銀行從業(yè)個人理財(cái)知識點(diǎn)

銀行從業(yè)個人理財(cái)知識點(diǎn)個人理財(cái)就是通過對財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個人生活目標(biāo)的一個過程，是一個為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。那么接下來給大家分享一些關(guān)于銀行從業(yè)個人理財(cái)知識點(diǎn)，希望對大家有所幫助。個人理財(cái)知識點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品流動性比較分析1。 儲蓄類產(chǎn)品的流動性活期儲蓄存款的流動性較好，定期儲蓄存款的流動性相對差一些，但也可以提前取現(xiàn)。2。 債券的流動性債券往往到期才能夠還本，即使在二級市場出售，債券市場的交易通常也沒有股票市場活躍，因此債券的流動性一般弱于股票。3。 股票的流動性股票市場的成交往往比其他市場活躍，優(yōu)質(zhì)上市公司的股票的流通轉(zhuǎn)讓非?？旖?，流動性較強(qiáng)。4。 可轉(zhuǎn)換債券的流動性由于可轉(zhuǎn)換債券附有一般債券所沒有的選擇權(quán)，兼有債券和股票的雙重特點(diǎn)，因此比較受投資者歡迎，其流動性比一般債券要強(qiáng)。5。 基金的流動性一般而言，各類基金的流動性都比較好。6。 金融衍生產(chǎn)品的流動性期貨等基礎(chǔ)性金融衍生產(chǎn)品的流動性與金融市場的交易活躍程度密切相關(guān)，主要取決于所依附的基礎(chǔ)證券或指標(biāo)的變動情況。7。 外匯產(chǎn)品的流動性夕卜匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、夕卜匯市場的管制情況等。外匯定期儲蓄的流動性低于外匯活期存款。8。 信托產(chǎn)品的流動性—般來說，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。9。房地產(chǎn)、黃金、收藏品的流動性對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價(jià)值的增加而提高。若是房價(jià)過高，“泡沫”被擠出后，房產(chǎn)的流動性會大大降低。收藏品流動性不高，隨著市場偏好的變化，其流動性發(fā)生變化。二、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析從產(chǎn)品的大類來行，儲蓄和債券的風(fēng)險(xiǎn)通常較低，股票的風(fēng)險(xiǎn)性較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其問;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有保障功能，在購買者發(fā)生損失的情況下，能得到一定程度的補(bǔ)償?，F(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性。1。 儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。2。 債券的風(fēng)險(xiǎn)。3。 股票的風(fēng)險(xiǎn)。在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高。4。 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)。5。 基金的風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基會基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：①價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)。②流動性風(fēng)險(xiǎn)。6。 金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，適合偏好風(fēng)險(xiǎn)、追求高收益的投資者。7。 信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾個方面：（1）投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。（2）項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)。⑶信托公司風(fēng)險(xiǎn)。（4）流動性風(fēng)險(xiǎn)。8。 外匯產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)夕卜匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾個方面：（1）匯率風(fēng)險(xiǎn)。（2）利率風(fēng)險(xiǎn)。（3）信用風(fēng)險(xiǎn)。（4）操作風(fēng)險(xiǎn)。（5）政策風(fēng)險(xiǎn)。9。 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)投資面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾種：（1）流動性風(fēng)險(xiǎn)。（2）購買力風(fēng)險(xiǎn)。（3）市場風(fēng)險(xiǎn)及政策風(fēng)險(xiǎn)。（4）交易風(fēng)險(xiǎn)。（5）自然風(fēng)險(xiǎn)。10。黃金、收藏品投資的風(fēng)險(xiǎn)黃金等貴金屬的價(jià)格波動較大，由于其不能像金融資產(chǎn)一樣提供利息和股利收入。黃金價(jià)格受國際市場黃金價(jià)格波動的影響較大。珠寶、文物等收藏品投資風(fēng)險(xiǎn)很大，主要取決于投資者的欣賞水平、鑒別能力、持有期限、政局和社會穩(wěn)定程度等。銀行資格考試個人理財(cái)考點(diǎn)市場有效性市場有效性（一）投資理論和市場有效性1、 持有期收益和持有期收益率面值收益HPR二紅利+面值變化面值收益率HPY=面值收益/初始市值=紅利收益+資本利得收益例題：張先生在去年以每股25元價(jià)格買了100股股票，一年來得到每股0.20元的分紅，年底股票價(jià)格漲到每股30元，求持有收益和持有收益率。答案：持有收益100-0.20+100-（30-25）=520元持有收益率520/2500=20.8%（另一種算法，紅利收益0.20/25=0.8%，資本利得收益（30-25）/25=20%，合計(jì)20.8%）2、 預(yù)期收益率（期望收益率）:投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。例題：假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合里有三個資產(chǎn)，其中X資產(chǎn)價(jià)值300元、期望收益率9%;Y資產(chǎn)價(jià)值400元，期望收益率12%;Z資產(chǎn)價(jià)值300元，期望收益率15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）A10%B11%C12%D13%3、 風(fēng)險(xiǎn)的確定方差：一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，腫i-[Ri-E（Ri）],P是概率、R是預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差：方差的開平方根。變異系數(shù)：CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=oi/E(Ri)4、 必要收益率：投資對象要求的最低收益率稱為必要收益率。必要收益率包括真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。例題：一張債券面值100元，票面利率是10%，期限5年，到期一次還本付息。如果目前市場上的必要收益率是12%，則這張債券的價(jià)值是()元A85.11B101.80C98.46D108.51(答案：100-1.5/1.125=85.11)例題：徐先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報(bào)酬率5%的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)呢?(1.0510=1.63)A整筆投資5萬元，再定期定額6000元/年B整筆投資2萬元，再定期定額10000元/年C整筆投資4萬元，再定期定額7000元/年D整筆投資3萬元，再定期定額8000元/年5、 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：宏觀風(fēng)險(xiǎn)，如市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)等非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：微觀風(fēng)險(xiǎn)，與具體產(chǎn)品有關(guān)，如經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)。(二)市場有效性：1、 隨機(jī)漫步2、 市場有效性的三個層次弱姓有效市場(歷史信息)：價(jià)格趨勢分析是徒勞的，歷史信息可以公開得到半強(qiáng)型有效市場(公開信息)：基本面分析是徒勞的強(qiáng)型有效市場(內(nèi)幕信息)：任何信息都體現(xiàn)在價(jià)格上3、 有效市場假定的意義(1)主動投資策略：前提是相信市場無效⑵被動投資策略：前提是認(rèn)為市場有效銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)強(qiáng)化突破試題(—)單選題1、 ()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。TOC\o"1-5"\h\zA、 2000B、 2001C、 2002D、 20032、 ()負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A、 中國人民銀行B、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、 國務(wù)院D、 中國銀行業(yè)協(xié)會3、 銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A、 現(xiàn)場檢查B、 監(jiān)管談話C、 非現(xiàn)場監(jiān)管D、 信息披露監(jiān)管4、 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為()。A、 會員大會B、 理事會C、 常務(wù)理事會D、 秘書處5、 我國三大政策性銀行成立于()年。A、 1994B、 1995C、 1996D、 19986、 承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。