風控管理制度范本

風控部管理制度一、接單初審制度第一條

為規(guī)范本部門接單、以及資料初審，控制和防備擔保風險，推動公司融資擔保業(yè)務的發(fā)展，加緊本部門員工工作效率。第二條接單部門內勤接單當天必須給分支機構回復意見，交換公司的基本信息。完善接單臺帳報表，讓主辦的融資專人推行簽字手續(xù)，明確業(yè)務分派，以及審核人簽字第三條審核資料部門內勤對照融資擔保業(yè)務材料清單理清貸款公司尚缺資料。同時與分支機構有關負責人聯(lián)系，交換貸款公司基本狀況，并督促分支機構負責人收集貸款公司尚缺資料。第四條公司準入原則部門負責人應當在審核資料后初審下列內容：（一）、經(jīng)法定程序同意設立的公司法人、社團法人或其它經(jīng)濟組織及自然人申請人，持有近來經(jīng)審驗合格的營業(yè)執(zhí)照；（二）、公司實施獨立核算，自主經(jīng)營、自負盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項目款除外），有固定經(jīng)營場合及穩(wěn)定的客戶，能提供財務報表，貸款金額在200萬元以上的提供審計報告；（三）、公司資信狀況良好，無惡意欠款統(tǒng)計；（四）、公司近來未發(fā)生重大質量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；（五）、公司經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生持續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；（六）、公司管理者含有豐富的管理經(jīng)驗和較高的管理水平、明顯的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好的信用統(tǒng)計和社會名譽；（七）、公司有持續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量應為正，貸款到期時有能確保還款的現(xiàn)金流入；（八）、公司的資產(chǎn)負債構造合理，資產(chǎn)負債率不超出65%；（九）、公司含有一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模，年銷售收入在500萬元以上；第五條部門負責人在確認貸款公司基本資料齊全，反擔保方法較好的狀況下，與貸款公司負責人和分支機構負責人聯(lián)系，商定到公司調查的時間。讓主辦的融資專人推行簽字手續(xù)，明確業(yè)務分派，以及審核人簽字，去公司調查之前，在OA系統(tǒng)上填寫外出單，并提交審批。二、調查工作制度二．一融資擔保業(yè)務的調查工作特別是現(xiàn)場調查工作是整個業(yè)務流程中非常重要的一種環(huán)節(jié)，為了規(guī)范融資調查專人的行為，從職業(yè)道德、業(yè)務技能、服務態(tài)度等方面提高融資調查專人的綜合素質，有效的防備風險。第一條融資調查專人必須在客戶工作時間進一步客戶生產(chǎn)經(jīng)營場合調查并拍照。生產(chǎn)經(jīng)營場合涉及：生產(chǎn)制作現(xiàn)場、施工現(xiàn)場、營業(yè)場合、種養(yǎng)殖基地、庫房、辦公場合等；拍照的內容涉及：調查人員、客戶名稱、建筑物、機器設備、存貨、生產(chǎn)制作情景等。第二條融資調查專人在調查過程中不得與客戶談判擔保費率等問題，不得有規(guī)定客戶將擔保費、定金存入非我公司指定賬戶的行為。第三條現(xiàn)場調查完畢回公司后且客戶必備資料收集齊備后2個工作日內出具調查報告并將資料和調查報告移交風控室。對財務數(shù)據(jù)、反擔保、風險的分析及調查結論必須根據(jù)客戶的特點提出有針對性的分析意見、建議。調查報告應由調查人員A執(zhí)筆、調查人員B復核后親筆簽名確認，不準將調查人員名字直接打印在調查報告封面，調查人員對資料、數(shù)據(jù)的真實性、完整性、正當性負責。第四條收到風控室的復核意見后在一種工作日內反饋給業(yè)務部門、客戶。規(guī)定補充資料的督促業(yè)務部門、客戶及時補充資料并每七天跟蹤一次貫徹進度，收到資料后一種工作日內移交風控室；建議退單的將退單意見反饋業(yè)務部門，做好溝通、解釋工作。第五條融資產(chǎn)品管理室負責人對本部門組員違反上述規(guī)范的行為負管理責任，按對直接負責人處分金額的20%承當責任。二.二調查規(guī)范保前調查：公司對中小公司流動資金貸款擔保前評審涉及下列重要內容：第一條財務因素分析。（一）、資產(chǎn)、負債、全部者權益核算（二）、銷售收入及利潤核算（三）、營運能力分析；（四）、盈利能力分析；（五）、成長能力分析。