎(chǔ)上增加了3位地區(qū)號(hào)，即：機(jī)構(gòu)號(hào)（7位）=地區(qū)號(hào)（3位）+支行號(hào)（2位）+網(wǎng)點(diǎn)號(hào)（2位）目前只有大連市商業(yè)銀行一個(gè)地區(qū)（即分行），地區(qū)號(hào)為001（即全轄各支行及北三市信用社地區(qū)號(hào)都為001）。除各支行機(jī)構(gòu)外，總行還設(shè)置計(jì)劃財(cái)務(wù)部（0019901）、資產(chǎn)管理中心（0014201）等機(jī)構(gòu)。例如：機(jī)構(gòu)號(hào)0012701，001代表大連市，27代表華昌支行，01代表華昌支行營業(yè)部。支行一本帳通過統(tǒng)一全行帳務(wù)，統(tǒng)一全行核算制度和方法，統(tǒng)一核算數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，形成全行統(tǒng)一會(huì)計(jì)核心。將各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的帳務(wù)全部上收，充分發(fā)揮本行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，形成本行二級(jí)會(huì)計(jì)核算層次，建立扁平化的會(huì)計(jì)管理模式，提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量與效率。（新系統(tǒng)下將取消支行與網(wǎng)點(diǎn)之間的內(nèi)部往來）客戶號(hào)編排體系個(gè)人客戶號(hào)個(gè)人客戶證件個(gè)人客戶證件類型包括：0身份證、1軍官證、2戶口簿、3護(hù)照、4返鄉(xiāng)證、5士兵證。證件號(hào)碼固定為18位，有1位后綴。其中，后綴用于出現(xiàn)證件類型、證件號(hào)碼相同，卻是不同客戶的情況處理。一般默認(rèn)為0，當(dāng)開客戶時(shí)出現(xiàn)證件類型、證件號(hào)碼相同時(shí)，后綴選擇大于0的數(shù)字（最好是從1開始）加以區(qū)分。個(gè)人客戶號(hào)規(guī)則新系統(tǒng)個(gè)人客戶號(hào)生成規(guī)則和編排體系與舊系統(tǒng)有很大不同。個(gè)人客戶根據(jù)證件類型及證件號(hào)碼生成唯一客戶號(hào)?？蛻籼?hào)（20位）=證件類型（1位）+證件號(hào)碼（18位）+后綴（1位）。如果證件類型為身份證，則證件號(hào)碼必須為15位或18位。例如：01234567890123456780，為以身份證123456789012345678及后綴0開的客戶；00001234567890123451，為以身份證123456789012345及后綴1開的客戶（可能以前已經(jīng)有了以相同身份證及后綴0開的客戶）。對(duì)私客戶中心（1100）建立客戶信息（1111）實(shí)為進(jìn)行新開客戶登記，提交后生成一個(gè)客戶號(hào)。客戶信息修改（1112）修改客戶開戶時(shí)登記的信息，修改客戶姓名時(shí)須主管授權(quán)。客戶銷戶（1113）實(shí)為銷客戶號(hào)。它一般在客戶已經(jīng)銷了在我行開立的所有儲(chǔ)蓄帳戶后進(jìn)行。公司客戶號(hào)公司客戶號(hào)規(guī)則新系統(tǒng)公司客戶的客戶號(hào)規(guī)則與舊系統(tǒng)相同。公司客戶分企業(yè)客戶和個(gè)體客戶二種情況：企業(yè)客戶根據(jù)客戶名稱生成唯一客戶號(hào)，個(gè)體客戶根據(jù)證件類型及證件號(hào)碼生成唯一客戶號(hào)。公司客戶號(hào)（10位）編碼規(guī)則為：客戶號(hào)第1-2位為支行號(hào)?？蛻籼?hào)第3位用數(shù)字'4'-'8'表示企業(yè)客戶，’9’客戶號(hào)第4-5位為網(wǎng)點(diǎn)號(hào)。第1，2，4，5合并表示完整的網(wǎng)點(diǎn)編號(hào)?？蛻籼?hào)第6-9位為順序號(hào)?？蛻籼?hào)第10位為校驗(yàn)位。對(duì)公客戶中心帳號(hào)編排體系公司帳號(hào)對(duì)公客戶帳號(hào)為18位，分為以下4種：用于交換的客戶帳號(hào)帳號(hào)由地區(qū)代碼（3位）、本地帳號(hào)（15位）構(gòu)成。其中：本地帳號(hào)：第1位到第4位：同城交換號(hào)4位第5位到第6位：所號(hào)2位第7位到第9位：業(yè)務(wù)代碼（系統(tǒng)在用業(yè)務(wù)代碼）3位第10位到第14位：順序號(hào)5位第15位：校驗(yàn)位1位與交換無關(guān)的客戶帳號(hào)帳號(hào)由地區(qū)代碼（3位）、舊系統(tǒng)客戶號(hào)（10位）和帳號(hào)后綴（5位）構(gòu)成。其中：客戶號(hào)的編碼方式：第1位到第2位：支行號(hào)第3位：用數(shù)字'4'-'8'表示企業(yè)帳號(hào)第4位到第5位：網(wǎng)點(diǎn)號(hào)第6位到第9位：順序號(hào)第10位：校驗(yàn)位帳號(hào)后綴：第1-4位分段劃分區(qū)間‘0000’-‘4999’為對(duì)客戶負(fù)債類。帳號(hào)后綴第1-2位為負(fù)債類科目代碼的對(duì)照碼。帳號(hào)后綴第3-4位為科目代碼屬下順序號(hào)。帳號(hào)后綴第5位為校驗(yàn)位。區(qū)間‘5000’-‘5999’為對(duì)客戶債權(quán)類（包括正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款）。帳號(hào)后綴不體現(xiàn)科目信息。帳號(hào)后綴前四位順序編號(hào)。帳號(hào)后綴第五位用以區(qū)分貸款狀態(tài)：正常貸款半年內(nèi)逾期貸款半年以上逾期貸款呆滯貸款呆帳貸款區(qū)間‘6000’-‘6999’為表內(nèi)應(yīng)收未收利息。帳號(hào)后綴不直接體現(xiàn)科目信息。帳號(hào)后綴順序編號(hào)。帳號(hào)后綴第5位為校驗(yàn)位。區(qū)間‘7000’-‘7999’為表外應(yīng)收未收利息。帳號(hào)后綴不直接體現(xiàn)科目信息。帳號(hào)后綴順序編號(hào)。帳號(hào)后綴第5位為校驗(yàn)位。區(qū)間‘8000’-‘9999’暫未使用，留待擴(kuò)充。內(nèi)部帳號(hào)（非標(biāo)準(zhǔn)帳號(hào)）的編碼方式帳號(hào)由地區(qū)代碼（3位）、舊系統(tǒng)客戶號(hào)（10位）和帳號(hào)后綴（5位）構(gòu)成。其中：客戶號(hào)的編碼方式：第1位到第2位：支行號(hào)第3位：用數(shù)字‘9’表示內(nèi)部帳號(hào)第4位到第5位：網(wǎng)點(diǎn)號(hào)第6位到第9位：順序號(hào)第10位：校驗(yàn)位帳號(hào)后綴：5位順序號(hào)內(nèi)部帳號(hào)（標(biāo)準(zhǔn)帳號(hào)）的編碼方式帳號(hào)由地區(qū)代碼（3位）、舊系統(tǒng)客戶號(hào)（10位）和帳號(hào)后綴（5位）構(gòu)成。其中：客戶號(hào)的編碼方式：第1位到第2位：支行號(hào)第3位：用數(shù)字‘9’表示內(nèi)部帳號(hào)第4位到第5位：網(wǎng)點(diǎn)號(hào)第6位到第7位：貨幣代號(hào)第8位到第10位：業(yè)務(wù)代碼帳號(hào)后綴：標(biāo)準(zhǔn)帳號(hào)序號(hào)第1位：0第2位到第3位：二級(jí)科目號(hào)第4位到第5位：二級(jí)科目項(xiàng)下業(yè)務(wù)序號(hào)特例：在總行開立的對(duì)應(yīng)各自支行備付金等往來賬戶序號(hào)第1位：0第2位到第3位：支行號(hào)第4位到第5位：對(duì)應(yīng)二級(jí)科目項(xiàng)下業(yè)務(wù)序號(hào)個(gè)人帳號(hào)普通帳號(hào)普通帳號(hào)由地區(qū)代碼（3位）、客戶相關(guān)號(hào)碼（10位）和帳號(hào)后綴（5位）構(gòu)成。其中：客戶相關(guān)號(hào)碼：第1位到第2位：支行號(hào)；第3到9位：順序號(hào)；第10位：校驗(yàn)位帳號(hào)后綴：第1位到第4位：順序號(hào)第5位：校驗(yàn)位卡號(hào)卡號(hào)（13位）由地區(qū)代碼（3位）和卡號(hào)（10位）組成：卡號(hào)：第1位到第2位：2位卡類型號(hào)；第3位到第9位：7位順序號(hào)；第10位：校驗(yàn)位一本通號(hào)一本通號(hào)（13位）由地區(qū)代碼（3位）和一本通號(hào)（10位）組成：第1位到第2位：2位支行號(hào)；第3位到第9位：7位順序號(hào)；第10位：校驗(yàn)位卡或一本通內(nèi)子戶帳號(hào)卡或一本通內(nèi)子帳號(hào)（18位）不對(duì)外，由地區(qū)代碼（3位）、卡或一本通號(hào)（10位）、子帳號(hào)（5位）組成：子帳號(hào)：第1位到第4位：順序號(hào)第5位：校驗(yàn)位卡或一本通內(nèi)子戶號(hào)子戶順序號(hào)：0～9999柜員管理柜員編碼長度5位，全行內(nèi)唯一。柜員類別分為：1：操作員2：一級(jí)授權(quán)員3：二級(jí)授權(quán)員4：三級(jí)授權(quán)員本幣權(quán)限選項(xiàng)：0：無權(quán)限1：有權(quán)限外幣權(quán)限選項(xiàng)：0：無權(quán)限1：有權(quán)限交易分為：9511 建立柜員檔案9512 修改柜員檔案9513 注銷柜員檔案9515 支行柜員調(diào)動(dòng)9519 網(wǎng)點(diǎn)柜員查詢尾箱管理尾箱種類尾箱內(nèi)存放現(xiàn)金和憑證。包括總行庫、支行庫、往來尾箱、營業(yè)尾箱四種。分別說明如下：總行庫是指總行設(shè)立的專門用于與人民銀行或同業(yè)，以及支行之間進(jìn)行憑證或現(xiàn)金領(lǐng)繳的尾箱。錢箱號(hào)設(shè)為"99"支行庫是指支行設(shè)立的專門用于與上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行憑證或現(xiàn)金領(lǐng)繳的錢箱。錢箱號(hào)設(shè)為"99"往來尾箱是指支行在其營業(yè)部或網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的用于與支行庫或尾箱進(jìn)行憑證或現(xiàn)金領(lǐng)繳或調(diào)撥的錢箱，同時(shí)也可用于日常營業(yè)。