幸福人壽保險(xiǎn)公司幸福萬(wàn)佳歡盈兩全萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃宣導(dǎo)培訓(xùn)模板課件演示文檔資料

幸福萬(wàn)佳歡盈兩全保險(xiǎn)〔萬(wàn)能型，B款〕培訓(xùn)提綱幸福萬(wàn)佳歡盈兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型，B款）開發(fā)背景及理念_市場(chǎng)分析產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品賣點(diǎn)及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)_客戶為什么要買如何銷售最有效__銷售技巧與案例01開發(fā)背景及理念_市場(chǎng)分析3開發(fā)背景及理念_市場(chǎng)分析客戶需求分析資產(chǎn)配置多元化面對(duì)日益豐富的投資理財(cái)工具，高端人群的資產(chǎn)配置正在從單一轉(zhuǎn)向多元化。持有占比最高的三類資產(chǎn)仍然是現(xiàn)金、股票和定期存款，不過(guò)，保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、公募基金等占比均超過(guò)30%，顯示出他們開始將資產(chǎn)分散于其他品種，滿足多層次的理財(cái)需求。在目前的高端理財(cái)市場(chǎng)中，高端保險(xiǎn)具備很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，55%的受訪者表示會(huì)將其列入“最傾向的產(chǎn)品名單〞中，占比僅次于公募基金專戶理財(cái)和私人銀行理財(cái)產(chǎn)品。資料來(lái)源：?中國(guó)重點(diǎn)城市壽險(xiǎn)高端客戶報(bào)告?開發(fā)背景及理念_市場(chǎng)分析客戶需求分析注重生活品質(zhì)來(lái)自不同年齡段的高端人群都對(duì)單純財(cái)富積累以外的理財(cái)目標(biāo)表示重視，他們對(duì)于生活品質(zhì)的關(guān)注超過(guò)了對(duì)于財(cái)富積累的關(guān)注。大局部受訪者在希望財(cái)富增加的同時(shí)，更關(guān)注生活品質(zhì)的提升。50歲以上受訪者的財(cái)富需求相對(duì)多樣化，如準(zhǔn)備醫(yī)療支出、子女的房款或者嫁妝，甚至包括喪葬費(fèi)用等；50歲以下的受訪者未來(lái)5年的大額支出主要集中在換房、換車等提高生活水平的選項(xiàng)上，同時(shí)，子女教育作為未來(lái)的重要規(guī)劃。資料來(lái)源：?中國(guó)重點(diǎn)城市壽險(xiǎn)高端客戶報(bào)告?開發(fā)背景及理念_市場(chǎng)分析客戶需求分析風(fēng)險(xiǎn)收益偏好——中庸之道是主流在風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的測(cè)試中，僅有8%的保守派，最主流的47%的人群能承受中等風(fēng)險(xiǎn)以獲得中等收益，20%的受訪者顯得更為激進(jìn)，他們?cè)敢獬惺芨叩娘L(fēng)險(xiǎn)以博取高收益。受訪者家庭可投資資產(chǎn)中，保本型金融資產(chǎn)的平均占比為41%，有約23%的受訪者保本型金融資產(chǎn)占比居于41%-50%。高端人群對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的態(tài)度更為理性：一方面承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，使資產(chǎn)更有效率地運(yùn)作，另一方面不會(huì)放過(guò)獲得高于市場(chǎng)平均收益的投資時(shí)機(jī)。55%的受訪者更傾向把理財(cái)交給不同領(lǐng)域的專家打理。資料來(lái)源：?中國(guó)重點(diǎn)城市壽險(xiǎn)高端客戶報(bào)告?開發(fā)背景及理念_市場(chǎng)分析客戶需求分析更青睞投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)人們購(gòu)置投資型壽險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，往往可以分解為風(fēng)險(xiǎn)躲避、資產(chǎn)增值、財(cái)富轉(zhuǎn)移和身份認(rèn)同四項(xiàng)需求。最受關(guān)注的兩項(xiàng)需求為風(fēng)險(xiǎn)躲避和資產(chǎn)增值，風(fēng)險(xiǎn)躲避是壽險(xiǎn)保障功能的一個(gè)重要方面，而資產(chǎn)增值，更多地表達(dá)了壽險(xiǎn)產(chǎn)品的投資功能。隨著年齡的增長(zhǎng)，受訪者對(duì)保險(xiǎn)的資產(chǎn)增值需求逐步減弱。30-39歲的受訪者購(gòu)置投連險(xiǎn)的傾向性最強(qiáng)；40-49歲的受訪者購(gòu)置萬(wàn)能險(xiǎn)的傾向性最強(qiáng)。收入越高的人群，對(duì)壽險(xiǎn)投資的傾向性越強(qiáng)。資料來(lái)源：?中國(guó)重點(diǎn)城市壽險(xiǎn)高端客戶報(bào)告?開發(fā)背景及理念_市場(chǎng)分析萬(wàn)能壽險(xiǎn)的起源及開展1979年誕生于美國(guó)迄今美國(guó)市場(chǎng)上最重要的壽險(xiǎn)產(chǎn)品之一?