銀行聯(lián)系子系統(tǒng)簡(jiǎn)介

聯(lián)行子系統(tǒng)業(yè)務(wù)溫芳2013年08月聯(lián)行主要業(yè)務(wù)種類匯兌、托收、進(jìn)賬單、支票截留、銀行匯票清算、內(nèi)部資金劃撥、銀行卡清算、同城交換清算、外幣內(nèi)部資金劃撥、外幣客戶劃款等。業(yè)務(wù)種類匯兌是單位和個(gè)人作為匯款人委托銀行將款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方法。匯兌分為信匯和電匯兩種，適用于異地或同城結(jié)算，不受金額起點(diǎn)限制。托收是收款人按照簽訂的購(gòu)銷合同發(fā)貨后，委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。托收按適用范圍與使用條件不同，又分為“托收承付”和“委托收款”二種。業(yè)務(wù)種類進(jìn)賬單

是指在同一交換區(qū)域內(nèi)，往賬行根據(jù)客戶提供借記憑證(銀行匯票、銀行本票、支票等)和他行進(jìn)賬單，不再將進(jìn)賬單交換到收款人開(kāi)戶行，而是通過(guò)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)向來(lái)賬行發(fā)起貸記信息，ABIS實(shí)時(shí)進(jìn)行往賬貸記處理的業(yè)務(wù)。支票截留

是指在同一交換區(qū)域內(nèi)，持票人開(kāi)戶行收到客戶提交的紙質(zhì)支票后，不再將支票交換至出票人開(kāi)戶行，而是通過(guò)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)向出票人開(kāi)戶行發(fā)出一筆借記業(yè)務(wù)指令信息、支付密碼等確認(rèn)支票的真實(shí)性，完成系統(tǒng)內(nèi)跨行資金清算的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)種類

銀行匯票清算

是指代理付款行受理客戶提交的他行簽發(fā)的銀行匯票后，通過(guò)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)向來(lái)賬行劃付票據(jù)清算資金的業(yè)務(wù)。內(nèi)部資金劃撥

是指往賬行與來(lái)賬行之間，因發(fā)生人民幣內(nèi)部資金往來(lái)，而進(jìn)行的資金劃撥清算。業(yè)務(wù)種類同城交換清算

是指在手工交換模式下，由于發(fā)生同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)，由同城票據(jù)清算行對(duì)交換行提出、提入的票據(jù)進(jìn)行的資金軋差清算。銀行卡清算

是指客戶在異地使用銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，因網(wǎng)絡(luò)原因，未實(shí)行聯(lián)機(jī)作業(yè)而產(chǎn)生的資金清算。業(yè)務(wù)種類外幣內(nèi)部資金劃撥

是指往賬行與來(lái)賬行之間，因發(fā)生外幣內(nèi)部資金往來(lái)，而進(jìn)行的資金劃撥業(yè)務(wù)。外幣客戶劃款

是指往賬行與來(lái)賬行之間，因客戶辦理存單托收、轉(zhuǎn)存款、轉(zhuǎn)匯款、轉(zhuǎn)扣款、轉(zhuǎn)劃款等業(yè)務(wù)產(chǎn)生的資金劃撥。聯(lián)行聯(lián)行機(jī)構(gòu)管理總中心省中心往賬行(匯出行)(發(fā)起清算行)來(lái)賬行(匯入行)(接收清算行)出票行兌付行(代理付款行)聯(lián)系業(yè)務(wù)主要功能及流程匯出匯入查詢查復(fù)匯出—操作流程審核憑證（信息完整與否）扣款根據(jù)行名行號(hào)簿查找匯入行聯(lián)行行號(hào)錄入(匯款的信息)確認(rèn)匯入—操作流程賬號(hào)戶名相符的：自動(dòng)入收款人賬戶——打印客戶入賬通知。賬號(hào)戶名不相符或收款人不在本行開(kāi)戶的：自動(dòng)入接收行的大額應(yīng)付結(jié)算專用帳戶——查詢來(lái)賬當(dāng)日?qǐng)?bào)單——生成貸方來(lái)賬憑證、打印貸方來(lái)賬憑證——判斷報(bào)單有無(wú)問(wèn)題或是否是所屬網(wǎng)點(diǎn)——有問(wèn)題的來(lái)賬暫入暫收款戶——發(fā)出查詢；無(wú)有問(wèn)題的來(lái)賬核銷貸方報(bào)單；非本行但為本行所屬網(wǎng)點(diǎn)的來(lái)賬轉(zhuǎn)匯網(wǎng)內(nèi)聯(lián)行。查詢—業(yè)務(wù)流程向發(fā)報(bào)行發(fā)出查詢。登記“查詢、查復(fù)登記簿”。發(fā)出查詢收到查復(fù)后，與原發(fā)出的查詢書及原始憑證核對(duì)無(wú)誤后，按查復(fù)書要求及時(shí)進(jìn)行相關(guān)處理。

