客戶調(diào)查提問要點

-/客戶調(diào)查提問要點一、授信情況1、已有授信情況（用途、期限、結(jié)構(gòu)、利率、貸款銀行）。精品文檔放心下載2、 本次授信需求：a、用途；b、未完成訂單；c、需求的真實性、合理性分析；d、對我行收益的預(yù)測評估（存款、貸款、綜合收益率）。精品文檔放心下載二、公司情況。1、股東情況：數(shù)量、出資比例、任職情況、從業(yè)經(jīng)驗。精品文檔放心下載2、員工情況：人數(shù)、學歷層次、年齡分布。3、企業(yè)的歷史沿革（如改制企業(yè)）。4、管理模式及管理能力。5、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)周期。6、主營業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）：類別、銷售額、產(chǎn)能、產(chǎn)量、利潤（上年、本年）、市場占感謝閱讀有率。7、側(cè)面佐證：用電、用水、增值稅、營業(yè)稅申報數(shù)、海關(guān)進出口數(shù)據(jù)（上報截止感謝閱讀日前半年數(shù)據(jù)）。8、市場情況：競爭優(yōu)勢、行業(yè)地位。9、公司上下游情況：上下游客戶信用、穩(wěn)定性；供應(yīng)商（前三位）、銷售商（前三精品文檔放心下載位）。10、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況及關(guān)聯(lián)交易。11、財務(wù)報表（連續(xù)三年）、公司章程、驗資報告、各項認證、公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)股權(quán)感謝閱讀結(jié)構(gòu)圖、貸款卡及密碼。12、存貨和應(yīng)收帳款（產(chǎn)生原因、結(jié)構(gòu)、期限、金額）。感謝閱讀三、擔保、抵質(zhì)押情況。1、對外擔保情況。2、本次授信項目擔保情況。a、房地產(chǎn)抵押：面積、用途、性質(zhì)、區(qū)位、相關(guān)手續(xù)的完備性、評估情況。謝謝閱讀b、存貨質(zhì)押：名稱、單位、數(shù)量、市價、質(zhì)押率、占比、價格波動情況（最近12精品文檔放心下載個月）、監(jiān)管方式（監(jiān)管方資質(zhì)、存儲地點、操作方式）。精品文檔放心下載c、其他抵質(zhì)押：名稱、所有權(quán)人、價格、評估價、抵押率、是否投保、監(jiān)管情況。d、公司擔保：擔保公司的基本情況（名稱、資信、法人、注冊資本、信用等級、謝謝閱讀-/主要往來銀行）、非財務(wù)因素（經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)周期、競爭優(yōu)勢、上下游客戶存量、員工素質(zhì)及從業(yè)經(jīng)驗、風險管控能力、內(nèi)部運營模式）、財務(wù)狀況（財務(wù)報表）、公司章程、貸款卡及密碼、對外擔保情況（被保證人、貸款銀行、金額、信用記錄）、企業(yè)負債情況（貸款銀行、貸款金額、起止日期、擔保人或抵質(zhì)押物）。精品文檔放心下載四、實際控制人（法人）。1、具體情況（客觀）：姓名、性別、年齡、住址、電話、證件、婚姻、學歷、個人精品文檔放心下載征信、資產(chǎn)分布、履歷表、民間借貸、對外擔保等。2、個人評價（主觀）：個人印象、從業(yè)經(jīng)驗。3、 訪談內(nèi)容：企業(yè)發(fā)展歷程、企業(yè)的發(fā)展前景和目標、發(fā)展規(guī)劃、制約企業(yè)發(fā)展的問題及解決辦法、對行業(yè)的熟悉程度、個人偏好。謝謝閱讀五、外圍查證。1、宏觀經(jīng)濟分析（針對行業(yè)）。2、購貨、付款是否穩(wěn)定、市場同業(yè)占比、質(zhì)量是否穩(wěn)定、行業(yè)信譽如何、行業(yè)結(jié)構(gòu)。精品文檔放心下載3、行業(yè)地位、技術(shù)水平、口碑。六、現(xiàn)場調(diào)查。1、辦公生產(chǎn)環(huán)境描述（區(qū)位、占地、規(guī)劃、秩序及整潔程度、設(shè)施完善、廠房辦感謝閱讀公樓面積及陳新度、員工精神是否飽滿）。2、與普通員工談話調(diào)查（開工天數(shù)、工作熱情、歸屬感、工資收入、領(lǐng)導(dǎo)能力及謝謝閱讀口碑）3、存貨調(diào)查（質(zhì)量、數(shù)量、帳實是否相符、觀察擺放情況、新舊程度、生產(chǎn)日期、精品文檔放心下載管理制度）。4、設(shè)備運行情況（開工率、面積、設(shè)備結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)線數(shù)量、成新率、工人數(shù)量、精品文檔放心下載是否與掌握情況相符）。5、貨物調(diào)查（進出庫記錄、與銷售情況的相互印證情況、是否能跟報表數(shù)據(jù)想對感謝閱讀應(yīng)）。6、如是外貿(mào)企業(yè)，了解其銷售目的地/采購地政治經(jīng)濟情況是否穩(wěn)定、國家相關(guān)稅謝謝閱讀收政策。7、企業(yè)外圍周邊資源配套情況（同業(yè)分布、基礎(chǔ)設(shè)施）。謝謝閱讀-/現(xiàn)場訪問報告（零售類）客戶名稱客戶主要聯(lián)系人職務(wù)電話傳真現(xiàn)場地址一、經(jīng)營業(yè)態(tài)連鎖店（3家以上）□總計家，其中自營家，代理加盟家，合資經(jīng)營家連鎖店經(jīng)營地址分布及權(quán)屬描述：（旗艦店、主力店、一般店）感謝閱讀單體店（1-2家）無實體店鋪 □

