第5章-非銀行金融機(jī)構(gòu)概要課件

第五章 非銀行金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)目標(biāo)：本章將介紹各國(guó)金融體系中的非銀行金

融機(jī)構(gòu)。學(xué)習(xí)本章以后，你會(huì)對(duì)一些常

見(jiàn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念、特征、功

能以及基本的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有一個(gè)大致了解。1貨幣銀行學(xué)本

章

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綱(一)保險(xiǎn)公司

(二)投資銀行(三)信托公司(四)租賃公司(五)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)2貨幣銀行學(xué)一、保險(xiǎn)運(yùn)作原理3貨幣銀行學(xué)1、保險(xiǎn)的定義從經(jīng)濟(jì)角度定義，保險(xiǎn)是一種分?jǐn)傄?/p>

外事故損失的財(cái)務(wù)安排，是由許多人把損

失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)組織，保險(xiǎn)組織能依據(jù)

大數(shù)法則正確預(yù)見(jiàn)損失發(fā)生的金額，并據(jù)

此制定保險(xiǎn)費(fèi)率，通過(guò)向所有成員收取保

險(xiǎn)費(fèi)來(lái)補(bǔ)償少數(shù)成員遭受的意外事故損失。一、保險(xiǎn)運(yùn)作原理保險(xiǎn)是一種合同行為保險(xiǎn)的特點(diǎn)保險(xiǎn)具有互助的性質(zhì)保險(xiǎn)是為了對(duì)災(zāi)害事故損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償2、保險(xiǎn)的特點(diǎn):4貨幣銀行學(xué)一、保險(xiǎn)運(yùn)作原理保險(xiǎn)的構(gòu)成要素保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)理依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位5貨幣銀行學(xué)3、保險(xiǎn)的構(gòu)成要素:一、保險(xiǎn)運(yùn)作原理4、保險(xiǎn)的基本功能保險(xiǎn)的基本功能6貨幣銀行學(xué)投資分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償損失防災(zāi)防損二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)1、按保險(xiǎn)對(duì)象劃分，保險(xiǎn)可分為以下幾類(lèi)：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)7貨幣銀行學(xué)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)8貨幣銀行學(xué)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的對(duì)象是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)，是以災(zāi)害事故造成的財(cái)產(chǎn)損失作為保險(xiǎn)標(biāo)的的。責(zé)任保險(xiǎn)是承保被保險(xiǎn)人因自己作為或不作為給他人造成人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)9貨幣銀行學(xué)保證保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人代被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提供擔(dān)保，當(dāng)被保險(xiǎn)人不履行契約義務(wù)、失去信用或犯罪行為，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。人身保險(xiǎn)是以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)2、按實(shí)施的形式劃分，保險(xiǎn)可分為兩類(lèi)：保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)10貨幣銀行學(xué)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)11貨幣銀行學(xué)法定保險(xiǎn)也稱(chēng)強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由國(guó)家通過(guò)立法規(guī)定的保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)是指投保人和保險(xiǎn)人自愿訂立的保險(xiǎn)。二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)3、按業(yè)務(wù)承保的方式分類(lèi)：保險(xiǎn)原保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)12貨幣銀行學(xué)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)13貨幣銀行學(xué)原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人最初達(dá)成的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是一個(gè)保險(xiǎn)人把原承保的部分或全部保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓給另外一個(gè)保險(xiǎn)人。重復(fù)保險(xiǎn)是指一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的的幾份保險(xiǎn)單或被保險(xiǎn)人的幾份保險(xiǎn)單有同一保險(xiǎn)責(zé)任。三、中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)1、我國(guó)第一家專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司是成立于1949年的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。14貨幣銀行學(xué)三、中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)15貨幣銀行學(xué)2、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展十分迅速：長(zhǎng)期由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的局面已經(jīng)打破，多元化的機(jī)構(gòu)體系已經(jīng)形成。保險(xiǎn)市場(chǎng)正逐步走向成熟，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)、健康發(fā)展。保險(xiǎn)改革穩(wěn)步推進(jìn)。促進(jìn)發(fā)展的政策措施有了新的突破。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)拓相對(duì)滯后在保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的形勢(shì)下，保費(fèi)收入的快速增長(zhǎng)與保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄之間的矛盾依然存在。本

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綱(一)保險(xiǎn)公司

(二)投資銀行(三)信托公司(四)租賃公司(五)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)16貨幣銀行學(xué)一、投資銀行的運(yùn)作原理17貨幣銀行學(xué)1、投資銀行的四種定義（1）廣義定義