查復(fù)—業(yè)務(wù)流程（一）收到往賬報(bào)單查詢時(shí)，須與原始憑證認(rèn)真核對(duì)，若屬經(jīng)辦員操作差錯(cuò)引起的，按原始憑證的內(nèi)容及時(shí)發(fā)出查復(fù)；若屬客戶差錯(cuò)引起的，須由客戶提出書面申請(qǐng)后，按客戶要求發(fā)出查復(fù)。（二）收到要求更正來(lái)賬報(bào)單錯(cuò)誤信息的查詢時(shí)，除不得更正的事項(xiàng)外，應(yīng)按查詢書要求予以更正，并將更正情況發(fā)出查復(fù)。有疑必查，有查必付。聯(lián)行現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)漫游匯款系統(tǒng)銀行匯票系統(tǒng)銀行本票系統(tǒng)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)定義：

是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)的組成部分，主要處理同一數(shù)據(jù)中心內(nèi)資金匯劃和查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：

支付指令實(shí)時(shí)傳輸、匯劃資金適時(shí)到達(dá)、匯差當(dāng)日自動(dòng)清算。網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)行號(hào)規(guī)定:

網(wǎng)內(nèi)往來(lái)行號(hào)6位：XXYYYYXX代表2位行別號(hào)；

YYYY代表4位機(jī)構(gòu)號(hào)；即具有網(wǎng)內(nèi)往來(lái)賬權(quán)限的ABIS機(jī)構(gòu)號(hào)。網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)24小時(shí)運(yùn)行。（實(shí)時(shí)到賬業(yè)務(wù)，以來(lái)賬行行所簽退時(shí)間為止。）節(jié)假日不運(yùn)行。大額支付系統(tǒng)定義：是中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的一部分，主要完成同城或異地跨行資金實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬，該系統(tǒng)實(shí)時(shí)清算跨行資金，是世界上最先進(jìn)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。特點(diǎn)：支付指令逐筆實(shí)時(shí)發(fā)送、全額清算資金、實(shí)時(shí)到賬的特點(diǎn)。大額支付系統(tǒng)行號(hào)規(guī)定:

大額支付行號(hào)12位：XXXYYYYZZZZDXXX代表3位行別號(hào)；

YYYY代表4位參與機(jī)構(gòu)人行代碼；

ZZZZ代表4位參與機(jī)構(gòu)的ABIS機(jī)構(gòu)號(hào)；

D代表1位校驗(yàn)碼（由人行編定）。大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為：9：00至17：00。節(jié)假日不運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)定義：是中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的一部分，主要處理跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)以及金額在規(guī)定起點(diǎn)（目前人行規(guī)定為5萬(wàn)元(不含)）以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：支付指令批量或?qū)崟r(shí)發(fā)送，凈額清算資金。小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程整體上是“24小時(shí)運(yùn)行，逐筆（批量）發(fā)起，組包發(fā)送，實(shí)時(shí)傳輸，雙邊軋差，定時(shí)清算”。小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，系統(tǒng)日切時(shí)間為每日16：00。每一系統(tǒng)工作日運(yùn)行時(shí)間為前一自然日16：00至本自然日16：00。節(jié)假日運(yùn)行。銀行匯票系統(tǒng)定義：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票種類：全國(guó)和省轄匯票功能簽發(fā)兌付結(jié)清移卡匯差匯票流程簽發(fā)匯票:首先從客戶賬戶中扣款(或者客戶繳現(xiàn)金)；再將出票金額（由客戶指定）通存到總行或省級(jí)分行清算中心的匯出匯款賬戶，同時(shí)登記相應(yīng)的《銀行匯票登記簿》。匯票流程兌付匯票:代理付款行兌付銀行匯票時(shí)，向總行清算中心或省級(jí)分行清算中心發(fā)起通兌，將實(shí)際結(jié)算金額支付給持票人，將多余款通存到出票行，同時(shí)銷記相應(yīng)的《銀行匯票登記簿》。匯票流程結(jié)清匯票:出票行次日根據(jù)《銀行匯票自動(dòng)結(jié)清清單》，抽取銀行匯票卡片（共4聯(lián)，持票人要拿2、3聯(lián)），將多余款支付給出票申請(qǐng)人。匯票流程移卡：

