車險(xiǎn)理賠操作手冊(cè)核賠篇

年4月19日車險(xiǎn)理賠操作手冊(cè)核賠篇文檔僅供參考內(nèi)部資料請(qǐng)勿外傳車險(xiǎn)理賠操作手冊(cè)（理算核賠支付篇）編者：黃菊秀理賠事業(yè)部二○一六年十二月目錄TOC\o"1-1"\h\z\u公司十項(xiàng)服務(wù)承諾 1理賠人員十項(xiàng)禁令 4單證收集 6理算 16核賠 30歸檔 38公司十項(xiàng)服務(wù)承諾中國(guó)大地保險(xiǎn)，將秉承“誠(chéng)信為先，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，價(jià)值至上，服務(wù)社會(huì)”的經(jīng)營(yíng)理念，弘揚(yáng)“簡(jiǎn)單、高效、務(wù)實(shí)、合規(guī)”的企業(yè)文化，貫徹“以客戶為中心”的服務(wù)理念，以良好的信譽(yù)向社會(huì)和廣大客戶提供高品質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。為進(jìn)一步提升客戶服務(wù)質(zhì)量，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，中國(guó)大地保險(xiǎn)向社會(huì)和廣大客戶鄭重做出如下承諾：一、365天×24小時(shí)專線暢通無憂。95590全國(guó)統(tǒng)一服務(wù)專線，全天候提供報(bào)案、咨詢、投訴、承保理賠信息查詢和客戶回訪等服務(wù)。二、365天×24小時(shí)查勘。接到報(bào)案后10分鐘內(nèi)與客戶聯(lián)系，在約定的時(shí)間內(nèi)查勘。需現(xiàn)場(chǎng)查勘的車險(xiǎn)案件，市區(qū)30分鐘、郊區(qū)60分鐘內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)。因特殊情況延誤的，將提前聯(lián)系客戶說明情況。三、365天×8小時(shí)定損。定損時(shí)嚴(yán)格遵循客觀、公正、合理原則，不強(qiáng)制指定修理廠或零配件供應(yīng)商。如客戶需要，能夠推薦二級(jí)及以上資質(zhì)良好的修理廠。四、10萬元以下車險(xiǎn)案件1個(gè)工作日內(nèi)賠付。對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任明確、索賠材料齊全的10萬元以下的車險(xiǎn)賠案，與客戶達(dá)成賠償協(xié)議后，1個(gè)工作日內(nèi)付款。五、車險(xiǎn)小額案件快賠。對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任明確的5000元（含）以下車險(xiǎn)小額非人傷賠案，能夠現(xiàn)場(chǎng)定損或采取微信自助查勘，遠(yuǎn)程定損；現(xiàn)場(chǎng)收集索賠材料，限時(shí)賠付；上門遞交索賠材料的，如保險(xiǎn)責(zé)任明確、索賠材料齊全，30分鐘內(nèi)付款。六、車險(xiǎn)免上門交單。對(duì)于符合條件的1萬元（含）以下車險(xiǎn)非人傷賠案，在查勘定損時(shí)現(xiàn)場(chǎng)收集索賠材料；客戶現(xiàn)場(chǎng)不能提供的，能夠經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)、微信、郵寄等方式提交；也能夠根據(jù)客戶需求，安排上門收單服務(wù)；索賠材料不齊全的一次性通知客戶補(bǔ)充提供。七、人傷溫情關(guān)懷。提供小額人傷現(xiàn)場(chǎng)調(diào)解、住院傷員定期探視、傷殘鑒定陪同、醫(yī)療救援指導(dǎo)、人傷理賠及訴訟調(diào)解專業(yè)建議和咨詢等服務(wù)；對(duì)案件事實(shí)清楚、損失金額基本確定的，可根據(jù)客戶需求提前賠付。八、全國(guó)通賠，就近理賠。方便客戶在異地出險(xiǎn)時(shí)，就近接受理賠服務(wù)，不收取異地理賠費(fèi)用。九、365天×24小時(shí)非事故道路救援。VIP客戶和經(jīng)過電話、網(wǎng)絡(luò)投保的車險(xiǎn)客戶，均可在保單有效期內(nèi)，免費(fèi)享受非事故道路救援服務(wù)。服務(wù)內(nèi)容為在符合當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T或其它權(quán)威部門規(guī)定的前提下，為客戶提供接電、緊急送油、緊急加水、更換輪胎、現(xiàn)場(chǎng)搶修、拖車牽引和吊裝服務(wù)；服務(wù)對(duì)象為12座以下非營(yíng)業(yè)用客車和家庭自用客車；服務(wù)覆蓋區(qū)域?yàn)槿珖?guó)（港澳臺(tái)除外）城市中心區(qū)100公里以內(nèi)、施救車輛所能通行和到達(dá)的區(qū)域，不包括交通特殊管制地段，如高速公路、高架路、隧道等。十、承保理賠信息自主查詢。客戶能夠經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)（）、電話（95590）、營(yíng)業(yè)廳等多種渠道，實(shí)時(shí)查詢承保理賠信息。

理賠人員十項(xiàng)禁令理賠人員違反以下“十項(xiàng)禁令”規(guī)定之一的，根據(jù)情節(jié)輕重予以調(diào)離理賠崗位、辭退或開除；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。一、嚴(yán)禁利用崗位職務(wù)之便與她人串通采用制造虛假事故、擴(kuò)大或虛報(bào)損失、提供虛假索賠材料等非法手段騙取保險(xiǎn)賠款，損害公司利益。二、嚴(yán)禁利用崗位職務(wù)之便收取被保險(xiǎn)人及其代表、4S店、修理廠或理賠中介機(jī)構(gòu)或與賠案有直接、間接利害關(guān)系人的財(cái)物。三、嚴(yán)禁接受被保險(xiǎn)人及其代表、4S店、修理廠或與賠案有直接或間接利害關(guān)系人的宴請(qǐng)或參加其安排的休閑娛樂活動(dòng)。四、嚴(yán)禁強(qiáng)制被保險(xiǎn)人及其代表到指定的4S店、修理廠修理，或?qū)⒈ｋU(xiǎn)事故標(biāo)的交由理賠人員或其近親屬出資或經(jīng)營(yíng)的4S店、修理廠等維修單位代為查勘或修理。五、嚴(yán)禁違規(guī)列支理賠費(fèi)用或利用崗位職務(wù)之便，授意、誘導(dǎo)或串通理賠中介機(jī)構(gòu)及人員違規(guī)虛列、套取理賠費(fèi)用。六、嚴(yán)禁授意、挑唆、慫恿客戶就保險(xiǎn)理賠服務(wù)事項(xiàng)，對(duì)公司采取惡意投訴、訴訟、向社會(huì)媒體網(wǎng)絡(luò)曝光、聚眾擾亂正常營(yíng)業(yè)秩序等方式，損害公司利益或聲譽(yù)。七、嚴(yán)禁利用崗位職務(wù)之便與保險(xiǎn)索賠公司、保險(xiǎn)理賠代理機(jī)構(gòu)、代理人串通、勾結(jié)或向其提供便利，損害公司合法權(quán)益。八、嚴(yán)禁越權(quán)處理賠案，或采取拆分賠案的方式規(guī)避上級(jí)審批；或?qū)Σ粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍的案件，擅自賠付或承諾給予賠付。九、嚴(yán)禁故意刁難客戶或利用賠案強(qiáng)制被保險(xiǎn)人續(xù)保。十、嚴(yán)禁違規(guī)處理損余物資或追償物資及款項(xiàng)。