A、 國家開發(fā)銀行B、 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、 中國進(jìn)出口銀行D、 中國銀行7、 承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是()A、 中國農(nóng)業(yè)銀行B、 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、 中國進(jìn)出口銀行D、 國家開發(fā)銀行8、 國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()A、 國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B、 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C、 農(nóng)業(yè)政策性貸款D、 T商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)9、 關(guān)于改革開放初期原有’'四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A、 中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B、 中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C、 中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D、 中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)10、 在現(xiàn)稱為〃五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、 中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行B、 中國銀行，中國工商銀行C、 交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D、 交通銀行，中國工商銀行11、 關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是()。A、 在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B、 打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高C、 在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的〃試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D、 由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行12、 近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。A、 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B、 聯(lián)合重組C、 跨區(qū)域經(jīng)營D、 以上答案都對13、 下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()。A、 農(nóng)村商業(yè)銀行B、 農(nóng)村資金互助社C、 農(nóng)村信用社D、 農(nóng)村合作銀行14、 ()，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A、 2006年12月31日B、 1997年7月1日C、 1986年12月31日D、 1979年1月1日15、 在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。A、 夕卜商獨(dú)資銀行B、 夕卜國銀行分行C、 外國銀行代表處D、 以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍16、 以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B、 我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C、 我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營D、 1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司17、 汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A、 中國人民銀行B、 銀監(jiān)會C、 中國證監(jiān)會D、 中國銀行業(yè)協(xié)會18、 中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括()A、 中國人民銀行B、 銀監(jiān)會CST行、農(nóng)行、中行、建行、交行D、中央?yún)R金公司19、 2007年3月20日()掛牌。A、 渤海銀行B、 張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C、 上海銀行D、 中國郵政儲蓄銀行20、 根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。A、 經(jīng)營租賃B、 轉(zhuǎn)租賃C、 租賃D、 融資租賃21、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。A、境外金融機(jī)構(gòu)8、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)^境內(nèi)夕卜金融機(jī)構(gòu)。、境內(nèi)外上市公司22、 第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。A、 北京銀行B、 南京銀行C、 上海銀行D、 威海市商業(yè)銀行23、 我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在()A、 2008年8月8日B、 2006年12月11日C、 2000年1月1日D、 1994年1月1日24、 銀監(jiān)會的英文縮寫是()。A、 CSRCB、 CBRCC、 CIRCD、 PBOC(二)多選題1、 修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有()。A、 監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B、 監(jiān)管黃金市場C、 監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)D、 監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場2、 銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括()。A、 管風(fēng)險(xiǎn)B、 管法人^管內(nèi)控D、提高透明度3、 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B、 財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告C、 董事變更情況0其他重大事項(xiàng)4、 中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括()。A、 法律工作委員會B、 農(nóng)村合作金融工作委員會C、 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會D、 銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會5、 我國大型商業(yè)銀行不包括()。A、 國家開發(fā)銀行B、 中國農(nóng)業(yè)銀行C、 中國建設(shè)銀行D、 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行6、 2007年1月召開的全國金融工作會議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有()。A、 三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革B、 首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國的匯率改革C、 首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)D、 首先推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)7、 截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。A、 張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行B、 T商銀行C、 交通銀行D、 中國進(jìn)出口銀行8、 下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是()。A、 只能吸收社員存款B、 能夠吸引公眾存款C、 只能向社員發(fā)放貸款D、 可以購買金融債券9、 根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括()。A、 一家外國銀行單獨(dú)出資的夕卜商獨(dú)資銀行B、 夕卜國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中夕卜合資銀行C、 夕卜國銀行分行D、 夕卜國銀行代表處10、 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事()業(yè)務(wù)。A、 接受境內(nèi)公眾存款B、 提供購車貸款C、 發(fā)行金融債券D、 代理政策性銀行業(yè)務(wù)11、 以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是()。A、 是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B、 聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一^截至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有，，合作，，性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行12、 屬于“一行三會’范疇的是()。A、 中國人民銀行B、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、 銀行業(yè)協(xié)會D、 社保理事會13、 近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。A、 農(nóng)村商業(yè)銀行B、 中國農(nóng)業(yè)銀行C、 農(nóng)村合作銀行D、 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。A、 保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B、 最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C、 促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行D、 維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心（三）判斷題1、 中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）2、 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）3、 各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。