在新系統(tǒng)中表示為"往來"。營業(yè)尾箱只能用于日常營業(yè)的錢箱。在新系統(tǒng)中表示為"營業(yè)"。尾箱特點(diǎn)新系統(tǒng)的現(xiàn)金與憑證領(lǐng)繳程序與舊系統(tǒng)大致相同，所不同的是，新系統(tǒng)下憑證與現(xiàn)金的領(lǐng)繳必須在指定的尾箱里按部就班地操作。新系統(tǒng)比舊系統(tǒng)多了“支行庫”這一專門用來領(lǐng)繳的尾箱，營業(yè)部柜員若想從總行領(lǐng)繳現(xiàn)金或憑證，必須通過“支行庫”；而且，網(wǎng)點(diǎn)一般級(jí)別操作員若想從營業(yè)部領(lǐng)繳現(xiàn)金或憑證，必須通過本網(wǎng)點(diǎn)的“往來錢箱”才能實(shí)現(xiàn)。若上一級(jí)機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)行了憑證或現(xiàn)金的下?lián)?，則下一級(jí)機(jī)構(gòu)必須于當(dāng)日領(lǐng)入這些憑證或現(xiàn)金，這是一個(gè)不可分割的完整領(lǐng)繳步驟。如果只有上級(jí)機(jī)構(gòu)做了下?lián)芙灰?，而下一?jí)機(jī)構(gòu)未做領(lǐng)入交易，則稱處于這種狀態(tài)的的憑證或現(xiàn)金為“在途憑證”或“在途現(xiàn)金”。當(dāng)日若存在“在途憑證”或”在途現(xiàn)金”,不允許日終平賬。尾箱管理（9410）尾箱管理交易包括增加尾箱（9411）、刪除尾箱（9412）和尾箱查詢（9413）。尾箱查詢交易中若不輸入尾箱號(hào)直接提交，則系統(tǒng)會(huì)顯示出整個(gè)支行的尾箱狀況，如尾箱的性質(zhì)、級(jí)別、所屬機(jī)構(gòu)以及軋帳標(biāo)志等?，F(xiàn)金管理現(xiàn)金管理流程支行從總行領(lǐng)繳現(xiàn)金流程圖人民銀行或中國銀行總行庫支行庫往來尾箱2（營業(yè)部）往來尾箱（網(wǎng)點(diǎn)）自助錢箱ATM人民銀行或中國銀行總行庫支行庫往來尾箱2（營業(yè)部）往來尾箱（網(wǎng)點(diǎn)）自助錢箱ATM=2\*GB3②營業(yè)尾箱=1\*GB3①自助錢箱ATM=2\*GB3②營業(yè)尾箱=3\*GB3③領(lǐng)繳現(xiàn)金流程圖１往來尾箱1（營業(yè)部）支行從同業(yè)銀行領(lǐng)繳現(xiàn)金流程圖領(lǐng)繳現(xiàn)金流程圖２支行庫同業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支行營業(yè)部往來尾箱=2\*GB3②領(lǐng)繳現(xiàn)金流程圖２支行庫同業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支行營業(yè)部往來尾箱=2\*GB3②現(xiàn)金領(lǐng)入（從總行）支行從總行領(lǐng)入現(xiàn)金調(diào)入（9111）總行下?lián)墁F(xiàn)金（9113）支行領(lǐng)入現(xiàn)金（9121）支行下?lián)墁F(xiàn)金（9123）柜員領(lǐng)入現(xiàn)金（9131）[柜員現(xiàn)金調(diào)劑（9133）]其中：9111和9113交易由總行在總行庫操作；9121和9123交易由支行在支行庫操作；9131由支行營業(yè)部或其下屬網(wǎng)點(diǎn)柜員在往來尾箱操作；往來尾箱與營業(yè)尾箱之間可以通過“柜員現(xiàn)金調(diào)劑”（9133）交易進(jìn)行現(xiàn)金的互調(diào)。支行從同業(yè)銀行領(lǐng)入支行從同業(yè)領(lǐng)入現(xiàn)金（9125）支行下?lián)墁F(xiàn)金（9123）柜員領(lǐng)入現(xiàn)金（9131）[柜員現(xiàn)金調(diào)劑（9133）]其中：9125和9123交易由支行在支行庫操作；9131由支行或其網(wǎng)點(diǎn)柜員在往來錢箱操作；9133是柜員往來錢箱與營業(yè)錢箱之間地現(xiàn)金調(diào)撥?，F(xiàn)金的上繳支行現(xiàn)金上繳總行[柜員現(xiàn)金調(diào)劑（9133）]整值殘幣兌換完整券（9135）柜員券別錄入（9134）柜員上繳現(xiàn)金（9132）柜員上繳現(xiàn)金（9124）支行上繳現(xiàn)金（9122）支行現(xiàn)金上繳（9114）其中：9135,9134和9132交易由支行或網(wǎng)點(diǎn)柜員在往來尾箱操作；9124和9122交易由支行在其支行庫操作；9114交易由總行機(jī)關(guān)在其總行庫操作。這里需要特別注意的是：[]中的內(nèi)容是選作項(xiàng)。如果要上繳的現(xiàn)金在營業(yè)尾箱中，柜員須通過做“柜員現(xiàn)金調(diào)劑”（9133）交易把現(xiàn)金先調(diào)到往來尾箱中，再按上述流程上繳現(xiàn)金。柜員在往來尾箱做柜員券別錄入（9134）前，必須先將尾箱庫存軋平，否則無法完成現(xiàn)金上繳交易。柜員券別錄入（9134）需要錄入的是當(dāng)時(shí)柜員往來尾箱完整券的庫存余額或殘幣的庫存余額，使其按現(xiàn)金實(shí)際張數(shù)錄入；做柜員現(xiàn)金上繳（9132）時(shí)需要輸入的才是實(shí)際要上繳的金額。支行現(xiàn)金上繳同業(yè)銀行[柜員現(xiàn)金調(diào)劑（9133）]整值殘幣兌換完整券（9135）柜員券別錄入（9134）柜員上繳現(xiàn)金（9132）柜員上繳現(xiàn)金(9124)支行從同業(yè)調(diào)出現(xiàn)金（9126）注意事項(xiàng)同上，與上不同的是支行庫須做9126交易?，F(xiàn)金查詢（9140）有關(guān)現(xiàn)金及憑證的領(lǐng)繳可以按在途、尾箱及流水進(jìn)行查詢，如果有憑證或現(xiàn)金是在途狀態(tài)，該部門將不能做日終平帳。憑證管理憑證概述新系統(tǒng)對(duì)重要空白憑證的整個(gè)生命周期進(jìn)行了更為嚴(yán)格的管理，同時(shí)總行對(duì)非重要空白憑證的下?lián)芤策M(jìn)行了管理，日終聯(lián)動(dòng)收費(fèi)。另外，對(duì)部分他行重要空白憑證也進(jìn)行了管理。重要空白憑證的管理、使用及查詢都在"客戶憑證管理"（9370）交易中體現(xiàn)，他行憑證的使用情況可在"他行憑證管理"（9360）交易中查詢。重要空白憑證的號(hào)碼與對(duì)應(yīng)的唯一帳號(hào)聯(lián)動(dòng)。其中由系統(tǒng)按號(hào)碼嚴(yán)格管理的有：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票、單位定期存款開戶證實(shí)書、人行電劃貸方報(bào)單，買賣水單，銀行承兌匯票，銀行匯票，儲(chǔ)蓄存單，存折，一本通，國債，存款證明書和一卡通。與以往不同的是：新系統(tǒng)下的儲(chǔ)蓄通知存款憑證為存單，而不是存折。一本通和一卡通：除了集體零整以外的各種儲(chǔ)種都可使用。領(lǐng)繳流程往來尾箱1（營業(yè)部）往來尾箱2（營業(yè)部）憑證領(lǐng)繳流程圖營業(yè)尾箱=2\*GB3②營業(yè)尾箱=1\*GB3①往來尾箱（網(wǎng)點(diǎn)）支行庫總行庫印刷廠SHAPE往來尾箱1（營業(yè)部）往來尾箱2（營業(yè)部）憑證領(lǐng)繳流程圖營業(yè)尾箱=2\*GB3②營業(yè)尾箱=1\*GB3①往來尾箱（網(wǎng)點(diǎn)）支行庫總行庫印刷廠憑證領(lǐng)入總行調(diào)入憑證（9311）總行下?lián)軕{證（9312）支行領(lǐng)入憑證（9321）支行下?lián)軕{證（9324）柜員領(lǐng)入憑證（9331）[柜員調(diào)撥憑證（9334）]其中：9311和9312交易由總行機(jī)關(guān)在總行庫操作；9321和9324交易由支行在支行庫操作；9331由營業(yè)部或網(wǎng)點(diǎn)柜員在往來尾箱操作；往來尾箱也可以與營業(yè)尾箱之間進(jìn)行“柜員憑證調(diào)撥”（9334）憑證上繳[柜員憑證調(diào)撥（9334）]柜員上繳憑證（9332）柜員憑證上繳（9325）支行上繳憑證（9322）支行憑證上繳（9313）其中：9332交易由支行或網(wǎng)點(diǎn)的柜員在往來尾箱操作；9325和9322交易由支行在其支行庫操作；9313交易由總行機(jī)關(guān)在總行庫操作；需要注意的是：如果憑證在營業(yè)尾箱中，柜員需要通過做“柜員憑證調(diào)撥”（9334）交易先把待上繳的憑證調(diào)撥到往來尾箱中。憑證查詢（9370）有關(guān)現(xiàn)金及憑證的領(lǐng)繳可以按在途、尾箱及流水進(jìn)行查詢，如果有憑證或現(xiàn)金是在途狀態(tài)，該部門將不能做日終平帳。另外，在上述四種錢箱中都可以做"憑證作廢"交易。軋帳模式新系統(tǒng)的軋帳模式基本上與舊系統(tǒng)相同，每晚營業(yè)終了時(shí)，需進(jìn)行柜員軋帳，每個(gè)柜員按自己軋帳單的發(fā)生額來核對(duì)當(dāng)天帳務(wù)，如數(shù)據(jù)核對(duì)無誤，即可以做柜員完工。每個(gè)支行及網(wǎng)點(diǎn)的最后一個(gè)柜員在做完工交易之后，系統(tǒng)提示做網(wǎng)點(diǎn)軋帳。這時(shí)該柜員就要進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)軋帳交易的操作，打印出網(wǎng)點(diǎn)軋帳單，最后一步做網(wǎng)點(diǎn)完工，交易成功后，系統(tǒng)自動(dòng)退出。（新系統(tǒng)中對(duì)私業(yè)務(wù)進(jìn)行柜員軋帳時(shí)，211、215等科目不在包含通兌業(yè)務(wù)，通兌業(yè)務(wù)集中在416科目中于其他科目并行軋帳。）傳票裝訂方法由于新系統(tǒng)采用了支行一本帳模式，網(wǎng)點(diǎn)帳務(wù)全部上收到支行，這樣連帶了傳票裝訂的模式也要做相應(yīng)的調(diào)整，將網(wǎng)點(diǎn)每天營業(yè)終了的傳票與后臺(tái)生成的機(jī)制匯總傳票與以往一樣，按科目排好，送至支行營業(yè)部。營業(yè)部需有專人負(fù)責(zé)，將支行與網(wǎng)點(diǎn)的傳票合并到一起，重新按科目順序、網(wǎng)點(diǎn)順序排列，并裝訂傳票。操作管理（系統(tǒng)交易）屏幕鎖定（9241）本系統(tǒng)增加前臺(tái)屏幕鎖定交易（9241），便于柜員暫時(shí)離開柜臺(tái)時(shí)退出系統(tǒng)所用，重新進(jìn)入系統(tǒng)只須輸入柜員密碼即可。柜員密碼修改（9242）新系統(tǒng)規(guī)定柜員密碼必須一個(gè)月進(jìn)行一次更改。取消交易（9244）取消交易（9244）可以取消當(dāng)日錯(cuò)誤的記帳，儲(chǔ)蓄只有在開戶和銷戶發(fā)生錯(cuò)誤時(shí)可用本交易，會(huì)計(jì)可任意取消（特殊交易除外）。交易核對(duì)（9246）交易核對(duì)（9246）由于通訊異常引起主機(jī)于網(wǎng)點(diǎn)交易流水不同步時(shí)進(jìn)行柜員流水號(hào)同步處理，核對(duì)后方可繼續(xù)做業(yè)務(wù)。功能鍵END：辦理業(yè)務(wù)時(shí)，輸入項(xiàng)目操作完畢后，按此鍵可略過其他默認(rèn)信息，直接提交交易。ESC：任何情況下返回上一畫面。上、下箭頭：用于交易輸入項(xiàng)之間的上下移動(dòng)。PageDown鍵：明細(xì)列表查詢時(shí)，如果想查詢下一屏信息，按此鍵。PageUp鍵：明細(xì)列表查詢時(shí)，如果想查詢上一屏信息，按此鍵。F12：辦理業(yè)務(wù)時(shí)，輸入原系統(tǒng)舊帳號(hào)后按此鍵顯示對(duì)應(yīng)新帳號(hào)，回車后自動(dòng)進(jìn)行新舊帳號(hào)切換，如無對(duì)應(yīng)新帳號(hào)，系統(tǒng)自動(dòng)提示。Ctrl+L；為刷屏鍵。