第二條非財務因素分析。（一）、公司基本狀況：涉及注冊資本、經(jīng)營范疇、股權構造、關聯(lián)公司、分支機構。（二）、公司歷史狀況：涉及近三年的主營業(yè)務及業(yè)績、股權、注冊資本等變動及因素、發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略部。（三）、公司管理：涉及管理層素質及經(jīng)驗、管理層關系及穩(wěn)定性、管理現(xiàn)狀、公司人員狀況。（四）、還款意愿：涉及借款人信用統(tǒng)計；主觀還款意愿等。（五）、人員素質評價：涉及公司領導層的年紀構造、學歷；公司法人的經(jīng)營業(yè)績、道德品質；公司職工人員素質等。（六）、行業(yè)風險：涉及借款人所處行業(yè)的盈利性、周期性、競爭性；借款人在行業(yè)中的地位等。（七）、市場及經(jīng)營風險：涉及公司的規(guī)模及生產(chǎn)能力、產(chǎn)品競爭能力、產(chǎn)品的多樣化、產(chǎn)品的銷售渠道及市場需求分析等。（八）、技術風險：借款人的技術來源、核心技術控制能力、新產(chǎn)品開發(fā)能力、技術市場優(yōu)勢等。（九）、抵押資產(chǎn)狀況：抵押資產(chǎn)的充足性、易保值性及易變現(xiàn)程度；反擔保方法的可控性、正當性。二．三調查資料移交制度為了提高融資擔保業(yè)務的內部時效，規(guī)范融資擔保業(yè)務調查資料的管理，有效防備風險。第一條融資擔保業(yè)務調查資料指我公司在開展融資擔保業(yè)務調查過程中所形成的全部資料，涉及調查報告、客戶的主體資格資料、財務資料、經(jīng)營資料、歷史貸款資料、反擔保資料以及其它資料等。第二條調查人員調查完畢后，應將資料按下列類別分類整頓（以小鐵夾分開）：（一）、客戶主體資格資料：貸款申請、客戶介紹、重要負責人介紹、營業(yè)執(zhí)照、章程、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、環(huán)保許可證、資質等級證、特種行業(yè)許可證、公民身份證、戶口簿、婚姻證明；（二）、財務資料：驗資報告、財務報表、審計報告、納稅申報單； （三）、經(jīng)營資料：生產(chǎn)經(jīng)營場地權屬證明、購銷合同、出入庫單、購銷發(fā)票、銀行流水、能源耗用發(fā)票、項目可行性分析、貸款用途資料； （四）、歷史貸款資料：貸款合同、擔保合同、反擔保合同、抵（質）押物清單； （五）、反擔保資料：抵（質）押物權屬證明、價值判斷根據(jù)、確保人的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、章程、財務報表、公民身份證、戶口簿、婚姻證明、財產(chǎn)線索等；（六）、其它資料 第三條調查人員撰寫調查報告后，將之與按照“第二條”整頓的資料同時移交風險控制室復核，辦理交接手續(xù)。 第四條風險控制室在復核的過程中，應對資料妥善保管，避免資料的散亂。項目通過貸審會審批后，將資料移交調查部門（不涉及調查報告），辦理交接手續(xù)。第五條項目反擔保資料歸檔完畢后，調查部門將調查資料移交檔案管理部門永久保管。三、審核制度三．一預審會制度第一條風險控制室負責對融資業(yè)務資料的復核、調查報告的核查，并將預審會的職能日?；５诙l風險控制室的書面復核（一）、調查報告及有關資料送風控室，風控室安排兩名融資風控專人分別獨立進行復核，并將復核意見統(tǒng)一報送風控室主任。（二）、風控室每天不定時召開項目分析會，擬定每個項目應貫徹的問題、補充的資料，出具《融資會議紀要》，并指定一名融資風控專人跟蹤該項目的融資會議紀要意見貫徹進度，將意見書傳送業(yè)務部門、調查部門。第三條風險控制室的現(xiàn)場復核（一）、對于意見分歧較大的項目，風險控制室在復核意見書中就規(guī)定融資風控專人現(xiàn)場復核；（二）、現(xiàn)場復核不同于調查部門的調查，必須帶著問題去，有重點的復核；（三）、融資風控專人根據(jù)現(xiàn)場復核狀況，撰寫現(xiàn)場復核報告。三．二貸審會制度第一條對于已貫徹復核意見的項目，風控室上報貸審會審批，并做好會議統(tǒng)計和跟蹤。第二條貸審會審批同意的項目，風控室及時將審批意見告知業(yè)務部門和調查部門，跟蹤項目的進度。第三條貸審會規(guī)定補充資料的項目，風控室及時將審批意見告知業(yè)務部門和調查部門，跟蹤補充資料貫徹的進度，待資料補充完畢，再上報貸審會審批。第四條貸審會規(guī)定退單的項目，風控室及時將審批意見告知業(yè)務部門和調查部門，并做好解釋、溝通工作。四、辦理反擔保手續(xù)制度第一條