接收移卡行收到其他金融機(jī)構(gòu)（非農(nóng)行機(jī)構(gòu)）代理農(nóng)行簽發(fā)的銀行匯票第一、四聯(lián)和轉(zhuǎn)賬支票后，審查憑證___扣減支票賬戶余額(同業(yè)存放款)___錄入?yún)R票信息___記載匯出匯款賬戶，登記《銀行匯票登記簿》。

匯差——銀行匯票匯差種類：（一）全國(guó)銀行匯票匯差全國(guó)銀行匯票匯差是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)因簽發(fā)全國(guó)匯票、接收全國(guó)匯票移卡和結(jié)清全國(guó)匯票（含未用退回和超期付款）而形成的與總行之間的資金存欠。（二）省轄匯票匯差省轄匯票匯差是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)因簽發(fā)省轄匯票、接收省轄匯票移卡和結(jié)清省轄匯票（含未用退回和超期付款）而形成的與省級(jí)分行之間的資金存欠。匯差——銀行匯票匯差種類：（一）應(yīng)收匯票匯差：匯出匯款的借方發(fā)生額大于貸方發(fā)生額時(shí)，其差額為應(yīng)收匯票匯差。（二）應(yīng)付匯票匯差：匯出匯款的借方發(fā)生額小于貸方發(fā)生額時(shí)，其差額為應(yīng)付匯票匯差。匯差——銀行匯票匯差清算原則：按日清算：按日清算是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)因簽發(fā)銀行匯票、接收銀行匯票移卡和結(jié)清銀行匯票而形成的與上級(jí)行之間應(yīng)收或應(yīng)付資金，不采用“單筆實(shí)時(shí)清算”的方式，即在簽發(fā)銀行匯票、接收銀行匯票移卡和結(jié)清銀行匯票時(shí)不進(jìn)行實(shí)時(shí)清算，而是以工作日為單位，在日終時(shí)進(jìn)行匯總清算。軋差清算：軋差自動(dòng)清算是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)因簽發(fā)銀行匯票、接收銀行匯票移卡和結(jié)清銀行匯票而形成的與上級(jí)行之間應(yīng)收或應(yīng)付資金，在日終時(shí)由系統(tǒng)自動(dòng)軋計(jì)差額。漫游匯款系統(tǒng)定義：是指匯款人委托匯出行將款項(xiàng)匯出、收款人可任意選擇兌付行支取的匯兌業(yè)務(wù)。

特點(diǎn)：主要適用于外出旅游、務(wù)工經(jīng)商、出差駐外、上學(xué)就讀等異地小額現(xiàn)金使用者。

漫游匯款系統(tǒng)行號(hào)規(guī)定:

網(wǎng)內(nèi)往來(lái)行號(hào)6位：XXYYYYXX代表2位行別號(hào)；

YYYY代表4位機(jī)構(gòu)號(hào)；即具有匯劃?rùn)?quán)限的ABIS機(jī)構(gòu)號(hào)。所有對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)都是兌付行。漫游匯款系統(tǒng)系統(tǒng)運(yùn)行方式信息實(shí)時(shí)傳輸款項(xiàng)實(shí)時(shí)解付日終自動(dòng)對(duì)賬資金當(dāng)日清算系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間

對(duì)外營(yíng)業(yè)時(shí)間

漫游匯款系統(tǒng)匯出業(yè)務(wù)流程：

1、匯款人到農(nóng)行漫游匯款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，填寫《漫游匯款申請(qǐng)書》，同時(shí)提供本人有效身份證件。

2、柜員審核憑證、款項(xiàng)收妥后，選擇“匯出”交易錄入?yún)R出信息，匯款人輸入支取密碼，交易成功打印《漫游匯款申請(qǐng)書》，回單聯(lián)交匯款人。

3、匯出信息經(jīng)省中心轉(zhuǎn)發(fā)至漫游匯款中心，在漫游匯款中心進(jìn)行登記，日終時(shí)清算資金。

4、匯款人通知收款人支取密碼和漫游匯款號(hào)。漫游匯款系統(tǒng)兌付