財政學教學課件：Chapter-09 The Health Care Market

Part3PublicExpenditure:SocialInsuranceandIncomeMaintenanceCh9TheHealthCareMarketCh10GovernmentandTheMarketforHealthCareCh11SocialSecurityCh12IncomeRedistribution:ConceptualIssuesCh13ExpenditureProgramsforThepoorCHAPTER9

TheHealthCareMarketSections:What’sSpecialaboutHealthCare?DoWeWantEfficientProvisionofHealthCare?中國醫(yī)療保險制度的歷史沿革和現(xiàn)狀U.S.ExpendituresofSelectedGoodsandServicesasShareofGDP(1960-2007)Source:USBureauoftheCensus[2009,pp.95,425],andNationalIncomeandProductAccountsSocialInsuranceSocialinsurance-governmentprogramsthatprovideinsurancetoprotectagainstadverseeventsExamplesMedicaidMedicareSocialSecurityUnemploymentCompensationHowHealthInsuranceWorksInsurancepremiumExpectedValueExpectedvalue(EV)=probabilityofoutcome1)*(Payoutinoutcome1)+probabilityofoutcome2)*(Payoutinoutcome2)+…+(probabilityofoutcomen)*(Payoutinoutcomen)ExpectedValueComputationDrawcardsfromdeckofcardsDrawheartandreceive$12Drawspade,diamondorclubandlose$4Probabilityofdrawingheart=13/52=?Probabilityofdrawingspade,diamondorclub=39/52=?EV=(1/4)($12)+(3/4)(-$4)=$0WhyBuyInsurance?InsuranceOptionsIncomeProbabilityofStayingHealthyProbabilityofGettingSickLostIncomeifSheGetsSick(A)(B)(C)IncomeifSheStaysHealthyIncomeifSheGetsSickExpectedValueOption1:NoInsurance$50,0009in101in10$30,000$50,000$20,000$47,000Option2:FullInsurance($3,000premiumtocover$30,000inlosses$50,0009in101in10$30,000$47,000$47,000$47,000ActuariallyFairInsurancePolicyWhyPeopleBuyInsuranceIncomeUtility20,00047,00050,000UAUCUDUBDCBA

ExpectedUtilityRiskSmoothingDoPeopleBuyInsurancewithLoadingFees?

RiskAversionRiskPremiumLoadingFeeTheRoleofRiskPoolingInsuranceinasmallpopulationInsuranceinalargepopulationLawoflargenumbersAdverseSelectionintheHealthInsuranceMarketWhatisspecialaboutHealthinsurance?Giventhatthereisanincentivetoprovidehealthinsurance,whyisthegovernmentinterventionneeded?AsymmetricinformationAsymmetricInformationandAdverseSelection

(A)(B)(C)(D)(E)(F)ExpectedBenefitExpectedBenefitExpectedBenefit

ProbabilityofLostIncomeExpectedMinusPremiumMinusPremiumMinusPremiumInsuranceBuyerGettingSickifSickLostIncome(DifferentialPremiums)(Premium=$3,000)(Premium=$4,500)Emily1in5(HighRisk)$30,000$6,000$0$3,000$1,500Jacob1in5(HighRisk)$30,000$6,000$0$3,000$1,500Emma1in5(HighRisk)$30,000$6,000$0$3,000$1,500Michael1in5(HighRisk)$30,000$6,000$0$3,000$1,500Madison1in5(HighRisk)$30,000$6,000$0$3,000$1,500Joshua1in10(LowRisk)$30,000$3,000$0$0-$1,500Olivia1in10(LowRisk)$30,000$3,000$0$0-$1,500Matthew1in10(LowRisk)$30,000$3,000$0$0-$1,500Hannah1in10(LowRisk)$30,000$3,000$0$0-$1,500Ethan1in10(LowRisk)$30,000$3,000$0$0-$1,500Insurer'sNetProfits

$0-$15,000$0DoesAdverseSelectionJustifyGovernmentIntervention?ExperienceratingExperienceratingandequityCommunityratingInsuranceandMoralHazardMoralhazardDeductibleCo-paymentCo-insuranceMoralHazardMedicalservicesperyearPriceperunitDmSmM1M00P0.2P0abhdeadweightlossFlat-of-the-curvemedicineHealthCareExpendituresandHealthOutcomesAdditionalConsiderationsTheElasticityofDemandforMedicalServicesDoesMoralHazardJustifyGovernmentIntervention?ThirdPartyPaymentOtherMarketFailuresintheHealthCareMarketInformationProblemsExternalitiesDoWeWantEfficientProvisionofHealthCare?PaternalismTheProblemoftheUninsuredWhoaretheuninsured?Doeshealthinsuranceimprovehealth浙江省人民政府關于印發(fā)浙江省省級單位職工基本醫(yī)療保險暫行規(guī)定的通知(浙政發(fā)[2001]23號)醫(yī)療改革(FT中文網(wǎng)）