單證收集TOC\o"1-1"\h\z\u一、目的與范圍 8二、職責(zé) 8三、收單方式 8四、車險(xiǎn)理賠案件分類及單證要求 8（一）電話直賠 8（二）微信理賠 9（三）小額快速案件 9（四）一般案件 10（五）代位求償償案件 13（六）賠款支付要求 14五、系統(tǒng)操作 14

車險(xiǎn)單證收集流程圖

一、目的與范圍規(guī)范理賠單證；適用所有賠案。二、職責(zé)一次性告知客戶所需索賠資料，并確保資料有效、完整。三、收單方式（一）現(xiàn)場(chǎng)收單經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘，對(duì)責(zé)任清晰、損失明確且符合當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)以及公司內(nèi)部規(guī)定的賠案，需現(xiàn)場(chǎng)完成索賠單證收集。（二）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收單客戶到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交單，單證崗應(yīng)及時(shí)審核單證的完整性、有效性。對(duì)索賠資料不完整的，一次性告知需補(bǔ)單證?？爝f上門收單對(duì)于責(zé)任明確的小額簡(jiǎn)單案件，根據(jù)客戶意愿向客戶提供快遞信封與聯(lián)系電話?？蛻羲髻r資料準(zhǔn)備齊全后，直接郵寄到我司，或撥打電話約請(qǐng)我司人員上門收單。其它方式收單1、外部合作單位（如公估機(jī)構(gòu)、代理機(jī)構(gòu)、維修網(wǎng)點(diǎn)等）收集單證，需有配套管理與操作流程；2、開展微信、微博、官網(wǎng)、手機(jī)移動(dòng)APP等理賠服務(wù)方式的機(jī)構(gòu)，按照相應(yīng)電子索賠單證規(guī)范處理。四、車險(xiǎn)理賠案件分類及單證要求（一）電話直賠適用范圍（1）四星及四星級(jí)以上客戶；（2）單方事故；（3）無財(cái)產(chǎn)損失和人傷；（4）車輛僅外觀受損（損失3000元以下或其它）；（5）保單年度出險(xiǎn)次數(shù)小于三次（不含）。單證要求處理類型客戶提供電話直賠一證、一卡損失照片備注：一證一卡包括駕駛證、被保險(xiǎn)人銀行卡(或賬戶信息)。（二）微信理賠適用范圍單方或雙方車損事故；不涉及人傷，損失金額在5000元以內(nèi)；保單年度出險(xiǎn)次數(shù)小于三次（不含）單證要求處理類型客戶提供微信理賠兩證、一卡損失照片注:1.兩證一卡包括駕駛證、行駛證、被保險(xiǎn)人銀行卡(或賬戶信息)；2.如選擇“易修付”（修理廠賠付模式），無需上傳銀行卡。（三）小額快速案件適用范圍單方或者雙方事故，僅發(fā)生車輛損失；車輛損失單個(gè)標(biāo)的在5000元以內(nèi)；保單年度出險(xiǎn)次數(shù)小于三次（不含）；人傷損失3000元以內(nèi)且非住院案件；事故責(zé)任明確且現(xiàn)場(chǎng)照片齊全單證要求類型索賠資料備注索賠申請(qǐng)類車險(xiǎn)小額賠案快速處理單可代替現(xiàn)行小額案件查勘定損記錄證明類兩證、一卡事故證明（交通事故認(rèn)定書/簡(jiǎn)易事故處理書/交通事故自行協(xié)商處理協(xié)議書、調(diào)解書）現(xiàn)場(chǎng)查勘免證明，公安機(jī)關(guān)等第三方介入的除外損失金額確定類人傷醫(yī)療費(fèi)發(fā)票未到醫(yī)院就診提供調(diào)解書或定損單、三者身份證信息車物三者發(fā)票或者賠償憑證注：1.兩證一卡包括駕駛證、行駛證、被保險(xiǎn)人銀行卡(或賬戶信息)；2.其它單證，由各機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)定和管理要求提供。（四）一般案件適用范圍除電話直賠、微信理賠、小額快速以及代位求償以外案件。單證要求案件事故類型客戶提供必備單證備注單方事故無人傷三證、一卡雙方事故無人傷三證、一卡、事故證明、三者發(fā)票或賠償證明無三者發(fā)票提供三者銀行卡/賬號(hào)物損案件三證，事故證明，三者物損發(fā)票/清單/經(jīng)濟(jì)賠償憑證人傷事故門診醫(yī)療費(fèi)三證，事故證明，傷者身份證明門診病歷、發(fā)票涉及傷殘賠付的需提供影像資料住院醫(yī)療費(fèi)病歷、出院小結(jié)、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票及費(fèi)用清單，涉及傷殘賠付的需提供影像資料后續(xù)治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)醫(yī)療證明或司法鑒定報(bào)告營(yíng)養(yǎng)費(fèi)醫(yī)療證明或司法鑒定報(bào)告誤工費(fèi)醫(yī)療證明或司法鑒定報(bào)告、收入及收入減少證明收入超過個(gè)人所得稅起征點(diǎn)需提供：納稅憑證（超納稅標(biāo)準(zhǔn)的）、事故前3個(gè)月和務(wù)工期間銀行工資卡入賬明細(xì)護(hù)理費(fèi)醫(yī)療證明或司法鑒定報(bào)告、護(hù)工收費(fèi)憑證，余同誤工同上交通費(fèi)交通費(fèi)報(bào)銷憑證住宿費(fèi)住宿費(fèi)報(bào)銷憑證傷殘賠償金傷殘鑒定書、戶口簿殘疾輔助器具費(fèi)司法鑒定報(bào)告或配置機(jī)構(gòu)意見書配置殘疾輔助器具發(fā)票被扶養(yǎng)人生活費(fèi)受害人與被扶養(yǎng)人關(guān)系證明（出生證明、親屬關(guān)系證明、收養(yǎng)證明等）、家庭成員組成證明（共同撫養(yǎng)人數(shù)證明等）、被撫養(yǎng)人戶籍性質(zhì)證明、被撫養(yǎng)人喪失勞動(dòng)能力或其它生活來源證明死亡賠償金、喪葬費(fèi)尸檢報(bào)告或死亡證明、戶口薄精神損害撫慰金法院判決書/調(diào)解書涉及賠償標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)轉(zhuǎn)非農(nóng)村人口在城鎮(zhèn)長(zhǎng)期生活證明：一年以上暫住證/房產(chǎn)證/租房合同、務(wù)工證明/勞動(dòng)合同/社保清單/銀行流水農(nóng)村失地農(nóng)民：土地征收證明/征地補(bǔ)償協(xié)議等火災(zāi)、自燃三證，起火原因證明盜搶盜搶案件立案證明（報(bào)案回執(zhí)）、機(jī)動(dòng)車來歷證明（如：購車發(fā)票等）、機(jī)動(dòng)車登記證書、被保險(xiǎn)人身份證明、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。