（2）較廣義定義（3）狹義定義

（4）較狹義定義一、投資銀行的運(yùn)作原理18貨幣銀行學(xué)2、投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別商業(yè)銀行投資銀行本源存款業(yè)務(wù)是本源業(yè)務(wù)證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)是核心任務(wù)功能間接融資直接融資利潤(rùn)構(gòu)成存貸差傭金管理方式更注重安全性更注重贏利性二、投資銀行的主要業(yè)務(wù)證券營(yíng)銷(xiāo)在證券發(fā)行市場(chǎng)上，投資銀行接受發(fā)行人的委托代為承銷(xiāo)證券并以此獲得承銷(xiāo)的手續(xù)費(fèi)收入項(xiàng)目融資投資銀行利用項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流量作為擔(dān)保條件的無(wú)追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資方式。證券交易投資銀行在二級(jí)市場(chǎng)上充當(dāng)證券經(jīng)紀(jì)商和自營(yíng)商的角色19貨幣銀行學(xué)二、投資銀行的主要業(yè)務(wù)企業(yè)兼并與收購(gòu)?fù)顿Y銀行在企業(yè)兼并與收購(gòu)中主要是提供信息和籌集資金風(fēng)險(xiǎn)投資投資銀行為一些規(guī)模小、資信差、風(fēng)險(xiǎn)大的新興公司發(fā)行股票基金管理投資銀行可以分別承擔(dān)基金的發(fā)起人、管理人和托管人等職責(zé)20貨幣銀行學(xué)二、投資銀行的主要業(yè)務(wù)理財(cái)顧問(wèn)投資銀行可為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)咨詢(xún)和投資咨詢(xún)等業(yè)務(wù)金融衍生工具業(yè)務(wù)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新并以這些產(chǎn)品的交易商身份開(kāi)展業(yè)務(wù)資產(chǎn)證券化把流動(dòng)性較差的資產(chǎn)重新組合，以這些資產(chǎn)作抵押來(lái)發(fā)行證券，從而實(shí)現(xiàn)相關(guān)債權(quán)的流動(dòng)化21貨幣銀行學(xué)三、中國(guó)的投資銀行業(yè)22貨幣銀行學(xué)1、除了1995年8月成立的中國(guó)國(guó)際金融有限公司以外，目前還沒(méi)有真正意義上的投資銀行。2、我國(guó)證券公司存在的問(wèn)題規(guī)模小，資金實(shí)力不足業(yè)務(wù)范圍狹窄，創(chuàng)新程度不夠，較少涉足新興業(yè)務(wù)缺乏高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才證券行業(yè)不規(guī)范行為普遍存在本

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綱(一)保險(xiǎn)公司

(二)投資銀行(三)信托公司(四)租賃公司(五)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)23貨幣銀行學(xué)一、信托運(yùn)作原理24貨幣銀行學(xué)1、什么是信托經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信托，是指擁有資金、財(cái)產(chǎn)及其他標(biāo)的物的所有人，為獲得更好的收益或達(dá)到某種目的，委托受托人代為運(yùn)用、管理、處理財(cái)產(chǎn)及代辦有關(guān)經(jīng)濟(jì)事物的經(jīng)濟(jì)行為。一、信托運(yùn)作原理2、信托涉及的三方關(guān)系人受益人受托人委托人25貨幣銀行學(xué)信托三方關(guān)系人一、信托運(yùn)作原理26貨幣銀行學(xué)委托人是主動(dòng)提出設(shè)立信托關(guān)系的一方關(guān)系人，其條件是必須擁有作為信托標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或是具有委托代辦經(jīng)濟(jì)事物的合法權(quán)利。受托人是接受委托人的授權(quán)，并按約定的信托條件對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或處理的信托關(guān)系人。受益人是指享受信托利益的人。一、信托運(yùn)作原理27貨幣銀行學(xué)4、信托與銀行信貸的區(qū)別能夠單獨(dú)進(jìn)行不能單獨(dú)進(jìn)行，常伴隨著其他形式授信與受信關(guān)系委托與受托關(guān)系銀行信貸信托融資形式經(jīng)濟(jì)關(guān)系一、信托運(yùn)作原理4、信托與銀行信貸的區(qū)別信托