美國(guó)市場(chǎng)萬(wàn)能壽險(xiǎn)銷售占比?數(shù)據(jù)來(lái)源：LIMRA教材開發(fā)背景及理念_市場(chǎng)分析一張保單滿足人生不同階段的各種需求02產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)10產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)期交保險(xiǎn)費(fèi)追加保險(xiǎn)費(fèi)初始費(fèi)用個(gè)人賬戶最低保證利率持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)保單費(fèi)用保單管理費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)附加險(xiǎn)成本部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金祝壽金產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)根本規(guī)那么投保年齡：出生滿30天(含)至60周歲(含)保障期間：至被保險(xiǎn)人年滿100周歲交費(fèi)方式：年交根本保險(xiǎn)金額：≥期交保險(xiǎn)費(fèi)×20≥〔根本保險(xiǎn)費(fèi)+追加保險(xiǎn)費(fèi)〕×5%必須是1000元的整數(shù)倍產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)根本規(guī)那么期交保險(xiǎn)費(fèi)最低：2000元最高：6000元必須是100元的整數(shù)倍初始費(fèi)用第1年45%第2年25%第3年15%第4年10%第5年及以后5%追加保險(xiǎn)費(fèi)每單期交保險(xiǎn)費(fèi)不低于4000元可追加每次≥1000元必須是100元的整數(shù)倍初始費(fèi)用4%產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)根本規(guī)那么保單管理費(fèi):每月5元保障本錢:主合同的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)從賬戶中扣除保險(xiǎn)費(fèi)的附加合同局部領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)第1年：10%第2年：8%第3年：6%第4年：4%第5年：2%第6年及以后：0%每次局部領(lǐng)取最低為1000元，且領(lǐng)取后賬戶價(jià)值不低于2000元。產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)根本規(guī)那么：個(gè)人賬戶：最低保證利率：前3個(gè)保單年度內(nèi)=2.5%每年第4個(gè)保單年度起≥一年定期存款稅后利率結(jié)算利率：每月1日為結(jié)算日對(duì)應(yīng)年利率不低于最低保證利率最低保證利率之上的局部是不保證的持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)主險(xiǎn)合同生效日起3年內(nèi)每一期交期交保險(xiǎn)費(fèi)，均在約定的交費(fèi)日期或其后的60日內(nèi)交納以前各期期交保險(xiǎn)費(fèi)均已交納，并且當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)在約定的交費(fèi)日期或其后的60日內(nèi)交納那么第4個(gè)保單年度起，每次交納期交保險(xiǎn)費(fèi)后，發(fā)放當(dāng)期應(yīng)交期交保費(fèi)的2%，用于增加主合同的個(gè)人賬戶價(jià)值產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金：第1個(gè)保單年度內(nèi)身故，以下兩金取最大：根本保險(xiǎn)金額+個(gè)人賬戶價(jià)值個(gè)人賬戶價(jià)值×105%第1個(gè)保單年度之后身故，給付：根本保險(xiǎn)金額+個(gè)人賬戶價(jià)值祝壽金：被保險(xiǎn)人生存至100周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日零時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值+根本保險(xiǎn)金額×20%產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)期交保險(xiǎn)費(fèi)追加保險(xiǎn)費(fèi)初始費(fèi)用個(gè)人賬戶最低保證利率持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)保單費(fèi)用保單管理費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)附加險(xiǎn)成本部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金祝壽金產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)通過(guò)附加險(xiǎn)提高保障范圍幸福萬(wàn)佳歡盈兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）幸福附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)主險(xiǎn)/附加險(xiǎn)主險(xiǎn)附加險(xiǎn)，可選擇險(xiǎn)種類別兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）健康險(xiǎn)投保年齡出生滿30天(含)至60周歲(含)出生滿30天(含)至55周歲(含)保險(xiǎn)期間100周歲同主險(xiǎn)繳費(fèi)期間同保險(xiǎn)期限，可緩交主險(xiǎn)有效前提下每月從賬戶中扣除繳費(fèi)方式期交保險(xiǎn)費(fèi)為年交，可追加保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金祝壽金持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)重大疾病保險(xiǎn)金30種重大疾病產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)通過(guò)附加險(xiǎn)提高保障范圍幸福附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)自本附加合同生效日或最后復(fù)效日〔以較遲者為準(zhǔn)〕起90天后，被保險(xiǎn)人首次發(fā)病并經(jīng)醫(yī)院確診初次患一項(xiàng)或多項(xiàng)本附加合同所定義的重大疾病〔但因遭受意外傷害事故導(dǎo)致重大疾病不受此90天限制〕，給付附加合同根本保額，主合同的根本保險(xiǎn)金額隨之扣除本附加合同的根本保險(xiǎn)金額。自本附加合同生效日或最后復(fù)效日〔以較遲者為準(zhǔn)〕起90天內(nèi)，被保險(xiǎn)人首次發(fā)病并經(jīng)醫(yī)院確診初次患一項(xiàng)或多項(xiàng)本附加合同所定義的重大疾病〔但因遭受意外傷害事故導(dǎo)致重大疾病的除外〕，將本附加合同已收取的保險(xiǎn)費(fèi)無(wú)息退還至主合同個(gè)人賬戶，主合同的根本保險(xiǎn)金額按退還的數(shù)額等額增加。本附加合同的效力終止。產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)通過(guò)附加險(xiǎn)提高保障范圍幸福附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)根本保險(xiǎn)金額：最低10000元最高≤主險(xiǎn)的根本保險(xiǎn)金額必須是1000元的整數(shù)倍根本保額的變更增加根本保險(xiǎn)金額每個(gè)保單年度最多申請(qǐng)一次主合同生效滿1年在被保險(xiǎn)人60周歲之前申請(qǐng)主合同以前各期和當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)均已交納需提供健康申明書及體檢報(bào)告〔如果需要〕下一個(gè)結(jié)算日零時(shí)開始生效減少根本保額在本附加合同生效1年后，每個(gè)保單年度最多只能申請(qǐng)1次減少的根本保額從下一個(gè)結(jié)算日的零時(shí)起效力終止減少后的根本保額最低不能低于1萬(wàn)元產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)責(zé)任免除因以下情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的成心殺害、成心傷害被保險(xiǎn)人成心犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施被保險(xiǎn)人自本主險(xiǎn)合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有交往駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效駕駛證的機(jī)動(dòng)車戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂核爆炸、核輻射或核污染遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異?！脖靖郊与U(xiǎn)合同另有約定的除外〕產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)主要投資策略固定收益資產(chǎn)配置比例不低于20%權(quán)益類資產(chǎn)配置比例不高于80%固定收益資產(chǎn)方面，主要是按現(xiàn)金流匹配、久期匹配原那么，以央票、政策性金融債為主，適當(dāng)配置優(yōu)質(zhì)信用資產(chǎn)〔企業(yè)債、公司債、根底設(shè)施債權(quán)投資方案、協(xié)議存款等〕權(quán)益類資產(chǎn)方面，主要配置封閉式基金，適當(dāng)配置開放式基金及優(yōu)質(zhì)股票，其中股票以一級(jí)市場(chǎng)為主產(chǎn)品介紹_產(chǎn)品形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)提示本產(chǎn)品為萬(wàn)能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的局部是不確定的。