中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷10)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人理財中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共161題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是()。A)發(fā)表論文取得的報酬B)提供著作的版權(quán)而取得的報酬C)將國外的作品翻譯出版取得的報酬D)高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬[單選題]2.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。A)10B)15C)20D)30[單選題]3.人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。A)爬山發(fā)生意外B)著涼C)感冒D)肺炎[單選題]4.A銀行提供一款理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品理財期限一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期年收益率為4％～7％，產(chǎn)品風(fēng)險提示說明到期日支付投資者全部本金，預(yù)期收益并非承諾收益，投資產(chǎn)生的收益風(fēng)險由投資人自行承擔(dān)，則（）。A)該產(chǎn)品為穩(wěn)健收益理財產(chǎn)品B)該產(chǎn)品為保本浮動收益理財產(chǎn)品C)該產(chǎn)品為保本保收益理財產(chǎn)品D)該產(chǎn)品為非保本浮動收益理財產(chǎn)品[單選題]5.高小姐本月獲得勞務(wù)報酬3500元，則此項勞務(wù)報酬應(yīng)納稅額為()元。A)175B)392C)540D)560[單選題]6.下列不屬于責(zé)任保險的有（）。A)公眾責(zé)任保險B)產(chǎn)品責(zé)任保險C)職業(yè)責(zé)任保險D)運輸工具保險[單選題]7.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。初步測算李先生從現(xiàn)在到退休，還需要工作()年。A)29B)30C)31D)32[單選題]8.如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風(fēng)險中立者，他可以選擇投資()。A)股票B)信托C)基金D)國債[單選題]9.在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）。A)強制性B)無償性C)固定性D)公開性[單選題]10.假設(shè)投資組合的收益率為20％，無風(fēng)險收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。A)0.2B)0．4C)0．6D)0．8[單選題]11.關(guān)于投連險，下列說法錯誤的是（）。A)投連險適合于長期的理財規(guī)劃B)投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是固定的C)投連險產(chǎn)品的一部分保費進(jìn)入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險保障D)進(jìn)入投資賬戶的資產(chǎn)價值不確定是投連險產(chǎn)品的主要風(fēng)險[單選題]12.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。A)身份證B)戶籍證明C)學(xué)校證明D)家庭情況證明[單選題]13.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。為了在退休后仍然能夠保持較高的生活水平，在退休時退休基金的賬戶余額應(yīng)為()萬元。(按先付年金模式計算)A)98．58B)100．68C)140．69D)170．89[單選題]14.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。A)綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)B)在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和管理C)在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D)在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃[單選題]15.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。A)保證收益理財計劃B)固定收益理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃[單選題]16.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。A)妻子B)女兒C)哥哥D)無法判定[單選題]17.（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A)財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B)財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C)自留風(fēng)險D)轉(zhuǎn)移風(fēng)險[單選題]18.ABC公司面臨甲乙兩個投資項目，經(jīng)測算，它們的期望報酬率相同，甲項目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對甲乙兩個項目的表述正確的是()。A)甲項目優(yōu)于乙項目B)乙項目優(yōu)于甲項目C)兩個項目并無優(yōu)劣之分，因為它們的期望報酬率相等D)因為甲項目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項目[單選題]19.一般來說，債券價格與到期收益率成()比，與市場利率成()比。A)正；反B)正；正C)反；正D)反；反[單選題]20.下列屬于金融中介中交易中介的是()。A)會計師事務(wù)所B)投資顧問資詢公司C)律師事務(wù)所D)有價證券承銷人[單選題]21.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險的是()。A)政策風(fēng)險B)經(jīng)營風(fēng)險C)購買力風(fēng)險D)利率風(fēng)險[單選題]22.對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A)本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B)本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C)本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D)本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資[單選題]23.金融期權(quán)的要素不包括（）。A)基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B)期權(quán)的買方C)期權(quán)的賣方D)中介機(jī)構(gòu)[單選題]24.個人對企事業(yè)單位承包、承租經(jīng)營后，工商登記改為個體工商戶的，應(yīng)()。A)按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅B)按工資、薪金所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅C)先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅D)先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計征個人所得稅[單選題]25.以下（）金額計入企業(yè)收入總額。A)免稅收入B)不征稅收入C)允許彌補的以前年度虧損的余額D)租金收入[單選題]26.理財規(guī)劃須關(guān)注基金市場，在三大經(jīng)典風(fēng)險調(diào)整收益率指數(shù)中，()是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。A)夏普比率B)詹森指數(shù)C)特雷納指數(shù)D)晨星指數(shù)[單選題]27.（）是指由先出單的保險人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。A)比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹)限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺)順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻)平均分?jǐn)俒單選題]28.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。A)當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B)當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C)在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值D)利率為正時，現(xiàn)值大于終值[單選題]29.客戶的（）是銀行從業(yè)人員制定財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A)定量信息B)定性信息C)財務(wù)信息D)非財務(wù)信息[單選題]30.下列哪-項不屬于客戶退休后的收入（）A)企業(yè)年金B(yǎng))正常工作收入C)社會保障D)商業(yè)保險[單選題]31.影響金融市場長期走勢的唯一因素是()。A)宏觀經(jīng)濟(jì)因素B)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC)增加股票型基金配置D)國際經(jīng)濟(jì)形勢[單選題]32.在高原期，個人的主要理財任務(wù)是()。A)籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出B)妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C)穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出D)為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)[單選題]33.以下哪項金額不計入企業(yè)收入總額？（)A)利息收入B)租金收入C)分紅D)損失[單選題]34.()的原則是對投資理財所面臨的風(fēng)險和收益的最佳詮釋。A)風(fēng)險越大，收益越大B)風(fēng)險匹配C)理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎D)分散投資[單選題]35.