互聯(lián)網(wǎng)金融綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目方案(2018.08.29)

深圳典閱科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)方案互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)方案目錄TOC\o"1-2"\h\u4033一、項(xiàng)目背景 一、項(xiàng)目背景隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展及其向金融領(lǐng)域的滲透，以第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)獲得了爆發(fā)式增長?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起，對于多元化、復(fù)合型金融人才需求急劇增加?！吨袊ヂ?lián)網(wǎng)金融人才體系建設(shè)研究報(bào)告》中指出，2019年互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員將達(dá)104萬人，未來5-10年內(nèi)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才缺口將達(dá)百萬以上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)作為一個(gè)“跨學(xué)科”行業(yè)，融合了金融、通訊、信息和IT等專業(yè)領(lǐng)域知識，互聯(lián)網(wǎng)金融人才不僅需要具備網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品銷售等方面的知識技能，也需要具有較強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融投融資策劃、管理和運(yùn)作能力，但目前金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)具備這類跨行業(yè)復(fù)合型人才較為缺乏。高校在互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)方面的作用不可或缺，目前我國已有部分高校為適應(yīng)行業(yè)需求開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，以中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、浙江大學(xué)等為代表的高校先后開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融方向的專業(yè)課程。但整體而言，目前我國本科階段的教育數(shù)量很少，覆蓋面窄，且互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)新興專業(yè)，高校在人才培養(yǎng)定位及課程體系建設(shè)層面尚處于探索階段，缺乏成體系的人才培養(yǎng)方案及配套的專業(yè)教學(xué)資源?；谀壳案咝τ诨ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀，以及行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融人才的迫切需求，互聯(lián)網(wǎng)金融綜合實(shí)驗(yàn)室以培養(yǎng)高素質(zhì)綜合型金融從業(yè)人員為目標(biāo)，打造跨專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)中心，將行業(yè)員工的培訓(xùn)內(nèi)容、業(yè)務(wù)處理流程與互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系相結(jié)合，幫助高校培育出符合行業(yè)需求的高素質(zhì)人才。二、建設(shè)目標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)方案面對全國金融類高校，從教學(xué)角度出發(fā)，建立以第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、征信、理財(cái)為主體的全方位教學(xué)模式。本實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)通過鍛煉學(xué)生的邏輯思維能力、實(shí)踐能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力等，將碎片化的知識通過實(shí)操演練，整合成完整的知識體系，培養(yǎng)出理論知識扎實(shí)、業(yè)務(wù)技能熟練的專業(yè)人才。（一）人才培養(yǎng)方向本平臺以培養(yǎng)全面發(fā)展、具有良好綜合素質(zhì)的學(xué)生為己任，將互聯(lián)網(wǎng)金融的理論知識與平臺運(yùn)營相結(jié)合，幫助學(xué)生掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的基本理論與操作技能、了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的經(jīng)營模式、市場及發(fā)展方向，增強(qiáng)學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的了解、提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)控制意識、激發(fā)學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融制度設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)流程優(yōu)化的潛能，成為高素質(zhì)綜合型的互聯(lián)網(wǎng)金融人才。