個(gè)人業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品種類按使用憑證劃分，新系統(tǒng)的產(chǎn)品包括：普通存折?？梢蚤_立活期和零存整取、集體零整、教育儲(chǔ)蓄等帳戶。普通存單?？梢蚤_辦整存整取或通知存款等帳戶?；钇谝槐就?。可以開辦多個(gè)幣種活期帳戶（每個(gè)幣種1個(gè)帳戶）。定期一本通?？梢蚤_辦多個(gè)整存整取帳戶。一卡通（即卡本通）：可以開辦除集體零整以外的所有儲(chǔ)種帳戶。一本通：可以開辦除集體零整以外的所有儲(chǔ)種帳戶。概述存期外幣通知存款只有“七天”一種存期外幣整存整取的存期有一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年這五種。憑證號(hào)碼開戶時(shí)，憑證號(hào)碼必須輸入兩遍，一卡通開戶除外。輸入憑證號(hào)碼時(shí)只輸入有效數(shù)字，其余位由機(jī)器自動(dòng)補(bǔ)零。開戶金額活期帳戶不論是本外幣，還是鈔匯戶，都可以零資金開戶，即開戶時(shí)交易金額為“0“。對(duì)于外幣，活期開戶儲(chǔ)蓄存款金額若不為“0”，則起存金額為不低于人民幣20元的等值外匯，以后可零星存入；外幣定期儲(chǔ)蓄起存金額為不低于人民幣100元的等值外匯。鈔匯及現(xiàn)轉(zhuǎn)對(duì)于人民幣帳戶，系統(tǒng)規(guī)定為“現(xiàn)鈔”戶；外幣帳戶有鈔戶、匯戶兩種。其中，現(xiàn)匯戶在開戶、存款時(shí)只能進(jìn)行轉(zhuǎn)帳交易。支取方式及通兌標(biāo)志新系統(tǒng)下的支取方式分為：無限制、憑密碼、憑印鑒和憑證件。如果儲(chǔ)戶在開戶時(shí)選擇的支取方式是無限制、憑印鑒或者憑證件，則系統(tǒng)自動(dòng)規(guī)定其通兌標(biāo)志為“非通存通兌”；若為“憑密碼”，則系統(tǒng)自行規(guī)定其通兌標(biāo)志為“通存通兌”。有證明否這項(xiàng)是辦理教育儲(chǔ)蓄時(shí)需要填充的。續(xù)存續(xù)取活期帳戶續(xù)存時(shí)，可以不輸憑證號(hào)碼；但續(xù)取時(shí)，必須輸入憑證號(hào)碼。與舊系統(tǒng)不同的是，活期續(xù)取可以取出帳面所有金額，即最后余額為“0”，而帳戶狀態(tài)仍然正常，還可以進(jìn)行活動(dòng)。銷戶新系統(tǒng)中普通儲(chǔ)蓄帳戶和一卡通中的主戶可在本交易中直接銷戶，一本通、活期一本通、定期一本通在本交易中只是進(jìn)行銷憑證。外幣現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯戶銷戶時(shí)，對(duì)于輔幣，系統(tǒng)會(huì)打印出“外幣找零單”，具體規(guī)定：美元為1美元以下，港幣為10港幣以下，歐元為5元以下，日元為1000元以下。部分提前支取可以用于整存整取存款、通知存款的部分提前支取。通知存款進(jìn)行部提時(shí)，取款后余額必須保持在5萬元以上（包含5萬元），且一次性取款金額也必須保持在5萬元以上（包含5萬元）。普通儲(chǔ)蓄帳戶即傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄帳戶。（在憑證上打印15位帳號(hào)的帳戶）儲(chǔ)種、幣種可開辦人民幣的儲(chǔ)種有：活期、整存整取、零存整取、集體零整、定活兩便、通知存款、教育儲(chǔ)蓄?？砷_辦外幣的儲(chǔ)種有：整存整取、活期、通知存款。結(jié)算性質(zhì)只有開立普通活期人民幣帳戶可以選擇帳戶結(jié)算性質(zhì)，即儲(chǔ)蓄帳戶或一般結(jié)算戶，對(duì)于開立其他幣種或者儲(chǔ)種帳戶，系統(tǒng)自行規(guī)定為“儲(chǔ)蓄帳戶”。自動(dòng)轉(zhuǎn)存它是對(duì)于“整存整取”儲(chǔ)種而言的。普通整存整取開戶時(shí)可進(jìn)行選擇，一本通、一卡通、定期一本通在開戶時(shí)機(jī)器自動(dòng)默認(rèn)?；钇谝槐就▋?chǔ)種其開戶儲(chǔ)種都是活期。除了開立第一個(gè)帳戶在“開戶”（2111）完成，其他開戶都在“開子戶”（2112）界面完成?；钇谝槐就ㄔ陂_戶時(shí)無幣種先后順序規(guī)定，其子戶號(hào)均為“0“。幣種、鈔匯戶最多可以開立11種帳戶，即一個(gè)活期人民幣戶，港幣現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯戶各一個(gè)，歐元現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯戶各一個(gè)，美元現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯戶各一個(gè)，日元現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯戶各一個(gè)，還有英鎊現(xiàn)鈔戶。英鎊現(xiàn)匯戶。帳戶性質(zhì)對(duì)于活期人民幣帳戶，系統(tǒng)自行規(guī)定其為一般結(jié)算戶。續(xù)存續(xù)取其中的記帳類型有現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳、同城和聯(lián)行四種選項(xiàng)。無折續(xù)存進(jìn)行無折續(xù)存時(shí)，存折打印項(xiàng)選“否”。銷子戶及銷戶只有在把存折中的每一個(gè)帳戶都進(jìn)行“銷子戶”（2116）后，才可以做“銷戶”（2117）交易，這里的“銷戶”交易其實(shí)就是“銷憑證”。定期一本通定期一本通的打印格式為：一筆開戶業(yè)務(wù)占兩行，第一行打印開戶信息，第二行空行（為銷戶、部提準(zhǔn)備）儲(chǔ)種、幣種只能開立“整存整取”帳戶，可以開立多個(gè)帳戶?？梢允侨嗣駧拧⒏蹘?、日元、歐元或美元，外幣可分為鈔戶和匯戶。子戶號(hào)開立的第一個(gè)帳戶子戶號(hào)為“1”，在“開戶”（2111）完成，以后的帳戶開戶須在“開子戶”（2112）界面完成，子戶號(hào)按照開戶順序依次往下排列。自動(dòng)轉(zhuǎn)存、通存通兌、部分提前支取系統(tǒng)自動(dòng)規(guī)定其帳戶為“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”的“通存通兌”戶。可以進(jìn)行部分提前支?。ú糠痔崆爸′N戶原則為：銷舊戶，立新戶）銷子戶及銷戶只有在把存折中的每一個(gè)子戶都進(jìn)行銷子戶（2116）后，才可以做銷戶（2117）業(yè)務(wù)，這里的銷戶其實(shí)就是銷憑證。一本通儲(chǔ)種、幣種可以開立除了集體零整以外所有儲(chǔ)種及幣種的帳戶。第一個(gè)帳戶系統(tǒng)規(guī)定開立的第一個(gè)帳戶必須為人民幣活期帳戶，且其所有人民幣活期帳戶性質(zhì)都為一般結(jié)算戶。子戶號(hào)開立的第一個(gè)帳戶子戶號(hào)為“1”，在“開戶”（2111）界面完成，以后的帳戶開戶須在“開子戶”（2112）界面完成，子戶號(hào)按照開戶順序依次往下排列。記帳類型續(xù)存續(xù)取記帳類型有現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳、同城和聯(lián)行四種選項(xiàng)。無折續(xù)存進(jìn)行無折續(xù)存時(shí)，存折打印項(xiàng)選“否”。銷子戶及銷戶只有在把存折中的每一個(gè)子戶（即所有帳戶）都進(jìn)行“銷子戶”（2116）后，才可以做“銷戶”（2117）交易，這里的銷戶其實(shí)也就是銷憑證。一卡通（卡本通）儲(chǔ)種、幣種可以開立除了集體零整以外所有儲(chǔ)種及幣種的帳戶。子戶及其子戶號(hào)系統(tǒng)規(guī)定第一個(gè)開立的帳戶必須為人民幣活期帳戶，也可以稱其為一卡通的“主戶”，具體交易在“開戶”（2111）界面完成，其子戶號(hào)為“0”，以后開立的帳戶都稱為一卡通的“子戶”，其子戶號(hào)從“1”開始按照開戶順序依次往下排列。且其所有人民幣活期帳戶性質(zhì)都為一般結(jié)算戶。續(xù)存續(xù)取如果一卡通主帳戶進(jìn)行存取款時(shí)，子戶號(hào)處可以直接回車，機(jī)器自動(dòng)顯示子戶號(hào)。記帳類型有現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳、同城和聯(lián)行四種選項(xiàng)。存折打印若開立卡本通帳戶，則在存折打印處選擇“是”。進(jìn)行無折續(xù)存或一卡通續(xù)存時(shí)，存折打印項(xiàng)選“否”。附卡一卡通帳戶還可以開附卡。一個(gè)一卡通帳戶可以開立兩個(gè)附卡，附卡帳戶姓名可以與主卡姓名不一致。附卡可以進(jìn)行ATM取款、POS消費(fèi)和取款，但不可以存款。主卡開立附卡時(shí)可對(duì)附卡進(jìn)行授權(quán)等級(jí)進(jìn)行選項(xiàng)，主卡如果選擇額度限制，必須進(jìn)行月支出額度項(xiàng)輸入。補(bǔ)開一本通一卡通還可以補(bǔ)開一本通。密碼管理（9216）所有關(guān)于密碼的業(yè)務(wù)均在本交易中執(zhí)行。一卡通開戶時(shí)交易密碼也是查詢密碼，若想二者不一致，可以修改查詢或交易密碼。通過電話銀行系統(tǒng)只能修改查詢密碼。