下列關(guān)于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。A)客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費B)客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費C)客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費D)客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費[單選題]36.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是()。A)銷售儲蓄存款產(chǎn)品B)銷售信貸產(chǎn)品C)對外營銷宣傳活動D)提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)[單選題]37.劉先生給某企業(yè)提供專項培訓(xùn)，獲勞務(wù)報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機(jī)票、住宿費、伙食費及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。在第二種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為()元。A)48000B)12400C)32000D)7600[單選題]38.個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前()日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A)10B)15C)20D)30[單選題]39.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）。A)業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B)操作的合規(guī)性與規(guī)范性C)是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售D)是否配備必要的人員[單選題]40.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。A)強調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B)強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心C)客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段D)客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)[單選題]41.通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關(guān)系。A)正相關(guān)B)負(fù)相關(guān)C)不相關(guān)D)先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)[單選題]42.在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。A)越高；越高B)越低；越高C)越高；越低D)不變；越高[單選題]43.總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是()。A)總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債B)總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值C)總資產(chǎn)-總負(fù)債=凈值D)以上都不正確[單選題]44.（）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。A)分紅險B)萬能保險C)企業(yè)財產(chǎn)保險D)投連險[單選題]45.某投資者以50元/股購買一只股票，兩年后以65元/股賣出，期間無分紅。則投資者的平均年復(fù)利收益率為()。A)14．O2％B)30％C)15％D)14．5％[單選題]46.理財規(guī)劃書的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內(nèi)容是（）。A)所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹B)持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議C)全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表D)風(fēng)險屬性測試的結(jié)果[單選題]47.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。A)風(fēng)險最小化B)風(fēng)險和收益的平衡C)收益最大化D)效用最大化[單選題]48.證券市場線(SML)是以_________和_________為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險資產(chǎn)的?公平定價?，即風(fēng)險資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險是匹配的。()A)E(r)；σB)E(r)；βC)σ；βD)β；σ[單選題]49.（）是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。A)投資規(guī)劃B)退休養(yǎng)老規(guī)劃C)風(fēng)險管理規(guī)劃D)銀行儲蓄存款規(guī)劃[單選題]50.（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A)主動性負(fù)債B)消費性負(fù)債C)投資性負(fù)債D)自用性負(fù)債[單選題]51.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。A)20B)15C)10D)5[單選題]52.理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A)掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B)收集、整理客戶信息C)客戶分類和了解、分析客戶需求D)投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃[單選題]53.（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人A)保險人B)投保人C)被保險人D)受益人[單選題]54.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年得到0．2元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為（）。A)20％B)10％C)20．8％D)30％[單選題]55.資產(chǎn)配置策略的分類依據(jù)不包括（）。A)范圍B)時間跨度和風(fēng)格類別C)產(chǎn)品性質(zhì)D)配置策略[單選題]56.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是（）。A)商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方B)商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一C)商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D)商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)[單選題]57.對客戶影響最大的風(fēng)險是()。A)人身風(fēng)險B)財產(chǎn)風(fēng)險C)投資風(fēng)險D)信用風(fēng)險[單選題]58.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。A)民事行為B)商業(yè)交換行為C)權(quán)利義務(wù)行為D)民事法律行為[單選題]59.表描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計算結(jié)果，正確的是()。表某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)A)投資組合的夏普比率=0．69B)投資組合的特雷諾指數(shù)=0．69C)市場組合的夏普比率=0．69D)市場組合的特雷諾指數(shù)=0．69[單選題]60.信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險稱作（）。A)流動性風(fēng)險B)信托公司風(fēng)險C)投資項目風(fēng)險D)項目主體風(fēng)險[單選題]61.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的是()。A)在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B)理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)C)理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等D)理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可[單選題]62.目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A)2B)5C)8D)10[單選題]63.()是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。A)利益披露B)信息披露C)風(fēng)險披露D)內(nèi)幕披露[單選題]64.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法不正確的是()。A)由于利率的變動帶來的風(fēng)險就稱為利率風(fēng)險B)浮動利率的債券風(fēng)險比固定利率的債券風(fēng)險要低C)在市場利率升高的時候，債券的價格會下降D)如果再投資利率下降，債券的再投資的收益將上升[單選題]65.下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是（）。A)間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B)間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C)間接性D)相對的分散性[單選題]66.（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。A)死亡保險B)生存保險C)兩全壽險D)萬能保險[單選題]67.