□單體1店面積m2銷售渠道：電視及平面媒體銷售□謝謝閱讀

；單體2店面積直銷□ DM郵購□

m2；網(wǎng)店□其他補充說明：二、實體銷售店鋪經(jīng)營場所權(quán)屬人

使用方式為

租賃□

無償使用□

自購□其他說明：1、經(jīng)營場所交通、整體外觀（1）交通運輸條件（附照片或復(fù)印件）經(jīng)營場所區(qū)位： ①市商業(yè)中心 □ ②市區(qū)一般街道 □ ③謝謝閱讀④其他 □貨物主要運輸方式：①自有物流系統(tǒng) □ ②自有車輛， 輛□感謝閱讀④廠家運輸□貨物主要倉儲方式：①自有倉庫 □ ②租賃倉庫 □ ③無倉庫 □感謝閱讀補充說明（2）整體外觀（附照片或復(fù)印件）①公司名牌明顯 □ ②廣告牌位置突出 □ ③有導(dǎo)購員精品文檔放心下載④店鋪門前人員進出通暢 □ ⑤周邊有同業(yè)競爭者 □補充說明（3）內(nèi)部配套環(huán)境（附照片或復(fù)印件）①經(jīng)營場所主體區(qū)域通風采光良好 □②經(jīng)營場所區(qū)位分割明確，衛(wèi)生良好 □③經(jīng)營場所收銀臺使用POS □

開發(fā)區(qū)內(nèi)□③運輸外包□□④經(jīng)營場所多處有綠色植物 □補充說明-/2、經(jīng)營場所運行情況（1）經(jīng)營場所印象（附照片或復(fù)印件）①員工服裝統(tǒng)一 □②經(jīng)營場所員工服務(wù)態(tài)度主動 □③經(jīng)營場所現(xiàn)場工作氣氛忙碌 □④經(jīng)營場所內(nèi)基本無不舒適感覺 □補充說明（2）工作質(zhì)量及效率（附照片或復(fù)印件）①貨架整齊，銷量較少的商品包裝無灰塵 □②有多條收銀通道 □ 若有，有 幾條通道，現(xiàn)場 名收銀員謝謝閱讀③有企業(yè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) □④使用正版的軟件（財務(wù)、進銷存管理）□若有，品牌簡要描述其他情況感謝閱讀3、倉庫與存貨保管情況（附照片或復(fù)印件）①倉庫位置在公司內(nèi)或距離辦公地點較近□距公司較遠□無倉庫□②有獨立間倉庫，倉庫總面積約m；2③有專門倉庫保管人員□若有，有名倉庫保管人員；④有完善的出入庫登記□⑤存貨存放整潔有序列□⑥存貨包裝或周邊是否有公司的明顯標志□⑦貨主身份易于確認□企業(yè)何時及如何盤庫及其他補充說明4、經(jīng)營管理情況①公司負責人或總經(jīng)理對業(yè)務(wù)運營熟悉