*舊條款除上述外，還需：行駛證、駕駛證；車輛購置稅完稅證明和代征車輛購置稅繳稅收據(jù)/車輛購置附加費(fèi)繳費(fèi)收據(jù)和憑證/免稅證明自然災(zāi)害三證、一卡訴訟、仲裁案件判決書（裁決書）或調(diào)解書或庭審筆錄或調(diào)解筆錄注:1.三證一卡：駕駛證、行駛證與被保險(xiǎn)人身份證、被保險(xiǎn)人銀行卡；2.非訴人傷調(diào)解案件的單證無相關(guān)單證按《車險(xiǎn)人傷案件調(diào)解標(biāo)準(zhǔn)》等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；3.其它單證由各機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)定和管理要求確定。（五）代位求償案件適用范圍投保車損險(xiǎn)且發(fā)生車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故；2）事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對(duì)方的賠償，且按照《保險(xiǎn)法》第61條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人未放棄對(duì)責(zé)任對(duì)方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利；3）被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司要求按照代位求償索賠方式先行賠付車輛損失。2.單證要求提供單證類型——責(zé)任對(duì)方為機(jī)動(dòng)車1“代位求償”案件索賠申請(qǐng)書（責(zé)任對(duì)方為機(jī)動(dòng)車方）2機(jī)動(dòng)車輛索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書3責(zé)任對(duì)方的有效身份證明4責(zé)任對(duì)方駕駛員《機(jī)動(dòng)車輛駕駛證》5責(zé)任對(duì)方車輛《機(jī)動(dòng)車輛行駛證》6責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)單7事故證明，或：事故責(zé)任認(rèn)定書或簡(jiǎn)易事故處理書當(dāng)事人自行協(xié)商協(xié)議書8損失確認(rèn)書9車輛修理結(jié)算單據(jù)汽車維修行業(yè)專用發(fā)票修理材料清單提供單證類型——責(zé)任對(duì)方為非機(jī)動(dòng)車1“代位求償”案件索賠申請(qǐng)書（責(zé)任對(duì)方為非機(jī)動(dòng)車方）2機(jī)動(dòng)車輛索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書3責(zé)任對(duì)方的有效身份證明4事故證明（報(bào)案時(shí)沒有提供的）5損失確認(rèn)書6車輛修理結(jié)算單據(jù)汽車維修行業(yè)專用發(fā)票修理材料清單（六）賠款支付要求適用范圍適用所有賠案單證要求賠款支付方式索賠單證備注權(quán)益人親自辦理的收款人銀行存折或銀行卡或銀行賬戶信息營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；收款單位銀行賬戶被保險(xiǎn)人為單位的，整案金額1萬元以上，提供此項(xiàng)單證委托她人代辦時(shí)還需要提交的個(gè)人委托書、委托人、受托人身份證個(gè)人：被保險(xiǎn)人親筆簽字；單位委托書、委托人、受托人身份證單位：被保險(xiǎn)人單位蓋章，并與保單中載明的被保險(xiǎn)人名稱要一致抵押貸款車輛全部損失銀行授權(quán)支付證明部分損失按保單約定或當(dāng)?shù)匾?guī)則處理五、系統(tǒng)操作單證收集齊全后，應(yīng)于一個(gè)工作日內(nèi)將索賠材料進(jìn)行歸類整理，經(jīng)過理賠系統(tǒng)菜單“理賠管理-單證管理-單證處理”或“工作臺(tái)-導(dǎo)航菜單-單證收集”，完成理賠單證上傳。在確認(rèn)資料完整有效并上傳后可勾選“全案單證齊全”、“交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)單證齊全”或“商業(yè)險(xiǎn)分項(xiàng)單證齊全”標(biāo)識(shí)，僅在勾選“全案單證齊全”標(biāo)識(shí)后，方可提交單證任務(wù)。理算車險(xiǎn)理算流程圖 17一、目的與范圍 20二、職責(zé) 20三、基本步驟 20（一）審核單證 20（二）發(fā)起理算任務(wù) 20（三）理算任務(wù)處理 19車損險(xiǎn)賠款計(jì)算 19三者險(xiǎn)賠款計(jì)算 21車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算 22盜搶險(xiǎn)賠款計(jì)算 23附加險(xiǎn)賠款計(jì)算 23四、系統(tǒng)操作 32車險(xiǎn)理算流程圖一、目的與范圍準(zhǔn)確計(jì)算賠款金額，確認(rèn)支付信息；適用所有賠案。二、職責(zé)確認(rèn)事故責(zé)任和賠償比例，準(zhǔn)確繕制。三、基本步驟（一）審核單證根據(jù)案情核對(duì)索賠材料是否完整有效，并確認(rèn)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。1、對(duì)賠案資料進(jìn)行清點(diǎn)，核實(shí)單證上傳清晰度，并核對(duì)簽名、簽章是否齊全有效；2、確定保險(xiǎn)責(zé)任及賠償比例；3、審核支付信息是否準(zhǔn)確。4、對(duì)于符合進(jìn)項(xiàng)稅抵扣條件的維修費(fèi)、理賠直接費(fèi)用增值稅專票的審驗(yàn)和錄入工作，按照《新理賠營(yíng)改增操作手冊(cè)》要求執(zhí)行。