方向一：熟悉業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品特征的專業(yè)客服、業(yè)務(wù)營銷經(jīng)理；方向二：熟悉運(yùn)作流程的運(yùn)營經(jīng)理、網(wǎng)絡(luò)推廣專員；方向三：掌握業(yè)務(wù)形態(tài)和行業(yè)走向的產(chǎn)品經(jīng)理；方向四：掌握互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)來源和風(fēng)險(xiǎn)防控的風(fēng)控經(jīng)理。（二）能力培養(yǎng)1.實(shí)踐能力在“第三方支付平臺”的運(yùn)營中，通過多崗位實(shí)踐、多模塊學(xué)習(xí)等方式，使學(xué)生分別模擬平臺管理者、投資者、營銷人員、風(fēng)控人員等多個(gè)角色，幫助學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)性的學(xué)習(xí)實(shí)踐。平臺同時(shí)將理論知識和實(shí)訓(xùn)操作相互融合，學(xué)生通過本平臺運(yùn)營，達(dá)到學(xué)以致用，增強(qiáng)實(shí)踐的目的。2.團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力在“眾籌融資模擬實(shí)訓(xùn)”中，由團(tuán)隊(duì)進(jìn)行平臺的整體運(yùn)營，每個(gè)團(tuán)隊(duì)代表一個(gè)眾籌平臺，團(tuán)隊(duì)成員分別在其中擔(dān)任重要角色（CEO、比例協(xié)調(diào)人員、款項(xiàng)結(jié)算人員、信息發(fā)布人員、項(xiàng)目審批人員、項(xiàng)目投資人員等）。在平臺運(yùn)營過程中，團(tuán)隊(duì)內(nèi)部需要及時(shí)溝通、協(xié)調(diào)、合作，在平臺的運(yùn)營過程中培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。3.專業(yè)能力傳統(tǒng)的金融課程一般以理論教學(xué)為主，學(xué)生在專業(yè)知識方面經(jīng)常是停留在表面的層次上，沒有深入到金融本質(zhì)，進(jìn)行實(shí)際的操作模擬，而“互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)訓(xùn)”的出現(xiàn)正是解決這一問題，將理論教學(xué)的成果運(yùn)用到實(shí)際操作中，學(xué)與練相結(jié)合，提升學(xué)生的專業(yè)度。4.風(fēng)控能力互聯(lián)網(wǎng)金融要實(shí)現(xiàn)安全、健康的發(fā)展，關(guān)鍵在于金融風(fēng)控能力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，金融的核心是風(fēng)控?！暗谌街Ц镀脚_”正是圍繞金融核心的本質(zhì)風(fēng)控建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立風(fēng)控部，并設(shè)有專一的崗位管理平臺風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)來臨之前提前預(yù)警，保障平臺在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)運(yùn)營。讓學(xué)生在實(shí)踐中掌握風(fēng)控的本質(zhì)，為學(xué)生將來的學(xué)習(xí)就業(yè)做好基礎(chǔ)。三、建設(shè)思路為培養(yǎng)符合真實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的人才需要，互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)方案的借鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的員工培訓(xùn)主要圍繞以下三個(gè)方面的內(nèi)容：（一）崗位業(yè)務(wù)認(rèn)知一般互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過面授課程來讓新員工學(xué)習(xí)崗位所需的業(yè)務(wù)知識，我司基于和平安陸金所等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的合作，整理出包含專業(yè)知識講義、考核題庫的課程教學(xué)資源體系，并將這些資源補(bǔ)充進(jìn)院校的教學(xué)資源體系中來幫助學(xué)生學(xué)習(xí)理解互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義。