第七章 金融機(jī)構(gòu)

第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述第二節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)第三節(jié)國際金融機(jī)構(gòu)第六章金融機(jī)構(gòu)還包括金融市場上的監(jiān)管者和不以營利為目的的其他金融服務(wù)提商。什么是金融機(jī)構(gòu)？金融機(jī)構(gòu)思考狹義

廣義即通過參與金融市場或提供金融市場服務(wù)而獲取收益的金融企業(yè)。指通過參與或服務(wù)金融市場交易而獲益的金融企業(yè)以及金融市場的監(jiān)管者。第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述一、金融機(jī)構(gòu)的功能功能接受存款交易承銷經(jīng)紀(jì)咨詢和信托二、金融機(jī)構(gòu)的類型按管理地位金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融企業(yè)能否接受公眾存款存款性金融機(jī)構(gòu)非存款性金融機(jī)構(gòu)是否承擔(dān)政策性任務(wù)政策性金融機(jī)構(gòu)非政策性金融機(jī)構(gòu)是否屬于銀行系統(tǒng)銀行非銀行按所屬國家不同本國金融機(jī)構(gòu)外國金融機(jī)構(gòu)國際金融機(jī)構(gòu)按出資國別屬性內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)外資金融機(jī)構(gòu)合資金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)

投資銀行

專業(yè)銀行

商業(yè)銀行

中央銀行

三、西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成

在一國的金融體系中處于中心地位的銀行，具有對全國金融活動進(jìn)行宏觀調(diào)控的特種功能。是開展存貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)，為客戶辦理支付清算，從而實(shí)現(xiàn)貨幣的周轉(zhuǎn)，并起著創(chuàng)造存款貨幣作用的銀行。

儲蓄銀行、農(nóng)業(yè)銀行、進(jìn)出口信貸銀行

是承銷發(fā)行債券、股票和參加向投資者銷售證券的金融機(jī)構(gòu)。

保險公司、信用合作社、養(yǎng)老或退休基金、投資基金等。

四、金融機(jī)構(gòu)體系的作用充當(dāng)信用中介充當(dāng)支付中介創(chuàng)造信用流通工具把貨幣轉(zhuǎn)化為資本第二節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)一、金融監(jiān)管部門（一）中國人民銀行1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行基礎(chǔ)上成立。1983年9月剝離商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。1984年1月1日中國人民銀行正式開始專門執(zhí)行央行職能。1998年11月，設(shè)總行、大區(qū)分行、中心支行、縣市支行四級。實(shí)行總行垂直領(lǐng)導(dǎo)，地方政府不得干預(yù)?？傂?個（北京），大區(qū)分行9個（沈陽、天津、濟(jì)南、上海、西安、武漢、成都、廣州、南京），2個營業(yè)部（北京、重慶）（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（三）證券業(yè)監(jiān)督管理委員會（四）保險監(jiān)督管理委員會銀監(jiān)會于2003年4月20日成立其主要職責(zé)：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職能;

審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。證監(jiān)會于1997年8月開始,是國家對證券市場進(jìn)行統(tǒng)一管理的主管機(jī)構(gòu)。是國務(wù)院證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)；是依照法律法規(guī)對證券市場進(jìn)行監(jiān)督。保監(jiān)會于1998年11月18日成立，是全國商業(yè)保險的主管部門。為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位；根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)管全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。具有政策性和金融性特征，偏重于政策性其目的在于：為了適應(yīng)國有專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化以及政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的分離，便于四大銀行商業(yè)化；對于重點(diǎn)項(xiàng)目和基礎(chǔ)建設(shè)，給予資金保證。1994年國家正式成立了3家直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的國有化政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。二、政策性銀行國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)：原來由中國人民建設(shè)銀行從事的政策性貸款業(yè)務(wù)主要任務(wù)：建立穩(wěn)定的資金來源，籌集和引導(dǎo)社會資金用于國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目資金來源：主要依靠財(cái)政撥款和發(fā)行金融債券主要任務(wù)：根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策與外貿(mào)政策，為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供政策性金融支持資本金：國家財(cái)政撥付，其資金來源主要依靠在境內(nèi)外發(fā)行金融債券來籌集

主要任務(wù)：對農(nóng)業(yè)基本建設(shè)、重點(diǎn)工程項(xiàng)目及農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)流通提供政策性支持資本金：由國家財(cái)政撥付，其資金來源主要依靠在境內(nèi)外發(fā)行金融債券來籌集