補(bǔ)磁（9344）存折可以進(jìn)行補(bǔ)磁，一卡通沒有補(bǔ)磁交易，卡質(zhì)量若有問題只能進(jìn)行換卡處理。銷戶卡本通銷戶順序是；先銷本（或附卡），再銷卡；先銷子戶（2116），再銷主戶（2117）。銷主戶時(shí)，其交易金額可以是“0”，即可以進(jìn)行零金額銷戶。已經(jīng)銷戶的卡是不能被重新使用的。銷附卡在銷戶（2117）中操作對(duì)私調(diào)帳（2119）即交易碼為2119的“對(duì)私調(diào)帳”。可以選擇“沖存、沖取、補(bǔ)存、補(bǔ)取”，它既可以進(jìn)行當(dāng)日沖補(bǔ)帳，也可以用于隔日沖補(bǔ)帳。做此交易時(shí)，交易金額必須輸入“正數(shù)”，等到最后系統(tǒng)提交成功，交易金額自動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)椤柏?fù)數(shù)”。補(bǔ)存或補(bǔ)取時(shí)，機(jī)器不打印任何憑證，必需手工填寫相關(guān)憑條，主管領(lǐng)導(dǎo)簽字。轉(zhuǎn)帳（2118）這里的轉(zhuǎn)帳指的是兩個(gè)活期帳戶金額之間的對(duì)轉(zhuǎn)。須注意的是，若轉(zhuǎn)出帳戶性質(zhì)為“儲(chǔ)蓄帳戶”，轉(zhuǎn)入帳戶必須是同一客戶號(hào)下的另一個(gè)帳戶，若轉(zhuǎn)出帳戶為“一般結(jié)算帳戶”則不要求轉(zhuǎn)入帳戶是否與轉(zhuǎn)出帳戶為同一客戶。此交易不打印存折，可以進(jìn)行存折補(bǔ)登。儲(chǔ)蓄其它業(yè)務(wù)掛失業(yè)務(wù)掛失方式可分口頭掛失、憑證掛失、密碼掛失?？陬^掛失可電話通知柜臺(tái)或客戶本人于任意商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。掛失后須五日內(nèi)到發(fā)出憑證網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行正式掛失。憑證掛失須客戶本人持身份證件到憑證發(fā)出網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行正式掛失，掛失七天后可進(jìn)行掛失補(bǔ)開或掛失銷戶密碼掛失須客戶本人持身份證件到憑證發(fā)出網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行正式掛失，掛失七天后可辦理掛失換密。憑證掛失（9346）和密碼掛失（9216）本系統(tǒng)憑證掛失和密碼掛失是在兩個(gè)不同的管理界面下，憑證掛失在憑證管理中，密碼掛失在密碼管理中。憑證掛失（9346）憑證掛失：經(jīng)辦員請(qǐng)掛失申請(qǐng)人填寫一式三聯(lián)掛失申請(qǐng)書。經(jīng)辦員審核申請(qǐng)書各項(xiàng)要素是否準(zhǔn)確完整，申請(qǐng)人是否本人，身份證與復(fù)印件是否一至，證件是否過期，審核無誤后在憑證掛失交易（9346）中錄入各要素，成功后機(jī)器自動(dòng)打印一式三聯(lián)掛失通知書，此機(jī)制傳票做客戶手寫掛失通知書的附件。本業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)手續(xù)費(fèi)收入且打印一式三聯(lián)憑證收費(fèi)單。經(jīng)辦員不必用通用記帳收取手續(xù)費(fèi)。經(jīng)辦員在掛失申請(qǐng)書上編號(hào)，年+網(wǎng)點(diǎn)號(hào)+四位序號(hào)。例：2004-3901-0001。它代表的是2004年3901這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的第一筆掛失業(yè)務(wù)。憑證解掛：（9347）本交易與舊系統(tǒng)是完全不同的，它是用于儲(chǔ)戶在憑證掛失后又找到憑證，儲(chǔ)戶本人持身份證件及掛失申請(qǐng)和憑證到掛失網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行取消掛失交易。經(jīng)辦員在審核無誤后做（9347）憑證解掛。本交易不限天數(shù)。掛失補(bǔ)開：（9348）憑證掛失止付期限為七天，掛失七天后由儲(chǔ)戶本人持身份證件及掛失申請(qǐng)書到原掛失網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行憑證的掛失補(bǔ)開。本交易聯(lián)動(dòng)702表外重要空白憑證付出。掛失銷戶：（9349）憑證掛失止付七天后儲(chǔ)戶要求進(jìn)行銷戶（儲(chǔ)蓄傳統(tǒng)帳戶），可不必?fù)Q憑證直接在本交易中進(jìn)行銷戶。如果非儲(chǔ)蓄傳統(tǒng)帳戶必須進(jìn)行掛失補(bǔ)開。密碼掛失（9216）密碼掛失：掛失方法同憑證掛失。密碼管理包含所有涉及密碼的業(yè)務(wù)（9200），做具體業(yè)務(wù)時(shí)可在此交易中進(jìn)行選項(xiàng)。密碼解掛：原理同憑證解掛，只是在解掛時(shí)需提供憑證。掛失換密：密碼掛失七天后可進(jìn)行掛失換密，原理同憑證補(bǔ)開。補(bǔ)充說明儲(chǔ)戶當(dāng)日密碼錯(cuò)三次，系統(tǒng)將其帳戶鎖定。鎖定同時(shí)，如果客戶想起密碼可以做密碼管理中的解除鎖定，如果記不起密碼可到憑證發(fā)出行進(jìn)行密碼掛失。儲(chǔ)戶密碼與憑證同時(shí)丟失可直接進(jìn)行密碼掛失和憑證掛失。前臺(tái)柜員做掛失時(shí)可通過（8201）對(duì)私帳戶信息查詢來查詢憑證的發(fā)出網(wǎng)點(diǎn)。掛失手續(xù)費(fèi)不必通過通用記帳，在掛失界面聯(lián)動(dòng)產(chǎn)生。開立存款證明書（9217）儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)儲(chǔ)戶需要，可為儲(chǔ)戶開具某一時(shí)點(diǎn)存款證明。儲(chǔ)戶在我行存入的整存整取和國債均可進(jìn)行申請(qǐng)。開立存款證明時(shí)申請(qǐng)人須持本人身份證明到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。代理人須持代理人證件和申請(qǐng)人證件。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)禁止開具超過原存款金額的存款證明。開立存款證明書前系統(tǒng)自動(dòng)驗(yàn)明凍結(jié)帳戶是否為不收不付式凍結(jié)。存款證明不掛失，已開具存款證明書的存款帳戶凍結(jié)期為三個(gè)月，凍結(jié)時(shí)打印一式兩聯(lián)凍結(jié)通知書，客戶填寫一式三聯(lián)開立存款證明申請(qǐng)書。空白的“存款證明”視同重要空白憑證管理。本系統(tǒng)在開立存款證明時(shí)聯(lián)動(dòng)收取20元手續(xù)費(fèi)且核銷702重要空白憑證。（本交易的手續(xù)費(fèi)收取區(qū)別于舊系統(tǒng)）儲(chǔ)蓄存款的凍結(jié)（9214）、止付（9212）、解凍（9215）、解止付（9213）儲(chǔ)蓄存款凍結(jié)、止付須由縣級(jí)或縣級(jí)以上人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、團(tuán)級(jí)以上軍隊(duì)保衛(wèi)部門出具止付、凍結(jié)個(gè)人存款的法定公文和執(zhí)法機(jī)關(guān)經(jīng)辦人的工作證或執(zhí)行公務(wù)證明。儲(chǔ)蓄主管人員要審核凍結(jié)帳戶是否在我行開戶，帳號(hào)戶名是否一致，有權(quán)部門出具的凍結(jié)通知書和法律文書是否合規(guī)，各項(xiàng)要素是否齊全。執(zhí)法人員證件是否與本人相符，是否是雙人辦理凍結(jié)手續(xù)。審核無誤后主管人員將相關(guān)手續(xù)交于柜員進(jìn)行凍結(jié)或止付，柜員選擇（9212）止付或（9214）凍結(jié)。凍結(jié)時(shí)須輸入解凍日期，選擇正確凍結(jié)、止付方式，交易成功后機(jī)器打印一式三聯(lián)凍結(jié)通知書并且產(chǎn)生凍結(jié)編號(hào)，聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)內(nèi)凍結(jié)登記簿的登記。儲(chǔ)蓄帳戶解凍、解止付時(shí)有權(quán)部門應(yīng)提交解凍通知書，執(zhí)法人員應(yīng)提供公務(wù)證或身份證。儲(chǔ)蓄主管審核通知書是否合規(guī)，要素是否齊全，審核無誤后交于柜員進(jìn)行解凍、解止付，系統(tǒng)在原凍結(jié)通知書上打印“已解凍”，同時(shí)系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記凍結(jié)、止付登記簿。特別說明：在打印的凍結(jié)、止付通知書上須有主管領(lǐng)導(dǎo)簽字，柜員加蓋人名章和業(yè)務(wù)公章。本系統(tǒng)在解凍日時(shí)自動(dòng)解凍，不須柜員操做。儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)約轉(zhuǎn)功能（5200）本功能是新系統(tǒng)新增的功能。客戶可根據(jù)自己的活期帳戶情況約定保留最低余額和轉(zhuǎn)存金額等相關(guān)要素后系統(tǒng)于約定時(shí)間實(shí)現(xiàn)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳。本交易可以在同一客戶號(hào)下也可以不是同一客戶號(hào)下。（轉(zhuǎn)存成功的前提條件是在轉(zhuǎn)存日時(shí)轉(zhuǎn)出帳戶必須符合約定條件）約定轉(zhuǎn)存的方式包括：活期約轉(zhuǎn)整整、活期約轉(zhuǎn)零整、活期約轉(zhuǎn)通知存款、活期約轉(zhuǎn)活期、活期約轉(zhuǎn)定活兩便、活期約轉(zhuǎn)教育儲(chǔ)蓄。一卡通或一本通下整整、零整在約定時(shí)間將本息合計(jì)、稅后利息約轉(zhuǎn)成整整或活期，存單式的整整在約定時(shí)間將稅后利息約轉(zhuǎn)成活期，存單上的本金繼續(xù)轉(zhuǎn)存。本交易功能說名：（1）在轉(zhuǎn)出帳號(hào)為儲(chǔ)蓄帳戶或卡本通與一本通主帳戶時(shí)不能選擇銷子戶。（2）轉(zhuǎn)入方如果進(jìn)行整整、定活兩便、通知存款的約轉(zhuǎn)必須選擇開子戶。