某公司發(fā)行了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8%，一只市場上與其信用等級相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價為798元，則該債券目前的合理價格為()元。A)124B)175．35C)117．25D)185．25[單選題]68.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。王先生夫婦目前拿出的10萬元退休啟動資金到他們退休時可以增值到()元。A)321714B)320714C)322714D)323714[單選題]69.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法中，錯誤的是()。A)保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任B)投保人負(fù)有支付保險費的義務(wù)C)保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D)投保人和被保險人不能是同一人[單選題]70.個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A)公司金融業(yè)務(wù)B)個人金融業(yè)務(wù)C)政府金融業(yè)務(wù)D)社會金融業(yè)務(wù)[單選題]71.（）指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。A)強式有效市場假說B)半強式有效市場假說C)弱式有效市場假說D)半弱式有效市場假說[單選題]72.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯誤的是（）。A)風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B)風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C)風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D)風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣[單選題]73.個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。A)需求的分散性與低風(fēng)險性B)需求的廣泛性與動態(tài)性C)需求的交融性與開放性D)需求的差異性與層次性[單選題]74.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。A)壓力測試B)強度測試C)風(fēng)險測試D)性能測試[單選題]75.按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進(jìn)行分類，可分為()。A)現(xiàn)貨市場與期貨市場B)一級市場與二級市場C)貨幣市場與資本市場D)股票市場與債券市場[單選題]76.王某系一高級網(wǎng)頁工程師，2012年3月獲得某公司工資類收入51600元。如果王某和該公司存在穩(wěn)定的雇傭關(guān)系，其應(yīng)納的稅額為（）。A)11675元B)12675元C)11775元D)12775元[單選題]77.在理性的股票投資過程中，進(jìn)行股票投資分析后的步驟應(yīng)是()。A)投資組合B)評估業(yè)績C)確定投資政策D)修正投資策略[單選題]78.張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。張先生有基本醫(yī)療保險，而張夫人沒有。針對這些情況，理財規(guī)劃師需要立刻為該家庭增加的保險產(chǎn)品為()。A)張先生的人壽保險B)張先生的意外傷害保險C)張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險D)張夫人的責(zé)任保險[單選題]79.劉先生今年35歲，預(yù)計60歲退休，現(xiàn)在稅后凈收入為20萬元，個人年消費支出10萬元，考慮貨幣的時間價值，預(yù)期當(dāng)前收入增長率5%，通貨膨脹率4%，貼現(xiàn)率為6%，則劉先生需要的壽險保額為()萬元。（結(jié)果保留兩位小數(shù)）A)643.87B)443.07C)242.27D)200.8[單選題]80.李先生購買了某保險單5份。保險費分配如表所示。(單位：元)表保險費分配表從保險費分配表可以看出，該保險是一種()。A)投資連結(jié)保險B)變額人壽保險C)分紅保險D)人身意外傷害保險[單選題]81.下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。A)熱情對待身體有殘障的客戶B)因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異．C)為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域D)為國家干部提供更多便利的服務(wù)[單選題]82.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。老王退休時的退休基金缺口為()元。A)170545B)167909C)613527D)296956[單選題]83.中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在（）的格局。A)混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管B)混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管D)分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管[單選題]84.李某取得稿酬10000元，業(yè)余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應(yīng)繳納個人所得稅稅額為()元。A)1760B)2240C)2040D)1920[單選題]85.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。如果李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金不變，同時退休基金缺口為零，需要將收益率提高到()。A)6．7％B)6．9％C)7．0％D)7．2％[單選題]86.根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（）萬元人民幣。A)50B)20C)10D)5[單選題]87.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立()，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。A)口頭合同B)書面合同C)口頭合同和書面合同D)口頭合同或書面合同[單選題]88.在理財規(guī)劃書中，客戶目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標(biāo)屬于（）。A)客戶家庭基本信息B)客戶財務(wù)狀況分析C)理財目標(biāo)的評估和分析D)綜合理財規(guī)劃建議[單選題]89.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。A)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段B)結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化C)?量身定做?是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征D)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等[單選題]90.商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A)1B)2C)3D)4[單選題]91.不確定性是風(fēng)險的()條件。A)充分B)充要C)必要而非充分D)不必要[單選題]92.下列關(guān)于教育投資的特點說法錯誤的是（）。A)教育投資周期長、金額大B)教育支出時間和費用都不固定C)教育費用逐年增長D)不確定因素多[單選題]93.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。A)通常以月度為單位B)需有表頭C)金額和占比分別標(biāo)明單位?元?，或者?萬元?和百分比D)體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況[單選題]94.老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。A)人生規(guī)劃B)財務(wù)目標(biāo)C)理財計劃D)投資目標(biāo)[單選題]95.()是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。A)股權(quán)遠(yuǎn)期合約B)債券遠(yuǎn)期合約C)遠(yuǎn)期利率協(xié)議D)遠(yuǎn)期匯率協(xié)議[單選題]96.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。A)產(chǎn)品募集期B)產(chǎn)品起始期C)產(chǎn)品清算期D)收益分配期[單選題]97.隨著市場競爭的加劇和成熟，一方面企業(yè)面臨成本、費用削減空間日益縮小，同時由于科技手段、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化的提高，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，企業(yè)經(jīng)營管理把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到了首位，這是處于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展階段的（）A)產(chǎn)值中心論B)銷售中心論C)利潤中心論D)客戶中心論[單選題]98.人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為()。A)投機(jī)風(fēng)險B)純粹風(fēng)險C)偶然風(fēng)險D)意外風(fēng)險[單選題]99.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A)由小王承擔(dān)償還責(zé)任B)小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任C)小王的父母應(yīng)該先行墊付D)由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任[單選題]100.車輛購置稅的征稅范圍不包括（）A)汽車B)摩托車C)電車D)自行車[單選題]101.按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。A)婚生子女B)未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女C)非婚生子女D)養(yǎng)子女[單選題]102.