（二）發(fā)起理算任務(wù)1、發(fā)起理算任務(wù)的必要條件單證任務(wù)提交后，必須前端各環(huán)節(jié)均審核經(jīng)過才可生成理算任務(wù)。包括：調(diào)度、任務(wù)注銷、通賠調(diào)度、查勘、立案注銷/立案拒賠/零結(jié)案審核、車輛核價(jià)、車輛核損、財(cái)產(chǎn)核損、人傷核損、配件審驗(yàn)審核、修復(fù)驗(yàn)車審核、預(yù)賠任務(wù)撤銷、墊付任務(wù)撤銷。2、發(fā)起理算任務(wù)的方式（1）單證收集提交后，系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生理算任務(wù)；（2）單證收集完成后未提交，手工發(fā)起理算任務(wù)。（三）理算任務(wù)處理1、理算原則：先交強(qiáng)，后商業(yè)；2、交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)睦硭阋?guī)則:按照參《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于印發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)承保、理賠實(shí)務(wù)規(guī)程（）版的通知》(大地財(cái)保辦發(fā)〔〕330號(hào))的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)理算規(guī)則：根據(jù)案情，依據(jù)條款規(guī)定在計(jì)算書中準(zhǔn)確錄入信息，并繕制計(jì)算書，險(xiǎn)種分類計(jì)算如下（以商車費(fèi)改條款為主）：車損險(xiǎn)賠款計(jì)算1、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失時(shí)，賠款計(jì)算如下：（1）非代位求償方式：總賠款＝（車損賠款+施救費(fèi)用賠款）-絕對(duì)免賠額。①車損賠款＝（保險(xiǎn)金額-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付本車損失金額）×被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）；②施救費(fèi)賠款=（核定施救費(fèi)

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交強(qiáng)應(yīng)賠付本車施救費(fèi)金額）

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被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）。*事故責(zé)任免賠率均不含絕對(duì)免賠率以及絕對(duì)免賠額，后同。*非商車費(fèi)改地區(qū)，按照新車購置價(jià)投保：發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，發(fā)生部分損失時(shí)，按核定修理費(fèi)用計(jì)算賠償，但均不得超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值。按照實(shí)際價(jià)值或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額的：按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償，后同。（2）代位求償方式：總賠款＝（車損賠款+施救費(fèi)用賠款）-絕對(duì)免賠額。①車損賠款＝（保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的車損賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）；②施救費(fèi)賠款=（核定施救費(fèi)-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的施救費(fèi)賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）。其中，核定施救費(fèi)=合理的施救費(fèi)用×本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值/總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，最高不超過機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。2、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。（1）非代位求償方式：總賠款＝（車損賠款+施救費(fèi)用賠款）-絕對(duì)免賠額。①車損賠款＝（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付本車損失金額）×被保險(xiǎn)車輛投保比例×被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）；②施救費(fèi)賠款=（核定施救費(fèi)

-

交強(qiáng)應(yīng)賠付本車施救費(fèi)金額）×被保險(xiǎn)車輛投保比例

×

被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）。（2）代位求償方式：總賠款＝（車損賠款+施救費(fèi)用賠款）-絕對(duì)免賠額。①車損賠款＝（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的車損賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）；②施救費(fèi)賠款=（核定施救費(fèi)-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的施救費(fèi)賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）。3、代位求償后的追償款計(jì)算被保險(xiǎn)人如申請(qǐng)代位求償索賠，需在賠付后向其它責(zé)任方追償賠款。優(yōu)先追償責(zé)任方保險(xiǎn)公司，再追償責(zé)任方本人。應(yīng)追償賠款金額=已賠償總賠款金額-非代位求償方式下的應(yīng)賠付金額。