（3）日期方式：固定日期（年、月、日）例20040601每年某日（每年某月某日）例0601每月某日（每月的某一天）例01每日（日期處不必輸入）到期日（針對(duì)整整、零整的到期日）（4）金額方式：固定金額：針對(duì)活期帳戶將固定的金額按一定日期方式約轉(zhuǎn)成某一儲(chǔ)種。稅后本息：針對(duì)一本通、一卡通、定期一本通中的定期帳戶或活期帳戶按一定的日期方式約轉(zhuǎn)成整整或活期。稅后利息：針對(duì)存單形式的整整帳戶按一定的日期方式將帳戶中的稅后利息約轉(zhuǎn)成活期。余額：針對(duì)活期帳戶將其余額按一定的日期方式約轉(zhuǎn)成某一儲(chǔ)種。（5）留存金額：活期帳戶在進(jìn)行約定轉(zhuǎn)出時(shí)需留存的金額，可以為零。約定金額：活期帳戶在進(jìn)行約定轉(zhuǎn)存時(shí)須轉(zhuǎn)出的金額。（6）證件類型及其號(hào)碼輸入轉(zhuǎn)出帳號(hào)的客戶信息。（7）本交易成功時(shí)打印約定轉(zhuǎn)存登記通知書，產(chǎn)生約定編號(hào)，客戶應(yīng)在備注處簽字確認(rèn)。（8）約定轉(zhuǎn)存登記的成功并不代表帳務(wù)的成功，帳務(wù)是否成功必須在轉(zhuǎn)存日進(jìn)行轉(zhuǎn)存入帳查詢。（5215）客戶可以通過補(bǔ)登存折進(jìn)行查看。（9）約定轉(zhuǎn)存登記可進(jìn)行修改及刪除，修改及刪除的前提必須是在轉(zhuǎn)存日之前進(jìn)行。（10）約定查詢：針對(duì)約定登記的查詢，不代表帳務(wù)查詢。帳戶管理（9210）帳戶修改（9211）本交易的操作必須為開戶機(jī)構(gòu)，客戶可更改支取方式、通兌標(biāo)志、轉(zhuǎn)存標(biāo)志、打印行數(shù)、結(jié)算性質(zhì)。（轉(zhuǎn)存標(biāo)志的更改必須在第一個(gè)轉(zhuǎn)存日到來之前）密碼管理（9216）所有關(guān)于密碼的業(yè)務(wù)均在此界面完成。管理方式包括：增加密碼、修改密碼、取消密碼、密碼掛失、密碼解掛、掛失換密、狀態(tài)查詢、解除鎖定。增加密碼、取消密碼：管理同舊系統(tǒng)。都是客戶持本人證件到開戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行操作。修改密碼：客戶持證件可到任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行操作。新系統(tǒng)中一卡通及（活期、定期）一本通、一本通在開戶時(shí)輸入的密碼既是交易密碼也是查詢密碼，客戶可在本交易中進(jìn)行更改。狀態(tài)查詢：對(duì)帳戶的密碼狀態(tài)進(jìn)行查詢。解除鎖定：新系統(tǒng)中客戶密碼錯(cuò)三次機(jī)器就將其帳戶鎖定，而且在日終時(shí)不進(jìn)行自動(dòng)解鎖。如果客戶想起密碼可持本人證件及憑證到任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行解除鎖定，如果客戶將密碼遺忘，那么客戶必須持證件及憑證到可出憑證行進(jìn)行密碼掛失。通知存款管理（9220）通知存款預(yù)約支?。?221）通知存款在開戶時(shí)憑證上就按客戶要求開立的天數(shù)進(jìn)行天數(shù)打印。客戶在支取該筆款項(xiàng)時(shí)必須按憑證打印的天數(shù)進(jìn)行提前預(yù)約，如果不預(yù)約支取只能按活期利率計(jì)息。本交易打印通知存款預(yù)約取款通知書和通知書回執(zhí)，接受電話預(yù)約時(shí)可在客戶支取時(shí)進(jìn)行通知存款登記簿查詢。通知存款預(yù)約變更（9222）本交易的變更不能更改憑證上已約定好的天數(shù)，它只是針對(duì)已進(jìn)行預(yù)約的通知存款在預(yù)約取款日期未到時(shí)遇特殊情況進(jìn)行的支取日期及金額的變更。本交易打印變更預(yù)約取款通知書，要求客戶簽字。通知存款預(yù)約取消（9223）對(duì)已進(jìn)行通知存款預(yù)約支取的帳戶在預(yù)約取款日未取款時(shí)要進(jìn)行通知存款預(yù)約取消，本交易打印通知存款取消預(yù)約取款通知書，要求客戶簽字。憑證其他管理（9340）存折補(bǔ)登（9341）針對(duì)無折續(xù)存、代發(fā)工資等未登折業(yè)務(wù)進(jìn)行補(bǔ)等。換憑證（9342）換存折、普通卡等均在本交易。換折原因可選擇，如果是滿頁存折可選擇“正?！?，如果不是滿頁存折可選擇“非正?！?，卡本通專用標(biāo)志處可用于卡本通中任一憑證進(jìn)行更換時(shí)的選擇。存折補(bǔ)磁（9344）可對(duì)存折磁條進(jìn)行補(bǔ)磁操作。新系統(tǒng)中卡不可以補(bǔ)磁，如果卡磁條損壞只能進(jìn)行換折操作。重打原交易（9345）可針對(duì)某筆業(yè)務(wù)進(jìn)行重打，不限定最后幾筆。如果選擇開戶補(bǔ)打必須有領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)。風(fēng)景卡換卡（9381）等同于換憑證，本交易只針對(duì)風(fēng)景卡換卡。柜員日終（9610）尾箱軋帳（9611）柜員在當(dāng)日可進(jìn)行無數(shù)次軋帳。柜員軋帳（9612）柜員在當(dāng)日可進(jìn)行無數(shù)次軋帳。憑證軋帳（9617）柜員在當(dāng)日可進(jìn)行無數(shù)次軋帳柜員完工（9613）柜員在日終軋帳的順序：尾箱軋帳（9611）--憑證軋帳（9617）--柜員軋帳（9612）--柜員完工（9613）恢復(fù)柜員為日常狀態(tài)（9616）本交易為授權(quán)員操作，可為完工柜員恢復(fù)日常狀態(tài)。中間業(yè)務(wù)（7000）代理信息管理（7100）本系統(tǒng)除傳統(tǒng)的代理業(yè)務(wù)外新增了儲(chǔ)蓄代理業(yè)務(wù)，可以批量進(jìn)行整整、零整、通知、定活、教育儲(chǔ)蓄、集體零整等開戶業(yè)務(wù)。批量托收：?jiǎn)挝晃秀y行進(jìn)行的批量代收，如代收養(yǎng)老保險(xiǎn)、代收移動(dòng)話費(fèi)等。批量托付：?jiǎn)挝晃秀y行進(jìn)行的批量代付，如代付工資、代付下崗事業(yè)金等。前臺(tái)交易（僅以代發(fā)工資、儲(chǔ)蓄批量開戶為例）合同管理（7120）·合同錄入（7121）對(duì)于代理業(yè)務(wù)的單位，首次開戶須在本交易中建立批量合同，一般來說，一個(gè)單位只建立一次即可，進(jìn)入畫面在項(xiàng)目代碼中選擇（一種項(xiàng)目代碼只代表一種業(yè)務(wù)）。將單位名稱、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、郵編、通信地址按客戶提供的輸入，收付帳號(hào)是總行統(tǒng)一規(guī)定的，無論現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳在這里只輸入403的內(nèi)部帳號(hào)，（403—1），回車后，收付帳號(hào)顯示BB9000140300001，提交即可顯示合同號(hào)12位001BBNN*****（序號(hào)），例001390100001。其他代理業(yè)務(wù)也均在403科目下?！ず贤薷模?122輸入合同號(hào)可進(jìn)行各明細(xì)項(xiàng)目的更改，如項(xiàng)目代碼、單位名稱、收付帳號(hào)等?！ず贤N：7123將要注銷的合同號(hào)輸入即可?！ず贤樵儯?124可模糊查詢，也可進(jìn)行明細(xì)查詢，可查到合同號(hào)、業(yè)務(wù)種類、收付帳號(hào)、單位名稱等。批量管理（7130）·批量建立7131將合同號(hào)總筆數(shù)、總金額按要求輸入。批量類型的選擇在第一次開戶時(shí)選擇“開戶”，在非第一次的代付業(yè)務(wù)中選擇“代付”，現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志的選擇可根據(jù)客戶的情況選擇“現(xiàn)金”“轉(zhuǎn)帳”提交后顯示批量號(hào)、單位名稱、項(xiàng)目代碼?！づ啃薷?132將合同號(hào)和對(duì)應(yīng)的批量號(hào)輸入，可對(duì)本批量進(jìn)行批量筆數(shù)、批量金額、批量類型，進(jìn)行更改?！づ孔N7133將合同號(hào)輸入，批量號(hào)輸入要注銷的批量號(hào)，提交即可?！づ坎樵儯?134可模糊查詢，也可針對(duì)性查詢，可查到批量總金額、狀態(tài)標(biāo)志、處理標(biāo)志等。批量開戶憑證打?。?931）在批量工資開戶或批量?jī)?chǔ)蓄開戶打印存折或存單時(shí)，在其它日常業(yè)務(wù)（7900）中的代發(fā)工資存折打印中進(jìn)行批量打印，打印時(shí)要選擇打印種類，“儲(chǔ)蓄存折打印”“勞保醫(yī)療開戶打印”輸入要進(jìn)行批量開戶打印的合同號(hào)、批量號(hào)。前臺(tái)注意事項(xiàng)·所有的批量業(yè)務(wù)須當(dāng)天建立、當(dāng)天錄入?！づ吭诤笈_(tái)未提交時(shí)，都不記帳?！ひ粋€(gè)批量只能提交一次，不可重復(fù)?！ず笈_(tái)批量成功導(dǎo)入后，業(yè)務(wù)提交到做批量的尾箱中，憑證也從本尾箱中付出。如果已建立合同單位又有新戶增加（增加很多戶），柜員可根據(jù)已有合同號(hào)在批量信息（7131）交易的批量類型中選擇“開戶”將本次新增人數(shù)及金額錄入，即可產(chǎn)生新批量號(hào)。如果已建立合同單位又有新戶增加（增加少數(shù)戶），柜員可在對(duì)私開戶界面進(jìn)行開戶，然后在帳戶關(guān)聯(lián)管理（7140）中的帳戶關(guān)聯(lián)登記中進(jìn)行登記。登記后的帳戶性質(zhì)就變?yōu)轫?xiàng)目代碼中的一種。如果已建立合同單位又有新戶增加（新增戶已有商行對(duì)私帳戶），柜員直接可以進(jìn)行帳戶關(guān)聯(lián)登記（7141）。帳戶關(guān)聯(lián)刪除（7143）也必須是在做帳戶關(guān)聯(lián)登記行進(jìn)行。（對(duì)已有的商行對(duì)私帳戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)時(shí)不限制做帳戶關(guān)聯(lián)登記行是否為開戶行）支行后臺(tái)代理批量收付4130（這是代發(fā)工資所用）代理批量開戶4131·輸入合同號(hào)、批量業(yè)務(wù)號(hào)·選擇開戶類型/傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄開戶、活一本通、定一本通、開卡、一本通開戶、一卡開附卡、一卡補(bǔ)開一本?！