2021銀行管理初級考試模擬題

2021銀行管理初級考試模擬題

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評卷人得分

一、單選題（總共36題，共36分）

1.歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關注直接監(jiān)管資產超過（）億歐元或滿足其他條件的重要銀行。（1分）

A100

B200

C250

D300

2.應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括（）。（1分）

A人民銀行

B銀監(jiān)會

C證監(jiān)會

D中國銀行

3.（）是一種針對個人和非營利機構開立的，計算利息的支票賬戶。（1分）

A投資賬戶

B協定賬戶

C貨幣市場存款賬戶

D可轉讓支付命令賬戶

4.（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。（1分）

A授信業(yè)務

B投資業(yè)務

C存款業(yè)務

D同業(yè)業(yè)務

5.銀監(jiān)會實施行政許可職責的內容不包括（）。（1分）

A機構準入許可

B業(yè)務準入許可

C人員準入許可

D機構變更審查

6.下列選項中，關于還款管理的說法不正確的是（）。（1分）

A借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商采取展期、續(xù)貸、

貸款重組等處理措施

B在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注大額及異常資金流人流出情況，動態(tài)關注借款

人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號

C對即將到期的業(yè)務，商業(yè)銀行會提前通知借款人及時準備資金，按期足額償還銀行信用，借款人不得

提前償還銀行信用

D貸款人應根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險

7.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的結算賬戶是（）。（1分）

A一般存款賬戶

B基本存款賬戶

C專用存款賬戶

D臨時存款賬戶

8.（）自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性。（1分）

A朝陽產業(yè)

B高精尖產業(yè)

C主導產業(yè)

D戰(zhàn)略產業(yè)

9.為規(guī)范金融機構不良資產處置行為，明確不良資產處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財政部（）年下發(fā)

了《（不良金融資產處置盡職指引》，對資產剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。（1

分）

A2003

B2005

C2007

D2008

10.根據我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計量操作風險資本的方法不包括（）。（1分）

A高級計量法

B標準法

C基本指標法

D內部評級法

11.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經營流動資金貸款業(yè)務的，（）應當責

令其限期改正。（1分）

A中國銀監(jiān)會

B中國保監(jiān)會

C中國人民銀行

D外匯管理局

12.實施行政許可，應當遵循（）的原則。（1分）

A便民

B公開

C公平

D公正

13.剛剛開始經營或進入市場.資產規(guī)模中等，分支機構不多的銀行.通常采用的定位方式是（）。（1分）

A主導式定位

B追隨式定位

C補缺式定位

D創(chuàng)新式定位

14.金融市場經濟調節(jié)功能的表現不包括（）。（1分）

A為中央銀行實施貨幣政策提供傳導渠道

B借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

D通過調節(jié)價格引導資源配置

15.操作風險的控制和緩釋往往必須通過（）來實現，而不能純粹依靠計量的手段。（1分）

A管理

B約束

C控制

D監(jiān)督

16.商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在（）購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。（1分）

A任意位置

B縣級以上城市

C農村

D城鎮(zhèn)

17.（）的網點機構位于適當的經濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥鹊慕鹑诙ㄖ品?。?分）