為規(guī)范本部門反擔保方法的辦理，控制和防備擔保風險，推動公司融資擔保業(yè)務的發(fā)展，加緊本部門員工工作效率，特制訂本方法。

第二條

公司開展的各項對外融資擔保業(yè)務均需對方提供反擔保；本方法所稱反擔保，下列統(tǒng)稱為反擔保方法。第三條

反擔保方法的各項內容必須符合《擔保法》等有關法律、法規(guī)，及公司有關規(guī)定。

第四條客戶提供的抵（質）押確保，本部門融資專人應對下列方面進行認真審查：

（一）、抵（質）押物基本狀況：涉及抵（質）押物的名稱、數(shù)量、質量、使用狀況、保管狀況、地理位置等；

（二）、抵（質）押物權屬狀況，涉及：

1、抵（質）押物產(chǎn)權的真實性、正當性及歸屬；

2、以共有財產(chǎn)為抵（質）押物的，應審查其對該財產(chǎn)占有份額的證明及其它共有人同意其抵（質）押的書面證明；

3、如果抵（質）押物權屬有限責任公司、股份有限公司、合資公司的，應審查董事會審議同意的文獻或董事會決策等書面證明；

4、抵（質）押物使用權及全部權的權屬及同一抵（質）押物向其它債權人設定抵押的狀況，應到國有資產(chǎn)管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有關管理部門調查、貫徹；按法律規(guī)定，經(jīng)登記后生效的，應依法登記。第五條

下列列證券等為質押物的，首先確認其全部權，并重點審查：

（一）、有價債券的發(fā)行與否符合國家法定程序；

（二）、國庫券與否為憑證式國庫券；

（三）、上市證券、股票到證券登記機構辦理認定登記的證明；

（四）、其它可質押證券、股票由有關機構登記認定的證明；

（五）、現(xiàn)匯質押的，現(xiàn)匯應存入公司指定賬戶；存單質押的，應對存款行出具的書面不予掛失承諾進行核保，或三方簽定質押合同；

（六）、承兌匯票質押的，應確認其與否符合《中華人民共和國票據(jù)法》的有關規(guī)定。第六條

抵（質）押物的價值應與當事人協(xié)商議定或委托有評定資格的中介機構進行評定，其評定成果應被公司審查承認。

第七條客戶提供的信用確保，應滿足下列條件：

（一）、符合《擔保法》的規(guī)定；

（二）、董事會、股東會或職工代表大會同意提供確保的決策；

（三）、持續(xù)兩年盈利；

（四）、有效凈資產(chǎn)不不大于擔保金額；

（五）、公司規(guī)定的其它條件。

第八條

對提供確保的確保人的資信評定，根據(jù)公司業(yè)務操作規(guī)程對其調查、評審。

第九條對客戶提供的個人確保，必要時應規(guī)定確保人家庭重要組員簽字。

第十條

在公司出具正式擔保函、放款告知書之前，必須按貸審會同意的內容先辦理、貫徹反擔保方法。第十一條

涉及抵（質）押物的，雙方應到有關登記機關辦理登記等手續(xù)。同時原則上規(guī)定被確保人對抵（質）押物辦理與確保期限相適應的財產(chǎn)保險，在保險合同中明確公司為該項保險的第一受益人，同時保險單和他項權利證書由公司風險控制室執(zhí)存。辦理各項抵質押登記、保險等項手續(xù)費用由被確保人承當。第十二條