追償時(shí)應(yīng)遵循以下原則：一是先交強(qiáng)、后商業(yè)；二是交強(qiáng)險(xiǎn)按照有責(zé)、無責(zé)分項(xiàng)限額計(jì)算；三是超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分，按各責(zé)任對(duì)方的事故責(zé)任比例分別計(jì)算。三者險(xiǎn)賠款計(jì)算1、當(dāng)（核定三者損失金額－交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例等于或高于每次事故賠償限額時(shí)：賠款=每次事故賠償限額×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）；2、當(dāng)（核定三者損失金額－交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例低于每次事故賠償限額時(shí)：賠款＝（核定三者損失金額－交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）；3、主掛車賠款計(jì)算（1）主車和掛車連接使用時(shí)視為一體，總賠款以主車責(zé)任限額為限。主車應(yīng)承擔(dān)的賠款＝總賠款×[主車責(zé)任限額÷（主車責(zé)任限額＋掛車責(zé)任限額）]掛車應(yīng)承擔(dān)的賠款＝總賠款×[掛車責(zé)任限額÷（主車責(zé)任限額＋掛車責(zé)任限額）]掛車未投保商業(yè)險(xiǎn)的，不參與分?jǐn)傇谏虡I(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)承擔(dān)的賠償金額。（2）掛車未與主車連接時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，在掛車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算1、每次事故每座受害人的賠款分別計(jì)算，最高不超過每次事故每座受害人的賠償限額。（1）對(duì)每座的受害人,當(dāng)（核定每座人身傷亡損失金額-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例大于或等于每次事故每座賠償限額時(shí)：受害人賠款=每次事故每座賠償限額×（1-事故責(zé)任免賠率）；（2）對(duì)每座的受害人，當(dāng)（核定每座人身傷亡損失金額-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例小于每次事故每座賠償限額時(shí)：每次事故每座受害人賠款=（核定每座人身傷亡損失金額-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）。2、車上人員總賠款=每次事故每座受害人賠款之和。盜搶險(xiǎn)賠款計(jì)算1、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生保險(xiǎn)條款第五十一條第（二）款、第（三）款列明的損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償：盜搶險(xiǎn)賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用2、除上述第1條情況外，盜搶險(xiǎn)賠款＝保險(xiǎn)金額×（1-絕對(duì)免賠率之和）。*非商車費(fèi)改地區(qū)，如發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值低于保險(xiǎn)金額，則以實(shí)際價(jià)值為基礎(chǔ)計(jì)算賠償。附加險(xiǎn)賠款計(jì)算1、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：根據(jù)協(xié)商選擇的投保方式，按實(shí)際損失金額承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。賠款＝實(shí)際發(fā)生的修理費(fèi)用；2、自燃損失險(xiǎn)：自燃損失險(xiǎn)賠款=車損賠款+施救費(fèi)用賠款。（1）車損賠款①全部損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償賠款＝保險(xiǎn)金額×(1－20%)②部分損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償賠款＝實(shí)際修理費(fèi)用×(1－20%)（2）施救費(fèi)用賠款施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。①當(dāng)實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）等于或高于保險(xiǎn)金額時(shí)：施救費(fèi)用賠款＝保險(xiǎn)金額×（1-20%）②當(dāng)實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）小于保險(xiǎn)金額時(shí)：施救費(fèi)用賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）×（1-20%）3、新增設(shè)備損失險(xiǎn)：本附加險(xiǎn)每次賠償?shù)拿赓r約定以機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款約定為準(zhǔn)。（1）當(dāng)新增設(shè)備“實(shí)際修理費(fèi)用”等于或高于新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí):賠款＝（保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）-絕對(duì)免賠額（2）當(dāng)新增設(shè)備“實(shí)際修理費(fèi)用”小于新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款＝（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）-絕對(duì)免賠額4、車身劃痕損失險(xiǎn)：（1）在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償。①“實(shí)際修理費(fèi)用”小于本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款＝實(shí)際修理費(fèi)用×（1－15%）②“實(shí)際修理費(fèi)用”等于或大于本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款＝保險(xiǎn)金額×（1－15%）（2）賠償后，批減本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中協(xié)商確定的保險(xiǎn)金額。