（二）崗位技能實(shí)訓(xùn)在了解互聯(lián)網(wǎng)金融的基本涵義之后，第二個(gè)方面則是崗位技能實(shí)訓(xùn)，我司將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中的業(yè)務(wù)操作整合，設(shè)計(jì)出符合教學(xué)需要的業(yè)務(wù)實(shí)操系統(tǒng)，崗位技能實(shí)訓(xùn)體系我司現(xiàn)已覆蓋基本業(yè)務(wù)技能和P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付、征信等成體系的真實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。（三）案例情景演練第三個(gè)方面就是以老帶新的培訓(xùn)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的以老帶新主要為老員工帶領(lǐng)新員工一段時(shí)間進(jìn)行業(yè)務(wù)場景應(yīng)對。但是由于學(xué)校教學(xué)的特殊性，難以將學(xué)生帶到互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行一段時(shí)間的實(shí)訓(xùn)。所以，我們對以老帶新這一環(huán)節(jié)進(jìn)行了優(yōu)化，將金融機(jī)構(gòu)師傅帶徒弟的真實(shí)內(nèi)容整理成一個(gè)個(gè)真實(shí)的業(yè)務(wù)案例，做成實(shí)訓(xùn)場景，利用真實(shí)的實(shí)訓(xùn)環(huán)境，讓學(xué)生扮演各個(gè)角色來進(jìn)行案例場景演練。除此之外，為了配合教師順利開展實(shí)訓(xùn)課程，我們也都配套理論教材、實(shí)訓(xùn)教材、實(shí)訓(xùn)耗材、PPT講義、動畫視頻、考核題庫等成系統(tǒng)的資源，來幫助教師進(jìn)行實(shí)訓(xùn)教學(xué)。通過對以上內(nèi)容的總結(jié)，我們將互聯(lián)網(wǎng)金融課程安排分為三步學(xué)習(xí)法：先是理論知識的學(xué)習(xí)，再到具體崗位實(shí)訓(xùn)操作，最后是互動的場景演練，具體來說課程教學(xué)這塊教學(xué)平臺與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行深度融合，將教師的教學(xué)教案、視頻、PPT、習(xí)題等安放在教學(xué)網(wǎng)絡(luò)平臺上，以方便學(xué)生課后復(fù)習(xí)與鞏固，遵循教學(xué)課前、課中、課后全方位教學(xué)模式，融入趣味性多媒體教學(xué)資源以及e-learning課程，為學(xué)生的職業(yè)啟蒙提供有力的素材。業(yè)務(wù)場景演練案例導(dǎo)入—分組—角色流程演練+理論教材綜合業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)場景演練案例導(dǎo)入—分組—角色流程演練+理論教材綜合業(yè)務(wù)操作習(xí)專業(yè)知識學(xué)習(xí)PPT講義+案例動畫+理論教材圍繞第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、征信等方面的模擬操作010203四、教學(xué)資源根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)訓(xùn)各崗位不同階段的培訓(xùn)需求，配置對應(yīng)的教學(xué)資源，包含教學(xué)課件、教材、考核題庫和拓展內(nèi)容。（一）課件互聯(lián)網(wǎng)金融綜合實(shí)驗(yàn)講義內(nèi)容涵蓋P2P網(wǎng)貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)征信、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)五大模塊業(yè)務(wù)流程操作及案例演練的基礎(chǔ)理論知識，如《互聯(lián)網(wǎng)金融概念》、《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程》、《互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融》、《第三方支付概述》、《第三方支付運(yùn)營模式》、《第三方支付發(fā)展歷程及影響》、《第三方支付平臺建設(shè)》、《P2P網(wǎng)貸概述》、《P2P網(wǎng)貸運(yùn)營模式》、《P2P網(wǎng)貸發(fā)展態(tài)勢》、《P2P網(wǎng)貸平臺建設(shè)》、《眾籌概述》、《眾籌融資模式》、《眾籌融資發(fā)展態(tài)勢》、《大數(shù)據(jù)金融概述》、《大數(shù)據(jù)對金融業(yè)的影響》、《大數(shù)據(jù)金融發(fā)展態(tài)勢及競爭格局》、《征信概述》、《國內(nèi)外征信行業(yè)發(fā)展態(tài)勢》、《中國人民銀行征信中心》、《信用報(bào)告》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析》、《互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制》、《互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管概況》。并在每一節(jié)都配置對應(yīng)上課使用的電子課件（PPT），教師可使用該講義資源上課，無需備課。