□②近1年股東、管理者或關(guān)鍵人員有變動

□ 若有，請陳述情況③有獨立財務(wù)部門 □ 若有， 人。有年度財務(wù)計劃 □感謝閱讀最近一期的水費收費單據(jù)日期 電費收費單據(jù)日期 房租收費單據(jù)日期謝謝閱讀合理性描述：④有新的融資意向和需求 □ 若有，資金需要 萬元，主要用于謝謝閱讀-/；⑤公司共有員工

人，員工工作

小時/天,分

班，營業(yè)時間

小時/天。營銷隊伍

人補充說明

無5、其他現(xiàn)場訪察情況①其他異動情況陳述 無6、簡要評價①經(jīng)營場所經(jīng)營管理良好 □②經(jīng)營場所經(jīng)營正常，有個別瑕疵 □③經(jīng)營場所經(jīng)營一般，需提高管理水平 □④經(jīng)營場所經(jīng)營管理較差，不宜介入□針對評價的補充：精品文檔放心下載拜訪次數(shù) 拜訪日期 客戶經(jīng)理A簽字 客戶經(jīng)理B簽字感謝閱讀1234-/現(xiàn)場訪問報告（批發(fā)類）客戶名稱客戶主要聯(lián)系職務(wù)電話人傳真現(xiàn)場地址經(jīng)營場所權(quán)屬人面積：使用方式為□租賃□無償使用□自購其他說明：1、辦公（經(jīng)營場所）交通、整體外觀（1）交通運輸條件（附照片或復(fù)印件）辦公（經(jīng)營場所）區(qū)位：①市商業(yè)中心□②市區(qū)□③開發(fā)區(qū)內(nèi)□④其他□貨物主要運輸方式：①水路□②公路□③鐵路□④航空□貨物倉庫屬性：①自有倉庫□②租賃倉庫□③無倉庫□補充說明（2）整體外觀（附照片或復(fù)印件）①公司名牌懸掛明顯□②廣告牌位置突出□③有門衛(wèi)（或前臺接待）□④有出入辦公（經(jīng)營場所）管理辦法或門禁系統(tǒng)□補充說明（3）配套環(huán)境（附照片或復(fù)印件）①辦公（經(jīng)營場所）主體區(qū)域通風采光良好□②辦公（經(jīng)營場所）區(qū)位分割明確，衛(wèi)生良好 □③辦公（經(jīng)營場所）有獨立的客戶接待區(qū)域 □④辦公（經(jīng)營場所）多處有綠色植物 □補充說明2、辦公（經(jīng)營場所）運行情況（1）辦公（經(jīng)營場所）人員（附照片或復(fù)印件）①有考勤機 □②現(xiàn)場辦公員工均使用電腦辦公 □③現(xiàn)場工作氣氛忙碌 □④辦公（經(jīng)營場所）內(nèi)基本無不舒適感覺 □補充說明（2）工作質(zhì)量及效率（附照片或復(fù)印件）①有專門處理業(yè)務(wù)單據(jù)部門 □ 若有，有 名單證人員②有企業(yè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) □③使用正版的軟件（財務(wù)、進銷存管理）□若有，品牌簡要描述其他情況感謝閱讀3、倉庫與存貨保管情況（附照片或復(fù)印件）①倉庫位置 在公司內(nèi)或距離辦公地點較近 □

距公司較遠

□②有獨立 間倉庫，倉庫總面積約

m2；-/③有專門倉庫保管人員 □ 若有，有 名倉庫保管人員；謝謝閱讀④有完善的出入庫登記 □⑤存放整潔有序列 □⑥存貨包裝或周邊是否有公司的明顯標志 □⑦貨主身份易于確認 □企業(yè)如何盤庫及其他補充說明4、經(jīng)營管理情況①公司負責人或總經(jīng)理對業(yè)務(wù)運營熟悉