一般來說，政策性銀行貸款利率較低、期限較長，有特定的服務(wù)對象，其放貸支持的主要是商業(yè)性銀行在初始階段不愿意進(jìn)入或涉及不到的領(lǐng)域國家開發(fā)銀行——服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能源、交通等“瓶頸”行業(yè)和國家需要優(yōu)先扶持領(lǐng)域，包括西部大開發(fā)、振興東北老工業(yè)基地等，這些領(lǐng)域的貸款量占其總量的91％進(jìn)出口銀行——致力于擴(kuò)大機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口以及支持對外承包工程和境外投資項(xiàng)目農(nóng)發(fā)行——主要承擔(dān)國家政策性農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金撥付，專司糧棉油收購、調(diào)銷、儲備貸款業(yè)務(wù)等1、國家開發(fā)銀行

（一）大型商業(yè)銀行中國工商銀行2006.10.27中國建設(shè)銀行2005.10.27中國銀行2006.6.1、交通銀行2005.6.23、中國農(nóng)業(yè)銀行2010.7.15。三、商業(yè)銀行中國工商銀行中國工商銀行是成立最晚，資產(chǎn)規(guī)模最大的國有商業(yè)銀行1984年1月經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)成立，原為國家專業(yè)銀行，專門從事原來由中國人民銀行辦理的城市工商信貸、城鎮(zhèn)儲蓄和結(jié)算業(yè)務(wù)，以辦理國內(nèi)金融業(yè)務(wù)為主，同時辦理國際業(yè)務(wù)2006年A+H同步發(fā)行上市成功，標(biāo)志著中國工商銀行完成了從國有獨(dú)資商業(yè)銀行到股份制商業(yè)銀行，再到國際公眾持股公司的歷史性跨越（1）全球最大規(guī)模的首次公開發(fā)行（IPO）新記錄（2）首只在香港和內(nèi)地市場同步同價上市的股票（3）中國公司國內(nèi)發(fā)行的最大規(guī)模（4）A股市場上融資規(guī)模最大的上市公司（5）A股歷史上資金申購項(xiàng)目中凍結(jié)資金最高的項(xiàng)目（6）歷史上A股網(wǎng)下認(rèn)購凍結(jié)資金最高的項(xiàng)目（7）中國公司海外發(fā)行的最大規(guī)模（8）香港公開發(fā)行部分凍結(jié)資金最高的項(xiàng)目（9）香港歷史上申購人數(shù)最多的發(fā)行項(xiàng)目。發(fā)展歷程1954年，成立中國人民建設(shè)銀行，財(cái)政部下屬的一家國有獨(dú)資銀行，負(fù)責(zé)管理和分配根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃撥給建設(shè)項(xiàng)目和基礎(chǔ)建設(shè)相關(guān)項(xiàng)目的政府資金1979年，中國人民建設(shè)銀行成為一家國務(wù)院直屬的金融機(jī)構(gòu)，并逐漸承擔(dān)了更多商業(yè)銀行的職能1994年，成為一家綜合性的商業(yè)銀行1996年，中國人民建設(shè)銀行更名為中國建設(shè)銀行2004年9月17日成立為一家股份制商業(yè)銀行2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市交易2007年9月，A股發(fā)行上市發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)客戶：加強(qiáng)與大型企業(yè)客戶傳統(tǒng)良好關(guān)系，關(guān)注電力、電訊、石油和燃?xì)庖约盎A(chǔ)設(shè)施等戰(zhàn)略性龍頭企業(yè)，選擇性地發(fā)展與中小企業(yè)客戶的關(guān)系

產(chǎn)品：發(fā)展批發(fā)和零售產(chǎn)品，專注中間業(yè)務(wù)，包括支付和結(jié)算服務(wù)、個人理財(cái)業(yè)務(wù)和公司財(cái)務(wù)管理。積極發(fā)展本行的個人銀行業(yè)務(wù)，專注住房按揭和儲蓄產(chǎn)品多樣化，并建立業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的信用卡業(yè)務(wù)