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。該20名員工每人應(yīng)就其取得的獎金繳納個人所得稅，其所適用稅率和速算扣除數(shù)分別為()。A)3％；0B)3％；105C)10％；0D)10％；105[單選題]103.一般來說，（）。A)債券價格與到期收益率同向變動B)債券價格與市場利率反向變動C)債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D)債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低[單選題]104.債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。?A)貨幣市場，債券市場?B)期貨市場，債券市場?C)股票市場，債券市場?D)金融衍生品市場，貨幣市場[單選題]105.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照（）。A)無人繼承辦理B)代位繼承辦理C)轉(zhuǎn)繼承辦理D)法定繼承辦理[單選題]106.下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是()。A)公司計劃將再融資B)公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保C)公司的計劃中的收購方案D)公司董事長因病在醫(yī)院去世[單選題]107.長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。A)現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具B)短期教育投資規(guī)劃工具C)傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具D)特殊教育投資規(guī)劃工具[單選題]108.()是指對風(fēng)險發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評估風(fēng)險的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對策。A)風(fēng)險評估B)風(fēng)險識別C)風(fēng)險抵御D)風(fēng)險防范[單選題]109.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。初步測算李先生退休后還能活()年。A)14B)15C)16D)17[單選題]110.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。利用教育儲蓄的最長期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子()時開立教育儲蓄賬戶。A)小學(xué)四年級B)小學(xué)五年級C)小學(xué)六年級D)初中一年級[單選題]111.根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。A)20%B)30%C)40%D)50%[單選題]112.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A)即付年金B(yǎng))先付年金C)永續(xù)年金D)普通年金[單選題]113.精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。A)對私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解B)較多進(jìn)行股票和不動產(chǎn)投資C)大多屬于風(fēng)險厭惡投資者D)可投資金融資產(chǎn)總量不多[單選題]114.客戶對信用風(fēng)險進(jìn)行保全的方法是（）。A)購買保險產(chǎn)品B)運用法律手段C)分散投資D)選擇優(yōu)秀的理財師[單選題]115.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。這份教育保險可獲得的回報共計()元。A)60000B)63000C)64000D)65000[單選題]116.()因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為?金邊債券?。A)政府債券B)國債C)金融債券D)地方政府債券[單選題]117.（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。A)純金幣B)紀(jì)念金幣C)條塊現(xiàn)貨D)黃金基金[單選題]118.在家庭生命周期中，子女長大就學(xué)屬于（）。A)家庭形成期B)家庭成長期C)家庭成熟期D)家庭衰老期[單選題]119.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A)商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃B)商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額D)如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險提示[單選題]120.下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是()。A)一般孩子只要出生28天就能投保教育保險B)有的教育保險也可分紅C)教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強D)教育保險是最有效率的資金增值手段之一[單選題]121.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括（）。A)持倉限額和大戶報告制度B)漲跌停板制度C)全額交割制度D)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度[單選題]122.近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是()。A)CFPB)CAPC)CPAD)CCBP[單選題]123.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當(dāng)天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。A)遺囑繼承B)代位繼承C)轉(zhuǎn)繼承D)法定繼承和遺囑繼承[單選題]124.綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排，體現(xiàn)了其()。A)全面性B)長期性C)綜合性D)專業(yè)性[單選題]125.下列關(guān)于貨幣市場特征的表述；正確的是（）。A)低風(fēng)險、流動性高B)高風(fēng)險、高收益C)高風(fēng)險、低收益D)期限長、流動性弱[單選題]126.以下選項中，支出彈性較大的是（）。A)子女教育規(guī)劃B)贍養(yǎng)支出規(guī)劃C)休閑旅游支出規(guī)劃D)醫(yī)療保險支出規(guī)劃[單選題]127.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A)1B)3C)5D)10[單選題]128.()是指保險雙方當(dāng)事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。A)財產(chǎn)保險B)法定保險C)自愿保險D)社會保險[單選題]129.小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是()。A)終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險B)終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C)大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單D)終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險[單選題]130.關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。A)職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B)職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達(dá)到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)C)出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人D)職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取[單選題]131.甲生前立了兩份遺囑：一份自書遺囑，將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑，將住房送給自己的弟弟。甲的兒子對遺囑有異議，關(guān)于甲的遺囑，下列說法正確的是（）。A)兩份遺囑都無效B)兩份遺囑都有效C)自書遺囑有效、公證遺囑無效D)自書遺囑無效、公證遺囑有效[單選題]132.企業(yè)年金是指在政府強制實施的公共養(yǎng)老金或國家養(yǎng)老金之外，企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，()的一種補充性養(yǎng)老保障制度。A)國家強制實行B)自主實行C)雇員要求實行D)國家和企業(yè)共同實行[單選題]133.某債券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8％，則其發(fā)行價格()。A)高于100元B)低于100元C)等于100元D)無法確定[單選題]134.個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。A)法定代理關(guān)系B)委托代理關(guān)系C)存款業(yè)務(wù)關(guān)系D)貸款業(yè)務(wù)關(guān)系[單選題]135.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％?？紤]兒子的收入水平，老王打算幫兒子購買一套房子，以備將來結(jié)婚之用，如果將小王目前稅后收入的一半拿來付月供，按照25年期，6％的貸款利率，貸款二成，則老王需要為兒子支付()元的首付款。A)1046855B)837484C)1164050D)931240[單選題]136.理財師幫助客戶了解清楚?自己現(xiàn)在在哪里?的切入點是()。A)對客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集B)對客戶家庭財務(wù)狀況信息的整理C)對客戶家庭財務(wù)狀況的分析D)對客戶家庭重要成員的性格分析[單選題]137.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點的是()。A)主要在柜臺交易B)實行保證金制度C)實行每日結(jié)算制度D)合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的[單選題]138.下列關(guān)于機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險的說法正確的是()。