5、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)：在保險(xiǎn)金額內(nèi)按發(fā)動(dòng)機(jī)實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償。發(fā)動(dòng)機(jī)賠款＝發(fā)動(dòng)機(jī)實(shí)際修理費(fèi)用×(1－15%)6、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)：（1）車輛全部損失：賠款＝日補(bǔ)償金額×（合同約定的最高補(bǔ)償天數(shù)-1）；（2）車輛部分損失：在計(jì)算補(bǔ)償天數(shù)時(shí)，取約定修理天數(shù)和實(shí)際修理天數(shù)中的較小值。①補(bǔ)償天數(shù)未超過保險(xiǎn)合同中約定的最高賠償天數(shù)賠款＝日補(bǔ)償金額×（補(bǔ)償天數(shù)-1）②補(bǔ)償天數(shù)超過保險(xiǎn)合同中約定的最高賠償天數(shù)賠款=日補(bǔ)償金額×（保險(xiǎn)合同中約定的最高補(bǔ)償天數(shù)-1）（3）賠付后，批減本附加險(xiǎn)約定的最高補(bǔ)償天數(shù)。7、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)：（1）當(dāng)“（核定車上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款）×事故責(zé)任比例”等于或大于保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款＝保險(xiǎn)金額×（1－20%）（2）當(dāng)“（核定車上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款）×事故責(zé)任比例”小于保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款＝（核定車上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款）×事故責(zé)任比例×（1－20%）8、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)：本附加險(xiǎn)賠償金額依據(jù)人民法院的判決在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。（1）應(yīng)承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任，在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)部分后，未超過責(zé)任限額時(shí)：賠款＝（應(yīng)承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損失的賠款）×（1－20%）（2）應(yīng)承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任，在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)部分后，超過責(zé)任限額時(shí)：賠款＝責(zé)任限額×（1－20%）9、不計(jì)免賠率險(xiǎn)：總賠款＝∑各承保險(xiǎn)種不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款，分項(xiàng)如下：（1）車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=1\*GB3①全部損失時(shí)賠款計(jì)算如下：非代位求償方式下：賠款=（車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付本車損失金額）×事故責(zé)任比例×事故責(zé)任免賠率×（1－絕對(duì)免賠率之和）代位求償方式下：賠款=（車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×事故責(zé)任免賠率×（1-絕對(duì)免賠率之和）=2\*GB3②部分損失時(shí)賠款計(jì)算如下：非代位求償方式下：賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付本車損失金額）×事故責(zé)任比例×事故責(zé)任免賠率×（1-絕對(duì)免賠率之和）代位求償方式下：賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×事故責(zé)任免賠率×（1-絕對(duì)免賠率之和）=3\*GB3③如發(fā)生施救費(fèi)，計(jì)算時(shí)應(yīng)一并考慮，計(jì)算同上述①②。（2）第三者責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=1\*GB3①當(dāng)“（核定三者損失金額－交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例”等于或高于每次事故賠償限額時(shí)：賠款=（每次事故賠償限額－機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例×事故責(zé)任免賠率×（1－絕對(duì)免賠率之和）=2\*GB3②當(dāng)“（核定三者損失金額－交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例”小于每次事故賠償限額時(shí)：賠款=（核定三者損失金額－交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例×事故責(zé)任免賠率×（1－絕對(duì)免賠率之和）（3）車上人員責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)=1\*GB3①“（核定每座人身傷亡損失金額-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例”高于或等于每次事故每座賠償限額時(shí)：賠款=每次事故每座賠償限額×事故責(zé)任免賠率=2\*GB3②“（核定每座人身傷亡損失金額-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