□②近1年股東、管理者或關(guān)鍵人員有變動

□ 若有，請陳述情況③有獨立財務(wù)部門 □ 若有， 人 。有年度財務(wù)計劃 □感謝閱讀最近一期的水費收費單據(jù)日期 電費收費單據(jù)日期 房租收費單據(jù)日期精品文檔放心下載合理性描述：④有新的融資意向和需求 □ 若有，資金需要 萬元，主要用于感謝閱讀；⑤公司員工人，員工工作小時/天,營銷隊伍人補充說明感謝閱讀5、其他現(xiàn)場訪察情況①若有門衛(wèi)（或前臺接待），對銀行人員是否進行查證

□是

□否②其他異動情況陳述

無6、簡要評價①公司辦公（經(jīng)營場所）經(jīng)營管理良好 □②公司辦公（經(jīng)營場所）經(jīng)營正常，有個別瑕疵 □③公司辦公（經(jīng)營場所）經(jīng)營一般，需提高管理水平 □④公司辦公（經(jīng)營場所）經(jīng)營管理較差，不宜介入□針對評價的補充：精品文檔放心下載拜訪次數(shù) 拜訪日期 客戶經(jīng)理A簽字 客戶經(jīng)理B簽字謝謝閱讀1234-/現(xiàn)場訪問報告（其他類）客戶名稱職務(wù) 電話客戶主要聯(lián)系人傳真 現(xiàn)場地址三、經(jīng)營業(yè)態(tài)四、經(jīng)營場所現(xiàn)場檢查經(jīng)營場所權(quán)屬人

面積

使用方式為

租賃□

無償使用□自購□其他說明：1、經(jīng)營場所交通、整體外觀（1）交通運輸條件（附照片或復(fù)印件）經(jīng)營場所區(qū)位： ①市商業(yè)中心 □ ②市區(qū)一般街道 □ ③感謝閱讀④其他 □貨物主要運輸方式：①自有物流系統(tǒng) □ ②自有車輛， 輛□精品文檔放心下載④廠家運輸□貨物倉儲屬性：①自有倉庫 □ ②租賃倉庫 □ ③無倉庫 □感謝閱讀補充說明