本主險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，在每月結(jié)算日零時(shí)如果本主險(xiǎn)合同個(gè)人賬戶價(jià)值缺乏以支付上個(gè)結(jié)算期間應(yīng)支付的保障本錢與保單管理費(fèi)之和，我們將在該結(jié)算日全部扣除您的個(gè)人賬戶價(jià)值，自該結(jié)算日的次日起60天為寬限期。如果您在寬限期內(nèi)交納保險(xiǎn)費(fèi)，須按順序依次補(bǔ)交以前各期緩交的期交保險(xiǎn)費(fèi)，再交納當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)。所補(bǔ)交的期交保險(xiǎn)費(fèi)分別歸屬到相應(yīng)的保單年度并據(jù)此扣除初始費(fèi)用，您交納的保險(xiǎn)費(fèi)在扣除初始費(fèi)用、欠交的保障本錢和保單管理費(fèi)后計(jì)入個(gè)人賬戶價(jià)值，假設(shè)由此計(jì)算的個(gè)人賬戶價(jià)值大于零，那么本主險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。如果寬限期滿您仍未交納足額保險(xiǎn)費(fèi)，除本主險(xiǎn)合同另有約定外，自寬限期滿的次日零時(shí)起，本主險(xiǎn)合同效力中止。03產(chǎn)品賣點(diǎn)_客戶為什么要買24產(chǎn)品賣點(diǎn)_客戶為什么要買保證收益，專家理財(cái)持續(xù)交費(fèi)，獎(jiǎng)勵(lì)多多日日計(jì)息，賬戶增值緩期交費(fèi)，保障不變支取靈活，周到省心多重保障，護(hù)航人生產(chǎn)品賣點(diǎn)_客戶為什么要買保證收益，專家理財(cái)資金平安萬(wàn)無(wú)一失只要您持有保單，您每年將獲得不低于最低保證利率的收益，確保資金平安。借助專家理財(cái)團(tuán)隊(duì)，讓您輕松分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的收益，在保證收益的根底上，超額局部也歸您所有。產(chǎn)品賣點(diǎn)_客戶為什么要買持續(xù)交費(fèi)，獎(jiǎng)勵(lì)多多如客戶在保單生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)那么自第四保單年度起本公司將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)！產(chǎn)品賣點(diǎn)_客戶為什么要買日日計(jì)息，賬戶增值公司為您設(shè)立個(gè)人賬戶每月公布結(jié)算利率日日生息月月復(fù)利產(chǎn)品賣點(diǎn)_客戶為什么要買緩期交費(fèi)，保障不變自第二個(gè)保單年度起，假設(shè)投保人因任何因素暫時(shí)無(wú)法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，可緩交期交保險(xiǎn)費(fèi)。只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障本錢，客戶便可以繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障，合同繼續(xù)有效。即便暫時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈，保障持續(xù)擁有。產(chǎn)品賣點(diǎn)_客戶為什么要買支取靈活，周到省心保單猶豫期后，您可以隨時(shí)從個(gè)人賬戶中提取資金，以滿足您不同人生階段對(duì)資金的相應(yīng)需求。只要您的個(gè)人賬戶價(jià)值足以支付保障本錢和保單管理費(fèi)，被保險(xiǎn)人就可以繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。產(chǎn)品賣點(diǎn)_客戶為什么要買多重保障，護(hù)航人生您在申請(qǐng)投保時(shí)，只要被保險(xiǎn)人未滿55周歲，您還可以選擇投保?幸福附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)?，使被保險(xiǎn)人同時(shí)享有身故和重疾保障。04如何銷售最有效__銷售技巧與案例32如何銷售最有效__銷售技巧與案例客戶信息：王先生，35周歲投保?幸福萬(wàn)佳歡盈兩全保險(xiǎn)〔萬(wàn)能型，B款〕選擇根本保險(xiǎn)金額25萬(wàn)元年交保險(xiǎn)費(fèi)6000元交納15期在第3個(gè)保單年度追加保險(xiǎn)費(fèi)10000元共交保費(fèi)10萬(wàn)元王先生在46周歲時(shí)將根本保險(xiǎn)金額調(diào)整為15萬(wàn)在66歲時(shí)將根本保險(xiǎn)金額調(diào)整為0元如何銷售最有效__銷售技巧與案例保險(xiǎn)利益演示表累計(jì)保費(fèi)10萬(wàn)賬戶價(jià)值-保證利率11.8萬(wàn)賬戶價(jià)值-中檔利率20.1萬(wàn)如何銷售最有效__銷售技巧與案例重要聲明：上表中所涉及的演示利率中，結(jié)算利率〔保證〕為年利率2.5%，實(shí)際保證利率以條款表述為準(zhǔn)。假定結(jié)算利率〔中〕為年利率4.5%，假定結(jié)算利率〔高〕為年利率6%。以上利益演示基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表