A)保險責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失B)酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償C)副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責(zé)任范圍內(nèi)D)是一種強制保險[單選題]139.()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。A)重復(fù)保險B)共同保險C)再保險D)原保險[單選題]140.（）不是現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式。A)遺產(chǎn)繼承B)家族信托C)人壽保險D)基金投資[單選題]141.納稅人進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃的基本方法不包括（）。A)利用免稅籌劃B)分劈技術(shù)C)納稅期的遞延D)稅收負(fù)擔(dān)的逃避[單選題]142.食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）。A)增長型行業(yè)B)周期型行業(yè)C)衰退型行業(yè)D)防守型行業(yè)[單選題]143.張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于（）。A)孔雀型B)老鷹型C)貓頭鷹型D)鴿子型[單選題]144.不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A)金銀古玩B)貨幣票證C)室內(nèi)家庭財產(chǎn)D)汽車[單選題]145.下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A)市場交易價格的一致性B)交易主體角色的可變性C)市場交易活動的分散性D)市場商品的特殊性[單選題]146.以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A)確定教育目標(biāo)B)明確投資教育規(guī)則C)計算教育資金需求D)計算教育資金缺口[單選題]147.普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類，其中不包括（）。A)流動性資產(chǎn)B)非流動性資產(chǎn)C)自用性資產(chǎn)D)投資性資產(chǎn)[單選題]148.（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A)全體合伙人B)第三方專業(yè)人C)有限合伙人D)普通合伙人[單選題]149.()是指證券組合實現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型得出的理論收益之間的差異。A)詹森指數(shù)B)貝塔指數(shù)C)夏普比率D)特雷諾指數(shù)[單選題]150.以下說法不正確的是（）。A)投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B)投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容C)投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標(biāo)的手段D)投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資的重點在于客戶需求或理財目標(biāo)的實現(xiàn)[單選題]151.下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A)家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B)子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C)家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出D)家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高[單選題]152.當(dāng)個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A)資產(chǎn)管理B)收入管理C)支出管理D)風(fēng)險管理[單選題]153.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。A)240B)337C)264D)279[單選題]154.陳某現(xiàn)有5棟閑置庫房，房產(chǎn)原值為2000萬元，將閑置的客房出租收取租賃費，年租金收入為200萬元，庫房出租一共應(yīng)支出的費用為（）A)30萬元B)32萬元C)34萬元D)35萬元[單選題]155.下列有關(guān)金融市場的說法，錯誤的是（）。A)金融市場按照期限可以分為貨幣市場和資本市場B)一級市場是證券發(fā)行市場，股票發(fā)行制度有注冊制、審核制、審批制，我國目前采取審核制C)二級市場是已發(fā)行證券的交易市場，通過交易可以發(fā)現(xiàn)并且確定資產(chǎn)的公允價格D)金融市場按照品種可以分為證券市場和非證券金融市場，股票債券交易的市場屬于證券市場，信貸、保險交易的市場屬于非證券金融市場[單選題]156.下列屬于成分指數(shù)類的是()。A)深證100指數(shù)B)行業(yè)分類指數(shù)C)深證A股指數(shù)D)深證B股指數(shù)[單選題]157.與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于()。A)日常生活支出預(yù)算B)特殊用途支出預(yù)算C)專項支出預(yù)算D)其他支出預(yù)算[單選題]158.（）風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標(biāo)。A)業(yè)余投資愛好者B)精明生意人C)企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主D)投資主導(dǎo)型企業(yè)主[單選題]159.甲乙是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長均表示反對，甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確是是（）。A)甲乙婚姻無效B)甲乙婚姻有效，但乙不能繼承甲的遺產(chǎn)C)乙無權(quán)繼承甲的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補償D)乙可以繼承甲的遺產(chǎn)[單選題]160.下列關(guān)于收集客戶財務(wù)信息的具體步驟的說法中，錯誤的是()。A)理財師應(yīng)消除自己的心理障礙，克服畏難情緒B)引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性C)具體提問時，盡量使對方放松戒備，多聊些不相關(guān)的問題D)制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架[單選題]161.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點不得低于()萬元人民幣。A)5B)10C)15D)20第2部分：多項選擇題，共78題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括()。A)服務(wù)費用的披露B)由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露C)其他的額外獎勵的披露D)理財師的薪酬結(jié)構(gòu)E)理財師個人所得披露[多選題]163.下列選項中，符合期貨交易制度的是（）。A)交易者按照買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng))交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧?。C)會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當(dāng)強行平倉D)會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額E)實施大戶報告制度[多選題]164.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險。A)技術(shù)風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)聲譽風(fēng)險D)道德風(fēng)險E)法律風(fēng)險[多選題]165.在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。A)購買商品房B)活期存款C)短期定期存款D)貨幣市場基金E)利用貸款額度[多選題]166.根據(jù)開展銀行理財合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（）。A)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B)充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受度測試C)理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式D)未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用?預(yù)期收益率??最高收益率?或意思相近的表述E)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息[多選題]167.下列關(guān)于企業(yè)主導(dǎo)型中小企業(yè)主的說法正確的有（）。A)風(fēng)險承受能力不高，對創(chuàng)新產(chǎn)品興趣不大B)個人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離C)以40～60歲為主，年齡偏大D)風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標(biāo)E)喜歡通過論壇和講座獲取信息[多選題]168.國家助學(xué)貸款實行的貸款方式是（）。A)借款人一次性申請B)貸款銀行一次性審批C)統(tǒng)一發(fā)放D)單戶核算E)一次性還清[多選題]169.下列關(guān)于保險的相關(guān)要素的表述，正確的有（）。A)投保人可以是自然人也可以是法人B)被保險人有權(quán)隨時更改受益人，且不必事先通知保險人C)如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)D)在財產(chǎn)保險中，被保險人一般是被保險財產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權(quán)E)人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人[多選題]170.影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有()。