みx擇領(lǐng)本標(biāo)志：如果開卡可進(jìn)行選擇領(lǐng)卡·選擇“現(xiàn)金/轉(zhuǎn)帳”標(biāo)志（本項(xiàng)選擇必須和前臺(tái)一致，否則機(jī)器不通過），選擇打開文件，然后提交。代理批量開戶回盤4132：輸入合同號(hào)、批量業(yè)務(wù)號(hào)后可隨時(shí)查詢批量開戶情況。其格式是：發(fā)卡機(jī)構(gòu)、交易提交者、編碼、姓名、證件類型、證件號(hào)碼、交易金額、稱謂、郵編、地址1—3（住宅電話、聯(lián)系電話、傳真），代發(fā)工資批量回盤：序號(hào)、帳號(hào)、姓名、響應(yīng)碼、響應(yīng)描述。代理批量托收4133：輸入合同號(hào)、批量業(yè)務(wù)號(hào)、項(xiàng)目名稱進(jìn)行扣款交易，格式：交易提交者、編號(hào)、姓名、帳號(hào)、交易金額。代理托收結(jié)果查詢4134：輸入合同號(hào)、批量業(yè)務(wù)號(hào)、項(xiàng)目代碼進(jìn)行查詢，格式：編號(hào)、姓名、帳號(hào)、金額、響應(yīng)代碼、響應(yīng)描述。代理批量托付4135：輸入合同號(hào)、批量業(yè)務(wù)號(hào)進(jìn)行代發(fā)交易。格式：發(fā)送機(jī)構(gòu)、交易提交者、編碼、姓名、帳號(hào)、金額。批量托付結(jié)果查詢4136：輸入合同號(hào)、批量業(yè)務(wù)號(hào)進(jìn)行查詢。格式：編號(hào)、姓名、帳號(hào)、金額、響應(yīng)代碼、響應(yīng)描述。批量入帳狀態(tài)查詢4137：輸入合同號(hào)、批量業(yè)務(wù)號(hào)可查詢到批量入帳狀態(tài)。格式：批量入帳處理的總體進(jìn)度%入帳成功占已處理的百分比入帳失敗占已處理的百分比儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)4121儲(chǔ)蓄批量開戶4121輸入合同號(hào)批量業(yè)務(wù)號(hào)開戶類型（傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄開戶、活一本通、定一本通、開卡、一本通開戶、一卡開附卡、一卡補(bǔ)開一本）領(lǐng)本標(biāo)志：可選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志：（必選項(xiàng)，需和前臺(tái)一致）儲(chǔ)蓄種類：整整、通知、零整、活期、定活、集體零整、教育儲(chǔ)蓄。存期：（選擇）帳戶性質(zhì)：默認(rèn)“一般結(jié)算戶”（可選：儲(chǔ)蓄帳戶、代收代付帳戶、一般結(jié)算戶）通兌標(biāo)志：默認(rèn)“通存通兌”（可選：非通存通兌、通存通兌）轉(zhuǎn)存標(biāo)志：（可選：自動(dòng)轉(zhuǎn)存、不自動(dòng)轉(zhuǎn)存）儲(chǔ)蓄批量開戶回盤4122：輸入合同號(hào)、批量業(yè)務(wù)號(hào)可以隨時(shí)查詢。格式：序號(hào)、帳號(hào)、姓名、響應(yīng)代碼、響應(yīng)描述。其他日常業(yè)務(wù)（7900）勞保開戶（7905）商行各支行均可辦理本業(yè)務(wù)?？蛻舻角芭_(tái)開戶時(shí)須持社保手冊(cè)、身份證件、勞動(dòng)保險(xiǎn)公司出具的單據(jù)，前臺(tái)操作員在錄入時(shí)程序同卡業(yè)務(wù)開戶，開戶金額可以為零，養(yǎng)老保險(xiǎn)金額、醫(yī)療保險(xiǎn)金額、補(bǔ)繳合計(jì)額必須同保險(xiǎn)公司開具的單據(jù)一致。勞保關(guān)聯(lián)維護(hù)（7901）本交易操作選項(xiàng)分為“新增”、“修改”、“撤銷”。新增：客戶用已有的商業(yè)銀行卡進(jìn)行勞保繳費(fèi)。（可以在任意網(wǎng)點(diǎn)操作）修改：客戶對(duì)繳費(fèi)帳號(hào)進(jìn)行變更。撤銷：客戶對(duì)繳費(fèi)帳號(hào)與社保手冊(cè)之間的關(guān)聯(lián)進(jìn)行撤銷。養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人編碼查詢（7932）利用編碼查詢帳戶或利用帳戶查詢編碼。勞保對(duì)帳單打?。?933）可進(jìn)行勞保繳費(fèi)明細(xì)打印。電話銀行自助轉(zhuǎn)帳開戶（7903）本交易是客戶進(jìn)行卡與卡、卡與本的自助轉(zhuǎn)帳開戶，客戶必須到前臺(tái)進(jìn)行辦理。交易中第三方轉(zhuǎn)帳處有“未開通”、“已開通”選項(xiàng)，客戶如辦理本人的兩個(gè)帳戶之間轉(zhuǎn)帳須選擇“未開通”，客戶如辦理本人與他人之間轉(zhuǎn)帳須選擇“已開通”。如果客戶辦理的是卡內(nèi)轉(zhuǎn)帳則不必到前臺(tái)直接可進(jìn)行電話銀行操作。電話銀行轉(zhuǎn)帳關(guān)聯(lián)維護(hù)（7904）本交易是與7903交易一同進(jìn)行的，是不可分割的?？蛻糸_通電話銀行轉(zhuǎn)帳時(shí)在操作類型處選擇“增加”，客戶取消電話銀行轉(zhuǎn)帳時(shí)在操作類型處選擇“取消”?？蛻羧绻k理向多個(gè)卡進(jìn)行轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，那么前臺(tái)操作員就要進(jìn)行多次7904交易。電話銀行轉(zhuǎn)帳關(guān)聯(lián)查詢(7908)可進(jìn)行關(guān)聯(lián)帳戶的查詢。代理存款（7906）要求同舊系統(tǒng)，須客戶手填存款條，操作員按要求錄入。代理體彩繳費(fèi)（7909）要求同舊系統(tǒng)，須客戶手填存款條，操作員按要求錄入。首創(chuàng)繳費(fèi)（7920）根據(jù)客戶提供保險(xiǎn)公司的單據(jù)進(jìn)行錄入。客戶繳納現(xiàn)金時(shí)在現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志處選擇現(xiàn)金，客戶以我行帳戶進(jìn)行繳款時(shí)選擇轉(zhuǎn)帳。代收話費(fèi)開通（7921）根據(jù)客戶提供合同進(jìn)行商戶類型選擇，將預(yù)存金額及其他項(xiàng)進(jìn)行錄入。代收話費(fèi)續(xù)費(fèi)（7922）客戶進(jìn)行首次開通繳費(fèi)以后的續(xù)費(fèi)交易。根據(jù)商戶類型及主叫電話進(jìn)行相關(guān)信息錄入提交主機(jī)。代收話費(fèi)查詢（7923）對(duì)于代收話費(fèi)進(jìn)行查詢。代收話費(fèi)信息維護(hù)（7924）對(duì)于收費(fèi)電話的相關(guān)信息進(jìn)行修改。公交IC卡概述新系統(tǒng)IC卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)模式（1）舊系統(tǒng)的公交IC卡的交易界面直接嵌入到新系統(tǒng)中，柜員在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中直接進(jìn)入到基本公交ＩＣ卡交易；（2）后臺(tái)的記賬和管理部分繼續(xù)使用現(xiàn)有系統(tǒng)。即繼續(xù)使用在用系統(tǒng)的支行后臺(tái)（用于批量業(yè)務(wù)和報(bào)表）、卡部后臺(tái)（用于憑證管理和數(shù)據(jù)上傳、下傳等）；新系統(tǒng)IC卡主要特點(diǎn)（1）憑證繼續(xù)在舊系統(tǒng)內(nèi)管理，包括下發(fā)、領(lǐng)用、使用、作廢；（2）保持新舊系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)、柜員號(hào)、尾箱號(hào)一致；（3）日間柜員在新系統(tǒng)做軋賬業(yè)務(wù)時(shí)，只是將IC卡業(yè)務(wù)‘并入’到新系統(tǒng)中，并不在新系統(tǒng)記載賬務(wù)；（4）舊系統(tǒng)日終分別按照錢箱和支行生成批量入賬數(shù)據(jù)，新系統(tǒng)根據(jù)批量數(shù)據(jù)記載當(dāng)日ＩＣ卡賬務(wù)?；疽?guī)則錢箱號(hào)構(gòu)成規(guī)則舊系統(tǒng)錢箱號(hào)=新系統(tǒng)支行號(hào)（2位）+0+新系統(tǒng)尾箱號(hào)（2位）。柜員簽到和簽退：柜員在舊系統(tǒng)不做簽到，只在新系統(tǒng)做簽到和簽退即可。錢箱、憑證、柜員、網(wǎng)點(diǎn)軋帳柜員在舊系統(tǒng)不需要做日終軋帳，‘公交IC卡軋帳’交易不做要求，只需在新系統(tǒng)中按業(yè)務(wù)規(guī)定做錢箱、憑證、柜員、網(wǎng)點(diǎn)軋帳即可，在做軋帳交易時(shí)，新系統(tǒng)向舊系統(tǒng)發(fā)起通訊，取舊系統(tǒng)的業(yè)務(wù)匯總信息，再和新系統(tǒng)的軋賬信息相加處理，顯示或打印軋帳單。柜員在新系統(tǒng)做錢箱查詢或相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，也照此處理。新舊系統(tǒng)的并帳新系統(tǒng)錢箱、憑證、柜員、網(wǎng)點(diǎn)軋帳交易都向舊系統(tǒng)發(fā)相應(yīng)的軋帳請(qǐng)求，二者相加顯示、打印，此時(shí)并不在新系統(tǒng)中記載賬務(wù)。在新系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)日終時(shí)讀取舊系統(tǒng)系統(tǒng)日終批量入賬文件進(jìn)行入帳處理。新系統(tǒng)對(duì)IC卡憑證號(hào)碼的管理憑證在新系統(tǒng)只記表外收付，新系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)錢箱登記簿不記錄IC卡賬務(wù)流水，只記載當(dāng)日收付總數(shù)。網(wǎng)點(diǎn)變更當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)變更時(shí)，被取消網(wǎng)點(diǎn)做公交IC卡憑證上繳，新增加網(wǎng)點(diǎn)做公交IC卡憑證領(lǐng)用即可。交易描述進(jìn)入和退出舊系統(tǒng)界面的方式:在新系統(tǒng)中有一個(gè)專門調(diào)用舊系統(tǒng)交易的界面，該界面列出所有在新系統(tǒng)中要調(diào)用的舊系統(tǒng)交易，此界面的交易碼為7200，從新系統(tǒng)進(jìn)入此界面后，再選擇7210進(jìn)入“IC卡業(yè)務(wù)日常交易”，7260進(jìn)入“IC卡業(yè)務(wù)特殊交易”。