PPT電子課件Flash動畫（二）教材為配合實(shí)訓(xùn)教學(xué)的順利開展，配套《互聯(lián)網(wǎng)金融》理論教材和《互聯(lián)網(wǎng)金融——實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)》兩本教材。通過互聯(lián)網(wǎng)金融理論篇的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生掌握扎實(shí)的理論知識。通過互聯(lián)網(wǎng)金融系列模擬實(shí)訓(xùn)，學(xué)生可將學(xué)到的知識靈活運(yùn)用到操作中，達(dá)到理論和實(shí)踐相結(jié)合的效果。《互聯(lián)網(wǎng)金融——實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)》教材《互聯(lián)網(wǎng)金融》理論教材（三）題庫互聯(lián)網(wǎng)金融綜合實(shí)驗(yàn)考核真題源自互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭公司螞蟻金服、陸金所、借貸寶、拍拍貸、人人貸等企業(yè)考核人才的標(biāo)準(zhǔn)及真實(shí)業(yè)務(wù)案例，教師可直接使用題庫進(jìn)行實(shí)訓(xùn)考評，無需出題。（四）耗材實(shí)訓(xùn)過程中為了更好地開展案例教學(xué)，配套項(xiàng)目審核表、崗位銘牌、互聯(lián)網(wǎng)金融小知識宣傳彩頁等實(shí)訓(xùn)耗材。拓展為了拓展學(xué)生的思維，幫助學(xué)生增強(qiáng)職業(yè)競爭力。我們根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的需要拓展學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)，將我們的在線學(xué)習(xí)內(nèi)容分為金融行業(yè)基礎(chǔ)知識、面試技巧、初入職場、中級進(jìn)階、高級進(jìn)階、職場禮儀、職場生活、職場思維、職場技巧、團(tuán)隊(duì)關(guān)系、寫作知識等內(nèi)容。提前幫助學(xué)生進(jìn)行職前培訓(xùn)，幫助學(xué)生在了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀的同時(shí)學(xué)習(xí)職場思維、職場禮儀、職場溝通技巧等內(nèi)容。為今后的職業(yè)生涯做好鋪墊。五、實(shí)訓(xùn)模塊業(yè)務(wù)流程實(shí)操系統(tǒng)分為五大模塊：眾籌融資模擬實(shí)訓(xùn)、P2P網(wǎng)貸模擬實(shí)訓(xùn)、第三方支付模擬實(shí)訓(xùn)、互聯(lián)網(wǎng)征信模擬實(shí)訓(xùn)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模擬實(shí)訓(xùn)，內(nèi)容涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)借貸、融資、支付、信用、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)體系。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)注重團(tuán)隊(duì)分工合作，在實(shí)訓(xùn)過程中增加學(xué)生之間的互動，使學(xué)生在學(xué)習(xí)知識之余也能領(lǐng)會團(tuán)隊(duì)協(xié)作的重要性，讓學(xué)生在畢業(yè)前完成“新人非新手”的轉(zhuǎn)化。（一）眾籌在眾籌融資模擬實(shí)訓(xùn)中，共分為獎勵眾籌和股權(quán)眾籌兩大方面。獎勵眾籌分為平臺模擬運(yùn)營和項(xiàng)目模擬融資兩方面。以小組為單位進(jìn)行平臺運(yùn)營，以個(gè)人為單位進(jìn)行項(xiàng)目融資。教師根據(jù)班級人數(shù)，將學(xué)生分為6-8人的小組，每組為一個(gè)獎勵眾籌平臺，根據(jù)平臺運(yùn)轉(zhuǎn)的需要將平臺分為六項(xiàng)職能。分別是首席執(zhí)行官CEO和首席運(yùn)營官COO，以及四個(gè)運(yùn)營部門：項(xiàng)目組、信息組、審核組和投資部門。團(tuán)隊(duì)協(xié)同合作共同運(yùn)營獎勵眾籌平臺。同時(shí)，學(xué)生還可以模擬個(gè)人角色發(fā)起獎勵眾籌項(xiàng)目，設(shè)置項(xiàng)目信息、項(xiàng)目回報(bào)等，對獎勵眾籌項(xiàng)目進(jìn)行發(fā)貨、尾款申請等操作。股權(quán)眾籌的主要內(nèi)容則是項(xiàng)目融資與項(xiàng)目投資，以小組為單位進(jìn)行項(xiàng)目融資，以個(gè)人為單位進(jìn)行項(xiàng)目投資。重點(diǎn)在于小組對股權(quán)眾籌項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書的編寫，可通過典閱眾籌模擬融資實(shí)訓(xùn)軟件，將眾籌項(xiàng)目信息上傳，可將商業(yè)計(jì)劃書上傳為附件，篩選投資人，模擬經(jīng)營等。個(gè)人投資者則可以在股權(quán)眾籌平臺中對優(yōu)秀項(xiàng)目進(jìn)行投資。