A)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平B)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位C)客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度D)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度E)其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展[多選題]171.資產(chǎn)配置的步驟包括()。A)選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別B)根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差C)選擇無風(fēng)險資產(chǎn)及其無風(fēng)險利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合D)對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報酬率和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差E)對資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整[多選題]172.在一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對客戶的承諾應(yīng)包括（）。A)首次復(fù)檢會議B)制作投資報告的數(shù)量和頻率C)提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率D)年度理財規(guī)劃會議E)年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告[多選題]173.下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。A)保守秘密B)勤勉盡責(zé)C)正直守信D)專業(yè)勝任E)信息披露[多選題]174.國債具有的風(fēng)險包括（）。A)價格風(fēng)險B)違約風(fēng)險C)再投資風(fēng)險D)提前償付風(fēng)險E)贖回風(fēng)險[多選題]175.下列關(guān)于保險合同法律特征的說法，不正確的是()。A)保險合同是單務(wù)合同B)保險合同是非標(biāo)準(zhǔn)合同C)保險合同是要式合同D)保險合同是最大誠信合同E)人身保險合同是補償性合同[多選題]176.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中的詞語包括()。A)?業(yè)績很好?B)?預(yù)期收益率?C)?位居前列?D)?最有價值?E)?唯一?[多選題]177.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有（）。A)保證收益理財計劃B)保證最高收益理財規(guī)劃C)投資保險理財計劃D)保本浮動收益理財計劃E)非保本浮動收益理財計劃[多選題]178.遺產(chǎn)的分配原則包括（）。A)遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定的原則B)法定繼承中實行優(yōu)先順位繼承的原則C)同一順序繼承人原則上平均分配的原則D)照顧分配的原則E)鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則[多選題]179.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）。A)理財規(guī)劃服務(wù)是一個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分B)通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化C)客戶的理財目標(biāo)有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)D)理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異E)后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)[多選題]180.下列屬于我國主要資本市場的有（）。A)債券市場B)商業(yè)票據(jù)市場C)回購市場D)股票市場E)同業(yè)拆借市場[多選題]181.綜合理財規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財目標(biāo)的所有方面，其內(nèi)容包括（）。A)現(xiàn)金收支管理（包括債務(wù)管理）B)保險規(guī)劃C)投資規(guī)劃（不包括教育、退休養(yǎng)老問題）D)稅務(wù)規(guī)劃E)遺產(chǎn)規(guī)劃[多選題]182.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A)美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)B)對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C)歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D)期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費E)看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利[多選題]183.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有（）。A)沒有指定受益人B)受益人指定不明無法確定C)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的E)受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先[多選題]184.下列對再指定繼承人的說法，不正確的有（）。A)是指遺囑人于遺囑中指定在被指定的繼承人不能參加繼承時有某人繼承B)法律應(yīng)允許遺囑人在遺囑中指定候補繼承人C)后位繼承制度符合法律的公平原則D)后位繼承促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展E)后位繼承人實質(zhì)上是對指定繼承人的繼承人的指定[多選題]185.下列指標(biāo)中，屬于收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)的有()。A)家庭生活支出比率B)凈儲蓄率C)理財支出利率D)融資比率E)償付比率[多選題]186.非系統(tǒng)性風(fēng)險包括（）。A)政策風(fēng)險B)經(jīng)營風(fēng)險C)財務(wù)風(fēng)險D)信用風(fēng)險E)偶然事件風(fēng)險[多選題]187.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。A)非盈利性外匯收支B)經(jīng)常性外匯收支C)盈利性外匯收支D)非經(jīng)常性外匯收支E)營業(yè)性外匯收支[多選題]188.下列關(guān)于影響行業(yè)興衰的主要因素的說法，正確的有()。A)鋼鐵工業(yè)和化學(xué)工業(yè)的產(chǎn)品需求有著較長期的穩(wěn)定性B)投資者還必須不斷地考察一個行業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)線的前途，分析其被優(yōu)良產(chǎn)品或其他消費需求替代的趨勢C)政府實施管理的主要行業(yè)都是直接服務(wù)于公共利益，或與公共利益密切聯(lián)系的D)公用事業(yè)被授權(quán)的廠商一般能夠保證盈利E)社會傾向?qū)ζ髽I(yè)的經(jīng)營活動會產(chǎn)生一定的影響[多選題]189.在制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注以下幾點（）。A)盡量對比較確定的收入項目進(jìn)行預(yù)測B)對收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度C)關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點D)關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來源E)可以假設(shè)沒有相關(guān)增長率[多選題]190.家庭生活支出可分為（）A)家庭日常生活支出B)專項支出C)信用卡還款D)贍養(yǎng)支出E)投資理財咨詢支出[多選題]191.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關(guān)于其說法正確的有（）。A)出資形式均為貨幣B)有限舍伙制對投資門檻無特別要求C)公司制私募基金的管理人員由股東決定D)合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅E)有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任[多選題]192.下列幾個的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有（）。A)信托公司B)郵政儲蓄銀行C)基金管理公司D)花旗銀行E)汽車金融公司[多選題]193.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。A)資產(chǎn)管理B)規(guī)劃投資C)信托D)投資E)稅務(wù)咨詢[多選題]194.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。A)金融衍生品交易B)基金交易C)期貨交易D)股票交易E)外匯管理規(guī)定[多選題]195.遺產(chǎn)分配的原則包括()。A)法律規(guī)定優(yōu)先于遺囑的原則B)法定繼承中實行優(yōu)先順位繼承的原則C)同一順序繼承人原則上平均分配的原則D)照顧分配的原則E)鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則[多選題]196.下列屬于健康保險的是（）。A)疾病保險B)死亡保險C)意外醫(yī)療保險D)醫(yī)療保險E)收入補償保險[多選題]197.我國理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括()。A)理財師隊伍擴(kuò)張迅速B)理財師素質(zhì)水平參差不齊C)市場認(rèn)可度有待提高D)理財師隊伍執(zhí)行能力強E)高級理財師供不應(yīng)求[多選題]198.信用和債務(wù)管理涉及的指標(biāo)包括()。A)收入負(fù)債率B)資產(chǎn)負(fù)債率C)償付比率D)融資比率E)自用貸款成數(shù)[多選題]199.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為()。A)形成期B)成長期C)成熟期D)衰老期E)穩(wěn)定期[多選題]200.