‘7210‘提供的菜單界面如下：‘7260‘提供的菜單界面如下：在這兩個(gè)交易菜單中，直接選中某個(gè)交易,就可以直接進(jìn)入公交IC卡系統(tǒng)交易界面，交易界面和功能與舊系統(tǒng)的IC卡交易相同，當(dāng)柜員退出舊系統(tǒng)某個(gè)交易界面時(shí)，自動(dòng)返回到新系統(tǒng)的原界面中。日常業(yè)務(wù)在舊系統(tǒng)畫面做IC卡交易，交易處理模式與以前相同。批量業(yè)務(wù)批量IC卡業(yè)務(wù)模式保持現(xiàn)有模式不變。憑證管理IC卡憑證在舊系統(tǒng)內(nèi)管理，包括下發(fā)、領(lǐng)用、使用等。卡部后臺(tái)、儲(chǔ)蓄支行后臺(tái)系統(tǒng)中與IC卡相關(guān)部分繼續(xù)使用。報(bào)表繼續(xù)使用現(xiàn)有的卡部后臺(tái)、支行后臺(tái)。賬務(wù)核算【批量開卡】新系統(tǒng)中賬務(wù)處理現(xiàn)金支票會(huì)計(jì)分錄 借：企業(yè)戶（201） 貸：業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)金（262）轉(zhuǎn)帳支票會(huì)計(jì)分錄：借：408提出代付貸：26101待抵用票據(jù)抵用時(shí)間后，支票入帳，分錄為：借：26101待抵用票據(jù)貸：262業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金舊系統(tǒng)中賬務(wù)處理舊系統(tǒng)中根據(jù)現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)記載賬務(wù)業(yè)務(wù)行：(代理支行)借：101庫存現(xiàn)金或26203業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金 貸：416轄內(nèi)往來-通存通兌分戶（與40302押金戶對(duì)應(yīng)） 416轄內(nèi)往來-通存通兌分戶（與40302充值對(duì)應(yīng)）表外帳戶：付出＋１賬務(wù)行：（沙建支行）借：416轄內(nèi)往來-通存通兌分戶（與40302押金戶對(duì)應(yīng)） 416轄內(nèi)往來-通存通兌分戶（與40302充值戶對(duì)應(yīng)） 貸：40302預(yù)充值款項(xiàng)分戶 40302押金款項(xiàng)分戶【批量充值】1、新系統(tǒng)中賬務(wù)處理同批量開卡2、舊系統(tǒng)中賬務(wù)處理在舊系統(tǒng)中做批量開卡業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)行：（代理支行）借：101庫存現(xiàn)金或26203業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金 貸：416轄內(nèi)往來-通存通兌分戶（與40302充值對(duì)應(yīng)）帳務(wù)行：（沙建支行）借：416轄內(nèi)往來-通存通兌分戶（與40302充值戶對(duì)應(yīng)） 貸：40302-預(yù)充值分戶注：（1）公交IC卡日間交易操作請(qǐng)參考原來的操作辦法。（2）公交IC卡其它交易的賬務(wù)處理與原操作辦法相同。國債業(yè)務(wù)國債主界面中我們前臺(tái)主要運(yùn)用國債發(fā)售（2151）和國債兌付（2152），試算及查詢是總行和支行及網(wǎng)點(diǎn)的共用界面?？傂蓄~度管理（2131）及總行到期管理（2140）均由總行操作并進(jìn)行管理。新系統(tǒng)是按照人民銀行規(guī)定，實(shí)行全行額度共享來設(shè)計(jì)的，這一點(diǎn)是有別于舊系統(tǒng)的實(shí)際任務(wù)分配，新系統(tǒng)下總行對(duì)各支行的任務(wù)分配只是針對(duì)劃款時(shí)起作用，在實(shí)際發(fā)售中時(shí)按照全行抓取，不針對(duì)各支行限定額度來操作?？傂蓄~度管理總行額度錄入總行根據(jù)人民銀行下發(fā)的國債額度和國債代碼進(jìn)行錄入，如果本期國債按階段發(fā)行，錄入的額度就按照階段來錄入，劃款日期是由總行根據(jù)實(shí)際情況來決定?？傂袖浫胄薷目舍槍?duì)總行額度錄入進(jìn)行交易金額和劃款日期的更改?？傂腥蝿?wù)分配根據(jù)總行額度，總行可根據(jù)一定的比例對(duì)各支行進(jìn)行統(tǒng)一的分配，分配的任務(wù)是針對(duì)劃款日時(shí)劃款的依據(jù)，也是支行可發(fā)售國債依據(jù)。總行任務(wù)修改總行在對(duì)支行分配任務(wù)后，如果想更改某支行的額度可在此交易中操作，輸入的額度是要增加或減少的發(fā)生額?？傂蓄~度預(yù)約總行將額度全部分配到各支行，這種分配是用于劃款，各支行的發(fā)售是按全行抓取的性質(zhì)來進(jìn)行，所以總行有權(quán)在總額度中預(yù)約一部分，總行一經(jīng)預(yù)約，預(yù)約的這部分額度就只歸總行所有，各支行在發(fā)售時(shí)均抓取不到這部分金額?？傂蓄~度預(yù)約部分稱預(yù)約金額，總行沒有預(yù)約的部分稱非預(yù)約金額。總行預(yù)約修改總行將預(yù)約部分額度進(jìn)行更改，在此交易，增加減少的是發(fā)生額。支行額度預(yù)約本業(yè)務(wù)是總行來進(jìn)行操作的支行預(yù)約的金額，總行可根據(jù)實(shí)際情況在預(yù)約金額或非預(yù)約金額中進(jìn)行預(yù)約。支行預(yù)約到的金額在實(shí)際發(fā)售中是先進(jìn)行發(fā)售的。支行預(yù)約修改本業(yè)務(wù)是由總行來進(jìn)行操作的，總行根據(jù)支行申請(qǐng)來增加或減少支行的預(yù)約額度，金額的來源是對(duì)于總行來說，調(diào)整選項(xiàng)減少是支行將這部分額度歸還到總行非預(yù)約金額或預(yù)約金額中，調(diào)整選項(xiàng)增加是支行將從總行的非預(yù)約金額和預(yù)約金額中來增加支行的預(yù)約。國債發(fā)售國債發(fā)售時(shí)和再發(fā)售是共用本界面，開戶程序同儲(chǔ)蓄戶開戶。新系統(tǒng)下發(fā)售的國債實(shí)行通兌制。在發(fā)行期內(nèi)發(fā)售的國債分錄：借：101庫存貸：403其他代理業(yè)務(wù)發(fā)行期內(nèi)劃款各支行按總行分配任務(wù)額度進(jìn)行劃款，國債發(fā)售掛403其他代理業(yè)務(wù)科目。未足額發(fā)售的支行其差額部分掛139科目，對(duì)于超額發(fā)售支行超額部分仍掛在403科目不動(dòng)，總行在劃款日的前日晚日終時(shí)進(jìn)行自動(dòng)劃轉(zhuǎn)，柜員不用做任何交易。支行帳務(wù)處理：未足額發(fā)售支行會(huì)計(jì)分錄：借：403科目（實(shí)際發(fā)售數(shù)）借：139科目（任務(wù)數(shù)–實(shí)際發(fā)售數(shù)）貸：407科目（任務(wù)數(shù)）足額發(fā)售支行：借：403科目（實(shí)際發(fā)售數(shù)）貸：407科目（任務(wù)數(shù)）超額發(fā)售支行：借：403科目（任務(wù)數(shù)）貸：407科目（任務(wù)數(shù)）市行任務(wù)處理：借：407科目貸：262科目總行到期管理發(fā)行期結(jié)束額度預(yù)算發(fā)行期結(jié)束的第二日，總行要做此交易，本交易的預(yù)算是總行將未發(fā)售完的金額按一定的比例分配給未完成任務(wù)額的支行，據(jù)此確定未足額發(fā)售支行的最終發(fā)售額度。這只是一個(gè)預(yù)算的過程，不產(chǎn)生帳務(wù)。如果全額售完，將不用做本業(yè)務(wù)。發(fā)行期額度調(diào)整在做完預(yù)算后，總行可比照未完成任務(wù)額的支行將預(yù)算的數(shù)據(jù)做調(diào)整，本業(yè)務(wù)不是必做項(xiàng)，不產(chǎn)生帳務(wù)，總行可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整，調(diào)整的金額必須等于未發(fā)售的額度。發(fā)行期結(jié)束額度確認(rèn)發(fā)行期結(jié)束次日，超額發(fā)售支行將超額款項(xiàng)全部上劃市行，對(duì)于未足額發(fā)售支行由總行按一定比例做額度預(yù)算，調(diào)整好最終的劃款額度。超額支行任務(wù)處理：借：403（超額部分）貸：407市行入帳帳務(wù)處理：借：407貸：262市行向未足額發(fā)售支行劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)：借：403貸：407未足額發(fā)售支行帳務(wù)處理：借：407貸：139對(duì)未足額發(fā)售支行將未完成額度（139科目余額）同長期投資科目進(jìn)行劃轉(zhuǎn)：借：142貸：139支行投資到期收回國債到期后，市行計(jì)財(cái)部收到財(cái)政劃款。市行結(jié)算中心收到財(cái)政部劃款會(huì)計(jì)分錄：借：110人行存款貸：262科目(本金)貸：262科目(利息)市行沖減各支行14201和14204科目，同時(shí)劃轉(zhuǎn)各支行長期投資利息收益。會(huì)計(jì)分錄：市行：借：262(本金)借：262(利息)貸：407支行：借：407貸：14201本金貸：14204利息貸：514投資收益客戶兌付支行帳務(wù)處理支行：借：407貸：101科目市行：借：262借：262貸：407國債兌付在發(fā)行期內(nèi)提前兌付，提前兌付的額度可通買，在發(fā)行期外提前兌付，提前兌付部分不實(shí)行通買。再發(fā)售發(fā)行期外提前兌付的部分，不再進(jìn)行通買，只能在本行內(nèi)發(fā)售。會(huì)計(jì)分錄：借：101貸：14201手續(xù)費(fèi)分配發(fā)售手續(xù)費(fèi)發(fā)行期過后，市行根據(jù)發(fā)行結(jié)束日終各支行發(fā)售的情況按一定比例進(jìn)行系統(tǒng)自動(dòng)分配手續(xù)費(fèi)。國債兌付手續(xù)費(fèi)市行按照各支行兌付額度，按一定比例進(jìn)行系統(tǒng)自動(dòng)分配手續(xù)費(fèi)。查詢帳號(hào)試算可根據(jù)帳號(hào)和支取的日期來進(jìn)行利息的計(jì)算。