基本功能財(cái)產(chǎn)管理：受托人為委托人管理、處理一切財(cái)產(chǎn)與經(jīng)濟(jì)事務(wù)的功能.融通資金：受托人通過(guò)一部分信托業(yè)務(wù)而進(jìn)行的資金籌措的功能28貨幣銀行學(xué)二、信托業(yè)務(wù)的種類(lèi)29貨幣銀行學(xué)1、信托機(jī)構(gòu)是指從事信托業(yè)務(wù)，充當(dāng)受托人的法人機(jī)構(gòu)。2、信托機(jī)構(gòu)按經(jīng)營(yíng)范圍不同，可分為兼營(yíng)信托機(jī)構(gòu)和專(zhuān)營(yíng)信托機(jī)構(gòu)。二、信托業(yè)務(wù)的種類(lèi)3、信托業(yè)務(wù)分類(lèi)（1）按信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)劃分信托金錢(qián)信托金錢(qián)債權(quán)信托有價(jià)證券信托不動(dòng)產(chǎn)信托動(dòng)產(chǎn)信托30貨幣銀行學(xué)二、信托業(yè)務(wù)的種類(lèi)（2）按信托目的劃分信托管理和處理信托處理信托管理信托擔(dān)保信托31貨幣銀行學(xué)二、信托業(yè)務(wù)的種類(lèi)(3)按委托人的不同劃分信托個(gè)人和法人信托法人信托個(gè)人信托32貨幣銀行學(xué)二、信托業(yè)務(wù)的種類(lèi)（4）按受益人的不同劃分信托公益委托私益信托他益信托自益信托33貨幣銀行學(xué)二、信托業(yè)務(wù)的種類(lèi)（5）按信托事項(xiàng)的法律依據(jù)劃分信托商事信托民事信托34貨幣銀行學(xué)二、信托業(yè)務(wù)的種類(lèi)（5）按信托事項(xiàng)的法律依據(jù)劃分信托商事信托民事信托35貨幣銀行學(xué)二、信托業(yè)務(wù)的種類(lèi)4、中國(guó)的信托業(yè)（1）中國(guó)的信托業(yè)始于1919年的聚興城銀行上海分行信托部的成立。（2）1979年10月中國(guó)銀行成立信托咨詢(xún)部。36貨幣銀行學(xué)本

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綱(一)保險(xiǎn)公司

(二)投資銀行(三)信托公司(四)租賃公司(五)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)37貨幣銀行學(xué)一、租賃運(yùn)作原理38貨幣銀行學(xué)1、什么是租賃租賃是一種通過(guò)讓渡租賃物品的使用價(jià)值而實(shí)現(xiàn)資金融通的信用形式。一、租賃運(yùn)作原理39貨幣銀行學(xué)2、傳統(tǒng)租賃與現(xiàn)代租賃傳統(tǒng)租賃出租人將自己經(jīng)營(yíng)的出租設(shè)備或用品反復(fù)出租的租賃?，F(xiàn)代租賃是指出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求及提供的規(guī)格，與第三方（供貨商）訂立一份供貨合同，從供貨商處購(gòu)得承租人所需的工廠、資本貨物或其他設(shè)備，同時(shí)，出租人與承租人訂立一份租賃合同，以承租人支付租金為條件授予承租人使用設(shè)備的權(quán)利。一、租賃運(yùn)作原理40貨幣銀行學(xué)3、傳統(tǒng)租賃和現(xiàn)代租賃的主要特征：傳 統(tǒng)

租

賃現(xiàn) 代

租

賃一般只涉及出租人和承租人兩方當(dāng)事人涉及出租人、承租人和供貨商三方當(dāng)事人，有買(mǎi)賣(mài)合同和租賃合同兩份合同構(gòu)成出租人要提供與租賃物品有關(guān)的各類(lèi)服務(wù)出租人只負(fù)責(zé)按承租人的要求給予融資便利和購(gòu)買(mǎi)設(shè)備非全額清償全額清償可解約性不可解約性租賃物品的所有權(quán)在租賃期滿(mǎn)后不發(fā)生轉(zhuǎn)移租賃物品的所有權(quán)在租賃期滿(mǎn)后不發(fā)生轉(zhuǎn)移一、租賃運(yùn)作原理4、租賃的功能融資功能1促銷(xiāo)功能3投資功能241貨幣銀行學(xué)二、租賃業(yè)務(wù)的種類(lèi)租賃單一投資租賃杠桿租賃42貨幣銀行學(xué)二、租賃業(yè)務(wù)的種類(lèi)租賃直接租賃轉(zhuǎn)租賃回租43貨幣銀行學(xué)三、中國(guó)的租賃業(yè)1、新中國(guó)的租賃業(yè)務(wù)是20世紀(jì)60年代起步的。2、中國(guó)第一家中外合資租賃公司——中國(guó)東方租賃有限公司成立于1981年4月。44貨幣銀行學(xué)三、中國(guó)的租賃業(yè)1、新中國(guó)的租賃業(yè)務(wù)是20世紀(jì)60年代起步的。2、中國(guó)第一家中外合資租賃公司——中國(guó)東方租賃有限公司成立于1981年4月。45貨幣銀行學(xué)本

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綱(一)保險(xiǎn)公司

(二)投資銀行(三)信托公司(四)租賃公司(五)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)46貨幣銀行學(xué)一、財(cái)務(wù)公司2、國(guó)外的財(cái)務(wù)公司可分為三類(lèi)：商業(yè)金融公司銷(xiāo)售者金融銷(xiāo)售金融公司47貨幣銀行學(xué)國(guó)外的財(cái)務(wù)公司一、財(cái)務(wù)公司3、在我國(guó)，財(cái)務(wù)公司是“企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司”的簡(jiǎn)稱(chēng)，是一類(lèi)