（）4、 截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（）5、 夕卜資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）6、 我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。（）7、 2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）8、 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。（）9、 城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）10、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。（）參考答案（一） 單選題1D2B3A4D5A6C7B8A9B10C11D12D13B14A15A16C17B18C19D20D21C22C23B24B（二） 多選題1BD2ABCD3ABCD4ABCD5AD6C7ABC8ACD9ABCD10B11AC12AB13AC14CD（三） 判斷題1F2T3F4T5F6F7T8T9F10T參考答案詳解（—）單選題1、 答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。2、 答案B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作?！敝袊你y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。3、 答案A.題干是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項(xiàng)中四種監(jiān)管措施的要點(diǎn)在于：〃非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價(jià)；“現(xiàn)場檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價(jià)；〃監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。4、 答案D.“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；〃理事會”是會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；〃常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責(zé)；“秘書處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。（第9~10頁）5、 答案A.1994年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。6、 答案C.A選項(xiàng)中，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù);B選項(xiàng)中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中，中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)。D選項(xiàng)中，中國銀行不是政策性銀行。7、 答案B。B選項(xiàng)中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中，中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù);D選項(xiàng)中，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。A選項(xiàng)中，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。8、 答案A國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。B、C選項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。（第10~11頁）D選項(xiàng)中，工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。9、 答案B〃四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù);中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯;中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。10、 答案C交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設(shè)銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。11、 答案DA、B、C選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用。D選項(xiàng)錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。12、 答案DA、B、C選項(xiàng)中的弓I進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢。13、 答案BA選項(xiàng)，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。B選項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。C選項(xiàng)，農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了。D選項(xiàng)，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。14、 答案A2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時(shí)間。15、 答案A根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，夕卜商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部夕卜匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)（全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)）。B選項(xiàng)中，外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)（不是全面的人民幣業(yè)務(wù)）。C選項(xiàng)中，外國銀行代表處不是營業(yè)性機(jī)構(gòu)。16、 答案CC選項(xiàng)中，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營。17、 答案B汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。18、 答案C凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行（即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行）。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。19、 答案D中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年上海銀行成立于1995年。20、 答案D《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。21、 答案C按照《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)夕卜金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其服務(wù)對象僅限于境內(nèi)夕卜金融機(jī)構(gòu)。22、 答案C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。23、 答案B2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，標(biāo)志著我國正式全面開放銀行業(yè)。24、 答案B銀監(jiān)會的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission,縮寫為CBRC。A選項(xiàng)中，CSRC是證監(jiān)會的英文縮寫;C選項(xiàng)中，CIRC是保監(jiān)會的英文縮寫;D選項(xiàng)中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。（二）多選題1、 答案BD銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項(xiàng)錯誤。（第5頁）監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責(zé)。（第3頁）2、 答案ABCD銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。（第6~7頁）3、 答案ABCD信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。（第8頁）4、答案ABCD截至2007年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會。5、 答案AD大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行（第12頁）。國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。（第10頁）6、 答案C2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。7、 答案ABCA選項(xiàng)中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。B選項(xiàng)中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。C選項(xiàng)中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。D選項(xiàng)中，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。8、 答案ACD農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源，其資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)錯誤。9、 答案ABCD根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，夕卜資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的夕卜商獨(dú)資銀行;外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。10、 答案B《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收