無帳號(hào)試算可根據(jù)國債代碼、交易金額、開戶日、和支取日進(jìn)行模糊查詢?？傂蓄~度查詢可根據(jù)國債代碼查詢到錄入、可用、總行預(yù)約金額。支行額度查詢總行可查詢到全行，支行可查詢本支行。網(wǎng)點(diǎn)額度查詢只用于網(wǎng)點(diǎn)對(duì)自己網(wǎng)點(diǎn)的查詢。國債開銷戶查詢可通過本交易來進(jìn)行開銷戶的查詢，即可針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)查詢，也可針對(duì)某帳號(hào)或戶名進(jìn)行查詢。國債利率期次查詢可模糊或針對(duì)某一期次的國債進(jìn)行利率等明細(xì)查詢國債階段明細(xì)查打可模糊或按支行進(jìn)行國債階段明細(xì)的查詢。外幣業(yè)務(wù)外幣兌換人民幣客戶提交有效身份證件；將所要兌換的現(xiàn)鈔交前臺(tái)人員；如以帳戶中的存款辦理兌換，需提交在我行開立的存折、活期一本通或北方明珠卡等，并在取款憑條上簽字確認(rèn)；收到兌回的人民幣；在外幣兌換水單上簽字確認(rèn)；收到一聯(lián)外幣兌換水單作為回單。臨柜人員審核內(nèi)容核對(duì)客戶的有效身份證件；按照現(xiàn)金收款的要求鑒別現(xiàn)鈔真?zhèn)危⒉轵?yàn)是否為停止流通的廢幣，是否為我行可收兌的貨幣；清點(diǎn)現(xiàn)金數(shù)額；客戶如從其現(xiàn)鈔帳戶中支取款項(xiàng)辦理兌換，按儲(chǔ)蓄取款要求進(jìn)行審核。業(yè)務(wù)處理使用2121外幣兌換人民幣交易辦理兌換。聯(lián)機(jī)打印一式三聯(lián)外幣兌換水單，外幣兌換水單上注明客戶的國籍、證件種類、證件號(hào)碼、日期。將外幣兌換水單連同現(xiàn)金交與客戶清點(diǎn)，并要求客戶在外幣兌換水單上簽字確認(rèn)。憑證處理在外幣兌換水單、存款憑條、取款憑條上加蓋儲(chǔ)蓄公章，外幣兌換水單第二聯(lián)返還客戶做回單；外幣兌換水單第一聯(lián)和存、取款憑條交事后監(jiān)督，第三聯(lián)外幣兌換水單網(wǎng)點(diǎn)專夾保管。操作要點(diǎn)提示外幣兌換人民幣交易既支持外幣與人民幣之間的現(xiàn)鈔兌換，也支持外幣現(xiàn)匯與人民幣之間的兌換。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示本交易為現(xiàn)金交易時(shí)，操作時(shí)注意外幣現(xiàn)鈔真?zhèn)蔚淖R(shí)別及查驗(yàn)是否為停止流通的廢幣。審核客戶有效身份證件，并由客戶在兌換水單上簽字確認(rèn)。人民幣兌換外幣客戶提交有效身份證件或外幣兌換水單將所要兌換的人民幣交前臺(tái)人員如以帳戶中的存款辦理兌換，需提交在我行開立的存折、活期一本通或北方明珠卡等，并在取款憑條上簽字確認(rèn)。收到兌回的外幣在外幣兌換水單上簽字確認(rèn)根據(jù)國家外匯管理有關(guān)規(guī)定，提交辦理兌換業(yè)務(wù)需提供的相關(guān)證件或資料臨柜人員審核內(nèi)容核對(duì)客戶的有效身份證件；核對(duì)外匯管理局批件；清點(diǎn)現(xiàn)金數(shù)額；客戶如從其人民幣帳戶中支取款項(xiàng)辦理兌換，按儲(chǔ)蓄取款要求進(jìn)行審核；核對(duì)外幣兌換水單的真實(shí)性。業(yè)務(wù)處理使用2122人民幣兌換外幣交易辦理兌換；將現(xiàn)金交與客戶清點(diǎn)，并要求客戶在外幣兌換水單上簽字確認(rèn)。憑證處理在外幣兌換水單、存款憑條、取款憑條上加蓋儲(chǔ)蓄公章；操作要點(diǎn)提示人民幣兌換外幣交易既支持人民幣與外幣之間的現(xiàn)鈔兌換，也支持人民幣與外幣現(xiàn)匯之間的兌換。短期來華的外國人出境時(shí)，將在中國境內(nèi)剩余的人民幣兌回外幣攜帶出境，也使用此交易。銀行兌入的人民幣不的超過原外幣兌換水單上的人民幣金額的50%，從兌入外幣之日起至今不得超過6個(gè)月，兌換后需將原兌換水單收回。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示審核客戶有效身份證件，并由客戶在兌換水單上簽字確認(rèn)。代客套匯客戶提交有效身份證件將所要兌換的外幣交前臺(tái)人員如以帳戶中的存款辦理兌換，需提交在我行開立的存折、活期一本通或北方明珠卡等，并在存、取款憑條上簽字確認(rèn)。收到兌回的外幣。臨柜人員審核內(nèi)容核對(duì)客戶的有效身份證件；清點(diǎn)現(xiàn)金數(shù)額；客戶如從其外幣帳戶中支取款項(xiàng)辦理兌換，按儲(chǔ)蓄取款要求進(jìn)行審核。業(yè)務(wù)處理使用2123代客套匯交易辦理兌換；將現(xiàn)金交與客戶清點(diǎn)，并要求客戶在套匯單上簽字確認(rèn)。憑證處理在套匯單、存款憑條、取款憑條上加蓋儲(chǔ)蓄公章；套匯單第一聯(lián)和存、取款憑條交事后監(jiān)督，第二聯(lián)套匯單客戶保管。操作要點(diǎn)提示該業(yè)務(wù)支持相同幣種鈔匯之間的轉(zhuǎn)換。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示審核客戶有效身份證件，并由客戶在兌換水單上簽字確認(rèn)。個(gè)人結(jié)算帳戶總體功能帳戶分類對(duì)私客戶帳戶開立分為儲(chǔ)蓄帳戶和個(gè)人結(jié)算帳戶。個(gè)人銀行結(jié)算帳戶分類個(gè)人銀行結(jié)算帳戶按業(yè)務(wù)種類分為：一般結(jié)算帳戶、個(gè)人支票結(jié)算帳戶（開戶在對(duì)私界面）。結(jié)算功能個(gè)人結(jié)算帳戶可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳和現(xiàn)金交易，儲(chǔ)蓄帳戶只能進(jìn)行現(xiàn)金收付交易。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)帳功能原則轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)：一般結(jié)算賬戶可以辦理支票存入、匯票存入、提入代收、電匯匯入等業(yè)務(wù)。對(duì)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入過程中除因帳號(hào)或戶名有誤外，均實(shí)行直接入帳。轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)：一般個(gè)人結(jié)算戶轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)包括同城提出代收和聯(lián)行匯款業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)操作時(shí)均進(jìn)行262個(gè)人結(jié)算賬戶專用轉(zhuǎn)帳戶掛帳處理（262-308同掛、262-309電聯(lián)、262-310零售業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金）。同城提出代收業(yè)務(wù)使用客戶填寫進(jìn)帳單后做單筆提出代收處理。對(duì)于匯出匯款業(yè)務(wù)使用客戶填寫的匯款憑證通過匯款界面處理。同城交易的提出代收和提出代付界面支持本行10位卡號(hào)和15位帳號(hào)。對(duì)私業(yè)務(wù)取款轉(zhuǎn)帳交易增加（同城、聯(lián)行（聯(lián)行取款時(shí)也要將手續(xù)費(fèi)一并取出））選項(xiàng)，每個(gè)轉(zhuǎn)帳類型對(duì)應(yīng)不同的262賬戶一般結(jié)算帳戶進(jìn)行電子聯(lián)行往帳錄入，付款帳號(hào)是一般結(jié)算帳戶帳號(hào)，匯款人帳號(hào)和匯款人姓名連帶產(chǎn)生，便于退匯時(shí)直接入帳。一般結(jié)算賬戶不能辦理簽發(fā)支票和簽發(fā)匯票業(yè)務(wù)。一般結(jié)算賬戶不能變更為儲(chǔ)蓄帳戶。個(gè)人支票結(jié)算賬戶可以使用所有對(duì)公結(jié)算操作界面。個(gè)人結(jié)算賬戶特殊功能，只限于人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)于外幣賬戶、定期業(yè)務(wù)不在此范圍內(nèi)。開戶業(yè)務(wù)柜面賬戶開立（2111）在對(duì)私業(yè)務(wù)開戶交易中，活期帳戶增加“結(jié)算性質(zhì)”選項(xiàng)，分為儲(chǔ)蓄帳戶、一般結(jié)算帳戶。個(gè)人支票帳戶也是在對(duì)私業(yè)務(wù)開戶界面下單立的選項(xiàng)，其全部歸在21103科目下。對(duì)私業(yè)務(wù)柜面開立的普通帳戶，客戶未做特殊申請(qǐng)開立一般個(gè)人結(jié)算帳戶的，由系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)為儲(chǔ)蓄帳戶。對(duì)于柜面開立的卡、活期一本通、卡本通業(yè)務(wù)，在首次開戶時(shí)其客戶號(hào)項(xiàng)下的所有活期帳戶全部默認(rèn)為一般結(jié)算帳戶。對(duì)于柜面開立的一般個(gè)人結(jié)算帳戶，機(jī)器按照人民銀行規(guī)定格式打印開立個(gè)人結(jié)算帳戶申請(qǐng)書，由客戶簽字進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于新系統(tǒng)上線后開立的活期帳戶性質(zhì)可以轉(zhuǎn)成個(gè)人結(jié)算帳戶，但個(gè)人結(jié)算帳戶不得轉(zhuǎn)成儲(chǔ)蓄帳戶。對(duì)于2003年9月1日之前開立的儲(chǔ)蓄帳戶全部默認(rèn)為個(gè)人結(jié)算帳戶，如果客戶申請(qǐng)辦理儲(chǔ)蓄帳戶，需重新開戶。對(duì)于2003年9月1日至新系統(tǒng)上線之前開立的普通存折帳戶，除代收代扣性質(zhì)移植為一般結(jié)算帳戶，其余均按儲(chǔ)蓄帳戶性質(zhì)進(jìn)行結(jié)轉(zhuǎn)。轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)處理對(duì)于同城、電子聯(lián)行等其他途徑向?qū)λ綆舻霓D(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)轉(zhuǎn)入帳戶性質(zhì)進(jìn)行判斷，儲(chǔ)蓄帳戶應(yīng)進(jìn)行掛帳處理不能直接入帳，待客戶確認(rèn)申請(qǐng)轉(zhuǎn)成個(gè)人結(jié)算帳戶性質(zhì)后，手