客戶與公司依法簽定《委托擔保合同》后，本部門融資專人負責貫徹各項反擔保方法。

第十三條

本部門融資專人在接到通過貸審會并且銀行審批通過的融資擔保業(yè)務之日起15個工作日內完畢有關合同的公證、反擔保方法資料的準備，并將有關資料交由機構融資專人向有關職能部門提交。本部門融資專人在接到受理告知書之日起15個工作日領取反擔保有關資料。90個工作日內將反擔保方法證明文獻、公證書、銀行借款合同、確保合同、借據(jù)交至風險控制室。逾期不交者，由本部門對有關負責人處以200元的罰款。第十四條

若因特殊狀況不能如期辦理有關反擔保方法，不能交至風險控制室的，本部門融資專人需在懂得或應當懂得該特殊狀況發(fā)生之日起3個工作日內將書面狀況闡明交至本部門負責人處審批。五、訂立合同第一條待貸款銀行告知能夠放款后訂立合同。按照我公司原則的合同范本填寫有關合同。涉及的合同涉及：1、確保反擔保合同（個人）2、確保反擔保合同（法人）3、抵押反擔保合同4、股權質押反擔保合同5、委托擔保合同6、質押反擔保合同7、股東會決策/董事會決策8、公司委托書9、股東授權委托書10、股權委托管理合同11、其它需要訂立的合同第二條在合同訂立之前確認與否需要我公司開設確保金賬戶，如需開戶，則需事先聯(lián)系財務部外勤人員，由其負責開戶，同時需聯(lián)系風控室有關人員負責公章的攜帶。第三條與公證處公證員及借款人規(guī)定到場的有關人員聯(lián)系，商定合同訂立時間，在公證員的監(jiān)督下訂立各項合同，貸款公司交納公證費。第四條訂立后的合同公證員拿回公證處備案，公證處給我公司和借款人出具公證書。屬于借款人的公證書和有關合同由業(yè)務部門負責傳遞。六、公司融資擔保業(yè)務保后巡邏規(guī)范為加強融資擔保業(yè)務管理，有效控制和防備風險發(fā)生狀況，推動業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。第一條本規(guī)范合用范疇本管理方法合用范疇為：融資擔?？蛻舨繕I(yè)務、融資產(chǎn)品管理室業(yè)務、各地市分公司業(yè)務、產(chǎn)品管理部、其它融資產(chǎn)品有關部門。第二條巡邏前的準備工作（一）、各融資專人在借款下放后三個工作日之內將銀行借款借據(jù)以及客戶基礎資料交到市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內勤處，由市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內勤統(tǒng)一移交產(chǎn)品管理部綜合管理室內勤。（二）、融資保后巡邏小組在每月的前兩個工作日之內（節(jié)假日順延）安排好當月的巡邏計劃。（三）、巡邏人員須在巡邏前熟悉客戶基礎資料和調查報告，特別是針對性、的巡邏方案以及反擔保方法，并根據(jù)審貸會規(guī)定進行保后巡邏準備工作。（四）、巡邏人員為總公司融資巡邏專人、分支機構或分公司有關負責人、融資產(chǎn)品客戶部業(yè)務員。第三條融資擔保業(yè)務保后巡邏方式（一）、現(xiàn)場巡邏企貸：首月巡邏重點理解、核算公司借款使用狀況；采購、生產(chǎn)、銷售及收入狀況，資產(chǎn)、負債、全部者權益的變動狀況；資金使用、新增負債和公司外部合作的狀況；其中重點確認公司借款的真實用途及投向。個貸：重點核算借款人對資金的使用狀況，跟蹤借款人第一還款能力的變動狀況，抵押物的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價值的變化狀況。（二）、報表巡邏：是以傳真、電子郵件、實地收集等方式采集客戶財務報表，通過分析報表數(shù)據(jù)對比承保當期財務報表理解在保客戶的生產(chǎn)、經(jīng)營、債權債務變動等有關經(jīng)營信息。財務報表涉及：資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等有關財務信息的報表。