在眾籌實(shí)訓(xùn)中，通過團(tuán)隊(duì)共同運(yùn)營眾籌平臺培養(yǎng)學(xué)生的運(yùn)營能力；在運(yùn)營平臺的過程中需要團(tuán)隊(duì)小組長來協(xié)調(diào)團(tuán)隊(duì)內(nèi)部的職能分配，由此培養(yǎng)學(xué)生的組織協(xié)調(diào)能力；獎勵眾籌與股權(quán)眾籌離不開項(xiàng)目的融資，項(xiàng)目融資需要前期項(xiàng)目計(jì)劃書的準(zhǔn)備，因此在項(xiàng)目計(jì)劃書的準(zhǔn)備編寫過程中培養(yǎng)學(xué)生的寫作能力。項(xiàng)目計(jì)劃書之后為融資環(huán)節(jié)，需要學(xué)生對融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)、融資金額的風(fēng)險(xiǎn)、融資周期的風(fēng)險(xiǎn)、融資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)都有一定的考量，培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)控制意識和能力。最后學(xué)生通過在眾籌平臺中分工合作進(jìn)行項(xiàng)目的融資、運(yùn)營、分紅等提高了學(xué)生的項(xiàng)目融資實(shí)踐能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。（二）P2P網(wǎng)貸P2P網(wǎng)貸模擬實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)是一款專業(yè)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)模擬學(xué)習(xí)平臺。系統(tǒng)以實(shí)訓(xùn)操作、資源學(xué)習(xí)和練習(xí)測試為切入點(diǎn)，從理論教學(xué)到測試鞏固、從學(xué)習(xí)任務(wù)到實(shí)訓(xùn)演練、從成績詳情到排行分析，實(shí)現(xiàn)一站式管理。平臺以通俗化、案例化的內(nèi)容，深入淺出地剖析了晦澀難懂的業(yè)務(wù)知識，引導(dǎo)學(xué)生在自主學(xué)習(xí)、實(shí)訓(xùn)探究中掌握必備的知識，為日后在網(wǎng)貸相關(guān)的理財(cái)崗位、審核崗位、客服崗位等工作中積累扎實(shí)的崗位技能。以審核崗為例，學(xué)生選擇借貸申請，通過對資質(zhì)要求與案例詳情的分析審核借貸申請是否通過，并給出操作分析。幫助學(xué)生鞏固P2P網(wǎng)貸相關(guān)知識，深化學(xué)習(xí)內(nèi)容，提高就業(yè)競爭力。（三）第三方支付第三方支付模擬實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)通過模擬第三方支付運(yùn)營環(huán)境，讓學(xué)生在實(shí)訓(xùn)中運(yùn)營第三方支付平臺、線上商城、消費(fèi)者，在實(shí)訓(xùn)中尋找第三方支付運(yùn)營規(guī)律，掌握第三方支付盈利規(guī)則，增強(qiáng)學(xué)生崗位實(shí)戰(zhàn)技能。第三方支付平臺運(yùn)營模擬實(shí)際第三方支付企業(yè)組織架構(gòu)，分為CEO、營銷崗、信息公告崗、客服崗、理財(cái)產(chǎn)品崗和風(fēng)險(xiǎn)控制崗等多個(gè)崗位角色。在第三方支付平臺模擬運(yùn)營中，每個(gè)小組代表一個(gè)虛擬的第三方支付平臺。由CEO建立第三方支付平臺把控第三方支付平臺運(yùn)營方向；理財(cái)產(chǎn)品崗上架理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)注其他平臺的理財(cái)產(chǎn)品動態(tài)，隨時(shí)對本平臺理財(cái)產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整；營銷崗對第三方支付平臺進(jìn)行品牌營銷，并向CEO申請營銷資金，競爭平臺廣告位，推薦理財(cái)產(chǎn)品；信息公告崗可在平臺信息公告中對平臺獎勵、提現(xiàn)等信息進(jìn)行說明；客服崗則可解決用戶在使用第三方支付平臺中遇到的問題。在第三方支付平臺運(yùn)營過程中，根據(jù)第三方支付平臺的知名度、平臺資金池、有效用戶量三個(gè)角度來設(shè)置第三方支付平臺的升級規(guī)則。團(tuán)隊(duì)共同協(xié)作將第三方支付平臺由初級運(yùn)營為高級，上架更多理財(cái)產(chǎn)品，獲取更多收益。最后，第三方支付實(shí)訓(xùn)結(jié)果為第三方支付平臺運(yùn)營成績。通過團(tuán)隊(duì)共同運(yùn)營第三方支付平臺的方式培養(yǎng)學(xué)生的運(yùn)營能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。在第三方支付平臺中，營銷部、風(fēng)控部的設(shè)置，學(xué)生可根據(jù)自身平臺的運(yùn)營情況來制定營銷策略、風(fēng)控策略，培養(yǎng)了學(xué)生的營銷能力、風(fēng)控能力。團(tuán)隊(duì)內(nèi)部交流以及第三方支付平臺中的客服部的設(shè)置來培養(yǎng)學(xué)生的溝通協(xié)調(diào)能力。最后整個(gè)第三方支付模擬實(shí)訓(xùn)又加深了學(xué)生的專業(yè)認(rèn)知，提高了學(xué)生的專業(yè)能力。