一個人要渡過一條河流、到達(dá)彼岸，理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶?過河?，那么理財師需要做什么()A)清楚地了解到客戶想去哪里B)告訴客戶去到彼岸的可選方式C)了解客戶自身的一些情況D)替代客戶到達(dá)彼岸E)告訴客戶到達(dá)彼岸的風(fēng)險[多選題]201.綜合理財規(guī)劃建議包括（）。A)理財目標(biāo)建議B)現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議C)家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議D)家庭教育規(guī)劃建議E)投資規(guī)劃建議[多選題]202.下列選項中，實行超額累進(jìn)稅率的是()。A)工資、薪金所得B)個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得C)對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得D)財產(chǎn)租賃所得E)個人的稿酬所得[多選題]203.下列關(guān)于債券發(fā)行的說法正確的有（）。A)債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易B)交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價C)一般來說，債券價格與到期收益率成反比D)債券的市場交易價格同市場利率成反比E)債券的市場交易價格同市場利率成正比[多選題]204.每個家庭的資產(chǎn)可以分為()。A)流動性資產(chǎn)B)自用性資產(chǎn)C)投資性資產(chǎn)D)非投資性資產(chǎn)E)他用性資產(chǎn)[多選題]205.一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。A)認(rèn)為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費用B)未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本C)未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值D)認(rèn)為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用E)認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事[多選題]206.企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)為（）等方面。A)收入結(jié)算方式B)結(jié)算價格C)增值稅抵扣D)銷售規(guī)模E)銷售結(jié)構(gòu)[多選題]207.下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（）。A)是財政部在境內(nèi)發(fā)行的B)是不可流通人民幣債券C)需要投資者開立個人國債托管賬戶D)無須投資者指定對應(yīng)的資金賬戶E)面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售[多選題]208.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險中的其他補貼是針對（）等相應(yīng)的補貼政策。A)派遣員工B)個體工商戶C)靈活就業(yè)人員D)實習(xí)期員工E)臨時員工[多選題]209.公用事業(yè)是社會的基礎(chǔ)設(shè)施，有（）的特點，因此允許許多廠商投巨資競相建設(shè)是不經(jīng)濟(jì)的。A)投資大B)建設(shè)周期長C)收效慢D)利潤率高E)風(fēng)險低[多選題]210.現(xiàn)代投資組合理論的發(fā)展極大地改變了過去主要依賴基本分析的傳統(tǒng)投資管理實踐，使現(xiàn)代投資管理日益朝著（）的方向發(fā)展。A)科學(xué)化B)合理化C)系統(tǒng)化D)組合化E)效率化[多選題]211.理財師幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析，需要從（）方面來對子女教育目標(biāo)分析。A)確定對子女學(xué)歷的基本要B)確定子女的教育情況C)確定子女的讀書地點與專業(yè)D)確定子女的教育費用E)確定子女的興趣與天賦[多選題]212.人們對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理，做法正確的有（）。A)購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移B)對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險C)通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全D)通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險E)通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險[多選題]213.下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（）。A)合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)B)普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成C)有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成D)普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E)有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任[多選題]214.理財師在與客戶交往中（），能為客戶留下較好的第一印象。A)聲情并茂，避免呆板表情B)舉止優(yōu)雅C)誠信為本、遵守時間D)體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾E)說話時稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語[多選題]215.公積金貸款的優(yōu)點有()。A)利率較低B)不受二套房貸的限制C)還款方式靈活D)審批手續(xù)收費低廉E)無普通住宅與非普通住宅之分[多選題]216.客戶關(guān)系維護(hù)或營銷需要關(guān)注哪些方面?（）A)必須建立客戶數(shù)據(jù)庫B)直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C)拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系D)通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來E)加強交叉銷售、組合銷售[多選題]217.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有（）。A)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單C)使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人D)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人E)代理再保險業(yè)務(wù)[多選題]218.家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括()。A)資產(chǎn)B)負(fù)債C)凈負(fù)債D)凈收入E)凈資產(chǎn)[多選題]219.利潤分配中的稅務(wù)籌劃可以從哪幾方面考慮（）A)盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好B)增加成本費用扣除項目C)費用列支最大化D)充分利用稅收優(yōu)惠政策E)確保凈利潤在再分配時價值最大化[多選題]220.按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為()。A)法人信托B)個人信托C)任意信托D)法定信托E)資金信托[多選題]221.假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預(yù)計歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000歐元，存期為6個月，并同時向銀行買入一個同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價格為當(dāng)前價格，則下列說法正確的有（）。A)投資者的成本即向銀行購買期權(quán)的期權(quán)費B)到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價格購買10000美元的權(quán)利C)到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價格出售10000美元的權(quán)利D)到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價格購買10000歐元的權(quán)利E)到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價格出售10000歐元的權(quán)利[多選題]222.下列屬于機(jī)動車輛基本險的保險責(zé)任的是()。A)碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失B)車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失C)非碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故導(dǎo)致的損失D)空中運行物體墜落、行駛中平行墜落導(dǎo)致的損失E)合理的施救和保護(hù)費用[多選題]223.ETF和LOF的相同特征有()。A)都可以在交易所交易B)都是開放式基金C)持有人都可以根據(jù)基金凈值申購贖回D)申購贖回都是基金份額與一籃子股票的交易E)申購贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易[多選題]224.個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有（）。?A)商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的備類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容B)商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風(fēng)險揭示內(nèi)容C)風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容D)商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示E)客戶確認(rèn)欄語句?