重點(diǎn)區(qū)域：重點(diǎn)發(fā)展長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海地區(qū)等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)市場的主要城市，并加快發(fā)展中國內(nèi)陸省份的省會城市中國銀行中國銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行和保險領(lǐng)域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機(jī)構(gòu)，在全球范圍內(nèi)為個人和公司客戶提供全面和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)中國銀行是中國國際化程度最高的商業(yè)銀行。1929年，中國銀行在倫敦設(shè)立了中國金融業(yè)第一家海外分行。此后，中國銀行在世界各大金融中心相繼開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。目前，中國銀行擁有遍布全球28個國家和地區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，其中境內(nèi)機(jī)構(gòu)超過10，000家，境外機(jī)構(gòu)600多家1994年和1995年，中國銀行先后成為香港、澳門的發(fā)鈔銀行發(fā)展歷程1905年（清光緒31年）清朝建立的戶部銀行1908年，戶部銀行更名為大清銀行1912年1月，改組為中國銀行，履行中華民國的中央銀行職能1928年，確定為經(jīng)營國際匯兌、兌換的專業(yè)銀行1949年，中央人民政府接管了中國銀行1953年10月，指定中國銀行為國家特許的外匯專業(yè)銀行1979年3月，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)改革的需要，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國銀行從中國人民銀行中分離出來，成為指定經(jīng)營外匯的專業(yè)銀行。同時，還成立了國家外匯管理局，與中國銀行一套班子，兩塊牌子1982年8月，國家外匯管理局并入中國人民銀行，中國銀行成為外匯外貿(mào)專業(yè)銀行1994年，成為國有獨(dú)資商業(yè)銀行，2004年8月26日，中國銀行股份有限公司掛牌成立，提供綜合性金融服務(wù)2006年7月，A股發(fā)行上市第一次成立和撤消：1951年8成立了農(nóng)業(yè)合作銀行。1952年，精簡機(jī)構(gòu)，并入了中國人民銀行第二次成立和撤消：1955年3月，成立中國農(nóng)業(yè)銀行，作為國家管理農(nóng)業(yè)信貸工作的專業(yè)銀行。1957年4月12日與中國人民銀行合并第三次成立和撤消：1963年10月再次成立中國農(nóng)業(yè)銀行，并歸國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)。1965年11月，和中國人民銀行再次合并1979年2月，恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布中國城鄉(xiāng)，成為國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多、業(yè)務(wù)輻射范圍最廣的大型國有商業(yè)銀行2010.7.15，上市交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)為中國五大國有大型商業(yè)銀行之一。1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海江西中路200號（原金城銀行大樓）；現(xiàn)時，交通銀行總行已遷往上海浦東的銀城中路188號。2004年，香港上海匯豐銀行投資了近17億美元，收購了交通銀行19.9%股權(quán)。2005年6月23日，在香港聯(lián)合交易所上市，發(fā)行價為2.5港元。2007年4月25日，在上海證券交易所發(fā)行，發(fā)行價7.90元人民幣。2007年5月15日上市上海證券交易所。名稱總資產(chǎn)稅后利潤08市值稅前利潤工行114,350.86666.1311建行91,101.70558.4022中行82,112.59560.5334交行32,941.20155.551116農(nóng)行70,143.51514.53招行168（二）股份制商業(yè)銀行12招商銀行（1987）、深圳發(fā)展銀行（第一家股票上市銀行，1987）、中信實(shí)業(yè)銀行（1987）、福建興業(yè)銀行（1988）、廣東發(fā)展銀行（1988）、中國光大銀行（1992）、華夏銀行（1992）、上海浦東發(fā)展銀行（1993）、海南發(fā)展銀行（1995成立，1998年清理）、中國民生銀行（第一家民營銀行，1996）、1987年還試點(diǎn)成立了二家股份制住房專業(yè)銀行，即煙臺住房儲蓄銀行（2003年改制為恒豐銀行股份有限公司，注冊資本10億人民幣）和蚌埠住房儲蓄銀行、浙商銀行（2004）、渤海銀行（2006）。國家開發(fā)銀行（CDB）興業(yè)銀行（CIB）深圳發(fā)展銀行（SDB）中國農(nóng)業(yè)銀行（ABC）中國工商銀行（ICBC）浙商銀行（CZB）招商銀行（CMBC）中國銀行（BC）匯豐銀行（HSBC）（三）城市商業(yè)銀行140城市信用合作社——→城市合作銀行——→城市商業(yè)銀行從1998年由北京開始，陸續(xù)出現(xiàn)了以城市命名的商業(yè)銀行。我國商業(yè)銀行資產(chǎn)分布圖2011年四、其他類金融機(jī)構(gòu)

1、郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司于2007年3月6日依法成立。簡稱"中國郵政儲蓄銀行"。英文："POSTALSAVINGSBANKOFCHINA"；英文縮寫"PSBC"。2、村鎮(zhèn)銀行912006.12.22中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，允許產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)銀行。首批試點(diǎn)將選擇在四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等6省(區(qū))的農(nóng)村地區(qū)展開。2007年3月1日，全國首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行成立，同時成立四川儀