（四）互聯(lián)網(wǎng)征信互聯(lián)網(wǎng)征信模擬實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)模擬中國人民銀行征信中心，從個(gè)人征信、企業(yè)征信兩方面出發(fā)，讓學(xué)生全面了解征信報(bào)告的構(gòu)成及用途，影響征信的因素，優(yōu)化征信的途徑，通過實(shí)訓(xùn)練習(xí)，提高學(xué)生對征信的認(rèn)識，全面掌握個(gè)人征信、企業(yè)征信的相關(guān)知識?；ヂ?lián)網(wǎng)征信模擬實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)注重征信業(yè)務(wù)中各個(gè)崗位的分工合作，有效提高學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作能力。我司開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)征信模擬實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)采用任務(wù)案例的形式對學(xué)員進(jìn)行教學(xué)實(shí)訓(xùn)，實(shí)訓(xùn)操作流程模擬互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)征信采集、審核、優(yōu)化流程，分為錄入崗、審核崗和增信崗，同時(shí)可選擇個(gè)人角色或團(tuán)隊(duì)角色，讓學(xué)生從實(shí)踐中學(xué)習(xí)深化對征信的理解及應(yīng)用?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起以及普惠金融發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)也愈加繁榮昌盛，但同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)也具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。在這個(gè)背景下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)系統(tǒng)以星座為背景選擇不同星座不同的選項(xiàng)影響不同的運(yùn)勢來凸顯風(fēng)險(xiǎn)的隨機(jī)性?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)系統(tǒng)包含有8類理財(cái)產(chǎn)品，對應(yīng)為儲蓄、銀行理財(cái)、股票、基金、外匯、期貨、P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”，每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與理財(cái)產(chǎn)品之間是互不關(guān)聯(lián)的，主要目的是幫助學(xué)生逐個(gè)擊破不同理財(cái)產(chǎn)品。且每類理財(cái)產(chǎn)品下有四個(gè)模塊，分別是：理財(cái)知識、財(cái)務(wù)比率分析、理財(cái)規(guī)劃和理財(cái)技能。其中，理財(cái)理論知識客觀題主要考察學(xué)生對各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的名稱、種類、風(fēng)險(xiǎn)類型、投資技巧的了解和掌握，這也是投資理財(cái)之前所必須掌握的知識；財(cái)務(wù)比率分析和理財(cái)規(guī)劃主要是通過案例引導(dǎo)的方式考察學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品之前是否有考慮客戶的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)測評，最后，根據(jù)不同客戶的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受等級以及理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，去挑選適合的理財(cái)產(chǎn)品。幫助學(xué)生了解和鞏固理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)知識，樹立正確的理財(cái)觀念，培養(yǎng)理財(cái)意識和理財(cái)規(guī)劃分析能力。實(shí)訓(xùn)成績?yōu)榱诉m應(yīng)企業(yè)或用人單位的需要，呼應(yīng)多元性人才的現(xiàn)實(shí)要求，本實(shí)訓(xùn)課程從綜合發(fā)展性的角度去評價(jià)學(xué)生的實(shí)訓(xùn)情況。從當(dāng)前各高?，F(xiàn)有的實(shí)訓(xùn)教學(xué)評價(jià)方式，實(shí)訓(xùn)課特殊規(guī)律及評價(jià)理論，遵循多維性、過程性、真實(shí)性、發(fā)展性的原則。理論與實(shí)踐相結(jié)合，課內(nèi)和課外相結(jié)合，過程和結(jié)果相結(jié)合，自評和他評相結(jié)合。對學(xué)員進(jìn)行全方位、多角度的評價(jià)，以促實(shí)訓(xùn)教學(xué)的高效，以促課程改革的推進(jìn)，以促進(jìn)教師專業(yè)提升，以促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展。