例”小于每次事故每座賠償限額時(shí)：賠款=（核定每座人身傷亡損失金額-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例×事故責(zé)任免賠率（4）盜搶險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額×20%（5）附加自燃險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=[MIN（實(shí)際修理費(fèi)用，保險(xiǎn)金額）-殘值]×20%施救費(fèi)賠款=MIN（核定施救費(fèi)，保險(xiǎn)金額）×20%（6）附加新增設(shè)備損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)=1\*GB3①實(shí)際修理費(fèi)用等于或高于保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款=（保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×事故責(zé)任免賠率×（1－絕對(duì)免賠率之和）=2\*GB3②實(shí)際修理費(fèi)用小于保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款=（實(shí)際修理費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×事故責(zé)任免賠率×（1－絕對(duì)免賠率之和）（7）附加車身劃痕損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=MIN（實(shí)際修理費(fèi)用，保險(xiǎn)金額）×15%（8）附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=發(fā)動(dòng)機(jī)實(shí)際修理費(fèi)用×15%（9）附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)=1\*GB3①當(dāng)“（核定車上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款）×事故責(zé)任比例”等于或大于保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款=保險(xiǎn)金額×20%=2\*GB3②當(dāng)“（核定車上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款）×事故責(zé)任比例”小于保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款=（核定車上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款）×事故責(zé)任比例×20%（10）附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)=1\*GB3①當(dāng)“應(yīng)承擔(dān)精神損害賠償責(zé)任-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損失的賠款”超過約定的責(zé)任限額時(shí)：賠款＝責(zé)任限額×20%=2\*GB3②當(dāng)“應(yīng)承擔(dān)精神損害賠償責(zé)任-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損失的賠款”未超過約定的責(zé)任限額時(shí)：賠款=（應(yīng)承擔(dān)精神損害賠償責(zé)任-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損失的賠款）×20%10、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)：賠款＝（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用+核定施救費(fèi)）×30%當(dāng)實(shí)際修復(fù)費(fèi)用或核定施救費(fèi)等于或大于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)，以保險(xiǎn)金額作為理算依據(jù)。11、指定修理廠險(xiǎn)投保時(shí)選擇本附加險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人可指定修理廠進(jìn)行修理。四、系統(tǒng)操作操作人員登錄系統(tǒng)后，登錄我的工作臺(tái)，從我的待辦、超時(shí)任務(wù)模塊中顯示當(dāng)前操作人員名下的待辦任務(wù)數(shù)量、超時(shí)任務(wù)數(shù)量，點(diǎn)取領(lǐng)辦的任務(wù)案件。

核賠車險(xiǎn)核賠流程圖 31一、目的和范圍 32二、職責(zé) 32三、基本步驟 32四、核賠關(guān)注點(diǎn) 33（一）承保信息 33（二）標(biāo)的車信息 34（三）歷史記錄 34（四）標(biāo)的車使用性質(zhì) 34（五）出險(xiǎn)駕駛員的駕駛證 34（六）三者財(cái)產(chǎn)所有人或者管理人 35（七）責(zé)任系數(shù) 35（八）理賠費(fèi)用處理 35（九）規(guī)范賠款支付 35五、系統(tǒng)操作 36車險(xiǎn)核賠流程圖一、目的和范圍審核整案真實(shí)性與合理性；適用所有賠案。二、職責(zé)1、在權(quán)限范圍內(nèi)，對(duì)前端各環(huán)節(jié)進(jìn)行審核，確保案件真實(shí)、準(zhǔn)確、合理；2、核賠中結(jié)合問題提出實(shí)務(wù)完善與修改建議；3、監(jiān)督理賠各環(huán)節(jié)，完善理賠流程，杜絕風(fēng)控漏洞。三、基本步驟（一）初步了解案件的基本信息（二）單證審核1、審核所有索賠單證是否嚴(yán)格按照單證規(guī)范填寫；2、審核確認(rèn)被保險(xiǎn)人按規(guī)定提供的單證、證明及材料是否齊全有效，有無涂改、偽造；3、重要信息涂改是否加蓋修正章，簽章是否齊全。（三）責(zé)任審核1、確定被保險(xiǎn)人是否有可保利益；2、確定出險(xiǎn)標(biāo)的是否與保險(xiǎn)標(biāo)的符合；3、出險(xiǎn)原因是否屬保險(xiǎn)責(zé)任；4、出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)；5、事故責(zé)任劃分是否合理；6、賠償責(zé)任是否與承保險(xiǎn)別相符；7、有無涉及違反被保險(xiǎn)人義務(wù)或特別約定規(guī)定的情況；8、是否涉及代位追償。