A網點營銷

B電子銀行營銷。

C自營營銷渠道

D高端化網點機構營銷渠道

18.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（（1分）

A建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配

合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果

C建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力

D目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法

規(guī)和制度標準

19.（）是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。（1分）

A目標市場

B市場細分

C市場定位

D銀行形象定位

20.（）是一種見票即付、無需提示承兌的票據，是異地結算中備受歡迎、廣為應用的結算工具。（1分）

A銀行本票

B銀行支票

C銀行匯票

D商業(yè)匯票

21.中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位

和個人采取有關措施，體現了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。（1分）

A強制披露

B審慎性監(jiān)督管理談話

C延伸調查

D申請凍結涉嫌違法資金

22.商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括（）。

（1分）

A建立強大的、動態(tài)的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

B投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶

滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪

活動提供便利和必要保障

D輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

23.下列屬于貸款業(yè)務創(chuàng)新的是（）。（1分）

A可轉換債券

B可交換債券

C結構性票據

D背對背貸款

24.商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、

崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現了內部控制的（）原則。（1分）

A全覆蓋

B制衡性

C審慎性

D相匹配

25.企業(yè)債券在我國很大程度上體現了（）。（1分）

A中央信用

B個人信用

C銀行信用

D政府信用

26.代收行的主要職責有（）,審核單據種類及份數，選擇一家與付款人有業(yè)務往來關系的銀行提示單據

等。（1分）

A核對委托人的委托書簽字

B核對托收行的委托書簽字

C核對收款人的委托書簽字

D核對代理行的委托書簽字

27.（）是固定充當一般等價物的特殊商品。（1分）

A金銀

B紙幣

C美元

D貨幣

28.強化公司治理和（）是降低操作風險的有效手段。（1分）

A自我約束

B外部監(jiān)督

C內部控制

D市場監(jiān)管

29.下列不屬于金融衍生產品交易品種的是（）。（1分）

A股指期貨

B利率期貨

C債券買賣

D匯率期貨

30.下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權的是（）?（1分）

A存貸款利率

B手續(xù)費標準

C購買金融產品的名稱

D金融商品的內幕信息

31.下列不屬于銀行客戶經理的職責的是（）。（1分）

A積極主動尋找客戶

B向客戶推薦適當的產品

C為客戶提供高水準的專業(yè)服務

D為銀行選擇大量的客戶

32.我國銀行業(yè)消費者權益保護工作的主要內容不包括（）。（1分）

A為消費者提供規(guī)范服務

B做好消費者信息管理

C開展消費者金融知識教育

D建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系

33.銀行損益是一種（）指標，是銀行經營成本的最終反映。（1分）

A綜合性

B普遍性

C特殊性

D基本性

34.各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務是（）。（1分）

A代理證券資金清算業(yè)務

B一級清算業(yè)務

C二級清算業(yè)務

D代銷開放式基金

35.（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯等。（1分）

A個人信貸業(yè)務

B法人信貸業(yè)務

C資金交易業(yè)務

D代理業(yè)務

36.互聯網金融的主要模式不包括（）。（1分）

A互聯網支付

B互聯網證券

C互聯網保險

D互聯網基金銷售

二、多選題（總共20題，共40分）

37.合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。（1分）

A合規(guī)風險管理計劃

B合規(guī)政策

C合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D合規(guī)風險識別和管理流程

E合規(guī)培訓與教育制度

38.操作風險的類別可分為（）。（1分）

A人員因素

B內部流程

C系統缺陷

D外部事件

E內部事件

39.企業(yè)集團財務公司的基本功能包括（）。（1分）

A集團資金歸集平臺

B集團資金結算平臺

C集團資金投資平臺

D集團資金監(jiān)控平臺

E集團金融服務平臺

40.從全球范圍看，開展金融綜合經營的模式包括（）。（1分）

A全能銀行

B銀行母子公司

C金融控股公司

D通過合作協議達成的綜合化經營

E全能型金融公司

41.信用工具由（）組成。（1分）

A面值

B到期日

C期限

D利率

E利息支付方式

42.網點機構營銷的類別包括（）。（1分）

A全方位網點機構營銷渠道

B專業(yè)性網點機構營銷渠道

C高端化網點機構營銷渠道

D法人網點機構營銷渠道

E自然人網點機構營銷渠道

43.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（（1分）

A引入宏觀審慎視角

B完善公司治理和信息披露

C重視危機管理、恢復和處置

D加強對非系統重要性銀行的監(jiān)管

E強調董事會整體及其成員的任職資格要求

44.我國證券類金融機構包括（）。（1分）

A證券交易所

B證券公司

C證券服務機構

D期貨公司

E基金管理公司

45.勞動的供給取決于（）。（1分）

A勞動力的多少

B就業(yè)機會

C勞動者的勞動偏好

D勞動環(huán)境

E工資制度

46.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有（）。（1分）

A推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

47.貸款的還款方式有（）。（1分）

A一次性還款

B分次還款

C等額還款

D約定還款

E等額本金還款

48.銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的（）等貸款內容和條件進行最終

決策，逐級簽署審批意見。（1分）

A投向

B金額

C期限

D利率

E來源

49.下列各項中，（）屬于流動性比率指標。（1分）

A利息保障倍數

B大額負債依賴度

C核心存款比例

D總資產報酬率

E易變負債與總資產的比率

50.金融創(chuàng)新的直接動因包括（）。（1分）

A金融管制的放松

B市場競爭的日益激烈

C科學技術的進步

D追求利潤的最大化

E規(guī)避風險

51.一般來說，貸款申請的基本內容通常包括（）。（1分）

A借款人名稱

B企業(yè)性質

C經營范圍

D申請貸款的種類

E用款計劃

52.商業(yè)銀行流動性風險管理體系應當包括（）。（1分）

A有效的流動性風險管理治理結構

B嚴格的授信管理.

C完善的流動性風險管理策略、政策和程序

D有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

E完備的管理信息系統.

53.根據中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核

心一級資本充足率分別不得低于（）o（1分）

A9%

B8%

07%

D6%

E5%

54.銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。（1分）

A柜面

B遠程視頻柜員機

C智能柜員機

D網上銀行

E手機銀行

55.下列關于流動性風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。（1分）

A流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例

B流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情

景下，通過變現這些資產滿足未來至少20天的流動性需求

C流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產/未來20天現金凈流出量x100%

D商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

E流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額X100Y。。

56.1994年，我國成立了三家政策性銀行，分別是（）?（1分）

A中國工商銀行

B國家開發(fā)銀行

C中國進出口銀行

D中國農業(yè)發(fā)展銀行

E中國建設銀行

三、判斷題（總共16題，共24分）

57.外部審計是內部審計的基礎。（）（1分）

A對

B錯

58.全能銀行的突出特征是其單一法人的公司架構。（）（1分）

A對

B錯

59.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5%。（）（1分）

A對

B錯

60.城市商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）（1分）

A對

B錯

61.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力

情景下，通過變現這些資產滿足未來至少10天的流動性需求。（）（1分）

A對

B錯

62.只有政策性銀行才能夠為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更