學(xué)生在實(shí)訓(xùn)本實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)之后，將會自動生成實(shí)訓(xùn)成績，同時(shí)教師可通過教師端后臺查看每個(gè)學(xué)生的成績及成績詳情。六、場景互動（一）眾籌路演演練眾籌路演演練，將班級學(xué)生分為6人一組的團(tuán)隊(duì)，在眾籌路演區(qū)，路演團(tuán)隊(duì)于演講臺展示本團(tuán)隊(duì)項(xiàng)目，其余小組成員于臺下扮演投資人的角色。并在路演結(jié)束之后選取優(yōu)秀商業(yè)計(jì)劃書于項(xiàng)目成果展示區(qū)展示，具體流程如下：每個(gè)小組準(zhǔn)備好商業(yè)計(jì)劃書以及眾籌路演PPT，按照抽簽排序，依次在眾籌路演區(qū)進(jìn)行路演。一個(gè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行路演時(shí)，其他團(tuán)隊(duì)模擬項(xiàng)目投資人來進(jìn)行提問，投資人可根據(jù)項(xiàng)目評分表對眾籌項(xiàng)目點(diǎn)評。項(xiàng)目路演環(huán)節(jié)，主要分為以下四個(gè)步驟：1.“十分鐘項(xiàng)目演示”，演示人有十分鐘時(shí)間介紹自己的項(xiàng)目；2.嘉賓（投資人）提問環(huán)節(jié)，時(shí)長5分鐘；3.投資人對項(xiàng)目進(jìn)行點(diǎn)評；4.項(xiàng)目方與投資人交流。（二）征信實(shí)景演練征信實(shí)景演練，在眾籌路演區(qū)中進(jìn)行，將班級學(xué)生分為三人一組的團(tuán)隊(duì)，分別擔(dān)任錄入崗、審核崗、增信崗，在眾籌路演區(qū)中，每兩個(gè)小組一排，按照實(shí)訓(xùn)任務(wù)設(shè)置的業(yè)務(wù)案例情景，各自扮演案例中的崗位角色，按照互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)真實(shí)業(yè)務(wù)辦理流程進(jìn)行實(shí)訓(xùn)模擬演練，崗位角色扮演內(nèi)容如下：征信實(shí)訓(xùn)實(shí)景演練錄入崗錄入崗審核崗增信崗針對客戶征信信息進(jìn)行系統(tǒng)錄入根據(jù)錄入的信息，學(xué)生對之進(jìn)行審核、評分針對客戶征信審核不通過、征信扣分等情況進(jìn)行優(yōu)化增信處理（三）第三方支付平臺演練第三方支付平臺演練，將班級學(xué)生分為6人一組的團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行第三方支付平臺崗位模擬。第三方支付平臺的崗位角色分別有：CEO、營銷崗、信息公告崗、客服崗、理財(cái)產(chǎn)品崗和風(fēng)險(xiǎn)控制崗。在實(shí)訓(xùn)室眾籌路演區(qū)中，學(xué)生以組為單位做在同一排中，方便小組內(nèi)部的討論溝通。同時(shí)，每個(gè)小組需設(shè)計(jì)平臺專屬LOGO。在第三方支付平臺模擬運(yùn)營中，每個(gè)小組代表一個(gè)虛擬的第三方支付平臺。由CEO建立第三方支付平臺把控第三方支付平臺運(yùn)營方向；理財(cái)產(chǎn)品崗上架理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)注其他平臺的理財(cái)產(chǎn)品動態(tài)，隨時(shí)對本平臺理財(cái)產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整；營銷崗對第三方支付平臺進(jìn)行品牌營銷，并向CEO申請營銷資金，競爭平臺廣告位，推薦理財(cái)產(chǎn)品；信息公告崗可在平臺信息公告中對平臺獎勵、提現(xiàn)等信息進(jìn)行說明；客服崗則可解決用戶在使用第三方支付平臺中遇到的問題。在第三方支付平臺運(yùn)營過程中，根據(jù)第三方支付平臺的知名度、平臺資金池、有效用戶量三個(gè)角度來設(shè)置第三方支付平臺的升級規(guī)則。團(tuán)隊(duì)共同協(xié)作將第三方支付平臺由初級運(yùn)營為高級，上架更多理財(cái)產(chǎn)品，獲取更多收益。第三方支付平臺運(yùn)營率先完成的團(tuán)隊(duì)可在互聯(lián)網(wǎng)支付體驗(yàn)區(qū)中體驗(yàn)互聯(lián)網(wǎng)支付新興支付方式，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展歷程，探討互聯(lián)網(wǎng)支付在生活中還有那些應(yīng)用場景。（四）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模擬演練互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模擬演練，將班級分為三人一組的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)案例談?wù)?。按兩個(gè)小組一排依次落座。小組根據(jù)案例要求進(jìn)行理財(cái)方案的討論分析，并對理財(cái)方案進(jìn)行總結(jié)。案例如下：王先生三十而立，三口之家的家庭月收入是8000元，孩子5歲，有一套小戶型的房子，怎么樣制定家庭的理財(cái)目標(biāo)和資產(chǎn)比例？討論要求，分析王先生家庭情況，相互討論交流意見，給出合理的理財(cái)建議并按組上臺展示小組談?wù)摻Y(jié)果。