（四）損失審核1、財(cái)產(chǎn)損失核定是否合理；2、施救費(fèi)用確定是否合理；3、殘值確定是否合理，是否按規(guī)定回收；4、人員傷亡費(fèi)用核定是否合理；5、其它費(fèi)用核定是否合理。(五)理算復(fù)核1、殘值是否扣除；2、賠償比例確定是否正確；3、責(zé)任比例確定是否正確；4、免賠率（額）使用是否正確；5、計(jì)算公式是否正確；6、計(jì)算結(jié)果是否正確；7、理算報(bào)告是否規(guī)范；8、支付信息是否準(zhǔn)確。9、增值稅專票金額是否與賠付金額一致；票面信息系統(tǒng)錄入是否準(zhǔn)確。四、核賠關(guān)注點(diǎn)（一）承保信息1、保險(xiǎn)期限確認(rèn)出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)期限之內(nèi)。出險(xiǎn)時(shí)間與保險(xiǎn)期限接近，對(duì)出險(xiǎn)時(shí)間有疑問的，需核實(shí)承保時(shí)驗(yàn)車照片；2、承保險(xiǎn)種關(guān)注投保險(xiǎn)別與掛車交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)投保情況?；馂?zāi)案件需注意是否投保自燃險(xiǎn)；3、保險(xiǎn)金額、責(zé)任限額注意各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額、責(zé)任限額。對(duì)于劃痕險(xiǎn)，需查看歷次出險(xiǎn)賠償金額，注意按限額相應(yīng)扣減。*商業(yè)車險(xiǎn)電子保單試行地區(qū)認(rèn)可PDF版保單、批單、保險(xiǎn)標(biāo)志等單證格式，也可經(jīng)過協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢。（二）標(biāo)的車信息車損照片、行駛證、發(fā)票上車牌號(hào)與承保信息是否一致；（三）歷史記錄查詢歷史出險(xiǎn)記錄，重點(diǎn)核查重復(fù)受損部位。1、對(duì)報(bào)案間隔較短的歷史信息進(jìn)行排查，了解歷次出險(xiǎn)損失和當(dāng)時(shí)車況車貌；2、車輛近期注銷或拒賠案件信息，避免虛假案件。（四）標(biāo)的車使用性質(zhì)1、出險(xiǎn)時(shí)使用性質(zhì)與保單載明使用性質(zhì)是否一致；2、出險(xiǎn)時(shí)使用性質(zhì)參考查勘記錄、詢問筆錄或交警證明等；（五）出險(xiǎn)駕駛員的駕駛證1、擁有軍隊(duì)、武裝警察部隊(duì)駕駛證人員需按機(jī)動(dòng)車駕駛申請(qǐng)規(guī)定提出申請(qǐng)辦理地方駕駛證；2、地方駕駛證不可駕駛軍用車輛；3、正確區(qū)分境內(nèi)（外）駕駛證，國(guó)外駕駛?cè)嗽趪?guó)內(nèi)駕駛，需重新至車管所申請(qǐng)核發(fā)國(guó)內(nèi)駕駛證；4、實(shí)習(xí)期駕駛證不可駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險(xiǎn)物品的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或牽引掛車的機(jī)動(dòng)車。5、駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車需審驗(yàn)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的從業(yè)資格證。（六）三者財(cái)產(chǎn)所有人或者管理人1、標(biāo)的車與三者車屬于同一被保險(xiǎn)人或者經(jīng)濟(jì)關(guān)系上同屬一個(gè)主體時(shí)，交強(qiáng)與商業(yè)三者險(xiǎn)所涉及被保險(xiǎn)人所有或者代管的財(cái)產(chǎn)損失均不賠付；2.標(biāo)的車與三者車的被保險(xiǎn)人、車主名稱相近或者相同，或者三者車身上有明顯標(biāo)志，與被保險(xiǎn)人一致時(shí)，需核實(shí)所有權(quán)是否同屬一個(gè)主體；3、以上第1、2點(diǎn)信息能夠參考事故證明、繕制、查勘意見，如有疑點(diǎn)，需進(jìn)一步調(diào)查。（七）責(zé)任系數(shù)1、以交警證明為準(zhǔn)，無明確責(zé)任比例時(shí)，一般為主責(zé)70%、同責(zé)50%、次責(zé)30%。交警判定各自修車可按全責(zé)賠付；2、無交警證明時(shí)，可參照查勘報(bào)告或協(xié)商意見。（八）理賠費(fèi)用處理1、按實(shí)際發(fā)生費(fèi)用，結(jié)合費(fèi)用單據(jù)及機(jī)構(gòu)意見賠付；2、律師費(fèi)必須提供判決書/調(diào)解書，以及發(fā)票和事務(wù)所賬戶信息；3、調(diào)查費(fèi)需提供委托書/合同、發(fā)票和賬戶信息。（九）規(guī)范賠款支付1、賠款支付對(duì)象審核涉及第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付的車險(xiǎn)案件，審核時(shí)須注意：（1）被保險(xiǎn)人能提供已向第三者支付賠款的憑據(jù)，可在其已支付金額內(nèi)，向被保險(xiǎn)人支付賠款；（2）被保險(xiǎn)人不能提供已支付憑據(jù)時(shí)，第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款不能直接支付給被保險(xiǎn)人。有被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、第三者三方簽署書面協(xié)議的，可按協(xié)議執(zhí)行。（3）被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的,第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。此種情況下，能夠直接向第三者支付賠款。2、預(yù)賠、預(yù)付案件（1）需保險(xiǎn)人預(yù)賠/預(yù)付搶救費(fèi)用時(shí)，賠款支付對(duì)象應(yīng)為進(jìn)行搶救的醫(yī)院；（2）因三者損失金額大、被保險(xiǎn)人無力支付而需預(yù)賠/預(yù)付時(shí)，建議由被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、受害方三方簽署書面協(xié)議，明確支付對(duì)象后再予支付。3、人