本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險?，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?[多選題]225.避稅籌劃的特征有（）。A)非違法性B)違法性C)策劃性D)權(quán)利性E)規(guī)范性[多選題]226.在客戶關(guān)系管理上理財師應(yīng)該掌握和反復(fù)實踐（）。A)市場細(xì)分與客戶定位B)提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)C)加強客戶關(guān)系或感情維系D)提高客戶替換壁壘E)做好客戶投訴處理工作[多選題]227.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的（），并及時對相關(guān)體系的運行情況進(jìn)行檢查。A)內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B)客戶授權(quán)檢查與管理體系C)銷售管理與審批體系D)收益保證與審計體系E)風(fēng)險評估與報告體系[多選題]228.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，不得()。A)將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售B)將理財產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售C)將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售D)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品E)通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利[多選題]229.投資教育規(guī)劃的原則中提前規(guī)劃的必要性體現(xiàn)在（）。A)教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大B)盡早規(guī)劃可以在時間復(fù)利的幫助下更順利地實現(xiàn)教育金的積累計劃C)教育金會因受不同因素的影響而存在很大差異D)提前規(guī)劃，從寬預(yù)計，屆時多余的部分可作養(yǎng)老金的補充E)提前規(guī)劃可以保證教育金的積累能夠適應(yīng)外部條件的變化，使準(zhǔn)備的教育金可應(yīng)付未來受教育者的不同選擇，及時調(diào)整投資策略[多選題]230.相對于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，債券型理財產(chǎn)品的優(yōu)點有（）。A)本金安全性低B)投資收益高C)投資風(fēng)險小D)預(yù)期收益穩(wěn)定E)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，客戶容易理解[多選題]231.一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有（）。A)國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化B)附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C)在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D)國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高E)國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系[多選題]232.以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的有（）。A)票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B)票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C)可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D)相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行交割較高E)可以節(jié)約資金成本[多選題]233.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括（）等內(nèi)容。A)當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B)相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況C)當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況D)涉及法律訴訟情況E)當(dāng)期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見[多選題]234.保險合同的基本當(dāng)事人有（）。A)保險人B)投保人C)被保險人D)受益人E)代理人[多選題]235.在進(jìn)行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。A)合理確定保險金額B)避免為財產(chǎn)重復(fù)投保C)根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品D)避免遺漏重要財產(chǎn)E)根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品[多選題]236.下列可能是財產(chǎn)保險的被保險人的是()。A)財產(chǎn)的所有者B)財產(chǎn)的經(jīng)營者C)財產(chǎn)的使用者D)財產(chǎn)的抵押者E)財產(chǎn)的管理者[多選題]237.在發(fā)生（）情況時，理財師應(yīng)對客戶的理財方案進(jìn)行不定期的評估和調(diào)整。A)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B)金融市場的重大變化C)客戶繼承一大筆遺產(chǎn)D)夫妻離婚E)家庭計劃投資移民[多選題]238.下列關(guān)于代書遺囑和錄音遺囑的說法，正確的有（）。A)代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上的見證人在場見證B)代書遺囑中的代書人只是遺囑的文字記錄者C)代書遺囑中簽名的見證人不少于兩人D)由于錄音遺囑易被人剪輯，因此不如口頭遺囑可靠E)以錄音形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個以上的見證人在場見證[多選題]239.借貸前的決策包括（）。A)借貸目的B)借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估C)還款計劃D)借貸渠道的選擇E)借貸金額第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]240.在進(jìn)行退休規(guī)劃時，如果出現(xiàn)預(yù)期余壽低于客戶預(yù)期的情況，可能導(dǎo)致養(yǎng)老金需求計算不足以彌補實際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本。A)正確B)錯誤[判斷題]241.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集中最為重要的來源是個人薪酬扣除和財政支出。A)正確B)錯誤[判斷題]242.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以提前終止，其流動性優(yōu)于其他的銀行理財產(chǎn)品。（）?A)正確B)錯誤[判斷題]243.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信用級別高、流動性好的金融工具，屬于掛鉤信用類理財產(chǎn)品。（）A)正確B)錯誤[判斷題]244.由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。（）A)正確B)錯誤[判斷題]245.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過2家保險公司(以單獨法人機(jī)構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.保本基金是一種保證本金的基金。()A)正確B)錯誤[判斷題]247.商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報內(nèi)控合規(guī)部門批準(zhǔn)。()A)正確B)錯誤[判斷題]248.稅務(wù)規(guī)劃是指在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下，個人、企業(yè)為實現(xiàn)自身價值最大化或股東權(quán)益最大化，在法律許可的范圍內(nèi)，自行或委托代理人，通過對經(jīng)營、投資、理財?shù)仁马椀陌才藕筒邉?，以充分利用稅法所提供的包括減免在內(nèi)的一切優(yōu)惠，對多種納稅方案進(jìn)行優(yōu)化選擇的一種財務(wù)管理活動。A)正確B)錯誤[判斷題]249.投資者在股票市場購買股票時，若報出的價格比較高而且時間比較早，買到股票的可能性更大。（）A)正確B)錯誤[判斷題]250.實踐中，合伙協(xié)議均要求有限合伙人保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙。()A)正確B)錯誤[判斷題]251.封閉式基金可以通過證券經(jīng)紀(jì)商在二級市場進(jìn)行基金的買賣，封閉式基金在封閉期內(nèi)不能贖回，可以追加認(rèn)購。（）A)正確B)錯誤[判斷題]252.一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。（）A)正確B)錯誤[判斷題]253.在多樣化需求推動和電子交易系統(tǒng)支持下，國際金融市場中的場內(nèi)與場外交易方式出現(xiàn)交叉融合趨勢。（）A)正確B)錯誤[判斷題]254.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種一般化的服務(wù)活動。()A)正確B)錯誤[判斷題]255.個人既可以是金融市場上的資金供給方，也可以是資金需求方。（）?A)正確B)錯誤[判斷題]256.信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。()A)正確B)錯誤[判斷題]257.保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項的中止、終止而解除。(、?)A)正確B)錯誤[判斷題]258.退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給5%A)正確B)錯誤[判斷題]259.教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。()A)正確B)錯誤