HighHealthCareCostsCausesofHealthCareCostInflationTheGrayingofAmericaIncomeGrowthImprovementsinQualityCommodityEgalitarianism***我國醫(yī)療保險制度的歷史沿革和現(xiàn)狀一、我國的醫(yī)療保障制度沿革我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度始于20世紀50年代初期建立的傳統(tǒng)醫(yī)療保障制度，五十年代初建立的公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療統(tǒng)稱為職工醫(yī)療保險。1951年2月原政務院頒布的《勞動保險條例》，標志著我國的勞保醫(yī)療制度的初步建立，條例規(guī)定勞保醫(yī)療的享受對象主要為國有、集體企業(yè)職工，不包括農(nóng)村的農(nóng)民。1952年《中央人民政府政務院關于全國各級人民政府、黨派、團體及所屬單位的國家工作人員實行公費醫(yī)療預防的指示》的發(fā)布，建立了國家干部公費醫(yī)療制度，享受對象主要是政府機關、黨派、人民團體及文化、教育、科研、衛(wèi)生等事業(yè)單位的職工，以及在鄉(xiāng)二等乙級以上革命殘廢軍人和高等學校的在校學生；經(jīng)費來源為財政撥款；范圍主要包括疾病預防和治療、非責任傷害、婦女生育等項目；就醫(yī)時一般需到指定醫(yī)院。20世紀80年代以來，由于醫(yī)療開支急劇增加，一些地方主動自發(fā)地進行了醫(yī)療保障制度向醫(yī)療保險制度轉變的探索試點。1985年11月，河北石家莊先后在6個縣市開展離退休人員醫(yī)療費用社會統(tǒng)籌試點，開始將醫(yī)療費用與個人、單位、醫(yī)院三掛鉤，由醫(yī)院代管，個人醫(yī)療費用定額包干，超過部分按一定比例報銷。

1987年5月，北京市東城區(qū)蔬菜公司首創(chuàng)“大病醫(yī)療統(tǒng)籌”辦法。1987年10月，衛(wèi)生部、財政部召開首次公費醫(yī)療工作經(jīng)驗交流會。1988年3月，總理政府工作報告強調(diào)建立健全各類社會保險制度的意見。1989年3月，國家正式確定在丹東、四平、黃石、株洲四市進行醫(yī)療保險制度改革試點，在深圳、海南進行綜合改革試點。1989年8月，頒布《公費醫(yī)療管理辦法》。1993年10月，勞動部印發(fā)了《關于職工醫(yī)療保險制度改革二、我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度1998年12月14日，《國務院關于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的決定》正式頒布實施，標志著我國的醫(yī)療保險制度替代原有的醫(yī)療保障制度而正式建立起來了。根據(jù)《決定》，建立新的醫(yī)療保險制度所遵循的基本原則是：基本保障、廣泛覆蓋、雙方負擔、統(tǒng)帳結合。主要做法是建立兩套賬戶，一是由社會成員拿出一部分個人收入建立的個人賬戶，二是由社會成員所在工作單位和國家共同按比例出資建立的統(tǒng)籌賬戶。社會成員患病時所發(fā)生的醫(yī)療費被分為三個標準，第一標準以下的醫(yī)療費（即小?。┩耆缮鐣蓡T從現(xiàn)有個人收入中支付；第一標準與第二標準之間的醫(yī)療費開支由個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶共同支付；第二標準以上的醫(yī)療費開支則全部由統(tǒng)籌賬戶支付。同時加快對醫(yī)療機構和藥品生產(chǎn)流通體制的改革。根據(jù)《決定》要求，建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度工作從1999年初開始啟動，1999年底基本完成，并不斷成熟。三、醫(yī)療保險存在的問題在提供醫(yī)療保險的方式選擇過程中，應結合醫(yī)療服務的特點進行權衡。完全的公共提供方式會造成“搭便車”現(xiàn)象，使醫(yī)療服務資源利用效率極低。在排除公共提供方式后，還可能有以下關于醫(yī)療保險的消費者和生產(chǎn)者的問題：一是“逆向選擇”問題。社會成員中的健康狀況較好者或收入較高者往往不愿意參加醫(yī)療保險，只有健康狀況不佳、醫(yī)療風險較大的成員愿意投保。二是“道德風險”問題（第三者支付效應問題）。醫(yī)療保險是使參與保險的社會成員患病時所花費的醫(yī)療費用，能獲得部分或全部補償?shù)囊环N安排，可起到分散經(jīng)濟損失的作用。但是，如果需求方在投保以后，使用醫(yī)療服務所支付的邊際價格為零或者很低的話，就可能產(chǎn)生過度使用醫(yī)療服務的傾向，如“小病大養(yǎng)”、“一人投保全家受益”等現(xiàn)象。另外是“過度提供”問題。在信息失靈以及對供給方的特定政策下，供給方為謀求過度利益往往給需求方