第一步：小組分析王先生家庭情況（10分鐘），根據(jù)案例中未給出的信息，小組成員可以參照自己身邊真實(shí)的家庭情況進(jìn)行補(bǔ)充，由組長記錄要點(diǎn)。第二步：各小組根據(jù)之前的分析與討論，在充分了解王先生家庭情況的前提下，運(yùn)用所學(xué)知識為王先生制定家庭的理財(cái)目標(biāo)和資產(chǎn)比例（10分鐘）。第三步：由組長代表小組發(fā)言，發(fā)表自己小組對王先生的理財(cái)建議。參考答案：對于王先生的三口之家而言，屬于家庭形成期的家庭，收入以薪酬為主，支出隨子女出生和成長而上升，家庭支出負(fù)擔(dān)大，資產(chǎn)有限。在考慮理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候首先要將家庭每個(gè)月必要開支的硬目標(biāo)定好，就是說這一部分錢是每個(gè)月必需的，是不能用于投資的，再把剩下的資金按照家庭階段的理財(cái)需求進(jìn)行合理安排。假設(shè)王先生的中長期理財(cái)目標(biāo)主要是為子女教育提供教育資金，增加家庭保障功能，并能夠籌集首付款，改善居住條件。（答案不唯一，言之有理即可）理財(cái)建議：將可理財(cái)資產(chǎn)分為四份；一份用于固定收益的投資，比如存款；一份用于可以帶來長期收益的投資，比如基金定投；一份用于保障性的投資，例如王先生夫婦可以購買意外傷害、住院醫(yī)療保險(xiǎn)；最后一份可以用來做一些收益較大的投資，例如股票，當(dāng)然這部分投資的風(fēng)險(xiǎn)也就相對較高。學(xué)生于課后時(shí)間總結(jié)理財(cái)方案總結(jié)報(bào)告，并選取優(yōu)秀報(bào)告展示在項(xiàng)目成果展示區(qū)中。七、教學(xué)安排互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)訓(xùn)課程從理解+實(shí)踐出發(fā)，圍繞“P2P”、“征信”、“第三方支付”、“眾籌”、“理財(cái)”五大模塊，通過個(gè)人實(shí)訓(xùn)與團(tuán)隊(duì)實(shí)訓(xùn)相結(jié)合的方式，幫助學(xué)生完成從從理論知識到模擬實(shí)訓(xùn)的階段性學(xué)習(xí)。加深學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融的綜合理解；提高學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中的崗位實(shí)戰(zhàn)能力；增強(qiáng)學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風(fēng)險(xiǎn)控制以及深層次挖掘分析互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的潛力。從而提高學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中的崗位競爭力。以一周為例的實(shí)訓(xùn)安排如下，適用于大一、大二學(xué)期課程實(shí)訓(xùn)，也可根據(jù)實(shí)際需要調(diào)整課實(shí)訓(xùn)周期，重點(diǎn)針對進(jìn)行實(shí)訓(xùn)周、實(shí)訓(xùn)月的實(shí)習(xí)。時(shí)間實(shí)訓(xùn)課程備注第一天（P2P）上午9:00~9:45講解互聯(lián)網(wǎng)金融概念、互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)訓(xùn)的流程、意義等9:55~10:40講解P2P的我要理財(cái)模塊11:00~11:45練習(xí)P2P的我要理財(cái)模塊下午14:00~14:45講解P2P的借貸審核模塊14:55~15:40練習(xí)P2P的借貸審核模塊15:50~16:35講解P2P的我要借貸模塊16:45~17:30練習(xí)P2P的我要借貸模塊第二天（互聯(lián)網(wǎng)征信）上午9:00~9:45了解熟悉互聯(lián)網(wǎng)征信概念9:55~10:40熟悉互聯(lián)網(wǎng)征信個(gè)人征信模塊11:00~11:45練習(xí)個(gè)人征信模塊習(xí)題下午14:00~14:45熟悉互聯(lián)網(wǎng)征信企業(yè)征信模塊14:55~15:40練習(xí)企業(yè)征信模塊習(xí)題15:50~16:35分組練習(xí)個(gè)人征信情景模擬案例16:45~17:30分組練習(xí)企業(yè)征信情景模擬案例第三天（互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)）上午9:00~9:45講解互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)包含的主要產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)9:55~10:40學(xué)習(xí)并練習(xí)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資市場基礎(chǔ)知識11:00~11:45講解互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)必備技能下午14:00~14:45理財(cái)規(guī)劃案例分析實(shí)訓(xùn)14:55~15:40綜合制定理財(cái)規(guī)劃方案15:50~16:35學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)崗位技能16