（三）、電話巡邏：專門針對個貸業(yè)務以及無法提供財務報表的客戶，重要理解客戶資金的使用狀況、抵押物狀況及客戶的還款意愿和還款準備工作。（四）、個性化巡邏：如貸款公司有在建工程等狀況，須巡邏理解在建項目有關證照辦理狀況，訂立建筑合同推行狀況等。第四條融資擔保業(yè)務保后巡邏周期規(guī)定（一）、首月巡邏承保日起（以產(chǎn)品管理部綜合管理室內勤收到銀行借款借據(jù)為準）的三十個工作日內進行首月現(xiàn)場巡邏。（二）、報表巡邏首月巡邏結束后每月二十日前都須收集客戶上月財務報表及銀行還息憑證等有關資料進行報表巡邏分析。（三）、現(xiàn)場巡邏1、融資擔保郊縣機構、各地市分公司業(yè)務保后現(xiàn)場巡邏周期為首月巡邏后每三個月巡邏一次。2、融資擔保客戶部業(yè)務保后現(xiàn)場巡邏周期為承包日起三個月，承保日起六個月再次進行一次現(xiàn)場巡邏。3、擔保期限超出一年的融資擔保業(yè)務在進行首月巡邏后需每季度進行一次現(xiàn)場巡邏，但當公司發(fā)生不良經(jīng)營狀況時，融資巡邏員須及時縮短巡邏周期，增加巡邏頻率。4、融資擔保業(yè)務承保期滿前兩個月，巡邏理解公司還款計劃。融資擔保業(yè)務巡邏規(guī)定：必須按期完畢在保融資客戶的巡邏任務。第五條融資擔保業(yè)務報表巡邏流程（一）、保后巡邏報表分析員負責收集融資擔保在?？蛻舻脑露蓉攧請蟊?、還息憑證等有關資料，根據(jù)報表內容分析完畢當天內填寫OA系統(tǒng)《融資擔保業(yè)務保后巡邏狀況表》并進行發(fā)送。（二）、保后巡邏報表分析員每月二十五日前（遇節(jié)假日順延）前填制當月《融資在保單位**月報表收集統(tǒng)計表》，上傳資產(chǎn)管理部綜合管理室部門負責人審批，并知會系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專人。保后巡邏報表分析員將《融資在保單位**月報表收集統(tǒng)計表》作為附件上傳OA系統(tǒng)《公司內部電子文檔OA傳輸流程表單》模版，規(guī)定發(fā)送流程為：綜合管理室負責人（審批）→系統(tǒng)管理室稽核專人（知會）。第六條融資擔保業(yè)務現(xiàn)場巡邏流程（一）、保后現(xiàn)場巡邏員每月第二個工作日前制訂當月現(xiàn)場巡邏計劃表，作為附件上傳OA系統(tǒng)《公司內部電子文檔OA傳輸流程表單》模版，規(guī)定發(fā)送流程為：綜合管理室負責人（審批）→系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專人（知會）。（二）、保后現(xiàn)場巡邏員須根據(jù)現(xiàn)場理解的真實狀況，及時填寫《融資擔保業(yè)務現(xiàn)場巡邏表》（詳見附件）。（三）、保后現(xiàn)場巡邏員在巡邏完畢后一種工作日內填寫OA系統(tǒng)《融資擔保業(yè)務保后巡邏狀況表》并進行發(fā)送。（四）、資產(chǎn)管理部負責人針對現(xiàn)場巡邏上報的《公司融資擔保業(yè)務現(xiàn)場巡邏表》，負責逐個項目進行風險評定及審核并按五分形態(tài)（正常、關注、次級、可疑、損失）匯總分析，每月30日前通過OA流程上報總經(jīng)理室。第七條融資擔保業(yè)務保后巡邏規(guī)定（一）、融資擔保業(yè)務承保期滿前兩個月，巡邏員須進行現(xiàn)場巡邏，在理解有關信息的同時，與被擔保方溝通還款或續(xù)貸事項；（二）、各分公司、郊縣機構融資擔保業(yè)務報表巡邏和現(xiàn)場巡邏工作由總公司產(chǎn)品管理部綜合管理室負責完畢。（三）、融資擔?？蛻舨繕I(yè)務報表巡邏和現(xiàn)場巡邏工作由該融資業(yè)務所屬客戶經(jīng)理完畢，產(chǎn)品管理部綜合管理室負責監(jiān)督。