開發(fā)區(qū)內(nèi)□③運輸外包□（2）整體外觀（附照片或復(fù)印件）①公司名牌明顯□②廣告牌位置突出□③進出便利□④周邊有同業(yè)競爭者□補充說明謝謝閱讀（3）內(nèi)部配套環(huán)境（附照片或復(fù)印件）①經(jīng)營場所主體區(qū)域通風采光良好 □②經(jīng)營場所區(qū)位分割明確，衛(wèi)生良好 □補充說明2、經(jīng)營場所運行情況（1）經(jīng)營場所印象（附照片或復(fù)印件）①員工服裝統(tǒng)一 □②經(jīng)營場所員工服務(wù)態(tài)度主動 □③經(jīng)營場所現(xiàn)場工作氣氛忙碌 □④經(jīng)營場所內(nèi)基本無不舒適感覺 □-/補充說明（2）工作質(zhì)量及效率（附照片或復(fù)印件）①通過質(zhì)量認證管理 □②有明確的考核懲處辦法 □③有企業(yè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) □④使用正版的軟件（財務(wù)、進銷存管理）□若有，品牌簡要描述其他情況感謝閱讀3、倉庫與存貨保管情況（附照片或復(fù)印件）①倉庫位置在公司內(nèi)或距離辦公地點較近□距公司較遠□無倉庫□②有獨立間倉庫，倉庫總面積約m；2③有專門倉庫保管人員□若有，有名倉庫保管人員；④有完善的出入庫登記□⑤存貨存放整潔有序列□⑥存貨包裝或周邊是否有公司的明顯標志□⑦貨主身份易于確認□企業(yè)何時及如何盤庫及其他補充說明4、經(jīng)營管理情況①公司負責人或總經(jīng)理對業(yè)務(wù)運營熟悉 □②近1年股東、管理者或關(guān)鍵人員有變動 □ 若有，請陳述情況精品文檔放心下載③有獨立財務(wù)部門 □ 若有， 人 。有年度財務(wù)計劃 □精品文檔放心下載最近一期的水費收費單據(jù)日期 電費收費單據(jù)日期 房租收費單據(jù)日期感謝閱讀合理性描述：④有新的融資意向和需求 □ 若有，資金需要 萬元，主要用于感謝閱讀；⑤公司共有員工 人，員工工作 小時/天,分 班，營業(yè)時間 小時/天。營銷隊伍感謝閱讀人補充說明 無5、其他現(xiàn)場訪察情況-/①其他異動情況陳述 無6、簡要評價①經(jīng)營場所經(jīng)營管理良好 □②經(jīng)營場所經(jīng)營正常，有個別瑕疵 □③經(jīng)營場所經(jīng)營一般，需提高管理水平 □④經(jīng)營場所經(jīng)營管理較差，不宜介入□針對評價的補充：謝謝閱讀拜訪次數(shù) 拜訪日期 客戶經(jīng)理A簽字 客戶經(jīng)理B簽字精品文檔放心下載1234-/現(xiàn)場訪問報告（生產(chǎn)制造類）客戶名稱客戶主要聯(lián)系人職務(wù)電話傳真現(xiàn)場地址經(jīng)營場所權(quán)屬人面積：使用方式為租賃□無償使用□自購□其他說明：1、廠區(qū)（經(jīng)營場所）交通、整體外觀和環(huán)保配置（1）交通運輸條件（附照片或復(fù)印件）廠區(qū)（經(jīng)營場所）區(qū)位：①市中心□②市郊□③開發(fā)區(qū)內(nèi)□④其他□貨物主要運輸方式：①水路□②公路□③鐵路□④航空□補充說明（2）整體外觀（附照片或復(fù)印件）①廠牌懸掛明顯□②廣告牌位置突出□③有門衛(wèi)□④有出入廠區(qū)（經(jīng)營場所）管理辦法□補充說明（3）配套環(huán)境（附照片或復(fù)印件）①廠區(qū)（經(jīng)營場所）無異味□②廠區(qū)（經(jīng)營場所）有專人負責環(huán)衛(wèi)□③廠區(qū)（經(jīng)營場所）有污水排放處置設(shè)備□④廠區(qū)（經(jīng)營場所）有廢氣、廢渣排放處置設(shè)備□補充說明感謝閱讀2、生產(chǎn)車間（經(jīng)營場所）生產(chǎn)運行情況（1）車間（經(jīng)營場所）安全生產(chǎn)（經(jīng)營）（附照片或復(fù)印件）感謝閱讀①工人穿統(tǒng)一工作服 □②工人配戴必需工作安全衛(wèi)生配件（如工作帽、手套、口罩、防毒面具等）□謝謝閱讀③消防設(shè)備配套齊全、放置明顯位置，消防出口標示明顯 □精品文檔放心下載④車間建筑結(jié)構(gòu)：鋼筋混凝土□磚混□磚木□其他□⑤車間（經(jīng)營場所）內(nèi)基本無不舒適感覺□是□否補充說明感謝閱讀（2）設(shè)備使用情況（附照片或復(fù)印件）①流水線生產(chǎn) □ 若是，有8 條流水生產(chǎn)線；②有閑置設(shè)備 □ 若有，有 臺設(shè)備閑置，導(dǎo)致 條生產(chǎn)線閑置；精品文檔放心下載③核心設(shè)備情況-/核心設(shè)備名稱品牌型號數(shù)量購置時間是否購置運轉(zhuǎn)是否正常外觀整潔□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否□是□否其他描述；④有專門的設(shè)備維修人員□若有，有名專職人員；⑤有日常設(shè)備維修管理辦法□若有，最近一次檢修日期；⑥車間全面檢修是每年一次□每半年一次□每季一次□每月一次□補充說明（3）生產(chǎn)質(zhì)量及效率（附照片或復(fù)印件）①有專門質(zhì)量檢查部門□若有，有名質(zhì)檢人員；②有質(zhì)量保證體系□③有產(chǎn)品質(zhì)檢標準和管理辦法□④有生產(chǎn)進度和計劃表□⑤經(jīng)營場所有明顯位置懸掛質(zhì)量考核表□若有，是每季考核□每月考核□每日考核□簡要描述質(zhì)量考核情況3、倉庫與存貨保管情況（附照片或復(fù)印件）①有專門倉庫 □ 若有，有 間倉庫，倉庫面積約 m2；謝謝閱讀②倉庫建筑結(jié)構(gòu)：鋼筋混凝土□ 磚混□ 磚木□ 其他□謝謝閱讀③有專門倉庫保管人員 □ 若有，有 名倉庫