（四）、分公司和郊縣機構融資擔保業(yè)務有關業(yè)務人員，須協(xié)同總公司巡邏員完畢其負責區(qū)域的客戶保后巡邏工作（含客戶報表收集和現(xiàn)場巡邏）。（五）、產(chǎn)品管理部綜合管理室融資巡邏內勤須建立融資擔保業(yè)務保后巡邏臺賬；臺賬內容須涉及公司名稱、貸款金額、承保日期、貸款到期日、首月巡邏日期、現(xiàn)場巡邏日期、公司狀況與否正常。六．一個貸業(yè)務保后巡邏規(guī)范為加強融資擔保業(yè)務管理，有效控制和防備風險發(fā)生狀況，規(guī)范融資擔保業(yè)務保后巡邏工作。第一條本規(guī)范合用范疇（一）、融資擔?？蛻舨繕I(yè)務、各郊縣機構業(yè)務、各地市分公司業(yè)務。（二）、以個人名義為公司貸款的狀況，不合用于個貸業(yè)務保后巡邏原則，合用于公司貸款保后巡邏原則。第二條融資個貸業(yè)務保后巡邏原則融資個貸業(yè)務巡邏重要理解下列內容：（一）、借款人的經(jīng)濟狀況；（二）、個人資產(chǎn)狀況；（三）、抵押物價值變動狀況；（四）、貸款資金使用狀況。第三條融資個貸業(yè)務保后巡邏流程（一）、融資保后巡邏員須根據(jù)現(xiàn)場理解的真實狀況，及時填寫《融資擔保業(yè)務保后巡邏狀況表（個貸）》（詳見附件）。（二）、融資保后巡邏員須在現(xiàn)場拍攝反擔保物（反擔保物為實物）照片。（三）、融資保后巡邏員在巡邏工作完畢后一種工作日內填寫OA《融資擔保個貸業(yè)務保后巡邏表》，并將拍攝的反擔保物照片以附件的形式插入并進行發(fā)送。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室負責人針對上報的《融資擔保業(yè)務保后巡邏狀況表（個貸）》，逐個項目進行審核并按五分形態(tài)（正常、關注、次級、可疑、損失）匯總分析。第四條融資個貸業(yè)務保后巡邏有關規(guī)定（一）、融資擔?？蛻舨康膫€貸業(yè)務由對應的業(yè)務人員負責完畢保后巡邏工作，須嚴格按照融資個貸業(yè)務保后巡邏流程執(zhí)行。（二）、融資個貸業(yè)務只能以現(xiàn)場的方式進行巡邏，報表巡邏不能作為融資個貸業(yè)務的有效巡邏方式。（三）、融資個貸業(yè)務的巡邏周期、巡邏計劃擬定、風險處置方法，嚴格按照《公司融資擔保業(yè)務保后巡邏管理方法（暫行）》執(zhí)行。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室須建立《融資個貸業(yè)務保后巡邏臺賬》，臺賬的內容涉及：貸款人姓名、擔保期限、巡邏時間、巡邏成果的五分形態(tài)等信息。七、保后巡邏協(xié)同規(guī)范為加強融資擔保業(yè)務前端工作人員與后端巡邏工作人員的工作信息流通，發(fā)揮協(xié)作精神，提高客戶服務品質，提高保后巡邏的時效性，節(jié)省公司資源，加強融資擔保業(yè)務后期風險的有效管控。第一條業(yè)務范疇合用于各郊縣機構、各地市分公司融資擔保業(yè)務，不涉及客戶部融資擔保業(yè)務。第二條保后巡邏協(xié)同流程規(guī)定（一）、產(chǎn)品管理部綜合管理室內勤在每月初五個工作日類，將本月的巡邏計劃通過OA《融資擔保保后現(xiàn)場巡邏計劃安排反饋表》模板發(fā)送給各郊縣機構、各地市分公司負責人。（二）、各郊縣機構、各地市分公司負責人在一周的時間內，根據(jù)巡邏計劃的安排，告知對應的客戶經(jīng)理貫徹負責區(qū)域內貸款公司有關工作，確保巡邏工作有效的開展。備注：貸款公司貫徹信息有：確保貸款公司的重要管理人員和財務人員在巡邏時在場，準備有關的財務報表和還息憑證（資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、損益表）等保后巡邏需收集的有關資料。（三）、各郊縣機構、各地市分公司負責人，在計劃巡邏日前一種工作日內將貫徹的有關狀況填寫在OA《融資擔保保后現(xiàn)場巡邏計劃安排反饋表》中“分公司、分支機構信息反饋”一欄，并發(fā)送。（四）